Что такое оффшорные банки: Что такое оффшорный банк │ InternationalWealth.info

Что такое оффшорный банк │ InternationalWealth.info

С определением, что такое оффшорный банк знакомы многие читатели блога оффшорной индустрии Internationalwealth.info. Безусловно, классический типичный оффшорный банк, это банк который располагается в стране или зоне, которая попадает под категорию безналоговой или низконалоговой зоны и не является страной проживания владельца банковского счета.

Данные банки являются популярными не только благодаря отсутствию налоговых соглашений между странами проживания их клиентов и страной, где находиться банк. Хотя, обстоятельства отсутствия толковых договоров, а также практики использования существующих, позволяют клиентам сохранить желанный уровень конфиденциальности, а также свободно оперировать своими денежными средствами за границей.

Offshore Pro Group сотрудничает с огромным количеством как иностранных – оншорно-международных, так и классических лицензированных оффшорных банков по всему миру, которые активно предлагают свои банковские продукты международным клиентам. Мы подбираем для своих клиентов наиболее привлекательные банки с точки зрения условий для накопления средств, банковских комиссий и уровня конфиденциальности, а также подбираем наилучшие решения, основываясь на индивидуальных особенностях каждого клиента. Поэтому, если и вы в поиске своего банка, то пишите нам на [email protected].

Свою популярность оффшорные банки получили во второй половине XX века, одновременно с появлением оффшорных зон, которые предоставили отличные возможности для всех предпринимателей. В России и других странах СНГ оффшорные банки стали популярны только в 90-х. Огромные массы бизнесменов ринулись в оффшоры, чтобы спасти свой бизнес от рейдерства и всех возможных недоброжелателей. Именно в эти годы свою популярность заработали такие офшоры как Кипр, БВО, Панама и т.д. В данной статье вы можете ознакомится с лучшими оффшорными банками.

Помимо защиты, в оффшорных зонах и в оффшорных банках предприниматели получили возможность использования огромного диапазона финансовых продуктов, который и по сей день, является достоинством многих оффшорных банков.

Современные оффшорные банки могут предложить следующие услуги: обмен валюты, размещение депозитов, кредиты, осуществление денежных переводов, финансирование торговли, корпоративное управление, охрана и управление инвестиций, оказывают различные доверительные услуги, управляют денежными ресурсами и многим другим.
При этом большинство оффшорных банков расположено в экономически стабильных юрисдикциях, которые не просто гарантируют безопасность сбережений своих клиентов, а предлагают систему страхования депозитов и других активов, например Люксембург ил Гонконг. Не стоит забывать и о прибыльных финансовых инструментах. В оффшорах можно найти банки, которые будут предоставлять весьма привлекательный процент по вкладам в отличии, например, от европейских банков.

Не смотря на привлекательность оффшорных банков, не стоит думать, что порядок открытия счетов и постоянного контроля над операциями своих клиентов в оффшорных банках отличается от более крупных международных игроков. За последние несколько лет, по причине мирового давления на оффшорную индустрию в целом, оффшорные банки были вынуждены ужесточить свои требования относительно открытия банковских счетов нерезидентам, а также потребовать полное документарное сопровождение всех финансовых сделок на крупные суммы с целью выявления нелегально заработанных денежных средств и борьбы с терроризмом.

Как ни странно, но именно оффшорные юрисдикции, например Белиз, привлекают огромное количество преуспевающих предпринимателей, которые открывают свои оффшорные банки. В отличие от Европы или США, где открыть свой банк невероятно сложно, оффшорные юрисдикции по сравнительно доступной цене и условиям, предлагают любому и каждому приобрести банковскую лицензию для ведения ограниченной или неограниченной банковской деятельности. Например, получив лицензию А класса в Белизе, вы сможете на международном уровне предлагать свои банковские услуги и обслуживать международных клиентов.

Все оффшорные банки открываются для определенной группы физических или юридических лиц, или даже для одного владельца. И все банки до одного преследуют цель – удовлетворить потребности состоятельных клиентов. Оффшорный банковский сектор можно разделить на три основные категории: банки с ограниченной лицензией, с полной лицензией и представительские банки.

Банки с ограниченной лицензией имеют право сотрудничать только с определенным кругом иностранных клиентов, поэтому они и называются с ограниченной лицензией. Следовательно, банки с полной лицензией имеют право осуществлять сотрудничество с клиентами по всему миру. Представительскими банками являются банки, которые со временем трансформируются из одних банков в другие. Изначально данные финансовые учреждения функционируют только в стране своей регистрации. Немного позже, данный банк приобретает дополнительную лицензию в другой юрисдикции и открывает там представительство. Например, банк зарегистрирован в Панаме, получил лицензию в Европе. В результате, льготный налоговый режим и конфиденциальность остаются приоритетами банка, а количество международных клиентов удваивается.

Одним из главных отличий оффшорного банка от своих европейских конкурентов является требование к минимальному размеру оплаченного акционерного капитала. Оффшорные банки создаются при более меньших затратах в отличие от оншорных, когда зачастую необходимо выполнить невероятно большой список обязательств состоящий из уплаты крупной суммы в качестве акционерного капитала, принятие соответствующего персонала, создание и поддержание определенной репутации и бизнес плана. Именно поэтому зачастую оффшорные банки создаются как дополнительный механизм для какой-то определенной компании. Ведь намного удобней проводить все международные платежи, финансовое планирование и налоговое оптимизирование через свой собственный банк, который может открыть даже физическое лицо.

Можно вывести семь причин, по которым выгодно и дальновидно открывать свой оффшорный банк. Во-первых, оффшорный банк это отличный механизм для оптимизации финансовой структуры любой компании. Если в случае политических волнений или давления в стране осуществления вашего бизнеса, то часть ваших клиентов, может быть, смело перенаправлена на обслуживание в оффшорный банк, это позволит не только сэкономить средства, но и защитить активы от всевозможных рисков, которые возникают при использовании местных платежных систем и представителей банковских услуг.

Во-вторых, оффшорные банки позволят вам смело пользоваться услугами, представленными на мировых финансовых рынках, а также вступить в международное банковское сообщество. Это позволит не только активно управлять своим бизнесом, но и попытаться вступить в партнерские отношения с более крупными игроками финансового мира. Сегодня партнерство является очень распространенной и прибыльной формой управления своим финансовым учреждением.

В третьих, оффшорные банки зачастую создаются с целью получения доступа к международной сети корреспондентских банков. Кор сеть, как правило, используется для международного распределения капиталов и осуществления валютных транзакций. По средствам вашего оффшорного банка вы сможете легко перенаправлять ваш капитал на всевозможные корсчета по всему миру.

Тут же, стоит упомянуть об использовании вашего оффшорного банка, как корсчета, для обслуживания внешнеторговых операций клиентов коммерческого банка. Именно распределение финансового потока в разных валютах зачастую является одной из главных целей создания оффшорного банка.

Не менее важно использование оффшорных банков для поддержания финансовых операций собственной компании. Вы сможете не только сэкономить на банковских комиссиях, которые уплачивает ваша компания во время осуществления платежа или конвертации валюты, но также и получить прибыть в вашем безналоговом банке от осуществления данных операций. Это чрезвычайно важно по причине постоянных изменений валютного курса той или иной страны, в которой размещен ваш бизнес.

Но не стоит думать, что оффшорный банк пригодиться исключительно для работы на международном рынке, вовсе нет. Посредствам своего оффшорного банка вы сможете легко приумножать свой капитал на местном рынке ценных бумаг. Ценные бумаги вы будете приобретать за счет средств в местной валюте, которая располагается на оффшорном корсчете, и далее перераспределять данные бумаги или средства по вашему усмотрению. Однако в данном вопросе вам понадобиться помощь специалиста по налоговому планированию, который поможет осуществить данные операции легально.

