Чем отличается автокредит от лизинга: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц

Содержание

Чем отличается лизинг от автокредита

С начала девяностых годов на постсоветском пространстве стали получать все большее распространение такие явления, как покупка автомобиля в лизинг и в кредит. Эти услуги выглядят очень полезными и своевременными для россиян до сих пор, так как наша страна пока не достигла того уровня развития, чтобы каждый мог позволить себе оплатить покупку сразу.

При этом часто возникают вопросы, какую процедуру выбрать, что выгоднее и в чем разница между лизингом и кредитом.

Определение

Лизинг  – это договорная процедура между клиентом и лизинговой компанией, при которой последняя обязуется приобрести в свою собственность у конкретного продавца автомобиль и передать его во временное пользование клиенту с правом последующего выкупа.

Автокредит – это займ, предоставляемый банком для приобретения автомобиля, который обычно выступает обеспечением сделки.

к содержанию ↑

Сравнение

Главная особенность лизинга – условия заключения сделки не предполагают передачу автомобиля в собственность клиенту. Авто выкупит и приобретет права собственности на него лизинговая компания, а клиент лишь вступит в права временного владения. При этом он будет обязан поэтапно выплачивать средства по сделке и проценты.

Кредит в данном случае выглядит приятнее для потребителя – автомобиль переходит в собственность клиента, нужно лишь своевременно ежемесячно вносить средства банку.

Отличаются и сроки, на которые заключаются сделки: лизинг обычно заключается сроком на 3 года, а кредитование для покупки авто – порядка 5 лет. При этом процентная ставка по лизингу обычно выше, чем по кредиту.

Кроме того, при лизинге с вносимых платежей не взимаются налоги на прибыль, так как они считаются расходами компании. Еще одна особенность – в лизинге нет разных банковских комиссий, которые присутствуют в автокредитовании.

к содержанию ↑

Выводы TheDifference.ru

  1. Лизинг – совокупность отношений между клиентом и лизинговой компанией, при которых лизинговая компания приобретает указанный клиентом автомобиль и передает его в пользование клиенту с правом последующего выкупа.
  2. Автокредит – это банковская целевая ссуда, предоставляемая для покупки нового или подержанного автомобиля.
  3. Лизинг предполагает передачу авто во временное пользование до того момента, пока не будет совершена последняя выплата.
  4. Кредит предполагает передачу автомашины в собственность клиенту сразу после заключения сделки.
  5. Срок кредитования обычно превышает срок лизинга.
  6. Процентная ставка по кредиту ниже, чем по лизингу.
  7. При кредите с платежей взимаются налоги на прибыль и есть дополнительные банковские комиссии.

Лизинг или кредит: что выгоднее


ЛизингКредит
Отношения между собственником и пользователем автомобиляВы будете пользоваться новым (или б/у) автомобилем, но собственником останется лизинговая компания.Вы и пользуетесь, и владеете новым автомобилем, но полноценно распоряжаться им (подарить, продать) не сможете вплоть до полного погашения кредита, поскольку машина будет в залоге у банка.
Первоначальный взносАвансовый платеж составляет до 49% стоимости автомобиля (есть программы без первоначального взноса), ежемесячные взносы очень низкие.Первоначальный взнос не требуется, но тогда ежемесячные взносы будут намного выше, чем в лизинге.
Ограничения по пробегуОграниченный (до 45 000 км в год).Безлимитный.
ШтрафыПолученные штрафы не хранятся в истории водителя, но он обязан возместить лизинговой компании сумму штрафа.Самостоятельная уплата штрафа, их запись в историю водителя.
Досрочное расторжение договораВысокие дополнительные издержки.Преждевременное расторжение контракта (без доп. издержек) возможно, но при ряде условий.
СтраховкаВы можете сами выбрать страховщика из числа партнеров лизинговой компании (скидка по партнерской программе до 10%). Выплаты по страховке можно включить в ежемесячные платежи.Вы сами выбираете страховку из списка страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Тарифы на страхование выше среднего по рынку. Получить кредит без каско сложно, банк может отказать.
Налоговые правилаУ физических лиц нет налоговых льгот. Только трейдеры могут претендовать на налоговые скидки.Получить налоговый вычет по НДФЛ при покупке автомобиля в кредит нельзя.
Проведение технического обслуживания, проверок и ремонтных работУ лизингодателя есть свои компании-партнеры по техническому обслуживанию. Вы можете воспользоваться их проверенными (и более дешевыми) услугами.Вы сами выбираете, где, а также какие проверки и работы должны быть сделаны.
Дополнительные договорные
обязательства
Да, в их числе:
— фиксированное число инспекций;
— выезд за границу на автомобиле невозможен.
Нет.
Возможность продать автомобильТолько в случае последующего выкупа автомобиля.Да, в любой момент.

