Чем отличается автокредит от лизинга: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц

Автокредит или лизинг (кредит на авто)

Разница лизинга и автокредита существенна. Автокредит выдает банк, размер – от 70% до 100% стоимости транспортного средства.

Если клиент имеет просрочки платежей, банк забирает автомобиль. Все время действия соглашения авто является залогом. В случае лизинга владельцем автомобиля является компания.

Что это такое?

Автокредит – кредит на конкретную цель (целевой). От потребительского отличается более низкими ставками. Когда автомобиль берется в кредит, он становится собственностью заемщика. Забрать его возможно будет лишь по решению суда.

Особенности такого кредита – средства разрешено тратить только на покупку автомобиля, машина остается в банке в качестве залога до полного погашения кредита.

Лизинг – длительная аренда транспортного средства. Принцип такой – одна сторона выдает деньги (инвестирует покупку), вторая принимает эту услугу. Когда у человека нет денег на покупку транспортного средства, он обращается в лизинговую компанию. Оформляется договор.

Компания приобретает автомобиль и передает его в пользование клиенту.

Регистрирует автомобиль, занимается техосмотром лизингодатель. Когда срок действия соглашения истекает, лизингополучатель обязан полностью выплатить деньги, чтобы расплатиться за авто, или вернуть его.

Подразделяется на 2 типа:

• с переходом прав собственности – по истечении срока лизинга клиент выкупает автомобиль по остаточной стоимости;
• без перехода прав – автомобиль возвращается в компанию и появляется возможность выбрать другой, заключив новый договор.

Договор лизинга может оформляться с условием последующего выкупа транспортного средства за номинальную сумму.

Чем отличается?

Главное отличие – особенность владения и количество документации для приобретения транспортного средства. Рассмотрим отличия в таблице.

Автокредит или лизинг?

Нельзя с точностью утверждать, что выгоднее потребителю. Зависит все от сроков и наличия скрытых платежей. Что выбрать, решать нужно самостоятельно.

Для юридических лиц

Для юридических лиц временный найм будет выгоден для уплаты меньшего налога.

Преимущества длительной аренды:

• снижение рисков касательно владения капиталом;
• нет необходимости уплачивать налог;
• легко оформить и получить.

Такой способ приобретения авто позволяет экономить на налогах. Покупка транспортного средства в лизинг дает выгоду юридическим лицам с экономической стороны.

Для физических лиц

Для лиц физического типа автолизинг имеет меньше преимуществ, чем для юридических.

Им открыты следующие преимущества:

• скидки от автомобильных салонов;
• возможность покупки страховки за счет средств лизинговой компании;
• если транспортное средство планируется отдать компании по истечении срока, то платеж будет минимальным.

При оформлении кредита любые риски отсутствуют. Прежде чем принять решение – лизинг или кредит – следует изучить предложения и подсчитать расходы, связанные с каждым из вариантов.

Что выгоднее?

Чтобы разобраться, что выгодней – автокредит или лизинг, изучим таблицу.

Сумма и сроки

Для расчета суммы в случае лизинга стоит учитывать срок его предоставления, стоимость, первый взнос и прочее. При расчете суммы кредита учитывается меньше показателей – стоимость транспортного средства, первый взнос и ставка.

Банки предлагают взять кредит на автомобиль от 16,4% до 23,5% сроком до 7 лет. По лизингу сроки также составляют 5 – 7 лет, ставки при этом 18% — 20%.

Чтобы выкупить транспортное средство потребуется уплатить лизинговой компании 30% от его стоимости.

Преимущества и недостатки

Кредит на автомобиль имеет положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам относятся:

• можно приобрести транспортное средство, не имея большого количества денег;
• выбор – купить можно любой автомобиль, а не тот, на который хватает финансов;
• большое число кредитных программ – клиент выбирает ту, условия которой ему больше подходят.

Имеются и недостатки – процесс оформления нелегкий, требования к заемщику жесткие, стоимость автомобиля может увеличиться (придется выплачивать проценты и страховку), автомобиль является залогом возврата кредита.

Автолизинг также имеет минусы и плюсы.

