Что такое оценка квартиры для ипотеки: Оценка квартиры для ипотеки (стоимость, сроки, документы)

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Что такое оценка недвижимости?

Оценка недвижимости — это тщательный анализ и исследование объекта с целью определения его рыночной стоимости.

Зачем делают экспертную оценку квартиры при ипотеке?

Ипотеку можно заключить на длительный срок — до 30 лет. За это время платёжеспособность заёмщика может сильно измениться. Поэтому гарантом возврата долга является залог недвижимости или же прав требования по договору участия в долевом строительстве (когда строительство жилья не закончено). В случае неисполнения обязательств банк может реализовать недвижимое имущество с публичных торгов, чтобы избежать финансовых потерь.

Чтобы банк выдал ипотечный кредит, необходимо предоставить пакет документов, при этом одним из важнейших является отчёт об оценке объекта недвижимости, в котором указана его рыночная и ликвидационная цена.

Банку этот документ необходим для установления ликвидной стоимости объекта недвижимости, который будет выступать гарантом возврата долга, если заёмщик перейдёт в состояние неплатёжеспособности. Это уменьшает его риски, так как банк имеет возможность вернуть денежные средства даже при неблагоприятном исходе.

Обязательно ли проводить оценку при ипотеке?

Да, так как в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при покупке квартиры с использованием кредитных средств рыночная стоимость недвижимости должна указываться в закладной, а если оформляется договор об ипотеке, то оценка недвижимости указывается в договоре об ипотеке (статьи 9, 14).

Её необходимо проводить и для страховой компании, так как при ипотечном кредитовании обязательно заключение договора имущественного страхования (статья 31).

Когда ещё нужна оценка недвижимости?

Во многих случаях оценка не является обязательной, однако получение заключения независимой экспертизы позволит вам быстрее решить следующие проблемы:

оспаривание кадастровой стоимости объекта

возникновение спорных ситуаций с налоговыми органами

необходимость оценки ущерба, нанесённого недвижимости, например, в случае грабежа, пожара или затопления

возникшие имущественные споры, например, в случае развода или выкупа доли бизнеса у партнёра

Кто проводит оценку недвижимости?

Оценку может провести как независимый оценщик, так и сам банк.

Независимых экспертов обязательно привлекать, если при ипотечной сделке была оформлена закладная. Деятельность оценщиков регулируется Федеральным законом от 29.07.1998 N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», поэтому её порядок строго регламентирован. Например, закон предъявляет особые требования к правилам составления отчётности, а также обязывает оценщика страховать свою гражданскую ответственность. Кроме того, ему необходимо иметь диплом соответствующей специальности и быть членом саморегулируемой организации оценщиков (СРО).

Банк может сам оценить стоимость объекта недвижимости, если в ипотечной сделке не оформлялась закладная. Однако в случае возникновения споров о величине стоимости недвижимого имущества понадобится прибегнуть к независимой экспертизе.

Какие существуют виды стоимости?

Чаще всего используют эти 4 вида:

Рыночная. Средняя цена по рынку, которую определяют исходя из сравнения с аналогичными по площади, расположению и планировке объектами. Она позволяет понять справедливую цену недвижимости.

Ликвидационная. Цена, которая обычно ниже рыночной. Она устанавливается, когда продавцу необходимо быстро реализовать недвижимость. Как правило, эта стоимость является ориентиром для банков, так как если заёмщик перестанет исполнять обязательства по кредиту, то они смогут быстро осуществить продажу жилья.

Инвестиционная. Стоимость недвижимости при использовании объекта в инвестиционных целях.

Кадастровая. Стоимость, установленная в результате проведения государственной кадастровой оценки.

Данный перечень видов стоимости не является исчерпывающим. Оценщик вправе использовать другие виды стоимости.

Какие факторы влияют на рыночные цены?

Перечислим несколько основных:

местоположение дома

возраст здания

этажность

наличие и качество ремонта

наличие балконов

высота потолков

общий метраж объекта

уровень инфраструктуры района

благоустройство придомовой территории

качество использованных при строительстве материалов

Какие выделяют методы оценки недвижимости?

