Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом: Погашение ипотеки материнским капиталом (документы, заявление)

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: полный список

• Документы на материнский капитал (ипотека)
• Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом
• Документы, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ
  • Основной пакет документов
  • Дополнительный список документов
• Список документов, требуемых банком
• Нюансы подготовки и оформления бумаг
• Последние изменения

Семье, намеревающейся целиком или частично погасить ссуду на покупку жилья, необходимо подготовить два пакета документов для распоряжения материнским капиталом (ипотека): для банка и для Пенсионного фонда.

Чтобы воспользоваться государственной субсидией и погасить часть долга или его остаток, необходимо знать какие потребуются документы для погашения материнским капиталом ипотеки.

Документы на материнский капитал (ипотека)

Получить сертификат, подтверждающий право на получение государственной субсидии, каждая семья с 2-мя и более детьми вправе по месту жительства в местном отделении Пенсионного фонда.

Подать бумаги следует как можно скорее, чтобы не упустить сроки. Распорядиться деньгами семья сможет после того, как второму ребенку исполнится 3 года, но с момента его рождения получить сертификат можно в течение 3 лет.

Пакет документации для подачи в ПФР на получение сертификата следующий:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Свидетельства о рождении всех детей.
4. Заявление.

Таков общий перечень, но могут потребоваться и другие бумаги.

Так, если на данный момент первому ребенку уже исполнилось 18 лет и он обучается где-либо по очной форме, то понадобится приложить справку из учебного заведения

. Если же обращается в ПФР не сам заявитель, а его доверенное лицо, то подтвердить полномочия необходимо доверенностью.

Совет! Чтобы узнать точно, сколько денег осталось от маткапитала на счету, необходимо оформить справку о материнском капитале для ипотеки. Получить ее можно, обратившись с заявлением в ПФР, ответ на которое придет по адресу заявителя в течение 3 дней.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

В подавляющем большинстве случаев маткапитал используется для погашения ипотечной ссуды в банке.

Основной перечень документов на материнский капитал в ипотеку, который необходим во всех случаях для того, чтобы распорядиться госсубсидией, включает в себя:

1. Сертификат на маткапитал.
2. СНИЛС.
3. Паспорт.
4. Подтверждение регистрации по месту жительства в данном регионе.

Внимание! Этот основной перечень расширяется за счет дополнительных бумаг, которые будут нужны в банке и в ПФР. Более точный список можно узнать по месту, но в большинстве случаев он стандартный. Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Документы, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ

Предоставляя бумаги в ПФР, ссудополучатель преследует главную цель — доказать, что деньги будут потрачены именно на покрытие долга по кредиту. На руки эта сумма наличными не выдается никогда.

После проверки представленных заемщиком бумаг, ПФР принимает решение — удовлетворить заявление или отказать, а при положительном решении сумма перечисляется в банк по безналичному расчету.

Основной пакет документов

Различают основной (обязательный) и дополнительный пакет документов. К обязательному относятся:

1. Заявление установленного образца.
2. Сертификат на маткапитал.
3. Паспорт того лица, на чье имя оформлена ипотека, а также созаемщика (супруга).
4. СНИЛС.

В некоторых регионах требуют дополнительно к обязательному перечню добавлять копию свидетельства о браке.

Скачать для просмотра и печати:

Образец заявления-анкеты на получение жилищного кредита

Дополнительный список документов

Дополнительно к озвученному списку потребуются:

1. Копия ипотечного договора со штампом нотариального заверения.
2. Справка из банка об оставшемся невыплаченным долге и процентам по нему.
3. Выписка из ЕГРП, подтверждающая регистрацию права собственности на купленное в ипотеку жилье.
4. Обязательство (в письменной форме) основного заемщика, подтверждающее, что в срок до 6 месяцев все члены семьи будут зарегистрированы в качестве собственников этого жилья.
5. Выписка, подтверждающая число зарегистрированных на данной жилплощади лиц (из домовой книги).
6. Копия лицевого счета ссудополучателя.

Важно! В ПФР очень тщательно подходят к проверке предоставляемых заемщиками документов для погашения ипотеки материнским капиталом. Никакие исправления, несоответствия, неточности в них не допустимы.

Лучше несколько раз перепроверить каждую копию и справку, чтобы не рисковать получить отказ.

Список документов, требуемых банком

В заявлении, которое заемщик подает в ПФР, указывается номер расчетного счета, на который должно быть выполнено перечисление средств маткапитала. После одобрения представленной заявки, деньги перечисляются, а сам заемщик должен подать в банк заявление на погашение части задолженности средствами маткапитала.

К заявлению прилагается основной и дополнительный пакет документов. Вот какие документы потребуются:

1. Нотариально заверенные копии паспортов заемщика и созаемщика (все страницы).
2. Заявление-анкета по форме банка.
3. Копии трудовых книжек или трудовых договоров, или иных документов, дающих гарантию платежеспособности ссудополучателя.
4. При официальном трудоустройстве — выписка из бухгалтерии за последние 6 месяцев о размерах доходов.
5. Договор на покупку жилья.
6. Выписка из ЕГРП о регистрации права собственности на жилье.

