Что такое ставка рефинансирования простыми словами: Что такое ставка рефинансирования?

Ключевая ставка простыми словами для новичков в инвестициях — Деньги на vc.ru

Привет! В прошлой статье я рассказывал о том, чем отличаются инвестиции и трейдинг. Судя по комментариям, читателей больше всего впечатлил раздел про трейдерский сленг, а точнее — абзац про «хомяков».

83 675 просмотров

Сегодня вернёмся к более практической тематике и поговорим о таком важном понятии, как ключевая ставка. Тем более, что в своих постах я уже пару раз упоминал её, но ведь не все новички знают, что это такое. Поехали 🚀

Что такое ключевая ставка?

Если говорить просто — это минимальный процент, под который ЦБ (центральный банк) кредитует коммерческие банки. Банкам нужны деньги, чтобы иметь возможность выдавать кредиты, они их получают под Х% у ЦБ и дают в долг людям или организациям под (X+Y)%. В данном случае надбавка Y% — это маржа коммерческого банка, он на неё и живёт.

На самом деле, бывает ещё обратная ситуация, когда у банка есть свободные средства, и он может их разместить в ЦБ на депозитном счёте, причём опять же под Х%, не более.

А ещё коммерческий банк предлагает своим клиентам держать их деньги на депозитном счёте в этом банке. Другими словами — на вкладах. Ставка по вкладу при этом определяется как (X—Y)%. Получается, чем больше X, тем больше (X—Y).

Таким образом, ставки по вкладам в банках зависят от ключевой ставки: чем больше ключевая ставка, тем выше ставки по вкладам в банках. И наоборот.

Как связана ключевая ставка с ситуацией в экономике?

1. Давайте сразу на примере рубля. Когда рубль падает относительно доллара (и других валют), ЦБ стремится увеличить ключевую ставку, чтобы рубль стало выгоднее положить на депозит (под высокий процент), чем купить за него долларов «пока не поздно».

2. Когда ЦБ поднимает ключевую ставку, компании испытывают дефицит кредитных денег на развитие бизнеса — потому что кредиты всё менее привлекательны из-за высоких ставок. При этом люди склонны класть деньги на депозит и отказаться от части покупок — т.к. проценты по вкладам высокие, доходность — привлекательная.

И то, и другое замедляет экономический рост: компаниям тяжелее создавать продукцию (ведь на это нужны кредиты, а они дорогие) и продавать продукцию (т.к. люди кладут свои деньги на вклады, отказываясь от многих покупок). Кстати, по этой причине в такое время едва ли можно ожидать быстрого роста цен акций большинства российских компаний.☝

3. ЦБ хотел бы снизить ключевую ставку до минимума, чтобы разогнать экономический рост, но при снижении ключевой ставки начинает расти инфляция.

Инфляция — это рост цен. Высокая инфляция — это когда сегодня буханка хлеба стоит 50р, а завтра — 60р. 🙀 Низкая инфляция — это когда сегодня буханка хлеба стоит 50р, а через 10 лет — 60р. ☺

Высокая инфляция — это очевидно плохо с точки зрения рядового гражданина. Поэтому ЦБ не может просто взять и снизить ключевую ставку до нуля — ведь тогда у нас будет высокая инфляция, и граждане будут недовольны.

Это явление проще объяснить на двух примерах:

Пример 1. ЦБ повышает ключевую ставку —> людям становится выгоднее класть рубли на депозит —> люди меньше тратят на покупки. Компаниям приходится подстраиваться и снижать цены (по крайней мере, тормозить их рост), так как за покупателей (которые выделяют меньше денег для покупок) разворачивается более серьёзная борьба. В описанном примере рост цен тормозится, и следовательно инфляция снижается.

Пример 2. ЦБ снижает ключевую ставку —> людям становится невыгодно класть рубли на депозит —> у людей на руках получается больше денег для покупок —> люди идут тратить эти деньги на покупки. Компании видят, что спрос на их товары и услуги повышается, а значит можно увеличить цены на них. Рост цен увеличивается, а значит инфляция повышается.

☝ Ещё раз для закрепления: чем выше ключевая ставка, тем ниже инфляция, и наоборот.

Что происходит с облигациями при изменении ключевой ставки?

