Зачем нужны инвестиции и инвесторы в стартапы. Три прагматичные причины от Игоря Перции — Forbes.ua
Зачем стартапам свободные или дополнительные финансы? Как минимум – для тестирования гипотез, как привлечь больше клиентов или громче рассказать о себе. Как максимум – взять людей и двигаться быстрее, считает инвестор, управляющий партнер инвестиционного фонда Hypra.fund Ex TAVentures и CEX.io.
Telegram-канал Forbes – ультимативный гид в мире украинского бизнеса. Подписаться на канал.
Я выделяю три основные причины, на которые опираюсь, когда объясняю необходимость в инвестициях. Никаких космических истин, чистый прагматизм.
Деньги – ресурс
Доступ к деньгам позволяет расширять команду, нанимать больше людей, а значит, делегировать часть своих задач. В стартапах на пять человек все делают все, в стартапах на 50 – у каждого свои роли, и роль СЕО уже не «человек-оркестр», а ответственность за стратегию и рост. А еще это доступ ко всем маркетинговым инструментам.
Это возможность проводить А/В-тесты один за другим и искать лучшие варианты для продажи своего продукта на рынке. А денег нужно немало: на это могут уходить тысячи долларов еженедельно.
Отказавшись от денег, получаете высокий шанс проиграть своему конкуренту, который средства точно возьмет. И потратит их на рекламу, рекрутинг классных людей и валидацию идей через платные инструменты, на которые у вас нет финансирования. Или вы будете очень экономно их тратить.
На сайте Forbes есть список 30 лучших стартапов. Из первой десятки только один стартап не привлекал внешние инвестиции – MacPaw. Из всего списка таковых еще несколько штук – например, Readdle и Uklon. Последние с выходом на новые рынки ищут партнеров, которые эти запуски могли бы профинансировать. Украинские стартапы, оценки которых уходят за $1 млрд, все привлекли внешние инвестиции. И потратили их на то, чтобы расти быстрее.
Отличный пример – Grammarly, которые большую часть своей жизни развивались на «свои», а затем через несколько лет привлекли $200+ млн.
В конце концов, две компании – любимицы каждого украинца – Rozetka и «Новая почта» – также не обошлись без внешнего капитала: первая получила инвестиции от Horizon Capital, вторая финансировалась ЕБРР и через выпуск облигаций.
Совет директоров придумали не просто так
Чтобы вновь не быть голословным: у всех компаний, продуктами которых вы пользуетесь, – Apple, Disney, Microsoft, Meta – есть совет директоров. Даже у «Новой почты», которую мы упоминали выше, есть своего рода совет директоров.
Первые инвесторы могут стать если не бордом, то неким его аналогом и выполнят ту же функцию: больше умных голов будет думать над тем, как сделать из стартапа растущий бизнес. Или сделать бизнес устойчивым. И тут очень важный момент.
Возможно, что деньги как ресурс вам уже не нужны. Вы наладили денежный поток и можете сами инвестировать в свое развитие. И инвестор даст ценность уже не посредством финансирования, а всем остальным: связи, знания, опыт. Есть два примера с украинского рынка – непубличные, поэтому без названий.
- Компания создавала продукт для молодых родителей. Бизнес шел, но не сиял. Крупный инвестор не только дал финансирование, потраченное на маркетинг на новых для себя рынках, но и полностью перестроил работу предприятия, нашел классную финансовую команду, HR, взял сильных маркетологов. Руководитель компании знал, как создать хороший продукт, но все остальное помогли построить инвесторы, сделав бизнес более устойчивым.
- Молодой стартап получил ангельские инвестиции от топ-менеджера из огромной корпорации. Основатель стартапа начал проводить встречи не только в формате предоставления отчетности, а именно как передачу опыта: что сделать, чтобы проект рос быстрее. Широкий нетворкинг менеджера позволил привлекать для консультаций людей, ранее недоступных маленькому стартапу, а прекрасное понимание рынка позволило найти инсайды, о которых раньше не думали.
Подытоживая: инвестор – это не просто кошелек. Это еще одна команда людей, которые рядом с вами нацелены на успех.
Даже если вам не нужны инвестиции, подумайте, что могут дать потенциальные инвесторы, кроме финансирования.