К положительным моментам относится:

• гибкость графиков платежей – они меньше взносов по кредиту;
• минимальный пакет документации;
• предоставление клиентам дополнительных, бесплатных услуг;
• автомобиль можно обновлять часто, заключая с компанией новые соглашения.

Отрицательные моменты – транспортное средство является собственностью компании, его нельзя сдавать авто в аренду, если у клиента возникнут финансовые трудности, транспорт изымают.

Таким образом, и лизинг, и кредит на авто имеют отрицательные и положительные стороны.

Человеку необходимо самостоятельно выбрать способ получения транспортного средства. Юридическим лицам выгоднее будет лизинг, физическим – кредит.

Кредит стоит выбирать в том случае, если планируется использовать транспортное средство длительное время. Лизинг дает возможность часто менять автомобили.

На видео о правильном выборе

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Лизинг или финансирование автомобиля: как это влияет на страхование?

Независимо от того, решите ли вы купить автомобиль и профинансировать покупку или взять его в лизинг у дилера, вам понадобится автострахование. Каким бы путем вы ни пошли, это не повлияет на стоимость вашего полиса. На вашу ставку будут влиять такие вещи, как ваша история вождения и страховки, место вашего проживания и тип транспортного средства, которое вы страхуете.

Однако, если вы арендуете автомобиль, лизинговая компания будет указана в вашем полисе, поскольку она технически владеет автомобилем.Поскольку вы обязаны защищать их интересы, вам, вероятно, придется приобрести транспортное средство на случай столкновения и полную страховку. Большинство людей в любом случае имеют эти покрытия на новом автомобиле, и это разумный шаг, потому что без него вы будете на крючке, если вам нанесут любой ущерб, нанесенный ему в результате столкновения, вандализма или кражи.

Разница между лизингом и финансированием автомобиля

Лизинг и финансирование — это оба способа получить желаемый автомобиль с ежемесячной оплатой.Основное отличие заключается в том, что при финансировании вы берете ссуду на покупку автомобиля и производите платежи в финансовое учреждение, которое предоставило вам ссуду, вместе с процентами. В конце концов, если вы не продадите машину, вы получите выплату по ссуде и получите машину в собственность. Даже при выплате кредита стоимость автомобиля будет принадлежать вам после выплаты суммы кредита.

При аренде вы не владеете автомобилем и не оплачиваете его. По сути, вы арендуете транспортное средство, платя ежемесячную плату лизинговой компании за право управлять им.В большинстве договоров аренды есть возможность приобрести автомобиль по истечении срока аренды, если вы захотите это сделать. Соглашение об аренде обычно включает ограничение на количество километров в год, плату за досрочное расторжение, и вам может потребоваться оплатить чрезмерный износ по истечении срока аренды.

Если вы раздумываете, купить или арендовать машину, вам нужно определить, какая из них лучше всего подходит для вашей финансовой картины. В связи с этим федеральное правительство предоставляет онлайн-калькулятор аренды или покупки, который поможет вам понять, в какую сторону двигаться.

Автокредитование — автокредит или лизинг?

Для полной функциональности этого сайта, пожалуйста, включите JavaScript.

Сравнение автокредитов

Хотите получить машину и оставить себе? Проверьте, подходит ли вам автокредит. Просто укажите, сколько вам нужно и срок кредита.

Рассчитайте стоимость своего личного кредита — и сравните продукты.

Продолжительность в месяцах

Продолжать

Основные преимущества автокредита

• Собственность

  Автомобиль ваш с самого начала. Это означает, что вы можете использовать автомобиль как угодно.

• Прекращение действия

  Если вы внезапно столкнетесь с финансовыми трудностями, вы можете продать машину и расторгнуть личный заем.

• Выбор

  Вам не нужно полагаться на конкретную ремонтную мастерскую и вы можете выбрать самого дешевого поставщика.

• Принятие решений

  Какие детали ремонтировать, решаете вы, а не лизинговая компания.

• Гибкость

  Через два-три года вы можете перейти на более дешевое частичное страхование каско или даже выбрать частичное страхование каско с самого начала.

• Вычесть расходы по процентам

  В своей налоговой декларации вы можете вычесть уплаченные проценты из своего дохода. Если вы арендуете автомобиль, вы не можете делать никаких вычетов.

