Что такое кредитная линия для юридических лиц: Открыть кредитную линию для бизнеса, оформление онлайн-заявки в Совкомбанке

Иконка LogoIcon

Иконка ArrowLeftIconИконка ArrowLeftIcon

Вернуться назад

Получите кредит с льготной ставкой до 5% на пополнение оборотных средств и рефинансирование оборотных кредитов

Оформить

Оформите кредит на выгодных условиях

Гибкий подход к обеспечению

Учёт индивидуальных особенностей и потребностей бизнеса

Льготная ставка — до 5% годовых

Возможность беззалогового кредитования

Для каких целей подойдет кредит

Пополнение оборотных средств для финансирования затрат в рамках текущей хозяйственной деятельности

Кредиты на оплату платёжных (расчётных) документов со счёта при отсутствии или недостаточности на нём денег

Проведение сезонных работ

Рефинансирование оборотных кредитов

Оформить

Получить кредит для бизнеса просто

Оформите заявку в интернет-банке в разделе «Кредиты» или на сайте Банка

Подготовьте документы и посетите любой удобный для вас офис Банка

Получите финансирование и развивайте свой бизнес

Оформите заявку на кредит прямо сейчас

Параметры

Сумма, ₽

От 1 000 ₽До 1 000 000 000 ₽

Срок, месяцев

От 1 месДо 15 лет

Данные организации

Наименование организации

Телефон

Годовая выручка, ₽

Контактное лицо

Электронная почта

Офис банка

Филиал

Выберите филиал

Иконка ArrowUpIconИконка ArrowUpIcon

Адрес

Выберите адрес

Иконка ArrowUpIconИконка ArrowUpIcon

Нажимая кнопку, вы подтверждаете согласие с условиями передачи данных

Условия

Клиент

ЮЛ (в том числе КФХ-ЮЛ)

ИП (в том числе глава КФХ (ИП)

ЮЛ, являющееся коммерческой корпоративной организацией, а также СПоК

Иконка SmallClockIconИконка SmallClockIcon

Срок

до 3 лет

Сумма

Сумма рассчитывается индивидуально

Иконка PercentageRoundIconИконка PercentageRoundIcon

Ставка

Возможно применение льготной ставки — до 5%, ставка устанавливается индивидуально

Иконка ShieldTickIconИконка ShieldTickIcon

Обеспечение

Залог приобретаемого имущества, недвижимости, земельных участков, транспортных средств, с/х техники, оборудования, гарантии акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (АО Корпорация «МСП») или банковской гарантии, выдаваемой МСП Банком (Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»), поручительство

Иконка DocIconИконка DocIcon

Первоначальный пакет документов

Анкета-заявка

Паспорта руководителя и главного бухгалтера

Согласие на обработку персональных данных и проверку кредитной истории в БКИ

Учредительные и регистрационные документы

Комплект документов, характеризующих финансовое состояние

При дальнейшем рассмотрении заявки банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы

Другие продукты для бизнеса

Иконка ArrowLeftIconИконка ArrowLeftIcon

Bank of China Kazakhstan — Crediting

Corporate crediting is subdivided into two types – loan and credit line. Loan is an one-time provision by bank to the funds borrower for a certain term. Credit line is a provision by bank to the borrower of the right to money within a limit during a fixed term. Crediting purpose: replenishment of current assets, issue of guarantees, letters of credit, trade financing. Interest rate: established individually according to each project taking into account history of cooperation of the Bank and the borrower, term of crediting, loan pledge. Lending terms Type of lending   Real estate Without pledge Loan Non- revolving credit line Revolving credit line Loan Non- revolving credit line Revolving credit line Term from 3 to 36 months from 3 to 36 months from 3 to 36 months from 3 to 36 months from 3 to 36 months from 3 to 36 months Interest rate* LIBOR+3% / base rate of the National Bank of Kazakhstan + spread (up to 5%) LIBOR+3% / base rate of the National Bank of Kazakhstan + spread (up to 5%) LIBOR+3% / base rate of the National Bank of Kazakhstan + spread (up to 5%) LIBOR+3% / base rate of the National Bank of Kazakhstan + spread (up to 5%) LIBOR+3% / base rate of the National Bank of Kazakhstan + spread (up to 5%) from LIBOR+3% to 18% Currency tenge, US dollar, euro,  chinese yuan tenge, US dollar, euro,  chinese yuan tenge, US dollar, euro,  chinese yuan tenge, US dollar, euro,  chinese yuan tenge, US dollar, euro,  chinese yuan tenge, US dollar, euro,  chinese yuan Repayment of principal monthly, quarterly, at the end of the loan term, semiannually monthly, quarterly, at the end of the credit line term, semiannually monthly, quarterly, at the end of the credit line term, semiannually monthly, quarterly, at the end of the loan term, semiannually monthly, quarterly, at the end of the credit line term, semiannually monthly, quarterly, at the end of the credit line term, semiannually Repayment of interest monthly, quarterly, at the end of the loan term, semiannually monthly, quarterly, at the end of the credit line term, semiannually monthly, quarterly, at the end of the credit line term, semiannually monthly, quarterly, at the end of the loan term, semiannually monthly, quarterly, at the end of the credit line term, semiannually monthly, quarterly, at the end of the credit line term, semiannually Loan arrangement fees (loan, credit line) 0%-1,5% pay out in a lump sum (excluding VAT) 0%-1,5% pay out in a lump sum (excluding VAT) 0%-1,5% pay out in a lump sum (excluding VAT) 0%-1,5% pay out in a lump sum (excluding VAT) 0%-1,5% pay out in a lump sum (excluding VAT) 0%-1,5% pay out in a lump sum (excluding VAT) Reservation fee (credit line)** 0%-1. 5% of the unused loan amount (excluding VAT) 0%-1.5% of the unused loan amount (excluding VAT) 0%-1.5% of the unused loan amount (excluding VAT) 0%-1.5% of the unused loan amount (excluding VAT) 0%-1.5% of the unused loan amount (excluding VAT) 0%-1.5% of the unused loan amount (excluding VAT) Additional terms: The credit line availability period determined for each client individually. Legal fee provisions 1. In case of delay of  loan interest payment: 0.1 (zero point one)% out of unpaid interest amount for each day of the past due payment   2. In case of delay of principal repayment: 0.1 (zero point one)% out of  unpaid principal amount for each  day of the past due payment   3. Misuse of available loan funds: 5 (five)% out of misused funds amount   4. In case of  violation of  borrower commitments(on insurance and mortgage): 0.1 (zero point one) % from the principal amount    5. Violations occurred through other conditions: 5 (five) % out of the given loan amount * annual effective rate from 3.1% per annum in US dollars / 10.9% per annum in tenge  Based on the Credit committee decision (Protocol of the Credit committee #33, 20.12.2022 y.) Договор Банковского Займа  Договор Залога  Договор о предоставлении кредитной линии  Договор Залога кредитной линии  Additional information by telephone: (727) 376-84-52, 258-55-10 (ext. 1202, 1155, 1152, 1169).

© 2023 Bank of China Kazakhstan. All rights reserved.	Home About bank Vacancies Contacts Лицензия Банка на проведение банковских и иных операций от 03.02.2020 г. № 1.1.181

Что такое бизнес-линия кредита?

Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения принадлежат нам, но компенсация и
углубленных исследований могут определить, где и как появятся компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Бизнес-линия кредита обеспечивает бизнес наличными во многом так же, как фиксированный кредит, но заимствование не является обязательным. Бизнес, которому нужны наличные деньги, может обратиться к бизнес-кредитной линии вместо фиксированной ссуды, подав заявку на нее так же, как и на срочный кредит. Кредитная линия может быть обеспеченной или необеспеченной и будет иметь переменную процентную ставку. Заемщик платит проценты только на заемную сумму, а кредитная линия пополняется по мере погашения заемных средств.

Также известен как: Банковский операционный кредит

Первое посещение: Неизвестно

Кредитная линия для бизнеса — это кредит, который обеспечивает гибкость, как кредитная карта, но компании обращаются за ним так же, как и за традиционным срочным кредитом. Кредиторы определяют соответствующую кредитную линию, к которой предприятия могут получить доступ по мере необходимости, а заемщики платят проценты только за сумму, которую они занимают. Кредитная линия пополняется по мере погашения заемных средств.