Инвесторы – это нетворкинг
Инвесторы-партнеры – это потенциально люди со всего мира, с опытом и знаниями. И вы будете в постоянной коммуникации с ними, обмениваться этим же опытом и знаниями.
Крутые инвесторы помогают нанимать сильных людей с опытом, они придут в вашу команду уже по их рекомендации. У них шире круг общения, и они найдут кого-нибудь сильного для консультаций или совета. А если таких инвесторов будет несколько, ваш круг общения сможет кратно расшириться. Особенно важно это с выходом на новый рынок, где местные партнеры/инвесторы помогут найти решение предстоящих проблем, а они появятся – это лишь вопрос времени.
Почему часто инвесторов видят не совсем так, как нужно. На самом деле это целая тайная команда, работающая над тем, чтобы у вас получилось, и это то, к чему они стремятся. Как говорили в одном известном фильме, «$1 млн – это не круто, а вот что круто – это $1 млрд».
Я думаю, что иметь 50% от второго лучше, чем 100% от первого.
Давайте посмотрим на примере гонки «Формула 1». Основатель – он как пилот болида: успех сильно зависит от него, и все основные решения он может принять сам. Но классно, когда рядом с тобой сильная команда, которая может посоветовать, подсказать и направить.
Тоже смотрите «Формулу»? Тогда обратили внимание и на то, что всегда побеждают богатые команды. И тут мы снова возвращаемся к первому пункту: деньги – ресурс.
Материалы по теме
Зачем нужны инвестиции?
Озвученный вопрос нечасто посещает простого обывателя, но тем не менее, зачем нужны инвестиции, понять иногда нужно во всех подробностях.
Чтобы не быть голословными, вначале следует привести обобщенное определение инвестиций. Любой человек, мало-мальски знакомый с основами экономики, опишет их как любые вложения, сделанные для дальнейшего извлечения прибыли. С некоторой точки зрения, инвестицией можно назвать и работу: ведь человек вкладывает силы и время, в итоге получая зарплату.
Поэтому в финансовом смысле целесообразнее укоротить определения до следующей формулировки: вложение средств, цель которых в получении прибыли. С такой точки отсчета и следует рассуждать, для чего нужны инвестиции.
Кому и зачем нужны инвестиции
Важным этапом рассуждений о необходимости инвестирования является оценка текущего материального положения. Если вы волею судеб является обыкновенным гражданином страны постсоветского пространства, то ваш доход, скорее всего, не позволяет никаких излишеств, оканчиваясь ровно после того, как оплачены коммунальные услуги, куплены необходимые продукты, минимум одежды и отложены деньги на скромный крымский отдых раз в год. Итого вы можете «наслаждаться» ни больше, ни меньше своим или съемным жильем, машиной, возможно взятой в кредит, нынешней работой и грезами о роскоши. Добавляя в данное уравнение семью и детей, вы увидите, как положение ухудшается. Ведь наследников для начала нужно вырастить, обучить, воспитать и лишь потом они смогут стать чем-то большим, чем просто предметом родительской гордости.
Так что, если не задуматься сейчас, для чего нужны инвестиции, через N лет вы обнаружите себя примерно на том же месте. Пусть ваша должность станет звучать более респектабельно, а машине будет не столько лет, сколько вам, радикального изменения качества жизни ожидать бессмысленно.
Конечно, есть и счастливые исключения из общей статистики, но в общей массе о жизни в удовольствие говорить не приходится. Причем, мало кто оспорит вышеизложенные тезисы, вплотную приближающие к необходимости знания, зачем нужны инвестиции.
Зачем нужны инвестиции: работа или свободный доход
Самоочевидным ответом на поднятый вопрос: для чего нужны инвестиции – является сложившаяся в современном обществе необходимость работать. Но не лучше ли создать стабильный пассивный доход, благодаря которому не придется изо дня в день просиживать на ненавистной работе, не имея возможности сорваться в любой момент времени, тратить годы своей жизни и не ощущать действительно эквивалентной отдачи?
Поэтому инвестирование – краеугольный камень в деле улучшения качества жизни своей и близких.
Нередко можно услышать отрицание инвестиций в такой заведомо проигрышной форме. Старшему поколению кажется, что работать необходимо хотя бы ради стажа. Ведь иначе не получить пенсии. А старикам уже ни здоровье, ни законодательство не позволит продолжать активную деятельность.