Сколько на самом деле стоит аренда машины?

На первый взгляд, аренда автомобиля может показаться лучшим вариантом. Однако лизинг — это не только ежегодные проценты. При выборе между автокредитом и лизингом вы также должны учитывать такие факторы, как право собственности , стоимость страховки , пробег , налоги и продолжительность контракта , которые влияют на общую стоимость транспортного средства в целом срок полезного использования.А что происходит, когда ваши личные обстоятельства или потребности меняются во время действия договора лизинга?

Рассчитайте арендную плату за предпочитаемый автомобиль и получите приблизительную оценку затрат:

Пример: аренда против ссуды

Предположения / объяснения

Согласно анализам сравнением.ch, полное страхование каско для арендованного автомобиля стоит в среднем на 200 франков больше в год, чем для нелицензированного автомобиля. Стоимость аренды в размере 4,9% примерно соответствует стоимости кредита в размере 7,9%.

Скрытые расходы по аренде автомобиля

Аренда может показаться быстрым и простым способом приобретения автомобиля, но многие люди не принимают во внимание множество дополнительных затрат, прежде чем решат арендовать автомобиль.

• Автострахование

  Как арендатор вы обязаны приобрести дорогостоящую страховку полного каско.Даже через несколько лет вы не сможете перейти на частичное страхование каско, которое дешевле. Более того, полное каско дороже для арендованных автомобилей, чем для автомобилей, оплаченных наличными.

• Собственность

  Вы не являетесь владельцем автомобиля во время аренды. Вы не имеете права продавать автомобиль или передавать его третьим лицам без ограничений. Если в вашем договоре аренды отсутствует возможность покупки, вы не имеете права претендовать на автомобиль даже после истечения срока аренды.В этом случае гараж выкупает машину по остаточной стоимости. Эта цена обычно меньше рыночной, потому что стоимость автомобиля снижалась по мере того, как вы его использовали. В конце концов, гараж приносит прибыль за ваш счет. С другой стороны, если вы финансируете автомобиль в кредит, вы можете продать его в любое время по рыночной стоимости — и если вы можете получить за него больше, чем остаточная сумма вашего кредита, вы можете получить выгоду самостоятельно.

• Финансовая ловушка

  Если ваш доход или личная ситуация внезапно изменится, и вы не сможете продолжить аренду, вы можете рассчитывать на высокую цену за досрочное расторжение.Таким образом, вместо того, чтобы решить денежные проблемы, продав машину, вы можете столкнуться с еще большими финансовыми проблемами.

• Превышение пробега

  В договоре аренды оговаривается максимальное количество километров, которое вы можете проехать в год. Если вы превысите свою норму, с вас будет взиматься плата за дополнительные километры.

• Сервис

  По договору аренды вы можете быть обязаны по контракту обслуживать свой автомобиль только в авторизованных ремонтных мастерских, что является дорогостоящим.Вы также можете понести значительные дополнительные расходы при возврате автомобиля после истечения срока аренды. Зачем? Поскольку гараж должен выкупить автомобиль у лизинговой компании по остаточной стоимости, в их интересах выставить клиенту счет за как можно больше ремонтов.

• Налог

  Для частных лиц проценты по кредиту не облагаются налогом, а проценты по аренде — нет. Для самозанятых людей аренда может быть более удобной, поскольку ее можно учитывать через компанию и, таким образом, вычитать из прибыли.

Автокредит или лизинг: какой вариант лучше?

При принятии решения о том, как платить за автомобиль, получение самых низких процентных ставок не должно быть решающим фактором. Чаще всего в процессе принятия решений не учитываются такие аспекты, как гибкость, владение автомобилем, стоимость страховки и годовые налоги, что может привести к тому, что вы заплатите больше, чем вы изначально ожидали. Следовательно, лучший вариант автокредитования всегда должен учитывать вашу личную ситуацию, приоритеты и обстоятельства.

Деньги и личные ссуды — это деликатные темы. Но я ни разу не почувствовал дискомфорт и хотел бы поблагодарить Credaris за их прекрасную работу и отличный сервис.

A.K., клиент Credaris

Credaris является партнерским сервисом compareis.ch

Так как я узнал, что могу избежать отрицательной кредитной истории, найдя ссуду через Comparis / Credaris, это то, кого я выберу

В чем разница между арендой и финансами? | Бюджетирование денег

Двумя основными вариантами приобретения нового автомобиля, за исключением покупки за наличные, являются лизинг и финансирование. В обоих случаях вы выходите на стоянку для автомобилей, соглашаетесь вносить ежемесячные платежи и уезжаете на машине. Однако детали двух систем могут быть совершенно разными. В зависимости от вашего финансового положения и вашей цели при приобретении новой машины один может подойти вам больше, чем другой.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Основное различие между лизингом и финансированием автомобиля заключается в том, что при аренде вы никогда не владеете автомобилем и должны вернуть его дилеру, когда срок аренды истечет.При финансировании автомобиля вы платите до тех пор, пока не погасите автомобиль. Как только это произойдет, вы оставите машину себе.

Право собственности на автомобиль

Основное различие между лизингом и финансированием заключается в праве собственности на автомобиль. Пока вы финансируете автомобиль, кредитор удерживает ваш автомобиль. По истечении срока оплаты вы получаете автомобиль бесплатно. Каждый финансовый платеж, который вы производите, увеличивает ваш капитал в автомобиле и на шаг приближает вас к полному владению оплаченным активом.При аренде вы должны вернуть автомобиль дилеру по окончании срока аренды, делая каждую арендную плату больше похожей на арендную плату. Часто у вас есть возможность купить машину в конце срока аренды, но общая стоимость обычно будет выше, чем если бы вы финансировали машину с самого начала.

Сопутствующие расходы

Для большинства автомобилей лизинговые платежи дешевле финансовых платежей. Ваш арендный платеж в основном покрывает амортизацию автомобиля. Теоретически, возвращая автомобиль дилеру, вы оплачиваете стоимость, которую дилер потерял.В результате в большинстве договоров аренды есть ограничение на пробег. Если вы проехали дополнительные мили, вы должны будете получить дополнительные деньги в конце срока аренды, так как вы ускорили амортизацию автомобиля.

Выплачивая финансовую выплату, вы одновременно оплачиваете амортизацию автомобиля и покупаете его собственный капитал, что обычно увеличивает ваш ежемесячный платеж. Однако по окончании финансового контракта никаких дополнительных затрат не возникнет. Кроме того, когда вы заканчиваете финансирование своего автомобиля, ваши платежи заканчиваются.Если вы постоянно арендуете, у вас всегда будет оплата за автомобиль.

Различия в доступности

Одним из главных преимуществ лизинга автомобиля является то, что вы можете позволить себе более дорогой автомобиль, сдавая в лизинг, чем при финансировании. Обычно более дешевый ежемесячный платеж позволяет вам арендовать автомобиль, финансирование которого может оказаться слишком дорогим. Дополнительным преимуществом лизинга является то, что вы можете получать новый автомобиль каждый раз, когда истекает срок вашего лизинга, который обычно составляет около трех лет. Если вам нравится автомобиль, которым вы управляете, вы можете подумать о финансировании, чтобы получить преимущество, поскольку вам не нужно будет возвращать автомобиль дилеру в конце фазы оплаты.

Гарантийная защита

Гарантийная защита обычно лучше при аренде, чем при финансировании. Большинство производителей автомобилей предлагают значительную гарантийную защиту в течение первых трех лет жизни автомобиля, что обычно совпадает с продолжительностью аренды. Когда вы финансируете автомобиль, ваши затраты на техническое обслуживание часто выше, потому что вы будете владеть автомобилем после истечения гарантийного срока. С возрастом автомобили также, как правило, требуют более высоких затрат на техническое обслуживание. В то время как при аренде у вас всегда будет более новая машина, а при финансировании вы можете получить более старую машину.

Ссылки

Писатель Биография

После получения степени бакалавра гуманитарных наук по английскому языку в Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе Джон Цисар получил статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию и 18 лет проработал консультантом по инвестициям. Чисар работал техническим писателем в различных финансовых компаниях и имеет большой опыт написания для онлайн-публикаций.

Лизинг или покупка автомобиля