Что такое лизинг автомобилей: Что такое лизинг автомобиля и зачем он нужен?

Понимание условий лизинга автомобилей — национальный

При аренде вы платите за использование автомобиля в течение срока действия договора — обычно от двух до пяти лет. По окончании аренды вы возвращаете автомобиль в автосалон или покупаете его, оплатив оставшуюся стоимость.

Для большинства потребителей лизинг будет стоить дороже, чем покупка, даже несмотря на то, что рекламируемые ежемесячные платежи делают его менее дорогим. Но если вы не купите колеса в конце срока аренды, вы должны будете вернуть машину и ничего не будете владеть; затем вам придется арендовать или купить что-то еще, начиная процесс выплаты резкой амортизации снова и снова. Кроме того, вы не можете настроить арендованный автомобиль, проехать на нем дальше установленного годового пробега или повредить автомобиль, не заплатив сборы реального владельца автомобиля.

Если хотите арендовать, по крайней мере не переплачивайте. К сожалению, заключить выгодную сделку по аренде автомобиля значительно сложнее, чем заключить выгодную сделку по его покупке. При покупке автомобиля вам не следует обсуждать финансирование до тех пор, пока вы не определитесь с ценой, и вам следует искать источники финансирования, отличные от вашего дилера. Однако в случае лизинга финансирование (договор аренды) — это то, что дает вам автомобиль. Обычно вы не можете найти хорошую цену у одного дилера, а затем попросить банк или кредитный союз купить автомобиль и сдать его вам в аренду. В результате вам нужно найти дилера, который берет низкую цену, а также предлагает выгодную сделку по лизинговому финансированию.

Дилеры любят эту сложность и часто добавляют расходы без вашего ведома. Но если вы хотите арендовать, вы все равно можете и должны получать конкурентоспособные предложения. В дополнение к получению предложений по цене автомобиля, чтобы получить хорошую сделку, вы должны узнать о ценах и условиях для нескольких функций аренды.

Первые решения касаются продолжительности аренды и того, сколько миль вы планируете проехать на машине за это время. После того, как вы решили эти вопросы, соберите дополнительную информацию у дилеров.

Как и при покупке нового автомобиля, получите электронное письмо с подтверждением обязательств по всем деталям от участников, предложивших самую низкую цену.

Цена

Многие клиенты лизинга совершают огромную ошибку, не рассчитывая сначала цену своих автомобилей. Поскольку цена арендованного автомобиля («согласованная стоимость» на жаргоне лизинга) является ключевым элементом стоимости аренды, соберите ту же информацию, что и при покупке колес.

Сначала покупайте по цене, а затем по характеристикам аренды, хотя иногда цены на аренду и покупку отличаются.

Особенности лизинга

Когда в Checkbook поступают предложения от дилеров, мы проверяем нашу базу данных программ лизинга, предлагаемых более чем 30 источниками, чтобы определить программы, наиболее подходящие (наилучшее сочетание денежного фактора, остатка и т. д.) для предпочтений каждого клиента. Вы также можете попросить дилеров рассказать вам, какая из их программ подойдет вам лучше всего.

Срок аренды

«Срок аренды» или «продолжительность» — это количество времени, на которое вы заключили договор аренды автомобиля (24 месяца, 36 месяцев и т. д.).

Капитализированная стоимость

«Капитализированная стоимость» (или «предельная стоимость») должна быть разделена на «валовую» предельную стоимость и «скорректированную» предельную стоимость. Общая предельная стоимость включает в себя согласованную цену автомобиля плюс любые сборы, расширенные планы обслуживания, страховые взносы на разрыв и другие надстройки, которые вы должны заплатить авансом. Скорректированная предельная стоимость — валовая предельная стоимость за вычетом любых сокращений, возникающих в результате обмена, первоначального взноса наличными или скидки, — это сумма, финансируемая за счет аренды. Многие объявления об аренде и некоторые дилерские центры подразумевают, что предельная стоимость такая же, как рекомендованная производителем розничная цена, но это не соответствует действительности. Аренда автомобиля с предельной стоимостью, равной рекомендованной производителем розничной цене, похожа на покупку автомобиля по полной цене, которую не должен делать ни один умный потребитель.

Капитализированное снижение затрат

«Капитализированное снижение затрат» на языке аренды означает авансовый платеж. Ваша комбинация любого денежного аванса, обмена и скидки, которую вы назначаете дилеру, уменьшает капитализированную стоимость. Чем больше ваше капитализированное снижение затрат (чем больше вы вкладываете), тем ниже скорректированная предельная стоимость — сумма финансирования — и тем меньше ваш ежемесячный платеж.