Но достаточно взглянуть на нынешних пенсионеров и вопрос, для чего нужны инвестиции, не становится таким загадочным. Государство позволяет лишь выживать старикам, да и то не всегда. Если бы не помощь детей и прочих родственников, большинство из них в прямом смысле пошли по миру.
Так что давно пора запомнить жестокую истину: никто не в ответе за вас и ваших близких. Только личная инициатива и расторопность помогут добиться бурной молодости, насыщенной зрелости и спокойной старости.
Формы инвестирования
Простейшая форма инвестирования, а именно перевод части пенсии в негосударственные пенсионные фонды, станет причиной многократного увеличения дохода через десяток – другой. Более серьезные инструменты инвестирования предполагают и иные доходы.
Среди самых популярных областей вложения средств отмечают ценные бумаги, акции на сырьевом или валютном рынке, недвижимость, драгоценные металлы и бизнес.
Конечно, при полном понимании, зачем нужны инвестиции, все же нужно иметь что-то за душой, чтобы вложить средства. На этом этапе часто и заканчиваются все мечты рядовых граждан. Однако скопить некоторую сумму не так сложно, было бы желание и упорство.
Поэтому не предавайтесь долгим раздумьям, для чего нужны инвестиции, а начинайте с вложения наиболее ценных активов, которые есть в распоряжении у каждого, его времени и интеллекта. Уверяем, доход вас порадует.
Почему я должен рассмотреть возможность инвестирования?
Важность инвестирования в любом возрасте
Рассмотрено
Майкл Дж. Бойл
Рассмотрено Майкл Дж. Бойл
Полная биография
Майкл Бойл — опытный специалист в области финансов, более 10 лет занимающийся финансовым планированием, деривативами, акциями, фиксированным доходом, управлением проектами и аналитикой.
Узнайте о нашем Совет финансового контроля
Факт проверен
Сюзанна Квилхауг
Факт проверен Сюзанна Квилхауг
Полная биография
Сюзанна занимается контент-маркетингом, пишет и проверяет факты. Она имеет степень бакалавра финансов в Государственном университете Бриджуотер и помогает разрабатывать контент-стратегии для финансовых брендов.
Узнайте о нашем редакционная политика
Инвестирование — это эффективный способ заставить ваши деньги работать на вас и создать богатство. Хранение наличных денег и банковских сберегательных счетов считается безопасной стратегией, но инвестирование ваших денег позволяет им расти в цене с течением времени с выгодой от накопления и долгосрочного роста.
Независимо от того, инвестируете ли вы в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, опционы, фьючерсы, драгоценные металлы, недвижимость или малый бизнес, инвестирование важно для получения дохода в будущем, увеличения стоимости и собственного капитала, а также накопления богатства.
Key Takeaways
- Инвестирование — это эффективный способ заставить ваши деньги работать на вас и создать богатство.
- Инвестиции могут включать различные варианты, включая акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды и недвижимость.
- Инвестиционные цели человека зависят от его дохода, возраста и терпимости к риску.
Цели человека зависят от множества факторов, которые могут включать возраст, доход и профиль риска. Возраст можно разделить на следующие три категории:
- Молодые и начинающие карьеру
- Среднего возраста и создающие семью
- Пенсионного возраста и самостоятельные
Эти сегменты часто не достигают своих целей в соответствующем возрасте: люди среднего возраста думают об инвестициях впервые или пожилые люди, вынужденные вести бюджет, применяя дисциплину, которой им не хватало в молодости.
Доход является естественной отправной точкой для планирования инвестиций , потому что вы не можете инвестировать то, чего у вас нет.
Outlook определяет игровое поле, на котором мы работаем в течение жизни, и выбор, влияющий на управление капиталом. Планирование семьи занимает первое место в этом списке для многих людей, когда пары выясняют, сколько детей они хотят, где они хотят жить и сколько денег необходимо для достижения этих целей. Карьерные ожидания часто усложняют эти расчеты: высокообразованные люди получают больше заработка, а те, кто застрял на низкоуровневых должностях, вынуждены сокращать расходы, чтобы свести концы с концами.
Никогда не поздно стать инвестором.