Когда люди покупают облигации (подробнее объяснял здесь) — они буквально выдают кредит тому, кто эти облигации выпустил. В частности — компаниям. Компаниям приходится брать у людей деньги под более высокий процент, чем процент по вкладам в банках, так как в противном случае людям проще было бы положить их на вклад.

А теперь следим за руками 🙌 Ключевую ставку увеличивают —> проценты по вкладам в банках растут —> новые облигации компании будут выпускать под более высокий процент, который будет интереснее для людей, чем подросший процент по вкладам —> старые облигации становятся менее выгодными для людей (ведь они под более низкий процент) —> желающих их купить становится меньше —> цены на эти облигации снижаются.

И наоборот, когда ключевая ставка идёт вниз, то дорожают старые облигации, а новые становятся менее привлекательными.

Что такое ставка рефинансирования?

Чтобы не заморачиваться — это старое название ключевой ставки. Просто раньше ЦБ имел право менять ее раз в год, и фактически не мог успевать влиять на экономическую ситуацию, когда это требовалось, а теперь может менять каждые 6 недель.

Пример из далёкого 2014-го 🤔

После истории с Крымом, некоторые страны ввели экономические санкции против России (фактически стали меньше покупать у России товаров и услуг). Из-за этого инвесторы стали меньше верить в экономический рост России, и начали избавляться от рубля (и покупать что-то более стабильное).

Причём, чем больше рубль падал, тем больше людей начинало верить, что он упадёт еще сильнее, больше людей пытались поменять свои рублёвые накопления на валюту, что ещё сильнее уменьшало курс рубля.🤦‍♂ Порочный круг замкнулся. Чтобы уменьшить привлекательность долларов в качестве средства хранения денег, ЦБ поднял ключевую ставку аж до 17%.🤑 Это сделало сильно выгоднее условия по депозитам, и люди перестали скупать дорожающий доллар, а вместо этого — понесли свои рубли на банковские вклады.

Биржевым спекулянтам, кстати, в начале падения было выгодно буквально брать рубли в кредит, менять их на доллары, ждать немного, когда курс рубля ещё снизится, и покупать назад рубли дешевле (чтобы вернуть кредит с прибылью). Вспоминаем трейдерский сленг из прошлой статьи: медведи зашортили рубль 🐻😅

Так вот, при высокой ключевой ставке такие спекуляции перестают быть выгодными.

Рубль опять выгодно положить на депозит под высокий процент, чем покупать доллары по диким ценам.

Выводы

Итого, ключевая ставка балансирует между низкой инфляцией и стабильным курсом рубля, причём, чем стабильнее экономика, тем ниже может быть ключевая ставка и инфляция, а курс национальной валюты оставаться стабильным.

Напоследок приведу значения ключевых ставок в разных странах:

😬 ФРС США 0.25%

😗 Европейский ЦБ 0%

🤨 Банк Японии —0.1% (да, действительно минус, банк доплачивает за кредит)

😑 ЦБ РФ 4.25%

Если статья показалась вам полезной, не забудьте поставить лайк 😉

Ещё больше материалов для новичков в инвестировании ищите в моём телеграм-канале, буду рад вас там видеть!

Ставка рефинансирования — что это такое простыми словами, определение

Это понятие известно каждому человеку, интересующемуся проблемами экономики. Но не каждый из них простыми словами может объяснить, что это такое – ставка рефинансирования.

Специалисты говорят о ней, как о своеобразном индикаторе, который определяет стоимость денежной массы в стране. Или трактует как процентную ставку. Хотя сегодня из-за появления понятия ключевой ставки этот показатель теряет былое влияние, от его размера всё равно зависят условия сотрудничества кредитной организации и населения.

Его влияние распространяется на кредиты с депозитами, поскольку их выдача Центральным банком РФ коммерческим кредитным организациям осуществляется с учётом ставки рефинансирования. Чем большое её значение установит Центробанк РФ, тем меньше выгоды населению от взаимодействия с обслуживающим банком, который увеличит ему процент за пользование кредитными средствами.

Существуют 2 основные причины, вынуждающие людей брать кредитные средства в банках:

• необходимость погасить уже взятый кредит, если условия пользования им выгодны в меньшей степени;
• потребность в деньгах, позволяющих повысить период кредитования.