К дополнительному перечню относятся:

1. Копия сертификата на маткапитал.
2. Справка (выписка) со счета, на который перечислены средства маткапитала.
3. Документы, гарантирующие платежеспособность остальных участников ипотечного договора.

Внимание! В конкретном случае банк вправе требовать и другие документы для погашения кредита материнским капиталом. Поэтому точный список нужно уточнить в своей кредитной организации еще до того, как вы приступите к сбору бумаг.

Нюансы подготовки и оформления бумаг

Ошибочно думать, что наличие всего необходимого списка документов на погашение ипотеки материнским капиталом — это 100% гарантия быстрого списания долга банку в размере маткапитала.

На всю процедуру уйдет, в среднем, 3-4 месяца. За это время, как правило, задолженность перед банком уменьшается, так как заемщик продолжает исправно платить ипотеку. В таком случае излишек средств должен быть возвращен обратно на счет ПФР, если общая сумма задолженности на момент перечисления оказалась меньше размера маткапитала.

Обычно, сумма задолженности уточняется на дату, когда банк выносит положительное решение по предоставленному заемщиком заявлению. Нет так часто, но бывает, что заемщик имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае по каждому из них решение выносится отдельно, да и заявление с пакетом документов тоже придется подавать на каждый кредит в отдельности.

Как только кредитная организация согласилась на оплату ипотеки маткапиталом, ссудополучателю необходимо написать дополнительное заявление:

• на погашение остатка долга, тогда клиенту выдается справка об отсутствии задолженности, на основании которой с жилья снимается арест, после чего нужно супруга и детей оформить совладельцами;
• или на погашение части долга, и тогда банку потребуется исправить график внесения последующих платежей и внести поправки в ипотечный договор, поэтому сделать супруга и детей совладельцами станет возможным только после полного расчета с кредитной организацией.

Множество семей уже смогли собрать документы и погасить ипотеку материнским капиталом, несмотря на довольно сложную процедуру зачисления средств в счет кредита.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео о том, как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в 2023 году. Как оформить первоначальный взнос материнским капиталом

Поскольку квартирный вопрос, как известно, людей портит, его надо решать всеми доступными средствами. Сегодня расскажем, как оформить ипотеку с материнским капиталом и в каких случаях это сделать не получится.

Содержание

Можно ли использовать маткапитал для погашения ипотеки

В 2023 году сертификат на материнский (семейный) капитал формируется автоматически Социальным фондом России. Не надо с младенцем на руках мчаться на другой конец города, не надо ничего писать и не надо никому подавать никаких заявлений.

Получив информацию от органов ЗАГС о регистрации малыша, СФР подготовит сертификат и в пятидневный срок направит информацию о нем в личный кабинет владельца — у себя на сайте и на Госуслугах.

Направления использования материнского капитала такие:

• образование детей;
• пенсионные накопления мамы;
• приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов;
• покупка жилья;
• строительство или реконструкция уже имеющегося дома;
• первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
• досрочное погашение ипотеки.

Возможна ежемесячная выплата денежных средств за счет материнского капитала, но, чтобы ее получать, необходимо соблюдение ряда условий.

Подробнее: как оформить выплаты из материнского капитала

Поскольку сегодня мы озаботились решением квартирного вопроса, то сосредоточимся на том, как оформить ипотеку с использованием материнского капитала, куда обратиться и какие документы понадобятся, кроме сертификата. Удобная инструкция есть на региональных сайтах Госуслуг.

Надо сказать, что более половины семей, воспользовавшихся средствами семейного капитала, направили их на покупку или улучшение семейного гнездышка.

Важно знать:

• на какие цели можно потратить маткапитал;
• кто может рассчитывать на материнский капитал.

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

Чтобы начать погашать ипотеку, надо сначала ее получить. Для этого максимально дотошно изучаем предложения банков, анализируем свои финансовые потоки, сводим семейный бюджет и решаем, что выгоднее семье сейчас: потратить материнский капитал на первоначальный взнос или приберечь его для досрочного погашения кредита.

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как использовать материнский капитал на погашение ипотечного кредита или на уплату первоначального взноса по нему. Применяйте эти инструкции бесплатно.

Для чтения получите доступ в КонсультантПлюс (бесплатно на 2 дня)

Заметим, что для приобретения жилья средств одного материнского капитала на первоначальный взнос, скорее всего, будет недостаточно. При принятии решения о выдаче ипотечного кредита, банк исходит в том числе и из оценки финансового состояния заемщика. Вывод: для вступления в ипотеку неплохо бы подкрепить маткапитал собственными ресурсами.

Другой вариант — оплатить первоначальный взнос собственными средствами, а маткапитал направить на погашение долга по ипотеке.