Вы можете быть далеко в среднем возрасте, прежде чем осознаете, что жизнь движется быстро, и вам нужен план, чтобы справиться со старостью и выходом на пенсию. Страх может взять верх, если ждать слишком долго, чтобы установить инвестиционные цели, но он должен уйти, как только вы начнете действовать по плану. Помните, что все инвестиции начинаются с первого доллара, независимо от вашего возраста, дохода или взглядов. Тем не менее, те, кто инвестирует в течение десятилетий, имеют преимущество, поскольку растущее богатство позволяет им вести образ жизни, который другие не могут себе позволить.
Независимо от того, хотите ли вы отправить своих детей в колледж или выйти на пенсию на яхте в Средиземном море, инвестиции необходимы для достижения ваших финансовых целей в жизни.
Источники статей
Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами.
Комиссия по ценным бумагам и биржам США. «Сбережение и инвестирование: дорожная карта к вашей финансовой безопасности посредством сбережений и инвестирования». стр. 12, 16, 17.
5 главных причин важности инвестирования
Инвестирование важно, если не критично, чтобы ваши деньги работали на вас. Вы усердно работаете за свои деньги, и ваши деньги должны усердно работать на вас.
Так получилось, что банк, конечно же, не потеет, платя вам за то, чтобы ваши деньги хранились в их хранилище. На вас лежит ответственность вкладывать деньги в работу.
Инвестируя, вы заботитесь о своей финансовой безопасности. Это позволяет вам увеличить свое богатство, а также создать дополнительный поток дохода, если это необходимо перед выходом на пенсию.
Различные инвестиции, такие как акции, ETF, облигации или недвижимость, обеспечивают либо рост, либо доход, а в некоторых случаях и то, и другое. Хотя вы можете получать доход от государства через канадский пенсионный план (CPP) или пенсионное обеспечение по старости (OAS), этого недостаточно, чтобы позаботиться о выходе на пенсию, и вам, вероятно, не нужен план, основанный на этом.
Если не инвестировать или делать это неправильно, срок службы может увеличиться. При серьезном отношении к инвестированию доходы, полученные от ваших инвестиций, могут обеспечить финансовую стабильность в будущем.
Вот что означают различные доходы от инвестиций в вашем TFSA через 40 лет. Дебаты о RRSP или TFSA в первую очередь продолжаются, но в зависимости от вашей ситуации.
Качество вашей жизни находится под угрозой! Продолжайте читать, чтобы взять под контроль.
| 1 | 2009 | 5000 | 5000 | 5 250 | 5 500 | Не отслеживается | Не запущен |
| 2 | 2010 | 5000 | 10 000 | 10 762 | 11 550 | Не отслеживается | Не запущен |
| 3 | 2011 | 5000 | 15 000 | 16 550 | 18 205 | Не отслеживается | Не запущен |
| 4 | 2012 | 5000 | 20 000 | 22 628 | 25 525 | Не отслеживается | Не запущен |
| 5 | 5 500 | 25 500 | 29 534 | 34 128 | 41 742 долл. США | Не запущен | |
| 6 | 2014 | 5 500 | 31 000 | 36 786 | 43 590 | 52 820 долларов США | Не запущен |
| 7 | 2015 | 10 000 | 41 000 | 49 125 | 58 949 | 56 307 долларов | Не запущен |
| 8 | 2016 | 5 500 | 46 500 | 57 356 | 70 984 | 70 200 долларов | Не запущен |
| 9 | 2017 | 5 500 | 52 000 | 65 999 | 84 034 | 78 900 долларов | $13 308 |
| 10 | 2018 | 5 500 | 57 500 | 75 074 | 98 487 | 96 937 долларов | 58 818 долларов |
| 11 | 2019 | 6000 | 63 500 | 85 128 | 114 986 | 129 467 долларов | 82 596 долларов |
| 12 | 2020 | 6000 | 69 500 | 95 684 | 133 030 | 153 993 долл. США | $95 906 |
| 13 | 2021 | 6000 | 75 500 | 106 769 | 152 933 | 181 601 $ | $113 194 |
| 14 | 2022 | 6000 | 81 500 | 118 407 | 174 827 | 183 031 $ | 144 633 долл. США |
| 15 | 2023 | 6 500 | 88 000 | 131 152 | 199 459 | 177 177 долларов с начала года | $144 624 с начала года |
| 16 | 2024 | 6 500 | 94 500 | 144 536 | 226 555 | ||
| 17 | 2025 | 6 500 | 101 000 | 158 587 | 256 361 | ||