Определение ставки рефинансирования показывает первоначальную суть данного показателя. Рефинансирование кредитных средств означает получение займа в целях погашения сложившейся задолженности. Это ведёт к возникновению новых обязательств по кредиту, но условия выплат долга будут для получателя более выгодны.

Ставка рефинансирования — таблица 2004-2022

В 2022 году действующей ставкой рефинансирования является значение 14% годовых.

Год	Инфляция	Ставка реф. ЦБ РФ
с 29.04.2022 по текущее время		14%
с 11.04.2022 по 28.04.2022	16,69%	17%
с 28.02.2022 по 10.04.2022		20%
с 12.02.2021 по 27.02.2022		9,5%
с 18.12.2021 по 11.02.2022		8,5%
2021		4,25-7,5%
2020		7,5%
2019	3%	7,5%
2018	4,2%	10%
2017	2,5%	7,5%
2016	5,4%	10%
2015	12,9%	8,25%
2014	11,4%	8,25%
2013	6,5%	8,25%
2012	6,6%
2011	6,1%	8%
2010	8,8%	7,75%
2009	8,8%	8,75%
2008	13,3%	13%
2007	11,9%	10%
2006	9%	11%
2005	11,8%	12%

Дополнительные функции ставки рефинансирования

Данный финансовый показатель оказывает влияние на другие экономические процессы.

Он применяется, если возникает потребность в отображении эффективности процессов, которые происходят в экономической жизни страны. В соответствии с этим показателем ведётся расчёт и кредитных, и депозитных ставок. Размер показателя имеет значение, когда нужно рассчитать степень доходности вкладов, депозитов, которые облагают налогом.

Термин «ставка рефинансирования» используется и в других сферах. Например, он упоминается в Налоговом кодексе. Величина штрафов и пени, накладываемых, когда не соблюдается порядок выплат налогов, рассчитывается налоговыми службами в зависимости от данного показателя.

Ставку рефинансирования также применяют в случаях, когда пользуются кредитными средствами, не указывая проценты. Мера ответственности работодателей за несвоевременную выплату заработка работникам тоже зависит от данного финансового показателя.

На величину этой ставки ориентируются, когда рассчитывается размер специальных выплат, которые выдаются для поддержки деятельности индивидуальных предпринимателей.

Исходя из вышесказанного, можно прийти к такому выводу. Данному финансовому показателю придаётся большое значение в ряде значимых экономических процессов. Уменьшение ставки всегда благоприятно сказывается процессах, которые происходят в экономической сфере. Создаются выгодные условия сделок, которые стимулируют людей к взятию кредитов.

Реальная ставка рефинансирования ЦБ РФ значительно влияет на величину:

• налога на доход с банковского депозита;
• денежной неустойки за несоблюдение сроков платежа (просрочка) по кредиту;
• компенсации, которую работодатель должен выплатить своим работникам при задержке заработной платы. Законодательство обязует их выплачивать неустойку, определяемой как 1/300 от этой ставки за все дни задержки оплаты труда.

Несколько последних лет ставка рефинансирования сопоставлялась с уровнем инфляции. Она была тем больше, чем выше уровень инфляции, имела разные значения. Согласно последнему решению Правительства РФ, с 2020 года эти показатели будут совпадать, так как именно ключевая ставка формирует политику банка.

Что такое процентное и срочное рефинансирование?

В этой статье:

• Как работает рефинансирование со ставкой и сроком
• Когда рассматривать рефинансирование со ставкой и сроком
• Как получить рефинансирование со ставкой и сроком

Срочное рефинансирование — это способ обменять вашу текущую ипотеку на новую ссуду, которая улучшит ваши условия ипотеки. Вы можете рассмотреть этот тип рефинансирования, чтобы снизить процентную ставку и ежемесячный платеж или быстрее погасить свой дом. Кроме того, рефинансирование со ставкой и сроком может помочь вам исключить ипотечное страхование или изменить тип кредита.

Прежде чем приступить к процессу, важно понять, что такое рефинансирование на основе процентной ставки и срока, как оно работает и когда оно может понадобиться.