Есть три основных подхода, используемых при проведении оценки в рамках Федерального стандарта оценки, утверждённого приказом Минэкономразвития России от 20.

05.2015 № 297:

Доходный подход. Оценщик прогнозирует будущие доходы, которые способен приносить объект, а также связанные с ним расходы. Чаще всего его применяют для оценки коммерческой или жилой недвижимости, которую планируется сдавать в аренду.

Затратный подход. Он основывается на подсчёте затрат, необходимых для приобретения или воспроизводства объекта оценки с учётом износа и устаревания недвижимости. В основном его используют для оценки строящихся объектов.

Сравнительный подход. Это самый распространённый метод, который чаще всего применяется для жилой недвижимости. Например, квартиру сравнивают с аналогичными объектами по количеству комнат, метражу, району и т. д., исходя из этого и формируют оценку. Такой подход наименее трудоёмкий, хотя не менее сложный, так как стоит учесть огромное количество факторов, ведь даже абсолютно одинаковые квартиры в одном доме, но на разных этажах будут отличаться в цене.

Как выбрать оценщика?

Обычно банк предлагает целый перечень оценочных компаний, из которых можно выбрать любую, в зависимости от сроков и цен. Но её можно найти и самостоятельно, главное — обязательно проверить, есть ли у компании аккредитация в банке. Обратите внимание на то, как долго компания существует на рынке, изучите отзывы о ней.

Какие документы необходимы для оценки жилья?

Список необходимых документов немного отличается для новостроек и вторичного жилья.

Для оценки строящегося жилья:

паспорт

акт приёма-передачи

договор участия в долевом строительстве (договор уступки прав по договору участия в долевом строительстве)

Для оценки вторичной недвижимости:

паспорт

документы, подтверждающие право собственности (выписка из ЕГРН, свидетельство о государственной регистрации недвижимости)

документы-основания возникновения права собственности (например, договор купли-продажи)

технические документы (например, технический паспорт, поэтажный план с экспликацией)

Что ещё может понадобиться для составления отчёта, следует уточнять непосредственно в оценочной компании.

Нужна ли повторная оценка при рефинансировании ипотеки?

Да, необходима повторная оценка. От неё будет зависеть ставка рефинансирования, ведь с жильём за время выплат по первоначальному кредиту могло произойти всё, что угодно. При этом данная процедура обязательна, даже если договор рефинансирования заключается в том же банке, где оформлен ипотечный кредит.

Могут ли стороны сделки влиять на результат оценки, проведённой независимым оценщиком?

Нет, на результат оценки не может повлиять ни банк, ни заёмщик, так как она проводится компанией, которая не имеет никакой выгоды от повышенной или пониженной стоимости объекта в отчёте. Оценщики дорожат своей репутацией, поэтому не будут нарушать закон и умышленно менять итоговую цену недвижимости.

Возможно ли провести оценку самостоятельно?

Да, вы можете провести её самостоятельно. Это позволит вам понять средние цены по рынку и примерно оценить свой объект. Но такая оценка не будет учитываться в суде или банком при возникновении спорных ситуаций. Поэтому, чтобы оградить себя от этого риска, лучше обратиться к услугам профессионального оценщика.

Как проводится оценка недвижимости?

Оценка недвижимости проводится в несколько этапов:

Вы договариваетесь с банком о выборе аккредитованного оценщика.

Вы заключаете договор с оценочной компанией, в которой работает оценщик.

Оценщик выезжает на объект, чтобы осмотреть его. Некоторые оценщики могут запросить фото, но лучше настоять на личном выезде, так как это обязанность оценщика.

Оценщик готовит отчёт об оценке и предоставляет его заказчику. Если это жилье типовое, например, квартира в новостройке, то подготовка отчёта об оценке займёт несколько дней. Если же недвижимость представляет собой уникальный объект, например, пентхаус в центре города, то сроки могут значительно увеличиться.