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит - это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны - заемщик, кредитор (чаще всего - банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь - это долгосрочная аренда имущества (в данном случае - автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны - лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса - доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше - он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий - характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него - меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания - она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока - например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие - при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

  • Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
  • Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
  • Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента - его не получится взыскать или разделить при разводе
  • В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) - кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
  • По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
  • Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров - АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
  • При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформления страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

  • При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
  • С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
  • Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
  • Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
  • При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
  • Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
  • Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
  • На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства 

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

  • Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
  • Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени - в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет  остаточной стоимости старой
  • Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
  • Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
  • Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

  • Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
  • Если вы покупаете отечественную машину - банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
  • Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
  • Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
  • Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) - получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Да Нет

Наталья Потемкина Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(11 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Автокредит или лизинг (кредит на авто)

Разница лизинга и автокредита существенна. Автокредит выдает банк, размер – от 70% до 100% стоимости транспортного средства.

Если клиент имеет просрочки платежей, банк забирает автомобиль. Все время действия соглашения авто является залогом. В случае лизинга владельцем автомобиля является компания.

Что это такое?

Автокредит – кредит на конкретную цель (целевой). От потребительского отличается более низкими ставками. Когда автомобиль берется в кредит, он становится собственностью заемщика. Забрать его возможно будет лишь по решению суда.

Особенности такого кредита – средства разрешено тратить только на покупку автомобиля, машина остается в банке в качестве залога до полного погашения кредита.

Лизинг – длительная аренда транспортного средства. Принцип такой – одна сторона выдает деньги (инвестирует покупку), вторая принимает эту услугу. Когда у человека нет денег на покупку транспортного средства, он обращается в лизинговую компанию. Оформляется договор.

Компания приобретает автомобиль и передает его в пользование клиенту.

Регистрирует автомобиль, занимается техосмотром лизингодатель. Когда срок действия соглашения истекает, лизингополучатель обязан полностью выплатить деньги, чтобы расплатиться за авто, или вернуть его.

Подразделяется на 2 типа:

  • с переходом прав собственности – по истечении срока лизинга клиент выкупает автомобиль по остаточной стоимости;
  • без перехода прав – автомобиль возвращается в компанию и появляется возможность выбрать другой, заключив новый договор.

Договор лизинга может оформляться с условием последующего выкупа транспортного средства за номинальную сумму.

Чем отличается?

Главное отличие – особенность владения и количество документации для приобретения транспортного средства. Рассмотрим отличия в таблице.

Критерий Лизинг Автокредит
Время на одобрение заявки Меньше 1 дня До 3 недель
Наличие автомобильного хозяйства +
Документация Не больше 8 документов До 20
Нотариальное заверение документов Не требуется Требуется
Число договоров для заключения 2 4
Уплата при оформлении 2 До 15
Ежемесячные выплаты 1 До 5 штук
Первый взнос Минимум 35% Минимум 40%
Оплата Для каждого клиента индивидуально Стандартный график
Влияние на транспортное средство Нет Идет обложение налогами, автомобиль может изыматься третьими лицами
Средний срок 3 года 2 – 3 года
Дополнительное обеспечение Нет Есть

Автокредит или лизинг?