Почти половина владельцев малого бизнеса считает денежный поток своей самой большой проблемой. Многие используют свои сбережения, чтобы преодолеть разрыв, возникающий в результате дефицита доходов, в то время как другие могут полагаться на кредитные карты или личные займы. Бизнес-линия предназначена для того, чтобы помочь компаниям пережить колебания денежных потоков.

Как работает кредитная линия для бизнеса?

Компании подают заявки на кредитные линии в традиционные финансовые учреждения и онлайн-кредиторов. Получив квалификацию, они могут получить доступ к средствам в пределах своего кредитного лимита. Например, если предприятию нужны средства для выплаты заработной платы или покупки оборудования, оно может взять кредит под кредитную линию и выплатить проценты на заемную сумму.

Предприятия могут занимать средства несколько раз, пока они не превышают доступный кредитный лимит. Кредитные линии больше похожи на возобновляемые кредитные карты, чем на традиционные срочные кредиты, где платежи основаны на общей сумме кредита, даже если средства не используются.

Как подать заявку на кредитную линию для бизнеса

Подача заявки на кредитную линию ничем не отличается от подачи заявки на традиционный бизнес-кредит. Финансовые учреждения, кредитные союзы и онлайн-кредиторы направляют заявки андеррайтерам для определения уровня риска кредита. На основе этой информации кредитор оценивает суммы кредита, процентные ставки и требования к погашению для бизнес-линии кредита.

Условия кредита и квалификационная документация варьируются от кредитора к кредитору. Однако большинство кредиторов оценивают следующую информацию.

Время в бизнесе

Кредиторы различаются по продолжительности времени, в течение которого им требуется бизнес для ведения бизнеса, прежде чем выдавать кредитную линию для бизнеса. Традиционные кредиторы обычно требуют, чтобы предприятия работали не менее двух лет. Тем не менее, некоторые онлайн-кредиторы предлагают кредиты предприятиям всего за шесть месяцев работы. Из-за этих различий владельцы бизнеса должны узнать, каковы минимальные требования, прежде чем начинать процесс подачи заявки.

Финансовая отчетность

По данным Бюро трудовой статистики, примерно 20% предприятий терпят неудачу в первый год своего существования. К пятому году работы процент отказов достигает почти 50%. Вот почему кредиторы требуют финансовые отчеты, налоговые декларации о доходах или физических лицах и банковские выписки. Чем выше кредитный лимит, тем больше данных они требуют.

Эффективность бизнеса

Кредиторы используют финансовую информацию для расчета экономических коэффициентов, которые оценивают эффективность бизнеса. Эти соотношения могут включать следующее:

• Долг к собственному капиталу: Андеррайтеры смотрят на то, сколько долга у компании по отношению к собственному или акционерному капиталу. Высокий коэффициент указывает на чрезмерную задолженность, которая несет в себе более высокий уровень риска.
• Текущая ликвидность: Кредиторы смотрят на коэффициент ликвидности, чтобы оценить способность бизнеса погасить краткосрочные обязательства. Если бизнесу не хватает ликвидности, погашение долга может оказаться затруднительным.
• Покрытие обслуживания долга: Этот расчет указывает на проблемы с движением денежных средств. Он оценивает способность компании выполнять свои текущие обязательства за счет своего потока доходов. Он оценивает не ежедневный денежный поток, а долгосрочную способность бизнеса выполнять свои финансовые обязательства.
• Покрытие фиксированных платежей: Этот коэффициент показывает способность компании оплачивать свои фиксированные расходы за счет своих доходов. Если бизнес не может оплатить свои фиксированные расходы, такие как арендная плата и коммунальные услуги, из своей прибыли, он считается инвестицией с высоким риском.

Даже если владельцы бизнеса кредитоспособны, кредиторы могут потребовать гарантии или залога для обеспечения кредита.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Кредит для малого бизнеса может помочь вам достичь ваших финансовых целей

Развитие вашего бизнеса требует больших усилий. Получите необходимую помощь с кредитом. Нажмите ниже, чтобы увидеть ваши варианты.

Начало работы

Что такое обеспеченные и необеспеченные кредитные линии?