Сколько действителен отчёт об оценке?

В соответствии с Федеральным законом от 29.07.1998 N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» отчёт об оценке недвижимости считается действительным в течение 6 месяцев с даты его создания (статья 12). Поначалу может показаться, что это довольно долго, но тянуть с оформлением сделки всё же не стоит, иначе на услуги оценщика придётся тратиться ещё раз.

Оценка квартиры для любого банка в Санкт-Петербурге и Ленинградской области

Для подробной консультации свяжитесь с нами по номеру: +7 (812) 777-79-06

• Для сделки купли-продажи на первичном и вторичном рынках.

  Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке». Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

• Для оформления закладной в Банке (для последующей регистрации прав собственности).

  Закладная – это именная ценная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Данный документ необходим для оформления Выписки из единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) на имущество, приобретенное в ипотеку, либо для снижения ставки по ипотечному кредиту.

• Для рефинансирования имеющегося кредита.

  Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом.

• Для предоставления в суд, в органы опеки.

  Основными ситуациями, в которых необходима оценка имущества для суда, являются имущественные споры. Также, с 1 марта 2005 года действует закон, по которому в случае, если ребенок — собственник продаваемой квартиры (хотя бы владелец доли), необходимо проведение независимой оценки данной недвижимости.

• Для личных целей.

  Профессиональная и независимая оценка дает четкое и беспристрастное представление о реальной рыночной стоимости квартиры. Поэтому Вы можете заказать у нас оценку, например, для определения оптимальной суммы при дальнейшей продажи жилья.

• Для целей залога.

  Отчет об оценке стоимости залога позволяет кредитной организации сделать вывод о ликвидности объекта, цене и сроке его реализации с учетом конъюнктуры рынка и инвестиционной привлекательности.

Часто задаваемые вопросы:

Специалисты ООО «ПЕТЕРБУРГСКАЯ ОЦЕНОЧНАЯ КОМПАНИЯ» являются членами Саморегурируемой организации Ассоциации оценщиков
«Сообщество профессионалов оценки»

В компании трудятся высококвалифицированные специалисты, в основном выпускники Санкт-Петербургского государственного университета и Санкт-Петербургского государственного политехнического университета, постоянно повышающие профессиональный уровень в соответствии с растущими требованиями к качеству оценочных услуг. Каждый сотрудник способен грамотно оценить объект любой сложности.

Сфера оценочных услуг ООО «ПЕТЕРБУРГСКАЯ ОЦЕНОЧНАЯ КОМПАНИЯ» охватывает десятки различных отраслей народного хозяйства и секторов экономики, в том числе: нефтяная и газовая промышленность, машиностроение и металлообработка, металлургия, авиастроение, судостроение, банковская и инвестиционная сфера и др

Специалисты ООО «ПЕТЕРБУРГСКАЯ ОЦЕНОЧНАЯ КОМПАНИЯ» являются членами Саморегурируемой организации Ассоциации оценщиков
«Сообщество профессионалов оценки»

В компании трудятся высококвалифицированные специалисты, в основном выпускники Санкт-Петербургского государственного университета и Санкт-Петербургского государственного политехнического университета, постоянно повышающие профессиональный уровень в соответствии с растущими требованиями к качеству оценочных услуг. Каждый сотрудник способен грамотно оценить объект любой сложности.

Сфера оценочных услуг ООО «ПЕТЕРБУРГСКАЯ ОЦЕНОЧНАЯ КОМПАНИЯ» охватывает десятки различных отраслей народного хозяйства и секторов экономики, в том числе: нефтяная и газовая промышленность, машиностроение и металлообработка, металлургия, авиастроение, судостроение, банковская и инвестиционная сфера и др

Новости и полезные статьи

Что такое оценка дома?

Независимо от того, подаете ли вы заявку на ипотеку для покупки дома, рефинансируете существующую ипотеку или продаете свой дом кому-либо, кроме покупателя, полностью оплачивающего наличные, оценка дома является ключевым компонентом сделки.