Не менее привлекателен оффшорный банк для предоставления такой услуги, как аккредитив. Оффшорный банк станет связывающим звеном, которое будет иметь свое представительство в стране обработки документов и поддержания связей с клиентами. Например, если вы проживаете в России или другой стране СНГ, то многие иностранные банки не имеют здесь своих представительств, что станет только привилегией для вас.

Вот и получается, что оффшорный банк, это невероятно выгодный инструмент для ведения крупного бизнеса. Однако не каждый банк в оффшоре является оффшорным. Зачастую это лишь механизмы для оптимизации того или иного бизнеса и ничего более. Поэтому, для того чтобы действительно стать клиентом оффшорного банка, стоит обращаться за консультациями к оффшорным специалистам.

Количество привилегий и бонусов, которые предлагает оффшорный банк бесконечно. Ведь владея оффшорным банком, который будет числиться в холдинге ваших компаний, вы приобретете, невероятный престиж и улучшите имидж всего холдинга. Но банк не только может скрасить бизнес, но и открыть новые возможности для его расширения, например в сторону страхования или инвестиционную деятельность. При этом привилегий клиентов, которые имеют оффшорные банковские счета также огромное количество. Ведь оффшорный банковский счет это не только инструмент для минимизации своих затрат, но и верный способ защиты своих активов.

Разобравшись в том, что же такое оффшорный банк, и какие возможности он предлагает своим владельцам и клиентам, Offshore Pro Group рекомендует всем своим клиентам ознакомиться со списком лучших оффшорных банков 2014 года, которые предлагают свои услуги как оншорным, так и оффшорным компаниям в соответствии с их потребностями и возможностями.

Мы быстро и качественно открываем банковские счета и предлагаем максимально продуктивное сотрудничество. Обращайтесь в Offshore Pro Group по вопросам открытия счета за рубежом в любое удобное для вас время. Наши контакты [email protected].

Что такое оффшорные банки | полезная информация от Прифинанс

Что такое оффшорные банки | полезная информация от Прифинанс

Низконалоговый банк — финансово-кредитное учреждение, зарегистрированное в одной из юрисдикций с лояльными условиями создания фирм, нулевыми или льготными налоговыми ставками, сохранением банковской тайны и так далее. Главная особенность такой организации — обслуживание нерезидентов. Низконалоговый банк уполномочен работать с клиентами, которые не имеют гражданства страны его регистрации. Деятельность внутри юрисдикции не правомерна.

Классификация низконалоговых банков

Для регистрации финансово-кредитного учреждения в низконалоговой зоне необходимо пройти ряд организационных процедур. Выполнить все грамотно и в срок помогут сотрудники «Прифинанс», опытные в вопросах создания всех типов компаний за рубежом.

Так, банковская деятельность подлежит лицензированию. В зависимости от вида получаемых лицензий выделяют:

1. Банки класса А. Они получают полную лицензию, которая дает им право оказывать широкий спектр банковских и трастовых услуг за пределами страны регистрации.
2. Банки класса Б. Такие учреждения получают ограниченную лицензию, которая позволяет работать с определенным кругом лиц, указанных в ней. Зачастую именно с такого разрешения компании начинают свою работу. Со временем можно заменить его на полную лицензию.
3. Управляемые банки. Они заключают договоренность с учреждением, имеющим генеральную лицензию, и осуществляют работу на его базе.
4. Представительские банки. Учреждения регистрируют в какой-либо юрисдикции и параллельно получают лицензию на оказание услуг в другой, создавая таким образом свое представительство. Во втором государстве такой банк не сможет проводить операции, но получит возможность организовать взаимоотношения с любой другой страной.
5. Компании банковского типа. Спектр услуг, которые могут предоставлять такие учреждения, ограничен.

Привлекательность низконалоговых банков

Иметь счет в низконалоговом банке — престижно. Платежные реквизиты международного образца зачастую демонстрируют особый статус владельца, открывают новые горизонты. Зарубежные финансово-кредитные учреждения имеют разветвленные корреспондентские связи, обеспечивают надежную защиту капитала, предоставляют множество услуг, гарантируют конфиденциальность и так далее. Это далеко не полный список преимуществ низконалогового банка для владельца счета. Однако это лишь одна сторона «медали». Стоит рассмотреть его и с другой позиции — с точки зрения привлекательности для владельца.

Сотрудники «Прифинанс» помогают регистрировать в оффшорных зонах различные компании, в том числе банки. Почему бизнесмены выбирают именно эту сферу деятельности? Она выгодна по многим причинам:

1. Налоговые льготы. В классических низконалоговых зонах владельцы банков могут рассчитывать на нулевую ставку. Это не означает, что они вовсе не несут затрат, однако они весьма незначительны. Необходимо уплатить сбор при регистрации, а далее — ежегодно вносить госпошлину.
2. Лояльные требования к капиталу и финансовым показателям. Низконалоговые банки освобождаются от валютного контроля, а нормы, характерные для внутренней банковской системы, на них не распространяются. Таким образом, не нужно придерживаться нормативов ликвидности и финустойчивости, формировать и пополнять резервы и так далее. Кроме того, банки, зарегистрированные в низконалоговой зоне, не покупают казначейские обязательства ЦБ и правительства, не ориентируются на учетную ставку.
3. Высокий спрос на услуги. Открыть счет в низконалоговом банке стремятся многие. Это существенно упрощает взаиморасчеты с иностранными партнерами, обеспечивает анонимность, позволяет развивать торговые отношения за пределами страны и так далее. Услуги, на которые есть спрос, всегда будут востребованными, а значит, бизнес по предоставлению банковских сервисов обречен на успех (при грамотном подходе и консультациях экспертов «Прифинанс»).
4. Мультивалютная обеспеченность. Низконалоговые банки могут подкрепить любой валютой операции материнской компании или ее аффилированных структур.
5. Доступ к корреспондентским счетам и рынку международного кредитования.
6. Простая процедура регистрации. Сотрудничая с «Прифинанс», вы потратите минимум времени на создание бизнеса в одной из лучших низконалоговых зон. Мы подскажем, где выгоднее это сделать, как пройти процедуру регистрации, получить лицензию и так далее.

Как открыть низконалоговый банк

Создать финансово-кредитное учреждение можно практически в любой из известных человеку низконалоговых зон. В числе наиболее популярных — Белиз, Каймановы острова, Доминика, Панама, Швейцария, Вануату, Самоа и так далее. В каждой юрисдикции действуют свои законы и требования, однако общая процедура везде примерно одинакова.

Как уже отмечалось выше, для предоставления банковских услуг необходима лицензия. Для ее получения нужно выполнить требования по формированию УК (как правило, от 30 тыс.долл. до нескольких миллионов). Его величина будет наименьшей при ограниченном спектре услуг и, соответственно, меньших рисках (например, для кэптивных банков). Важно определить специализацию учреждения. Коммерческие банки обеспечат быструю и простую процедуру обслуживания торговых операций, инвестиционные помогут грамотно вложить средства в доходные активы финансового рынка. Каждый из них специализируется на небольшом спектре операций, что упрощает процедуру создания, поиска персонала, снижает риски. Существуют универсальные банки. Они предоставляют весь спектр услуг, однако стоимость их, как правило, выше. Это вызвано более сложной процедурой организации работы. Лояльное низконалоговое законодательство позволяет клиентам открывать счета сразу в нескольких банках, а значит, каждый из них имеет право на существование и может приносить хорошую прибыль.

Следующий шаг — создание офиса в стране регистрации. Несмотря на то, что низконалоговыее банки сотрудничают исключительно с нерезидентами, они не освобождаются от требования обеспечить физическое присутствие в юрисдикции. Порой достаточно указать адрес юриста, хотя чаще все же необходим полноценный офис.