Для погашения жилищного кредита средствами материнского капитала:

• получите справку из банка о наличии ипотечного кредита и остатке задолженности по нему для предоставления в СФР;
• предоставьте справку в фонд вместе с копиями: паспортов супругов, свидетельства о браке, документов о рождении (усыновлении) детей, документов о приобретении жилья;
• подайте в кредитующий банк заявление о погашении остатка (части остатка) задолженности средствами материнского капитала;
• при положительном решении фонда (ожидание составляет до 30 дней) банк направит маткапитал на погашение задолженности.

Самый простой способ направить средства маткапитала на уменьшение ипотечной задолженности — обратиться к банку-кредитору и озвучить свое желание. Все необходимые документы у него уже есть, а направить в СФР подписанное заемщиком заявление для банка не проблема.

Инструкция: оформление ипотеки с использованием маткапитала

Перед тем как оформить первоначальный взнос материнским капиталом, убедитесь, что ваш кредитор удовлетворяет критериям, указанным в п. 7 ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», и является:

• кредитной организацией в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
• кредитным потребительским кооперативом в соответствии с ФЗ «О кредитной кооперации», действующим не менее трех лет;
• сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом в соответствии с ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», действующим не менее трех лет;
• единым институтом развития в жилищной сфере, созданным в соответствии с законом № 225-ФЗ.

Вопросами ипотечного кредитования занимается даже Минобороны (в части улучшения жилищных условий военнослужащих).

Практически все банки, работающие с жилищным кредитованием, реализовали возможность оформить ипотеку онлайн с материнским капиталом на своих сайтах, не выходя из дома. Но мы решили предоставить максимум информации по такому важному вопросу, как приобретение жилья, поэтому рассказываем пошагово.

Шаг 1. Убеждаемся, что в личном кабинете на сайте Госуслуг (или на сайте СФР, как вам удобно) отражена информация о сертификате. Или получаем в территориальном отделении СФР бумажный вариант документа, если не пользуемся электронными сервисами.

Шаг 2. Выбираем жилье с учетом всех требований, предъявляемых к программам ипотечного кредитования с использованием маткапитала.

Шаг 3. Выбираем наиболее подходящую кредитную организацию и направляем заявку на предоставление ипотечного кредита. Необходимые документы собираем по перечню, размещенному на сайте кредитора.

Шаг 4. Получаем, покупаем (строим), переезжаем. Не забываем выделить доли в соответствии с п. 4 ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»:

Выделение долей не откладывайте более чем на 6 месяцев после погашения ипотеки.

Когда банк откажет в ипотеке

Оплата первоначального взноса только средствами материнского капитала не является достаточным основанием для отказа в кредитовании. Но есть обязательные условия, при нарушении которых оформить ипотеку с использованием маткапитала точно не получится. Среди них:

• предоставление в банк неполного или недостоверного пакета документов;
• утрата права на использование сертификата;
• несоответствие выбранного жилья требованиям, изложенным в ст. 8 закона № 256-ФЗ.

Кстати, с 2020 года положительно решен вопрос, могут ли дать ипотеку с материнским капиталом для строительства или приобретения дома в СНТ. Да, теперь можно строиться или покупать готовое жилье на садовом участке. Условия те же: дом имеет статус объекта жилищного строительства и оформлен в долевую собственность членов семьи с обязательным выделением долей всем детям.

К приобретению земельного участка маткапитал не имеет никакого отношения — использовать его для этой цели по-прежнему не разрешено.

Подробнее: можно ли купить дачу или земельный участок на средства материнского капитала

Часто задаваемые вопросы об ипотечном отпуске по беременности и родам

| The Levels Financial

28 июня 2023

Могу ли я получить ипотечный кредит, находясь в декретном отпуске? Это вопрос, который наша команда The Levels Financial слышит довольно часто, когда помогает нашим клиентам подать заявку на ипотеку. Подача заявления и получение ипотечного кредита во время отпуска по беременности и родам может быть немного сложнее, чем когда его нет, но это определенно возможно.

Наша команда ипотечных консультантов из Йовила помогла сотням клиентов получить для них подходящую ипотеку. Мы будем усердно работать, чтобы понять ваши личные и финансовые обстоятельства, а затем, имея доступ к более чем 12 000 ипотечных кредитов от 70 кредиторов, мы поможем вам найти правильный ипотечный кредит, который подойдет именно вам.

В этой статье мы рассмотрим наиболее часто задаваемые вопросы, связанные с оформлением ипотеки в период декретного отпуска. Независимо от того, являетесь ли вы покупателем в первый раз или хотите перезаложить, наша команда сможет помочь.

Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске?