Если вы покупатель, владелец или продавец, вы захотите понять, как работает процесс оценки и как оценщик определяет стоимость дома.

Оценка среднего дома обычно стоит от 300 до 450 долларов, которую обычно оплачивает покупатель.

Key Takeaways

• Оценка представляет собой непредвзятое профессиональное мнение о стоимости дома и требуется всякий раз, когда ипотека связана с покупкой, рефинансированием или продажей недвижимости.
• Квалифицированный оценщик создает отчет на основе личного осмотра, исследования последних продаж аналогичной недвижимости, текущих рыночных тенденций и сведений о доме, включая его размер, состояние, план этажа и удобства.
• Заемщик обычно платит комиссию за оценку, которая в среднем составляет от 300 до 450 долларов.
• Когда оценочная стоимость ниже ожидаемой, транзакция может быть отложена или даже отменена.

Что такое оценка дома?

Оценка – это объективное профессиональное мнение о стоимости дома. Оценка почти всегда используется в сделках с недвижимостью и распространена в сделках рефинансирования.

Если речь идет о сделке купли-продажи, оценка используется для определения того, соответствует ли договорная цена дома условиям, местоположению и характеристикам дома. В сделке рефинансирования оценка уверяет кредитора, что он не ссужает заемщику больше денег, чем стоит дом.

Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или в Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD). Обратите внимание, что процесс оценки дома также подвержен предвзятости. Откажитесь, если вы считаете, что цена вашего дома была несправедливо обесценена.

Кредиторы хотят убедиться, что домовладельцы не занимают слишком много, потому что дом служит залогом для ипотечного кредита. Если заемщик не выполнит свои обязательства по ипотечному кредиту и лишится права выкупа, кредитор продаст дом, чтобы возместить ссуду. Оценка помогает банку защитить себя от кредитования больше, чем он мог бы возместить в этом наихудшем сценарии.

Что нужно знать об оценке дома

Процесс оценки дома и стоимость

Поскольку оценка в первую очередь защищает интересы кредитора, кредитор обычно приказывает провести оценку. Заемщик, как правило, платит комиссию.

Оценка обычно стоит несколько сотен долларов, хотя плата может варьироваться в зависимости от размера и состояния имущества и требуемого уровня детализации.

По данным Института оценки, ассоциации профессиональных оценщиков недвижимости, квалифицированный оценщик должен иметь лицензию или сертификат — как это требуется во всех 50 штатах — и быть знакомым с местностью. Согласно федеральным правилам, оценщик должен быть беспристрастным и не иметь прямого или косвенного интереса к сделке.

На что смотрит оценщик жилья?

На оценочную стоимость недвижимости влияют недавние продажи аналогичной недвижимости и текущие рыночные тенденции.

Удобства дома, в том числе количество спален и ванных комнат, функциональность плана этажа и площадь в квадратных футах, также являются ключевыми факторами.

Оценщик должен выполнить полный визуальный осмотр интерьера и экстерьера и отметить любые условия, которые отрицательно влияют на стоимость имущества, например, необходимый ремонт.

Что содержится в отчете об оценке?

Большинство оценщиков используют Единый отчет об оценке жилья от Fannie Mae для домов на одну семью.

В отчете оценщика просят описать интерьер и экстерьер собственности и окрестности. Он запрашивает цены сопоставимых продаж поблизости.

Оценщик также предоставляет анализ и выводы о стоимости имущества на основе своих наблюдений.

Отчет об оценке должен включать:

• Карта улиц с указанием местонахождения оцениваемого имущества и сопоставимых продаж
• Эскиз здания снаружи
• Объяснение того, как рассчитывалась площадь в квадратных футах
• Фотографии дома спереди, сзади и с улицы
• Фотографии фасада и экстерьера каждой сравнимой недвижимости, бывшей в употреблении
• Другая относящаяся к делу информация, такая как данные о рыночных продажах, публичные записи о земле и государственные налоговые ведомости, которые использовались для определения справедливой рыночной стоимости имущества.

При рефинансировании ипотечного кредита, если оценочная стоимость вашего дома составляет менее 20%, вам необходимо будет оплатить частное ипотечное страхование (PMI).

Что нужно знать покупателям жилья об оценке

Когда вы покупаете дом и у вас есть контракт, оценка будет одним из первых шагов в процессе закрытия. Если оценка приходит по цене контракта или выше, сделка продолжается, как и планировалось. Если оценка окажется ниже цены контракта, это может задержать или сорвать сделку.

Скорее всего, ни вы, ни продавец не хотите, чтобы транзакция провалилась. Как покупатель, у вас есть преимущество в том, что низкая оценка может служить инструментом переговоров, чтобы убедить продавца снизить цену. Банк не даст вам или любому другому потенциальному покупателю больше, чем стоит дом.

Что может пойти не так при оценке дома?

Оценка может помочь покупателям избежать переплаты за дома, но продавец может счесть низкую оценку неточной и не захотеть снижать цену.

Если между вами и покупкой или продажей вашего дома стоит плохая оценка, подумайте о том, чтобы получить второе мнение, пригласив другого оценщика. Оценщики могут ошибаться или иметь неполную информацию, а на оценки может влиять предвзятость.

Вы также можете попытаться представить первоначальному оценщику фактическое обоснование более высокой оценки. Убедительный случай может привести к пересмотру оценки.

Что нужно знать продавцам жилья об оценке

Как продавец, низкая оценка означает, что вам, возможно, придется снизить цену дома, чтобы продать его. Ожидание покупателя, полностью оплачивающего наличные, который не требует оценки в качестве условия завершения сделки, вряд ли сработает. Даже богатые покупатели не хотят переплачивать за дом.

Если в вашем районе в последнее время происходили распродажи в аварийном состоянии, это может снизить оценочную стоимость вашего дома. Если вы чувствуете, что стоимость вашего дома снизилась из-за продажи близлежащих объектов, лишенных права выкупа, и коротких продаж, вы можете убедить оценщика в том, что ваш дом стоит больше. Это может сработать, особенно если дом находится в значительно лучшем состоянии, чем недвижимость.

Проведение оценки является обязательным шагом при передаче дома члену семьи в качестве дара.

Что нужно знать домовладельцам, рефинансирующим недвижимость, об оценке

Если вы рефинансируете обычную ипотеку, низкая оценка может помешать вам сделать это. Дом должен быть оценен на уровне или выше суммы, которую вы хотите рефинансировать, чтобы ваш кредит был одобрен.

Если ваша существующая ипотека является ипотекой FHA, вы можете рефинансировать без оценки через программу оптимизации FHA — отличный вариант для подводных домовладельцев.

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени занимает оценка дома?

Оценщику потребуется в среднем от семи до десяти дней, чтобы осмотреть недвижимость, завершить процесс исследования, подготовить отчет об оценке и доставить его.

Оценщик посетит дом и потратит час или два на осмотр интерьера и экстерьера, измерение площади в квадратных футах и ​​оценку характеристик и приспособлений дома.

Дополнительное исследование будет включать сравнение других подобных домов, которые были недавно проданы (известные как «компы»).

После физического осмотра и проверки компоновки оценщик составляет отчет об оценке. Количество времени, необходимое для всего процесса, зависит от сложности оценки и рабочей нагрузки или графика оценщика.

Сколько стоит оценка дома?

Оценка дома обычно стоит от 300 до 450 долларов. На стоимость влияет расположение, размер и состояние дома. Оценщики могут работать на фиксированной или почасовой основе.

Если оценщик ожидает, что ему заплатят процент от стоимости дома, это сигнализирует о неэтичной практике, и ее следует избегать.

Что происходит после оценки?

Если все пойдет хорошо, оценка окажется в куче документов, и процесс закрытия продвинется на один шаг вперед.

Следующим шагом является оформление ипотечного кредита. Андеррайтер просматривает весь файл кредита, чтобы убедиться, что все в порядке и что все необходимые документы были представлены.