Для получения разрешения на предоставление банковских услуг необходимо пройти проверку. Власти низконалоговой зоны должны убедиться, что основатели банка — законопослушные граждане без криминального прошлого, мошеннических, террористических или других замыслов. Как правило, это подтверждают предоставлением личных документов, справок о несудимости и так далее. Эксперты «Прифинанс» осведомлены обо всех таких требованиях, а значит, помогут быстро и стопроцентно убедить представителей низконалоговых зон в серьезности и прозрачности ваших намерений.

Признаки надежности низконалогового банка

Привлечь клиентов и обеспечить себе прибыльную деятельность смогут лишь те банки, которые предлагают выгодные условия, широкий спектр услуг и выглядят солидно в глазах потенциальных клиентов. Согласитесь, никто не захочет рисковать своими капиталами и открывать счета в сомнительных банках.

Чтобы убедиться в надежности кредитно-финансового учреждения, потенциальные клиенты будут изучать:

1. отчетность — это открытая информация, публикуемая на официальном сайте;
2. состав акционеров — если эта информация недостаточно прозрачна или вызывает сомнения, часто выбирают другой банк;
3. отзывы — это могут быть личные рекомендации или информация, предоставленная в Сети;
4. спектр услуг — свобода вести деятельность, не лимитированную резервированием и соблюдением ликвидности, может, с одной стороны, давать возможность формирования более гибких банковских продуктов, а с другой — создавать риски банкротства и невозможности ответить по обязательствам.

Таким образом, регистрируя низконалоговый банк, стоит позаботиться об открытости информации, публичности, гибкой политике цен и наиболее подходящем наборе услуг.

Наши партнеры

© 2023, PRIFINANCE

• Главная
• Политика конфиденциальности
• Оферта

Преимущества оффшорных банковских операций и способы открытия оффшорных счетов

Когда мы на мгновение останавливаемся, чтобы сделать шаг назад, обдумать свои финансы и понять, сколько денег мы вносим в общество каждый год, цифра может настораживать. для некоторых.

Накопить богатство не так-то просто, а сохранить его может быть еще сложнее. Таким образом, такие шаги, как открытие оффшорного банковского счета, становятся все более популярными.

Многие эмигранты и предприниматели тратят значительное количество лет на создание богатства и накопление достаточного количества активов, чтобы иметь заслуженно высокий уровень жизни. Снимать богатство, как пенку с капучино, — обычное дело в современном обществе, и проглотить его может быть трудной пилюлей.

Когда мы объединяем растущие процентные ставки, которые затрагивают все, от ипотеки до бизнес-кредитов, и постоянно растущие подоходные и корпоративные налоги, в дополнение к колоссальным уровням инфляции для всего на свете, легко сделать вывод, что это затрагивает не только людей всех доходы.

Следовательно, предприятия, эмигранты и предприниматели часто принимают меры по защите активов, такие как оффшорные банковские операции, чтобы избежать банковских ловушек в своей стране.

Но что такое оффшорные банковские счета? И как вы можете открыть один? В этой статье мы углубимся в мир оффшорных банковских счетов и финансов. От понимания того, что они собой представляют, до преимуществ и недостатков оффшорного банкинга, а также объяснения пошагового процесса открытия собственного оффшорного счета.

История

Чтобы понять, что такое оффшорный банковский счет, нам сначала нужно понять, как возник оффшорный банкинг. Финансовое подразделение оффшорного банкинга можно проследить более чем на 200 лет до Западной Европы.

В период непрекращающихся экономических потрясений и политического беспорядка первая оффшорная банковская система была создана в Швейцарии, как утверждают многие историки, которая в то время объявила себя политически нейтральной. Именно тогда родилась всемирно известная швейцарская банковская система.

Швейцария стала популярным налоговым убежищем для богатых граждан из таких стран, как Германия, Россия и стран Южной Америки, таких как Бразилия и Аргентина, которые хотели избежать репрессивных режимов.

В начале 1900-х годов заморские территории с политической и финансовой автономией, такие как Джерси, создали офшорные банковские системы для защиты активов богатых британских граждан и европейской элиты.

Несколько десятилетий спустя оффшорные банковские операции начали распространяться по всему миру, в странах Юго-Восточной Азии, таких как Сингапур, и в странах Центральной Америки, таких как Панама.

Предприятия также начали использовать оффшорные банковские услуги, чтобы избежать пагубных налогов из-за подъема глобализации и высоких налогов, взимаемых странами с международной торговли.

Теперь вы найдете все виды оффшорных банковских услуг в странах по всему миру, которые обслуживают самых разных клиентов, от сверхбогатых до владельцев малого бизнеса.

Определение

Оффшорный банковский счет — это банковский счет, расположенный в стране, отличной от налоговой юрисдикции владельца счета. Оффшорный банкинг может использоваться для различных целей, включая диверсификацию активов, конфиденциальность, оптимизацию налогообложения и зарубежные инвестиции.

Оффшорный банк – это банк, деятельность которого регулируется международной банковской лицензией. Таким образом, он, как правило, запрещает банку раскрывать информацию о своей коммерческой деятельности властям той юрисдикции, в которой он находится.

Преимущества

Наличие счета в оффшорном банке дает множество преимуществ. Одним из основных преимуществ является защита активов за счет диверсификации активов. Храня средства на оффшорном банковском счете, вы можете защитить свои активы от рисков, связанных с вашей страной, таких как политическая нестабильность или экономический кризис.

Еще одним преимуществом оффшорного банкинга в другой стране является конфиденциальность. В некоторых странах банки обязаны сообщать информацию о своих клиентах правительству. Однако это не относится ко всем оффшорным банковским юрисдикциям, и многие оффшорные банки предлагают своим клиентам большую конфиденциальность и защиту конфиденциальности.

Хранение средств на оффшорном счете в иностранном банке также снижает налоговое бремя. Во многих случаях вы можете минимизировать свои налоговые обязательства, воспользовавшись более низкими налоговыми ставками — или даже их отсутствием — в стране оффшорного банка.

Лучшие оффшорные счета предлагают несколько преимуществ для эмигрантов и инвесторов, которые хотят защитить свое богатство:

• Они отлично подходят для защиты активов, находясь за пределами вашей домашней юрисдикции.
• Они подходят для диверсификации, поскольку вы добавляете дополнительный слой к тому, где хранится ваше богатство.
• Как правило, они предлагают более высокие процентные ставки по сбережениям, а это означает, что вы можете заработать больше денег на депонированных средствах на оффшорном банковском счете, чем на своем домашнем банковском счете.

Этих причин может быть достаточно, чтобы спровоцировать ваше решение открыть счет в оффшорном банке, но давайте подробнее рассмотрим, что еще оффшорный банкинг может предложить вам в финансовом отношении.

Оффшорный банкинг предлагает диверсификацию политических рисков

Хотя это и не является обычным явлением в западных странах в наши дни, многие люди поколения бумеров помнят время, когда их финансовая свобода была разрушена войной и разваливающимися государствами из-за безответственных политических решений и некомпетентность.

Примеры этого сегодня есть в таких странах, как Ливан, где разрушительные события и затянувшийся политический кризис привели к тому, что банки, испытывающие нехватку наличных средств, установили контроль над капиталом, например, лимиты на снятие средств со своих счетов.

Любые активы, которые вы храните на оффшорном банковском счете, не будут подвержены риску политического хаоса в вашей стране.

Примеры этого сегодня есть в таких странах, как Ливан, где разрушительные события и затянувшийся политический кризис привели к тому, что банки, испытывающие нехватку наличных средств, установили контроль за движением капитала, например, лимиты на снятие средств со своих счетов.

Любые активы, которые вы держите на оффшорном банковском счете, не будут подвержены риску политического хаоса в вашей стране.

