Что значит рефинансирование кредита в другом банке: Что такое рефинансирование кредита и как работает

Что значит рефинансирование кредита в другом банке?

13083122 просмотров

поделиться

Вы когда-то брали кредит? Если ответ положительный, тогда эта статья для Вас! Мировая практика показывает, что кредиты — это неотъемлемая часть нашей жизни. Трудно найти сегодня человека, который ни разу не пользовался кредитными предложениями банков. Люди привыкли брать кредиты и жить в долг потому, что кредит дает возможность получить желаемое здесь и сейчас, не теряя на это драгоценного времени.

Но что делать, когда не под силу выплатить задолженность в срок? Тут и появляется такая возможность как рефинансирование кредита в другом банке. Что это значит и как пользоваться, мы разберем далее.

Ведь если заемщик просрочит платеж, ему начисляются пени в размере установленным банком, а в случае пропуск платежа — портится кредитная история, что гораздо хуже первого варианта.

Что такое рефинансирования кредита?

 

Рефинансирование — это получение кредита с целью погашения уже существующего на более выгодных условиях.  

Простыми словами, это открытие нового кредитного счета для погашения старого. Новый берем — старый гасим.

Это отдельная услуга банковского продукта, один из видов целевого кредита. В договоре при его оформлении четко указывается, какая сумма пойдет на погашение какого кредита и в каком именно банке.

Также случаются нередкие ситуации, когда банк после детального анализа клиента сочтет его за благонадежного, то ему также могут накинуть определенную сумму «сверху».

Только стоит помнить, что ваша выгода тут заключается в разнице процентной ставки. Сам же долг остается. Просто вы должны в другую фирму или на других условиях.

Особенности рефинансирования в другом банке?

Процесс рефинансирования разделен на 5 этапов, а именно:

• Узнаем окончательную сумму у текущего кредитора, которую заемщик обязуется вернуть
• Выбор потенциальных объектов рефинансирования
• Оцениваем и выбираем предложения банков (какую сумму они готовы нам выделить)
• Подача обращения на рефинансирование к выбранным кредиторам. С собой ОБЯЗАТЕЛЬНО взять: оригиналы паспорта, справки о присвоении идентификационного кода, справки о доходах или отчета СПД (требуют не все банки), кредитных договоров, которые хотите рефинансировать и квитанций об их оплате.
• Рассмотрение заявления банком, и, в случае положительного ответа, подписание договора о рефинансировании. Полученные деньги от банка сразу же идут на погашение старых кредитов.

Если рассматривать именно рефинансирование в другом банке, здесь вы просто идете в иную компанию. Там вас рассматривают заново, как нового заемщика. После чего предстоит закрыть счет в своем банке. Вот, собственно и основные детали. В остальном все более, чем банально.

А можно ли в своем банке?

Текущий банк, перед которым у заемщика образовался кредит, не предоставляет возможность рефинансировать старые кредиты, так как это самообман самого же кредитора.

Банк и так будет начислять заемщику пени (%), за каждый просроченный день. По этой же причине банку не выгодно рисковать потерей тела кредита и процентов по нему.

Иногда опытные кредитные менеджеры банка сами предлагают заемщику воспользоваться услугами других банков для погашения старых кредитов. И это считается нормальным явлением.

Стоит отметить, что рефинансирование в своём банке иногда происходит. Но в такой ситуации вы совсем мало выигрываете.

Часто компании делают это для пиара, чтобы повысить лояльность аудитории. Так значительно меньше мороки. Но стоит все рассматривать детально. Ведь здесь может не быть ничего полезного.

Выводы и рекомендации

В данной статье мы рассказали об услуге рефинансирования другими банками и детально описали 5 этапов этого процесса.

В идеале до такой ситуации лучше конечно не доводить, но если уже ситуация вынуждает принимать такие решения, то стоит помнить о таких советах:

Не стоит доверять кредитным калькуляторам на сайтах банков. Самым лучшим вариантом будет личная консультация в отделении банка. Цифры на бумаге и на онлайн калькуляторе могут сильно разниться.

ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите с собой договора и квитанции по текущему кредиту.

Не принимайте поспешных решений в оформлении договора. Узнайте условия.

Не стоит подавать заявки параллельно более чем в 1 банк. Банковская система может подумать, что Вы мошенник.