Затем андеррайтер оценивает риск, связанный с кредитом, и либо отказывает, либо одобряет кредит на основании всей предоставленной информации.

Что снижает оценку дома?

Расположение дома оказывает наибольшее влияние на оценку. На стоимость отрицательно повлияет, если дом находится в нежелательном районе или расположен рядом со свалкой, линиями электропередач или оживленной улицей. Стоимость будет выше, если он находится на красивой, ухоженной улице и близко (но не слишком близко) к хорошему супермаркету.

Вы не можете изменить местоположение собственности, но можете положительно повлиять на другие факторы при оценке дома. Например, вы можете украсить свой внешний вид, убедиться, что дом чистый и опрятный, и позаботиться о любом легком ремонте, косметических проблемах и повседневном обслуживании.

Теоретически беспорядок в доме не должен иметь ни малейшего влияния на оценку дома. Но оценщики тоже люди. На них может повлиять, пусть и неосознанно, беспорядок и пыль.

Итог

Когда все идет гладко, оценка дома становится еще одним пунктом в контрольном списке. Когда оценочная стоимость ниже ожидаемой, сделка может быть отложена или даже отменена.

Независимо от того, с какой ситуацией вы сталкиваетесь при покупке, продаже или рефинансировании дома, базовое понимание того, как работает процесс оценки, может работать только в вашу пользу, особенно если вы покупаете свой первый дом.

Что такое оценка дома?

Независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете ипотечный кредит, оценка дома, скорее всего, сыграет важную роль в этом процессе. Понимание того, сколько стоит недвижимость, необходимо для принятия решений, которые приведут вас к финансовому успеху.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что такое оценка дома, как ее получить, сколько стоит оценка дома и что происходит после завершения процесса оценки.

Что такое оценка дома?

Оценка дома – это распространенный вид оценки, при котором оценщик недвижимости определяет реальную рыночную стоимость дома. Оценка дома дает беспристрастное представление о оценочной стоимости недвижимости путем сравнения ее с недавно проданными домами в том же районе.

Оценка отвечает на вопрос: «Сколько стоит мой дом?» Они защищают как кредитора, так и покупателя — кредиторы избегают риска ссуды больше денег, чем стоит дом, а покупатели могут не платить больше, чем реальная стоимость дома.

Вот некоторые вещи, которые оценщики будут оценивать и учитывать при оценке дома:

• Общее состояние дома
• Возраст и местоположение дома
• Любые улучшения, сделанные для увеличения стоимости
• Средние значения аналогичных домов в районе

Сколько стоит оценка дома?

Вообще говоря, оценка дома для одной семьи может стоить 300–400 долларов. Оценка многоквартирных домов, как правило, занимает больше времени из-за их площади в квадратных футах, что приближает их стоимость к 600 долларам. Но важно помнить, что стоимость оценки дома сильно варьируется в зависимости от множества факторов:

• Размер
• Размер земли/собственности
• Тип дома
• Местоположение
• Состояние имущества

Все эти факторы влияют на время, усилия и работу оценщика. Например, оценка в сельской местности, скорее всего, будет стоить дороже.

Существуют и другие факторы, влияющие на время, необходимое для оценки дома. Размер собственности может быть основным фактором, поскольку оценщику необходимо определить линии собственности. Нехватка оценщиков и большой дом также могут увеличить стоимость оценки дома.

В зависимости от всех этих факторов, в некоторых случаях оценка может составить от 600 до 2000 долларов. Если у вас есть дополнительные вопросы о стоимости оценки дома, рассмотрите возможность консультации с вашим ипотечным кредитором.

Кто платит за оценку?

Потенциальные покупатели жилья обычно несут ответственность за покрытие сборов за оценку, хотя большинство ипотечных кредиторов организуют фактическую оценку и составляют график ее проведения. Стоимость оценки обычно оплачивается во время закрытия сделки, но покупатели обычно могут выбрать оплату авансом.