Оффшорные банковские счета — это вид финансовых счетов, открытых в оффшорных финансовых учреждениях. Это указывает на то, что оффшорные фонды не только защищены от политических и экономических рисков в странах базирования, но и могут устранить налоговые обязательства, такие как налог на богатство.

Когда вы переводите деньги в банк, расположенный за пределами вашей страны, кредиторам или другим организациям в вашей юрисдикции становится намного сложнее арестовать ваши активы.

Многие страны обеспечивают отличную защиту активов и налоговые льготы для эмигрантов, которые хотят защитить свое богатство за границей. Налоговый режим Португалии NHR (нерезидент) предлагает иностранцам возможность открыть счет в иностранном банке и получить доступ ко многим преимуществам, недоступным для постоянных жителей, например:

• Особый налоговый режим на десять лет
• Нет налога на имущество
• Бесплатный перевод денежных средств, отправленных в Португалию
• Освобождение от налога на все зарубежные доходы

Получает более высокие процентные ставки

Спор о процентных ставках бесконечен. Один год высокий, другой год низкий. В США процентная ставка обычно колеблется в пределах трех-четырех процентов годовых для средств, хранящихся на сберегательных счетах.

Большинство оффшорных банков обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем в местных банках. Лучшие оффшорные банки могут позволить себе платить более высокие ставки из-за более низких затрат на операции в зарубежных странах и территориях, которые часто считаются налоговыми убежищами или взимают низкие корпоративные налоги.

Многие иностранные банки также сотрудничают со своим правительством, чтобы создать компенсационную схему для привлечения иностранных инвестиций, предоставляя стимулы для вложения денег в их валюте в течение минимального периода времени. В этих случаях вы увидите более конкурентоспособные процентные ставки, достигающие девяти или десяти процентов.

Хотя иностранные счета, подобные этому, могут быть сопряжены с определенным риском из-за девальвации валюты и политики, в долгосрочной перспективе они могут быть более чем оправданы, особенно для состоятельных людей.

Обеспечивает диверсификацию активов

Каждый инвестор должен пройти процесс диверсификации для защиты своих активов. Чем выше активы, тем больше риск. По мере того, как люди накапливают больше богатства, им неизбежно будет что терять.

Диверсификация — это процесс распределения ваших денег между различными инвестициями и активами с целью снижения финансового риска.

Когда дело доходит до инвестирования, вы можете разнообразить свой инвестиционный портфель различными способами. Одним из способов диверсификации является инвестирование в другие классы активов. Это может означать инвестирование в акции, облигации и денежные эквиваленты, такие как счета денежного рынка или недвижимость.

Еще один способ диверсификации — инвестирование в различные географические регионы. Например, вы можете инвестировать в компании, базирующиеся в США, а также в компании, базирующиеся в Европе или Азии. Или вы можете купить недвижимость в другой стране, например на Мальте, и получить гражданство за инвестиции в процессе.

Инвесторы часто диверсифицируют свои портфели, переводя средства на оффшорные банковские счета. Есть несколько причин, по которым это работает. Одна из причин заключается в том, что оффшорные банковские счета снижают риск, добавляя еще один слой к местонахождению активов.

Имея деньги в финансовом учреждении, расположенном за пределами вашей юрисдикции, вы диверсифицируете свой риск за счет уменьшения вашей подверженности событиям, которые могут подвергнуть вас финансовому риску, например рецессии или политическому кризису.

Позволяет диверсифицировать валютный риск

Валютная диверсификация стала обычным способом для инвесторов и экспатов снизить риски, связанные с девальвацией валюты.

Вам не нужно выходить в оффшор, чтобы диверсифицировать свою валюту, так как многие счета в национальных банках теперь могут храниться в нескольких валютах. Но остается определенный уровень риска при движении по этому пути.

Если в вашей стране произойдет резкая девальвация валюты, это также поставит под угрозу другие валюты, которые вы сохранили на банковских счетах.

Ярким примером этого является Венесуэла. После многих лет политической коррупции, снижения производительности и грубой экономической неумелости вся экономика переживала столь быстрый спад, что у венесуэльских граждан практически не осталось времени, чтобы спасти свои активы в венесуэльских банках.

С 2014 года Венесуэла пережила несколько эпизодов гиперинфляции, в результате которой к 2020 году инфляция выросла на невообразимые 10 миллионов процентов. В результате стоимость венесуэльского боливара снизилась на 99,9 процента всего за шесть лет. Эти события вызвали внезапный и полный сбой банковской системы.

Урок из этого состоит в том, что в случае краха банковской системы, вызванного экономическим коллапсом, независимо от того, какая валюта у вас есть в банке, все ваши деньги будут потеряны навсегда.

Оффшорные банковские счета обеспечивают надежное убежище для хранения денег в иностранной валюте, устраняя риски, связанные с гиперинфляцией и девальвацией валюты в юрисдикции проживания физического лица.

Идеальный способ оптимизировать налоги

Оффшорные банковские счета — это не только способ защитить ваши активы от государственных структур, но и способ снизить уплачиваемые вами налоги. Многие люди путают уклонение от уплаты налогов с уклонением от уплаты налогов, но вы можете легко избежать уплаты налогов на законных основаниях, не совершая преступления по уклонению от уплаты налогов.

Лучшие оффшорные банковские счета и финансовые центры особенно выгодны для состоятельных людей, проживающих в странах, где взимаются налоги на богатство, также известные как налог на богатство.

Существует два вида налога на имущество:

• Налог на имущество
• Налог на богатство отдельных активов

Налог на имущество взимается со всех активов, которыми владеет физическое лицо по всему миру. Налог на избранное имущество — это налог, которым облагаются отдельные активы, которыми владеет физическое лицо. Это могут быть определенные виды инвестиций или активов, находящихся в стране, взимающей налог.

В дополнение к преимуществу оффшорных счетов для уклонения от уплаты налогов на богатство, они могут предоставлять право на снижение налогов на бизнес, осуществляемый в стране, в которой они находятся, а также на снижение налогов для пенсионеров, не проживающих в стране.

Прекрасным примером этого является Золотая виза Кипра. Эта визовая программа позволяет лицам, не имеющим постоянного места жительства, получить доступ к потенциальным налоговым льготам, таким как:

• 50-процентное освобождение от налога на доход, полученный от бизнеса на Кипре, при условии, что он превышает 100 000 евро (107 000 долларов США) в год.
• Отсутствие подоходного налога на бизнес-услуги, осуществляемые за пределами Кипра более 90 дней в налоговом году.
• Только 5-процентный налог на зарубежные пенсионные доходы, превышающие 3420 евро (3657 долларов США).

Более стабильная банковская система

Дело в том, что западные банки фундаментально нестабильны. На первый взгляд они кажутся хорошо управляемыми, но то, как они на самом деле работают, оставляет желать лучшего.

Многие банки в США сильно перегружены, в дополнение к тому, что у них очень мало наличных резервов. Поэтому в случае экономического кризиса их финансовая уязвимость может привести к необходимости экстренной помощи со стороны государства.

Мы были свидетелями этого во время финансового кризиса 2008 года, когда нескольким крупным банкам, например Wells Fargo, JP Morgan Chase and Co. и Bank of America, потребовалась значительная государственная помощь, чтобы предотвратить полный крах.

Оффшорные банки в аполитичных и экономически стабильных юрисдикциях, такие как швейцарские банки, имеют строгие финансовые правила, которые ограничивают объем деятельности, которую они могут осуществлять с имеющимися у них средствами.

Они считают себя, в первую очередь, местом для защиты богатства, а не местом для рискованных вложений.

Упрощает международные переводы

Международные денежные переводы могут стать проклятием жизни для многих инвесторов и экспатов. Правительства устанавливают жесткие правила в отношении международных переводов для отправки и получения денег.

