Банкротство и ликвидация: Банкротство Или Ликвидация Организации. Что Предпочтительнее? — Insolvency/Bankruptcy/Re-structuring

защита интересов кредиторов или должников — Юридические услуги — INTELLECT

INTELLECT — в списке лучших российских юридических фирм, практикующих корпоративное право, слияния и поглощения, оказывающих юридические услуги по сопровождению банкротств. Также INTELLECT включен в общероссийский отраслевой рейтинг лучших юридических компаний России по вопросам представительства в арбитражном суде (2012-2019 гг.) и банкротства (2014–2015, 2017-2019 гг.). Юристы INTELLECT рекомендованы международным рейтингом Chambers Europe (Band 1) в области судебных споров, исполнительного производства.

Высококвалифицированные юристы INTELLECT обладают богатым опытом проведения процедур банкротства как на стороне кредиторов, так и на стороне должников, а также опытом урегулирования конфликтов между участниками дел о банкротстве. Мы поможем вам эффективно и взвешенно подойти к процедуре банкротства и получить максимальную выгоду от участия в делах о банкротстве вашей компании или банкротства вашего должника.

Среди наших постоянных клиентов: крупные российские и  иностранные компании, коммерческие банки.

Банкротство — это подтвержденная арбитражным судом неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя выполнить обязательства по уплате долгов или обязательных платежей. Такое состояние должника также принято называть несостоятельностью.

Для большинства людей банкротство означает полное разорение и крах бизнеса, продажу «с молотка» всего имущества должника и завершение его бизнес-карьеры. Однако этот взгляд на банкротство давно и безнадежно устарел, так же как ушли в прошлое долговая тюрьма и продажа в рабство за долги.

В мировой практике и с точки зрения российского законодателя, банкротство — это способ избавиться от нереальных к выплате «токсичных» долгов, вывести активы предприятия в новые компании, начать дело «с чистого листа», сохранив при этом деловые связи, бизнес-процессы и активы отжившей своё компании.

Конечно, не всегда имущество остается за прежними собственниками компании, но все же всегда имеет место стремление сохранить имущественный комплекс компании, даже при переходе его в новые руки.

Банкротство — затратное по времени мероприятие. Его трудоемкость и продолжительность зависят, прежде всего, от состава имущества компании и сложности организации бизнеса, а также, в меньшей степени, от организационно-правовой формы компании. В ходе банкротства требуется выявлять имущество компании с последующей регистрацией недвижимого имущества (при необходимости), взыскивать долги, организовывать и проводить торги по продаже активов. Но несмотря на свою сложность, для должника банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, а для кредиторов — порой единственный путь получить от недобросовестного должника хоть какие-то средства.

Количество компаний, испытывающих финансовые трудности, растет с каждым годом. Особенно эта проблема актуальна в условиях нестабильного экономического положения. INTELLECT оказывает услуги в сфере сопровождения банкротств как компаниям, испытывающим финансовые трудности, так и кредиторам, желающим получить то, что им причитается.

банкротство

Банкротство и Ликвидация

Ликвидация ООО, предприятия, юридического лица – это процедура, в результате которой компания прекращает свое существование, либо передавая обязательства законно установленным правопреемникам, либо прекращая свою деятельность полностью без передачи прав правопреемникам (в данной ситуации речь идет о ликвидации организации через банкротство ИП, ООО, компании, предпринимателя).

Каким способом ликвидировать компанию, каждый владелец бизнеса решает самостоятельно. Однако стоит учитывать, что банкротство организации, предприятия, юридического лица (юридическое) предполагает освобождение фирмы от уплаты задолженностей перед кредиторами и государственными ведомствами, так как все долги предприятии списываются. Причем после банкротства ни руководство, ни собственники бизнеса не могут быть привлечены к ответственности, поскольку банкротство должника или кредитора – это официальная процедура ликвидации, разрешенная законодательно.

В случае с добровольной ликвидацией риски проведения налоговых проверок в ходе осуществления основных этапов ликвидации достаточно высокие, причем в результате проверок налоговыми органами могут вскрыться дополнительные задолженности, что приведет к росту общей суммы долгов ликвидируемого предприятия.

Оценка банкротства заинтересованными сторонами

В банкротстве определенного предприятия могут быть заинтересованы сразу две стороны, это кредитор (или несколько кредиторов) и сам должник.

Кредиторами вероятность банкротства оценивается со следующих позиций:

• С помощью банкротства увеличивается возможность возврата задолженности;
• В ходе процедуры банкротства повышаются шансы кредитора вернуть свои инвестиции.

Должнику следует принимать учет банкротства в тех ситуациях, когда:

• У предприятия образовалась крупная задолженность, погасить которую в перспективе не представляется возможным;
• Организация хочет избежать субсидиарной и иной ответственности, которые могут возникнуть в порядке добровольной ликвидации.

Как кредитору, так и должнику, желающему максимально сохранить свое имущество, банкротство необходимо проводить при поддержке опытных юристов. Специалисты ТОТАЛ ПРОГРЕССИВ КОНСАЛТИНГобладают достаточным опытом ведения дел о банкротстве, поэтому готовы оказать Вам профессиональную помощь на всех этапах проведения данной процедуры. Мы полностью возьмем на себя управление банкротством и осуществим все предусмотренные законом мероприятия:

• Через 5 дней Вы получите выписку из ЕГРЮЛ об инициации ликвидации компании и о назначении председателя ликвидационной комиссии, которого предоставит наша компания.
• Через 3 месяца по решению суда ликвидируемое предприятие будет признано банкротом, для управления имуществом будет назначен конкурсный управляющий.
• Через 6 месяцев процедура банкротства завершается, все долги предприятия списываются, а Вы получите свидетельство об исключении компании из реестра юридических лиц и акт об уничтожении всех документов.

Ликвидация фирмы через банкротство, этапы процедуры ликвидации фирмы через банкротство

Ни одно предприятие, (компания, гражданин) не застраховано от обстоятельств, за которыми неминуемо следует финансовая несостоятельность. Единственный выход у банкрота-юрлица, не способного выполнять договорные обязательства, платить кредиторам, обеспечивать производственный процесс, — ликвидироваться.

В активе «Сельваны» — более 1200 успешно проведенных ликвидаций в Москве и по РФ. Часть этого списка – клиенты, прошедшие через банкротство. Они на себе испытали профессионализм и такт специалистов «Сельваны» на каждой стадии сложного процесса, проведенного для них максимально выгодно.

В каких случаях целесообразно прибегнуть к банкротству:

• при наличии задолженностей перед бизнес-партнерами без перспективы погашения;
• при критическом ухудшении дел из-за нехватки оборотных средств;
• при неразрешимых внутренних разногласиях между участниками и руководством компании. Это – не весь список причин, чтобы обанкротиться.

Предприятию (ООО и т.д.) бессмысленно дожидаться исков партнеров или ФНС о взыскании долгов. Оно имеет возможность инициировать процедуру банкротства.

Это тем более целесообразно, поскольку помогает избежать тотальных налоговых проверок и новых финансовых претензий. Несостоятельную компанию разумнее ликвидировать, пока долг минимальный и нет шансов на спасение.

Заполните Анкету для реорганизации юридического лица и отправьте нам на электронную почту [email protected] или [email protected]. После обработки анкеты наш менеджер свяжется с Вами в течение часа.

Порядок проведения банкротства фирмы

Допускается общий и упрощенный порядок процедуры. Первый предполагает серьезные проверки, затем возвращение долгов. Второй – раздачу долгов и ликвидацию фирмы без особых разбирательств. «Сельвана» поможет сделать наилучший для Вашей компании выбор.

Основные этапы банкротства:

1. Подача заявления в арбитражный суд о признании банкротом. Копии – в ИФНС и кредиторам.
2. Выбор и назначение арбитражного управляющего.
3. Заседание для проверки обоснованности заявления, проводить которое должен арбитраж.
4. Процедура наблюдения с проведением финансового анализа для обнаружения признаков фиктивности банкротства и собрания кредиторов по результатам.
5. Конкурсное производство с распродажей имущества должника.
6. Распределение вырученных средств между кредиторами в порядке установленной законом очередности. При дефиците конкурсной массы — введение субсидиарной ответственности либо списание остатка задолженности с дебитора.

Процедура занимает около 6 месяцев. За это время специалисты «Сельвана» берут на себя все хлопоты, а от Вас лишь требуется лишь редкое личное участие в консультациях с юристами.

