Что значит банковская гарантия: как работает, получение и стоимость

Электронная банковская гарантия – что это такое и как оформить

В каких случаях используют ЭБГ

К оформлению документа в электронном виде чаще всего прибегают участвующие в государственных закупках представители бизнеса, когда возникает необходимость в быстром получении гарантии обеспечения:

• заявки на участие в тендере;
• исполнения контрактных обязательств;
• возврата авансового платежа.

Обычно электронные банковские гарантии являются беззалоговыми, не требуют открытия в банке расчетного счета и выдаются на относительно небольшие суммы.

Преимущества ЭБГ

Банковская гарантия в электронном виде имеет ряд преимуществ перед таким же документом на бумажных носителях:

• Высокая скорость оформления. Подача документов принципалом производится в режиме онлайн. Это что позволяет моментально доставить документы в банк из любой точки мира. Также принципалу не нужно тратить время на получение БГ, так как гарантия становится доступна уже через несколько секунд после выдачи.
• Отсутствие региональных ограничений. Принципал может получить гарантию в любом российском банке, обратившись в кредитно-финансовое учреждение, которое предлагает наиболее выгодные условия.
• Возможность выбирать. Простая и быстрая форма подачи документов, а также доступность множества вариантов позволяют принципалу обратиться сразу в несколько банков, а затем заключить договор с кредитно-финансовым учреждением, условия которого окажутся самыми лояльными.

Как получить банковскую гарантию в электронном виде

Чтобы дистанционно оформить банковскую гарантию необходимо заранее получить квалифицированный сертификат электронной подписи, который открывает доступ к электронным услугам. На получение ЭБГ обычно уходит не более двух-трех дней. Также банки предоставляют возможность получить документ в день обращения, дистанционно оформив БГ в срочном порядке.

Процесс выдачи банковских гарантий состоит из следующих этапов:

1. Ознакомление с тендерной документацией, в которой заказчик может указать требования к документу.
2. Выбор банков, которые готовы выдать гарантию в электронном виде и соответствуют требованиям заказчика или законодательным нормам (для госзакупок по 44-ФЗ).
3. Анализ тарифов, предлагаемых банками, и определение наиболее выгодных вариантов.
4. Регистрация на сайте банка.
5. Подача через личный кабинет на сайте банка заявки на получение гарантии.
6. Получение от банка предложения о выдаче ЭБГ с указанием тарифов и перечня документов, которые должны быть предоставлены для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии.
7. Подача в электронном виде через личный кабинет документов, подтверждающих финансовую состоятельность и наличие ресурсов для выполнения обязательств, гарантируемых банком.
8. Если банк примет решение о выдаче банковской гарантии в электронном виде, заключение договора и уплата комиссии (вознаграждение банка за оказываемые услуги).
9. Предоставление в банк собственного макета БГ, если не устраивает документ типовой формы.
10. Получение ЭБГ.
11. Получение копии электронной банковской гарантии на бумажном носителе (в зависимости от банка документ может предоставляться по запросу или выдаваться всем клиентам автоматически).

Но вы можете упростить процесс, если оставите заявку на нашем сайте. Наши специалисты полностью бесплатно проконсультируют по интересующим вопросам и возьмут на себя все этапы оформления банковской гарантии. Благодаря налаженной коммуникации со многими банками страны мы можем обеспечить лучшие условия, чем если бы вы обращались в банк напрямую.

Документы для получения ЭБГ

Перечень документов, которые необходимы для получения гарантии банка в электронном виде, каждое кредитно-финансовое учреждение определяет в индивидуальном порядке. Поэтому, требования у разных банков могут отличаться. В большинстве случаев пакет документов, на основании которых выдаются электронные гарантии, включает:

• заявление-анкету с указанием сведений о физическом/юридическом лице, выступающем в качестве принципала, составленное по форме банка;
• учредительные документы;
• документы (приказы), подтверждающие полномочия должностных лиц действовать от имени компании;
• бухгалтерскую отчетность за последние 6-12 месяцев;
• проект конкурсного контракта.

Документы предоставляются в банк в электронной форме в виде фотографий или сканкопий. По своему усмотрению банк может запросить дополнительные документы.

Требования к электронной банковской гарантии и способы их проверки

Обязательные требования к БГ предусмотрены только для госзакупок, которые регламентированы 44-ФЗ. Во всех остальных случаях требования к документу определяет заказчик.

Представители бизнеса, участвующие в госзакупках по 44-ФЗ, обязаны предоставить гарантию, которая является:

• безотзывной;
• включена в государственный реестр банковских гарантий;
• выдана банком, внесенным в перечень кредитно-финансовых учреждений, создание которого регламентировано ст. 74.1 НК РФ.