Как работает рефинансирование по ставке и сроку

Некоторые кредиторы называют рефинансирование по ставке и сроку «традиционным рефинансированием» или «рефинансированием без выплаты наличных денег». Независимо от названия, рефинансирование со ставкой и сроком позволяет вам получить новый кредит — в идеале с более выгодными условиями — и погасить первоначальный кредит. При этом вы можете изменить процентную ставку и срок кредита, в то время как ваш основной баланс остается прежним.

Путем рефинансирования по более низкой ставке по ипотечному кредиту или более короткому сроку кредита вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов в течение срока кредита. Скажем, например, у вас осталось 20 лет по ипотеке с переменной процентной ставкой, и ваш непогашенный остаток составляет 200 000 долларов США под 7% годовых с ежемесячным платежом по ипотеке 1859 долларов США. Рефинансируя новую 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой 5%, вы можете отказаться от повышения процентных ставок, которое сопровождает ипотечные кредиты с плавающей ставкой, и погасить свой дом на пять лет раньше. Вы также снизите свой ежемесячный платеж до 1788 долларов и сэкономите более 105 000 долларов на процентах в течение срока действия кредита.

Когда следует рассматривать рефинансирование на основе процентной ставки и срока

Несколько обстоятельств могут побудить вас рассмотреть возможность рефинансирования на основе процентной ставки и срока как способ улучшения вашего финансового положения, например:

• Когда рыночная ставка падает или ваш кредитный рейтинг улучшится: Если ваш кредит сейчас лучше, чем когда вы взяли свой первоначальный кредит, или если рыночные ставки упадут, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку. Вы не только сэкономите деньги на процентных платежах, но и создадите больше места в своем бюджете с более низким ежемесячным платежом по ипотеке.
• Когда процентные ставки по ипотечному кредиту с регулируемой процентной ставкой (ARM) повышаются: Рассмотрите возможность рефинансирования по процентной ставке и сроку, если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, срок действия первоначального гарантийного периода с фиксированной процентной ставкой которого приближается к концу. Обмен ARM на ипотеку с фиксированной ставкой может позволить вам защититься от повышения процентных ставок и более дорогих платежей.
• При изменении суммы вашего дохода: Если ваш доход повышается и вы можете позволить себе более высокий платеж, вы можете иметь право на рефинансирование в краткосрочный кредит. Вы не только быстрее погасите ипотеку, но и сэкономите деньги на процентных платежах. И наоборот, вы можете продлить свой срок, чтобы снизить ежемесячные платежи, если ваш доход меньше. Помните, чем дольше вы платите по ипотеке, тем больше процентов вы будете платить с течением времени.
• Если у вас есть 20% собственного капитала в вашем доме: Обычные кредиты позволяют вам отменить частное ипотечное страхование (PMI), когда у вас есть не менее 20% собственного капитала в вашем доме. Если вы соответствуете этому требованию, но у вас есть кредит FHA или USDA, вы можете избавиться от ипотечного страхования путем рефинансирования в обычный кредит.

Хотя рефинансирование со ставкой и сроком может помочь вам во многих ситуациях, оно не является панацеей от всех обстоятельств. Например, вы можете не захотеть рефинансировать свою ипотеку при следующих обстоятельствах:

• Если вы не будете жить в своем доме достаточно долго, чтобы выйти на безубыточность: Вам потребуется время, чтобы окупить расходы на закрытие вашего нового кредита, которые могут варьироваться от 2% до 5% от суммы кредита. Если вы не планируете жить в своем доме достаточно долго, чтобы выйти на уровень безубыточности, то рефинансирование по ставке и сроку может быть не лучшим вариантом.
• Если ваша ипотечная ставка уже низкая: Если новая ипотечная ставка снижает вашу текущую ставку менее чем на 1%, ваши сбережения могут быть незначительными, особенно с учетом затрат на закрытие.

Рефинансирование со сроком и процентной ставкой против рефинансирования с выплатой наличных: когда следует предпочесть одно другому?

В большинстве случаев получение рефинансирования по процентной ставке и сроку является лучшим финансовым шагом, чем выбор рефинансирования наличными. Это потому, что в идеале вы можете обменять свою текущую ипотеку на новую на выгодных условиях. И вы можете претендовать на кредит ниже среднего, потому что вы берете в долг под стоимость вашего дома, менее рискованное предложение для вашего кредитора.