Нельзя с точностью утверждать, что выгоднее потребителю. Зависит все от сроков и наличия скрытых платежей. Что выбрать, решать нужно самостоятельно.

Для юридических лиц

Для юридических лиц временный найм будет выгоден для уплаты меньшего налога.

Преимущества длительной аренды:

  • снижение рисков касательно владения капиталом;
  • нет необходимости уплачивать налог;
  • легко оформить и получить.

Такой способ приобретения авто позволяет экономить на налогах. Покупка транспортного средства в лизинг дает выгоду юридическим лицам с экономической стороны.

Для физических лиц

Для лиц физического типа автолизинг имеет меньше преимуществ, чем для юридических.

Им открыты следующие преимущества:

  • скидки от автомобильных салонов;
  • возможность покупки страховки за счет средств лизинговой компании;
  • если транспортное средство планируется отдать компании по истечении срока, то платеж будет минимальным.

При оформлении кредита любые риски отсутствуют. Прежде чем принять решение – лизинг или кредит – следует изучить предложения и подсчитать расходы, связанные с каждым из вариантов.

Что выгоднее?

Чтобы разобраться, что выгодней – автокредит или лизинг, изучим таблицу.

Критерий Кредит на авто Лизинг
Имущество Можно брать как новые автомобили, так и подержанные. Только новые транспортные средства.
Сроки финансирования От 1 года до 60 месяцев От 1 года до 3 лет.
Аванс Банк не выдаст кредит без первоначального взноса, он составляет от 15%. От 20% до 49%.
Документация Паспорт, справка о доходах, ксерокопия трудовой книги. Если пакет документов будет меньше, ставка будет выше. Паспорт, водительские права. В некоторых случаях требуют справку о доходах.
Страховка ОСАГО, КАСКО. Страхование жизни и здоровья – на добровольной основе. Имеется возможность включить КАСКО в платеж. ОСАГО – обязательно. Если не оформлять КАСКО, ежемесячные платежи будут выше.
Право собственности Собственность клиента, однако, залог банка. Собственность компании, клиент пользуется автомобилем временно.
Быстрота оформления Быстро. Если по ускоренной программе, ставка увеличится на 2%. Быстро.
Пробег Без ограничения До 25 тысяч км в год.
Досрочное погашение Нет ограничения по сумме и срокам. Не раньше, чем через полгода.
Изъятие имущества В случае просрочки – через суд. Изымает лизинговая компания, без помощи суда.

Сумма и сроки

Для расчета суммы в случае лизинга стоит учитывать срок его предоставления, стоимость, первый взнос и прочее. При расчете суммы кредита учитывается меньше показателей – стоимость транспортного средства, первый взнос и ставка.

Банки предлагают взять кредит на автомобиль от 16,4% до 23,5% сроком до 7 лет. По лизингу сроки также составляют 5 – 7 лет, ставки при этом 18% — 20%.

Чтобы выкупить транспортное средство потребуется уплатить лизинговой компании 30% от его стоимости.

Преимущества и недостатки

Кредит на автомобиль имеет положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам относятся:

  • можно приобрести транспортное средство, не имея большого количества денег;
  • выбор – купить можно любой автомобиль, а не тот, на который хватает финансов;
  • большое число кредитных программ – клиент выбирает ту, условия которой ему больше подходят.

Имеются и недостатки – процесс оформления нелегкий, требования к заемщику жесткие, стоимость автомобиля может увеличиться (придется выплачивать проценты и страховку), автомобиль является залогом возврата кредита.

Автолизинг также имеет минусы и плюсы.

К положительным моментам относится:

  • гибкость графиков платежей – они меньше взносов по кредиту;
  • минимальный пакет документации;
  • предоставление клиентам дополнительных, бесплатных услуг;
  • автомобиль можно обновлять часто, заключая с компанией новые соглашения.

