Денежные пирамиды которые работают: Финансовые пирамиды, которые работают в России в 2023

Финансовая пирамида: как распознать и избежать. Секрет фирмы

Содержание

1. Финансовая пирамида: как не попасть в ловушку
2. Что такое финансовая пирамида?
3. Признаки финансовой пирамиды: как распознать и избежать
4. 1. Высокие доходы обещаются в короткий период времени
5. 2. Вкладчики получают доход только за счет привлечения новых членов
6. 3. Нет физических продуктов или услуг
7. 4. Отсутствуют детали о компании и ее владельцах
8. 5. Нет нужды в квалификации или опыте
9. Секреты избежания финансовых пирамид

Финансовые пирамиды являются проблемой на мировом уровне, ведь они поглощают финансово-незащищённых людей и уписывают им деньги, когда они надеются на удачу и выгоду. Участие вак схемах влечет за собой очень серьезные последствия, но бьющие бьющему на помощь в этот момент обычно не бывают.

Что же является финансовой пирамидой и с чем её едят? Это не законное финансовое звено, которое обманывает людей, обещая им высокую прибыль за короткое время. Это мошенническая схема, обычно диктуемая одними людьми и охватывающая растущее количество участников, рассчитывающих на удачу и продолжающих вливать все больше и больше денег.

Если вы хотите защитить себя от подобных схем, то первое, что вам нужно сделать, это изучить, как они работают. Подобное изучение должно включать детальный анализ финансовой заинтересованности, схему выплат и самое важное — проверку доступности всех необходимых лицензий и разрешений на деятельность. В этой статье мы расскажем о том, как избежать участия в финансовых пирамидах, что делать, если вы попали в ловушку и как обезопасить свои финансовые активы от мошенников.

Финансовая пирамида: как не попасть в ловушку

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, при которой участники вкладывают деньги в обещания о высокой доходности и получают прибыль только за счет привлечения новых участников. В конечном итоге пирамида рушится, а первые вложившиеся уходят в прибыль, а все остальные теряют свои деньги.

Чтобы избежать попадания в ловушку финансовой пирамиды, нужно быть предельно осторожным и бдительным. Стоит помнить, что обещания о высокой доходности без риска часто являются ложными. Не стоит класть все свои сбережения в сомнительные инвестиционные проекты, особенно если за ними стоят неизвестные компании.

• Исследуйте рынок и делайте свой собственный анализ, прежде чем вкладывать свои деньги.
• Будьте осторожны с предложениями о быстрой и легкой прибыли.
• Будьте осмотрительны, если нужно внести деньги на банковский счет, находящийся за пределами вашей страны.
• Не вкладывайте все свои сбережения в один проект – лучше разнообразьте свой портфель.
• Не бойтесь делать вопросы и узнавать мнения других людей.

Будьте бдительны и не попадайтесь на уловки мошенников, которые обещают вам легкие деньги. Помните, что за обещаниями о быстрой и легкой прибыли чаще всего скрывается мошенничество и риск потерять свои сбережения.

Что такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида — это вид мошенничества, который заключается в убеждении людей вложить деньги в обещания огромных доходов, которые обычно не основаны на реальном бизнесе или инвестициях, а удерживаются только за счет входных платежей новых участников.

Основная идея финансовых пирамид — это «быстрый доход» или «легкие деньги», которыми можно воспользоваться, без необходимости много работать. Пирамиды используются как в Интернете, так и в реальной жизни, и обычно продаются как «надежные» или «революционные» инвестиционные схемы.

Такой тип мошенничества основан на принципе сбора денег из-за рекрутирования новых участников, видеть реальный продукт за вложенные деньги в такой схеме, практически невозможно. Как только новых участников входит меньше, ранее вложенные деньги начинают терять в цене и в итоге инвесторы теряют свои деньги.

• Следует помнить, что как и любая инвестиционная схема, риски присутствуют.
• Вкладывать деньги лучше только в проверенные и устоявшиеся фирмы или инвестиционные фонды.
• Не вкладывайте все свои деньги в одно место и не уходите в минус.

Признаки финансовой пирамиды: как распознать и избежать

1. Высокие доходы обещаются в короткий период времени

Это один из наиболее распространенных признаков финансовой пирамиды. Обычно они предлагают бесплатные семинары, презентации или вебинары, на которых обещают высокую доходность в течение нескольких месяцев или лет.

2. Вкладчики получают доход только за счет привлечения новых членов

Финансовые пирамиды обычно работают на схеме «рекрутинга», то есть для получения дохода требуются новые участники. Это связано с тем, что целевая аудитория сокращается со временем, и вклады перестают приносить доход. Эта система зависит от рекрутинга и является неустойчивой.