Напротив, при рефинансировании наличными вы обналичиваете капитал своего дома, что, скорее всего, приведет к менее выгодным условиям кредитования, чем рефинансирование по процентной ставке и сроку. Не говоря уже о том, что наличные, которые вы берете, добавляются к вашему ипотечному балансу. Это больше денег, за которые вы теперь должны платить проценты.

Тем не менее, рефинансирование наличными является одним из способов получить доступ к крупной сумме денег по относительно низким процентным ставкам для погашения долгов, финансирования проекта по благоустройству дома или достижения других целей. Если вы уже планируете использовать собственный капитал для достижения различных целей, процентные ставки по рефинансированию наличными часто ниже, чем по кредиту на собственный капитал или кредитной линии собственного капитала (HELOC).

Как получить рефинансирование на основе процентной ставки и срока

Получение рефинансирования на основе процентной ставки и срока аналогично процессу, когда вы брали свой первый ипотечный кредит. Вы должны подать заявку и финансовую документацию своему кредитору, который затем рассмотрит ваш доход, кредитоспособность и другие факторы, чтобы утвердить или отклонить ваш кредит.

Вот краткое описание шагов и требований для этого рефинансирования:

1. Подайте заявку на рефинансирование. Прежде чем подавать заявку, всегда разумно делать покупки и сравнивать ставки по ипотечным кредитам от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшее соотношение цены и качества. После того, как вы выбрали кредитора, заполните заявку на рефинансирование и будьте готовы предоставить подтверждающие документы, такие как последние платежные квитанции, банковские выписки и формы W-2.
2. Зафиксируйте свою процентную ставку. После того, как вы подадите заявку, вы должны получить официальную оценку кредита от своего кредитора. В этом документе будут изложены основные характеристики вашего кредита, включая процентную ставку, срок погашения и сборы. Вы также можете зафиксировать свою ипотечную ставку на срок от 30 до 60 дней, чтобы защититься от изменений процентной ставки во время обработки вашего кредита.
3. Проведите оценку дома. Для большинства кредитов рефинансирования кредиторы назначат оценку вашего дома, чтобы определить текущую рыночную стоимость вашей собственности, в первую очередь на основе ее состояния и окончательных продажных цен на аналогичные дома в вашем районе.
4. Просмотрите и поймите свое заключительное раскрытие. Незадолго до закрытия вы должны получить отчет о закрытии, в котором будут окончательно указаны прогнозируемые затраты на закрытие, указанные в оценке кредита. Сравните условия в заключительном раскрытии с условиями оценки кредита, чтобы убедиться, что они совпадают. Убедитесь, что вы полностью понимаете и согласны с условиями вашего нового кредита, прежде чем подписывать его.
5. Закрытие кредита. Как только вы подтвердите, что условия раскрытия вашей ссуды верны, пришло время закрыть вашу ссуду. Обычно вы встречаетесь со своим кредитором, обсуждаете детали кредита и подписываете документы. Вы также будете платить за любые расходы закрытия, которые не включены в ваш кредит. После того, как вы подпишете свои кредитные документы, вы войдете в трехдневный период отмены, когда вы сможете отменить свой кредит, если это необходимо.

Проверьте свою кредитоспособность перед подачей заявки

Кредиторы часто предъявляют требования к минимальному кредитному рейтингу, которым вы должны соответствовать, чтобы получить право на рефинансирование со ставкой и сроком. Знание того, в каком состоянии ваш кредит до рефинансирования, может дать вам представление о том, не лучше ли потратить время на его улучшение.

Получите доступ к своему кредитному отчету и кредитному рейтингу бесплатно с Experian. Просмотрите свой отчет на наличие отрицательной или неверной информации, которая может снизить ваши шансы на одобрение нового кредита, и узнайте, какие шаги вы можете предпринять, чтобы улучшить свою кредитную историю. Обсудите любые ошибки, которые вы обнаружите, с соответствующим кредитором или кредитным бюро, которые должны исправить или удалить информацию, которую они сочтут неподдающейся проверке или неточной.

Условные ставки рефинансирования | Рефинансирование с фиксированной ставкой

Найдите ставки по ипотечным кредитам по штатам.

Введите действительный штат США.

Введите действительный штат США.

Эти ставки, годовые процентные ставки, ежемесячные платежи и баллы актуальны на !currentDate и могут измениться в любое время. Предполагается, что у вас есть балл FICO ^® 740+ и определенная сумма капитала, как указано ниже для каждого продукта. Они также предполагают, что ссуда предназначена для дома на одну семью в качестве основного места жительства, и вы приобретете до одного пункта скидки по ипотеке в обмен на более низкую процентную ставку. Свяжитесь с специалистом по ипотечным кредитам, чтобы узнать больше об ипотечных баллах.

Сравните различные типы ипотечных кредитов, выбрав один или несколько из следующих.

Обычные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Обычные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Показанные ставки и ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 464 000 долларов США и не менее 25% собственного капитала. Узнайте больше о том, как рассчитываются эти ставки, годовые процентные ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, см. пример соответствующего ежемесячного платежа с фиксированной ставкой и пример годовой процентной ставки. Получить больше деталей.

Обычные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Обычные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Показанные ставки и ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 464 000 долларов США и не менее 25% собственного капитала. Узнайте больше о том, как рассчитываются эти ставки, годовые процентные ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, см. расчетный ежемесячный платеж ARM и пример годовой процентной ставки. Получить больше деталей.

Крупные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Крупные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Показанные ставки и ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 940 000 долларов США и не менее 25% собственного капитала. Узнайте больше о том, как рассчитываются эти ставки, годовые процентные ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, см. расчетный ежемесячный платеж ARM и пример годовой процентной ставки. Получить больше деталей.

Кредиты Федерального жилищного управления (FHA)

Кредиты Федерального жилищного управления (FHA)

Показанные ставки и ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 270 019 долларов США и капитале не менее 3,5%. Узнайте больше о том, как рассчитываются эти ставки, годовые процентные ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, см. расчетный ежемесячный платеж FHA и пример годовой процентной ставки. Получить больше деталей.

Кредиты по делам ветеранов (VA)

Кредиты по делам ветеранов (VA)

Показанные ставки и ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 270 072 долларов США и отсутствии собственного капитала. Узнайте больше о том, как рассчитываются эти ставки, годовые процентные ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, см. расчетный ежемесячный платеж VA и пример APR. Получить больше деталей.

Джамбо кредиты

Крупные кредиты

Показанные ставки и ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 940 000 долларов США и не менее 25% собственного капитала. Узнайте больше о том, как рассчитываются эти ставки, годовые процентные ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, см. пример крупного расчетного ежемесячного платежа и годовой процентной ставки. Получить больше деталей.

Что такое обычное рефинансирование с фиксированной ставкой?

Обычное рефинансирование с фиксированной ставкой имеет процентную ставку, которая не изменится в течение всего срока действия вашего жилищного кредита, что делает ваш ежемесячный основной платеж и процентные платежи предсказуемыми и последовательными. Обычные кредиты рефинансирования, подобные этому, также могут иметь более низкие процентные ставки, чем крупные кредиты рефинансирования, кредиты рефинансирования FHA или кредиты рефинансирования VA. Срок кредита обычно составляет от 10 до 30 лет.

При обычном рефинансировании с фиксированной ставкой вы можете избежать частного ипотечного страхования (PMI), если у вас есть 20% или более капитала в вашем доме или первоначальный взнос в размере 20% или более. PMI защищает кредитора от любых убытков, если вы не сможете оплатить ипотечный кредит. Для большинства обычных кредитов на рефинансирование требуется не менее 5% собственного капитала (или первоначального взноса), но меньший собственный капитал означает, что от вас может потребоваться оплата PMI.

Вы можете претендовать на получение обычного кредита рефинансирования с фиксированной процентной ставкой, если у вас хорошая кредитная история и низкое отношение долга к доходу (сумма повторяющегося кредита и задолженности по кредитной карте относительно вашего ежемесячного дохода). Вам также необходимо будет соблюдать установленные правила в отношении дохода и другой личной информации.

Одной из альтернатив рефинансированию с фиксированной процентной ставкой является рефинансирование ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой (ARM), который предусматривает более низкие ежемесячные платежи по основному долгу и процентам в течение вводного периода с фиксированной процентной ставкой. Если вы планируете переехать через несколько лет, ARM может быть лучшим вариантом, чтобы воспользоваться этими более низкими ежемесячными платежами.

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

30-летняя ссуда на рефинансирование с фиксированной ставкой уже давно пользуется популярностью из-за фиксированной процентной ставки и более низких ежемесячных платежей. Но, поскольку процентные платежи распределяются на 30 лет, вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита, чем по краткосрочной ипотеке.

15- и 20-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой

Благодаря более короткому сроку кредита и более низкой процентной ставке 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой или 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой могут помочь вам быстрее расплатиться за дом и построить капитал быстрее, хотя ваши ежемесячные платежи будут выше, чем при 30-летнем кредите.

Нужна помощь в выборе правильного кредита рефинансирования?

Если вы готовы рефинансировать свою ипотеку, но не уверены в своих возможностях, возможно, пришло время найти специалиста по ипотечным кредитам. Сотрудник по ипотечному кредитованию может предложить вам рекомендации по выбору правильного кредита рефинансирования для ваших конкретных потребностей.

Связаться с специалистом по ипотечному кредитованию

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Узнайте, подходит ли вам рефинансирование и сколько вы можете сэкономить, с помощью нашего калькулятора рефинансирования ипотеки.

Готовы рефинансировать ипотеку?

Этап 1

Пройдите предварительную квалификацию для получения базовой оценки того, что вы можете занять.

Предварительный отбор

Шаг 2

Подайте заявку, если вы готовы рефинансировать свою ипотеку.

Запустите свое приложение

Получите ответы на распространенные вопросы.

Как правило, вы можете сделать рефинансирование с традиционной ставкой и сроком, как только захотите. За существующие ипотечные кредиты в Банке США, которые рефинансируются и выплачиваются в течение 120 дней с предыдущей даты закрытия, будет взиматься комиссия в размере одного балла. Один ипотечный балл равен примерно 1% от общей суммы кредита, поэтому при кредите в размере 250 000 долларов один балл будет стоить вам около 2500 долларов.

Период ожидания для рефинансирования кредита FHA в обычный кредит отсутствует. Но вам нужно будет соответствовать требованиям для обычного кредита с фиксированной ставкой, чтобы иметь право.

Сделайте следующий шаг

Звоните 855-815-8894 Заказать звонок

Начало раскрытия содержания

Раскрытие информации

Утверждение кредита зависит от одобрения кредита и соблюдения руководящих принципов программы. Не все кредитные программы доступны во всех штатах для всех сумм кредита. Процентная ставка и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления. Ипотека, домашний капитал и кредитные продукты предлагаются Национальной ассоциацией банков США. Депозитные продукты предлагает Национальная ассоциация банков США. Член FDIC.

Начало раскрытия содержания

Сноска

Вернуться к содержанию, сноска

1. Годовая процентная ставка (APR) представляет собой истинную годовую стоимость вашего кредита, включая любые сборы или расходы в дополнение к фактическим процентам, которые вы платите кредитору. Годовая процентная ставка может быть увеличена после даты закрытия ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой (ARM).

Начало раскрытия содержания

Тарифы, указанные выше  , являются текущими тарифами на покупку основного жилья для одной семьи на основе 45-дневного периода блокировки. Эти ставки не гарантируются и могут быть изменены. Это не кредитное решение или обязательство одолжить. Ваша окончательная ставка будет зависеть от различных факторов, включая кредитный продукт, размер кредита, кредитный профиль, стоимость недвижимости, географическое положение, заполняемость и другие факторы.

Чтобы заблокировать ставку , вы должны подать заявку в банк США и получить подтверждение от специалиста по ипотечному кредитованию, что ваша ставка заблокирована. Заявку можно подать, позвонив по телефону 888-291-2334, запустив ее онлайн или встретившись с сотрудником по ипотечным кредитам.

Minnesota properties: Чтобы гарантировать процент, вы должны получить письменное подтверждение, как того требует Статут Миннесоты 47.