Остаточная стоимость

«Остаточная стоимость», стоимость, которую лизинговая компания, по теоретическим оценкам, будет иметь автомобиль в конце срока аренды, обычно выражается в процентах от рекомендованной производителем розничной цены. Например, автомобиль MSRP стоимостью 30 000 долларов США с остаточной процентной ставкой 60 процентов при двухлетней аренде оценивается в 18 000 долларов США в конце этих двух лет.

Разница между остаточной стоимостью и скорректированной капитализированной стоимостью представляет собой сумму основного долга, которую вы должны будете выплатить в течение срока аренды (вы также должны будете заплатить комиссию или проценты на сумму денег, которую лизинговая компания привязала в машине). Следовательно, чем выше остаточная стоимость, тем ниже ваши платежи.

Остаточные проценты и остаточная стоимость зависят от срока аренды и количества миль, пройденных за год. Некоторые марки и модели автомобилей сохраняют свою стоимость при перепродаже лучше, чем другие, и поэтому имеют более высокую остаточную стоимость. Кроме того, производители иногда соглашаются выкупить автомобили по окончании срока аренды по цене, превышающей рыночную стоимость автомобиля. Субсидируя таким образом остаточную стоимость, производители автомобилей удерживают лизинговые платежи ниже, чем могли бы быть в противном случае, в надежде получить в лизинг больше автомобилей.

Покупная цена в конце срока аренды и возможность покупки

Договоры аренды обычно дают клиентам возможность приобрести автомобиль в конце срока аренды по остаточной стоимости, а также во многих планах взимается плата за право покупки.

Иногда цена опциона на покупку представляет собой не заявленную остаточную стоимость, а скорее «рыночную стоимость» плюс комиссия за опцион на покупку.

Денежный фактор

Лизинговая компания может использовать либо «денежный фактор», либо «годовую процентную ставку» (годовые процентные ставки) для выражения способа расчета финансовых затрат. Чтобы рассчитать годовую процентную ставку для данного денежного фактора, умножьте денежный фактор на 2400.

Денежные коэффициенты различаются для разных моделей автомобилей и условий лизинга, и разные лизинговые компании обычно используют разные денежные коэффициенты. При прочих равных условиях более низкий денежный фактор означает более низкие платежи.

Когда производители хотят стимулировать аренду или продажу определенных моделей, они часто субсидируют денежный фактор или годовую процентную ставку, предлагая финансовые сборы ниже общерыночных процентных ставок.

Плата за переуступку

Многие лизинговые компании взимают «плату за переуступку», по существу плату за обработку, для заключения договора аренды. Сумма варьируется, но обычно это 300 или 400 долларов.

Допустимое количество миль

«Допустимое количество миль» — количество миль, которое аренда позволяет вам проехать без дополнительной оплаты, обычно составляет от 12 000 до 15 000 миль в год.

«Дополнительные мили по контракту» — это мили сверх разрешенного количества миль, на которые вы заключаете договор заранее во время заключения договора аренды за дополнительную плату, обычно выражаемую в центах за милю.

«Избыточные неконтрактные мили» — это мили, которые вы проезжаете сверх разрешенных миль и сверх «дополнительных миль по контракту» в аренде. Штраф за превышение лимита незадействованных миль в конце срока аренды, обычно выражаемый в центах за милю, может быть весьма дорогостоящим.

Штраф за досрочное прекращение

Большинство договоров аренды предусматривают существенный «штраф за досрочное прекращение» за прекращение аренды до истечения срока ее действия. Это может стоить несколько тысяч долларов, в зависимости от того, когда прекращается аренда — чем раньше она заканчивается, тем выше штраф за досрочное расторжение. Убедитесь, что срок аренды подходит вам. Если существует значительная вероятность того, что вы не сможете вносить платежи в течение всего срока аренды, аренда, вероятно, не является хорошим вариантом.

Страхование разрывов

«Страхование разрыва» защитит вас, если ваш арендованный автомобиль был украден или попал в аварию. С точки зрения лизинговых компаний, полная потеря транспортного средства является формой досрочного расторжения договора аренды. Как правило, ваша автостраховая компания выплачивает иск, но что произойдет, если рыночная стоимость автомобиля меньше суммы, которую вы должны лизинговой компании? Эта разница называется «разрывом», и вы должны будете оплатить ее лизинговой компании. Некоторые договоры аренды предусматривают «отказ от разрыва», который защищает вас от таких недостающих сумм, если вы соответствуете определенным требованиям страхования, но другие этого не делают. Страхование разрыва покрывает вашу ответственность в аренде без отказа от разрыва. Имеет смысл купить страховку от разрыва у лизинговой компании, когда вы соглашаетесь на остальную часть аренды.