Отрицательные моменты – транспортное средство является собственностью компании, его нельзя сдавать авто в аренду, если у клиента возникнут финансовые трудности, транспорт изымают.

Таким образом, и лизинг, и кредит на авто имеют отрицательные и положительные стороны.

Человеку необходимо самостоятельно выбрать способ получения транспортного средства. Юридическим лицам выгоднее будет лизинг, физическим – кредит.

Кредит стоит выбирать в том случае, если планируется использовать транспортное средство длительное время. Лизинг дает возможность часто менять автомобили.

На видео о правильном выборе

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Лизинг или финансирование автомобиля: как это влияет на страхование?

Независимо от того, решите ли вы купить автомобиль и профинансировать покупку или взять его в лизинг у дилера, вам понадобится автострахование. Каким бы путем вы ни пошли, это не повлияет на стоимость вашего полиса. На вашу ставку будут влиять такие вещи, как ваша история вождения и страховки, место вашего проживания и тип транспортного средства, которое вы страхуете.

Однако, если вы арендуете автомобиль, лизинговая компания будет указана в вашем полисе, поскольку она технически владеет автомобилем.Поскольку вы обязаны защищать их интересы, вам, вероятно, придется приобрести транспортное средство на случай столкновения и полную страховку. Большинство людей в любом случае имеют эти покрытия на новом автомобиле, и это разумный шаг, потому что без него вы будете на крючке, если вам нанесут любой ущерб, нанесенный ему в результате столкновения, вандализма или кражи.

Разница между лизингом и финансированием автомобиля

Лизинг и финансирование - это оба способа получить желаемый автомобиль с ежемесячной оплатой.Основное отличие заключается в том, что при финансировании вы берете ссуду на покупку автомобиля и производите платежи в финансовое учреждение, которое предоставило вам ссуду, вместе с процентами. В конце концов, если вы не продадите машину, вы получите выплату по ссуде и получите машину в собственность. Даже при выплате кредита стоимость автомобиля будет принадлежать вам после выплаты суммы кредита.

При аренде вы не владеете автомобилем и не оплачиваете его. По сути, вы арендуете транспортное средство, платя ежемесячную плату лизинговой компании за право управлять им.В большинстве договоров аренды есть возможность приобрести автомобиль по истечении срока аренды, если вы захотите это сделать. Соглашение об аренде обычно включает ограничение на количество километров в год, плату за досрочное расторжение, и вам может потребоваться оплатить чрезмерный износ по истечении срока аренды.

Если вы раздумываете, купить или арендовать машину, вам нужно определить, какая из них лучше всего подходит для вашей финансовой картины. В связи с этим федеральное правительство предоставляет онлайн-калькулятор аренды или покупки, который поможет вам понять, в какую сторону двигаться.

.

Автокредитование - автокредит или лизинг?

Для полной функциональности этого сайта, пожалуйста, включите JavaScript.

Сравнение автокредитов

Хотите получить машину и оставить себе? Проверьте, подходит ли вам автокредит. Просто укажите, сколько вам нужно и срок кредита.

Рассчитайте стоимость своего личного кредита - и сравните продукты.

Продолжительность в месяцах

Продолжать

Основные преимущества автокредита

  • Собственность

    Автомобиль ваш с самого начала. Это означает, что вы можете использовать автомобиль как угодно.

  • Прекращение действия

    Если вы внезапно столкнетесь с финансовыми трудностями, вы можете продать машину и расторгнуть личный заем.

  • Выбор

    Вам не нужно полагаться на конкретную ремонтную мастерскую и вы можете выбрать самого дешевого поставщика.

  • Принятие решений

    Какие детали ремонтировать, решаете вы, а не лизинговая компания.

  • Гибкость

    Через два-три года вы можете перейти на более дешевое частичное страхование каско или даже выбрать частичное страхование каско с самого начала.