3. Нет физических продуктов или услуг

Типичная пирамида не имеет фактических продуктов или услуг, это означает, что участники зарабатывают на привлечении новых участников. Нет реального бизнеса, в котором вы можете продавать реальные товары или услуги.

4. Отсутствуют детали о компании и ее владельцах

Финансовые пирамиды обычно не предоставляют подробной информации о своих владельцах, управляющих или средствах. Компании могут использовать «голые» адреса для регистрации своей деятельности и не иметь настоящих физических офисов.

5. Нет нужды в квалификации или опыте

Типичная пирамида не требует высокой квалификации или опыта от участников, это делает ее больше похожей на игру, нежели на бизнес. Она привлекает людей, которые ищут легких денег и думают, что ее можно обмануть и «выиграть».Избежание финансовых пирамид можно достичь, прежде всего, путем ободрения критического мышления, изучения компании и ее продуктов или услуг, а также поиска обратной связи и отзывов о компании.

Секреты избежания финансовых пирамид

Многие люди мечтают о быстрой и легкой прибыли, и именно этим пользуются нечестные компании, привлекая внимание потенциальных инвесторов в свои финансовые пирамиды.

Однако, есть способы избежать попадания в такие ловушки и сохранить свои финансы. Некоторые «секреты» раскрыли сами мошенники, которые находятся на вершине таких пирамид.

1. Никогда не вкладывайте все деньги в одно предприятие. Это слишком рискованно и может привести к полной потере инвестиций, если компания оказалась финансовой пирамидой. Разнесите свои инвестиции между несколькими надежными компаниями.

2. Будьте внимательны к обещаниям о высокой доходности без рисков. Если звучит слишком хорошо, чтобы было правдой, вероятно, это мошенничество. Никакие инвестиции не являются абсолютно безопасными и не могут давать гарантированный доход.

3. Исследуйте компанию перед инвестированием. Ищите информацию о компании в интернете и изучайте ее финансовые отчеты и рейтинги. Если она не предоставляет полную информацию, это может быть знаком наличия проблем.

4. Обратитесь к профессионалам. Если у вас есть сомнения или вопросы, обратитесь к финансовому консультанту или юристу на предмет подробной консультации и советов.

Соблюдение этих простых правил может помочь вам избежать попадания в финансовые пирамиды и сохранить свои финансы в безопасности.

Курс видеолекций «Финансовое мошенничество. Финансовые пирамиды»

Пять видеолекций «Финансовое мошенничество. Финансовые пирамиды: теория, признаки и принципы. Цифровая среда. Цифровые деньги, криптовалюта. Правила кибербезопасности» являются частью заочного блока программы повышения квалификации «Содержание и методика преподавания финансовой грамотности различным категориям обучающихся» в Федеральном методическом центре при НИУ ВШЭ.

Часть 1.

• Современные тренды цифровизации финансовых рынков. 
• Предпосылки роста финансового мошенничества.
• Факторы, увеличивающие риск финансового мошенничества.
• Основные общие признаки, указывающие на риски финансового мошенничества.
• Паттерны поведения, повышающие риск потери денег.

Часть 2. 

• Актуальность изучения финансовой грамотности.
• Объемы онлайн-мошенничества и киберпреступлений.
• Телефонное мошенничество.
• Фишинговые сайты.
• Корпоративный сектор.

Часть 3. 

• Основные подходы, которые используют финансовые мошенники.
• Фишинг и его модификации.
• Мошенничество с поддельными сайтами государственных органов.
• Мошенничество с инвестициями.

Часть 4.

• Ключевые правила кибербезопасности. 

Часть 5. 

• Феномен финансовых пирамид, их сущность и основные признаки.
• Варианты финансовых пирамид.
• Жизненный цикл финансовой пирамиды.
• Волны финансовых пирамид в России.
• Крупнейшие криптопирамиды.
• Ответственность за создание пирамид в России.

Описание

Лектор: Вагин Сергей Геннадьевич, д.э.н., профессор, заместитель директора ФМЦ НИУ ВШЭ

Организации, обладающие экспертизой в использовании продукта, координаты

Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования при НИУ ВШЭ

Пять известных компаний-пирамид, завершившихся судебным иском

Если вы думаете, что компании-пирамиды ушли в прошлое, вы, к сожалению, ошибаетесь. Только в прошлом году шесть британских женщин были осуждены за свою операцию «Давай и бери», в результате которой у 10 000 инвесторов было украдено более 20 миллионов фунтов стерлингов (30,5 миллиона долларов США) и охотились на уязвимых женщин. Это еще одно яркое напоминание о неутомимых интриганах, которые охотятся на врожденном желании людей «быстро разбогатеть». Проблема в том, что в то время как каждая схема имеет свой собственный творческий способ заставить вас купить, мошенники просто переделывают старую модель.