В зависимости от рынка и самого дома покупатель может потребовать, чтобы продавец оплатил оценку во время переговоров. Однако это случается редко и обычно делается только продавцом жилья, чтобы подсластить сделку перед закрытием.

Подать заявку онлайн с Rocket Mortgage

Получите одобрение в Rocket Mortgage® — и сделайте все это онлайн. Вы можете получить реальное индивидуальное ипотечное решение, основанное на вашей уникальной финансовой ситуации.

Подать заявку онлайн

Распространенные виды оценки дома

В зависимости от ваших обстоятельств и вашего кредитора тип оценки дома, которую вам необходимо получить, может различаться. Передовые технологии означают, что существует больше вариантов оценки, чем когда-либо, что снижает затраты и ускоряет процесс оценки.

Вот некоторые из наиболее распространенных видов оценки дома.

Оценка с выездом на место

При оценке с выездом на место (также называемой сводной оценкой) вместо осмотра всего имущества оценщик будет осматривать только внешний вид дома, чтобы определить его стоимость. Вполне вероятно, что оценщик будет в значительной степени полагаться на общедоступные записи или другие данные для оценки рыночной стоимости дома.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA) и Департамент по делам ветеранов (VA) разрешают проводить оценку на месте для большинства случаев рефинансирования и даже для некоторых покупок жилья в свете пандемии COVID-19.

Гибридная оценка

Гибридная оценка позволяет оценщикам завершить оценку без физического посещения дома. Третья сторона, обычно оценщик или агент по недвижимости, проводит личный осмотр. Эта информация добавляется к собственному исследованию оценщика из общедоступных записей, MLS (служба множественных списков) и других ресурсов для определения рыночной стоимости дома.

Оценка на рабочем месте

Набирающая популярность оценка на рабочем месте аналогична гибридной оценке, за исключением того, что третья сторона не посещает дом лично. Записи о собственности, планы этажей и сопоставимые дома обычно используются оценщиками, проводящими оценку на рабочем месте. Rocket Mortgage ^® в настоящее время не предлагает оценку настольных компьютеров.

Полная оценка дома

Полная оценка — это то, о чем мы обычно думаем, когда думаем об оценке дома — традиционной оценке с личным присутствием, когда оценщик приезжает, фотографирует и измеряет.

Кто оплачивает стоимость оценки дома?

Потенциальные покупатели жилья обычно несут ответственность за оплату оценочных сборов, даже несмотря на то, что большинство ипотечных кредиторов организуют и составляют график оценки дома. Стоимость оценки обычно связана с затратами на закрытие, но покупатели, как правило, могут оплатить сбор авансом.

На рынке покупателя или из-за самого дома покупатель дома может потребовать, чтобы продавец оплатил оценку во время переговоров. Однако это случается редко и обычно делается только продавцом жилья, чтобы подсластить сделку перед закрытием.

На что обращают внимание оценщики жилья?

Работа оценщика заключается в том, чтобы определить общую справедливую рыночную стоимость имущества, а не искать мелкие или потенциальные проблемы с ремонтом.

Вот некоторые моменты, на которые оценщик обращает внимание при оценке дома:

• Опасности для здоровья и безопасности
• Структурная целостность дома
• Состояние дома
• Видимые дефекты
• Заметные улучшения или обновления, повышающие ценность дома
• Любые условия, указанные кредитором

Оценщики также могут заказать любые проверки, которые они считают необходимыми. Обычно это включает осмотр крыши, вредителей или воды, когда есть заметные признаки, указывающие на потенциальные проблемы. Если в ходе оценки или инспекции будут выявлены какие-либо условия, не соответствующие требованиям кредитора, они должны быть исправлены до того, как покупатель сможет въехать.

Что означает оценка дома при покупке дома

точка в процессе покупки дома. Оценка от оценки сообщает кредиторам сумму вашего ипотечного кредита. Банки и ипотечные кредиторы не будут выдавать кредиты на сумму, превышающую оценочную стоимость дома.