Пройдитесь по старым банкам на следующий день после рефинансирования и возьмите справки о закрытии кредитов.

В дополнение темы:

В чем подвох рефинансирования?

Можно ли рефинансировать кредит без страховки?

Где рефинансировать кредит с просрочками?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Как рефинансировать ипотечный кредит

Если с тех пор, как вы взяли ипотечный кредит, что-то изменилось, возможно, пришло время рефинансировать его. Это включает в себя перевод вашего текущего ипотечного кредита в другой банк и может помочь улучшить ваше финансовое положение, возможно, за счет сочетания более низких процентных ставок и комиссий, более простых условий погашения или лучших характеристик кредита.

Чему вы научитесь

• Что означает рефинансирование ипотечного кредита
• Преимущества рефинансирования жилищного кредита
• 5 шагов к рефинансированию жилищного кредита

 

 

Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

Рефинансирование жилищного кредита означает перемещение остатка ипотечного кредита – суммы денег, которую вы все еще должны, – из одного банка в другой.
 

В процессе вы берете новый ипотечный кредит у нового кредитора. Это дает вам возможность выбрать совершенно другой продукт ипотечного кредита, чем тот, который у вас есть в настоящее время, поэтому стоит провести исследование.
 

Вы можете выбрать ипотечный кредит с потенциально более низкой годовой процентной ставкой, меньшими сборами или функциями, отличными от тех, которые предлагает ваш существующий кредитор.
 

Вы также можете перейти с ипотечного кредита с переменной процентной ставкой на кредит с фиксированной процентной ставкой или разделить свой баланс между двумя новыми жилищными кредитами с разными процентными ставками.
 

В зависимости от того, к какому банку или кредитору вы перейдете, рефинансирование вашего текущего кредита может даже сопровождаться поощрениями, такими как возврат денег по вашему новому ипотечному кредиту.

Хотите узнать больше о том, как это работает? Читайте дальше, чтобы узнать, как рефинансировать ипотечный кредит.

 

 

Преимущества рефинансирования ипотечного кредита

Стоит потратить некоторое время и усилия на то, чтобы подумать о том, почему вы хотите рефинансировать и какие потенциальные выгоды вы надеетесь получить от этого.

 

Рефинансирование жилищного кредита может помочь вам:

• Экономьте деньги с более низкой процентной ставкой или сниженными комиссиями

• Уменьшите выплаты

• Одолжить больше на ремонт, инвестиции или новый автомобиль  

• Фиксация выплат с помощью ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой

• Объединение нескольких кредитов

 

 

Как только вы поймете, чего хотите достичь, вам будет намного проще задать правильные вопросы кредиторам и выбрать кредит, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Выполнение домашней работы перед подачей заявления может помочь вам принять решение, которое поможет вам в дальнейшем и поможет вам пожинать плоды.
 

 

 

5 шагов к рефинансированию жилищного кредита

1. Как понять свое текущее финансовое положение

Прежде чем приступить к поиску нового ипотечного кредита, полезно проверить свое текущее финансовое положение и сведения, которые кредитор может захотеть узнать при подаче заявления, например, текущую оценку вашей недвижимости. Это может помочь вам решить, подходит ли сейчас время для рефинансирования.

 

На что обращают внимание кредиторы: три «П» кредитования 

Кредиторов обычно интересуют три вещи, которые иногда называют «тремя Р».
 

Цель

Какова общая причина, по которой вы хотите рефинансировать? Вы ищете лучшую цену или дополнительные функции? Эта информация позволяет банку предложить правильные функции и продукты, которые вы ищете, и оценить соответствующие риски.

Человек

Есть ли у вас кто-то, кто может погасить свой кредит?

Потенциальные кредиторы используют кредитный отчет, чтобы решить, предлагать ли вам кредит и на каких условиях. Помимо предоставления сводки о том, как вы обращались со своими кредитными счетами, он также включает любые «красные флажки» или признаки плохой истории погашения. Взгляните на свой кредитный отчет и убедитесь, что он соответствует действительности и является полным.

 

Ваш кредитный отчет содержит много информации о вас, в том числе:

• Подробная информация о кредитной заявке, включая планы оплаты мобильного телефона

• Текущие кредитные карты, долги и кредиты

• История погашения

• Дефолты, банкротства, долговые соглашения и кредитные нарушения

• Просроченные платежи более 60 дней за коммунальные услуги (электричество, вода, газ) и телефон (домашний, мобильный, интернет).