Также заказчик может предусмотреть дополнительные требования к гарантии в электронном виде, например, предоставить в течение определенного срока копию документа на бумажном носителе, отобразить в тексте документа раскрытие перечня обязательств принципала и прочие условия.

Список банков, выдающих гарантии по 44-ФЗ постоянно пересматривается, поэтому актуальность информации необходимо уточнять на официальном сайте Минфина РФ.

Проверить, включена гарантия в госреестр банковских гарантий или нет, самостоятельно невозможно. Однако, банк в течение суток после выпуска гарантии обязан предоставить клиенту выписку из госреестра о включении в него выданного документа.

Помощь в получении электронной гарантии банка

Если вы хотите быстро и без посредников получить электронную банковскую. гарантию, используйте возможности Дистанционного банковского сервиса. Мы подберем для вас максимально выгодные условия выдачи гарантии и обеспечим прямое взаимодействие с банком. География нашей деятельности охватывает все регионы России.

Обращайтесь в Дистанционный банковский сервис, чтобы не переплачивать за оформление ЭБГ и получить документ в срок для участия в госзакупках!

Что такое банковская гарантия для обеспечения контракта?

В сфере государственных и муниципальных закупок в РФ сегодня все мероприятия осуществляются в строгом соответствии с 44-ФЗ, который контролирует контрактную систему в этой области. Данный законодательный проект полностью регламентирует каждое из действий участников, в качестве которых могут выступать как физические, так и юридические лица, а также государственные/муниципальные заказчики. Существует несколько видов таких банковских гарантий, о которых мы подробно говорим на страницах нашего сайта:

Так

что такое банковская гарантия для обеспечения контракта, явление, особо актуальное в последние годы с учетом престижа работы с госзаказами?

Краткая справка

Любой исполнитель или подрядчик с поставщиком хочет выиграть в той или иной закупке, чтобы получить себе контракт, предоставляя продукцию, выполняя работы или оказывая услуги. При этом заказчик имеет законное право на то, чтобы затребовать у победителя так называемое обеспечение исполнения контракта. С учетом упомянутого выше 44-ФЗ поставщик может сам выбрать, будет ли это  стандартный депозит или, как вариант, обеспечение контракта в форме банковской гарантии.

В отличие от депозита, второй вариант позволяет деньгам в обороте «работать», то есть и далее использоваться компанией по назначению, поэтому банковская гарантия получила широкое распространение. Это особый формат документа, выдающийся банком юридическому/физическому лицу, подтверждающий, что банк-гарант обязуется выплатить определенную сумму в качестве компенсации заказчику (бенефициару), если поставщик (принципал) по каким-то причинам не выполнит взятые на себя условия.

Главное преимущество такого решения – надежность. Банковская гарантия способна распределить имеющиеся риски между всеми участниками процесса:

• Гарантом (банком)
• Бенефициаром (государственным или муниципальным заказчиком)
• Принципалом (исполнителем)

В итоге отношения бизнес-партнеров становятся безопасными и удобными.

«Белая» гарантия: что это такое

Чтобы гарантия была реализована с учетом требований 44-ФЗ, она должна содержать в себе перечень сведений:

1. Точная сумма обеспечения.
2. Срок действия – обычно он равняется самому сроку действия контракта с прибавлением, как минимум 1 месяца.
3. Описание обязательств обеих сторон, к примеру, перечисление ситуаций, когда гарант должен выплатить неустойку, какие обязательства исполнителя будут покрываться гарантией.
4. Некоторые случаи обеспечения контрактов банковской гарантией могут содержать условия о так называемом бесспорном списании со счетов банка при наличии условия в документах о закупке.
5. Перечень документов, которые заказчик должен предоставить банку при невыполнении условий наряду со всеми аспектами поступления средств на счет.

Все мероприятия выполняются в правовом поле, сведения фиксируются в реестре банковских гарантий, при возникновении каких-либо нарушений заказчик имеет полное право признать гарантию недействительной, то есть не соответствующей требованиям 44-ФЗ.

Нюансы и аспекты получения гарантии в РФ

Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта происходит в несколько этапов.

По сути, его можно сравнить с классической схемой, выработанной для получения кредита потребителями, разница лишь в том, что только комиссия выплачивается единовременно, и ее размер варьируется в пределах 2-10% от общей суммы:

• Подача заявки в банк.
• Проверка потенциальным гарантом финансовой деятельности за последние 12 месяцев для объективной оценки устойчивости компании на рынке.
• После удовлетворения финансовой отчетности крмпании, выдается либо согласие на выдачу, либо, соответственно, отказ.
• Стандартная процедура, в рамках которой собирается пакет документов, получается гарантия.

Актуальные проблемы

Нужно понимать, что при самостоятельной подаче заявок в банковские учреждения исполнитель может столкнуться с рядом сложностей. Заявки, поданные в учреждение, рассматриваются банками в общем режиме, поэтому процесс может быть «растянут» на несколько дней, плюс, нужно обязательно выделять время на посещение банка, заполнение бумаг, согласование всех моментов… У большинства поставщиков нет никаких гарантий, что их запрос будет удовлетворен, и вероятность отказа высока, и при таком раскладе самый большой минус заключается в том, что уходит время, а заказчик не будет долго ждать выдачи банковской гарантии.

Что тогда произойдет? Участник торгов признается в итоге уклонившимся от контракта, и, как следствие:

1. Теряет внесенное обеспечение.
2. Бывают случаи, когда сведения о нем по инициативе заказчика вносятся в реестр недобросовестных поставщиков.

В это время бенефициар предложит такие же условия тому участнику торгов, который занял 2 место. Вот почему в последние годы все более востребованной становится помощь квалифицированных брокеров, который прекрасно знаком со всеми особенностями банков и сможет подобрать подходящее решение, причем, в сжатые сроки. Главное, быть внимательными, так как на рынке появляется все больше недлбросовестных брокеров, которые оказывают «медвежью услугу».

Какими могут быть гарантии?

Если с вопросом, что такое банковская гарантия для обеспечения контракта, все ясно, то стоит еще акцентировать внимание на условное подразделение на «белую» и «серую». Про «белую» было сказано выше: это значит, что она на 100% соответствует всем требованиям.

Но иногда у поставщика не хватает ни времени, ни соответствующего опыта, поэтому он не получает информацию о том, какие банки могут выдавать гарантию на сайте Минфина, а просто приходит в первое попавшееся учреждение и даже получает там положительный ответ. После подачи документов, оплаты комиссии, у него на руках имеется банковская гарантия, но она будет признана нелегитимной, если выдается банком без права оформления подобных документов. Такие ситуации нередки, и специалисты называют подобные банковские гарантии «серыми».

Банковская гарантия | Гарантия моей работы или помещения

Последние предложения

Личный

Бизнес

Преимущества банковской гарантии NAB

Узнайте об особенностях нашей банковской гарантии и узнайте, какую пользу она может принести вашему бизнесу.

Гибкие параметры безопасности

Ваш выбор для обеспечения вашей банковской гарантии широким спектром активов.

Управляйте денежным потоком

Используйте банковскую гарантию, чтобы сосредоточиться на своем бизнесе и ликвидности.

Как подать заявку

Мы поможем вам пройти этот процесс, выполнив 4 простых шага.

Шаг 1. Выберите правильный вариант

Откройте для себя подходящие варианты помещений, отвечающие вашим потребностям. Если вы не уверены, поговорите с нами по телефону или лично с вашим местным бизнес-банкиром NAB.

Шаг 2. Подать заявку

Вы можете подать заявление по телефону или лично с вашим местным банкиром NAB.

Проверьте, какие документы вам нужны для подачи заявления

Шаг 3. Подпишите документы

После утверждения мы отправим вам заполненные документы для подписания и возврата.

Шаг 4. Получите банковскую гарантию

Когда все документы будут получены и утверждены, мы выдадим банковскую гарантию.

Готовы подать заявку?

Поговорите с нами о гарантии на вашу работу или помещение.

Заказать обратный звонок

Помощь и поддержка

У нас есть целый ряд полезных руководств и инструментов, которые помогут вам управлять банковским бизнесом.

Другие способы, которыми мы можем помочь

Воспользуйтесь нашими справочными руководствами, часто задаваемыми вопросами и другими службами поддержки, которые помогут вам упростить управление банковскими операциями.

Просмотрите наш центр справки и поддержки

Другие кредиты для рассмотрения

Ищете другие продукты, которые помогут вашему бизнесу расти? Вот еще несколько вариантов.

Связаться

Положения и условия

Этот раздел содержит важную информацию, относящуюся к странице, которую вы просматриваете, но вы не можете см. его, потому что в вашем браузере отключен JavaScript. Пожалуйста, включите JavaScript и приходите назад, чтобы вы могли видеть всю страницу. Важно, чтобы вы прочитали Важное Информация в этом разделе, прежде чем действовать в соответствии с любой информацией на этой странице.

Приносим извинения, но раздел «Важная информация», который вы пытаетесь просмотреть, отображается неправильно. в данный момент. Пожалуйста, обновите страницу или повторите попытку позже.

Применяются критерии одобрения, положения и условия. Сборы, процентные ставки и условия будут подробно описаны в вашем Письме-предложении.