Давайте рассмотрим два разных результата оценки — значение выше или ниже ожидаемого — и что это может означать для покупателей.

Стоимость выше, чем ожидалось

Оценка дома оказалась выше, чем ожидалось, это отличная новость для покупателя дома. Они не только получат хорошую сделку по дому, но и получат больше собственного капитала.

Например, предположим, что покупатель и продавец договорились о цене покупки в размере 150 000 долларов США, а дом был только что оценен в 165 000 долларов США. Покупатель по-прежнему будет покупать дом за 150 000 долларов, но теперь он может въехать, имея в доме не менее 15 000 долларов. Кредитор будет ссужать только то, что стоит дом, и процесс может продолжаться до закрытия стола.

В этих случаях продавцу не сообщают, что дом был оценен выше запрашиваемой цены. Таким образом, они не могут потребовать больше денег (что было бы нарушением договора купли-продажи) или отказаться от сделки, чтобы продать дом позже.

Стоимость ниже ожидаемой

В худшем случае низкая оценка может помешать покупателю получить кредит. В лучшем случае низкая оценка замедлит процесс покупки жилья. Поскольку кредиторы не могут дать больше денег, чем стоит дом, низкая оценка создает проблемы для покупателей, которые полагаются на ипотечное финансирование.

Но пока не паникуйте. Когда оценочная стоимость ниже, чем вы ожидали, у вас все еще могут быть варианты, будь то покупка, продажа или рефинансирование. Вот несколько вариантов действий при низкой оценке дома:

• Договоритесь о цене дома с продавцом
• Доплатить разницу из своего кармана
• Отказаться от сделки

Как долго длится оценка?

Поскольку оценочные оценки основаны на постоянно меняющихся рыночных условиях и состоянии имущества на момент оценки, оценка домов не вечна. Большинство домашних оценок хороши в течение 120 дней (4 месяца), кредиты FHA и большинство кредитов VA позволяют 180 дней (6 месяцев). Если вы не закроете свой дом в течение этого времени, вам потребуется еще одна оценка дома.

Оценки недолговечны из-за изменения рыночных условий. Продажи домов 6 месяцев назад могут резко отличаться от недавних продаж, особенно если рынок недвижимости нестабилен. Вам может быть предоставлено продление вашей оценки, хотя это довольно редко и разрешено только при особых обстоятельствах для соответствующих заемщиков.

Часто задаваемые вопросы об оценке дома 

Оценка дома важна, независимо от того, являетесь ли вы покупателем дома впервые или инвестором в недвижимость. Давайте рассмотрим наиболее часто задаваемые вопросы об оценке жилья.

В чем разница между оценкой дома и осмотром дома?

Основное отличие состоит в том, что кредиторы требуют оценки домов, в то время как инспекции домов рекомендуются, но не являются обязательными. Поскольку они не требуются, покупатель дома несет ответственность за организацию и планирование осмотра дома, тогда как кредитор обычно организует все для оценки дома. Кроме того, оценка дома определяет стоимость дома, а осмотр дома определяет его состояние.

Как покупатели могут подготовиться к оценке?

Покупатели мало что могут сделать для подготовки к оценке. Оценщики будут оценивать состояние дома, в том числе следить за всем, что явно нуждается в ремонте.

Как продавцы могут подготовиться к оценке?

При продаже вашего дома вы хотите, чтобы ваш дом был оценен на ту же или большую сумму, которую покупатель согласился заплатить. Некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы подготовиться к оценке, — предоставить список обновлений, которые вы сделали для дома, которые повышают ценность, и составить список предложений, сделанных по дому — если вы получили более одного. Рассмотрите возможность расхламления, приведения в порядок экстерьера вашего дома, чтобы повысить его привлекательность, и поместите своих питомцев в ящики во время оценки.

Могут ли продавцы присутствовать при оценке?

Да – рекомендуется. Как продавец, вы можете присутствовать, когда оценщик проводит пошаговое руководство, и сопровождая его, вы можете указать на любые обновления, улучшения или уникальные функции.