Когда владельцы бизнеса обращаются за кредитными линиями, они обычно ищут необеспеченные кредиты; однако большинство кредиторов предпочитают обеспеченный кредит. Хотя обеспеченные кредиты могут иметь более выгодные условия, они не всегда являются правильным выбором для бизнеса.

Обеспеченные кредиты

Кредиторы просят предприятия использовать свои активы для обеспечения кредитной линии. Этими активами могут быть недвижимость, товарно-материальные запасы, оборудование или дебиторская задолженность, и они служат залогом для бизнес-кредита. Обеспеченная кредитная линия сводит к минимуму риск кредитора; если предприятия не выплачивают свои кредиты, кредитор может использовать залог для погашения кредита.

В некоторых случаях кредиторы могут потребовать от владельца бизнеса предоставить личную гарантию для обеспечения кредитной линии. Личная гарантия означает, что если бизнес не выполнит обязательства по кредиту, кредитор может использовать личные активы владельца бизнеса для погашения кредита.

Необеспеченные кредиты

Деловые кредитные линии без обеспечения или гарантий представляют значительный риск для кредитора. Если владелец бизнеса не выплачивает кредит, кредитор не имеет права взыскать непогашенную задолженность, кроме как в судебном порядке. Владельцы бизнеса предпочитают необеспеченные кредитные линии, потому что кредиты не привязаны к их активам.

Необеспеченные бизнес-кредиты часто имеют более низкие кредитные лимиты и более высокие процентные ставки. Владельцы малого бизнеса должны будут иметь отличный личный кредит и подтвержденную историю получения доходов, чтобы получить необеспеченную бизнес-линию кредита.

Кредитная линия для бизнеса и кредитная карта для бизнеса

Кредитная карта для бизнеса во многом похожа на кредитную линию для бизнеса за некоторыми исключениями:

Наличные

Получение наличных с кредитной карты для бизнеса неудобно и дорого. Денежные авансы имеют дневной лимит, и большинство из них составляют только процент от общего кредитного лимита. Плата за выдачу наличных составляет процент от запрашиваемой суммы, а кредитные карты имеют высокие процентные ставки.
Кредитная линия для бизнеса — это ссуда наличными, которая может быть переведена на банковский счет без комиссии, с доступом ко всей сумме кредитной линии. С обеспеченным кредитом кредитные линии для бизнеса имеют более низкую процентную ставку, чем большинство кредитных карт.

Вознаграждения

Кредитные карты для бизнеса предлагают рекламные акции с процентной ставкой 0% и иногда предлагают вознаграждение или возврат наличных денег за покупки, в то время как кредитные линии для бизнеса этого не делают. Кроме того, кредитные карты могут ограничивать соответствующие покупки деловыми расходами, а вознаграждения и варианты возврата наличных могут предоставить владельцам малого бизнеса некоторую дополнительную экономию средств.

Покупки

Кредитные линии имеют более высокие лимиты, чем у большинства бизнес-кредитных карт. Они обеспечивают экономичный способ позволить себе крупные покупки. Кредитные карты могут работать для небольших покупок, которые максимизируют вознаграждение и преимущества возврата наличных, но не являются лучшим решением для решения проблем с денежными потоками.

Преимущества кредитной линии для бизнеса

Плохой денежный поток является основным препятствием для роста бизнеса и ведущим фактором неудач в бизнесе. Кредитная линия для бизнеса может предоставить средства для решения финансовых проблем, которые могут ограничить успех. Например, клиенты поздно платят или требуется замена офисного оборудования. Постоянный стресс, связанный с выполнением финансовых обязательств, может сказаться на владельцах бизнеса.

С кредитной линией компании могут сгладить свой денежный поток. Владельцы могут принимать решения с уверенностью, потому что у них есть доступ к средствам, когда это необходимо. Например, кредитные линии могут помочь:

• Покрытие заработной платы
• Запуск нового продукта
• Открытие нового офиса
• Приобретение нового оборудования

Кредитная линия для бизнеса может обеспечить ликвидность и защитить от сбоев, влияющих на операции. Он также может принести пользу бизнесу, предлагая следующее:

Повышенная гибкость

Средства кредитной линии возобновляемы. Предприятия берут взаймы то, что им нужно, возвращают заемную сумму и снова получают доступ к средствам, когда возникает необходимость. Это дает компаниям возможность быстро решать операционные потребности с минимальным влиянием на прибыль.

Улучшение финансовых отношений

Малые предприятия, которые ответственно управляют кредитной линией, демонстрируют кредиторам, что они несут хороший кредитный риск, что может положительно повлиять на будущие финансовые отношения. Например, по мере роста компании может потребоваться увеличение кредитного лимита. Благодаря прочным отношениям с кредитором этот процесс финансирования проходит гладко.

Более высокий кредитный рейтинг

Компании, которые тщательно управляют своими кредитными линиями и своевременно погашают их, могут повысить свой кредитный рейтинг, если кредиторы отчитаются перед кредитными бюро. Обязательно спросите у кредиторов, сообщают ли они эту информацию. Более высокий кредитный рейтинг может помочь компании договориться о более выгодных условиях следующего кредита.

За вычетом процентов

При кредитной линии для бизнеса заемщики платят проценты только за ту часть кредитной линии, которую они используют, в то время как срочные кредиты требуют, чтобы заемщики выплачивали проценты по всему кредиту, независимо от использованной суммы. Например, владелец бизнеса берет срочный кредит на 50 000 долларов и вносит деньги на счет компании, но использует только 10 000 долларов. Ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 50 000 долларов, хотя владелец бизнеса использовал только часть этой суммы.

В качестве альтернативы, с кредитной линией для бизнеса в размере 50 000 долларов США, сумма погашения предприятия основывается только на 10 000 долларов США. Компания платит меньше процентов, потому что она платит только за ту часть кредита, которую использует. Кредиторы также могут позволить организациям погасить заемный остаток в любое время, еще больше снизив процентную ставку.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Получите капитал, необходимый для запуска вашего малого бизнеса

Когда дела идут плохо, Quickbridge здесь, чтобы помочь вам остаться на плаву и двигаться вперед. Нажмите здесь, чтобы изучить варианты кредита сегодня.

Начало работы

Недостатки кредитной линии для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса может быть решением не для каждого владельца бизнеса. В зависимости от суммы кредита компании могут обнаружить, что бизнес-кредитная карта или традиционный кредит лучше соответствуют их потребностям.

Сборы

Кредиторы имеют разные процедуры в отношении сборов. Если владельцы бизнеса не будут осторожны, они могут в конечном итоге заплатить больше, чем те, которые связаны с кредитными картами. Кредиторы могут взимать следующие сборы:

• Комиссия за снятие средств: Кредиторы могут взимать комиссию за снятие каждой кредитной линии.
• Плата за обслуживание : Кредиторы могут взимать плату за управление кредитной линией и обеспечение ее активности.
• Плата за бездействие: Кредиторы могут взимать комиссию, если активность на счете кредитной линии минимальна или отсутствует.

Большинство бизнес-линий не имеют штрафа за досрочное погашение, хотя в некоторых случаях он есть. Перед подписанием ознакомьтесь с условиями, чтобы узнать, какие сборы могут взиматься.

Процесс подачи заявки

Кредиторы часто взимают комиссию за обработку заявки, которая может занять несколько недель. Финансовые учреждения могут потребовать исчерпывающую финансовую информацию, которая затем направляется андеррайтеру. Определение риска андеррайтером также может занять недели. Если владельцам бизнеса нужны средства быстро, этот процесс может быть слишком медленным. Им может потребоваться изучить альтернативные источники финансирования для удовлетворения насущных потребностей.

Оценка вариантов

Бизнес-линия кредита работает для компаний, желающих покрыть краткосрочные расходы или непредвиденные расходы. Кредит на срок для бизнеса может быть лучшим решением для крупных разовых расходов, таких как покупка оборудования. Кроме того, бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом для компаний с плохой кредитной историей или предприятий, которым не хватает документации, необходимой для срочного кредита или кредитной линии.

Как получить кредитную линию за 5 шагов – Forbes Advisor

Зина Кумок

Зина Кумок Автор

Зина Кумок — независимый писатель, работающий в сфере личных финансов, из Индианаполиса. Она выплатила свой студенческий кредит за три года. Она также предлагает индивидуальные занятия по финансовому коучингу на ConsciousCoins.com.

Участник

Обновлено: 8 июня 2023 г., 23:55

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Кредитная линия для бизнеса — это удобный способ получить доступ к финансированию по мере необходимости вместо получения единовременного платежа, например, при кредите для малого бизнеса. Деловые кредитные линии могут помочь вам управлять денежными потоками, покупать инвентарь или оплачивать непредвиденные расходы. Более того, вы платите проценты только за использованную сумму, а не за всю утвержденную кредитную линию.

Хотя процесс подачи заявки зависит от конкретного кредитора, вы можете выполнить следующие общие шаги, чтобы получить кредит для бизнеса.

Предложения избранных партнеров

1

OnDeck

1

OnDeck

Узнать больше

На веб-сайте Ondeck

2

Национальное финансирование

2

Национальное финансирование

Узнать больше

На веб-сайте Национального финансирования

3

American Express Business Blueprint™

3

American Express Business Blueprint™

Узнать больше

На веб-сайте American Express
*

Что такое бизнес-линия кредита?

Кредитная линия для бизнеса — это форма возобновляемого кредита, которая позволяет вам снимать деньги по мере необходимости, в отличие от обычного кредита, который выплачивается единовременно. Кредитная линия для бизнеса может быть лучше всего подходит для управления денежными потоками и текущими расходами, и вы можете использовать ее до заранее определенного лимита.

С помощью этой кредитной линии вы платите проценты только за наличные деньги, которые вы получаете по кредитной линии, и на любой неиспользованный кредит проценты не начисляются. Как и бизнес-кредит, бизнес-кредит может быть необеспеченным или обеспеченным залогом.

Типичная кредитная линия для бизнеса имеет период использования, который длится от одного до пяти лет, и в течение этого времени вы можете снять деньги со своей кредитной линии. По окончании периода розыгрыша вы вводите погашение, в течение которого вы выплачиваете как основную сумму, так и проценты. Поскольку многие из них имеют переменные процентные ставки, стоимость вашего долга может колебаться.

5 шагов для получения кредитной линии для бизнеса

1. Решите, какая сумма финансирования вам нужна

Когда вы подаете заявку на кредитную линию для бизнеса, вам нужно будет определить, какой кредит вам нужен. Доступные суммы кредита зависят от кредитора, но обычно варьируются от 2000 до 250 000 долларов. Поскольку вы не платите проценты за полную сумму, а только за то, что вы используете, допустимо просить более высокий лимит, чем вам, вероятно, понадобится, если вы не станете жадным и не потратите больше, чем можете себе позволить.

Если после получения первоначальной кредитной линии вам потребуется доступ к дополнительным средствам, вы можете запросить увеличение кредитной линии. В зависимости от дохода вашего бизнеса и кредитной истории кредитор может одобрить этот запрос или запросить залог — что-то ценное, что он может вернуть себе, если вы не погасите — для обеспечения кредитной линии.

2. Проверьте свое право на участие

Несмотря на то, что кредиторы учитывают несколько различных факторов, есть несколько наиболее важных, в том числе:

• Кредитная история. Ваша кредитная история свидетельствует о вероятности вашего дефолта. В то время как большинству кредиторов требуется личный кредитный рейтинг около 680, некоторые кредиторы принимают баллы от 580 до 600. Однако, чем выше ваш балл, тем больше у вас шансов получить более низкую процентную ставку или большую сумму кредита.
• Доход от бизнеса. У большинства кредиторов есть минимальный годовой или ежемесячный доход от бизнеса. Это зависит от конкретного кредитора, но может варьироваться от 10 000 долларов в месяц до 250 000 долларов в год. Онлайн-кредиторы обычно имеют менее строгие требования к доходам по сравнению с традиционными банками.
• Время работы. Большинство банков требуют, чтобы бизнес работал не менее одного-двух лет, но некоторым онлайн-кредиторам может потребоваться только шесть месяцев. Чем дольше существует бизнес, тем стабильнее он выглядит для потенциальных кредиторов и тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить.

3. Исследуйте и сравнивайте кредиторов

Как только вы поймете, какой объем финансирования вам нужен и соответствуете ли вы требованиям, пришло время изучить кредиторов, которые соответствуют этой информации.

Обязательно сравните максимальные кредитные лимиты разных кредиторов, условия погашения, минимальные требования и диапазоны APR.

Существует несколько различных типов учреждений, через которые вы можете подать заявление:

• Банки и кредитные союзы. Традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, как правило, лучше всего подходят для владельцев бизнеса с высоким кредитным рейтингом, длительной деловой историей и значительным годовым доходом. Новые предприятия могут не претендовать на получение кредитов через эти учреждения.
• Кредиторы онлайн. Онлайн-кредиторы лучше всего подходят для владельцев бизнеса, которые могут иметь более низкий кредитный рейтинг, более короткую историю бизнеса и более низкий доход от бизнеса. Поскольку онлайн-кредиторы обычно одобряют более рискованных потенциальных заемщиков, процентные ставки могут быть выше, чем в банках и кредитных союзах.

4. Сбор необходимой документации

После того, как вы найдете предпочитаемого кредитора, пришло время собрать необходимые документы для подготовки к официальному процессу подачи заявки. Обычно это включает следующее:

• Налоговые декларации физических и юридических лиц
• Бизнес-лицензии
• Учредительный договор
• Личные и коммерческие банковские выписки
• Отчеты о прибылях и убытках
• Финансовая отчетность
• Бизнес-план
• Аренда здания

Если вы не уверены, какие документы необходимы, свяжитесь с кредитором перед подачей заявления.

5. Подайте заявку

Наконец, подайте заявку онлайн или лично. Сроки рассмотрения зависят от кредитора, и получение решения может занять от пяти минут до нескольких дней. Ваш кредитор может также потребовать от вас предоставить дополнительную документацию после рассмотрения вашего заявления.

Общая информация, которую может запросить ваш кредитор, включает:

• Ваше имя
• Название компании
• Номер социального страхования (SSN)
• Желаемая сумма кредита
• Цель займа
• Идентификатор налога на прибыль
• Годовой доход

Если ваш кредит будет одобрен, кредитор вышлет вам кредитное соглашение для подписания перед выдачей вашей кредитной линии, из которой вы сможете воспользоваться.

Распространенные ошибки при подаче заявки на получение кредита

Как и в случае с любой другой заявкой на получение кредита, при заполнении заявки на получение кредита по линии бизнеса стоит быть точным. Обязательно перепроверьте номера, контактную информацию и другие важные данные перед отправкой. Если вы включите ошибку, это может задержать процесс или снизить ваши шансы на одобрение.

При указании своей контактной информации используйте часто проверяемый адрес электронной почты или номер телефона. Кредитор может связаться с вами с дополнительными вопросами, поэтому очень важно, чтобы вы не пропустили телефонный звонок или электронное письмо.

Расходы и сборы по бизнес-линии кредита

Кредиторы, предлагающие кредитные линии , взимают различные комиссии и штрафы. Прежде чем завершить оформление заявки, сравните сборы и процентные ставки, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

Процентная ставка

Когда вы берете деньги по кредитной линии для бизнеса, вы платите проценты на снятую сумму. Процентная ставка может быть переменной или фиксированной: фиксированная ставка будет оставаться неизменной на протяжении всего срока кредита, а переменная ставка будет колебаться в зависимости от общей рыночной процентной ставки. Ставки обычно колеблются от 10% до 99%.

Плата за выдачу

Некоторые кредиторы могут взимать комиссию за выдачу, которая взимается каждый раз, когда вы пользуетесь кредитной линией. Комиссия за ничью варьируется в зависимости от кредитора, но обычно составляет от 1% до 2% от суммы, снятой в данный момент. Например, если ваша кредитная линия имеет комиссию за снятие средств в размере 2% и вы получаете 10 000 долларов США, комиссия за получение составляет 200 долларов США.

Плата за обработку платежа

Доступ к вашей кредитной линии, скорее всего, будет сопровождаться комиссией за обработку платежа, если вы решите отправить деньги с помощью банковского перевода. Эта плата обычно составляет от 15 до 35 долларов. Как правило, вы можете избежать этой комиссии, выбрав стандартную обработку ACH, но вам, возможно, придется подождать один или два дополнительных рабочих дня, чтобы получить средства.

Плата за просрочку платежа

Кредитор обычно взимает плату за просрочку, если вы пропустите дату платежа. Обычно это процент от суммы платежа, который зависит от конкретного кредитора.

Плата за прекращение действия

Кредитная линия обычно имеет фиксированную дату окончания. Если вы хотите закрыть кредитную линию до этой даты, вам, возможно, придется заплатить комиссию за прекращение в размере от 1% до 2% от суммы кредита. Однако не все кредиторы взимают комиссию за расторжение договора.

Штраф за досрочное погашение

Если вы погасите снятую сумму досрочно, некоторые кредиторы могут взимать с вас штраф за досрочное погашение, обычно от 3% до 5% от остатка. Ищите кредитора, который не взимает штраф за досрочное погашение.

Лучшая бизнес-линия кредитных кредиторов

Пытаетесь найти кредитную линию для вашей компании? Вот лучшие онлайн бизнес-линии кредитных кредиторов.

BlueVine

BlueVine предлагает кредитные линии для бизнеса на сумму от 6 000 до 250 000 долларов США с процентной ставкой от 6,2%. Сроки – шесть или 12 месяцев. Чтобы претендовать на кредитную линию BlueVine, вы должны иметь минимальный личный кредитный рейтинг 625, доход в размере 40 000 долларов США в месяц или 480 000 долларов США в год и быть в бизнесе не менее двух лет (в плане Flex 6).

OnDeck

OnDeck предлагает кредитные линии на сумму от 6 000 до 100 000 долларов США с 12-месячными условиями погашения, которые сбрасываются после каждого снятия средств — платежи должны производиться еженедельно. Чтобы иметь право на получение кредитной линии OnDeck, вы должны иметь минимальный личный кредитный рейтинг 625, годовой валовой доход компании не менее 100 000 долларов США и работать не менее года.

American Express Business Blueprint™

American Express Business Blueprint предлагает кредитную линию American Express® Business с кредитными линиями от 2 000 до 250 000 долларов США на срок от шести, 12 или 18 месяцев. Чтобы иметь право на получение кредитной линии для бизнеса, заявители должны иметь минимальный личный кредитный рейтинг 660, быть в бизнесе не менее одного года, иметь действующий текущий бизнес-счет и иметь средний ежемесячный доход не менее 3000 долларов США. Требуемый балл FICO может быть выше в зависимости от ваших отношений с American Express, кредитной истории и других факторов. Общие ежемесячные комиссии, понесенные в течение срока кредита, варьируются от: 3% до 9% для 6-месячных кредитов, от 6% до 18% для 12-месячных кредитов, от 9% до 27% для 18-месячных кредитов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой кредитный рейтинг необходим для бизнес-кредитной линии?

Скорее всего, вы имеете право на получение кредитной линии с низкой процентной ставкой, если ваш кредитный рейтинг FICO составляет не менее 670. Если ваш кредитный рейтинг удовлетворительный или плохой (580 или меньше), вам может быть сложнее найти кредит с низкой процентной ставкой или вообще получить одобрение. Существуют альтернативные кредиторы, которые могут предложить бизнес-линии кредита независимо от вашего кредитного рейтинга, но убедитесь, что вы можете позволить себе платежи, прежде чем брать какой-либо долг.

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной кредитной линией?

Обеспеченные кредитные линии требуют обеспечения — чего-то ценного, что кредитор может вернуть во владение, если вы не погасите свой долг. С другой стороны, необеспеченные кредитные линии не требуют залога. Однако, поскольку кредиторы берут на себя больший риск по необеспеченным кредитным линиям, они часто имеют более высокие процентные ставки.

Почему кредитная линия лучше бизнес-кредита?

Кредитная линия для бизнеса предлагает больше гибкости, чем бизнес-кредит. Когда вы берете кредит, вы получаете всю сумму сразу, погашаете ее в течение времени и должны проценты на всю сумму. С кредитной линией для бизнеса вы можете получить к ней доступ в любое время. Кроме того, вам нужно платить проценты только за сумму, которую вы снимаете, независимо от общей суммы кредитной линии.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Зина Кумок — независимый писатель по личным финансам из Индианаполиса. Она выплатила свой студенческий кредит за три года. Она также предлагает индивидуальные занятия по финансовому коучингу на ConsciousCoins.com.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.