Вы можете заказать услугу прямо сейчас, сделав online заказ, а также позвонив по телефону +7 (495) 778 36 49. Также ждем Ваших писем на e-mail [email protected]

ВС напомнил, что решение о ликвидации общества в добровольном порядке может быть оспорено управляющим

Один из экспертов «АГ» отметил, что, когда в отношении участника открыто дело о банкротстве, а ликвидация общества проходит в отсутствие согласия финансового управляющего, такое поведение должно оцениваться с точки зрения добросовестности и целесообразности. Второй полагает, что выводы судов о том, что участник-банкрот не совершал действий, направленных именно на отчуждение своего имущества, являются результатом формального подхода к рассмотрению дела. Третий посчитал, что правовую позицию ВС можно распространить на любые корпоративные решения, принимаемые участником общества после введения в отношении него процедуры реструктуризации.

Верховный Суд опубликовал Определение № 306-ЭС19-13175 (3), в котором напомнил нижестоящим судам о том, что законодатель установил запрет на совершение должником-гражданином без письменного предварительного согласия финансового управляющего сделок по распоряжению долями в уставном капитале независимо от их балансовой, рыночной или иного вида стоимости.

7 сентября 2017 г. определением Арбитражного суда Республики Татарстан было возбуждено дело о банкротстве Роберта Мусина, являющегося учредителем и единственным участником общества «ТФБ «Стратегия». Вступившим в законную силу решением того же суда от 25 июля 2018 г. должник был признан банкротом и введена процедура реализации имущества.

9 июля 2018 г., после введения процедуры реструктуризации задолженности Мусин принял решение о ликвидации в добровольном порядке общества «ТФБ «Стратегия», назначении ликвидатора и установлении порядка ликвидации.

Не согласившись с таким решением, финансовый управляющий обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением о признании недействительным решения Мусина. Суд, сославшись на ст. 10, 61, 62, 173.1 ГК РФ, ст. 61.1, 231.11 Закона о банкротстве, ст. 14, 30, 57 Закона об ООО посчитал обоснованным принятое должником решение и указал на отсутствие оснований для признания его недействительным.

Суд сослался на обязанность участника принять решение о ликвидации в целях недопущения усугубления финансового положения общества и нанесения имущественного вреда кредиторам юридического лица. Поскольку принятое решение не привело к отчуждению доли участника в уставном капитале общества как таковой, получение предварительного согласия финансового управляющего на совершение сделки не требовалось.

Отклоняя доводы финансового управляющего о злоупотреблении правом, суд отметил, что возможность добровольной ликвидации юридического лица прямо предусмотрена законом. Кроме того, активов, достаточных для погашения обязательств всех кредиторов, у общества не имелось, а доказательств, подтверждающих ликвидность доли единственного участника и, соответственно, причинение вреда его кредиторам, представлено не было. Апелляционный и кассационный суды оставили решение первой инстанции в силе. Финансовый управляющий обратился в Верховный Суд.

Изучив материалы дела, ВС сослался на п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве и разъяснения об их применении, данные в п. 37 Постановления Пленума ВС от 13 ноября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» и отметил, что законодатель установил запрет на совершение должником-гражданином без письменного предварительного согласия финансового управляющего сделок по распоряжению долями в уставном капитале независимо от их балансовой, рыночной или иного вида стоимости.

ВС заметил, что подобного рода сделки, совершенные без необходимого в силу закона согласия финансового управляющего, на основании п. 1 ст. 173.1 ГК РФ могут быть признаны недействительными по требованию финансового управляющего, а также конкурсного кредитора или уполномоченного органа, обладающих необходимым для такого оспаривания размером требований, предусмотренным п. 2 ст. 61.9 Закона о банкротстве.

Высшая инстанция посчитала, что решение о ликвидации общества «ТФБ «Стратегия» в добровольном порядке, по сути, направлено на распоряжение долей должника в уставном капитале данного общества. Решение принято после введения в отношении должника процедуры реструктуризации, следовательно, подчеркнул ВС, на совершение рассматриваемой сделки требовалось обязательное письменное согласие финансового управляющего. «Ликвидность самой доли в обществе “ТФБ “Стратегия” и ее стоимость в рассматриваемом случае не имела правового значения», – указал Суд.

Кроме того, он напомнил, что при оспаривании сделки по основаниям, указанным в ст. 173.1 ГК, доказывание наступления неблагоприятных последствий у лица, оспаривающего сделку, не требуется (п. 71 Постановления Пленума ВС от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

ВС указал, что суды оставили без внимания аргументы финансового управляющего о том, что добровольное прекращение деятельности юридического лица не должно преследовать своей целью причинение вреда другим лицам – кредиторам (ст. 1, 10 ГК РФ). Он отмечал, что введение процедуры конкурсного производства по упрощенной процедуре ликвидируемого должника позволяет прекратить действие ранее принятых обеспечительных мер, реализовать имущество дочернего общества и распределить полученные от продажи денежные средства без учета интересов конкурсной массы Роберта Мусина в целях причинения вреда его независимым кредиторам.

Высшая инстанция сослалась на п. 8 ст. 63 ГК и указала, что по итогам ликвидации участник корпорации получает ликвидационную квоту, стоимость которой, как правило, соответствует рыночной стоимости доли в обществе. «Вместе с тем зачастую стоимость доли формируется не только за счет формального превышения стоимости имущества общества над его обязательствами (активов над пассивами), но и исходя из того, что общество осуществляет хозяйственную деятельность. Наличие налаженного бизнеса, выстроенных связей с контрагентами, трудового коллектива, состоящего из профессиональных специалистов, деловой репутации, клиентской базы и иных нематериальных активов – способно существенным образом повысить стоимость доли участника корпорации, при этом после ликвидации данные стоимостеобразующие факторы безвозвратно утрачиваются, что понижает размер причитающейся участнику ликвидационной квоты. Соответственно, разрешая вопрос о наличии вреда от подобной сделки, суд должен проверить и указанные обстоятельства», – резюмировал ВС и направил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

В комментарии «АГ» арбитражный управляющий, член Ассоциации «Московская саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих» Алексей Леонов отметил, что решение о ликвидации в добровольном порядке общества не признается автоматически недействительным по формальным основаниям (ввиду отсутствия соответствующего согласия), но только в случае представления финансовым управляющим доказательств наличия вреда от подобной сделки для конкурсной массы.

«Изложенная ВС РФ правовая позиция направлена на предотвращение злоупотребления несостоятельным участником общества своими корпоративными правами в ущерб кредиторам. Фактически данную правовую позицию можно распространить на любые другие корпоративные решения, принимаемые участником общества после введения в отношении него процедуры реструктуризации». – посчитал Алексей Леонов.

Партнер АБ «Бартолиус» Наталья Васильева отметила, что выводы судов о том, что участник-банкрот не совершал действий, направленных именно на отчуждение своего имущества, являются результатом формального подхода к рассмотрению дела. По ее мнению, очевидно, что п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве предусматривает необходимость получения предварительного письменного согласия финансового управляющего на изменение имущественного положения гражданина-банкрота как в форме приобретения или отчуждения имущества, так и в форме прекращения права собственности по иным основаниям, предусмотренным ст. 235 ГК РФ, например на отказ от права собственности.

«Справедливости ради надо отметить, что нижестоящие суды исследовали экономические мотивы принятия участником решения о ликвидации, хотя и ограничившись отчетом об оценке рыночной стоимости дебиторской задолженности дочерней компании, результатами инвентаризации ее имущества в сопоставлении с реестром требований кредиторов общества», – указала Наталья Васильева. Также она отметила, что дочернее общество было признано банкротом по процедуре банкротства ликвидируемого должника через несколько месяцев после принятия оспариваемого решения.

Наталья Васильева посчитала, что позиция ВС РФ, отменившего все судебные акты по обособленному спору с направлением его на новое рассмотрение, справедлива и основана на истинном смысле процедуры предварительного согласования сделок гражданина-должника, совершаемых им со своим имуществом. По ее мнению, ВС РФ в очередной раз показал значимость экономической составляющей той или иной сделки, которая оспаривается в процедуре банкротства в арбитражном суде. «ВС РФ указал, что 100% доля в уставном капитале дочернего общества является совокупностью активов, включая налаженный бизнес дочерней компании», – подчеркнула она.

Эксперт отметила, что финансовый управляющий Мусина обжаловал также решения о ликвидации иных юридических лиц, в том числе тех, где участником являлась супруга должника. Так, 23 декабря 2019 г. ВС РФ вынес аналогичное определение об отмене судебных актов судов нижестоящих инстанций в отношении решения о ликвидации ООО «ТФБ «Стратегия», по исключенным из ЕГРЮЛ юрлицам. Наталья Васильева заметила, что судья, рассмотрев жалобу супруги должника, вынес определение об отказе в передаче дела в ВС, не усмотрев оснований к применению п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве.

«Анализ судебной практики показал уникальность данного дела. Представляется, что позиция ВС РФ выражена однозначно и сведет к нулю судебные ошибки в аналогичных делах», – резюмировала Наталья Васильева.

Ведущий юрист юридической фирмы INTELLECT Марина Байкова отметила, что доля в обществе – это, несомненно, актив должника. «Применительно к обстоятельствам данного дела я соглашусь с выводом Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ о том, что должник обязан был согласовать с финансовым управляющим возможность проведения процедуры ликвидации общества. Банкротство, по всей видимости, не контролируется должником, и должник изыскивает способы вывода своих активов», – указала она. При таких обстоятельствах, посчитала Марина Байкова, суды должны были внимательнее отнестись к доводу финансового управляющего о наличии в действиях должника признаков злоупотребления правом.

«Законом, конечно, предусмотрено право участника провести процедуру ликвидации общества. Однако, когда в отношении участника открыто дело о банкротстве, а ликвидация общества проходит в отсутствие согласия финансового управляющего, такое поведение должно оцениваться с точки зрения добросовестности и целесообразности. Также должен быть рассмотрен вопрос о том, не направлены ли такие действия на вывод активов. В противном случае можно допустить ситуацию, в которой активы должника будут выведены через схему, о которой в этом деле и говорил финансовый управляющий», – отметила Марина Байкова. По ее мнению, данное дело подтверждает, что в любом обособленном споре в деле о банкротстве могут иметь место нюансы, которые в значительной степени повлияют на выводы суда.

Банкротство юридических лиц в Краснодаре: Ликвидация ООО, ИП, предприятий

Кредитные каникулы

ФЗ от 03.04.2020 N 106-ФЗ установлена обязанность банков и некредитных финансовых организаций предоставлять заемщикам по их требованию кредитные каникулы.

Кредитные каникулы распространяются на всех субъектов малого и среднего предпринимательства, работающих в отраслях, определенных правительством, как наиболее пострадавшие в результате распространения коронавируса, заключивших кредитные договоры и договоры займа до 3 апреля 2020 года.

Суть кредитных каникул в том, что заемщик вправе «заморозить» платежи по кредиту на срок до полугода со дня подачи обращения или позже. Обратиться в банк нужно не позднее 30 сентября. Длительность каникул заемщик определяет самостоятельно, если он не укажет конкретный срок, то срок каникул будет равен 6 месяцам.

ИП вправе также вместо «заморозки» платежей потребовать уменьшения размера платежей в период каникул.

Если к началу кредитных каникул у заемщика была обязанность уплатить проценты и штрафы за ненадлежащее исполнение своих обязательств, она также «замораживается».

После окончания кредитных каникул заемщик возобновит оплату кредита на условиях, аналогичных периоду до каникул. При этом срок возврата кредита пролонгируется на соответствующий период.

Для получения кредитных каникул необходимо направить требование кредитору способом, предусмотренным в договоре. ИП может направить требование с помощью мобильного телефона. Прилагать к требованию какие-либо документы не нужно.

Кредитор обязан сообщить о предоставлении кредитных каникул в течение 5-ти дней. Если в течение 10-ти дней заемщик не получит ответ, каникулы считаются предоставленными с даты, указанной в требовании.

Проценты начисляются в том же размере, как если бы заемщик продолжал исполнять прежние условия кредитного договора. Такие проценты после окончания кредитных каникул включаются в сумму основного долга.

Следует отметить, что по открытой кредитной линии заемщик не может продолжать получать деньги. На период каникул обязательства кредитора по предоставлению денежных средств приостанавливаются.

В период каникул можно гасить кредит. При этом каникулы не прекращаются, пока сумма досрочных платежей не достигнет общей суммы платежей по основному долгу и процентам, которые приходятся на льготный период.

В любой момент по заявлению заемщика можно прекратить кредитные каникулы

Банкротство ликвидируемого должника | Пресс-релизы на РБК+ Татарстан

Банкротство ликвидируемого должника — привлекательный инструмент «быстрого» банкротства

Фото: pixabay.com

Инструмент дает возможность экономить время и деньги, но, прежде всего, обеспечивающий контроль над процедурой вне зависимости от размера ваших требований к должнику.

Все перечисленные преимущества обеспечиваются за счет открытия в отношении должника конкурсного производства, минуя предшествующие процедуры, а конкурсным управляющим судом утверждается кандидатура, предложенная первым заявителем по делу.

Наряду с условиями, установленными законом для банкротства по упрощенной процедуре (стоимости имущества должника недостаточно для удовлетворения требований; в отношении должника должно быть принято решение о ликвидации), судебной практикой был сформулирован подход, при котором решение о ликвидации может быть принято должником только до возбуждения производства по делу о банкротстве. А если оно принимается после – то процедура банкротства идет по общим основаниям. Такая практика существенно стесняла в возможностях применения данного института и кредиторов, и должников.

26 февраля 2020 г. ВС РФ принял определение по делу №305-ЭС20-156, где при аналогичных рассматриваемым в настоящем материале обстоятельствам пришел к выводу, что дата начала ликвидации должника по отношению к дате возбуждения производства по делу о несостоятельности не имеет значения для введения упрощенной процедуры (применительно к п.1 ст.224 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

ВС РФ пришел к следующим выводам:

— введение в отношении должника процедуры конкурсного производства не может быть отменено, если судом установлен сам факт принятия решения о ликвидации должника и такое решение не отменено и не оспорено;

— отсутствие нормы закона о банкротстве предусматривающую проверку судом порядка проведения ликвидации для признания ликвидируемого должника банкротом, а равно необходимость соблюдения должником предусмотренных ГК РФ ликвидационных мероприятий как на условие возникновения у кредитора права обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании ликвидируемого должника банкротом;

— применительно к ч.4 ст.4 АПК РФ заявитель кассационной жалобы не указал, за защитой какого нарушенного права он обратился в арбитражный суд путем подачи кассационной жалобы, каким образом обжалуемым судебным актом были нарушены его права и законные интересы, какие неблагоприятные последствия претерпевает заявитель, обращаясь за судебной защитой.

Подробная информация на сайте ЮК «Центральный округ».

Источник
 

МФО и КПК покинут рынок под присмотром ЦБ

ЦБ регламентировал процедуры ликвидации, банкротства и применения плана оздоровления в отношении микрофинансовых организаций (МФО) и кредитно-потребительских кооперативов (КПК). Он намерен жестче контролировать действия соответствующих саморегулируемых организаций (СРО) по этим вопросам. Впрочем, новый подход заработает только после введения обязательного членства участников финансового рынка в СРО.

Ряд указаний, регламентирующих уход с рынка МФО и КПК, Банк России опубликовал вчера на своем сайте. Из них следует, что регулятор намерен, со своей стороны, контролировать то, как проводят ликвидационные, банкротные и оздоровительные процедуры в отношении МФО и КПК внешние временные администрации и сами СРО. Именно СРО, согласно документам, должны ходатайствовать о банкротстве МФО или КПК, участвовать в контроле за исполнением плана финансового оздоровления, если он был принят, и следить за деятельностью внешних временных администраций. А глобальный контроль за всеми этими процессами будет осуществлять ЦБ.

Как следует из пояснительных записок к данным указаниям, все они изданы в связи с отнесением МФО и КПК к финансовым организациям в рамках закона «О несостоятельности (банкротстве)».

До сих пор вопрос контроля ЦБ за уходом с рынка МФО и КПК не был регламентирован. Регулятор вел реестры, где, по сути, просто фиксировал появление и уход игроков. При этом процедуры ликвидации и банкротства проходили для МФО и КПК так же, как для обычных юрлиц. По данным на 24 октября, в реестре МФО было зафиксировано 5,83 тыс. МФО, из которых 1,45 тыс. уже исключены из реестра. В реестре КПК на 30 сентября 3,52 тыс. кооперативов, почти 300 из них находятся в процессе ликвидации, ликвидировано при этом на текущий момент всего три.

По словам участников рынка, в существующих реалиях нововведения ЦБ будут работать лишь отчасти. «С одной стороны, регулятор прописал, что ликвидация МФО и КПК может проводиться лишь с обязательным уведомлением ЦБ, под контролем временной администрации, которую, в свою очередь, будет контролировать он,— говорит исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов.— С другой стороны, процедура проверки, например, МФО при добровольном исключении из реестра никак не регламентирована». Более того, по его словам, учитывая роль в контроле за процессом ухода с рынка, отведенную СРО, полностью новый порядок будет работать лишь после того, как членство в СРО для всех участников финансового рынка станет обязательным. Например, для МФО сейчас это необязательно. По словам директора СРО «НП МиР» Андрея Паранича, сейчас МФО может добровольно покинуть СРО, потом выйти из реестра и вести деятельность как обычное юрлицо. Законопроект, делающий членство в СРО обязательным для всех финансовых организаций, подготовлен, но пока не внесен в Госдуму.

Впрочем, как показывает практика, и это не панацея. Например, для КПК участие в СРО обязательно уже сейчас (введено профильным законом), но на практике не всегда исполняется. «По законодательству каждый КПК должен состоять в СРО, но у нас почти 4 тыс. участников рынка, в реальности в СРО состоят лишь около 2 тыс. КПК»,— говорит заместитель директора КПК «Мой дом» Максим Бурундуков. Учитывая, что на переход из одной СРО в другую отведено три месяца, контролировать вопрос обязательности членства крайне сложно, отмечает он.

По словам собеседника «Ъ», знакомого с позицией регулятора, в ЦБ считают, что на таком рынке важен даже частичный контроль. «В будущем, когда институт СРО полноценно заработает в отношении всех финансовых организаций, регулирование будет системным»,— добавляет он.

Ксения Дементьева

Знаете ли вы разницу между несостоятельностью, банкротством и ликвидацией?

банкротство, личные финансы

Когда физическое или юридическое лицо сталкивается с финансовыми трудностями, часто упоминаются такие термины, как несостоятельность, банкротство и ликвидация. Хотя эти три термина тесно связаны, на самом деле они имеют очень разные значения.

Несостоятельность

Когда физическое лицо или компания не в состоянии выплатить свои непогашенные долги, они могут считаться неплатежеспособными.Есть два типа несостоятельности. Когда вы или ваша компания не можете выплатить непогашенные долги, это считается денежной несостоятельностью, в то время как невозможность зачета финансовых обязательств из-за превышения обязательств над активами известна как несостоятельность баланса.

Несостоятельность не обязательно может привести к банкротству, хотя каждая компания или лицо, заявившее о банкротстве, считается неплатежеспособным. Несостоятельность может быть исправлена ​​путем увеличения доходов или сокращения расходов, а не путем подачи заявления о банкротстве.

Банкротство

Банкротство — это дело федерального суда, в котором физическое или юридическое лицо объявляет себя неплатежеспособным. Другими словами, вы должны доказать суду, что у вас нет возможности погасить непогашенный долг.

Одним из методов, используемых судом во время банкротства для удовлетворения кредиторов, является ликвидация активов физического или юридического лица. Это означает, что активы, которыми владеете вы или ваша компания, можно продать, чтобы получить средства для выплаты кредитов кредиторам.

Ликвидация

Когда компания закрывается, ее активы ликвидируются, продаются или перераспределяются.Это может произойти как при банкротстве, так и вне его. Если у компании достаточно активов для погашения всех долгов, акционерам компании выдается все, что остается после выплаты долгов. Однако, если ликвидация происходит в результате банкротства, вероятно, что только кредиторы получат какую-либо компенсацию после ликвидации активов.

Ликвидация компании может быть сложной, так как существуют разные виды ликвидации. Принудительная ликвидация — это действие по решению суда, в то время как добровольная ликвидация происходит, когда члены компании принимают решение закрыть бизнес и распустить.

Если вы являетесь владельцем бизнеса и не можете выплатить свою непогашенную задолженность в соответствии с договоренностью, вас могут считать неплатежеспособным. Свяжитесь с адвокатским бюро Джорджетт Миллер сегодня, чтобы узнать, поможет ли защита от банкротства вам снова получить финансовую основу для вашей компании или вам следует подумать о ликвидации активов и закрытии компании. Вы можете связаться с нами через нашу простую онлайн-форму или позвонить нам по телефону 1-866-96-GMLAW. Мы проведем вас через весь процесс и поможем определить лучшее решение для ваших нужд.

Разница между банкротством и неплатежеспособностью

Недавно я был с другом, который рассказывал мне о члене семьи, чьи финансы были на грани утечки.

«У нее нет сбережений, ее кредитные карты заполнены до предела, ей весь день звонят кредиторы … она банкрот».

«Мне жаль это слышать», — сказал я с некоторым сочувствием. «Теперь, когда она подана, звонки должны прекратиться».

Мой друг ошеломленно посмотрел на меня. «О нет, она не банкрот.Я имел в виду, что она разорена.

Я не стал настаивать на этом, но люди часто используют слово «банкрот» для описания ситуации, когда у человека или компании больше нет денег для выплаты долгов и обязательств. Такая ситуация называется несостоятельностью. Банкротство и неплатежеспособность — это на самом деле два разных финансовых состояния … или затруднения.

Банкротство — это юридический процесс ликвидации имущества и активов должника для погашения своих долгов. Несостоятельность — это финансовое состояние, при котором долги лица (или компании) превышают их активы. Тот, кто обанкротился, является несостоятельным, но тот, кто неплатежеспособен, не обязательно является банкротом.

Например, член семьи моей подруги … Я уверен, что есть много адвокатов, которые сложат ее активы и обязательства, увидят, что она неплатежеспособна, и посоветуют ей подать заявление о банкротстве. Иногда это единственный выход из тяжелого финансового положения. Но она не обанкротилась бы, если бы не обратилась в суд.

С другой стороны, неплатежеспособность может быть исправлена ​​без обращения в суд.Компании часто оказываются в состоянии неплатежеспособности, когда смотрят на цифры на своих балансах. Они попытаются собрать наличные, сократить накладные расходы за счет увольнений и пересмотреть условия с кредиторами, чтобы снова стать платежеспособными … и не вмешиваться в суд.

Физические лица тоже могут использовать эту тактику. Люди, которые обнаружили, что задолжали больше, чем имеют, преодолели неплатежеспособность, увеличив доход, сократив расходы и работая с кредиторами или кредитными консультантами, чтобы разработать план погашения долгов, чтобы избежать судебного процесса банкротства.

Это может быть непростая задача, но выход из банкротства может быть гораздо предпочтительнее, чем подача заявления о банкротстве. Банкротство всегда должно быть вашим последним средством.

Загрузите наше бесплатное руководство по оказанию первой финансовой помощи! Он расскажет, как лучше всего управлять своими деньгами в нестабильные времена. Мы покажем вам, как провести инвентаризацию и проанализировать все ваши расходы, оценить ваши долги, расставить приоритеты по счетам, общаться с кредиторами и многое другое!

Другие читают:

Основы банкротства Брэдли: Глава 7 Банкротство — ликвидация | Брэдли Арант Боулт Каммингс, ТОО

Дела о банкротстве, указанные в главе 7, представляют собой прямую ликвидацию, которую добиваются должники, желающие полностью или частично погасить свои долги.В случаях, предусмотренных главой 7, доверительный управляющий получает контроль над активами должника и оценивает, существует ли какой-либо собственный капитал, который компенсировал бы затраты на продажу этих активов. Если конкурсная масса, скорее всего, получит прибыль от продажи активов должника, доверительный управляющий ликвидирует активы и распределит выручку между кредиторами. Это называется «дело об активах».

Как индивидуальные потребители, так и компании могут подать заявление на получение судебной защиты по главе 7. Обычно компании подают дела в соответствии с Главой 7, когда они больше не работают или когда они находятся в процессе свертывания.Мы составили общий обзор или «жизненный цикл» дела в главе 7, подчеркнув концепции и основные этапы, имеющие особое значение для кредиторов. Кроме того, мы создали предварительный контрольный список, который поможет вам ориентироваться на ранних стадиях банкротства согласно главе 7.

Ликвидация активов и освобождение от уплаты налогов

Часто должники по главе 7 практически не имеют активов для ликвидации, и доверительный управляющий по главе 7 подает «отчет об отсутствии активов». Сравните это с должниками, у которых есть значительный капитал в активах, которые они хотят сохранить.Такие должники подадут заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 или 11, где они могут предложить план погашения своих кредиторов с течением времени, и им может быть разрешено сохранить большую часть своих активов.

Исключения

Должники могут удерживать некоторые активы, требуя их в качестве «исключений» в соответствии с разделом 522, которые раскрываются в Приложении C. В зависимости от штата, в котором должник подает заявление о банкротстве, могут быть заявлены либо федеральные исключения Кодекса о банкротстве, либо исключения конкретного штата. в деле о банкротстве.Например, во Флориде должники могут требовать 100% капитала в своей усадьбе (личном жилище) в качестве освобождения от налога в соответствии с законодательством Флориды. С другой стороны, должники в Иллинойсе могут требовать только 15 000 или 30 000 долларов для супружеских пар, подающих совместную регистрацию, на долю в своей усадьбе, освобожденную от налога по закону Иллинойса.

Определение активов и ликвидация Доверительного управляющего

Типичное дело главы 7 длится всего несколько месяцев. После того, как должник подаст ходатайство об освобождении от ответственности, доверительный управляющий по главе 7 проведет 341 собрание кредиторов, названное так, потому что оно ссылается на раздел 341 Кодекса о банкротстве.На 341 собрании доверительный управляющий опросит должника об информации, включенной в его графики и отчеты, и определит, имеет ли должник достаточный капитал в любых не освобожденных от налога активах, чтобы доверительный управляющий должен их ликвидировать. Кредиторы могут присутствовать на 341 собрании, и им обычно дается ограниченное время, чтобы задать вопросы должнику. Если доверительный управляющий определяет, что у должника нет достаточных активов для ликвидации, доверительный управляющий подает отчет об отсутствии активов.

Однако, если доверительный управляющий решит, что в имуществе есть активы, которые могут быть ликвидированы и распределены между кредиторами, доверительный управляющий подает уведомление, предписывающее кредиторам представить доказательства требования к определенному сроку.Доказательство требования описывает размер задолженности должника перед кредитором на дату подачи заявления о банкротстве. Требование обозначается как обеспеченное или необеспеченное, и к нему прилагаются документы, подтверждающие существование требования (а также совершенство любых обеспечительных интересов).

После того, как доверительный управляющий ликвидирует активы наследственного имущества, он распределит выручку между кредиторами, представившими доказательства требований, в соответствии со схемой приоритета в разделе 507 Кодекса о банкротстве и порядком распределения в разделе 726 Кодекса о банкротстве.Соответственно, для кредиторов очень важно следить за уведомлениями о крайних сроках подачи доказательств требования в делах об активах согласно Главе 7 и обеспечивать своевременное представление их доказательств требований, чтобы они могли получить, по крайней мере, пропорциональное распределение своей общей суммы долга.

Автоматический фиксатор и фиксатор крепления

Когда должник подает прошение о банкротстве, немедленно и автоматически применяется автоматическое приостановление. Это пребывание действует как приказ, прекращающий все сборы.Это включает в себя возбуждение или продолжение судебных процессов, удержание заработной платы или даже телефонные звонки с требованием выплаты. Кредитор, нарушающий автоматическое приостановление, продолжая или инициируя сбор средств в течение периода приостановления, может быть привлечен к потенциально значительной ответственности.

Для обеспечения, полностью обеспеченного требованием кредитора и ненужного для реорганизации, обеспеченные кредиторы могут подать ходатайство об отмене автоматического приостановления. После отмены моратория кредиторы могут приступить к лишению права выкупа или предпринять другие действия in rem против собственности, на которую более не распространяется мораторий.Более подробная информация об автоматическом отсрочке и отсрочке пребывания будет включена в будущие сообщения в блоге.

Глава 7 Выгрузка

После 341 собрания и истечения срока подачи возражений против погашения или погашения долгов должником, если возражения не были поданы и должник имеет все остальные права, суд по делам о банкротстве вынесет постановление об освобождении от ответственности должника. Должники главы 7 должны выполнить требования, изложенные в статье 727, чтобы добиться освобождения от ответственности.Кредиторы, доверительный управляющий или Доверительный управляющий Соединенных Штатов могут возражать против освобождения должника от ответственности, утверждая, что должник не выполняет одно или несколько требований раздела 727. Кроме того, кредиторы или доверительный управляющий по главе 7 могут возражать против погашения одного или нескольких конкретных долгов должника в соответствии с разделом 523. Более подробная информация о возражениях против погашения и погашения будет подробно описана в будущих сообщениях в блоге.

Распоряжение о погашении предусматривает, что погашенная задолженность должника более не может быть взыскана.Кредиторы, которые пытаются взыскать погашенные долги, могут быть привлечены к ответственности за нарушения судебного запрета на отмену, что может быть чрезвычайно дорогостоящим. Таким образом, кредиторы должны уделять пристальное внимание при получении уведомления о выплате и немедленно обновлять свои записи соответствующим образом, чтобы избежать любых нарушений судебного запрета на выписку.

Примечательно, что только отдельные должники по главе 7 могут получить освобождение от ответственности. Компании, подавшие заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, не имеют права на увольнение.

Примечание о тестировании средств

Кодекс о банкротстве был пересмотрен в 2005 году Законом о предотвращении злоупотреблений в случае банкротства и защите прав потребителей (BAPCPA).Одним из изменений, внесенных в BAPCPA, был «тест на нуждаемость», который определяет право должника на получение судебной защиты от банкротства в соответствии с Главой 7. Вкратце, проверка нуждаемости отделяет тех должников, которые зарабатывают достаточный ежемесячный располагаемый доход, от тех, кто не может позволить себе что-либо выплатить своим кредиторам. Те должники, у которых располагаемый ежемесячный доход больше, чем разрешено в соответствии с проверкой нуждаемости, подлежат увольнению в соответствии с главой 7 и вместо этого могут обратиться за помощью в соответствии с главой 13 или главой 11, в которой они будут возвращать своим кредиторам с течением времени в соответствии с планом погашения.

Что такое глава 7 банкротства?

Глава 7 «Банкротство» устраняет большую часть долгов за счет ликвидации активов. Суд назначает доверительного управляющего для надзора за вашим делом, и часть работы доверительного управляющего заключается в том, чтобы получить право собственности на ваши активы, продать их и распределить эти деньги между вашими кредиторами.

Устранение долгов — важный шаг к достижению финансовой свободы. Если вы планируете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, узнайте, что вам нужно знать.

Что такое Глава 7 «Банкротство»?

Глава 7 «Банкротство» устраняет большую часть долгов за счет ликвидации активов.Это самый распространенный вид банкротства в США.

• Альтернативные наименования: прямое банкротство, ликвидационное банкротство

Важно

Хотя подача заявления о банкротстве по главе 7 может помочь вам получить «чистый лист» в вашей финансовой жизни, помните, что это останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет.

Как работает Глава 7 о банкротстве

В главе 7 о банкротстве суд назначает доверительного управляющего для надзора за вашим делом, и часть работы доверительного управляющего заключается в том, чтобы получить право собственности на ваши активы, продать их и распределить эти деньги между вашими кредиторами.Для получения платежа кредиторы должны подать надлежащие требования.

Однако попечитель не может забрать все ваши активы. Вам разрешено сохранить определенную «освобожденную от налогообложения собственность», чтобы не лишить вас всего необходимого для жизни, и у вас будет плацдарм, чтобы начать все сначала.

Исключения могут относиться как к федеральным законам, так и к законам штата, и они применяются к определенным типам собственности. Федеральное правительство предлагает список исключений, и многие штаты приняли свои собственные списки.Должники должны использовать список штатов в некоторых из этих юрисдикций, в то время как другие штаты позволяют им выбирать между своим собственным и федеральным списками. Должники могут выбрать наиболее выгодный набор льгот.

Общие исключения включают:

• Резиденция / усадьба
• Авто
• Некоторые пенсионные счета
• Имущество, необходимое для работы / зарабатывания на жизнь

Освобождение от пенсионного плана доступно каждому, даже если он должен принять список своего штата, а его штат не предоставляет освобождения для таких счетов.Взаимодействие с другими людьми

Этот список ни в коем случае не является исчерпывающим. Фактически, многие дела Главы 7 считаются делами «без активов», потому что доверительному управляющему практически не остается ничего для продажи или ликвидации после применения исключений.