| 18 | 2026 | 6 500 | 107 500 | 173 342 | 289 147 | ||
| 19 | 2027 | 7 000 | 114 500 | 189 359 | 325 762 | ||
| 20 | 2028 | 7 000 | 121 500 | 206 177 | 366 038 | ||
| 21 | 2029 | 7 000 | 128 500 | 223 836 | 410 342 | ||
| 22 | 2030 | 7 500 | 136 000 | 242 902 | 459 626 | ||
| 23 | 2031 | 7 500 | 143 500 | 262 923 | 513 838 | ||
| 24 | 2032 | 7 500 | 151 000 | 283 944 | 573 472 | ||
| 25 | 2033 | 7 500 | 158 500 | 306 016 | 639 069 | ||
| 26 | 2034 | 7 500 | 166 000 | 329 192 | 711 226 | ||
| 27 | 2035 | 7 500 | 173 500 | 353 526 | 790 599 | ||
| 28 | 2036 | 7 500 | 181 000 | 379 078 | 877 909 | ||
| 29 | 2037 | 7 500 | 188 500 | 405 906 | 973 950 | ||
| 30 | 2038 | 7 500 | 196 000 | 434 077 | 1 079 595 |
Как видно из графика, первый миллион занимает больше всего времени, после этого идет гораздо быстрее из-за начисления процентов.
Вот почему вы часто слышите, что первый миллион — самый тяжелый.
Рост основан на максимальных допустимых взносах с 2009 года, при этом все будущие взносы после 2019 года для простоты составят 6000 долларов. См. Ограничения взносов TFSA для получения подробной информации о суммах ежегодных взносов. Одно только TFSA может принести огромные богатства за 40 лет.
Доходы, которые вы ожидаете от своих инвестиций, будут зависеть в первую очередь от ваших инвестиционных целей, суммы, которую вы инвестируете, и сроков, на которые вы рассчитываете.
Существует популярная английская поговорка «что посеешь, то и пожнешь». – необходимо посеять, чтобы в будущем пожинать плоды.
В конце концов вам придется столкнуться с последствиями своих действий (или бездействия). То же самое и с Инвестированием. Инвестиции необходимы для достижения важных вех в вашей жизни, будь то отправка вашего ребенка в колледж или создание собственного пенсионного фонда. Когда дело доходит до инвестиций, всегда лучше начать заранее.
Что такое инвестирование?
Инвестирование может означать разные вещи для разных людей. В то время как для некоторых людей инвестиции означают вложение денег для получения прибыли, для некоторых других это также может означать вложение времени или усилий для какой-либо будущей выгоды, такой как инвестиции в свои навыки или здоровье.
В этом контексте мы определим инвестирование как «вложение денег в финансовый продукт, акции, недвижимость или коммерческое предприятие с расчетом на получение прибыли».
Инвестирование означает вложение капитала или средств в различные виды активов с расчетом на то, что в будущем вы получите доход или прибыль от этих инвестиций.
Сбережения против инвестиций
Инвестирование также иногда смешивают со сбережениями (только процентная ставка) и спекуляциями (торговля грошовыми акциями или опционами). Инвестиции, как правило, отличаются от сбережений, поскольку инвестиции — это более активный способ использования вашего богатства, в то время как сбережения обычно понимаются как хранение части вашего дохода, не беспокоясь о том, куда вы вкладываете свои излишки средств.
Инвестирование против спекуляции
Инвестирование также отличается от спекуляции, поскольку спекуляция обычно рассматривается как нацеленность на получение высокой прибыли от ваших инвестиций в течение короткого периода времени. Спекуляцию можно рассматривать как форму инвестиций с очень высоким риском в течение короткого периода времени.
Инвестиции, как правило, носят долгосрочный характер и учитывают риски таким образом, что доходы соизмеримы с принятым риском.
Когда вы пытаетесь накопить богатство или превзойти индекс, вам нужны правильные инструменты, чтобы найти выигрышную инвестицию. Как инвестор-сделай сам, мой выигрышный инструмент — Stock Rover. Это позволяет мне создавать самые мощные инструменты для скрининга дивидендных акций. Сток Ровер мощнее! Это как суперкар в ваших руках, найдите время, чтобы изучить инструмент.
5 основных причин
1. Более высокая доходность инвестиций
Инвестирование средств в актив предполагает компромисс, поскольку инвестор отказывается от полезности использования средств для своих инвестиций в настоящее время в пользу более высокой полезности в будущем.
- Инвестиции в акции могут принести доход двумя способами: один может быть получен за счет дивидендов, а другой — за счет прироста капитала.
- Инвестирование в облигацию может принести пользу инвестору в виде регулярных выплат или купонов, которые выдаются в течение заранее определенных периодов времени.
- Инвестиции в недвижимость также могут принести пользу инвестору за счет дохода от аренды и прироста капитала.
См. производительность моего портфеля инвестиций в акции.
| Компьютершер | 9,51 | 5,82 |
| Портфель | 11.21 | 2,41 |
| РБК | 9.19 | 4,41 |
| РБК-С | 7,00 | 6,92 |
| РРСП | 15. 20 | 1,30 |
| РРСП-С | 7,44 | 2,23 |
| ТФСА | 10,47 | 1,34 |
| ТФСА-С | 14,96 | 2,51 |
| ТСХ | 2,34 | 0,00 |
2. Пенсионный план или FIRE
Большинство людей инвестируют в пенсионных целях. Поскольку большинство людей полагаются на свою заработную плату для удовлетворения своих потребностей, становится трудно поддерживать свой образ жизни после выхода на пенсию, когда у человека нет работы.
Это означает, что каждый должен инвестировать часть своего дохода в течение трудовых лет, чтобы обеспечить сбережения в пенсионные годы.
В то время как раньше правительство и компании предоставляли пенсионный план с установленными выплатами для сотрудников, теперь приходится в основном полагаться на планы с установленными взносами.
Многие молодые люди также хотят рано уйти на пенсию, поэтому им необходимо вкладывать большую часть своего дохода, чтобы достичь своих целей. Движение «FIRE» стало основным движением среди миллениалов. «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше (FIRE)» — цель, к которой многие стремятся в наши дни.
Откладывание значительной части дохода с юных лет (до 70% дохода) может позволить выйти на пенсию в возрасте 40-45 лет вместо 60-65 лет. Движение FIRE выступает за экономный образ жизни как во время инвестирования, так и во время досрочного выхода на пенсию.
Посмотрите, как может вырасти доход в виде дивидендов, если оставить КАПЛАТЬ с хорошим ростом дивидендов.
3. Эффективность налогообложения
Инвестирование также может помочь сэкономить на налогах, поскольку существуют такие счета, как RRSP, TFSA, 401k, Roth IRA и другие, где налоги на ваши инвестиции ниже или вообще отсутствуют.
По мере того, как правительства уменьшают свою ответственность за финансирование пенсионных лет своих граждан, они создали такие типы счетов, чтобы граждане могли вносить и финансировать свою пенсию.
4. Борьба с инфляцией
Инвестиции также важны для борьбы с инфляцией. Если вы не инвестируете свои деньги, а просто оставляете их на своем текущем или сберегательном счете, покупательная способность денег снизится, поскольку инфляция съест ценность ваших денег.
Несмотря на то, что заявленная инфляция в настоящее время довольно низкая, фактическая инфляция довольно высока, поскольку расходы на образование и здравоохранение растут намного быстрее, чем заявленная инфляция. Канадские банки даже не платят 2% на ваш сберегательный депозит, а это означает, что если вы не инвестируете, ваши деньги со временем обесценятся.
Даже эта доходность в 2% может не продержаться долго, поскольку другие иностранные центральные банки снизили ставку почти до 0% или даже ниже.
Это означает, что вы можете столкнуться с днем, когда ваши банковские депозиты будут приносить 0% или даже отрицательную доходность когда-нибудь в будущем, если принять во внимание инфляцию.
Чтобы застраховаться от такой ситуации, возможно, имеет смысл начать инвестировать в активы, способные превзойти инфляцию.
5. Достигните своих финансовых целей
Инвестирование является одним из ключевых способов достижения финансовых целей для себя. По мере того, как человек растет на протяжении жизни, появляются новые финансовые потребности.
