условия перекредитования для физических лиц, ставки, онлайн расчет
Возможность онлайн-заявки Кредиты на карту Для пенсионеров Под залог недвижимости Рефинансирование кредитов Подбор кредита онлайн
Условия кредитования физических лиц
Лиц. №1326
«Рефинансирование»
Ставка
4,0%
Ежемесячный платеж
17 370 ₽ 17 370 ₽
К возврату
416 954 ₽ 416 954 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4%
- Срок: от 2 лет до 7 лет
- Цель: рефинансирование
- Подтверждение дохода:
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2-х дней
Подробнее Подать заявку
Дата обновления: 09.
03.2023 12:09
Рейтинг продуктов 4,15 из 5
Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Сумма кредита
Срок кредита
1 месяц2 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет
Город получения
Пожалуйста, укажите город получения
Кредитные карты Альфа-Банка
Лучший льготный период
Cash Back до 33%
Карта «365 дней без %»
Лимит
5 000 ₽ – 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
365 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
от 11,99%
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic
- Льготный период: 365 дней
- Кредитный лимит: от 5 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Процентная ставка: от 11,99%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
- Период рассрочки: 365 дней
Подробнее Оформить
Cash Back до 12%
Карта «AlfaTravel»
Лимит
до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Льготный период
60 дней
Обслуживание
990 — 1 490 ₽ в год
Процентная ставка
11,99%
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Signature
- Льготный период: 60 дней
- Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
- Обслуживание: 990 — 1 490 ₽ в год
- Процентная ставка: 11,99%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Cash Back до 2%
Кредитная Х5 Карта Пятёрочка
Лимит
до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Льготный период
60 дней
Обслуживание
бесплатно за первый год
Процентная ставка
11,99%
- Общие условия
- Требования и документы
- Cash Back
- Тип: Visa
- Льготный период: 60 дней
- Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: 990 ₽
- Процентная ставка: 11,99%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Кредитная карта для студента
Лимит
до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Льготный период
до 365 дней
Обслуживание
бесплатно за первый год
Процентная ставка
11,99%
- Общие условия
- Требования и документы
- Тип: Visa Classic
- Льготный период: до 365 дней
- Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: 990 ₽
- Процентная ставка: 11,99%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Отзывы о кредитах в Альфа-Банке
Все отзывы о банкеoverlay link
G
grundix Санкт-Петербург, 30 ноября 2016, 13:27
Отзыв о кредите
День добрый! Хочу написать свой опыт с АЛЬФА-БАНК.
Год назад взял товар в кредит на 12 месяцев. Мне сделали 2 карты. Зарегистрировали в онлайн АЛЬФА Читать далее…
День добрый! Хочу написать свой опыт с АЛЬФА-БАНК. Год назад взял товар в кредит на 12 месяцев. Мне сделали 2 карты. Зарегистрировали в онлайн АЛЬФА — БАНК (кстати за пользование этой услуги Вы платите деньги). Так вот, кредит я без задержек погасил уже как 3 месяца назад. НО!!! Эти жулики мне присылают сообщения мол о какой-то оплате комиссии. Хотя в прошлом месяце увидев такое сообщение я позвонил в банк и попросил отключить меня ото всех услуг, заблокировать все карты. Отсюда вопрос — Какая коммиссиия ??? Резюме — никогда больше не буду иметь деля с этим банком и всем знаком буду советовать поступать также. Скрыть
Отменить
ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>
overlay link
Г
Галина Россия, 19 октября 2019, 13:50
Отзыв о кредите «Акционный кредит наличными»
Здравствуйте пишет вам многодетная мама Фродеева Галина Юрьевна,я живу в Курске уже сорок лет,но такой открытый лохотрон вижу в первые!!! Я живу Читать далее.
..
Здравствуйте пишет вам многодетная мама Фродеева Галина Юрьевна,я живу в Курске уже сорок лет,но такой открытый лохотрон вижу в первые!!! Я живу г.Курск улица.Аллейная дом 1 частный сектор,дом старенький весь в трещинах .Решила взять кредит,на утепление дома,так как зимой очень холодно и дети часто болеют.
Но вот произошла беда,меня заманили в ловушку,меня обманули, меня убедили в том что всё хорошо и успешно выдадут кредит.Альфа кредит улица Ленина 60 БЦ-Московский офис 415 4 этаж.