Обеспечение ипотечного кредита во время отпуска по беременности и родам может быть сложным процессом, поскольку кредиторы не могут оценить доход и статус занятости заявителя в этот период. Однако, несмотря на то, что это немного сложнее, получить ипотечный кредит в декретном отпуске не невозможно. Возможно, вам придется пройти через несколько дополнительных обручей, чтобы добраться туда . Доступность ипотечных кредитов для тех, кто находится в декретном отпуске, может варьироваться в зависимости от личных обстоятельств и политики конкретного кредитора.

Основная сложность при подаче заявления на получение ипотечного кредита во время отпуска по беременности и родам заключается в том, что ваш ежемесячный доход ниже, чем при полной занятости. Это означает, что кредиторы могут использовать более низкую цифру дохода (сумма, которую вам платят в декретном отпуске, а не вашу обычную зарплату на работе) для расчета доступности ипотеки.

Таким образом, в то время как некоторые кредиторы могут не захотеть ссудить вам сумму, основанную на вашем текущем доходе, другие кредиторы могут рассчитать вашу финансовую доступность на основе вашей обычной заработной платы по сравнению с вашим доходом по беременности и родам. В свою очередь, всегда важно тесно сотрудничать с ипотечным консультантом при подаче заявки на ипотеку во время отпуска по беременности и родам.

В конечном счете, получение ипотечного кредита во время отпуска по беременности и родам во многом зависит от уникальной ситуации человека и от того, насколько они соотносятся с критериями кредитора. Дополнительную информацию о перезакладывании см. в нашем блоге: «Четыре вещи, которые нужно знать при перезакладывании в Йовиле» 9.0004

Нужно ли заявлять о беременности при подаче заявки на ипотеку?

Независимо от того, переезжаете ли вы домой или ваш текущий ипотечный договор подлежит продлению, всегда важно раскрывать как можно больше соответствующей информации, чтобы убедиться, что вы получаете подходящую для вас сделку. При подаче заявки на получение любого крупного кредита ваш кредитор попросит вас назвать любые существенные изменения, которые могут повлиять на выплату кредита. Беременность является одним из сценариев, о которых они ожидают получить информацию при обработке вашего заявления.

Некоторые кредиторы могут рассматривать беременность как потенциальный фактор риска при одобрении кредита на покупку недвижимости, поскольку это может негативно сказаться на платежеспособности заемщика. В то время как некоторые кредиторы могут потребовать дополнительную документацию или документы, если они обнаружат, что заявительница беременна в процессе подачи заявки.

В конечном счете, заемщики должны тщательно оценить риски, прежде чем принимать решение о раскрытии своего статуса беременности при подаче заявки на ипотеку. Раскрытие этой информации может помочь обеспечить справедливое отношение к вам на протяжении всего процесса и получить соответствующий кредит для удовлетворения ваших потребностей.

Повлияет ли материнское пособие на мою программу Somerset Remortgage?

Пособие по материнству или отцовству может повлиять на ваш перезакладной. Вот почему в The Levels Financial мы всегда рекомендуем клиентам, находящимся в декретном отпуске, предоставить широкий спектр документов при подаче заявления на повторную ипотеку, поскольку заработная плата, полученная во время этого отпуска, может повлиять на процесс повторной ипотеки.

Как правило, при рассмотрении заявки кредиторы учитывают доход, полученный от материнских пособий. Однако из-за часто нерегулярного характера платежей, полученных в течение этого периода, нашей команде ипотечных консультантов в Сомерсете могут потребоваться дополнительные доказательства того, что у вас достаточно средств.

Поэтому важно, чтобы заявители предоставили выписки из банковских счетов или другую документацию, которая ясно демонстрирует их финансовое положение при подаче заявки на получение кредита.

На что следует обратить внимание при оформлении ипотечного кредита в декретном отпуске?

Пособие по материнству или отцовству может повлиять на ваш перезакладной. Вот почему в The Levels Financial мы всегда рекомендуем клиентам, находящимся в декретном отпуске, предоставить широкий спектр документов при подаче заявления на повторную ипотеку, поскольку заработная плата, полученная во время этого отпуска, может повлиять на процесс повторной ипотеки.

Как правило, при рассмотрении заявки кредиторы учитывают доход, полученный от материнских пособий. Однако из-за часто нерегулярного характера платежей, полученных в течение этого периода, нашей команде ипотечных консультантов в Сомерсете могут потребоваться дополнительные доказательства того, что у вас достаточно средств.

Поэтому важно, чтобы заявители предоставили выписки из банковских счетов или другую документацию, которая четко демонстрирует их финансовое положение при подаче заявки на получение кредита.

На что следует обратить внимание при оформлении ипотечного кредита в декретном отпуске?

При покупке дома во время отпуска по беременности и родам также важно учитывать другие расходы, такие как гербовый сбор и гонорары адвокатов. Если эти расходы не будут приняты во внимание до того, как сделать предложение о собственности, они потенциально могут разрушить любые надежды на получение успешной заявки на ипотеку. Посмотрите наш калькулятор гербовых сборов, чтобы узнать, сколько гербовых сборов вы потенциально имеете право платить.