Примечание

Кредиторы могут не получить — и редко получают — все, что вы им должны. У большинства имений банкротства по главе 7 не осталось достаточно средств после учета освобожденного от налогообложения имущества, чтобы выплатить всем причитающуюся им сумму. Эти невыплаченные остатки «погашаются», поэтому должник больше не должен эти деньги.

Глава 7 Банкротство и Глава 11 Банкротство

Поскольку существует несколько различных типов заявления о банкротстве, важно, чтобы вы выбрали лучший вариант для вас и вашего будущего финансового положения. Рассмотрим ключевые различия между главой 7 и главой 11 о банкротстве.

Глава 7 Банкротство	Глава 11 Банкротство
Известное как «ликвидационное» или «прямое» банкротство	Банкротство, известное как «реорганизация» или «реабилитация»
Чаще используется физическими лицами для погашения долгов	Чаще используется предприятиями для погашения долгов при продолжении операций
Процесс обычно занимает от четырех до шести месяцев	Процесс может длиться лет

Как подготовиться к банкротству по главе 7

Когда пришло время подготовиться к банкротству в соответствии с главой 7, соберите все свои финансовые отчеты, такие как банковские выписки, выписки по кредитным картам, кредитные документы и квитанции о выплатах.Вы будете использовать эту информацию для заполнения заявления о банкротстве, графиков, финансового отчета и других документов, которые необходимо подать в суд. Вы можете бесплатно скачать копии этих документов с веб-сайта судов США.

Документы главы 7 включают добровольное ходатайство о возмещении ущерба, перечни активов и пассивов, декларации об образовании должника и отчет о финансовых делах. Они включают в себя списки всей вашей собственности, долгов, кредиторов, доходов, расходов и переводов собственности.

Вы или ваш адвокат подадите все в клерк местного суда по делам о банкротстве и оплатите регистрационный сбор.

Подсказка

Посетите страницу поиска федеральных судов, выберите «Банкротство» в разделе «Тип суда» и укажите свое местонахождение в нижнем поле, чтобы найти свой местный суд.

Кредитное консультирование

Почти каждый индивидуальный должник, который хочет подать дело по главе 7, должен участвовать в сеансе с утвержденным кредитным консультантом, прежде чем дело может быть подано.Сессию можно посетить лично, онлайн или по телефону. Министерство юстиции США предоставляет на своем веб-сайте интерактивный поисковый инструмент, который поможет вам найти утвержденных кредитных консультантов в вашем районе.

Обоснование этого требования заключается в том, что некоторые потенциальные должники не знают, что у них есть другие варианты. Кредитный консультант может предложить альтернативы, которые убережут вас от банкротства.

Большинству должников также придется пройти курс финансового менеджмента, прежде чем они смогут получить освобождение от ответственности.Этот урок часто проводится той же группой, которую вы использовали для кредитного консультирования. Планируйте потратить около двух часов лично, онлайн или по телефону в каждом классе.

Общие сведения о тесте средств

Должники также должны успешно пройти расчет «проверки нуждаемости», еще один документ, который необходимо заполнить при подаче заявления о банкротстве. Этот тест был добавлен в Кодекс о банкротстве в 2005 году, и он рассчитывает, можете ли вы позволить себе или иметь «средства», чтобы оплатить хотя бы значительную часть своих долгов.

Тест на нуждаемость сравнивает ваш семейный доход со средним доходом для вашего штата и сравнивает ваши расходы с местными стандартами IRS — тем, что люди обычно платят за аналогичные расходы в вашем районе.

Вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 только за очень специализированными исключениями, если вы не пройдете тест на нуждаемость. Альтернативой будет подача дела о плане погашения согласно Главе 13. Для расчета проверки наличия средств необходимо заполнить и подать официальную форму 122A-2 в суд по делам о банкротстве.

Собрание кредиторов

При подаче заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 суд выдает уведомление о «собрании кредиторов» должника, которое часто называют «собранием 341» после того, как это предусмотрено кодексом о банкротстве. Это уведомление также направляется всем кредиторам, указанным в документах о банкротстве.

Как следует из названия, любой кредитор может появиться на этой встрече и задать должнику вопросы об их банкротстве и их финансах. На самом деле, единственные кредиторы, которые обычно могут появиться, — это автокредиторы, которые спрашивают, что вы собираетесь делать с платежами за автомобиль, если они у вас есть.

Примечание

Судьям суда по делам о банкротстве не разрешается присутствовать на собрании кредиторов. Это правило предназначено для того, чтобы они оставались беспристрастными.

Управляющий банкротством также задаст должнику различные вопросы на этой встрече, например, является ли вся информация, содержащаяся в документах о банкротстве, верной и правильной. Они определят, что должник понимает все последствия подачи заявления о банкротстве и получения освобождения от ответственности.

Доверительный управляющий может продолжить собрание кредиторов в будущем, если они захотят продолжить расследование определенных аспектов банкротства.

Освобождение должника

Суд по делам о банкротстве автоматически предоставит освобождение от ответственности, если доверительный управляющий и кредиторы не возражают по уважительным причинам. Последний день для подачи жалобы на увольнение должника — 60 дней после собрания кредиторов или после даты первого собрания, если оно продолжается и переносится на другую дату или даты. Выписка обычно вводится через несколько дней, если не подана жалоба.

Освобождение от ответственности предотвращает попытки кредиторов взыскать задолженность против вас лично, если она возникла до подачи заявления о банкротстве.

Некоторые долги, включая определенные налоги и обязательства по выплате алиментов на ребенка или супруга, не подлежат погашению. Они переживут разбирательства по главе 7, и вы все равно должны им.

Кредитор также может взыскать погашенный долг со должника, если кто-то подписал с вами ссуду или долг и не подал заявление о банкротстве.

Ключевые выводы

• Банкротство по главе 7 устраняет большую часть долгов за счет ликвидации активов доверительным управляющим. Это самый распространенный вид банкротства в США.С.
• Вам разрешено сохранить определенную «освобожденную от налогообложения собственность», чтобы вы не лишились всего, что вам нужно для жизни, и чтобы у вас была точка опоры, чтобы начать все сначала.
• Людям, подавшим заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, необходимо будет получить консультации по кредитным вопросам, пройти проверку нуждаемости и посетить собрание кредиторов.
• Суд по делам о банкротстве автоматически предоставит освобождение от ответственности, если доверительный управляющий и кредиторы не возражают по уважительным причинам.

Глава 7 Банкротство | Wex | Закон США

Когда должник становится неплатежеспособным и начинается процедура банкротства, должник либо ликвидирует свои активы, либо реорганизует свои долги.Порядок ликвидации регулируется главой 7 Кодекса о банкротстве.

При ликвидации активы должника, обычно корпорации, продаются по частям или в качестве непрерывно действующего предприятия «для удовлетворения требований кредиторов [кредитора]». Согласно Кодексу, доверительный управляющий управляет ликвидацией путем «упорядочивания всего имеющегося имущества, превращения его в деньги, распределения среди кредиторов и закрытия имущества». Продажа активов должника создает поступления, которые распределяются между держателями долей в должнике.Разделение выручки производится в соответствии с иерархией прав истцов.

Напротив, когда несостоятельный должник реорганизуется в соответствии с главой 11, активы должника фактически не продаются. Вместо этого компания фиктивно «продается» существующим кредиторам, которые платят за компанию со своими существующими требованиями и интересами. Эта сделка аннулирует требования и интересы кредиторов, получая взамен требования или интересы в новом реорганизованном предприятии.

Ликвидация по главе 7 является наиболее распространенной формой банкротства в США.Кодекс рассматривает индивидуальных должников иначе, чем не физических лиц, таких как корпорации, компании с ограниченной ответственностью и деловые партнерства. Законодательные различия объясняются ниже.

Физические лица (юридические лица)

Субъекты хозяйствования имеют право на банкротство по главе 7. Компании обычно подают заявку на ликвидацию согласно главе 7, когда нет возможности достичь прибыльности в рамках реорганизации согласно главе 11. Банкротство по главе 7 прекращает деятельность компании и полностью выводит ее из бизнеса.Доверительный управляющий принимает на себя контроль над предприятием, чтобы кредиторы получали выгоду от максимальной стоимости активов должника.

Порядок выплат кредиторам зависит от их статуса кредиторов должника. Действительно, Верховный суд Соединенных Штатов недавно отметил, что «кредиторы с более высокой приоритетностью не могут получить что-либо до тех пор, пока кредиторы с более высокой приоритетностью не будут выплачены в полном объеме». Естественно, кредитор / инвестор, принявший на себя наименьший риск, обычно обеспеченный кредитор, получает деньги первым.Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом, а это означает, что, если должник не может выплатить ссуду, кредитор имеет право вернуть обеспечение или его денежную стоимость вместо погашения ссуды. Поскольку обеспеченные кредиторы знают, что они получат некоторую сумму платежа, если должник объявит о банкротстве, они берут на себя наименьший риск.

Необеспеченные кредиторы имеют вторую претензию на активы должника, потому что они несут больший риск, чем обеспеченные кредиторы. Необеспеченный кредитор — это кредитор, который не принимает никаких обеспечительных интересов в активах должника, например, через обеспечение.Следовательно, когда должник становится банкротом, необеспеченные кредиторы могут получить только пропорциональное распределение активов должника и сумму, пропорциональную размеру их долга. И любое восстановление наступит только после того, как обеспеченные кредиторы вернут свои интересы.

Последними идут акционеры компании. Они берут на себя наибольший риск успеха или неудачи компании. Таким образом, их возмещение ограничивается преимущественными требованиями обеспеченных и необеспеченных кредиторов. Акционеры не могут вернуть какие-либо активы, если требования обеспеченных и необеспеченных кредиторов не погашены полностью.

В отличие от должника — физического лица, должник — не физическое лицо не достигает погашения своих долгов после ликвидации; освобождение от ответственности доступно только для индивидуальных должников. Это законодательное положение отражает цель Конгресса «предотвратить уклонение предприятий от ответственности путем ликвидации корпораций-должников и возобновления бизнеса без долгов». Другими словами, корпоративный долг, в отличие от индивидуального долга, «переживает» ликвидационные процедуры и «списывается с корпорации, когда она возобновляет свою деятельность».”

Физические лица

Как указано в деле Верховного суда США 1915 года по делу Williams v. US Fidelity G. Co. , , основная цель закона о банкротстве состоит в том, чтобы «освободить честного должника от бремени тяжелой задолженности и позволить ему начать все заново, избавившись от «прежнего несчастья». Соответственно, глава 7 «позволяет физическому лицу, погрязшему в долгах, получить« новый старт »путем погашения своего долга путем передачи для распределения неиспользованного имущества должника.Освобождение от ответственности освобождает отдельного должника от личной ответственности по большинству долгов, не позволяя кредиторам принимать меры по взысканию с должника.

Однако не все лица могут претендовать на ликвидацию. Чтобы получить право, человек должен пройти «тест на нуждаемость», установленный в § 707 (b). Проверка нуждаемости перенесет потребительских должников в банкротство по главе 13, если они смогут «выплатить часть или все свои долги в соответствии с планом по главе 13» за счет своего предполагаемого дохода. Другими словами, Кодекс отдает предпочтение плану погашения, основанному на доходе (как это предусмотрено в главе 13), когда должник может выплатить долг своим кредиторам за счет будущего дохода.Проверка нуждаемости — это, по сути, механизм проверки, разработанный «для того, чтобы отсеять должников по главе 7, которые способны профинансировать дело по главе 13».

Кроме того, суд по делам о банкротстве может отклонить дело по главе 7, если долги отдельного должника являются в первую очередь потребительскими, а не коммерческими долгами. Это увольнение является дискреционным и основывается на том, считает ли суд, что предоставление судебной защиты является нарушением главы 7.

[Последнее обновление в мае 2020 года командой Wex Definitions]

Почему и когда ликвидируется имущество?

В двух словах

Ликвидация банкротства — это процесс, с помощью которого управляющий банкротством в соответствии с Главой 7 продает активы заявителя для погашения необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, алименты или налоговая задолженность, как часть заявления о банкротстве.Давайте подробнее рассмотрим, когда дело главы 7 принимает форму настоящего «ликвидационного» банкротства.

---

Ликвидация банкротства — это процесс, с помощью которого управляющий банкротством продает активы заявителя для погашения необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, алименты или налоговая задолженность, в рамках подачи заявления о банкротстве. Популярное заблуждение о банкротстве по главе 7 гласит, что если вы подадите заявление о списании долгового бремени, суд США по делам о банкротстве заставит вас продать всю свою собственность.Это миф. Банкротство в соответствии с главой 7 часто называют «ликвидационным банкротством», поскольку управляющий, назначенный для рассмотрения дела о банкротстве, уполномочен продавать не освобожденные от налога активы отдельного должника. Однако управляющий банкротством не имеет права продавать все активы заявителя. Те, которые классифицируются как освобожденные от налога, не могут быть проданы в пользу кредиторов заявителя. В большинстве случаев освобождение от банкротства защищает большую часть, если не всю, собственность заявителя на протяжении всего процесса банкротства согласно Главе 7.Давайте подробнее рассмотрим, когда дело главы 7 принимает форму настоящего «ликвидационного» банкротства.

Что такое активы в наследстве от банкротства?

Прежде чем вы сможете определить, может ли ваша собственность быть защищена в соответствии с законодательством штата или исключениями в Федеральном кодексе о банкротстве, вам необходимо составить список своих активов. В контексте банкротства главы 7 как физическое, так и нематериальное имущество, которое может быть продано в пользу ваших кредиторов, считается активом. Например, ваш диван (физическая собственность) и остаток на ваших сберегательных счетах (нематериальная собственность) технически могут быть ликвидированы доверенным лицом для частичного погашения ваших кредиторов.После того как вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, все активы, которыми вы владеете, в совокупности именуются вашей конкурсной массой.

Освобождение от банкротства позволяет защитить различные виды активов от риска быть проданными доверенным лицом, занимающимся вашим делом. В зависимости от того, где вы живете и как долго вы там жили, от вас либо потребуют применить исключения, разрешенные законодательством штата, либо вы сможете применить федеральные льготы к своим активам.

Меньшинство штатов позволяет своим резидентам выбирать между применением льгот, предусмотренных в законе о банкротстве конкретного штата, и федеральными льготами.Однако большинство штатов требует, чтобы заявители применяли к своим активам исключения для конкретных штатов.

Что такое актив, не освобожденный от налогообложения?

Не все активы могут быть освобождены от налогов в вашей заявке на банкротство. Вы должны соблюдать закон о банкротстве своего штата при определении того, какое имущество вы можете защитить и какое имущество следует рассматривать как не освобожденное от уплаты налогов. Например, в некоторых штатах все украшения (за исключением обручальных колец) считаются собственностью, не подлежащей освобождению. Поэтому, если в вашем штате нет исключения из подстановочного знака, которое позволяет вам освобождать активы по вашему выбору до определенной стоимости, вы не сможете освобождать от налога свои драгоценности.

Аналогичным образом, некоторые активы могут быть освобождены от уплаты налога, но только в размере определенной стоимости. Например, вы можете освободить от налогообложения акционерный капитал вашего автомобиля на сумму до 5000 долларов. Скажите, что ваша машина полностью оплачена и стоит 12000 долларов. Поскольку вы можете сохранить только 5000 долларов из стоимости этого автомобиля, вам придется бороться с не освобожденным от налогообложения активами в размере 7000 долларов.

Если у вас есть собственность, не освобожденная от налогов, или у вас есть стоимость активов, для которой необходимо ориентироваться, вы все равно можете подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, прекратить принуждение и воспользоваться автоматическим приостановлением.Вам просто нужно воспользоваться как можно большим количеством исключений. С учетом вышесказанного вы также можете поговорить с адвокатом по банкротству о том, может ли подача заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13 и реструктуризация вашего долга в управляемый план погашения помочь вам сохранить большую часть своей собственности, если вы обеспокоены потерей права собственности на определенные не освобожденные от уплаты налоги. активы и / или стоимость активов.

Роль управляющего банкротством по главе 7 в ликвидации активов, не освобожденных от налогов

До того, как доверительный управляющий, который является независимым подрядчиком и находится под надзором офиса Доверительного управляющего США, решает, следует ли ликвидировать ваши активы, не освобожденные от налогов, в интересах вашего необеспеченные кредиторы, они изучат ваши графики и подтверждающую документацию, чтобы проверить, какие из ваших активов защищены освобождением, а какие нет.

Когда заявители о банкротстве в соответствии с Главой 7 смогут освободить от налога все свои активы, доверительный управляющий сообщит суду, что они не ожидают распределения каких-либо активов заявителя. В этом случае заявителю следует ожидать скорейшего закрытия своего дела после ввода приказа о разгрузке.

Если доверительный управляющий определяет, что некоторые активы должника не освобождены от уплаты налога, ему необходимо будет определить, достаточно ли стоят эти активы, чтобы доверительный управляющий потратил время и силы на их ликвидацию и истребование таких требований.В случае, если актив подвергается реальному риску быть проданным доверительным управляющим, должник может разрешить продажу, уплатить не освобожденную от налога стоимость актива, чтобы сохранить этот актив, или вместо этого подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13. сохранить право собственности на все свои активы, не освобожденные от налогов.

Выплата долгов и процедура банкротства по главе 7

Риск продажи активов для частичного погашения кредита может быть достаточным, чтобы отпугнуть людей от возможностей, которые предоставляет банкротство по главе 7.Однако важно помнить два ключевых момента, прежде чем отказываться от этого варианта списания долга:

1. Большинство подателей документов с низким доходом, имеющих право подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, не владеют большим количеством активов, достаточно ценных, чтобы они не могли быть освобождены от уплаты налогов.

2. Преимущества, которые дает банкротство по главе 7, достаточно значительны, поэтому принятие этого процесса банкротства часто оправдывает минимальный риск того, что один или несколько ваших активов, не освобожденных от налога, могут быть проданы доверенным лицом, назначенным для вашего дела.

Основными преимуществами, связанными с банкротством по главе 7, являются различные меры защиты от банкротства и погашение долгов. Когда отдельное лицо или супруги, подающие совместно, инициируют процедуру банкротства, применяются гарантии автоматического приостановления, прекращается возмещение расходов и кредиторам в целом запрещается взыскивать просроченные необеспеченные долги.

Если суд определит, что заявитель проходит тест на наличие средств банкротства для банкротства по Главе 7, что его документы заполнены, что заявитель прошел необходимые образовательные курсы и завершил собрание кредиторов к удовлетворению доверительного управляющего, суд может затем погасить приемлемые долги подателя заявки.

Это списание долгов позволяет заявителю начать финансовую жизнь с чистого листа. В то время как определенные долги, такие как просроченные алименты и определенные налоговые долги, не могут быть погашены при банкротстве, другие (включая долги по кредитным картам, медицинские счета и другие приемлемые необеспеченные долговые счета) могут быть полностью ликвидированы. Этот процесс освобождает заявителя от любой дополнительной личной ответственности за возникшую задолженность.

Выделите минутку и представьте, каким было бы ваше финансовое положение, если бы вы были освобождены от всех непогашенных остатков на ваших кредитных картах.Больше никаких медицинских счетов. Больше никаких остатков по личным кредитам. Позволит ли эта финансовая свобода, наконец, начать восстанавливать свой кредитный рейтинг? Не беспокоиться о том, чтобы заботиться о базовых потребностях вашей семьи? Начать создание стабильной финансовой основы? Это списание долгов — это то, что делает риск продажи некоторых активов, не освобожденных от налогов, оправданием для многих подателей документов.

Обратите внимание, что даже если ваш попечитель решит продать некоторые из ваших активов, не освобожденных от налога, это решение не замедлит погашение ваших долгов.Ваше дело останется открытым после того, как будет введено ваше распоряжение о выписке, до тех пор, пока ваш опекун не завершит свою работу по ликвидации.

Это может быть лучшая выгода

Иногда ликвидация активов может даже принести пользу определенным подателям заявок. Например, если вы несете ответственность по определенным видам долгов, погашение которых невозможно, ликвидация ваших активов для погашения приоритетных долгов может позволить вам добиться искреннего нового старта, от которого вы не смогли бы получить никакой другой выгоды.

Приоритетные долги

Если ваша долговая нагрузка включает просроченные алименты или супружескую поддержку, просроченные алименты и / или налоговую задолженность, знайте, что эти (и другие отдельные долги) классифицируются как приоритетные долги и не могут быть погашены.Когда доверительный управляющий продает не освобожденную от налога собственность подателя заявки в соответствии с процессом, изложенным в законе США о банкротстве и под надзором Доверительного управляющего США, он будет использовать выручку от этой продажи для выплаты приоритетных долгов подателя заявки.

Этот процесс позволяет заявителю уменьшить свою личную ответственность по этим безнадежным долгам. Если имущество, не освобожденное от налога, не было продано для выплаты этих долгов, податель заявки останется полностью ответственным за непогашенные остатки, пока они не будут выплачены полностью. Продажа имущества, не освобожденного от налога, позволяет уменьшить остаток приоритетной задолженности или полностью выплатить ее, в зависимости от стоимости проданных активов и общей суммы задолженности по приоритетной задолженности.

Заключение

В большинстве случаев лица, имеющие право подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, не получают в конечном итоге ни одного из своих активов, ликвидированных доверенным лицом. Однако, если вы владеете ценными активами (такими как предметы коллекционирования или недвижимость) и беспокоитесь об этом риске, знайте, что большинство юридических фирм по вопросам банкротства предлагают бесплатные консультации.

Записавшись на бесплатную консультацию, вы можете поговорить с юристом по банкротству о своих проблемах в конфиденциальной обстановке и бесплатно для вас. Вы также можете получить пользу от посещения бесплатного сеанса кредитного консультирования, предлагаемого аккредитованным некоммерческим кредитным консультационным агентством.Этот процесс позволит вам получить доступ к индивидуальному плану списания долгов и изучить некоторые основы банкротства, прежде чем вы поговорите с юристом.

Если вы решите подать заявление о банкротстве по главе 7 и не владеете значительными активами, не подлежащими освобождению от налогов, бесплатное приложение Upsolve может помочь вам подать заявление о банкротстве самостоятельно, без необходимости нанимать адвоката.

---

---

Автор:

Как розничные магазины при банкротстве проводят ликвидацию активов?

Сколько раз вы видели в магазине рекламу «Все должно пройти?» Это становится все более и более распространенным, поскольку розничные торговцы кирпичом и строительным раствором вытесняются компаниями электронной коммерции, которые предлагают потребителям возможность делать покупки 24 часа в сутки, с бесплатной доставкой и легким возвратом, а также с возможностью сравнивать покупки, не выходя из себя. их дивана.Эти нечеткие продажи и другие финансовые проблемы часто приводят к заявлению о банкротстве.

Когда розничный бизнес подает заявление о банкротстве, он может выбрать между регистрацией по главе 11 и заявлением по главе 7, при этом первая позволяет бизнесу продолжать работу при реорганизации выплаты долга, а вторая требует ликвидации активов. При банкротстве в соответствии с главой 7 ликвидация активов означает больше, чем просто продажу товаров на полках и стеллажах: это означает продажу всех активов, которыми владеет компания, чтобы собрать деньги для погашения своих кредиторов.

Заявление о банкротстве и ликвидация

A главы 7 включает определенные шаги:

• Розничный продавец должен подать уведомление о прекращении деятельности
• Суд по делам о банкротстве назначит доверительного управляющего для наблюдения за ликвидацией активов компании. Этот процесс ликвидации, как правило, состоит из сначала проведения продаж, «выходящих из бизнеса», а затем последующей продажи с аукциона или продажи дополнительных активов, таких как приспособления и оборудование, используемые как в розничной, так и в административной функциях.
• Денежные средства, полученные от этих продаж, затем используются для погашения долгов розничного продавца перед его кредиторами. Существует особый порядок выплат кредиторам, при этом сначала выполняются налоговые обязательства перед государством, а затем — с обеспеченными кредиторами. После этого выплаты необеспеченным кредиторам. Этот заказ часто приводит к тому, что продавцы и покупатели, которым причитаются деньги, остаются с убытками.

Хотя ликвидация магазинов может показаться суматошной и дезорганизованной ситуацией, исследования показали, что, когда розничные торговцы осознанно подходят к процессу, они могут увеличить свою выручку, тем самым удовлетворив больше своих кредиторов.Было показано, что такие стратегии, как более высокие скидки в начале процесса ликвидации, увеличивают посещаемость, и это является важным преимуществом перед лицом временных ограничений, с которыми часто сталкиваются ритейлеры, занимающиеся ликвидацией.

Если вы владеете розничным бизнесом и рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве, наличие на вашей стороне стратегического защитника может принести большую пользу. Позвоните нам сегодня, чтобы назначить встречу, чтобы обсудить доступные вам варианты.

.