  • Вычесть расходы по процентам

    В своей налоговой декларации вы можете вычесть уплаченные проценты из своего дохода. Если вы арендуете автомобиль, вы не можете делать никаких вычетов.

Сколько на самом деле стоит аренда машины?

На первый взгляд, аренда автомобиля может показаться лучшим вариантом. Однако лизинг - это не только ежегодные проценты. При выборе между автокредитом и лизингом вы также должны учитывать такие факторы, как право собственности , стоимость страховки , пробег , налоги и продолжительность контракта , которые влияют на общую стоимость транспортного средства в целом срок полезного использования.А что происходит, когда ваши личные обстоятельства или потребности меняются во время действия договора лизинга?

Рассчитайте арендную плату за предпочитаемый автомобиль и получите приблизительную оценку затрат:

Пример: аренда против ссуды

Аренда 4.9% Кредит 7.9%
Закупочная цена автомобиля 30 000 30 000
Остаточная стоимость 12 000
Сумма финансирования 18 000
Срок в месяцах 48 48
Процентная ставка 4.90% 7,90%
Стоимость в месяц 458,90 727,15
Итого рассрочка 22027 34 903
Итого с учетом приобретения автомобиля 34 027 34 903
Разница в финансировании 876
Разница по страховке -804
Итого разница (экономия по сравнению с ссудой) 72
Предположения / объяснения

Согласно анализам сравнением.ch, полное страхование каско для арендованного автомобиля стоит в среднем на 200 франков больше в год, чем для нелицензированного автомобиля. Стоимость аренды в размере 4,9% примерно соответствует стоимости кредита в размере 7,9%.

Скрытые расходы по аренде автомобиля

Аренда может показаться быстрым и простым способом приобретения автомобиля, но многие люди не принимают во внимание множество дополнительных затрат, прежде чем решат арендовать автомобиль.

  • Автострахование

    Как арендатор вы обязаны приобрести дорогостоящую страховку полного каско.Даже через несколько лет вы не сможете перейти на частичное страхование каско, которое дешевле. Более того, полное каско дороже для арендованных автомобилей, чем для автомобилей, оплаченных наличными.

  • Собственность

    Вы не являетесь владельцем автомобиля во время аренды. Вы не имеете права продавать автомобиль или передавать его третьим лицам без ограничений. Если в вашем договоре аренды отсутствует возможность покупки, вы не имеете права претендовать на автомобиль даже после истечения срока аренды.В этом случае гараж выкупает машину по остаточной стоимости. Эта цена обычно меньше рыночной, потому что стоимость автомобиля снижалась по мере того, как вы его использовали. В конце концов, гараж приносит прибыль за ваш счет. С другой стороны, если вы финансируете автомобиль в кредит, вы можете продать его в любое время по рыночной стоимости - и если вы можете получить за него больше, чем остаточная сумма вашего кредита, вы можете получить выгоду самостоятельно.

  • Финансовая ловушка

    Если ваш доход или личная ситуация внезапно изменится, и вы не сможете продолжить аренду, вы можете рассчитывать на высокую цену за досрочное расторжение.Таким образом, вместо того, чтобы решить денежные проблемы, продав машину, вы можете столкнуться с еще большими финансовыми проблемами.

  • Превышение пробега

    В договоре аренды оговаривается максимальное количество километров, которое вы можете проехать в год. Если вы превысите свою норму, с вас будет взиматься плата за дополнительные километры.

  • Сервис

    По договору аренды вы можете быть обязаны по контракту обслуживать свой автомобиль только в авторизованных ремонтных мастерских, что является дорогостоящим.Вы также можете понести значительные дополнительные расходы при возврате автомобиля после истечения срока аренды. Зачем? Поскольку гараж должен выкупить автомобиль у лизинговой компании по остаточной стоимости, в их интересах выставить клиенту счет за как можно больше ремонтов.

  • Налог

    Для частных лиц проценты по кредиту не облагаются налогом, а проценты по аренде - нет. Для самозанятых людей аренда может быть более удобной, поскольку ее можно учитывать через компанию и, таким образом, вычитать из прибыли.