По этой причине настоятельно рекомендуется, чтобы кандидаты перед подачей заявки убедились, что у них есть все необходимые средства. Это поможет обеспечить покрытие всех соответствующих расходов и гарантировать более плавный процесс.

Какая сумма залога требуется для ипотечного отпуска по беременности и родам?

Депозит обычно требуется в размере не менее 10% от стоимости имущества, независимо от ваших личных или финансовых обстоятельств. Тем не менее, наличие большего депозита откроет вам доступ к большему количеству ипотечных кредиторов и ставок.

Какую максимальную сумму вы можете занять в декретном отпуске?

Сумма, доступная для получения кредита, пока вы находитесь в декретном отпуске, будет различаться в зависимости от различных факторов, в том числе:

• Кредитор — некоторые будут основывать свой ипотечный кредит на основе вашей выплаты по беременности и родам, другие будут основываться на вашем предыдущем доходе. В то время как другие позволят вам занимать в 4,5 раза больше суммы дохода, которую вы подтверждаете. Именно поэтому найти подходящего кредитора при оформлении ипотечного кредита в декретном отпуске — половина пути.
• Если вы оформляете совместную ипотеку или одиночную ипотеку. Если вы подаете заявку на совместную ипотеку, ваш кредитор будет смотреть на доходы обеих сторон и ссуду в четыре-пять раз больше совокупного дохода.
• Сумма депозита , которую вы накопили , чем больше ваш депозит, тем меньше денег вам нужно будет занять. Как упоминалось выше, минимальная сумма залога составляет 10% от общей стоимости недвижимости.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в декретном отпуске?

Когда человек находится в отпуске по беременности и родам, его средний заработок в этот период будет отличаться от предыдущего. Вот почему кредиторам может быть трудно точно рассчитать доступность заявителей.
При подаче заявления на ипотеку в декретном отпуске вы можете подтвердить свой доход следующими документами:

• Заработная плата вашего партнера
• Дата выхода на работу
• Ваш доход после возвращения на работу
• Кредитный рейтинг
• Заработная плата за последние шесть месяцев (вне декретного отпуска)
• Банковские выписки
• Налоговые декларации
• Свидетельство об отпуске по беременности и родам
• Любые пособия по безработице

Если у вас возникли трудности с предоставлением какой-либо из вышеперечисленных сведений, наша команда дружелюбных консультантов по ипотечным кредитам всегда готова помочь. Смотрите наше руководство о том, как работают ипотечные кредиты для получения дополнительной информации.

Существуют ли особые требования к ипотечному кредиту в декретном отпуске?

Кроме кредиторов, которые потенциально рассматривают вашу выплату по беременности и родам по сравнению с вашим предыдущим доходом и зарплатой и должны предоставить дополнительные документы, в том числе:

• Доказательство достаточного дохода
• Подтверждение статуса и продолжительности работы
• Другие финансовые обязательства, которые необходимо выполнить до утверждения ипотеки

Других особых требований для подачи заявления на получение ипотечного кредита во время отпуска по беременности и родам нет.

Есть ли кредиторы, которые специализируются на ипотечных кредитах для тех, кто находится в декретном отпуске?

В The Levels Financial, Somerset, у нас есть доступ к более чем 12000 кредитов от более чем 70 кредиторов, и мы можем работать с вами, чтобы гарантировать, что мы найдем правильный ипотечный кредит, соответствующий вашим потребностям. Выберите один из множества типов ипотечных кредитов, включая:

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой:

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой — это когда ваши ежемесячные платежи по ипотечному кредиту и процентные ставки остаются неизменными с «фиксированной» ставкой в ​​течение всего срока действия вашего ипотечного договора. Они обычно доступны в течение двух-пяти лет.

Стандартная ипотека с переменной ставкой:

Стандартная ипотека с плавающей ставкой часто является одним из самых дорогих ипотечных продуктов на рынке, однако наша команда экспертов по ипотеке всегда будет усердно работать, чтобы подобрать для вас ставку, соответствующую вашим потребностям. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от кредиторов, но обычно выше, чем базовая ставка Банка Англии. (См. наш последний пост в блоге «Мартовское повышение базовой ставки и что это значит для вас», чтобы узнать больше о текущей базовой ставке).

Ипотечный кредит со скидкой:

Аналогичен стандартным плавающим ставкам, хотя они будут включать ставку со скидкой в ​​течение определенного периода времени, который может быть предварительно оговорен с кредитором в отношении того, когда будет действовать это время со скидкой.

Ипотека с отслеживанием:

Ипотека с отслеживанием имеет переменную процентную ставку, поскольку она будет установлена ​​в соответствии с изменениями базовых ставок Банка Англии.

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой:

Как и в случае с ипотечным кредитом с переменной процентной ставкой, процентная ставка по ипотечному кредиту с фиксированным предельным значением будет увеличиваться и уменьшаться вместе с базовой ставкой, однако, в отличие от фиксированной процентной ставки, у получателя ипотечного кредита с установленным верхним пределом будет предел увеличения процентной ставки.