Иногда это приводит к длительным задержкам электронных транзакций, которые вместо того, чтобы быть мгновенными, могут занять несколько дней или даже больше недели, прежде чем получатель получит их.

В эпоху время — деньги очень важно найти способы сэкономить время и облегчить себе жизнь.

Лучшие оффшорные банковские счета для эмигрантов могут избавить вас от многих хлопот, когда речь идет о международных переводах, поскольку вам часто не нужно проходить через те же кропотливые процедуры для перевода больших сумм денег.

Более дешевые международные переводы

В дополнение к упрощению международных переводов из-за высоких комиссий, взимаемых за вывод крупных сумм денег из экономики, оффшорный банковский счет также может обеспечить более дешевый способ осуществления международных переводов.

Европейские страны, такие как Мальта, являются прекрасным местом для открытия оффшорного банковского счета и ведения бизнеса, что вы можете осуществить в рамках программы «Золотая виза Мальты». С этой визой у вас будет прямой доступ к крупнейшему в мире торговому блоку и вы сможете совершать бесплатные международные транзакции по всей Европе.

Дополнительный способ получения оплаты

Если вы американский эмигрант, который работает фрилансером или работает не по найму, вы часто будете вести дела с людьми за пределами вашей юрисдикции. Это может создать неприятную ситуацию, поскольку многие люди за пределами США не имеют доступа к национальным платежным системам, таким как Venmo, или международным платежным системам, таким как Paypal.

Если ваши клиенты имеют доступ к международной платежной системе, такой как Paypal, недостатки их использования могут значительно перевесить их преимущества. Paypal взимает высокие комиссии за переводы в дополнение к непомерным комиссиям за конвертацию валюты.

Если бы фрилансеру из США сегодня заплатили 10 000 евро, по текущему рыночному курсу он получил бы 10 695 долларов. Если бы транзакция была оплачена через Paypal, они получили бы 10 390 долларов США, что привело бы к убыткам в размере 305 долларов США из-за высоких комиссий Paypal за конвертацию валюты.

Оффшорный банковский счет бесценен для тех, кто торгует с иностранными компаниями, поскольку у вас есть альтернативный способ оплаты, который также может быть проще для человека, с которым вы ведете бизнес, в дополнение к экономии денег на комиссиях.

Вам также не нужно будет тратить время на выяснение того, как снять деньги с оффшорного счета, так как это можно сделать одним нажатием кнопки на вашем ноутбуке или с вашей учетной записью, настроенной на автоматический вывод средств.

Обеспечивает путь к гражданству

Для предпринимателей, желающих получить второе гражданство другой страны, процесс его получения проще, чем вы думаете. Некоторые страны предложат гражданство на том основании, что вы инвестируете определенную сумму денег в их экономику.

Португалия — одна из таких стран. Золотая виза Португалии идеально подходит для эмигрантов, которые хотят открыть оффшорный банковский счет и получить гражданство за инвестиции. Хотя это и не прямой путь к гражданству, через пять лет владения инвестициями и законного проживания в стране вы можете подать заявление на получение португальского гражданства при условии, что вы выполняете все требования португальского закона о гражданстве.

Этого можно добиться, вложив капитал в размере 1,5 млн евро (1,61 млн долларов США), вложив 500 000 евро в инвестиционный фонд или вложив 500 000 евро в недвижимость в рамках португальской программы «Золотая виза».

Существует множество вариантов инвестирования, открытых для инвесторов, с минимальными инвестициями в размере 200 000 евро (направление культурного производства, если оно находится в районе с низкой плотностью населения).

Если инвестиции удерживаются в течение пяти лет и вы соответствуете необходимым требованиям к проживанию, вы имеете право подать заявление на получение португальского гражданства.

Ознакомьтесь с вариантами инвестирования вашей Золотой визы в нашем полном руководстве

НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ

причин открыть оффшорный банковский счет для бизнеса

Корпоративные оффшорные банки в последние несколько десятилетий получили широкое распространение. Открытие оффшорного банковского счета для бизнеса имеет множество преимуществ.

Многие примеры оффшорных счетов, которыми пользуются частные лица, такие как защита активов, диверсификация валюты, более дешевые международные переводы и альтернативные способы оплаты, также могут помочь предприятиям. Но некоторые из этих преимуществ более выгодны для компаний, чем другие.

Здесь подробно рассматриваются типы преимуществ, которые оффшорный банковский счет может предложить бизнесу.

Оптимизация налогообложения

Неудивительно, что многие крупнейшие в мире международные корпорации и предприятия управляют своими финансами через иностранные финансовые счета, расположенные в налоговой гавани и стране с низкими налогами на корпорации или без них.

Возьмем, к примеру, Ирландию. Несмотря на то, что это небольшая страна, расположенная в самой западной части Европы, она является европейским оффшорным банковским центром для нескольких крупнейших мировых технологических компаний, таких как Apple, Google, Paypal и Airbnb.

Банковская система Ирландии очень выгодна для бизнеса, поскольку она взимает низкие корпоративные налоги с компаний, ведущих бизнес в стране и Европе. Идеальный пример оффшорного банкинга для демонстрации законного способа уклонения от уплаты налогов.

Удешевление международной торговли

Помимо налоговой оптимизации, оффшорные банковские операции также являются путем к удешевлению международной торговли.

Предприниматели могут добиться этого, открыв новый бизнес или дочернюю оффшорную компанию в стране оффшорного счета.

Программа «Золотая виза Ирландии» позволяет предпринимателям открывать оффшорные счета и вести бизнес в Ирландии при условии соблюдения финансовых и нормативных требований.

Поскольку Ирландия является частью ЕС, предприниматели, ведущие там бизнес, автоматически получают доступ к крупнейшему в мире торговому блоку. Членство в торговом блоке дает несколько преимуществ, но основные из них:

• Отсутствие тарифов на торговлю
• Доступ к более крупному рынку

Дополнительный вариант оплаты

Что касается международных финансов и бизнеса, ни один бизнес не ведется без перевода средств. По мере роста глобализации растет и количество международных клиентов, которых получают компании.

Выбор оптимальных способов оплаты клиентами имеет решающее значение для бизнеса. А лучшие страны с оффшорными счетами предоставляют вам и вашим клиентам наилучший способ финансовой связи.

Несколько преимуществ оффшорного банковского обслуживания для получения международных платежей:

Это проще: Международные платежи иногда могут быть утомительными, когда отправителю требуется доступ к платежным системам, таким как Venmo и Paypal, как уже говорилось ранее. Многие национальные банки также усердно работают с отправкой платежей за границу, и они часто отклоняют онлайн-платежи по картам банкам в зарубежных странах.

Если вы открыли оффшорный банковский счет в стране клиента, это может дать доступ к национальным системам торговых точек, которые обеспечивают возможность мгновенной оплаты.

Это дешевле: При обмене одной валюты на другую взимается комиссия, которую должен оплатить либо отправитель, либо получатель. Либо клиенту придется платить более высокую цену за услуги, либо бизнес должен будет покрыть расходы на обмен валюты.

Операции, совершенные в одной валюте, исключают эту комиссию, а оффшорный счет позволяет быстрее переводить международные средства из-за меньшего количества правил.

Они могут привлечь больше клиентов: Осуществление международных сделок сопряжено с определенным риском, часто препятствующим торговле, поскольку риск может не перевешивать вознаграждение для многих людей.

Люди чувствуют себя более комфортно, совершая платежи предприятиям, которые осуществляют операции в своей стране, поскольку национальные законы о защите прав потребителей обычно защищают такие транзакции.

Как открыть счет в оффшорном банке

Открыть счет в оффшорном банке в другой стране сегодня относительно легко благодаря онлайн-банкингу. И большинство из них позволит вам открыть оффшорный банковский счет онлайн.