Корректировка скидки на опцион

Производители автомобилей иногда предлагают специальные скидки на пакеты опций, и лизинговые компании часто учитывают эти скидки особым образом при расчете остаточной стоимости.

Например, в счете за модель автомобиля может быть указана рекомендуемая производителем розничная цена (MSRP) в размере 1000 долларов США за «силовой пакет» и скидка 600 долларов США на пакет — чистая цена 400 долларов США. Рекомендуемая производителем розничная цена для автомобилей с силовым агрегатом на 400 долларов выше, чем для автомобилей без него. Но когда эта модель сдается в аренду, MSRP, используемая для расчета остаточной стоимости (остаточная стоимость равна MSRP, умноженной на остаточный процент), будет включать недисконтированную цену пакета питания (1000 долларов США), а не его цену со скидкой 400 долларов США. Другими словами, скидка на пакет в размере 600 долларов США добавляется к рекомендованной производителем розничной цене до расчета остаточной стоимости.

Эта своеобразная бухгалтерия хороша для вас, потому что она означает, что ваша остаточная стоимость будет выше, а платежи ниже, чем они были бы в противном случае.

Другой язык аренды

Аренда автомобилей включает в себя ряд других функций и требований, среди которых —

• Гарантийный депозит, как правило, арендный платеж за один месяц, округленный до ближайших 25 долларов США, обычно вносится при подписании. Вы получите залог обратно в конце срока аренды, если только он не используется для оплаты чрезмерных расходов, которые вы несете.
• В лизинговых планах есть строгие положения о «избыточном износе», и лизинговые компании будут взимать с вас плату, если они определят, что вы их превысили.
• Если вы не решите приобрести транспортное средство по окончании срока аренды, в некоторых договорах аренды взимается административный сбор, обычно называемый «платой за утилизацию».
• К арендованным автомобилям обычно предъявляются строгие требования по страхованию. Возможно, вам придется купить больше страховки, чем вы купили бы на приобретенный автомобиль.

Покупка или лизинг автомобиля

Когда дело доходит до покупки или лизинга автомобиля, варианты могут сбивать с толку. Чтобы помочь вам принять обоснованное решение, мы предоставили информацию ниже. Мы надеемся, что вы найдете его информативным и полезным. При покупке нового или подержанного автомобиля вы платите полную стоимость автомобиля. Когда вы арендуете новый или подержанный автомобиль, вы платите только за часть стоимости транспортного средства, то есть ту часть, которую вы используете во время вождения.

Финансовый центр

Обзор новых автомобилей

Кому принадлежит?

Покупка

Независимо от того, платите ли вы за автомобиль наличными или финансируете его и вносите ежемесячные платежи, в любом случае он ваш. Конечно, если вы его финансируете, вам придется выполнять обязательства, которые требует кредитор, такие как определенная сумма первоначального взноса и своевременные ежемесячные платежи. Если вы этого не сделаете, они имеют право вернуть его.

Лизинг

Вы не являетесь владельцем автомобиля при аренде. Вы платите за использование автомобиля, но фактически он принадлежит финансовому учреждению, через которое вы его арендовали. Обычно поэтому вы платите меньше в месяц за аренду, чем если бы вы купили автомобиль.

Первоначальные расходы

Покупка

Если вы финансируете это, банк, вероятно, потребует авансовый платеж. Вы также можете сдать другое транспортное средство и использовать любой капитал в качестве первоначального взноса. Сумма первоначального взноса обычно зависит от требований кредитора и вашего кредитного рейтинга.

Лизинг

Аренда часто не требует какого-либо первоначального взноса. Все, что вам обычно нужно заплатить, — это оплата за первый месяц, гарантийный депозит, плата за приобретение и другие сборы и налоги. Но, как и при покупке, если вы хотите снизить ежемесячные платежи, вы всегда можете заплатить больше вперед.

Будущая стоимость

Покупка

Ваш автомобиль будет стоить столько, сколько вы сможете продать его в будущем, и это зависит от того, насколько хорошо вы его обслуживаете. (Будьте умны и защитите свои инвестиции с помощью регулярного планового технического обслуживания, проводимого авторизованным заводом предприятием!)

Лизинг

В большинстве случаев аренды вы не перейдете в собственность, поэтому вы не продаете его. Это работа финансовой организации. Хотя у вас могут быть ограничения по пробегу и рекомендации по износу, превышение которых может стоить вам дополнительных денег, когда вы вернете свой автомобиль обратно.

Окончание платежей

Покупка

После того, как вы выплатили причитающуюся сумму по контракту, все. Ваш автомобиль на 100% ваш. Кредитное учреждение отправит вам освобождение от залога в качестве доказательства того, что автомобиль полностью оплачен и принадлежит вам.

Лизинг

Большинство людей возвращают автомобиль по истечении срока аренды.