Зачетная ипотека:

Если вы перезакладываете, а не подаете заявку на первую ипотеку, зачетная ипотека — отличный вариант для подачи заявления, когда вы находитесь в декретном отпуске. Это может помочь вам снизить общую сумму к выплате в течение срока действия ипотеки, поскольку вы будете компенсировать любые сбережения против непогашенного остатка по ипотеке.

Например, если у вас есть ипотечный кредит в размере 150 000 фунтов стерлингов и около 50 000 фунтов стерлингов на сбережениях, вам нужно будет заплатить проценты только на 100 000 фунтов стерлингов вашего ипотечного кредита.

Кредиторы, которые специализируются на ипотечных кредитах для тех, кто находится в декретном отпуске, часто ищут из-за уникальных обстоятельств, связанных с этой демографической группой. Из-за уникального характера отпуска по беременности и родам кредиторы предлагают особые условия, когда речь идет о заявках на ипотеку из этой группы.

Наша команда всегда будет усердно работать, чтобы предоставить вам всю информацию и предоставить вам правильный тариф для вас. Мы с вами на каждом этапе от подачи заявки до переезда в новый дом.

Есть ли какие-либо преимущества при подаче заявления на получение ипотечного кредита в декретном отпуске?

Подача заявления на получение ипотечного кредита во время отпуска по беременности и родам может иметь преимущества для тех, кто подает заявление. Отпуск по беременности и родам часто включает в себя оплату от правительства или работодателя, что может дать заемщикам больше времени, чтобы накопить деньги на первоначальный взнос и расходы на закрытие.

Кредиторы также могут быть более склонны делать исключения для заемщиков, находящихся в отпуске по беременности и родам из-за их особых финансовых обстоятельств.

Somerset Mortgage Advisors – We Can Help

Процесс подачи заявления на получение ипотечного кредита в декретном отпуске очень важен для понимания, поскольку существуют определенные требования, которые необходимо учитывать. Вот где мы вступаем, наша команда отмеченных наградами ипотечных консультантов в Йовиле всегда готова помочь вам найти правильную ипотечную ставку для вас, независимо от вашего текущего личного, семейного или финансового положения.

Не верьте нам на слово, посмотрите, что говорят наши клиенты:

“ Что я могу сказать? Удивительные советы и обслуживание с самого начала. Коннор и его команда очень усердно работали, чтобы получить для нас предложение по ипотеке, так как это было непросто. Настоятельно рекомендую его, если вам нужен отличный честный совет и обслуживание с улыбкой и чувством юмора. Не могу рекомендовать достаточно! ” Sarah Szewiel

“ Все в The Levels были дружелюбны, профессиональны и чрезвычайно полезны на протяжении всего процесса перезакладывания. Я не уверен, что они когда-нибудь перестанут работать, потому что они всегда доступны на конце телефона! Я без колебаний рекомендую The Levels всем, кому нужна ипотека или перезакладывание. Предоставляемые услуги действительно превосходны, и я обязательно воспользуюсь ими снова. ” Jay B

“ Компания Levels Financial была рекомендована нам, когда мы хотели перезаложить кредит, от нашего друга, финансового консультанта, который имел дело с нашей первой ипотекой. Начиная с нашего первого телефонного разговора с Янеком и заканчивая предложением ипотечного кредита, он был доступен для советов и заверений, будь то днем, вечером или в выходные дни. Мы не могли бы быть счастливее, мы обязательно порекомендуем их и воспользуемся ими снова. ” Эмма Аллен

Узнайте, как мы можем помочь вам, связавшись с нами сегодня, написав нам по электронной почте [email protected] или позвонив нам по телефону 01458 772040.

Важная информация:

Возможно, вам придется заплатить комиссию за досрочное погашение вашему действующему кредитору, если вы перезакладываете.
Если вы не будете вносить платежи по ипотеке, ваш дом может быть конфискован.
Комиссия за консультацию по ипотеке может быть включена. Фактическая сумма ипотеки, которую вы платите, будет отличаться в зависимости от ваших обстоятельств. Комиссия может составлять до 1%, но обычно комиссия составляет 0,3% от суммы займа

Часто задаваемые вопросы по ипотеке | Процесс подачи заявки

Что ты хочешь знать?

Заявки на ипотеку

Покупка вашего первого дома

Строительство дома вашей мечты

Модернизация и рефинансирование

Самые популярные вопросы

Вы можете начать искать дом еще до того, как получите ипотечный кредит. Тем не менее, есть несколько причин пройти предварительную квалификацию, прежде чем вы начнете делать покупки. Предварительная квалификация дома позволяет вам примерно знать, сколько вы можете позволить себе потратить. Это также помогает продавцам понять, что вы настроены серьезно, когда хотите сделать предложение. Если вы делаете покупки на конкурентном рынке, предварительная квалификация может дать вам преимущество в переговорах и ускорить процесс.