Хотя иностранные банки и страны имеют разные процедуры и правила, эти общие шаги помогут вам открыть оффшорный банковский счет:

1.

Узнайте, какой банк и страна вам подходят

вы ищете оффшорные банковские страны, так как многие иностранные государства и финансовые учреждения предоставляют возможность оффшорного банковского обслуживания. Вы найдете для себя подходящий банк и страну, если сосредоточитесь на следующих основных характеристиках:

• Налогообложение
• Стабильность
• Банковские правила

2. Прочитайте форму комплексной проверки банка

Не все оффшорные банки требуют этого, но некоторые требуют этого в соответствии с правилами их юрисдикции. Первоначальные депозиты высокой стоимости также могут быть требованием для некоторых иностранных банков. Прежде чем переходить к следующему шагу, убедитесь, что вы имеете право или имеете средства для открытия учетной записи того типа, который вы хотите иметь.

3. Соберите необходимые документы

Обычно для открытия оффшорного счета требуется паспорт, подтверждение адреса и подтверждение дохода. Если вы планируете открыть оффшорный банковский счет для своего бизнеса, вам может потребоваться предоставить дополнительные документы, такие как свидетельство о регистрации и реестр акций, чтобы подтвердить право собственности.

4. Открыть оффшорный счет в выбранном банке

Открытие оффшорного счета обычно можно сделать онлайн и лично в банке.

5. Пополните свой оффшорный счет

Сколько стоит открыть счет в оффшорном банке? Это вопрос, который все больше и больше экспатов и предпринимателей начинают задавать.

Не все оффшорные счета предъявляют одинаковые требования, и средства, необходимые для открытия счета, могут сильно различаться.

Первоначальный депозит, необходимый для открытия оффшорных финансовых счетов, может варьироваться от номинального депозита в размере 500–1000 долларов США до депозита на крупную сумму в размере 500 000 долларов США и более.

Вывод средств из оффшорных банков

Для тех, кто интересуется, как снять деньги с оффшорного счета, одно из преимуществ оффшорного банкинга с лучшими оффшорными счетами заключается в том, что они не требуют никаких технических ноу-хау для снятия денег.

Оффшорные банки, которые предоставляют лучшие оффшорные финансовые услуги — будь то оффшорные налоговые убежища или любой другой иностранный банк — предоставят простые в использовании функции для перевода денег с оффшорных счетов в местный банк или любой другой банк по всему миру. .

Сколько денег вам нужно, чтобы открыть счет в оффшорном банке?

Как правило, вас просят инвестировать от 5000 до 15000 долларов США, чтобы открыть счет в оффшорном банке. Некоторые банки требуют инвестиций всего в 500 долларов США, в то время как другие требуют минимального депозита в размере 500 000 долларов США или более, в зависимости от их услуг и преимуществ. Вы также можете рассчитывать на ежемесячную плату за обслуживание от некоторых международных банков.

Может ли кто-нибудь открыть оффшорный счет?

Любой может открыть оффшорный счет, но проверьте налоговое законодательство вашей страны в отношении перевода денег на оффшорный банковский счет.

Законно ли иметь оффшорный банковский счет?

Несмотря на распространенное заблуждение, иметь оффшорные счета и переводить на них деньги совершенно законно, при условии, что вы соблюдаете налоговое законодательство своей страны и не участвуете в деятельности, направленной на уклонение от уплаты налогов или сокрытие денег, а также в таких преступлениях, как отмывание денег.

В какой стране лучше всего открывать оффшорный счет?

Лучшей страной для открытия оффшорного счета является Швейцария благодаря всемирной репутации швейцарских банков, создающих и поддерживающих стандарты оффшорного банкинга.

Оффшорные счета не облагаются налогом?

Ответ и да, и нет. Налоги, причитающиеся с активов, находящихся в иностранных юрисдикциях, зависят от налогового законодательства вашей налоговой юрисдикции. Некоторые налоговые органы облегчают использование оффшорных счетов для получения налоговых льгот, разрешая хранить деньги в иностранной юрисдикции без уплаты налогов, в то время как другие налоговые органы взимают налог с доходов по всему миру или всех оффшорных активов, которыми владеет физическое лицо.

Что делают оффшорные счета?

Оффшорные счета хранят деньги за пределами страны проживания физического лица. Они защищают активы от неблагоприятных событий, таких как экономический или политический кризис, а также обеспечивают значительные налоговые льготы.

Лучшие оффшорные банки на 2023 год

Последнее обновление: 27 марта 2020 года 3

Дата: Куала-Лумпур, Малайзия

Когда мы пишем об оффшорных банковских услугах, один из самых частых вопросов, которые мы получаем от читателей, звучит так: какие оффшорные банки самые лучшие?»

Если вы предприниматель или инвестор с шести- или семизначным доходом, найти лучший оффшорный банк для вас может быть непросто. Большая часть информации, которую вы найдете в Интернете, исходит от кабинетных эмигрантов или цифровых кочевников, которые в основном интересуются транзакционными счетами и финтех-решениями.

Если вы не ищете такие учетные записи, то эта информация вряд ли вам поможет. Если вообще.

Вот почему мы, команда исследователей, провели последние несколько месяцев, изучая, какие оффшорные банки лучше всего подходят для состоятельных людей. Ваши потребности будут отличаться от потребностей обычных эмигрантов или цифровых кочевников, поэтому вам нужно найти банк, который удовлетворит ваши потребности.

Если вы только начинаете знакомиться с миром оффшорного банкинга, обязательно посетите нашу информационную страницу об оффшорном банкинге. Посмотрите наше видео на YouTube о оффшорных банковских счетах.

Чего не следует искать в оффшорном банке

Прежде чем мы углубимся в то, что делает оффшорный банк одним из лучших, давайте сначала обсудим, каких оффшорных банков следует избегать.

На собственном опыте мы убедились, что эти банки не обязательно плохие. Но они, вероятно, не то, что вы ищете в оффшорном банке. У них может не быть всех услуг, которые вы ищете, или с ними может быть сложно работать.

Как правило, вам следует избегать следующих типов банков:

«Необанки» и финтех

Первый тип банков, которых нам следует избегать, — это так называемые «необанки» или финтех-решения.

Хотя эти банки могут быть отличными резервными копиями и могут удовлетворить некоторые из ваших более поверхностных потребностей, они предназначены для людей, которые только начинают и в первую очередь нуждаются в транзакционных счетах.

Кроме того, они не всегда доступны для всех, особенно для граждан США. Они также могут быть несколько ограничены в услугах, которые они предоставляют. Поскольку эти банки в основном расположены удаленно, их способность проводить комплексную проверку своих клиентов более ограничена. Следовательно, это ограничивает виды услуг, которые могут предоставлять эти банки.

Конечно, эти банки могут работать, если все, что вам нужно сделать, это выставить счет горстке малоценных клиентов или напрямую перечислить зарплату. Мы, как и многие азиатские финтех-продукты, выходим на рынок сейчас. Но, к сожалению, у них недостаточно функций, чтобы удовлетворить все наши банковские потребности.

Нет ничего, что могло бы заменить встречу банка с вами лично и ощущение комфорта от того, что вы находитесь в их отделении. Вы можете называть нас старой школой, но это наше мнение.

С физическим банком вы получите лучший сервис и больше возможностей, чем с одним из этих онлайн-решений для финансовых технологий.

HSBC

Те из вас, кто знаком с нашим блогом, уже знают, что мы не большие поклонники HSBC.

Несмотря на то, что это один из самых известных оффшорных банков, работать с ним не очень удобно. Они не очень отзывчивы, а HSBC Premier просто не стоит того, что вы за него платите.

В целом, если вы ищете качественный оффшорный банк, существует множество вариантов получше.

Банки в классических оффшорных юрисдикциях

Несмотря на то, что говорят говорящие головы в Интернете, вы, вероятно, захотите избегать банков в Карибском бассейне и других классических оффшорных юрисдикциях.

Комиссии во многих из этих банков заоблачные, а обслуживание клиентов не очень хорошее. Карибское «островное время» применяется даже в самых авторитетных оффшорных банках, поэтому можно ожидать, что обслуживание клиентов будет довольно медленным.

Кроме того, поскольку у этих офшорных юрисдикций немного плохая репутация, они постоянно находятся под давлением со стороны правительств США и других стран, требующих соблюдения таких законов, как FATCA и CRS. Если вы часто совершаете электронные переводы из таких мест, как Белиз или Британские Виргинские острова, вы можете столкнуться с дополнительной проверкой.

Таким образом, Карибы могут быть отличным вариантом для получения второго паспорта, но не лучшим местом для офшорных банковских операций.

Что входит в состав лучших оффшорных банков?

После обсуждения того, чего следует избегать, когда речь идет об оффшорных банках, давайте посмотрим, чем хороши оффшорные банки.

Качество юрисдикции 

Оффшорный банк хорош настолько, насколько хороша юрисдикция, в которой он расположен.

Некоторые юрисдикции нестабильны в денежном отношении. Это делает хранение местной валюты рискованным и увеличивает вероятность того, что правительство может забрать ваши деньги. Именно это и произошло на Кипре несколько лет назад.

Как уже упоминалось, многие традиционные оффшорные банковские юрисдикции не являются лучшими местами для банковских операций. Их правительства постоянно нуждаются в соблюдении требований, а с их банками не всегда легко иметь дело.

Вместо этого вы хотите выбрать стабильные банковские юрисдикции, ориентированные на бизнес и не подвергающиеся каким-либо репрессиям со стороны США или других организаций.

Грузия, например, является, пожалуй, самым простым местом в мире для банковских операций и очень ориентирована на бизнес. И в качестве дополнительного преимущества, в его банках высокие процентные ставки по срочным депозитам.

Качество юрисдикции является одной из причин, по которой мы продвигаем идею о том, что оншор — это новый офшор. В то время как традиционные оффшорные юрисдикции, как правило, страдают от таких проблем, как плохая репутация, существует ряд других «оншорных» банковских юрисдикций, которые предлагают лучшие преимущества и стабильность.

Качество учреждения

Так же, как вы хотите осуществлять банковские операции в высококачественной юрисдикции, вы также хотите осуществлять банковские операции в высококачественном учреждении.

Один из вопросов, который вы всегда должны учитывать, — это финансовые показатели банков, с которыми вы хотите иметь дело.

Один из вопросов, который мы часто обсуждаем, заключается в том, что многие банки в США и других западных странах постоянно держат на руках менее 1% депозитов. Однако даже такие страны, как Белиз, требуют, чтобы их банки сохраняли доступными как минимум 24 % своих депозитов.

Другие банки даже не выдают никаких кредитов, поэтому они всегда держат 100% своих депозитов.

Наряду с общей репутацией банков, эти виды финансовых показателей важно учитывать при выборе банка. И они, безусловно, учитывались при принятии нами решения о лучших оффшорных банках.

Простота открытия банковского счета

Когда мы выбирали лучшие оффшорные банки для этой статьи, третьим фактором, который мы учитывали, была простота открытия счета именно в этом банке.

Вам будет легко работать с лучшими оффшорными банками.

В данном случае слово «легко» несколько условно. Вы никогда не сможете открыть оффшорный банковский счет одним нажатием кнопки. Вместо этого вам нужно будет либо поехать туда, либо отправить кучу документов, чтобы открыть счет удаленно.

Таким образом, для наших целей легкость не обязательно означает отсутствие усилий. Это означает, что процесс идет гладко, и банк имеет хорошее обслуживание клиентов.

Дело в том, что даже если у банка отличные финансовые показатели и он расположен в премиальной юрисдикции, вам не стоит обращаться к ним, если с ними сложно иметь дело.

Подумайте об этом так: вы бы предпочли встречаться с супермоделью, которая постоянно придирается к вам и ведет себя высокомерно, или с обычным привлекательным человеком, который станет отличным спутником жизни?

Дело в том, что во многих гламурных банках и банковских юрисдикциях, таких как Швейцария, Панама или Гонконг, – непростые места для банковских операций. открыть счет и плохо обслуживать клиентов.

Дружелюбие к кочевникам

Четвертый вопрос, который вы должны учитывать при выборе оффшорного банка, — это дружелюбие к кочевникам — соответствуют ли политика и услуги этого банка вашему международному образу жизни.

Чтобы определить, является ли банк дружественным к кочевникам, вам необходимо рассмотреть несколько различных факторов.

Лучшие оффшорные банки для кочевников в первую очередь нуждаются в хорошей системе онлайн-банкинга. Поскольку вы не всегда будете находиться в стране, где находится ваш банк, важно, чтобы у вас была возможность вести свою учетную запись без частых звонков или посещений.

Именно поэтому банки в таких странах, как Грузия и Монголия, имеют отличные системы онлайн-банкинга, в то время как такие страны, как США, отстают. Чем больше у вас удаленных клиентов, тем ценнее система онлайн-банкинга.

Другим фактором, который способствует дружелюбию банка к кочевникам, является то, можете ли вы легко использовать банкоматы и совершать транзакции в разных странах.

Некоторые банки могут взимать непомерную комиссию за международные операции или могут подать сигнал о мошенничестве, если вы ступите за границу. Например, когда родители Эндрю приехали навестить его в Куала-Лумпур, они не могли использовать свои дебетовые карты, поскольку Chase Bank убежден, что Малайзия — это логово мошенников.

Поэтому вам необходимо иметь банк, к которому вы можете получить доступ во время поездок в разные страны, и ваш банк также должен предлагать такие услуги, как круглосуточное обслуживание клиентов и приоритетное банковское обслуживание.

Лучшие оффшорные банки смогут не отставать от вашего международного образа жизни, предлагая вам услуги, необходимые для его поддержания.

Лучшие оффшорные банки на 2023 год

Принимая во внимание вышеуказанные критерии, мы провели исследование лучших оффшорных банков мира на 2023 год. несколько предостережений к этому списку.

Во-первых, вы должны помнить, что то, что лучше для широкой публики, не будет лучшим для вас.

Этот список предназначен для предпринимателей с шести-/семизначными суммами и предназначен для использования в качестве отправной точки, чтобы помочь вам получить некоторое представление о типах оффшорных банков, которые вам следует искать.

Как показали последние события, банковский ландшафт находится в постоянном движении. И поэтому, хотя мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить вам самую последнюю информацию, крайне важно, чтобы вы также проводили свои собственные исследования.

В оффшорном мире цели постоянно перемещаются. Один банк может с радостью принять граждан США сегодня, а на следующий день отклонить их; на самом деле, один банк в Сингапуре, с которым мы работаем, решил больше не принимать британских граждан после Brexit.

Мы будем стараться обновлять этот список, насколько это возможно, но если у вас есть другой опыт работы с одним из этих банков, сообщите нам об этом в комментариях.

Наконец, следующий список расскажет вам о лучших оффшорных банках для конкретных целей и ситуаций. Это не окончательный рейтинг и не исчерпывающий список, но он даст вам представление о лучших оффшорных банках для различных нужд.

Premier Banking: DBS Treasures 

Из трех крупнейших банков Сингапура DBS Treasures предоставляет лучшие первоклассные банковские услуги для Nomad Capitalists.