Всегда сложно отличить законные франшизы от мошенничества с многоуровневым маркетингом – когда соискатели платят взносы «владельца бизнеса», а затем должны покупать продукты, материалы и услуги сверх этого, возлагая на них бремя, чтобы сделать это возврат денег. Суть схем объединяет общая нить: найм «продавцов» приносит больше вознаграждения, чем продажи.

С годами «пирамидальная схема» стала расхожим выражением для всех видов мошенничества и мошенничества, но на самом деле это особый вид незаконного бизнеса с определенной структурой. Мы уже рассмотрели схемы Понци и инвестиционные аферы, а теперь пришло время взглянуть на финансовые пирамиды, основатели которых оказались в тюрьме или были оштрафованы на большие суммы.

BurnLounge Inc.

Оригинальные рекламные объявления схемы

Кто бы не хотел иметь музыкальный магазин? Основанная в 2004 году в разгар нелегального скачивания, BurnLounge предоставила возможность 30 000 человек, включая музыкантов крупных лейблов. Сделка была достаточно простой: открыть витрину через свою страницу. Но в отличие от потоковых сайтов, таких как MySpace или PureVolume, «владельцы музыкальных магазинов» должны были платить абонентскую плату. Да, и тем, кто продавал песни через свои магазины, платили баллами, которые можно было обменять только на продукты BurnLounge. Если вы хотите обменять свои точки продажи на реальные деньги, это будет стоить вам дополнительной комиссии.

В конце концов, вся эта система оплаты за право продавать и зарабатывать бонусы за набор членов привлекла внимание Федеральной торговой комиссии и принесла сайту поспешное закрытие. Операторам было приказано выплатить 17 миллионов долларов США, чтобы возместить ущерб обожженным потребителям.

Бизнес в движении

Ключевой признак того, что вы можете быть втянуты в финансовую пирамиду, — это когда название вашей компании не имеет ничего общего с тем, что вы продаете. В разгар рецессии 2008 года безденежным канадцам был предложен шанс заработать до 100 000 долларов за счет продажи «дешевых» пакетов для отдыха в клубе. Загвоздка в том, что за вход в клуб путешественников под названием UltraLife взимается плата в размере 3200 долларов, но они будут получать комиссию в размере 5000 долларов за каждый проданный пакет. Группа из 2000 инвесторов, обманутых компанией Business in Motion из Миссиссоги, подала коллективный иск и получила 6,5 млн долларов. Человеку, стоящему за предполагаемой финансовой пирамидой, Алексу Клиппаксу может грозить депортация обратно в Великобританию

Fortune Hi-Tech Marketing

Звучит законно, верно? К сожалению, базирующаяся в Кентукки компания Fortune Hi-Tech Marketing, которая нанимала людей для продажи продуктов, произведенных Dish Network, провайдеров мобильных телефонов, Frontpoint Home Security, а также товаров для здоровья и красоты, была признана финансовой пирамидой в 2013 году и закрыта Федеральной торговой комиссией. Имея все классические признаки финансовой пирамиды, продавцы зарабатывали больше на рекрутинге, чем на продаже. По оценкам FTC, более 350 000 человек в Соединенных Штатах, Пуэрто-Рико и Канаде присоединились к этой схеме, выплачивая от 100 до 300 долларов в качестве ежегодных сборов с дополнительными платежами, чтобы получить доступ к «более высоким комиссионным с продаж и бонусам за рекрутинг». В результате операторам FHTM запретили участвовать в многоуровневом маркетинге, и они были вынуждены выплатить активы в размере 7,75 млн долларов США потребителям, обманутым схемой.

Схема Irish Liberty/Speedball

В середине 2000-х по Ирландии прокатилась афера, когда людей просили инвестировать 10 000 евро (около 14 000 долларов) и соблазнять других друзей инвестировать. Деньги были переведены в «штаб-квартиру» в Германии, чтобы обойти ирландское налоговое законодательство. Инвесторам сказали, что они получат 80 000 евро, когда поедут в Германию за прибылью. В общей сложности мошенник получил более 28 миллионов долларов от тех, кто участвовал в этой схеме. Мошенничество с пирамидой привлекло достаточно людей, чтобы вдохновить ирландское правительство усилить свои законы для тех, кто стоит за такими схемами, как Liberty, налагая штрафы до 140 000 долларов и тюремное заключение.