Это зависит. Дома исторически считались безопасными инвестициями, потому что они, как правило, дорожали в цене. Если вы планируете какое-то время оставаться на одном месте, покупка дома может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе по сравнению с арендой. Однако есть места, где аренда может быть значительно более доступной, чем покупка. Аренда также избавляет вас от многих расходов и головной боли, связанных с домовладением, таких как налоги на недвижимость и обслуживание дома.

Когда дело доходит до расчета вашего ежемесячного платежа по ипотеке, существует больше факторов, чем просто цена дома. Процентная ставка по ипотеке, продолжительность кредита и стоимость любых страховых взносов и налогов на имущество — все это влияет на то, что вы фактически будете платить каждый месяц. Прежде чем принимать решение, тщательно взвесьте свой ежемесячный доход и другие расходы на проживание. Многие эксперты рекомендуют придерживаться ипотечного платежа, который составляет менее 30 процентов от вашего ежемесячного дохода.

Наш калькулятор позволяет легко вычислить, сколько дома вы можете себе позволить; проверьте это здесь.

В большинстве случаев вам потребуется 20 процентов от продажной цены дома в качестве первоначального взноса, если вы хотите не платить за частное ипотечное страхование (PMI). Однако некоторые специализированные кредитные программы позволяют получить ипотечный кредит с гораздо меньшим первоначальным взносом и без PMI. Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA), например, допускают всего 3,5 процента вниз. Кредиты, поддерживаемые Ассоциацией ветеранов (VA), иногда вообще не требуют первоначального взноса.

Вам необходимо заполнить форму преемника в интересах. Вы можете считаться правопреемником, если вам перешла доля владения имуществом.

Подача заявления на получение ипотечного кредита

Ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту всегда будет состоять из основного долга и процентов, которые вы платите по кредиту (также называемых P&I). В зависимости от вашего кредитора другие элементы могут включать частное ипотечное страхование (PMI) и платежи на счет условного депонирования, где ваш кредитор хранит деньги для уплаты налогов на недвижимость и страхования домовладельца. Чтобы рассчитать P&I, вам понадобится общая сумма кредита, процентная ставка, тип кредита и время, необходимое для погашения кредита. Вставьте эти цифры (или оценки для них, если вы ходите по магазинам и разбираетесь в вещах) в наш ипотечный калькулятор. Чтобы сделать составление бюджета максимально реалистичным, хорошей идеей будет разделить ваши годовые расходы на налоги и страхование на 12 и включить их в ежемесячный платеж, даже если ваш кредитор не требует, чтобы вы использовали счет условного депонирования.

Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Поэтому важно получить копию вашего кредитного отчета в одном из ведущих кредитных бюро (Equifax, TransUnion или Experian), а затем тщательно проверить его на наличие неточной информации, которая может заставить ваш банк думать, что вы более рискованный заемщик, чем вы есть на самом деле. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы исправить их.

Ваша способность оплачивать ежемесячный платеж является важным фактором при выборе между 15-летними и 30-летними кредитами. Краткосрочные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем более длительные кредиты, а это означает, что общая стоимость кредита со временем будет ниже. Вы также станете владельцем дома (и перестанете платить по ипотеке) намного раньше. Но более быстрое погашение кредита также обычно означает более высокий ежемесячный платеж по кредиту, что может быть более сложной задачей для семейного бюджета.

Составление бюджета

Что лучше купить или арендовать дом?

Live Life

Помощь тем, кто впервые покупает жилье

Поиск подходящего дома — это путешествие, и выбор ипотечного кредита не должен усугублять ваш стресс. Воспользуйтесь нашим руководством, чтобы выбрать лучшую ипотеку в вашем районе.

Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье

После того, как вы остановитесь на доме и подпишете договор, вам все равно придется подождать, пока пройдет процесс подачи заявки на ипотеку, прежде чем вы сможете завершить продажу и въехать. В зависимости от вашего кредитора этот процесс, вероятно, займет от 30 до 45 дней с даты подачи заявки, при условии, что вы своевременно предоставите всю документацию, которую запрашивает ваш кредитор.

Когда вы покупаете дом с первоначальным взносом менее 20 процентов от его стоимости, ваш кредитор обычно требует PMI. В обмен на уплату страховой премии ипотечная страховая компания ограничивает убытки вашего кредитора, если вы не сможете выплачивать ипотечные платежи. Как только ваши основные платежи дадут вам собственный капитал, равный 22 процентам вашего дома, ваш кредитор должен автоматически отменить ваш полис PMI.

Квалифицированный жилищный инспектор даст вам объективную оценку состояния недвижимости, которую вы хотите приобрести. Это важно, потому что никто не хочет переезжать в новый дом только для того, чтобы в конечном итоге сделать дорогостоящий ремонт, например, купить новую крышу или заменить неисправную систему отопления. Если инспектор обнаружит проблему, поговорите со своим агентом по недвижимости — обычно у вас есть возможность договориться о цене дома или попросить нынешнего владельца сделать ремонт до закрытия.