С DBS довольно легко иметь дело, и он предлагает множество интересных инвестиционно-банковских возможностей, включая роботизированное инвестирование нового поколения. Вам нужно будет инвестировать не менее 350 000 сингапурских долларов (сингапурских долларов), но за эту сумму вы получите относительно надежный уровень обслуживания.

Эти преимущества делают DBS Treasures нашей любимой компанией для состоятельных предпринимателей и инвесторов, которые держат наличные деньги под рукой.

Сингапур сам по себе также является отличной юрисдикцией для богатства. Как мы упоминали в видео выше, это наше любимое место в мире для хранения золота и сохранения богатства.

Кроме того, несмотря на то, что Сингапур славится богатством и изобилием, он более доступен, чем вы можете себе представить. Сингапур создан для современного предпринимателя, который не хочет притворства и чуши. таких мест, как Швейцария.

Такие банки, как DBS, отражают эту идею, предоставляя такие преимущества, как первоклассный онлайн-банкинг, уникальные привилегии для путешествий и творческие возможности для инвестиций.

Простота открытия счета: TBC Bank

Как мы упоминали ранее, одним из наиболее важных аспектов оффшорного банка является то, насколько легко с ним иметь дело, и TBC Bank в Грузии, возможно, самый простой банк в мире.

Грузия, как правило, простое место для ведения бизнеса. Страна с формирующимся рынком нуждается в вашем капитале, и большинство грузинских предприятий и банков с радостью будут иметь с вами дело.

TBC Bank отражает доброжелательное отношение Грузии к бизнесу, поскольку процесс открытия счета здесь занимает всего десять минут, если это делается лично.

Банк также разрешает удаленное открытие на основании доверенности, выданной грузинскому юристу, что обычно занимает от одной до двух недель.

Вам нужно будет предъявить удостоверение личности и заполнить некоторые документы, а если вы гражданин США, вам нужно будет заполнить несколько форм, связанных с FATCA. Затем, как только вы заполните этот минимальный объем документов, вы можете внести депозит и отправиться в путь.

Минимум счета тоже достаточно низкий. Вы можете открыть здесь обычный счет или счет CD всего за 10 долларов, а для банковских услуг премиум-класса вам потребуется всего около 50 000 долларов.

Однако, несмотря на то, что это относительно дешево, вы получаете отличный сервис – на самом деле, многие люди, с которыми мы работаем, говорили нам, что первоклассное банковское обслуживание в Грузии напоминает им о золотом веке банковского дела в Гонконге.

В качестве дополнительного бонуса TBC Bank предлагает отличные услуги онлайн-банкинга, а для срочных депозитов вы можете получить процентные ставки до 10%.

Удаленное открытие счета: Capital Security Bank

Как мы всегда говорим, мы не являемся большими поклонниками удаленного открытия банковского счета.

Назовите нас старой школой, но мы предпочитаем открывать банковские счета лично. На наш взгляд, ничто не может заменить личную встречу с вашим банком, а удаленное открытие счета может быть утомительным из-за большого количества документов.

Однако иногда вам может понадобиться открыть учетную запись удаленно — или, если вы такой же ботаник, как я, вы можете сделать это просто ради того, чтобы испытать процесс.

В этом случае мы рекомендуем использовать Capital Security Bank на Островах Кука. Процесс удаленного открытия счета здесь намного проще, чем в других юрисдикциях дистанционного банковского обслуживания, и вы также получите здесь более качественный сервис.

Это немного более высококлассно, чем в большинстве банков, где вы можете открыть счет удаленно, а это означает, что вам нужно будет внести более высокий минимальный депозит. Вы также обязаны поддерживать минимальный необходимый баланс в размере 250 000 долларов США, чтобы поддерживать активность своей учетной записи.

100% Ликвидность: Capital Security Bank 

Как мы упоминали ранее, банки часто не держат все свои депозиты на руках, так как они выдают кредиты и инвестиции, а коэффициент ликвидности банка показывает, какую часть ваших денег они может использовать для этого.

Однако некоторые банки вообще не выдают кредиты, а это означает, что они имеют 100% ликвидность.

Capital Security Bank также получает здесь титул одного из лучших оффшорных банков со 100% ликвидностью. Вместо того, чтобы действовать как традиционный банк, CSB, по сути, держит ваши деньги в доверительном управлении, давая вам душевное спокойствие, зная, что ваш банк не потеряет ваши деньги.

Лучший финтех-банк: Аккуратный 

Лично мы не являемся большими поклонниками финтех-банков.

Нам они нравятся такими, какие они есть, но они не удовлетворят потребности шести- или семизначного предпринимателя, которому, вероятно, нужны более надежные услуги, чем может предоставить финтех-продукт.

Однако, если вам нужен транзакционный счет, интересным выбором могут стать продукты финтеха. И если это то, что вы ищете, мы рекомендуем Neat.

В отличие от европейских финтех-банков, которые часто занимаются бюрократической ерундой, Neat базируется в Гонконге. И, как и большинство азиатских технологических и финансовых продуктов, он намного эффективнее своих европейских аналогов.

Neat позволяет вам создавать учетные записи полностью онлайн, а также позволяет легко осуществлять банковские операции в нескольких валютах. Кроме того, если вы занимаетесь электронной коммерцией, вы можете легко связать учетные записи Stripe, Amazon, PayPal и аналогичные типы со своей учетной записью Neat.

Хотя финтех-банки могут не удовлетворить все ваши потребности, некоторые продукты могут отлично подойти для транзакционных счетов.

Хотя финтех-банки могут не удовлетворить все ваши потребности, некоторые продукты могут отлично подойти для транзакционных счетов.

Хотя мы лично не используем этот продукт, мы слышали отличные отзывы от обоих: людей, с которыми мы работаем, а также других участников сообщества цифровых кочевников.

Лучшие банки США для неграждан США: Chase

Если вы не гражданин США, то банковское дело в США на удивление желательно. Хотя в США нет самых надежных банков в мире, они хорошо связаны с мировой финансовой системой. Поэтому, естественно, открыть там счет также довольно просто.

В качестве дополнительного преимущества в США действует страховка депозитов FDIC, которая страхует до 250 000 долларов на счет. На момент написания статьи это по-прежнему самая высокая сумма страхования вкладов в мире. (После краха SVB прозвучали призывы как от демократов, так и от республиканских политиков увеличить эту сумму еще больше.) — резидент Чейз.

Chase — один из крупнейших банков и финансовых учреждений США с 16 000 банкоматов и 4 700 отделениями по всей территории США.

Открытие счета в Chase может показаться гражданину США полной противоположностью офшору, верно?

На самом деле это может быть отличной стратегией диверсификации для людей за пределами США.

Chance часто предлагает новым клиентам бонусы за открытие банковского счета. Банк может быть отличным выбором для людей, которым нужен банковский счет в США.

Лучший «оншорный» счет: TD Bank

Если вы только начинаете свое оффшорное путешествие, вам может быть некомфортно заниматься банковскими делами в таких странах, как Грузия или даже Сингапур.

Если это так, то вы можете довольно легко окунуться в TD Bank в Канаде.

TD Bank в Канаде — отличный вариант для тех, кто хочет начать свое оффшорное банковское дело рядом с домом. Вы не получите заоблачных процентных ставок или интересных вариантов инвестиционного банкинга, как в других местах, но в TD Bank вы получите стабильное банковское обслуживание и отличное обслуживание клиентов.

Кроме того, банк позволяет вам хранить либо доллары США, либо канадские доллары, что дает небольшую степень диверсификации.

Таким образом, TD Bank может стать хорошим способом начать международное банковское дело, если вы не совсем готовы совершить дальнемагистральный рейс в Армению или другие части мира. Вы можете легко поехать в крупный город, такой как Торонто или Ванкувер, открыть счет с низким минимальным депозитом и начать чувствовать себя в оффшорном банкинге.