NAB рекомендует ознакомиться с Заявлением о раскрытии информации о продуктах или другим документом о раскрытии информации, доступным в NAB, прежде чем принимать какие-либо решения в отношении этих продуктов. Эти продукты выпускаются National Australia Bank Limited ABN 12 004 044 937.

Комиссионные сборы за банковские операции — руководство по комиссиям и сборам

Тарифы, сборы и сборы

Что происходит, когда истекает срок действия банковской гарантии для ММСП

Когда вы подаете заявку на получение кредита у кредитора, он может потребовать залог или обеспечение. Этот залог служит гарантией того, что вы погасите свой кредит. Иногда вам, возможно, придется выдвинуть поручителя, который берет на себя ответственность за погашение вашего кредита, если вы не можете этого сделать. Аналогично действует банковская гарантия. Он предлагает поручительства и гарантии кредитора от имени своих клиентов.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о банковской гарантии, о том, как она работает и что может произойти, если срок ее действия истечет.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это инструмент торгового финансирования, выпускаемый банками и небанковскими финансовыми корпорациями (НБФК) для обеспечения выполнения обязательств клиентов. Другими словами, это обещание или гарантия, предоставленная банком или NBFC, что, если их клиент не выполнит или не погасит в соответствии с условиями соглашения, тогда банк или NBFC позаботится и заплатит в соответствии с письмом-требованием.

Банковские гарантии обычно используются между хозяйствующими субъектами. С помощью банковской гарантии вы можете приобрести сырье, оборудование, технику и получить финансирование для своего бизнеса. Когда банк или NBFC выдает банковскую гарантию, он обещает оплатить долги своего клиента, от имени которого выдается гарантия.

Как действует банковская гарантия?

Банковская гарантия выступает в качестве страхового полиса или обеспечения для бенефициара гарантии. Вот этапы работы банковской гарантии:

• Заявителю необходимо подать заявку на получение банковской гарантии в банк или NBFC. Банк может запросить маржинальные деньги или залог для выдачи банковской гарантии
• Затем банк или NBFC выдает банковскую гарантию от имени клиента на гербовой бумаге в соответствии с Законом о контрактах Индии 9.0124
• Клиент должен внести эту Банковскую гарантию на хранение Бенефициару в соответствии с его деловыми условиями для выполнения своих условий
• банк по данной банковской гарантии
• Банк-эмитент или NBFC должны будут заплатить в соответствии с условиями гарантии от имени клиента (который в данном случае является заемщиком)

Что произойдет, когда срок действия банковской гарантии истечет?

Банковские гарантии выдаются в соответствии с Едиными правилами гарантий по требованию (URDG) 758, выпущенными Международной торговой палатой, или в соответствии с местным законодательством страны. В Индии банковская гарантия выдается в соответствии с Законом о контрактах 1872 года и соблюдается Законом об ограничениях 1963 года. Согласно этому закону, банковские гарантии должны иметь срок давности, и требования по ним могут быть предъявлены только в течение этого периода.

Обычно срок исковой давности по банковским гарантиям в Индии превышает указанный выше срок на 12 месяцев. Дата истечения срока действия банковской гарантии  Если в течение этого периода не подается требование по банковской гарантии, срок ее действия истекает.

Срок действия банковской гарантии истекает при одном из следующих условий:

• Она не используется в течение срока действия гарантии
• Когда никакая сумма не подлежит оплате по банковской гарантии банком-эмитентом или NBFC
• Если оригинальная банковская гарантия передается банку-эмитенту или NBFC вместе с письмом об увольнении
• Когда бенефициар выпускает банковскую гарантию

неплатежей по его или ее кредиту после этого. Первоначальная банковская гарантия должна быть возвращена эмитенту после истечения срока ее действия, и если эмитент не получит свою банковскую гарантию обратно после истечения срока ее действия, он может написать заказное письмо бенефициару, чтобы получить оригинал сертификата банковской гарантии.

После получения оригинала сертификата банковской гарантии банк-эмитент или NBFC аннулирует его и возвращает заявителю маржинальные деньги или обеспечение.

В случае, если клиент желает продлить срок действия Банковской гарантии, ему необходимо сообщить об этом банку-эмитенту или НБФК. После получения запроса на продление от Клиента эмитент продлевает срок действия Банковской гарантии и направляет бенефициару сертификат Расширенной банковской гарантии. Некоторые банки даже включают в свою банковскую гарантию существенный пункт об автоматическом продлении срока ее действия.

Можно ли по-прежнему предъявлять требования, если срок действия банковской гарантии истек?

Историческое решение Высокого суда Дели, принятое в 2021 году, гласило, что если банк пропускает период требования менее чем на год сверх гарантийного периода, то конкретная банковская гарантия больше не будет иметь преимуществ Закона о контрактах в соответствии с раздел 28.