Сотрудник Альфа кредит Игорь очень убедительно мне всё говорил,что мне одобрили 8 банков,но адрес пока не даст так как нужно сперва заплатить 10500тысяч.Я отдала последние,так как была недавно выдана получка. Расплатилась, он дал какие-то документы и сказал ждать на следующей день звонка.На следующий день был звонок и мне сказали что в кредите мне отказали.Я очень была расстроена,в том что потеряла последние деньги,так как до следующей зарплаты ждать две недели,а мне нужно было кормить троих детей.
Отменить
ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>
overlay link
Н
Настя Киров, 16 января 2016, 16:27Отзыв о кредите
У меня финансовые затруднения. А у этого Альфа банка нет услуг Реструктуризации и т.д. Они даже не дают справки о том, что у меня задолжность в этом Читать далее…
У меня финансовые затруднения. А у этого Альфа банка нет услуг Реструктуризации и т.д. Они даже не дают справки о том, что у меня задолжность в этом банке, справка нужна, что б я могла получить реструктуризацию в МФО Экспресс Деньги, которые тоже не плохо выкобениваются. Альфа банк в кирове, это не банк воще, это шарага, если б я знала, то не брала бы ноутбук через этот убогий банк. На встречу моей проблеме не идет никто, новый кредит мне тоже нигде не дадут, были попытки взять, но тщетно. Щас все банки работают не для людей, просто им делать уже нехет. Мне 22 года, а кредит оыормляют тока с 25, ак и то документы оформили мне и через три дня, как обычно отказ и свои отговорки.
Отменить
ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>
Все отзывы о банке
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Ответы экспертов на вопросы о Альфа-Банке
Все ответы экспертовОШ
Оксана Шарафидинова
Россия, 07 марта 2023, 17:56
Живу в сельской местности, как можно подобрать кредит?
Отвечает Валерия Шибаева Россия
Оксана, здравствуйте!
Если в Вашем населённом пункте нет офисов банка, можно оформить кредит.
.. Читать всё
Н
Наталья
Горно-Алтайск, 07 марта 2023, 13:13
Могу ли оплачивать кредит за мужа
Отвечает Екатерина Линник Россия
Наталья, здравствуйте!
Да, банку неважно, с какого счёта или карты поступят средства по кредиту…. Читать всё
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Все ответы экспертов
Полезная информация
Где оформить и погасить
Выберите кредит
Что вы хотите найти?
Документы для рефинансирования кредитов в Альфа-Банке, какие документы нужны для оформления рефинансирования в 2023 году
Многие заемщики задумывались о такой услуге, как рефинансирование от Альфа-Банка. Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредиты под низкую процентную ставку, для этого необходимо соблюсти определенные правила и получить одобрение данного продукта.
Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование.
Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Правила простые – предоставить документы, соблюсти количество платежей по текущему кредитному договору, при этом не допускать просрочек платежа, а также сохранять платежеспособность и иметь постоянное место работы. Стоит уточнить, что для каждой категории заемщиков необходимо предоставить свой пакет документов.
Содержание
expand_more
Документы для оформления рефинансирования в Альфа-Банке
Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам Альфа-Банк с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в Альфа-Банке, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.
Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока Альфа-Банк будет отталкиваться от платежеспособности клиента.
Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.
Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.
Документы, подтверждающие личность
Паспорт РФ является главным документом при обращении в Альфа-Банк. Заемщик, обратившийся за рефинансированием, должен иметь гражданство Российской Федерации и постоянную либо временную регистрацию. Если регистрация временная, то рефинансирование оформляется на срок действия временной прописки.
Документы, подтверждающие доход
Для оформления рефинансирования необходимо подтверждать свой доход. Для каждой категории заемщиков имеются требования подтверждения финансового состояния.
| Категория | Необходимые документы | Особенности |
|---|---|---|
| Физические лица | Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка | Справка должна отображать доход заемщика не менее чем за 6 месяцев. Срок действия данной справки со дня получения не более 30 дней |
| Зарплатные клиенты | Предоставление документов не требуется при условии, что зарплатный клиент получает зачисления зарплаты ежемесячно на карту Альфа-Банка. Если зачисления прерываются, то предоставление справки необходимо | Если клиент находится на зарплатном проекте, то все сведения операции по счетам клиента Альфа-Банк отслеживает самостоятельно |
| Пенсионеры, получающие пенсию на карту Альфа-Банка | Предоставление справок, подтверждающих доход, не требуется | — |
| Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Альфа-Банка | Если пенсионер получает зачисления на пенсионную книжку, то необходимо предоставить в банк выписку из ПФР | Выписка из ПФР должна быть сделана за последний месяц, срок действия справки составляет 30 календарных дней |
| Работающие пенсионеры | Если клиент работает и при этом получает пенсию, отталкиваться стоит от размера зачислений. Если по месту работы клиент получает доход выше, чем пенсионные зачисления, то предоставление справок не отличается от категорий «работающие физические лица» либо «зарплатные клиенты» (зависит от того, каким образом приходит доход), при этом пенсионные зачисления указываются в разделе дополнительный доход | Если требуется 2-НДФЛ, то прописывается доход за последние 6 месяцев, срок действия данной справки календарных 30 дней |
| Индивидуальные предприниматели | Налоговая декларация | В зависимости от вида ведения отчетности декларация предоставляется либо за предыдущий год (в случае сдачи годовой декларации), либо за два последних квартала (если декларация сдается ежеквартально) |
| Военные | 2-НДФЛ, если военный находится на зарплатном проекте, то предоставление справок не требуется | Доход должен быть прописан за последние 6 месяцев, срок действия справки 30 календарных дней |
Справка по форме банка
Не каждый заемщик имеет возможность подтвердить свой доход 2-НДФЛ документами.
Альфа-Банк идет навстречу таким клиентам и предлагает подтвердить свой доход справкой по форме банка. Данная справка должна быть распечатана с официального сайта банка. Справка заполняется должностным лицом, которое обладает полномочиями на данные действия.
Заполняет справку руководитель организации, где работает заемщик, а также главный бухгалтер. Если должность главного бухгалтера отсутствует, то в графе «главный бухгалтер» руководитель дублирует свои ФИО и ставит подпись.
Документы, подтверждающие трудоустройство
| Категория | Необходимые документы | Особенности |
|---|---|---|
| Физические лица | Копия трудовой книжки | Копию трудовой книжки необходимо правильно заверить. На каждом листе должно быть прописано «копия верна», «ФИО заверяющего лица», «дата», «подпись», все должно быть закреплено печатью организации. На последнем листе необходимо дополнить все вышеуказанные условия фразой «работает по настоящее время» и также поставить печать |
| Зарплатные клиенты | — | — |
| Пенсионеры, получающие пенсию на карту Альфа-Банка | — | — |
| Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Альфа-Банка | Предоставить оригинал пенсионной книжки | — |
| Работающие пенсионеры | В зависимости от выбора категории, по которой будет оформляться заемщик, предоставляется либо копия трудовой книжки, либо оригинал пенсионной книжки | Если предоставляется копия трудовой книжки, то необходимо оформить ее в соответствии с требованиями, которые прописаны в графе «физические лица» |
| Индивидуальные предприниматели | ИНН и ОГРН организации | Предоставляются оригиналы документов, а также их копии |
| Военные | Справка о прохождении воинской службы по контракту | В справке обязательно должен быть указан срок службы |
Документы по текущим кредитам
При оформлении рефинансирования, помимо основных документов, необходимо предоставить документы по текущим кредитам:
- Кредитный договор;
- График платежей;
- Справку по остатку задолженности по каждому рефинансируемому кредиту.
Дополнительные документы
При оформлении рефинансирования банк может запросить дополнительные документы, такие как ИНН заемщика, СНИЛС, а также водительские права (если они имеются). Если при рефинансировании кредита были привлечены поручители, то требуется предоставление их документов, подтверждающих личность.
Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Как оформить рефинансирование в Альфа-Банке
Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке можно оформить разными способами, в зависимости от того, как удобно самому клиенту. Альфа-Банк предлагает несколько видов оформления:
1. Через личный кабинет Альфа-Банка
- Пройти регистрацию;
- Совершить вход в личный кабинет Альфа-Банка;
- Зайти во вкладку «кредиты»;
- «Рассчитать и взять кредит»;
- Выбрать «рефинансирование» и следовать дальнейшим указаниям. Необходимо заполнить анкету и указать информацию по действующим кредитам, после чего отправить на рассмотрение в банк;
- Рассмотрение заявки, как правило, не занимает более 2-х дней.
Необходимо заполнить анкету и указать информацию по действующим кредитам, после чего отправить на рассмотрение в банк;2. Обратиться в ближайший офис Альфа-Банка
- Приготовить пакет документов, необходимый для подачи на рефинансирование;
- Заполнить анкету заемщика (сделать это вы можете дома, скачав анкету с официального сайта банка), либо вместе с сотрудником банка;
- Сотрудник проверит все предоставленные документы и отправит заявку на рассмотрение.
Рекомендации
Чтобы Альфа-Банк одобрил рефинансирование, необходимо не допускать просроченных платежей по текущим кредитам. Для исключения просрочек можно воспользоваться услугой автоплатежа, которую можно подключить на этапе оформления кредита как при личном обращении в офис, так и при самостоятельном оформлении.
Если вы подавали заявку на рефинансирование через личный кабинет, то после одобрения заявки вас могут пригласить в офис банка для предоставления оригиналов документов, указанных при заполнении анкеты. Рекомендуется проверять правильность заполнения, а также достоверность данных, ведь если при проверке данных будет допущена ошибка, то заявка уйдет в отказ. Повторная подача на рефинансирование будет возможна только через 2 месяца, при этом придется заново собирать нужный пакет документов.
Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Заключение
Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке – одна из популярных услуг, которая пользуется спросом у заемщиков, так как рефинансирование помогает клиентам уменьшить долговую нагрузку за счет увеличения срока кредита и снижения процентной ставки.
Объединив все кредиты и подключив автоплатеж, клиент минимизирует риски по просрочке платежа.
Эта статья полезная?
Какие документы необходимы для личного кредита?
Логотип банкаБанкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Чтобы получить одобрение на личный кредит, вам, вероятно, придется предоставить личную и финансовую документацию в процессе подачи заявки. Хотя у каждого кредитора есть свои уникальные требования к заявке и приемлемости, многие из них ищут аналогичную документацию. Ознакомившись с типами документов, которые могут вам понадобиться, вы сможете подготовиться к гладкому и эффективному процессу подачи заявки и увеличить свои шансы на одобрение.
Документы по личному кредиту, которые может потребовать ваш кредитор
Во время первоначального заявления и процесса проверки вам, возможно, придется предоставить вашему кредитору несколько документов. Большинство документов можно подать в электронном виде.
1. Заявка на получение ссуды
У каждого кредитора будет заявка на инициирование процесса получения ссуды, и эта заявка может выглядеть по-разному от кредитора к кредитору. Например, если вы берете кредит у онлайн-кредитора, процесс часто выполняется полностью онлайн, в то время как заявки в традиционные банки и кредитные союзы обычно можно заполнить лично или онлайн.
Это первоначальное приложение часто будет запрашивать вашу личную информацию, такую как ваше имя, адрес, номер телефона, дату рождения и номер социального страхования. От вас также может потребоваться указать желаемую сумму и цель кредита, а также дополнительные финансовые данные, такие как ваш валовой ежемесячный доход или платеж по ипотеке.
2. Удостоверение личности
Кредиторы должны иметь возможность подтвердить вашу личность, чтобы определить, соответствуете ли вы их минимальным требованиям. Обычно вам нужно будет представить две формы идентификации, например:
- Свидетельство о рождении
- Свидетельство о гражданстве
- Водительское удостоверение
- Военный билет
- Паспорт
- Карточка социального обеспечения
- Удостоверение личности государственного образца
В большинстве случаев вы можете сделать копии своих двух форм удостоверения личности, чтобы вам не нужно было предоставлять оригиналы кредитору, или вы можете загрузить документы в электронном виде.
Если вы не являетесь гражданином или постоянным жителем США, вы можете иметь право на получение кредита у некоторых кредиторов, которые работают исключительно с правомочными негражданами. Для получения займа у таких кредиторов обычно требуется наличие действующей визы и индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN).
3. Подтверждение работодателя и дохода
Необеспеченные потребительские кредиты труднее получить одобрение, поскольку они не требуют, чтобы заемщик вносил залог для обеспечения кредита. Из-за повышенного уровня риска для кредитора часто требуется, чтобы заявители имели постоянный поток поддающегося проверке дохода, чтобы получить одобрение.
Если вы традиционно работаете, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:
- Платежные ведомости
- Налоговые декларации
- W-2 и 1099
- Банковские выписки
- Контактная информация работодателя
Если вы работаете не по найму, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:
- Выписка из банка
- 1099с
- Декларации по подоходному налогу
Чтобы найти платежные квитанции и налоговые формы, войдите в онлайн-базу данных поставщика платежных ведомостей или обратитесь в отдел кадров или в отдел расчета заработной платы. Если вы работаете с CPA или другим специалистом по налогам, они могут помочь вам найти налоговые формы, если вы не можете найти их через своего работодателя.
4. Подтверждение адреса
Подтверждение вашего жилищного положения может помочь кредитору определить, насколько стабилен ваш образ жизни. Хотя некоторым кредиторам могут потребоваться определенные документы, вы обычно можете использовать один из следующих документов:
- Счет за коммунальные услуги
- Договор аренды или аренды
- Заявление об ипотеке
- Подтверждение страхования вашего дома, аренды/аренды или транспортного средства
- Учетная карточка избирателя
- Квитанция об уплате налога на имущество
- Выписка из банка или кредитной карты
Если вам необходимо подтверждение изменения адреса, Почтовая служба США предлагает ресурсы, которые помогут вам изменить и подтвердить изменение адреса проживания. Хотя самый быстрый и простой способ сделать это — через Интернет, вы также можете обратиться в местное почтовое отделение и заполнить форму лично.
Что, если вам не одобрят кредит?
Если вам не одобрили личный кредит, есть несколько других способов получить необходимые вам средства.
- Получить поручителя: Поручителем является доверенный член семьи или друг, который берет на себя юридическую ответственность за кредит и также подписывает заявление. Привлечение поручителя, отвечающего квалификационным требованиям, может помочь вам получить более конкурентоспособную ставку и повысить ваши шансы на одобрение. Однако, если вы пропустите платеж, это снизит кредит вашего поручителя, и он будет обязан произвести платеж от вашего имени, поэтому убедитесь, что вы можете вносить ежемесячные платежи, прежде чем запрашивать.
- Выберите обеспеченный личный кредит: Большинство личных кредитов являются необеспеченными, то есть они не требуют залога, такого как ваш дом или автомобиль. С другой стороны, обеспеченные личные кредиты обеспечены залогом. Кредитор может конфисковать ваш залог, если вы не погасите кредит. Подав заявку на обеспеченный личный кредит, вы можете снизить риск кредитора и увеличить свои шансы на одобрение.
Другая информация, которая может вам понадобиться
Хотя кредитор, скорее всего, соберет эту информацию, когда вы подаете заявку, не помешает иметь ее под рукой, если вас спросят о вашем кредитном рейтинге или почему вы хотите занять средства.
Кредитный рейтинг
После того, как вы инициируете процесс подачи заявки на кредит, кредитор проверит ваш кредитный рейтинг, что повлияет на ваш кредит. В то время как некоторые кредиторы кредитуют только заемщиков с высоким кредитным рейтингом, другие проявляют снисходительность и готовы рискнуть тем, у кого рейтинг ниже. Помните, что если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, вам, возможно, придется согласиться на более высокую процентную ставку.
Цель кредита
Хотя большинство кредиторов не слишком заботятся о том, как вы будете использовать кредит, понимание его цели может помочь им порекомендовать лучший кредитный продукт для ваших нужд. Некоторые кредиторы предлагают кредиты для определенной цели, например консолидации долга. Или вы можете подать заявку на личный кредит, чтобы покрыть расходы на ремонт и модернизацию дома, медицинские расходы, расходы на усыновление, свадебные сборы, поездку или какую-либо другую крупную покупку.
Ежемесячные расходы
Некоторые кредиторы будут запрашивать подробный список ваших повторяющихся ежемесячных расходов. К ним относятся расходы на жилье и коммунальные услуги, платежи по автокредитам, страховые взносы, платежи по студенческим кредитам и платежи по кредитным картам. Сумма ваших расходов будет вычтена из вашего ежемесячного дохода, чтобы определить, можете ли вы с комфортом позволить себе личный платеж по кредиту или это может слишком сильно сократить ваш бюджет.
Практический результат
Сбор информации и документов, которые вам потребуются перед подачей заявки на потребительский кредит, может сэкономить ваше время, обеспечив беспрепятственный и быстрый процесс подачи заявки. Кроме того, вы можете свести к минимуму вероятность того, что вам придется иметь дело с длительным временем обработки и потенциальными задержками финансирования. Имейте в виду, что не все кредиторы предъявляют одинаковые требования, поэтому перед подачей заявки обязательно ознакомьтесь с общими критериями документации.
5 Требования к личному кредиту и как получить его – Forbes Advisor
Обновлено: 21 сентября 2022 г., 5:20
Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Требования к личному кредиту различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько соображений, таких как кредитный рейтинг и доход, на которые финансовые учреждения всегда обращают внимание при рассмотрении кандидатов. Прежде чем вы начнете искать кредит, ознакомьтесь с общими требованиями, которым вы должны соответствовать, и документацией, которую вам нужно будет предоставить. Эти знания могут помочь упростить процесс подачи заявки и повысить ваши шансы на получение квалификации.
Вот пять общих требований, на которые обращают внимание финансовые учреждения при оценке кредитных заявок.
1. Кредитный рейтинг и история
Кредитный рейтинг заявителя является одним из наиболее важных факторов, которые кредитор учитывает при оценке кредитной заявки. Кредитные баллы варьируются от 300 до 850 и основаны на таких факторах, как история платежей, сумма непогашенной задолженности и длина кредитной истории. Многие кредиторы требуют, чтобы заявители имели минимальный балл около 600, чтобы соответствовать требованиям, но некоторые кредиторы предоставляют ссуды заявителям без какой-либо кредитной истории.
2. Доход
Кредиторы предъявляют требования к доходам заемщиков, чтобы убедиться, что у них есть средства для погашения нового кредита. Требования к минимальному доходу зависят от кредитора. Например, SoFi требует минимальной заработной платы в размере 45 000 долларов в год; Минимальный годовой доход Avant составляет всего 20 000 долларов. Однако не удивляйтесь, если ваш кредитор не раскрывает требования к минимальному доходу. Многие этого не делают.
Доказательства дохода могут включать недавние налоговые декларации, ежемесячные банковские выписки, платежные квитанции и подписанные письма от работодателей; самозанятые заявители могут предоставить налоговые декларации или банковские депозиты.
3. Отношение долга к доходу
Отношение долга к доходу (DTI) выражается в процентах и представляет собой часть валового ежемесячного дохода заемщика, которая идет на обслуживание его ежемесячного долга. Кредиторы используют DTI для прогнозирования способности потенциального заемщика производить платежи по новым и текущим долгам. По этой причине идеальным является DTI менее 36%, хотя некоторые кредиторы одобрят высококвалифицированного кандидата с коэффициентом до 50%.
4. Залог
Если вы подаете заявку на обеспеченный личный кредит, ваш кредитор потребует от вас залога ценных активов или залога. В случае кредитов на покупку домов или транспортных средств залог обычно связан с основной целью кредита. Однако обеспеченные личные кредиты также могут быть обеспечены другими ценными активами, включая денежные счета, инвестиционные счета, недвижимость и предметы коллекционирования, такие как монеты или драгоценные металлы.
Если вы просрочили платежи или не выполнили обязательства по кредиту, кредитор может изъять залог, чтобы возместить оставшуюся часть кредита.
5. Плата за выдачу ссуды
Хотя это и не является частью квалификационного процесса, многие кредиторы требуют от заемщиков уплаты комиссии за выдачу ссуды для покрытия расходов на обработку заявок, проверку кредитоспособности и закрытие сделки. Эти сборы обычно варьируются от 1% до 8% от общей суммы кредита, в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг заявителя и сумма кредита. Некоторые кредиторы взимают комиссионные сборы в виде наличных средств при закрытии, в то время как другие финансируют их как часть суммы кредита или вычитают их из общей суммы кредита, выплаченной при закрытии.
Типовые документы на личный кредит
Когда придет время официально подать заявку на личный кредит, ваш кредитор запросит ряд документов, подтверждающих все, от вашей личности до места жительства и работы. Вот наиболее распространенные документы, которые кредиторы требуют в рамках процесса подачи заявки на потребительский кредит.
Заявка на получение ссуды
Заявка на получение ссуды — это официальный документ, который кредиторы требуют от потенциальных заемщиков заполнить и представить, чтобы начать процесс кредитования. У каждого кредитора есть собственное приложение, поэтому конкретные требования могут различаться. В целом, однако, вам необходимо предоставить основную личную информацию, сколько вы хотите занять и цель кредита.
Формат заявки на получение кредита также может различаться в зависимости от кредитора. Хотя существует множество онлайн-кредиторов, которые предлагают полностью онлайн-приложение, другим может потребоваться обсудить ваше заявление по телефону, прежде чем принять решение. Есть также ряд обычных банков и финансовых учреждений, которые требуют, чтобы заявители подали бумажное заявление лично.
Удостоверение личности
Большинство кредиторов требуют от заявителей предоставить по крайней мере две формы удостоверения личности государственного образца, подтверждающие, что им исполнилось 18 лет и что они являются гражданами США. Эта предосторожность также снижает угрозу кражи личных данных. Приемлемые формы государственного удостоверения личности часто включают:
- Водительское удостоверение
- Другое удостоверение личности государственного образца
- Паспорт
- Свидетельство о гражданстве
- Свидетельство о рождении
- Военный билет
Проверка работодателя и дохода
Кредитор хочет убедиться, что у вас есть возможность погасить свои текущие долги, а также новый кредит. Для этого кредиторы обычно требуют от потенциальных заемщиков продемонстрировать свой трудовой стаж и текущие доходы в рамках процесса подачи заявки. Общие формы подтверждения дохода для традиционной занятости включают:
- Платежные квитанции
- возвращает
- W-2 и 1099
- Банковские выписки
- Контактная информация работодателя
Потенциальные заемщики, работающие не по найму, вместо этого должны полагаться на банковские выписки, формы 1099 и налоговые декларации.
Подтверждение адреса
В дополнение к подтверждению вашей занятости, большинство кредиторов хотят знать, что у вас стабильная жизненная ситуация. Это может включать предоставление подтверждения вашего адреса, включая недавний счет за коммунальные услуги, копию вашего договора аренды или другого договора аренды, регистрационную карточку избирателя или подтверждение дома, аренды или автострахования, в котором указан ваш адрес.
Как получить персональный кредит
Не существует единой формулы для получения персонального кредита — финансовое положение каждого заявителя отличается и уникальна. Тем не менее, существуют практические правила и рекомендации, которые могут помочь вам повысить свои шансы на получение личного кредита.
Большинство кредиторов, предоставляющих личные кредиты, проверяют ваш кредитный рейтинг, кредитную историю, доход и коэффициент DTI, чтобы определить ваше право на получение кредита. Хотя минимальные требования для каждого из этих факторов различаются для каждого кредитора, наши рекомендации включают:
- Минимальный кредитный рейтинг 670 . Поддержание кредитного рейтинга не менее 670 повысит ваши шансы на квалификацию. Однако, если вы хотите получить максимально выгодные условия, мы рекомендуем минимальный балл 720.
- Постоянный и стабильный ежемесячный доход . Требования к минимальному доходу могут сильно различаться между кредиторами, а у некоторых требований нет. Тем не менее, крайне важно иметь постоянный и стабильный доход как минимум, чтобы продемонстрировать, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.
- Соотношение DTI менее 36% . В то время как некоторые кредиторы одобрят высококвалифицированного кандидата с коэффициентом до 50%, лучше стремиться к DTI менее 36%, чтобы повысить ваши шансы на получение квалификации.
Поскольку у каждого кредитора есть свои минимальные требования, в ваших интересах по возможности пройти предварительную квалификацию и согласовать с кредитором контрольные показатели, которым вы должны соответствовать. Это гарантирует, что вы будете применять только для кредитов, которые соответствуют вашей конкретной финансовой ситуации.
Предварительный отбор на получение личного займа
Предварительный отбор на получение личного займа позволяет вам увидеть процентные ставки и условия, которые вы можете получить и на которые имеете право при подаче заявления. Однако это не гарантируется, пока вы не подадите официальное заявление.
Во время предварительного квалификационного отбора кредитор обычно проводит только мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг. Однако после того, как вы отправите полную заявку, они проведут жесткую проверку кредитоспособности, которая немного, но временно снизит ваш балл.
Хотя ваше предварительное квалификационное предложение не является окончательным до тех пор, пока вы не подадите официальную заявку, это удобный способ сравнить потенциальные варианты от нескольких кредиторов, чтобы найти лучший кредит для вашей ситуации.
Как получить личный кредит
Зачастую вы можете заполнить заявку на личный кредит онлайн, и решение может быть принято уже в тот же день. Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы должны сделать еще до того, как заполните заявку. Если вы готовы подать заявку на личный кредит, рассмотрите следующие шаги, прежде чем начать процесс:
- Проверьте свой кредитный рейтинг
- Предпримите шаги, чтобы улучшить свой результат, проверив неточности и погасив долг
- Решите, сколько вы хотите занять
- Используйте предварительную квалификацию кредитора, чтобы найти конкурентоспособные ставки
- Подать официальную заявку на кредит
Связанный: Как работают личные кредиты?
Что делать, если вам отказали?
Кредитор может отклонить вашу заявку на кредит по ряду причин. Ваш кредитный рейтинг может быть слишком низким или ваш DTI может быть слишком высоким. Также возможно, что вы попросили занять больше денег, чем, по мнению банка, вы можете погасить, исходя из таких факторов, как доход, стабильность занятости и другие непогашенные долги.
Если кредитор отклоняет вашу заявку на получение личного кредита, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы улучшить свои шансы на получение кредита в будущем:
- Уточните конкретную причину, по которой ваша заявка была отклонена
- Проверьте вашу заявку на получение кредита на наличие ошибок или неточностей
- Улучшите свой кредитный рейтинг, погасив текущие непогашенные долги
- Проверьте наличие ошибок в своем кредитном отчете
- Увеличьте свой доход
- Сравнить требования кредитора
- Подать заявку на меньшую сумму кредита
- Рассмотрите возможность использования поручителя
Сравните ставки по личным кредитам от ведущих кредиторов
Сравните ставки по личным кредитам за 2 минуты с Credible. com
Сравнить цены
Часто задаваемые вопросы
Что можно использовать в качестве залога для личного кредита?
Кредиторы требуют залога только для обеспеченных личных кредитов. Если вы подаете заявку на обеспеченный кредит, вы обычно можете использовать следующие активы в качестве залога:
- Денежные средства на сберегательном или депозитном счете
- Автомобиль
- Лодка
- Дом
- Акции
- Облигации
- Страховой полис
- Ювелирные изделия
- Изобразительное искусство
- Антиквариат
- Предметы коллекционирования
- Драгоценные металлы
- Будущие зарплаты
Сколько времени нужно, чтобы получить потребительский кредит?
Сроки оформления индивидуального кредита различаются между онлайн-кредиторами, традиционными банками и кредитными союзами. Онлайн-кредиторы, как правило, самые быстрые, некоторые кредиторы предлагают одобрение в тот же день и финансирование в тот же или на следующий день. С другой стороны, традиционным банкам и кредитным союзам может потребоваться до семи дней для финансирования.
Можно ли получить потребительский кредит без подтверждения дохода?
Ваш доход не только является важной частью процесса квалификации со стороны кредитора, но также важен для вашей способности погасить кредит. Большинство кредиторов требуют подтверждения дохода, чтобы подтвердить вашу способность выполнять обязательства по погашению. Если у вас нет работы или альтернативного источника дохода и вы не можете позволить себе взять личный кредит, лучше не влезать в дополнительные долги.
Что мешает вам получить личный кредит?
Отказы в выдаче потребительских кредитов бывают разными, но наиболее распространенные причины связаны с вашим кредитным рейтингом, кредитной историей и доходом. Потенциальным заемщикам, у которых плохая, поврежденная или вообще отсутствует кредитная история, обычно трудно претендовать на получение личного кредита. Однако, даже если у вас хорошая кредитная история, это не означает, что вы имеете право на получение личного кредита. Если ваш доход не доказывает, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, кредиторы, как правило, не желают брать на себя риск.
Можно ли получить потребительский кредит без залога?
Большинство потребительских кредитов являются необеспеченными кредитами, то есть кредитор не требует залога. Однако, если у вас ограниченный кредит или низкий доход, вы не можете претендовать на получение необеспеченного личного кредита. В этом случае вы можете попробовать подать заявку на обеспеченный личный кредит, который требует залога. Имейте в виду, что это означает, что кредитор может конфисковать ваше имущество, если вы не будете вносить платежи.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
Комментарии Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Киа Трис — лицензированный адвокат и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.