Обычно все начинается с покупки дома. Даже если кто-то финансирует дом за счет кредита, существует требование значительного первоначального взноса. Инвестируя через сочетание активов, человек может создать корпус, необходимый для первоначального взноса.
Другой крупной инвестиционной целью может быть обучение детей в колледже. В наши дни требуется крутая плата за обучение в колледже, и родители могут начать инвестировать в обучение в колледже, даже когда дети еще очень малы.
Помимо этих финансовых целей, выход на пенсию всегда является вездесущей финансовой целью для людей в течение их трудовой жизни.
Недостатки инвестирования
Хотя инвестирование имеет много преимуществ, есть и недостатки.
1. Убытки
Не существует такой вещи, как полностью безрисковая инвестиция, и всегда существует риск потери ваших инвестиций. Даже государственные ценные бумаги, которые считаются самым безопасным видом инвестиций, не являются полностью безрисковыми. Правительства могут объявить дефолт по своим долгам, и в современной истории есть множество примеров таких дефолтов.
2. Требуются знания в области инвестирования
Для инвестирования требуются специальные знания в области финансов и различных типов активов. Опыт также очень важен в инвестировании, так как инвестор, повидавший ряд экономических циклов, в целом может ориентироваться в различных типах ситуаций лучше, чем инвестор-новичок.
Поскольку большинство людей не имеют образования в области финансов, им может потребоваться помощь финансового консультанта.
Выбор правильного финансового консультанта является сложной задачей из-за потенциального конфликта интересов в отношении того, как им платят. Одна из основных причин, по которой многие DIY-инвесторы отказываются от взаимных фондов.
Типы инвестиционных активов
Инвестирование очень тесно связано с риском, который является показателем дохода, который вы ожидаете от инвестирования в конкретный актив. Как правило, чем выше риск актива, тем выше доход, который ожидает инвестор. Например, риск инвестирования в акции, как правило, выше, чем в облигации, поэтому ожидаемый доход от акций также выше, чем от облигаций.
Существует широкий спектр инвестиционных активов, каждый из которых имеет различный профиль риска. Некоторые из распространенных типов активов — акции, товары, фиксированный доход, золото, недвижимость, искусство, деривативы и альтернативные инвестиции, такие как венчурный и частный капитал.
Типы стилей инвестирования
Существуют также различные типы стилей инвестирования, также известные как инвестиционные стратегии, помимо различных типов инвестиций.
Основные из них изложены ниже в порядке знаний/усилий. Выбранный вами подход к инвестированию будет зависеть от вашего интереса к теме и количества времени, в которое вы готовы инвестировать.
Ни один из них не лучше другого для получения прибыли. Это действительно зависит от ваших навыков и удачи, поскольку никто не может предсказать будущее.
Инвестирование в индекс
Эта стратегия основана на инвестиционном подходе Джона К. Богла, в котором вместо того, чтобы сосредоточиться на том, чтобы превзойти индекс и платить высокие комиссии, вы будете имитировать индекс с очень низкими комиссиями.
В настоящее время индексное инвестирование имеет огромный импульс. Это позволяет любому инвестору вкладывать свои деньги в работу с небольшими знаниями и при этом получать хорошую прибыль. Также утверждается, что в течение очень длительного периода времени ни один инвестор не может постоянно превосходить индекс. Зачем пытаться превзойти индекс, если профессионалы не могут этого сделать — их окончательный вывод.
ETF в настоящее время являются лучшим методом инвестирования в индексы, а лучшие канадские ETF часто являются самыми простыми.
Инвестиции в дивиденды
Этот подход фокусируется на дивидендных акциях с целью получения дохода и/или использования роста дивидендов в качестве метода поиска высококачественных акций роста. Акции с дивидендным доходом обычно имеют более высокую дивидендную доходность, тогда как акции с ростом дивидендов будут иметь более низкую дивидендную доходность.
Пенсионеры часто ищут высокодоходные акции для финансирования своей пенсии, пытаясь избежать истощения своего портфеля. Этот метод позволяет избежать исчерпания денег и иметь больший контроль над ними.
Инвестирование в стоимость
Этот подход, вероятно, ближе к методу инвестирования Уоррена Баффета, когда он ищет сильные компании с недооцененным экономическим рвом. Выявление недооцененных акций может быть очень трудным, но также и прибыльным, если вы можете их обнаружить.