Тщательно проверьте. Если вы заметили что-то неточное или неполное, договоритесь об исправлении этого, прежде чем подавать заявку на рефинансирование ипотечного кредита.

Возврат

Можете ли вы позволить себе выплаты? Если что-то пойдет не так, как банк сможет вернуть кредит?
 

Калькулятор погашения ипотечного кредита Westpac оценивает, сколько вы могли бы платить по новому ипотечному кредиту. Если ваши выплаты остаются прежними или уменьшаются, и вы в настоящее время с комфортом выплачиваете свои суммы, это не должно быть проблемой. Если ваши выплаты по кредиту увеличатся, вам нужно будет с комфортом выполнять эти новые двухнедельные или ежемесячные выплаты.

Сколько вы можете занять? Соотношение кредита к стоимости (LVR)

Кредиторы, как правило, ссужают не более 80% стоимости вашего дома. Это известно как отношение кредита к стоимости или LVR. Если имущество пришлось продать для погашения кредита («последнее средство» для Westpac), остальные 20% помогают покрыть расходы на продажу и любое снижение рыночной стоимости.

Чтобы узнать свой LVR, добавьте общих обеспеченных кредитов , разделите на текущую стоимость недвижимости и умножьте на 100.
 

Ваш депозит (или собственный капитал) 

Если ваш LVR составляет 80% или выше, вам, возможно, придется заплатить кредиторам Ипотечное страхование (LMI) Ипотечное страхование защищает кредитора, если его кредит не погашен, и вы также можете платить более высокие проценты ставка.

Увеличение вашего кредита

Переключение жилищного кредита на нового кредитора может дать вам доступ к дополнительному финансированию для таких вещей, как ремонт или добавление подходящей системы солнечной энергии, хотя одобрение кредита будет зависеть от ваших личных финансовых обстоятельств.

 

2. Сравните варианты жилищного кредита

Теперь, когда вы знаете, почему вы хотите рефинансировать, пришло время рассмотреть ваши будущие варианты рефинансирования.
 

Прежде чем принять решение, стоит позвонить своему текущему кредитору, чтобы сообщить ему, что вы планируете делать и почему. Это дает им возможность предложить лучшую ставку или условия кредита, которые вам больше нравятся.
 

Если вы уверены, что готовы уйти, самое время провести серьезное исследование. Не забудьте перечислить все плюсы и минусы нового кредита по сравнению с вашим текущим кредитом. Вот несколько полезных терминов в помощь:

Кредиты и варианты

Большинство кредиторов предлагают ряд ипотечных кредитов, функций и предложений, включая кредиты для владельцев жилья и инвестиционные жилищные кредиты, базовые жилищные кредиты, стандартные переменные кредиты с взаимозачетом, фиксированные кредиты, строительные кредиты и пакетные или рекламные скидки.

Срок кредита

Срок действия кредита. Если вы рефинансируете ту же сумму ипотечного кредита на более длительный срок, ваши ежемесячные выплаты могут быть ниже. Но со временем вы можете платить больше процентов — имейте это в виду при оценке экономии средств.

Вступительный тариф или тариф для молодоженов

Скидка по стандартному плавающему тарифу, которая применяется в течение фиксированного периода. Обычно от 1 до 2 лет. Проверьте все другие процентные ставки (особенно их сравнительную ставку) и сборы, чтобы убедиться, что это хорошая сделка.

Процентная ставка

Годовая процентная ставка по вашему кредиту, выраженная в процентах, используемая для расчета процентных платежей по остатку вашего жилищного кредита (сумма, которую вы все еще должны). Наш калькулятор рефинансирования рассчитывает потенциальную экономию на процентах в течение всего срока кредита на основе расчетной общей суммы процентов по вашему текущему кредиту по сравнению с ипотечным кредитом Westpac.

Переменная процентная ставка

По ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой кредитор может изменить процентную ставку в любое время, в зависимости от рыночных условий, после уведомления вас.

Фиксированная процентная ставка  

По жилищным кредитам с фиксированной процентной ставкой ставка не меняется в течение установленного периода, часто от 1 до 5 лет.

Сравнительная ставка

Помогает вам сравнить один кредит с другим, чтобы вы знали, сколько вы будете платить в течение срока действия кредита. Хотя процентная ставка является важной частью, это не единственная стоимость. Существуют и другие сборы и сборы, которые влияют на реальную стоимость кредита. Сравнительная ставка рассчитывает применимые банковские сборы за создание кредита, такие как плата за учреждение и обслуживание. Сравнительная ставка не включает государственные сборы или сборы за досрочную выплату.

Сервисные и административные сборы

Жилищные кредиты могут иметь текущие сборы, такие как сервисные или административные сборы.

Стоимость перерыва

Если вы погашаете ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой до окончания установленного срока, с вас может взиматься плата за перерыв или комиссия за выход (плата за досрочное погашение). Стоимость часто рассчитывается с использованием разницы между фиксированной процентной ставкой и текущей процентной ставкой. Попросите вашего кредитора рассчитать текущую стоимость перерыва.

Плата за выписку

Ваш кредитор может взимать комиссию при полной выплате ипотечного кредита сверх любых фиксированных расходов на перерыв в кредите.

Плата за оценку

Если новому кредитору необходимо проверить стоимость вашего имущества, он может организовать оценку имущества независимым оценщиком.

Выплаты

В зависимости от суммы задолженности по вашему кредиту, срока кредита и текущей процентной ставки. В более долгосрочной перспективе ваши выплаты будут ниже, но вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе. По переменному кредиту ваши выплаты могут измениться в соответствии со ставками RBA. Выплаты не должны меняться в течение периода фиксированной ставки.

Большинство кредиторов позволяют вам делать дополнительные выплаты, которые сокращают срок кредита.

А если вы выберете погашение основной суммы и процентов, вы уменьшите как начисленные проценты, так и сумму займа (т. е. основную сумму). Погашение только процентов в течение 1-5 лет просто учитывается при начислении процентов и не уменьшает основную сумму долга. Это означает более низкие выплаты по процентным кредитам, но потенциально более высокие процентные платежи с течением времени.

Некоторые другие функции, которые могут вас заинтересовать и сэкономить деньги в течение срока действия кредита.
 

Зачетный счет

Счет операций, связанный с вашим жилищным кредитом. Любые деньги на вашем компенсационном счете вычитаются из остатка вашего жилищного кредита, а проценты затем рассчитываются на основе уменьшенного остатка. Будучи операционным счетом, компенсационный счет по-прежнему позволяет вам получать доступ к своим деньгам, когда они вам нужны. Вы не будете получать проценты за деньги, лежащие на вашем компенсационном счете, но каждый день он работает, чтобы снизить проценты по вашему ипотечному кредиту.

Устройство перерисовки

Эта функция позволяет вам выплачивать суммы, превышающие минимальные выплаты по жилищному кредиту, чтобы снизить процентную ставку. Но если вам когда-нибудь понадобятся эти дополнительные средства, вы можете перераспределить дополнительные деньги, которые затем будут добавлены к балансу вашего кредита и начислят проценты. Помните, что для фиксированных кредитов существует лимит досрочного погашения, прежде чем применяются расходы на перерыв.

Отпуск на погашение кредита

Это позволяет вам прекратить выплаты по кредиту, если вы накопили в нем дополнительные средства. Погашение во время паузы может происходить из средств, хранящихся в вашем средстве дорисовки.

Это не экономит ваши проценты и не уменьшает сумму кредита, но помогает вам управлять денежными потоками, облегчает финансовое давление и позволяет сосредоточиться на том, чтобы вернуться в нужное русло.

Если у вас недостаточно повторных выплат, чтобы покрыть утвержденный период приостановки, вам нужно будет компенсировать пропущенные платежи после окончания платежного отпуска.

Сокращение суммы ипотечного кредита в связи с отпуском по уходу за ребенком также является вариантом, который может помочь, если вы ждете семью и вам нужно высвободить наличные деньги, чтобы покрыть расходы на новое прибытие.

Раздельные кредиты

Часть кредита предоставляется по плавающей процентной ставке, а часть кредита по фиксированной ставке. Раздельные кредиты означают, что вы можете получить лучшее из обоих миров.

Мобильность 

Это позволяет вам изменить имущество, находящееся в качестве залога, без необходимости менять текущие договоренности о жилищном кредите. Мобильность может помочь сократить время и усилия при перемещении ипотечного кредита в новую недвижимость и избежать таких расходов, как плата за выписку и подачу заявления.

Прочие товары или услуги

Новый кредитор может предлагать комплексные скидки на другие продукты или услуги, такие как транзакционные счета, кредитные карты и страхование. Убедитесь, что они имеют отношение к вам, и сбережения увеличат общее рефинансирование.

При сравнении кредиторов важно сравнивать все варианты, включая проценты, сборы, сборы и любые стимулы для перехода. То, что на первый взгляд может показаться привлекательной сделкой, может не выдержать критики.

 

3. 

Выберите кредитора для рефинансирования жилищного кредита

Есть 3 основных способа сравнить способы рефинансирования жилищного кредита.

Один: запрос напрямую

Обратитесь к каждому кредитору через Интернет, по телефону или лично и не забудьте проверить, есть ли у них действующая Австралийская кредитная лицензия.

Плюсы:

Минусы:

• Работа с каждым кредитором требует времени

• Вы можете упустить лучшие варианты от других кредиторов

• Возможно, вы не понимаете термины, которые используют разные кредиторы.

 

Два: с помощью сайтов сравнения

На большинстве сайтов сравнения можно искать разделы или ключевые слова, относящиеся к вашим причинам рефинансирования. Обычно у них есть ряд характеристик продукта в таблицах, заказанных кредитором, чтобы легко сравнивать аналогичные функции и сборы.

Большая часть информации на сравнительных веб-сайтах поступает непосредственно от кредиторов, которые перечисляют на своем сайте. Итак, стоит прочитать о том, как им платят и на основании чего они сортируют результаты.

Плюсы:

• Экономит время, выполняя за вас большую часть работы по сравнению

• Показывает кредиторов, которых вы, возможно, не рассматривали

• Сайт может позволить вам сортировать кредиторов по вашим критериям

• В помощь вам могут быть статьи и глоссарии.

Минусы:

• В списке перечислены только другие кредиторы, которые платят за то, чтобы быть на сайте

• Вы можете упустить лучшие варианты от других кредиторов 

• Информация может быть устаревшей;

• Их рекомендации могут быть не беспристрастными, если один кредитор платит сайту больше, чем другой.

Третье: работа с брокером

Найдите ипотечного брокера, который предложит ряд вариантов, соответствующих вашим планам. Ключевым преимуществом является то, что они заполнят вашу заявку и будут иметь дело с кредиторами от вашего имени.
Брокерам платят кредиторы через комиссионные, основанные на суммах кредита и сроке вашего жилищного кредита.

Плюсы:

• Вы говорите напрямую с брокером

• Экономит время, так как брокер проведет для вас сравнение кредиторов

• Идентифицирует кредиторов, которых вы, возможно, не рассматривали

• Понимает банковский жаргон и переводит его для вас

• Знает, какая информация нужна кредиторам и как заполнять формы заявок.

Минусы:

 

4. Как подать заявку на получение нового ипотечного кредита

Мы надеемся, что ваше исследование выявило приемлемые жилищные кредиты и условия, которые подходят вам и вашим планам. Теперь пришло время разместить ваше приложение.

Есть 3 способа подать заявку на ипотечный кредит. Как правило, вы можете подать заявку онлайн, обратиться к ипотечному брокеру или заполнить заявку, посетив филиалы кредиторов.

Вам нужно будет предоставить свою информацию и подтверждающие документы, чтобы кредитор мог решить, утвердить ли ваше заявление.

 

Подробная информация, которую необходимо предоставить

 

Личные данные

Имя, возраст, адрес, контактные данные и два типа удостоверения личности (австралийские водительские права, паспорт, карта Medicare, австралийское свидетельство о рождении) для каждого заявителя. Это делается для того, чтобы ваш новый кредитор знал, что имеет дело с нужным человеком, и мог легко связаться с вами. Кроме того, мы можем безопасно подтвердить ваш идентификатор в Интернете за считанные минуты. Им также необходимо знать, как долго вы проживаете по своему текущему и предыдущему адресу.

Семейное положение

Сюда входит ваш семейный статус и количество иждивенцев, которых вы поддерживаете, поскольку они могут повлиять на ваши доходы и расходы.

Работодатель

Деловые и контактные данные вашего работодателя (и/или бухгалтера), чтобы установить вашу стабильность и доход для погашения кредита в течение длительного периода времени.

Заработок

Ваш текущий доход с доказательствами, такими как платежные ведомости и декларации о подоходном налоге, подтверждающие его.

У вас будет возможность безопасно автоматически подтвердить свой доход, выплачиваемый другим финансовым учреждениям.

Расходы

Ваши текущие расходы с подтверждением банковских выписок, копиями счетов и т. д. для их проверки.

Активы

Ценные вещи, которыми вы владеете, чтобы показать, что вы накопили богатство с течением времени и можете помочь частично или полностью погасить свой кредит. Это может быть имущество, инвестиции, автомобили, содержимое вашего дома или даже предметы коллекционирования. Кредитор может запросить подтверждающие документы для проверки стоимости некоторых из этих активов.

Обязательства

Деньги, которые вы должны другим людям, которые нужно будет вернуть сейчас или в будущем. Например, существующий ипотечный кредит, инвестиционные кредиты, кредитные карты, личный или автомобильный кредит и т. д. Это должно быть подтверждено документами, подтверждающими сумму задолженности и механизмы погашения.

 

Подробная информация о вашем текущем кредите и имуществе

Достаточно подробной информации, чтобы ваш новый кредитор мог сначала выплатить существующий кредит, а затем передать права собственности и ипотеку.

Как только кредитор получит эти данные, он попросит вашего разрешения провести проверку кредитоспособности, чтобы убедиться, что ваши финансовые отчеты соответствуют тем, которые вы предоставили.

5. Подпишите новый договор жилищного кредита

 

Утверждение кредита, расчет по кредиту

После одобрения ваш новый кредитор должен выслать вам новый договор и ипотечную документацию.
 
Как и в случае с любым контрактом, предусматривающим крупные суммы денег, перед подписанием обратитесь за профессиональной консультацией к независимому юристу. Даже в этом случае убедитесь, что вы лично понимаете все положения и условия в документе.

Если вы не уверены, спросите.

 

После того, как вы подписали документы, ваш новый кредитор, как правило, организует выплаты вашему старому кредитору и перевод ипотеки и любых других счетов, которые были частью вашего рефинансирования. Задержки со стороны вашего старого кредитора могут повлиять на дату погашения вашего кредита. 9.

 

Когда все это будет сделано, вы получите приветственный набор от нового кредитора. В нем указывается согласованная процентная ставка и условия погашения. Убедитесь, что это правильно, затем настройте свои учетные записи, чтобы начать делать новые выплаты. Поздравляем — вы успешно рефинансировали свой дом!

 

Подводя итоги

• Четко определите, чего вы хотите достичь путем рефинансирования
• Выберите тип кредита в зависимости от ваших потребностей
• Проверьте свое финансовое положение
• Исследуйте все варианты
• Обратите внимание на скрытые расходы
• Выберите подходящего аккредитованного кредитора.

 

Сколько стоит рефинансирование?

 

Убедитесь, что вы понимаете, как рефинансирование повлияет на ваш кредит, и рассчитайте все расходы, прежде чем решить, подходит ли вам этот шаг.

 

Калькулятор рефинансирования

 

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотечного кредита, чтобы узнать, сколько вы сможете сэкономить, если переведете ипотечный кредит из другого банка в наш.

 

Иногда трава зеленее

Подсчитайте, сколько вы могли бы сэкономить, перейдя на ипотечный кредит на Westpac — вы можете получить одобрение в тот же день.

 

Можете ли вы рефинансировать автомобиль у того же кредитора?

Если вы выплачиваете автокредит, вам может быть интересно узнать о рефинансировании. Когда вы рефинансируете автокредит, вы, по сути, обмениваете свой старый кредит на новый. Рефинансирование автокредита может помочь вам обеспечить лучшую процентную ставку или снизить ежемесячные платежи.

В большинстве случаев вы можете рефинансировать автокредит у того же кредитора. Тем не менее, рефинансирование с другим кредитором также может быть выгодным. Вот что вам нужно знать о рефинансировании вашего автокредита, в том числе о том, что следует учитывать при рефинансировании с вашим текущим кредитором по сравнению с другим кредитором.

Что такое рефинансирование автокредита и как это работает?

Рефинансирование автокредита работает путем обмена вашего существующего кредита на новый кредит с другими условиями, такими как более низкий ежемесячный платеж, более низкая процентная ставка или более длительный период погашения. Этот процесс аналогичен обеспечению вашего первоначального автокредита. Вы подаете заявку на рефинансирование, и несколько кредиторов отправят вам предложения. Затем вы выбираете предложение с лучшими условиями для вашей ситуации.

После того, как вы и ваш кредитор согласуете новые условия кредита, срок действия вашего текущего кредита истечет. Это может произойти одним из двух способов. Если вы выберете нового кредитора, они погасят ваш существующий кредит с вашим текущим кредитором. Затем вы производите платежи в соответствии с вашими новыми условиями кредита новому кредитору. Если вы рефинансируете свой автокредит у того же кредитора, они прекратят ваш текущий кредит, и вы заключите новый кредитный договор.

Можно ли рефинансировать автомобиль у того же кредитора?

Да, обычно вы можете рефинансировать автокредит у того же кредитора. В то время как некоторые кредиторы не позволяют своим заемщикам рефинансировать с ними, многие делают это. Просто имейте в виду, что ваш кредитор может не согласиться рефинансировать ваш кредит, если вы взяли его недавно или не соответствуете их критериям для рефинансирования.

Хотите рефинансировать? Легко сравнить автокредиты от кредиторов ниже.

Причины для рефинансирования у того же кредитора

Есть много веских причин для рефинансирования автокредита у того же кредитора. Ваш кредитор знает вас, у него есть ваши финансовые документы, и он может подтвердить вашу историю платежей.

Если до сих пор вы были первоклассным заемщиком, вы можете получить в награду отличное предложение по рефинансированию. Вы также можете избежать платы за досрочный платеж, если у вас уже есть отношения с вашим кредитором.

Причины для рефинансирования у другого кредитора

Основная причина для рефинансирования у другого кредитора заключается в том, что это позволяет вам делать покупки по ценам. Некоторые кредиторы могут предложить более выгодные условия, чем ваш текущий кредитор, что является потенциальным преимуществом поиска других вариантов.

Вы также можете использовать предложения, которые вы получаете от различных кредиторов, чтобы договориться о рефинансировании с вашим текущим кредитором. Даже если вы предпочитаете работать с вашим нынешним кредитором, возможно, стоит поискать другие предложения рефинансирования, прежде чем выбрать одно из них.

Когда следует подумать о рефинансировании автокредита

Есть несколько сценариев, когда имеет смысл задуматься о рефинансировании автокредита:

Вы хотите лучшие условия кредита

Вы можете подумать о рефинансировании автокредита, если сможете снизить процентную ставку. Например, если ваш кредитный рейтинг или соотношение долга к доходу улучшились, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку. Вы также можете получить более низкую процентную ставку, если ставки по автокредиту недавно снизились или если вы хотите удалить поручителя.

Вы не можете позволить себе ежемесячный платеж

Возможно, сейчас самое время рефинансировать свой автокредит, если вам трудно выплачивать ежемесячные платежи или вам нужно снизить их, чтобы потратить деньги на что-то другое. В этом случае вы можете рефинансировать свой автокредит с помощью нового кредита с более длительным периодом погашения. Рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги в краткосрочной перспективе, в то время как ваше финансовое положение улучшается.

У вас мало времени на рефинансирование

Чтобы рефинансировать автокредит, ваш автомобиль должен соответствовать определенным требованиям. Если ваш автомобиль близок к тому, чтобы быть слишком старым или иметь слишком много миль для квалификации, вам следует подумать о рефинансировании в ближайшее время. У разных кредиторов разные пороговые значения. Тем не менее, многие кредиторы не будут рефинансировать автомобиль, которому 10 лет или который имеет пробег более 100 000 миль.

Краткосрочное предложение кредитора

Некоторые кредиторы предлагают специальные предложения с более выгодными условиями, чем обычно, для заемщиков, рефинансирующих их. Если вы видите в рекламе хорошее предложение, возможно, пришло время подумать о рефинансировании кредита.

Элизабет Ривелли

Редактор отдела финансов и страхования

Элизабет Ривелли — независимый писатель с более чем трехлетним опытом работы в сфере личных финансов и страхования.