Автокредит или лизинг: какой вариант лучше?

При принятии решения о том, как платить за автомобиль, получение самых низких процентных ставок не должно быть решающим фактором. Чаще всего в процессе принятия решений не учитываются такие аспекты, как гибкость, владение автомобилем, стоимость страховки и годовые налоги, что может привести к тому, что вы заплатите больше, чем вы изначально ожидали. Следовательно, лучший вариант автокредитования всегда должен учитывать вашу личную ситуацию, приоритеты и обстоятельства.

Деньги и личные ссуды - это деликатные темы. Но я ни разу не почувствовал дискомфорт и хотел бы поблагодарить Credaris за их прекрасную работу и отличный сервис.

Avatar

A.K., клиент Credaris

Credaris является партнерским сервисом compareis.ch

Так как я узнал, что могу избежать отрицательной кредитной истории, найдя ссуду через Comparis / Credaris, это то, кого я выберу

.

В чем разница между арендой и финансами? | Бюджетирование денег

Двумя основными вариантами приобретения нового автомобиля, за исключением покупки за наличные, являются лизинг и финансирование. В обоих случаях вы выходите на стоянку для автомобилей, соглашаетесь вносить ежемесячные платежи и уезжаете на машине. Однако детали двух систем могут быть совершенно разными. В зависимости от вашего финансового положения и вашей цели при приобретении новой машины один может подойти вам больше, чем другой.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Основное различие между лизингом и финансированием автомобиля заключается в том, что при аренде вы никогда не владеете автомобилем и должны вернуть его дилеру, когда срок аренды истечет.При финансировании автомобиля вы платите до тех пор, пока не погасите автомобиль. Как только это произойдет, вы оставите машину себе.

Право собственности на автомобиль

Основное различие между лизингом и финансированием заключается в праве собственности на автомобиль. Пока вы финансируете автомобиль, кредитор удерживает ваш автомобиль. По истечении срока оплаты вы получаете автомобиль бесплатно. Каждый финансовый платеж, который вы производите, увеличивает ваш капитал в автомобиле и на шаг приближает вас к полному владению оплаченным активом.При аренде вы должны вернуть автомобиль дилеру по окончании срока аренды, делая каждую арендную плату больше похожей на арендную плату. Часто у вас есть возможность купить машину в конце срока аренды, но общая стоимость обычно будет выше, чем если бы вы финансировали машину с самого начала.

Сопутствующие расходы

Для большинства автомобилей лизинговые платежи дешевле финансовых платежей. Ваш арендный платеж в основном покрывает амортизацию автомобиля. Теоретически, возвращая автомобиль дилеру, вы оплачиваете стоимость, которую дилер потерял.В результате в большинстве договоров аренды есть ограничение на пробег. Если вы проехали дополнительные мили, вы должны будете получить дополнительные деньги в конце срока аренды, так как вы ускорили амортизацию автомобиля.

Выплачивая финансовую выплату, вы одновременно оплачиваете амортизацию автомобиля и покупаете его собственный капитал, что обычно увеличивает ваш ежемесячный платеж. Однако по окончании финансового контракта никаких дополнительных затрат не возникнет. Кроме того, когда вы заканчиваете финансирование своего автомобиля, ваши платежи заканчиваются.Если вы постоянно арендуете, у вас всегда будет оплата за автомобиль.

Различия в доступности

Одним из главных преимуществ лизинга автомобиля является то, что вы можете позволить себе более дорогой автомобиль, сдавая в лизинг, чем при финансировании. Обычно более дешевый ежемесячный платеж позволяет вам арендовать автомобиль, финансирование которого может оказаться слишком дорогим. Дополнительным преимуществом лизинга является то, что вы можете получать новый автомобиль каждый раз, когда истекает срок вашего лизинга, который обычно составляет около трех лет. Если вам нравится автомобиль, которым вы управляете, вы можете подумать о финансировании, чтобы получить преимущество, поскольку вам не нужно будет возвращать автомобиль дилеру в конце фазы оплаты.