Право собственности — это юридический документ, подтверждающий, что вы владеете своей собственностью. Титульная компания проведет исследование, чтобы убедиться, что ни у кого нет непогашенных прав на собственность до ее продажи. Ваш кредитор потребует, чтобы вы приобрели титульное страхование, чтобы защитить их, если титульная компания что-то упустит и ваше право собственности возникнет под сомнением. Вы также можете приобрести титульное страхование, которое защищает ваши собственные интересы в собственности, если вы хотите это сделать.

Строительство дома

Как правило, нет. Если вы планируете построить дом или провести значительное строительство существующего дома, вам необходимо подать заявку на получение ссуды на строительство, требования к которой отличаются от ипотечных. Некоторые ссуды на строительство, называемые ссудами на строительство на постоянной основе, переходят от ссуд на строительство к традиционной ипотеке после того, как дом построен. Если вы хотите сделать только небольшой ремонт дома, некоторые специализированные ипотечные программы позволяют вам включить первоначальные расходы на ремонт в свою ипотеку.

Кредиты только на строительство покрывают только стоимость строительства и, как правило, представляют собой краткосрочные кредиты, которые должны быть полностью выплачены в течение года или около того. После завершения строительства ссуды от строительства к постоянным переходят от ссуды только на строительство к типичной ипотеке на жилье. Для тех, кто уже накопил капитал в своем доме, кредитная линия собственного капитала или кредитная линия собственного капитала (HELOC) может использоваться для финансирования небольших проектов.

Время, необходимое для строительства дома, зависит от масштаба проекта, местоположения, графика вашего подрядчика и времени, необходимого для получения всех необходимых разрешений. Однако обычно вы можете ожидать, что строительство дома займет от трех до шести месяцев. Для некоторых домов потребуется больше времени, но кредиты на строительство обычно ограничивают строительство одним годом, что может служить верхним пределом.

Реконструкция и рефинансирование

Рефинансирование ипотечного кредита означает получение нового кредита для погашения существующего кредита. Этот подход может снизить ваш ежемесячный платеж, но он также может увеличить срок вашего кредита и обложить вас комиссией за закрытие. Обязательно рассчитайте общую стоимость предполагаемого нового кредита, включая затраты на закрытие, дополнительные проценты и любые другие сборы. Затем сравните это с тем, сколько будет стоить погашение существующей ипотеки. Не забудьте учесть положительный эффект от сокращения ежемесячных платежей, что также может повлиять на ваше окончательное решение. Часто рекомендуется обратиться за помощью к финансовому консультанту, особенно если решение кажется трудным.

Наш калькулятор рефинансирования покажет вам, сколько вы можете сэкономить за счет рефинансирования.

Вы можете использовать рефинансирование наличными для любых целей, включая ремонт дома. Однако всегда полезно изучить все ваши альтернативы. Если вы уже какое-то время платите по кредиту и рефинансирование не приведет к значительному изменению вашей процентной ставки, другой вариант, такой как кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC), может иметь больше смысла.

Когда вы рефинансируете свою ипотеку, вы берете совершенно новую ссуду на свой дом и используете ее для погашения существующей ипотеки. Затем вы начинаете с первого платежа по новому кредиту. В отличие от этого, HELOC позволяет вам взять кредит, используя собственный капитал, который вы накопили с течением времени, в качестве залога. Просто имейте в виду, что HELOC — это отдельный кредит от вашей ипотеки, поэтому любые платежи, которые вы делаете по нему, будут в дополнение к вашему ежемесячному платежу по ипотеке.

Реконструкция дома может повысить его стоимость при перепродаже, но нет никаких гарантий. Модернизация кухни или ванной комнаты может сделать ваш дом более привлекательным для потенциального покупателя, но вкусы разные, и предпочтения со временем меняются. Имейте в виду, что реконструкция также может повысить ценность вашего дома для вас, пока вы в нем живете, даже если это не повысит вашу конечную стоимость при перепродаже.

Помощь в получении кредита

У нас есть программы, которые могут помочь. Если вы испытываете трудности, напишите по адресу [email protected] или позвоните по телефону 800.556.2014 для получения помощи.

Связаться с кредитным специалистом

покидая bankatfirst.com

Вы собираетесь перейти на другой веб-сайт или в другое приложение. Политика конфиденциальности и безопасности этого сайта может отличаться от нашей. Мы не контролируем и не несем ответственности за контент, продукты или услуги.

Оставайся здесь

Уходи

1. Частный и малый бизнес
2. f1RSTNAVIGATOR™

Интернет-банкинг

Мобильный банкинг

Услуги онлайн-банкинга для физических лиц и малого/среднего бизнеса.