United Sciences of America

Как и многие другие примеры финансовых пирамид, United Sciences of America управляла диверсифицированным портфолио, продавая пищевые добавки, такие как Master Formula и Calorie Control Formula, через 140 000 дистрибьюторов и даже включая знаменитость, одобренную Уильямом Шатнером. Схема, первоначально разработанная бизнесменом из Далласа Робертом Адлером и реализованная в 1980-х годах, использовала страхи той эпохи, такие как СПИД и рак, обещая помочь защитить тех, кто их принял. Новости NBC разоблачили компанию, указав на мошеннические заявления и отрывочную рекламу. Также было обнаружено, что консультативному совету компании, состоящему из 16 членов, выплачивались гонорары за консультационные услуги в размере от 5000 до 20 000 долларов, а некоторым были предоставлены до 100 000 долларов в виде исследовательских грантов. Все рухнуло в 1987, когда три штата США потребовали от компании изменить свои требования. Высокопоставленные консультанты покинули совет директоров, дистанцировавшись от компании и заявив, что их информация и котировки были использованы компанией без их разрешения.

Несмотря на то, что всех преступников посадили в тюрьму или оштрафовали на большие суммы, всегда есть люди, замышляющие быструю наживу, и важно изолировать и остановить их, пока они не отравили экономику в целом и не разрушили жизни.

Схема пирамиды | Описание, компании, примеры и факты

Берни Мэдофф

Все медиа

Похожие темы:

Схема Понци мошенничество

Просмотреть весь связанный контент →

Пирамида , мошенническая бизнес-модель, направленная на перенаправление доходов от привлеченных участников организаторам схемы путем обещания платежей участникам за привлечение новых участников. Хотя схемы пирамид обещают большие и быстрые доходы, они неизбежно терпят неудачу, в результате чего большинство участников теряют свои инвестиции. Слово 9Пирамида 0013

отражает структуру модели — лидер или небольшая группа организаторов наверху схемы и все более широкая база участников под ними. Формирование или вербовка для финансовых пирамид является незаконным в Соединенных Штатах и ​​во многих других странах и юрисдикциях.

Схема Понци — это тип финансовой пирамиды, при которой доходы от инвестиций выплачиваются первоначальной группе инвесторов за счет средств, полученных от инвесторов, которые присоединяются позже. Напротив, модели многоуровневого маркетинга (MLM) (также называемые сетевым маркетингом) отличаются от пирамид и схем Понци тем, что участники зарабатывают деньги в основном за счет продажи реальных товаров и услуг, а не за счет привлечения новых участников.

Как работает пирамида

Пирамида инициируется оператором или небольшой группой, которая предлагает членам возможность принять участие в деятельности, которая принесет им существенный доход. Члены должны платить взнос, чтобы присоединиться к схеме, а операторы организации берут всю или большую часть взноса каждого члена.

Участникам говорят, что они могут зарабатывать деньги, привлекая других участников и, в некоторых случаях, продавая товары. Организаторы создают иллюзию постоянно растущего притока доходов к нынешним членам, получаемых от каждого нового уровня набранных членов. В некоторых схемах нынешние участники могут получать так называемую комиссию от взносов новых участников; однако большая часть денег достается организаторам. Комиссионные соглашения схемы обычно сложны и, как правило, больше сосредоточены на наборе персонала, чем на доходах от продаж. Кроме того, любые продукты или услуги, предлагаемые организацией, редко имеют рыночную стоимость. Единственный реальный доход поступает от взносов новых участников или от организаторов, которые просят у текущих участников больше денег, обещая участникам дополнительный доход в будущем.

Схемы пирамид быстро становятся неустойчивыми, поскольку они основаны на принципе экспоненциального роста (состояние, характеризующееся быстрым ростом с возрастающей скоростью). Например, схема может начинаться с 10 участников. Каждый участник должен набрать пять новых участников, что означает, что на втором уровне членства будет 50 участников. Каждый участник второго уровня должен набрать 5 новых людей, что расширяет третий уровень до 250 участников, каждый из которых должен набрать по пять человек, и так далее.

Пока схема существует, ее организаторы получают стабильный доход.

Однако новобранцы среднего и низшего уровней вскоре разочаровываются из-за неослабевающей необходимости постоянно добавлять новых членов и из-за отсутствия обещанной финансовой отдачи. Когда участники перестают участвовать, пирамида начинает рушиться, и большинство участников ниже верхних рядов теряют вложенные ими деньги.

Оформите подписку Britannica Premium и получите доступ к эксклюзивному контенту.

Подпишитесь сейчас

Схемы Понци

Схемы Понци представляют собой инвестиционные возможности, которые обещают инвесторам стабильный и высокий доход. Вместо этого ранним инвесторам просто платят из доходов, которые поступают от тех, кто присоединится к схеме позже. Как и в финансовой пирамиде, когда количество инвесторов превышает платежеспособность основателя, схема Понци рушится. Американский инвестиционный менеджер Берни Мэдофф был самым известным исполнителем схемы Понци в истории США. Его афера обошлась инвесторам примерно в 50–65 миллиардов долларов и уничтожила многие сбережения участников.