Гарантийная защита

Гарантийная защита обычно лучше при аренде, чем при финансировании. Большинство производителей автомобилей предлагают значительную гарантийную защиту в течение первых трех лет жизни автомобиля, что обычно совпадает с продолжительностью аренды. Когда вы финансируете автомобиль, ваши затраты на техническое обслуживание часто выше, потому что вы будете владеть автомобилем после истечения гарантийного срока. С возрастом автомобили также, как правило, требуют более высоких затрат на техническое обслуживание. В то время как при аренде у вас всегда будет более новая машина, а при финансировании вы можете получить более старую машину.

Ссылки

Писатель Биография

После получения степени бакалавра гуманитарных наук по английскому языку в Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе Джон Цисар получил статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию и 18 лет проработал консультантом по инвестициям. Чисар работал техническим писателем в различных финансовых компаниях и имеет большой опыт написания для онлайн-публикаций.

.

Лизинг или покупка автомобиля

  • Отчет о кредитных операциях

    Кредитный отчет - это ваше финансовое досье. Это запись вашей кредитной истории, которую кредиторы используют для определения вашей кредитоспособности. Узнайте больше о кредитной отчетности, изучите архивы статей и узнайте больше об этом важном компоненте вашего финансового здоровья.

  • Кредитный рейтинг

    Узнайте, что влияет на ваш кредитный рейтинг. Поймите, как ваш кредитный рейтинг играет решающую роль в принятии важных жизненных решений, от автокредитования до покупки нового дома.Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с нашим архивом статей.

  • Кража личных данных

    Кража личных данных является серьезным преступлением. Узнайте больше о том, как защитить вашу личную информацию. Найдите простые советы по предотвращению кражи личных данных, от блокировки вашего кредитного отчета до установки более надежных паролей.

  • Кредитный мониторинг

    Узнайте больше о важности кредитного мониторинга. С помощью кредитного мониторинга вы можете обнаружить кражу личных данных, исправить неточности и получать уведомления об изменениях в вашем отчете.Будьте в курсе. Узнайте больше о том, как кредитный мониторинг может способствовать вашему финансовому здоровью.

  • Долг и управление капиталом

    Развивайте управленческие навыки для создания и поддержания вашего финансового здоровья. Узнайте больше о простых способах взять под контроль свои финансы. Полезные советы по составлению бюджета, сокращению долга и построению более светлого финансового будущего.

  • Кредитные бюро

    У вас есть три разных кредитных отчета, по одному для каждого из трех кредитных бюро - TransUnion, Experian и Equifax.Информация варьируется от бюро к бюро, поэтому важно отслеживать все три ваших отчета. Кликните сюда, чтобы узнать больше.

  • Годовой кредитный отчет

    Вы можете заказать годовые кредитные отчеты в каждом из трех кредитных бюро (TransUnion, Experian и Equifax) на сайте AnnualCreditReport.com. Нажмите здесь, чтобы узнать больше о том, как интерпретировать ваши кредитные отчеты.

  • Ипотека

    Независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые, второй раз соискатель ипотеки или рефинансируете дом, финансирование дома может быть самым важным вложением, которое вы делаете.Узнайте больше об одном из важнейших финансовых решений в вашей жизни.

  • Кредитные карты

    Узнайте больше о различных типах кредитных карт и о том, как они могут помочь вам улучшить кредитоспособность в будущем. Узнайте больше о том, как кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг. С помощью наших специальных предложений найдите карту, которая лучше всего соответствует вашему образу жизни.

  • Часто задаваемые кредитные вопросы

    Чтобы оставаться в курсе своих финансов, необходимо хорошо разбираться в различных кредитных ситуациях.Получите ответы на часто задаваемые вопросы об управлении кредитом.

  • .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *