Банковские гарантии что это такое простыми словами: как работает, получение и стоимость

Содержание

Банковская гарантия — что это такое, виды, требования, как работает и как получить

Одним из самых распространенных и часто применяемых на практике способов поручительства выступает банковская гарантия. Она представляет собой достаточно простой, доступный и надежный вариант обеспечения различных обязательств одной стороны перед второй, который предоставляется банком в качестве третьего участника сделки. Рассмотрим подробнее, что такое банковская гарантия, каковы условия и стоимость ее получения, а также существующие на сегодняшнем отечественном финансовом рынке разновидности этого способа поручительства.

Содержание

Скрыть
  1. Что такое банковская гарантия
    1. Как работает банковская гарантия
      1. Участники процесса
        1. Принципал
        2. Бенефициар
        3. Гарант
      2. Условия банковской гарантии
        1. Стоимость банковской гарантии
          1. Срок действия банковской гарантии
            1. Виды банковских гарантий
              1. Тендерная гарантия
              2. Налоговая гарантия
              3. Таможенная гарантия
              4. Договорная гарантия
            2. Преимущества банковской гарантии
              1. Как работает банковская гарантия
                1. Как получить банковскую гарантию
                  1. Как проверить банковскую гарантию
                    1. Часто задаваемые вопросы
                      1. Как описать суть банковской гарантии простыми словами?
                      2. Как правильно называются участники финансовой операции?
                      3. Какие виды банковских гарантии встречаются на практике особенно часто?
                      4. Сколько стоит получение банковской гарантии?

                    Что такое банковская гарантия

                    Говоря простыми словами, банковская гарантия – это поручительство банка, другой кредитной или страховой организации, что одна из сторон сделки выполнит свои обязательства перед другой. В случае неисполнения гарант/поручитель берет их выполнение на себя. Такой вариант обеспечения широко применяется в самых разных сферах деятельности, к числу которых относятся:

                    • проведение государственных закупок на конкурентной основе;
                    • организация коммерческих тендеров;
                    • поручительство за заемщика при оформлении кредита;
                    • обеспечение гарантий возврата авансовой выплаты и т.д.

                    Базовые нормы законодательства, регламентирующие оформление банковской или, как правильнее с юридической точки зрения, независимой гарантии, установлены параграфом 6части 1 ГК РФ. Он содержит несколько статей – с 368 по 379, актуальная версия которых принята достаточно давно – 8 марта 2015 года – после принятия поправок, включенных в текст №42-ФЗ.

                    Как работает банковская гарантия

                    Принцип работы банковской гарантии предельно прост. Банк берет на себя обязательства выполнить условия сделки, если их не выполнит одна из сторон, получившая поручительство финансовой организации. Обычно речь идет о выплате определенной денежной суммы, которая в обязательном порядке фиксируется в договоре на предоставление банковской гарантии.

                    Наличие последней выгодно всем участникам сделки. Кредитор или продавец гарантированно получает причитающуюся ему сумму. Покупатель проводит сделку на выгодных ему условиях или получает возможность вообще заключить договор – например, в рамках государственных закупок. Банк или другой поручитель получает оплату в виде комиссии. Минимизация рисков достигается за счет обязательной предварительной проверки клиента или другими стандартными для кредитования способами. Например, получение обеспечения в виде залога или другого поручительства.

                    Участники процесса

                    Предоставление банковской гарантии предусматривает обязательное участие, как минимум, трех сторон. Каждая из них получила свое название, а ее функционал в рамках сделки заслуживает отдельного рассмотрения.

                    Принципал

                    Сторона, которая обращается в банк, кредитную или страховую компанию за получением гарантии. Именно она оплачивает предоставление финансовой услуги. Типичный пример принципала в банковской гарантии — это победитель электронного аукциона в рамках проведения госзакупки. Одним из обязательных условий заключения с ним государственного контракта выступает обеспечение в виде определенной денежной суммы или банковской гарантии. Второй вариант намного проще, дешевле и выгоднее, а потому применяется на практике почти в 100% случаев.

                    Бенефициар

                    Сторона, которая получит от банка деньги при невыполнении финансовых обязательств принципалом. В большинстве случаев речь идет о заказчике, которому требуется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, или продавце, реализующем товар без полной оплаты. Если банковская гарантия выдается в рамках обычной сделки между контрагентами, бенефициаром может выступать любой ее участник.

                    Гарант

                    В качестве гаранта в соответствии с действующим законодательством выступает банк, другая кредитная или страховая компания, выдающая документально оформленное обязательство совершить платеж в адрес бенефициара в том случае, если принципал не выполнит взятые на себя условия сделки. Добавление к банкам других участников финансового рынка произошло в 2015 году, когда упомянутый выше параграф 6 ГК РФ (часть 1) приобрел сегодняшний вид.

                    Условия банковской гарантии

                    Положения Гражданского кодекса жестко регламентируют требования к содержанию банковской гарантии. В документе в обязательном порядке указывается следующая информация:

                    • дата оформления;
                    • наименования всех трех заинтересованных сторон – бенефициара, принципала, гаранта;
                    • продолжительность гарантии;
                    • обязательства, для обеспечения которых выдается гарантия;
                    • сумма поручительства банка или правила ее расчета при отсутствии точного и заранее определенного размера;
                    • обстоятельства, наступление которых приводит к выплате суммы поручительства.

                    Отсутствие любого из перечисленных параметров дает основание одной из участвующих в сделке сторон оспорить законность банковской гарантии. Особенно часто с подобным заявлением выступает гарант, считающий выданное обеспечение недействительным и отказывающийся платить бенефициару. В подобной ситуации единственной возможностью получить деньги становится обращение с иском в суд.

                    Поэтому нет ничего удивительного в том, что обычно бенефициары стремятся участвовать в составлении или, по крайней мере, согласовании текста банковской гарантии. Нередко они выдвигают требование о включении в документ дополнительных условий. Например, точного и исчерпывающего перечня документов, которые требуется предоставить бенефициару для получения оплаты. Гаранты в подобной ситуации настаивают на указании необходимости подтвердить обязательства принципала документально.

                    Важно отметить несколько дополнительных условий, которые регламентируются Федеральными законами в сфере госзакупок — №44-ФЗ (датируется 05.04.2013) и №223-ФЗ (датируется 18.07.2011). Они касаются банковских гарантий, предоставляемых в рамках обеспечения обязательств по государственному контракту. В этом случае в документе в обязательном порядке указываются следующие сведения:

                    • невозможность отзыва гарантии;
                    • обязанность заплатить 0,1% от размера поручительства за каждые сутки просрочки выплаты;
                    • прекращение обязательств по гарантии с момента поступления денежных средств на расчетный счет бенефициара.

                    Заказчик госзакупки имеет право включить и другие дополнительные условия, помимо перечисленных выше. Они могут быть прописаны в любом из следующих документов:

                    • извещение о проведении государственной закупки;
                    • приглашение на участие в электронном аукционе или тендере другого формата;
                    • проект государственного контракта, подписываемого с поставщиком в статусе единственного;
                    • других документах, входящих в состав тендерной документации.

                    Стоимость банковской гарантии

                    Комиссия за оформление гарантии определяется внутренними правилами и тарифами банка. Обычно она варьируется в достаточно широких пределах – от 2% до 10%. На итоговую стоимость банковского поручительства оказывают влияние несколько факторов:

                    • величина гарантийных обязательств;
                    • продолжительность гарантии;
                    • характер сделки;
                    • предоставление принципалом обеспечения;
                    • кредитная история получателя банковской гарантии и т.д.

                    Срок действия банковской гарантии

                    Длительность гарантийных обязательств банка определяется видом поручительства и достигнутым сторонами соглашением. Например, для налоговой гарантии срок действия составляет не менее 10 месяцев по НДС и не менее полугода для акцизов, причем в обоих случаях он отсчитывается с момента предоставления налоговой отчетности. При обеспечении обязательства по исполнению государственного контракта гарантия должна быть дольше, как минимум, на месяц, чем его продолжительность. В случае оформления поручительства по обычной сделке сроки настолько жестко не регламентируются и определяются по согласованию сторон.

                    Виды банковских гарантий

                    Основным критерием для классификации рассматриваемого способа поручительства выступает характер обязательств, которые обеспечиваются в рамках предоставления банковской гарантии. Наиболее часто речь идет о четырех разновидностях финансовой операции.

                    Тендерная гарантия

                    В большинстве случаев речь идет о закупках, которые проводятся либо в рамках обеспечения государственных потребностей, либо государственными корпорациями и компаниями. Подобные процедуры регламентируются уже упомянутыми выше Федеральными законами: в первом случае — №44-ФЗ, во втором — №223-ФЗ.

                    Основной функцией банковской гарантии в данной ситуации становится страхование интересов заказчика от действий недобросовестных поставщиков. Оно осуществляется освобождением государственных учреждений и компаний от необходимости урегулировать возможные комплектные ситуации переводом таких споров в плоскость взаимоотношений «банк-гарант» и «исполнитель-принципал».

                    Аналогичные цели преследует предоставление тендерных гарантий в рамках коммерческих закупок. Различают три вида подобных поручительств:

                    • на участие в торговых процедурах;
                    • на исполнение заключенного по итогам закупки контракта;
                    • на качественное выполнение работ, оказание услуг или поставку надлежащего товара.

                    Налоговая гарантия

                    Предусматривает участие в качестве бенефициара налоговых органов. Принципалом выступает налогоплательщик, не имеющий возможности выплатить необходимую сумму в бюджет. В этом случае он имеет возможность обратиться за получением отсрочки в ИФНС, предоставив в качестве обеспечения обязательств банковскую налоговую гарантию. Последняя бывает трех видов:

                    • по ускоренному возмещению НДС;
                    • акцизная;
                    • на другие выплаты и обязательные сборы – по согласованию с ИФНС.

                    Выдачей налоговых гарантий занимаются банки, который включены в специальный перечень, утверждаемый Минфином. Он находится в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе ведомства.

                    Таможенная гарантия

                    Оформляется при желании импортера получить отсрочку по уплате таможенной пошлины за ввозимые товары. Выдачей подобных поручительств занимаются исключительно аккредитованные ФТС банки. Оплата пошлины происходит после реализации товара – полной или частичной.

                    Договорная гарантия

                    Целью предоставления гарантийных обязательств становится защита одной из сторон от нарушения условий договора вторым участником сделки. Договорные гарантии делятся на несколько разновидностей, самыми популярными из которых выступают три:

                    • на возврат аванса;
                    • на совершение платежа за поставленный товар или услугу;
                    • на выполнение работ, оказание услуги или поставку товара.

                    Преимущества банковской гарантии

                    Как было отмечено выше, каждая из заинтересованных сторон получает при оформлении банковской гарантии определенные преимущества:

                    • бенефициар – быстрое получение денег с минимумом формальностей;
                    • принципал – заметно более выгодные условия, чем при оформлении обычного кредита;
                    • банк – комиссию, величина которой полностью компенсирует относительно невысокие риски поручительства.

                    Как работает банковская гарантия

                    Чтобы наглядно продемонстрировать механизм действия банковской гарантии, достаточно привести простой пример. Республиканская больница объявила закупку специализированного медицинского оборудования. Порядок ее проведения регламентируется №44-ФЗ. Благодаря положениям Федерального закона, все участники торгов предоставляют банковскую гарантию обеспечения заявки, что подтверждает серьезность их намерений и сразу отсеивает откровенных непрофессионалов.

                    Еще более важным фактором защиты интересов заказчика становится банковская гарантия исполнения контракта на поставку указанного выше оборудования. Если победивший поставщик исчезнет или не выполнить взятые на себя обязательства по иным причинам, больница вернет аванс и компенсирует другие свои расходы не в рамках длительного судебного разбирательства с непредсказуемыми последствиями, а путем обращения в банк с требованием оплатить гарантию. А все дальнейшие проблемы по урегулированию конфликта с поставщиком лягут на финансовую организацию, имеющую все необходимое для этого – грамотных юристов, серьезный опыт и соответствующим образом оформленные документы.

                    Как получить банковскую гарантию

                    Процедура оформления банковской гарантии предусматривает последовательное выполнение нескольких этапов. В их числе:

                    1. Выбор гаранта. Этим занимается принципал. Услуга доступна практически во всех отечественных банках. Критериями выбора выступают: условия предоставления, оперативность выдачи, кредитный рейтинг финансовой организации, требования бенефициара и т.д.
                    2. Необходимые документы. Перечень требуемой документации определяется правилами выбранного для сотрудничества банка. Обычно речь идет об учредительных и регистрационных документах, налоговой отчетности, в некоторых случаях – документации на залог или другие виды поручительства.
                    3. Подача заявки. Представляет собой стандартный для подобных сделок с банком документ, который обычно выполняет еще и функцию анкеты клиента. Срок рассмотрения заявки определяется правилами финансовой организации и варьируется от нескольких минут до суток или даже 2-3 дней.
                    4. Заключение договора между принципалом и гарантом. Составлением документа занимаются банковские специалисты. Это вовсе не означает отсутствие необходимости внимательно изучить его содержимое на предмет учета интересов клиента. Все условия предоставления гарантии тщательно анализируются и проверяются на соответствие предварительным договоренностям сторон.
                    5. Оплата банковской гарантии. Производится в соответствии с условиями договора. Обычно речь идет об одном или нескольких платежах, причем большая часть денег выплачивается авансом. Хотя некоторые банки готовы выдавать гарантию без получения оплаты, тем более – постоянным клиентам, финансовая добросовестность которых не вызывает сомнений.
                    6. Выдача банковской гарантии. Завершающий этап оформления сделки. Предусматривает получение документально оформленных гарантийных обязательств банка. Требования к содержанию документа приводятся выше. Сегодня все чаще используется не бумажный, а электронный формат гарантии. Речь в данном случае идет о цифровом документе. В некоторых случаях, например, при участии в госзакупках, применяется исключительно электронная гарантия, которая заносится в соответствующий реестр.

                    Как проверить банковскую гарантию

                    Самый простой способ сделать это – проверить наличие документа в официальном реестре. Последний размещается на официальном интернет-портале ЕИС Закупки. Информация находилась в свободном доступе вплоть до 2018 года. Сегодня содержимое реестра видят только заказчики и банки, а потому проверка банковской гарантии предусматривает направление в адрес выдавшего ее банка официального запроса. Альтернативный вариант – обращение в Федеральное казначейство, которое ведет учет выданных финансовыми организациями поручительств.

                    Часто задаваемые вопросы

                    Как описать суть банковской гарантии простыми словами?

                    Банковская гарантия представляет собой поручительство банка исполнить обязательства перед одной стороной сделки при невыполнении их другой.

                    Как правильно называются участники финансовой операции?

                    Банк называется гарантом, получатель гарантии – принципалом, а третий участник финансовой услуги, которому перечисляются деньги при нарушении условий договора принципалом – это бенефициар.

                    Какие виды банковских гарантии встречаются на практике особенно часто?

                    Самой распространенной банковской гарантией выступает тендерная, которая чаще всего связана с госзакупками. Другие широко применяемые виды гарантий – договорные, таможенные и налоговые.

                    Сколько стоит получение банковской гарантии?

                    Стандартная величина комиссии за оформление банковской гарантии составляет 2%-10%. Настолько широкий разброс стоимости вызван разнообразием условий предоставления финансовой услуги и большим количеством влияющих на них факторов.

                    Что такое банковская гарантия. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

                    Допустим, вы занимаетесь сельским хозяйством и вам пора собирать урожай. Старая техника не справляется и нужна новая — вы можете приобрести её у дилера, но денег пока нет. Вы уверены, что прибыль после сбора урожая будет хорошая и точно сможет покрыть издержки. Чтобы получить отсрочку платежа, вы можете обратиться в банк за поручительством — он гарантирует дилеру, что заплатит ему, если вы по какой-то причине этого не сделаете.

                    Охотнее всего банковскими гарантиями пользуются предприниматели. Часто это требуется, чтобы претендовать на победу в госзакупках: это требование прописывают, чтобы отсечь недобросовестных подрядчиков. Перед одобрением гарантии банк проверяет исполнителя на платёжеспособность и только на основании этого принимает решение. Фирмам-однодневкам он, конечно, откажет.

                    Пример употребления на «Секрете»

                    «Обеспечение заявки — это гарантия, что поставщик подпишет контракт на условиях заказчика. Для этого нужно предоставить банковскую гарантию (банк ручается за участника торгов) или заморозить «живые деньги» на спецсчёте (от 0,5% до 5% от начальной цены контракта). Их вернут после заключения контракта».

                    (Доцент экономического факультета РУДН Сергей Зайнуллин — о том, почему госзакупки увеличивают цену товаров, работ и услуг как минимум на 5%.)

                    Участники процесса

                    В оформлении банковской гарантии всегда присутствуют три стороны, каждая из них несёт свои функции: гарант (это и есть банк, который исполнит обязательства должника), принципал (должник, который обязуется исполнить условия договора) и бенефициар (тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним свои обязательства).

                    Нюансы

                    Существует несколько видов банковских гарантий:

                    Таможенная гарантия. Предприниматели, которые ввозят товары в РФ, должны оплатить таможенную пошлину. Предприниматель может обратиться в банк за гарантией своевременной уплаты пошлины.

                    Гарантия исполнения договора. Это защита одной из сторон договора от нарушения. Например, такая гарантия может обеспечить как обязательства покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательства продавца передать товар или оказать услугу.

                    Платёжная гарантия. В данном случае банк гарантирует заказчику, что оплатит товар или услугу в строго оговорённый срок.

                    Авансовая гарантия. Банк гарантирует возврат аванса, который выдал заказчик исполнителю, если договор останется невыполненным.

                    Статью проверил:

                    Что такое банковская гарантия простым языком

                    Банковская гарантия — это оформленное письменное обязательство банка, данное другому банку, физическому или юридическому лицу перед третьим лицо. То есть банк дает гарантию того, что третья сторона выполнит свои обязательства (описанные в договоре).

                    Банковская гарантия простыми словами

                    В случае, если третье лицо нарушает условия договора, банк должен:

                    1. Вернуть аванс.
                    2. Погасить задолженность и др. (обсуждается в договоре).

                    Каким же образом банк расплачивается с бенефециаром (тот, кто получит гарантию банка, в случае, если третье лицо не выполнит своих обязательств)?

                    Не все так просто и бескорыстно, как выглядит. Для того, чтобы получить гарантию от банка, необходимо владеть залоговым имуществом на определенную сумму.

                    Какое имущество может помочь получить гарантию от банка?

                    1. Товар (например, то, что вы продаете или собираетесь продавать).
                    2. Недвижимое имущество (все, что угодно: дома, квартиры, дачи, магазины).
                    3. Движимое имущество (владеете машинами, спецтехникой или яхтой — будьте готовы поставить их на кон).
                    4. Ценные бумаги (акции, облигации, вексели).

                    В случае, если вы по каким бы то ни было причинам не выполняете свои обязательства, банк, конечно. погасит ваш долг перед бенефециаром, но после этого ваше залоговое имущество будет пущено с молотка, и необходимую сумму (а чаще всего еще и с процентами, которые также прописывают в договоре) банк вернет себе.

                    Таким образом, банк выступает кем-то вроде поручителя, который в реальности убытков не несет даже в случае вашего провала.

                    На первый взгляд такой договор с банком кажется пугающим, но на самом деле эта сделка выгодна всем сторонам.

                    Если вы все же решили обратиться в банк за гарантией, нужно знать, чего ожидать.

                    Как же происходит сама сделка по заключению банковской гарантии?

                    Здесь все достаточно просто. Сам процесс происходит в несколько этапов:

                    1. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, у которого намечается крупная сделка, обращаются в выбранный банк и оформляют заявку на получение банковской гарантии.
                    2. Собирается и сдается пакет документов (о составе пакета нужно уточнять в определенном банке), прилагается к заявке.
                    3. Рассмотрев заявку, банк принимает положительное или отрицательное решение, о котором сообщается клиенту.
                    4. Если заявку добрили, клиенту нужно открыть расчетный счет в этом банке и оплатить определенную комиссию (устанавливается отдельно каждым банком).
                    5. Оформляется сам договор.
                    Полезная информация? Поделись: Бесплатная On-line консультация

                    Суть банковской гарантии: что это такое?

                    Финансирование бизнеса » Банковская гарантия: все об услуге »

                    Банковская гарантия — это взятие банком на себя определенных финансовых обязательств по контрактам, взятым его клиентом. Для клиента использование гарантии означает возможность участвовать в крупных контрактах и повышение статуса как надежного партнера.

                    Вот какое определение дает Гражданский кодекс РФ. Его можно считать основным.

                    В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.  

                    Для окончательной ясности разберем процесс предоставления БГ подробнее.

                    Как проходит сделка по оформлению банковской гарантии?

                    Общая схема достаточно проста.

                    1. Клиент (ИП или юридическое лицо), который планирует заключить крупный контракт, обращается в банк (или несколько банков) с заявкой на получение гарантии.

                    2. На основе пакета документов банк принимает решение об оказании услуги или отказе.

                    3. Если банк выразил согласие, клиент открывает в нем расчетный счет и оплачивает комиссию.

                    4. В случае срыва сделки по вине клиента (принципала) или в других случаях, когда по гарантируемому контракту у клиента возникают долги, эти долги выплачиваются банком (разумеется, в пределах оговоренной суммы).

                    О банковской гарантии простыми словами

                    Необходимо понимать, что для получения БГ требуется владение залоговым имуществом соответствующей стоимости. Таким образом, данная услуга относится не столько к страхованию (договор страхования — это нечто вроде пари), сколько к управлению ликвидностью.

                    Банк, по сути, гарантирует не собственно долги клиента, а то, что обменяет эти долги на его залог (недвижимость, оборудование), который недостаточно ликвиден, чтобы сам по себе обеспечивать обяательства по договору.

                    Подобная услуга ускоряет оборот средств, что выгодно всем участникам сделки.

                    О банковских гарантиях простыми словами в г. Байконур

                    Банковские гарантии стали хорошим инструментом, используемым компаниями при заключении сделок с коммерческими и с государственными или муниципальными структурами. Определение банковской гарантии дано в ст. 368 ГК. Документ касается трех сторон: гаранта, принципала и бенефициара.

                    Что такое банковская гарантия простым языком?

                    • Например, компания «А» (принципал) заключает договор на исполнение работ (предоставление услуг или поставку товаров) с фирмой «Б» (бенефициаром), выступающей в данном случае заказчиком работ или услуг, покупателем товара.
                    • Фирма «Б» хочет защититься от убытков, если компания «А» не выполнит или плохо выполнит условия договора. Она требует от компании «А» гарантий в виде денежного залога в сумме 3–30% контракта или гарантии третьей стороны «В» (банка, кредитной организации или коммерческой фирмы). Чаще всего гарантом выступает банк.
                    • «А» может обеспечить обязательства залогом, изъяв из оборота часть собственных средств (свободных всегда недостаточно), или получить в банке кредит, но ей это не выгодно. Более удобно, если компания «А» обратится в банк «В» за банковской гарантией. Банк даст письменное обязательство, что он выплатит компании «Б» определенную сумму, если «А» не выполнит или ненадлежащим образом выполнит условия договора с «Б».

                    Какие выгоды приносит сторонам банковская гарантия?

                    • «А» не тратит деньги на залог или выплату кредита, а покупает гарантийное обязательство банка, которое стоит в 9–10 раз дешевле кредита.
                    • «Б» получает подтверждение того, что не останется в убытке, если исполнитель «А» сорвет выполнение договора.
                    • «В» (банк) зарабатывает деньги на продаже гарантии (она стоит от 2 до 10% гарантийной суммы). Если гарантийный случай не произойдет, банк не возвратит «А» стоимость гарантии.

                    Если «Б» — государственная или муниципальная организация, она обязана требовать гарантию или депозит в размере 5–30% стоимости работ, услуг или поставляемых товаров при заключении договоров, и от каждого участника конкурса на размещение заказа.

                    Что такое банковская гарантия простым языком для исполнителя, компании «А»?

                    Это кредит, который банк выдает ему не в виде денег, а в виде письменного обязательства оплаты стороне («Б») по ее требованию при возникновении указанных условий. Для «А» она стоит дешевле, но документы банк потребует те же, что и для кредита. Часто требуется также поручительство других лиц, залог в виде депозита или ликвидного имущества. Банк «В» меняет обязательство на имущество компании «А», которое не согласен или не может принять «Б».

                    Банковская гарантия, что это простыми словами? Это одна из платных кредитных услуг банка, которую можно получить, обратившись непосредственно в банк или в брокерскую компанию.

                    Каждый банк самостоятельно устанавливает пакет требуемых документов, но в него в обязательном порядке войдет финансовая отчетность компании «А».

                    Обратитесь к брокеру

                    Оформление документов занимает определенное время. Ускорит подготовку компания-брокер «Гарант Кредит», которая сотрудничает не с одним, а с десятками банков и знает их требования к клиентам.

                    Работая с «Гарант Директ», вы получите гарантию:

                    • на наиболее выгодных условиях;
                    • не открывая в банке расчетного счета;
                    • не внося залога.

                    «Гарант Директ» не берет с клиентов плату за услуги. Все деньги вы перечисляете банку-гаранту.

                     

                    Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!

                    Читайте также

                    Банковская гарантия, договор

                    Гарантийное письмо банка — это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.

                    Банковские гарантии в гражданском законодательстве

                    В гражданское законодательство РФ понятие банковской гарантии было введено принятием Гражданского кодекса на основе международной правоприменительной практики. По ГК РФ банковские гарантии выдавать вправе только банки или кредитные организации. Отношения трех сторон по гарантии регулируют ст. 368–379 ГК, а также общие правила о сделках.

                    Учет банковских гарантий

                    Для принципалов, гарантов и кредиторов бухучет независимых гарантий отличается. Рекомендации по учету и бухгалтерской проводке операций с гарантиями кредитных организаций для каждой стороны приведены в этой статье.

                    Список банков в г. Байконур выдающих банковские гарантии.

                    Название и адрес Номер в перечне минфин-а
                    1. АО «Собинбанк» Байконур

                    Республика Казахстан, г. Байконур, ул. Советской Армии, 11

                    1317
                    2. АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» Байконурский

                    468320, г. Байконур, просп. Королева, д. 21

                    2989
                    Смотреть все банки (2)

                    Обеспечение гарантии: все о нем

                    Обеспечение гарантии – является значимым элементом в процессе оформления банковской гарантии. Простыми словами обеспечение гарантии – это своеобразный залог, который предоставляет клиент банку за получением банковской гарантии.

                    Всегда ли нужно обеспечение гарантии?

                    Практически каждый день в нашем государстве заключаются государственные и негосударственные контракты, которые требуют предоставления обеспечения. Как правило, таким обеспечением выступает – банковская гарантия.  

                    На сегодняшний день существует множество различных видов гарантий, которые применяются в таком же множестве различных ситуаций связанных с ведением бизнеса и заключением довольно прибыльных контрактов. Следует  сразу заметить, что не все банки требуют обеспечения гарантии, многие из них доверяют своим клиентам. В особенности это касается тех случаев, когда клиенты постоянные или клиенты просто открыли кредитную линию под банковские гарантии.  Во всех остальных случаях банковская гарантия нуждается в обеспечении.

                    Что может стать обеспечением гарантии?

                    Как правило, обеспечением банковской гарантии выступает движимое и недвижимое имущество – принципал (исполнитель обязательств, а также лицо, которое просит выдать гарантийный документ) оставляет имущество в виде залога, предварительно проведя экспертную оценку стоимости, но также возможны и другие варианты.

                    Например, оставление в залог денежных средств на ту сумму, на которую выдается банковская гарантия.

                    Также обеспечением банковской гарантии может выступать поручительство физических и юридических лиц, способных подтвердить свое намерение о поручительстве за лицо, просящее банковскую гарантию.

                    В конце можно выделить три основных вида обеспечения гарантии:

                    • Движимое и недвижимое имущество;
                    • Поручительство третьих лиц.  

                    Каждый из них по-своему интересен, однако все они равны между собой. Клиенту, обратившемуся за банковской гарантией, остается только выбрать наиболее удобный способ обеспечения гарантии.

                    Информация размещена на сайте «Банковская гарантия»

                    Новости  Помощь Фонда содействия кредитованию МСБ в пору коронавируса

                    Пандемия COVID-19 заставила малый и средний бизнес (МСБ) работать в новых условиях. Для того чтобы оказать поддержку МСБ Фонд содействия кредитованию решил действовать в двух направлениях: давать поручительства по банковским гарантиям и ликвидное обеспечение по кредитам.

                    Новости  Как учесть вознаграждение за банковскую гарантию в налоговом учете?

                    За предоставление банковской гарантии принципал уплачивает банку-гаранту денежное вознаграждение. Такой платеж обоснован, поскольку банковскому институту придется выплачивать бенефициару-заказчику компенсацию в случае невыполнения принципалом-исполнителем взятых на него обязательств. Как отразить комиссионное вознаграждение банку в отчетности принципала?

                    Новости  5 причин высокого спроса на банковские гарантии в России

                    В последние годы наблюдается активный рост популярности банковской гарантии как стандартного обеспечения в государственных тендерных закупках (ФЗ-44 и ФЗ-223). Этим инструментом также активно пользуются и коммерческие предприятия, которые видят в нем удобный способ обеспечения своих обязательств в сделках. Все чаще фигурируют гарантии и на втором шаге тендера – заключении государственного контракта. Каковы причины столь широкого их распространения?

                    Новости  Изменения в ФЗ-223: к чему стоит готовиться?

                    Минэкономразвития подготовили документ, согласно которому внесены правки в  Федеральный Закон №223. Изменения коснулись условий оформления банковской гарантии, оплаты услуг нотариата, публикации информации в ЕИС и приоритета товаров ЕАЭС. Стоит ознакомиться с новыми условиями, чтобы впоследствии обезопасить свои сделки от неприятных сюрпризов.

                    Новости  Банковские гарантии от табачников: ужесточения в торговле табаком

                    В 2017 году компании, занимающиеся изготовлением табачной продукции, будут обязаны предоставлять банковскую гарантию при получении специальных марок. Такое решение было принято в Минфине. Алексей Сазонов, директор департамента по налоговой и таможенной политике, уточнил, что данная мера поможет обеспечить целевое использование марок и предотвратить махинации с ними.

                    Статьи  О качествах банковской гарантии – как инструмента обеспечения обязательств

                    Качества банковской гарантии включат в себя как положительные, так и отрицательные стороны. Несмотря на то, что механизм является сравнительно новым и свежим, он с геометрической прогрессией совершенствуется и развивается для устранения своих худших сторон. Согласно законодательству Российской Федерации банковская гарантия  —  это письменное обязательство, с помощью которого любая коммерческая организация (гарант) обязывается оплатить в пользу бенефициара (кредитора) указанную  ими сумму денег при наступлении каких-либо гарантийных случаях. То есть за выдачу банковской гарантии бенефициар уплачивает определенную сумму денег  гаранту  в качестве возмещения, в счет невыполненных обязательств.

                    Статьи  Электронная банковская гарантия — современный инструмент обеспечения обязательств!

                    При проведении государственных закупок или коммерческих сделок, довольно часто заказчики нуждаются в предоставлении дополнительных гарантий со стороны исполнителя. Банковская гарантия – распространенная услуга, позволяющая исполнителю подтвердить свои обязательства. Этот финансовый инструмент постоянно совершенствуется и на данный момент пользователям доступна такая услуга, как электронная банковская гарантия.

                    Статьи  Срок обеспечения банковской гарантии: что следует знать?

                    Один из самых известных способов обеспечения обязательств перед государством – оформление гарантии от банка. Срок обеспечения банковской гарантии в каждом случае регулируется индивидуально исходя из потребностей обеспечения того или иного контракта, поэтому оформление этой услуги позволяет  продемонстрировать уровень своей надежности заказчику и получить выгодные сделки.

                    Статьи  Все о способах обеспечения банковской гарантии

                    Способы обеспечения банковской гарантии представляют собой меры по исполнению денежных обязательств принципала (лица, которое взяло на себя эти обязательства) перед бенефициаром (кредитором). Банковскую гарантию предоставляет банк или другая финансовая организация (кредитная, страховая). Иными словами, если исполнитель не в состоянии выполнить условия соглашения, контракта, то сумму, которую он должен, за него выплатит банк.

                    Статьи  Залог банковской гарантии

                    В большинстве случаев получения банковской гарантии имеет место залог банковской гарантии. Он необходим для того, чтобы риски финансовой организации, выступающей гарантом сделки, были сведены к минимуму. Банковская гарантия – инструмент, обеспечивающий максимальную безопасность экономических сделок. Столь широкую популярность этот инструмент приобрел благодаря высокой степени надежности и доступности.

                    Статьи  Возврат обеспечения исполнения контракта: все о сроках

                    Возврат обеспечения исполнения контракта — является очень интересным вопросом. Особенно, многих интересуют сроки возврата обеспечения по действующему законодательству. На сегодняшний день существует два вида обеспечения исполнения обязательств бенефициаром (исполнителем, подрядчиком) по государственному или муниципальному контракту. При использовании банковской гарантии вопросы о сроках возврата денежных средств по ней не поднимаются, так как оплата стоимости не может быть возвращена – гарантийные средства находятся в банке до наступления определенных в договоре банковской гарантии событий. Срок в гарантии точный и не может иметь сомнительный характер.

                    Статьи  У гаранта отозвали лицензию: что делать?

                    Часто случается что у гаранта отзывают лицензии. В таких ситуациях возникает вопрос что делать с банковскими гарантиями, где лишившийся лицензии гарант выступает гарантирующей стороной. С сентября 2013 года Центральный банк РФ отозвал лицензии более чем у полутора сотен банков и иных финансовых организаций, многие из которых находились в списке Министерства финансов и имели право выдавать банковские гарантии, предназначенные для обеспечения по ФЗ-44 и ФЗ-223. В сложившейся ситуации многие заказчики и исполнители оказались в непонятной ситуации, а именно: что делать с выданными банковскими гарантиями, если банка как такового уже фактически не существует?

                    Статьи  Возврат обеспечения исполнения контракта: что нужно делать?

                    Сегодня, достаточно остро стоит вопрос возврата обеспечения исполнения контракта. При заключении государственного контракта, всегда следует особое внимание обращать на каждый пункт договора. На сегодняшний день отношения между государственным заказчиком и исполнителем регулируются на государственном уровне, однако действующие нормативные документы устанавливают общие правила и имеют массу пробелов. Вопросы каждой сделки прописываются только в контракте. Более того, можно с уверенностью сказать, что некоторые отношения между заказчиком и исполнителем вообще не регулируются законом.

                    Статьи  Обеспечение банковской гарантии

                    Обеспечение банковской гарантии — требуется практически во всех случаях оформления и получения банковской гарантии. На сегодняшний день данный инструмент является одним из лучших средств обеспечения исполнения обязательств должником.

                    Статьи  Тендерный заем: особенности получения

                    Под тендерным займом понимается финансовая услуга, которая появилась на рынке России сравнительно недавно. Это произошло с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности.

                    Банковские гарантии, обеспечение банковской гарантией в РБ, виды

                    15.09.2020

                    4116

                    Автор: Редакция Myfin.by

                    Фото: pixabay.com

                    Банковские гарантии – это услуга, в рамках которой банк, страховая организация, иное учреждение с высоким уровнем доверия, поручается за исполнение третьим лицом (организацией, предприятием) своих обязательств или соблюдения других гарантийных условий. Если оговоренные условия не будут соблюдены, то гарант уплачивает определенную сумму указанному в гарантийном соглашении лицу.

                    Последние новости:

                    В сделках с банковской гарантией обязательно участвуют как минимум три стороны:

                    • Принципал – основной исполнитель обязательств, лица обратившееся в банк за гарантийной поддержкой;
                    • Бенефициар – получатель денежных средств или другого блага от принципала, согласно договорным обязательствам;
                    • Гарант – банк или другая организация, поручившаяся за исполнение обязательства принципалом и готовая выплатить гарантийную сумму бенефициару в случае нарушения договора.

                    Иногда в гарантийным обязательствах появляются дополнительные участники. К примеру: банк-гарант, поручившийся за исполнителя, не пользуется доверием бенефициара. Тогда первоначальный гарант может заручиться поддержкой другого гаранта, поручительство которого будет принято. Так часто происходит в международных сделках, когда каждая из сторон обращается к банку своего государства, а банки договариваются между собой.

                    Обеспечение банковской гарантией всегда являются возмездным, т.е. первоначальный исполнитель платит банку за поручительство, а иногда еще и обеспечивает его собственностью.

                    Плата за поручительство взимается с принципала по соглашению с банком, обычно в процентном отношении к сумме обязательства, согласно утвержденным внутрибанковским тарифам. Общая сумма вознаграждения банку складывается из нескольких платежей за отдельные операции: проверку документов, их удостоверение, выдачу гарантии, сопровождение поручительства и др.

                    Виды банковских гарантий в Республике Беларусь

                    Банковские гарантии это давно известный и детально проработанный рыночный инструмент. Не все известные в мировой практике виды банковских гарантий применяются в Беларуси. Здесь многое зависит от особенностей законодательства и востребованности со стороны клиентов.

                    Перечислим виды поручительства, предлагаемые отечественными банками:

                    • Платежная гарантия – поручительство за совершение платежа;
                    • Гарантия исполнения договорных обязательств – согласие банка на выплату неустойки в случае нарушений исполнителем условий соглашения с бенефициаром;
                    • Тендерная гарантия – один из вариантов приведенного выше поручительства, касается выполнения условий тендерного предложения;
                    • Гарантия возврата займа – это поручительство за принципала перед другими банками, применяется чаще в международных отношениях;
                    • Гарантия возврата аванса – такое поручительство выдается будущему покупателю на случай неисполнения поставщиком договоренности и отказа от возврата уже перечисленных авансовых платежей;
                    • Контргарантия – особый случай, когда бенефициар не соглашается принять гарантию банка, предложенного принципалом, и требует поручительства другого банка.

                    Также в банковской практике широко применяются особые гарантии в адрес конкретных учреждений: таможенных органов, ассоциации перевозчиков. Конкретную информацию в этом отношении лучше узнавать непосредственно в банках и согласовывать с бенефициаром.

                    Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

                    Гарантийных писем — Финансы | Динамика 365

                    • Статья
                    • .
                    • 2 минуты на чтение
                    Эта страница полезна?

                    Оцените свой опыт

                    да Нет

                    Любой дополнительный отзыв?

                    Отзыв будет отправлен в Microsoft: при нажатии кнопки «Отправить» ваш отзыв будет использован для улучшения продуктов и услуг Microsoft.Политика конфиденциальности.

                    Представлять на рассмотрение

                    В этой статье

                    В этой статье содержится информация о гарантийных письмах. В гарантийном письме банк соглашается выплатить определенную сумму денег лицу, если один из клиентов банка не выполняет платеж или обязательство перед этим лицом.

                    Гарантийное письмо — это соглашение банка (гаранта) о выплате определенной суммы денег какому-либо лицу (бенефициару), если клиент банка (принципал) не выполняет платеж или обязательство перед бенефициаром.Гарантийные письма не подлежат передаче. Они применяются только к бенефициару, указанному в соглашении. Принципал может потребовать увеличения или уменьшения стоимости гарантийного письма в соответствии с условиями соглашения.

                    Для аннулирования гарантийного письма бенефициар должен представить оригинал гарантийного письма и проинформировать банк о невыполнении обязательств принципалом до истечения срока его действия. Затем банк выплачивает сумму, причитающуюся со счета получателя, в соответствии с условиями гарантийного письма.Банк резервирует процент платежа в качестве маржи. Процент согласовывается и указывается в условиях договора.

                    Вы можете создать код для отслеживания цели гарантийного письма. Вы также можете указать причины, которые могут быть связаны с гарантийным письмом при аннулировании письма. Вы можете просмотреть коды назначения и причины банка на страницах Коды назначения платежа и Причины банка .

                    Вы можете использовать страницу гарантийного письма для выполнения следующих задач:

                    • Создайте правильные записи в бухгалтерской книге и исключите ручной ввод.
                    • Регистрируйте все денежные и неденежные операции и отслеживайте остатки гарантийных писем.
                    • Записывайте и отслеживайте статус и истечение гарантийных писем.
                    • Создайте отчет со списком банков, имеющих гарантийные письма.

                    В следующей таблице описаны действия, которые вы можете выполнять по гарантийному письму.

                    Действие Назначение
                    Сдать в банк Подайте в банк гарантийное письмо.
                    Поступить в банк После того, как банк согласится на поданный запрос, забрать гарантийное письмо из банка.
                    Передать получателю После получения гарантийного письма от банка предоставьте гарантийное письмо бенефициару.
                    Увеличить значение Если получатель и принципал согласны, увеличьте денежную стоимость.
                    Уменьшить значение Если получатель и принципал согласны, уменьшите денежную стоимость.
                    Удлинить После того, как вы предоставите гарантийное письмо получателю, продлите срок его действия, если это необходимо.
                    Отмена Когда цель, для которой было запрошено гарантийное письмо, больше не применяется, отмените соглашение.
                    Ликвидировать Когда получатель представляет гарантийное письмо в банк, обналичьте гарантийное письмо.

                    Дополнительные сведения см. В следующих разделах:

                    Гарантийное письмо по сделке

                    Настроить банковские услуги и профили разноски для гарантийных писем

                    Персональные гарантии — Варианты для поручителей

                    Банки находятся под значительным давлением, чтобы снизить риски и повысить прибыльность.Одним из последствий банковского кризиса 2008 года является то, что банки теперь все чаще требуют личных гарантий от заемщиков, в особенности от заемщиков из числа малых и средних предприятий. Это дает резервный вариант восстановления в случае дефолта, защищая банки от некоторого риска кредитования. Банки часто поспешно называют такие гарантии.

                    Это привело к резкому увеличению количества судебных разбирательств по банковским гарантиям, но, что интересно, также стало свидетелем значительного количества успешных оспариваний требований по личным гарантиям со стороны поручителей.В этой статье рассматриваются некоторые меры защиты, которые могут быть доступны владельцам бизнеса, которые обнаруживают, что они предоставили личные гарантии и чьи активы теперь находятся «под угрозой».

                    Что такое личная гарантия?

                    Как следует из названия, гарантия — это договорное обещание выплатить обязательства другому лицу. Поручитель обычно является акционером, директором или группой компаний с активами. Должником обычно является компания поручителя. Гарантия может быть обязательством либо оплатить обязательства компании, либо обеспечить выполнение компанией своих обязательств перед кредитором.

                    Таким образом, гарантия — это, по сути, договор и, в частности, договор «поручительства». Поскольку поручитель (гарант) не обязательно может быть непосредственно вовлечен в первичные отношения между заемщиком (компанией) и кредитором (банком), закон о поручительстве, основанный на принципах справедливости, был разработан, чтобы разрешить дополнительную защиту поручителям в определенных обстоятельствах. .

                    Защита

                    Если вы обнаружите, что столкнулись с требованием личной гарантии, вам необходимо систематически проанализировать ситуацию, чтобы увидеть, как лучше всего ответить банку или другому кредитору, предъявляющему требование.

                    Хотя закон предоставляет гаранту особую дополнительную защиту, отправной точкой всегда должно быть изучение позиции в соответствии с принципами английского договорного права. Английское договорное право развивалось веками и содержит ряд сложных правил, регулирующих все договоры. Определенные нарушения этих договорных принципов приведут к тому, что соответствующий договор (в данном случае личная гарантия) станет недействительным и / или не имеющим исковой силы.

                    Все гарантии должны быть предоставлены «за вознаграждение».

                    Для того, чтобы любой контракт (в отличие от документа) имел обязательную силу, необходимо возмещение.Рассмотрение — это юридический термин в пользу контракта. Наиболее распространенной формой возмещения является оплата (натурой или наличными) за предмет контракта, будь то права, товары, услуги или иное. В случае гарантии возмещение обычно представляет собой соглашение банка о предоставлении или продолжении предоставления ссуды третьей стороне (бизнесу). Суды не оценивают адекватность рассмотрения, а только ее достаточность ( Chappel v Nestle [1960] AC 97). Это означает, что даже если ссуда, предоставленная в обмен на гарантию, не кажется объективно выгодной, она обычно будет рассматриваться как действительное возмещение.

                    Однако, если ссуда уже существует на момент предоставления гарантии, или если банк обязан продолжить ссуду, потому что у него нет законных оснований для востребования ссуды в то время, может не быть возмещения и, соответственно, никакой ответственности. Eastwood v Kenyon (1840) 11 Ad&E 438 давно установил правило, согласно которому «предыдущее рассмотрение не принимается во внимание».

                    Все гарантии должны быть в письменной форме

                    Гарантия должна быть в письменной форме и подписана гарантом или какой-либо стороной, уполномоченной поручителем (Статут о мошенничестве 1677).Часто думают, что требуется больше формальности, но на самом деле формальных требований немного.

                    Действительно, суды даже проявили гибкость в интерпретации законодательства 1677 года. Golden Ocean Group против Salgaocar Mining Industries PVT [2012] EWCA Civ 265 подтвердила, что ряд документов, в данном случае цепочка электронных писем, вместе могут быть истолкованы как действительная гарантия.

                    Требование должно соответствовать условиям гарантии.

                    Необходимо спросить, соответствует ли предъявленное требование требованиям, соответствующим условиям контракта.В тех случаях, когда предприятие достаточно крупное, в течение всего срока существования предприятия неизбежно будет существовать ряд различных объектов. Банк может стремиться полагаться на довольно старую гарантию, которая, как считается, относится к конкретной кредитной линии, срок действия которой истек. Это может быть не сразу ясно из формулировки самой гарантии. В английском праве четко установлено, что контракты должны толковаться со ссылкой на окружающие обстоятельства и относительное положение сторон на момент заключения контракта.

                    Лорд Роскилл сказал в деле Hyundai Shipbuilding & Heavy Industries Co Ltd против Pournaras [1978] 2 Lloyd’s Rep 502, что гарантия должна толковаться в целом на основе «фактической матрицы фона». Поэтому, когда требование банка становится неожиданностью, поскольку гарант считает, что он относится только к конкретной кредитной линии, срок действия которой истек, гарантию необходимо будет толковать в контексте всех текущих обстоятельств и другой договорной документации до принятия ответственности.

                    Существует два типа гарантий: гарантии, создающие первичное обязательство, и гарантии, создающие вторичное обязательство. Первичное обязательство налагает на гаранта обязательство фактически произвести оплату в случае неисполнения обязательств гарантируемой стороной по основному контракту. Вместо этого вторичное обязательство налагает обязательство гарантировать, что гарантированная сторона выполнит свои обязательства по кредитной линии. Это рассматривалось в деле Moschi v Lep Air Services Ltd [1973] AC 331.

                    Вторичные обязательства такого характера иногда называют «гарантией», то есть гарантом «проследить» за исполнением должником. Важное отличие здесь состоит в том, что гарантии, которые налагают первичное обязательство, обязывают поручителя платить деньги. Невыплата этих денег дает банку право предъявить иск гаранту на эту фиксированную сумму денег. В случае обязательства «присмотреть» банк имеет право предъявить иск о возмещении ущерба только в случае нарушения этого обязательства гарантом.Любая сторона, предъявляющая иск о возмещении убытков, подчиняется обычным принципам уменьшения убытков, и поэтому необходимо выяснить, какие убытки фактически понес банк, прежде чем принимать на себя ответственность за требуемую сумму. Стоит отметить, что суды требуют однозначной формулировки, чтобы установить, что было установлено первичное, а не вторичное обязательство, согласно Ultrabulk A / S v Jagatramka [2017] EWHC 2792 (Comm).

                    Поскольку по своему характеру договор гарантии является договором поручительства, существуют также правила толкования, разработанные судами, которые предоставляют особую защиту поручителям.Например, суды неизменно считают, что если определенные юридические или равноправные права, обычно доступные поручителю, должны быть исключены из договора гарантии, то должны использоваться очень четкие слова ( Trafalgar House Construction v General Surety & Guarantee [1996] AC 199). Если формулировка неоднозначна, правило «contra proferentem» может использоваться для толкования в пользу гаранта и против банка.

                    Обнадеживает то, что суды не замедляют применять бизнес-здравый смысл в вопросах толкования. Rainy Sky v Kookmin Bank [2011] UKSC 50 устанавливает, что суды могут обращаться к коммерческому здравому смыслу всякий раз, когда простой текст контракта допускает более одного возможного прочтения. Это было немного уточнено в документе Wood v Capita [2017] UKSC 24, в котором поясняется, что и текстуализм, и контекстуализм являются инструментами для достижения одной и той же цели — нахождения объективного значения контракта — но соображения коммерческого здравого смысла, безусловно, не исключены. -пределы.

                    Гарантов нельзя принуждать к заключению гарантии путем введения в заблуждение

                    Поручитель (гарант) не связан своим договором, если он был вызван каким-либо искажением кредитором (банком) любого известного ему факта и что было существенным для гарантии, независимо от того, было ли искажение фактов мошенничеством или нет ( London General Omnibus Co v Holloway [1912] 2 KB 720).

                    На первый взгляд, это потенциально мощная защита для поручителей.Однако его объем был истолкован несколько узко в деле North Shore Ventures Ltd против Anstead Holdings Inc & Ors [2012] EWCA Civ 11. В этом деле говорилось, что нет обязанности раскрывать особенности, которые не являются необычными в отношениях кредитор / должник, даже после решения London General Omnibus .

                    Тем не менее, некоторые виды искажения фактов позволяют гаранту аннулировать гарантию и вернуть любое обеспечение, заложенное по ней. Существует несколько видов искажения фактов, которые могут иметь значение:

                    • Искажение информации о состоянии задолженности между банком и компанией на момент предоставления гарантии

                    Предположим, к приглашению вызвали директора и владельца бизнеса. офисы банка обсуждают состояние производственных мощностей компании, и банк представляет, что для продолжения поддержки бизнеса требуются дополнительные меры безопасности, включая личную гарантию.Это представляет собой представление банка о том, что состояние счета между ним и бизнесом находится на уровне, который юридически дает ему право обращаться за кредитными средствами. Есть ряд причин, по которым это может быть не так (см. Мою предыдущую статью, озаглавленную «Неоправданное давление со стороны банков»). Например, остаток, причитающийся банку, мог быть просто завышен из-за незаконного применения неправильных начислений процентов. В этом случае банк утверждает, что баланс таков, что это приводит к дефолту бизнеса согласно условиям соответствующей кредитной линии.Если правильно рассчитанные проценты означают, что дефолта не было, то искажение баланса может быть существенным искажением состояния счета. Это давало бы гаранту право на отмену гарантии.

                    • Искажение того, что гарантировалось

                    В случае гаранта, которого заставили поверить, что он просто гарантирует банковский ссуду, но гарантия фактически распространяется на «все долги и обязательства напрямую. или косвенно »основного должника, банк не мог получить взыскание в отношении« косвенных обязательств »( Royal Bank of Canada v Hale [1961] 30 DLR (2d) 138).

                    Если есть вопрос, вызывающий особую озабоченность у предполагаемого гаранта, который делает конкретный запрос в банк, ему должен быть дан правдивый, честный и точный ответ на его запрос.

                    Гаранты должны свободно принимать решение о предоставлении гарантии

                    Одним из ключевых элементов любого контракта является намерение сторон быть связанными им. Если сторона подвергается ненадлежащему влиянию со стороны третьей стороны, это может означать, что у этой стороны не было необходимого намерения заключить договор.Существует множество возможных видов неправомерного влияния или принуждения, которые потенциально могут повлиять на договорные обязательства в целом и гарантии в частности. Наиболее распространенный сценарий в этом контексте — когда третья сторона (часто муж или жена владельца бизнеса) становится стороной по гарантии обязательств бизнеса перед банком. Закон изменился в последние годы в связи с этими ситуациями, и теперь он полностью охвачен доктриной «предполагаемого неправомерного влияния».

                    Предполагаемое чрезмерное влияние возникает в тех случаях, когда отношения между сторонами таковы, что возникает презумпция того, что одна сторона оказала ненадлежащее влияние на другую.Определенные отношения порождают такую ​​презумпцию с точки зрения закона. Это, в частности, отношения между мужем и женой, родителем и ребенком, а также врачом и пациентом. В противном случае он будет определяться на основании фактов, а суд рассмотрит степень значимости неправомерного влияния. В этих случаях, когда нет заранее определенных отношений влияния, гарант должен доказать влияние на факты. Тем не менее, доказательство «ненадлежащего» элемента все же не требуется; как только проявляется взаимосвязь влияния, возникает презумпция неправомерного влияния.

                    Следовательно, если банк требует, чтобы гарантия была предоставлена ​​владельцем бизнеса и его / ее супругой (которая не участвует в повседневном управлении бизнесом), то это должно рассматриваться банком. что подпись на гарантии со стороны супруга была получена путем неправомерного влияния. Это известно как конструктивное уведомление, доктрина, твердо установленная в деле Barclays Bank v O’Brien [1994] 1 AC 180. Если банк не убедился в том, что супруг (а) заключил гарантию по своей доброй воле, тогда гарантия супруга может быть отменена.Чтобы избежать этого, банк обычно требует, чтобы супруг (а) получил независимую юридическую консультацию ( RBS против Etridge (№ 2) [2002] UKHL 44). Обычно банки сейчас предпринимают соответствующие шаги в этих обстоятельствах, чтобы гарантировать, что такая сторона должным образом проинформирована, но, что удивительно, не всегда!

                    Защита, основанная на поведении банка после предоставления гарантии

                    Существует ряд важных принципов справедливости, которые применяются к поведению банка и могут снова привести к тому, что данная гарантия будет аннулирована.Эти виды защиты основаны на том факте, что гарант не является стороной договора между банком и должником и практически не имеет контроля над поведением банка, но в то же время на него напрямую влияет поведение банка и действие кредитного договора. В частности, поскольку гарант имеет преимущество определенных прав, таких как право на возмещение убытков от должника (бизнеса), то любое поведение банка, которое фактически или потенциально ущемляет эти права, может привести к исполнению всей ответственности гаранта.Далее следуют несколько примеров более обычных сценариев:

                    • Банк освобождает должника или дает должнику время для выплаты

                    Основанием, на котором поручителя освобождаются от ответственности в обоих случаях, является право гаранта в любое время заплатить задолженность и подать в суд на основную сумму от имени кредитора вмешиваются. На практике стандартные банковские гарантии часто содержат положения, пытающиеся исключить это правило, но при этом требуется четкая формулировка.

                    Даже если изменение в соглашении кредитор / должник не освобождает поручителя, это может все же иметь место на основании фактов, что гарантия становится неэффективной как способ принудительного исполнения платежа.В деле Investec Bank v Zulman [2010] EWCA Civ 536 суммы, причитающиеся банку со стороны кондитерской компании, были уменьшены соглашением, предусматривающим использование предыдущего депозита для списания части долга. Однако никакого соглашения об изменении гарантии так и не было подписано. Первоначальная гарантия исключала ответственность до тех пор, пока задолженность компании не превышала 2 млн фунтов стерлингов, что на практике делало гарантию бесполезной для банка после сокращения долга. Тем не менее суд отказался искусственно признать пересмотренную гарантию.

                    • Имеется увеличение базовой ссуды

                    В случае Triodos Bank NV против Доббса [2005] EWCA Civ 630, банковская гарантия конкретно содержала положение, разрешающее банку, «без ссылки на поручителя »,« согласиться с любыми поправками, изменениями, отказами или разрешениями в отношении обязательств компании по кредитным соглашениям ». Первоначальная ссуда должнику была позже значительно увеличена после первоначальной подписи кредитной линии, ограниченной до 50 000 фунтов стерлингов.Суд счел, что пересмотр настолько далеко выходил за рамки первоначальной кредитной линии, что фактически представлял собой новую ссуду, не покрытую гарантией. Гарант успешно защитил иск банка, и суд постановил, что поручитель освобожден от обязательств.

                    Chadwick LJ заявил, что «нельзя считать, что гарант согласился с тем, что его ответственность по гарантии будет увеличена или станет более обременительной в результате последующего соглашения, заключенного между кредитором и заемщиком (стороной которого он не является), если только в гарантии есть четкие слова, которые показывают, что он действительно согласился принять на себя более обременительное обязательство в будущем, наложенное без дальнейших ссылок на него ».

                    CIMC Raffles v Schahin [2013] EWCA Civ 644 даже предположил, что на самом деле могут действовать две (тесно связанные) доктрины. Один из них является чисто конструктивным, когда гарант должен четко дать согласие на изменения, чтобы гарантия действовала после этих изменений. Другой — это принцип закона, «отражающий… справедливые интересы» — другими словами, для защиты поручителей от неправомерных изменений в основной ссуде.

                    В некоторых случаях гарантия не будет отменена полностью, но будет обеспечена защита по любому иску против поручителя в отношении дополнительных ссудных сумм ( Wittman (UK) Ltd v Willdav Engineering S.A. [2007] EWCA Civ 824).

                    • Существенное изменение гарантируемого риска

                    Как правило, любое поведение кредитора или кредитора может привести к существенному изменению баланса риска, который гарант согласился покрыть.

                    Holme v Brunskill (1878) 3 QBD 495 является источником правила, согласно которому изменения в соглашении кредитор / должник освобождают поручителя; изменение в соглашении может привести к изменению риска, поскольку гарант никогда не соглашался гарантировать новый риск.Решение Cotton LJ объясняет это обоснование: «Если есть какое-либо соглашение между принципалами в отношении гарантированного контракта, следует проконсультироваться с поручителем, и если он не согласился на изменение … он будет освобожден». В деле North Shore v Anstead Holdings (см. Выше) было установлено, что изменения в основном соглашении являются объективным фактом; суд постановил, что было внесено изменение, хотя обе стороны соглашения представили доказательства обратного.

                    По сути, любой факт или вопрос, которые могут увеличить риск неисполнения обязательств принципалом, представляют собой существенное изменение риска, поэтому необходимо рассмотреть все вопросы.

                    Заключение

                    В настоящее время гарант чаще, чем когда-либо, получает нежелательные новости из банка о том, что гарантия испрашивается. Поведение банка и формулировка пакета банковских ссудных и обеспечительных документов будут ключевыми при определении прав, которыми фактически обладает банк с точки зрения закона.Внимательное прочтение документов — это первый шаг, который должен предпринять гарант, узнав, что запрашивается гарантия, но даже это не будет окончательным, и у гарантов вполне могут быть веские аргументы для защиты своих активов от доступа банка.

                    Некоторые из этих аргументов в отношении договоров поручительства, которые могут быть выдвинуты поручителем, очень сложны, особенно если имеется более одного гаранта одной и той же ответственности. Бывают даже определенные ситуации, когда должник или гарант может оспорить соглашение кредитор / должник на том основании, что оно создает несправедливые отношения между двумя сторонами.При определенных обстоятельствах суд может эффективно переписать основное соглашение в соответствии с положениями Закона о потребительском кредите 1974 года; это может привести к полному или частичному освобождению гаранта от ответственности.

                    Ключевым фактором является то, что те, к кому предъявляются такие требования, должны действовать быстро и получать компетентные профессиональные консультации на ранней стадии, чтобы гарантировать, что законные материальные средства защиты не будут упущены.

                    Дополнительную информацию о недобросовестных отношениях и гарантиях см. В недавней статье Патрика: Могут ли коммерческие гарантии подлежать проверке справедливости в соответствии с Законом о потребительском кредите?

                    Банковские гарантии

                    Быстро

                    Получить все документы в короткие сроки

                    Удобный

                    На каждом этапе сбора и обработки документов вам помогает менеджер

                    Простой

                    Собрать документы у менеджера и подписать гарантию

                    сомони сомони сомони сомони сомони
                    Гарантийное письмо
                    Наименование предоставляемых банковских продуктов и услуг Стоимость услуг в сомони
                    Операции в национальной валюте

                    7.1

                    7.1.1. Гарантии, выданные ЗАО «Международный банк Таджикистана» по принципиальному поручению клиента.
                    Выдача гарантийного письма:
                    — до 10.000 150,00
                    — от 10.001 до 50.000 450,00
                    — от 50.001 до 100.000 700.00
                    — от 100.001 до 200.000 1350,00
                    — от 200.001 до 500.000 2800,00
                    Платеж по гарантийному требованию 0,2% от суммы платежа
                    Изменение условий гарантийного письма (изменение средств согласно подписанному банковскому гарантийному письму рассматривается отдельно) 0.1% от суммы банковского гарантийного письма (мин. 100 сомони, макс. 400 сомони)
                    Оплата за каждый выпуск swift (в рамках банковского гарантийного письма) По тарифу SWIFT + 40 TJS
                    7.1.2. Гарантии, выданные в пользу бенефициара — клиента ЗАО «Международный банк Таджикистана»
                    Авизование гарантии 0.05% от суммы банковского гарантийного письма (мин. 150 сомони, макс. 1500 сомони)
                    Уведомление об изменении условий гарантии (для каждого пакета изменений) 0,05% от суммы банковского гарантийного письма (мин. 150 сомони, макс. 1500 сомони)
                    Быстрая оплата (в рамках гарантии) По тарифу SWIFT + 40 сомони
                    7.1.3. Выдача гарантии по встречной гарантии другой кредитной организации
                    Для выдачи гарантии:
                    A) С предоставлением денежного покрытия 0,1% от суммы банковского гарантийного письма (мин. 100 сомони, макс. 3000 сомони)
                    B) Отсутствие денежного покрытия По договору (мин. 100 TJS)
                    Оплата по гарантии 0.2% от суммы платежа
                    Комиссия за каждый выпуск swift (в рамках банковского гарантийного письма) По тарифу SWIFT + 40 TJS

                    ПРОСТОТА. ПРОЗРАЧНОСТЬ. НАДЕЖНОСТЬ.

                    (+992 44) 625-77-77

                    Условия передачи информации

                    Я даю согласие на обработку Банком всех моих персональных данных, указанных в договоре, любыми способами, включая третьих лиц, воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеупомянутую обработку других моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

                    • заключение универсального договора с Банком;
                    • выпуск, обслуживание банковских карт;
                    • создание информационных систем персональных данных Банка;
                    • страхование моей жизни / здоровья / имущества и другое страхование, осуществленное при содействии Банка или в пользу Банка и / или в связи с заключением договора;
                    • , а также для любых других целей, прямо или косвенно связанных с выпуском и обслуживанием банковских карт и предложение других продуктов Банка и отправка мне информации о новых продуктах и ​​услугах Банка и / или его контрагентов.

                    Я даю согласие на обработку контрагентами Банка всех моих персональных данных, доступных Банку и / или контрагентам Банка, в том числе с целью информирования меня об услугах контрагентов, а также для обработки информация об абонентах и ​​оказываемых им услугах связи (в случае, если контрагентом Банка является оператор связи) Для того, чтобы оценить вероятность моей платежеспособности, в будущем решите вопрос о кредитной карте.

                    Настоящее соглашение выдается сроком на 15 лет, и в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть остановлена Банк и / или третьи лица и данные уничтожаются при расторжении Договора и полном погашении долга по Соглашение не позднее 1 (одного) года с даты расторжения Соглашения.

                    Гарантий по кредитам для бизнеса и промышленности

                    Одна гарантия RD

                    Начало окт.С 1 января 2020 года эта программа будет оптимизирована в рамках инициативы OneRD Guarantee Loan Initiative. Для получения дополнительной информации посетите www.rd.usda.gov/onerdguarantee

                    .

                    Что делает эта программа?

                    Эта программа предлагает кредиторам гарантии по кредитам, выданным сельским предприятиям.

                    Какие кредиторы могут подать заявку на участие в этой программе?

                    Кредиторам необходимы юридические полномочия, финансовая сила и достаточный опыт для успешной реализации программы кредитования.Сюда входят кредиторы, которые подлежат надзору и проверке кредитоспособности со стороны соответствующего агентства США или штата, в том числе:

                    • Федеральные и государственные банки.
                    • Сбережения и займы.
                    • Фермерские кредитные банки с полномочиями прямого кредитования.
                    • Кредитные союзы.

                    Другие нерегулируемые кредитные организации также могут быть одобрены Агентством в соответствии с критериями регламента OneRD.

                    Кто может претендовать на эти гарантированные ссуды?

                    • Коммерческие или некоммерческие предприятия.
                    • Кооперативы.
                    • Племена, признанные на федеральном уровне.
                    • Государственные органы.
                    • Физические лица, занятые или предлагающие заняться бизнесом.

                    Каковы ограничения по займам?

                    • Индивидуальные заемщики должны быть гражданами США или проживать в США после получения разрешения на постоянное проживание на законных основаниях.
                    • Заемщики-частные лица должны продемонстрировать, что заемные средства останутся в США.S. и финансируемый объект в первую очередь создадут новые или сохранят существующие рабочие места для сельских жителей США.

                    Что считается подходящей областью?

                    • Сельская местность за пределами города или поселка с населением более 50 000 жителей.
                    • Штаб-квартира заемщика может находиться в более крупном городе, если проект находится в приемлемой сельской местности.
                    • Кредитор может находиться в любой точке США.
                    • Проекты могут финансироваться как в сельских, так и в городских районах в рамках Инициативы по местной и региональной продовольственной системе.
                    • Проверьте подходящие адреса для бизнес-программ.

                    Как можно использовать гарантированные кредитные средства?

                    Допустимые варианты использования включают (но не ограничиваются):

                    • Преобразование, расширение, ремонт, модернизация или развитие бизнеса.
                    • Покупка и развитие земли, зданий и сопутствующей инфраструктуры для коммерческой или промышленной собственности.
                    • Покупка и установка машин и оборудования, принадлежностей или инвентаря.
                    • Рефинансирование долга, когда такое рефинансирование улучшает денежный поток и создает рабочие места.
                    • Деловые и промышленные приобретения, когда ссуда будет поддерживать бизнес-операции и создавать или сохранять рабочие места.

                    На какие гарантированные кредитные средства можно использовать НЕ ?

                    • Кредитные линии.
                    • Жилье, занимаемое собственниками и арендуемое.
                    • Поля для гольфа или инфраструктура полей для гольфа.
                    • Ипподромы или игорные заведения.
                    • Церкви или контролируемые церковью организации.
                    • Братские организации.
                    • Кредитные, инвестиционные и страховые компании.
                    • Производство сельскохозяйственной продукции, за некоторыми исключениями (1).
                    • Распределение или выплата бенефициару заемщика, физическому или юридическому лицу, которое сохранит долю владения заемщиком.

                    Какой залог требуется?

                    Обеспечение должно иметь документально подтвержденную стоимость, достаточную для защиты интересов кредитора и Агентства.Кредиторы будут дисконтировать обеспечение в соответствии с разумной политикой отношения ссуды к стоимости с дисконтированной стоимостью обеспечения, по крайней мере, равной сумме ссуды. Кредитор должен предоставить удовлетворительное обоснование используемых скидок. Для обеспечения требуется страхование от рисков (равное сумме кредита или амортизированной восстановительной стоимости, в зависимости от того, что меньше).

                    Какая максимальная сумма гарантии по кредиту?

                    Процент по гарантии по кредиту ежегодно публикуется в уведомлении Федерального реестра.Кредиты B&I, утвержденные в 2021 финансовом году, получат 80-процентную гарантию.

                    Какие условия кредита?

                    Кредитор с согласия Агентства устанавливает и обосновывает гарантированный срок ссуды на основе использования гарантированных ссудных средств, полезного срока службы финансируемых и используемых в качестве обеспечения активов, а также платежеспособности заемщика. Срок кредита не превышает 40 лет.

                    Какие процентные ставки?

                    • Процентные ставки оговариваются между кредитором и заемщиком.
                    • Ставки могут быть фиксированными или переменными.
                    • Переменные процентные ставки не могут корректироваться чаще, чем раз в квартал.

                    Какие существуют сборы?

                    • Существует первоначальный гарантийный взнос, который в настоящее время составляет 3 процента от гарантированной суммы.
                    • Ежегодно взимается комиссия за удержание гарантии, которая в настоящее время составляет 0,5 процента от непогашенной основной суммы (2).
                    • Разумные и обычные комиссии за предоставление ссуды оговариваются между заемщиком и кредитором.
                    • Соответствующие проекты могут получить пониженную комиссию в размере 1 процента

                    Каковы требования к андеррайтингу и безопасности?

                    • Кредитор будет проводить кредитную оценку с использованием процедур кредитной документации и процессов андеррайтинга, которые согласуются с общепринятой практикой разумного кредитования, а также соответствуют собственной политике, процедурам и практике кредитования кредитора.
                    • Оценка кредитора должна учитывать любые финансовые или другие слабые стороны кредитоспособности заемщика и проекта и обсуждать требования по снижению рисков.
                    • Кредитор должен проанализировать все кредитные факторы, чтобы определить, что кредитные факторы и условия гарантированного кредита обеспечивают гарантированное погашение кредита.
                    • Кредитные факторы, подлежащие анализу, включают, помимо прочего, характер, емкость, капитал, обеспечение и условия.

                    С чего начать?

                    Кто может ответить на мои вопросы?


                    Свяжитесь с местным офисом по развитию сельских районов, обслуживающим ваш район.

                    Какой закон регулирует эту программу?

                    • Свод федеральных правил, 7 CFR 5001.
                    • Эта программа утверждена Законом о консолидированном развитии фермерских хозяйств и сельских районов.

                    Почему Министерство сельского хозяйства США делает это?

                    Эта программа улучшает экономическое здоровье сельских сообществ за счет расширения доступа к бизнес-капиталу за счет гарантий по кредитам. Это позволяет коммерческим кредиторам предоставлять доступное финансирование сельскому бизнесу.

                    ПРИМЕЧАНИЕ: Поскольку информация на этой странице может изменяться, всегда обращайтесь к инструкциям программы, перечисленным в разделе выше под заголовком «Какой закон регулирует эту программу?» Вы также можете обратиться за помощью в местный офис.

                    (1) Сельскохозяйственное производство имеет право только в том случае, если проект является вертикально интегрированным, не имеет права на помощь программам сельскохозяйственного кредитования Агентства сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США (FSA) и является частью интегрированного бизнеса, также вовлеченного в переработку сельскохозяйственной продукции.Коммерческие питомники, лесоводство и аквакультура имеют право без этих ограничений.

                    (2) Ежегодная комиссия за продление в настоящее время составляет половину одного процента (0,5%) от непогашенной основной суммы кредита по состоянию на 31 декабря. Ставка платы за продление устанавливается ежегодно Управлением сельского развития в уведомлении, публикуемом в Федеральном реестре. Ставка, действующая на момент предоставления ссуды, будет действовать в течение всего срока ссуды. Ежегодные сборы за продление оплачиваются кредитором и подлежат оплате 31 января.Платежи, не полученные до 1 апреля, считаются просроченными и, по усмотрению Агентства, могут привести к аннулированию гарантии кредитору.

                    Права держателей останутся в силе, как указано в соглашении о гарантии по ссуде и гарантии уступки. На любые просроченные ежегодные сборы за продление будут начисляться проценты по ставке нот, и они будут вычтены из любого платежа за убытки, причитающегося кредитору. Для кредитов, по которым гарантия по кредитным нотам выдается в период с 1 октября по 31 декабря, первый ежегодный платеж за продление должен быть произведен 31 января второго года, следующего за датой выдачи гарантии по кредитным нотам.

                    ПРИМЕЧАНИЕ: Если формы для конкретных штатов не показаны выше, пожалуйста, обратитесь к материалам заявки, перечисленным ниже, чтобы начать процесс подачи заявки. Убедитесь, что ваш штат выбран в раскрывающемся меню выше, чтобы найти контактную информацию Управления штата по этой программе и поговорить со специалистом по бизнес-программам, прежде чем пытаться заполнить какие-либо формы или заявки. Это сэкономит вам драгоценное время в процессе.


                    банковских гарантий — Česká exportní banka

                    Česká exportní banka гарантирует выплату бенефициару суммы, не превышающей указанную в гарантии, если должник (принципал) не выполнил указанное обязательство или соблюдаются другие условия, указанные в гарантии.

                    Česká exportní banka выдает банковские гарантии в Чешской Республике и за рубежом в форме прямых или косвенных гарантий.

                    Прямая банковская гарантия выдается банком заявителя (банком-эмитентом) непосредственно бенефициару гарантии. С косвенной гарантией участвует другой банк, то есть Česká exportní banka выдает косвенную гарантию (встречную гарантию) второму банку, на основании которой второй банк выдает гарантию бенефициару.

                    Заявочная облигация

                    Гарантия страхует обязательство победителя торгов по заключению контракта.

                    Посредством этой гарантии Česká exportní banka компенсирует организатору тендера в случае, если экспортер выиграет тендер, но не соблюдает условия поданного им предложения. Таким несоблюдением условий может быть, например, изменение цены, сроков поставки или условий поставки либо отказ от заключения экспортного контракта.

                    Гарантия исполнения

                    Гарантия страхует обязательство участника торгов по исполнению экспортного контракта. Эта гарантия служит для обеспечения своевременности и качества доставки.

                    Размер гарантии зависит от конкретных положений контракта. Česká exportní banka гарантирует экспортеру выполнение условий экспортного контракта.

                    Гарантия предоплаты

                    Гарантия страхует обязательство экспортера вернуть авансовый платеж или его пропорциональную часть в случае невыполнения им товаров, оборудования, услуг или работ согласно условиям соответствующего экспортного контракта.

                    Авансовый платеж на счет экспортера может быть условием вступления гарантии в силу.

                    Гарантия может содержать оговорку о сокращении, т.е. сумма гарантии может быть пропорционально уменьшена по мере выполнения частей экспортного контракта.

                    Гарантия удержания денег, удерживающая гарантия

                    Гарантия страхует обязательства экспортера в течение гарантийного срока и позволяет экспортеру осуществлять права собственности на удерживаемые фонды, выплачиваемые по истечении гарантийного срока.

                    Авансовый платеж на счет экспортера может быть условием вступления гарантии в силу.

                    Warranty Bond, Гарантийная гарантия

                    Гарантия обеспечивает качество в течение гарантийного срока. Česká exportní banka гарантирует качество доставки, предусмотренное конкретным экспортным контрактом, в течение гарантийного срока.

                    Объем гарантии зависит от конкретных условий экспортного контракта.

                    Продукт особенно подходит для малых и средних предприятий, которые участвуют в экспорте в виде субпоставок и являются клиентами Česká exportní banka или другого коммерческого банка.

                    Принцип программы — финансирование, предоставляемое коммерческими банками, гарантированное качественной банковской гарантией, выданной Česká exportní banka.


                    Гарантии застрахованы с использованием страхового продукта EGAP — «Z», где CEB является застрахованным лицом.

                    Разница между аккредитивом и банковской гарантией (со сравнительной таблицей)

                    Последнее обновление: от Surbhi S

                    Аккредитив (L / C) — это финансовый инструмент, выданный банком покупателя в качестве доказательства кредитоспособности в отношении его кредитной истории.Аккредитив часто путают с банковской гарантией, поскольку они обладают некоторыми общими характеристиками, например, оба они играют значительную роль в торговом финансировании, когда стороны сделки не установили деловых отношений.

                    Тем не менее, они отличаются в позиции банка по отношению к покупателю и продавцу товаров и услуг. Банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком продавцу, что, если покупатель не произведет платеж, банк заплатит продавцу.Следовательно, чтобы лучше понять термины, все, что вам нужно знать, — это разница между аккредитивом и банковской гарантией, так что прочтите.

                    Содержание: Аккредитив

                    1. Сравнительная таблица
                    2. Определение
                    3. Ключевые отличия
                    4. Заключение

                    Сравнительная таблица

                    Основа для сравнения Аккредитив Банковская гарантия
                    Значение Аккредитив — это финансовый документ для гарантированных платежей, т.е.е. Обязательство банка покупателя произвести платеж продавцу на основании указанных документов. Банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа в случае неисполнения заявителем платежа.
                    Ответственность Первичная Вторичная
                    Риск Меньше для продавца и больше для банка. Больше для продавца и меньше для банка.
                    Участвующие стороны 5 и более 3
                    По умолчанию Не дожидаясь неисполнения обязательств заявителем и бенефициара, чтобы ссылаться на обязательство. Становится активным только тогда, когда заявитель не выполняет платежи по умолчанию.
                    Оплата Оплата производится только при выполнении указанного условия. Выплата производится по неисполнению обязательства.
                    Подходит для Импорт и экспорт Государственные контракты

                    Определение аккредитива

                    Аккредитив — это официальный документ, который банк выдает продавцу от имени покупателя.В документе указано, что банк оплатит векселя, выставленные на покупателя, за поставленные ему товары при условии, что поставщик (продавец) соблюдает условия, указанные в документе.

                    Продавец должен был соблюдать все условия, установленные покупателем и указанные в аккредитиве. Кроме того, он должен доказать соответствие условиям, предоставив документальные доказательства вместе с соответствующей транспортной документацией. После выполнения условий банк переведет средства продавцу.Аккредитив выполняет следующие функции:

                    • Устранение кредитного риска при хорошей репутации банка.
                    • Снижение неопределенности, поскольку продавец осведомлен об условиях, которые должны быть выполнены для получения платежа.
                    • Обеспечивает безопасность покупателя, который хочет произвести оплату только при соблюдении условий, указанных в аккредитиве.

                    Различные типы аккредитивов включают в себя предварительный аккредитив, использование аккредитива, возобновляемый аккредитив, безотзывный аккредитив, резервный аккредитив, подтвержденный аккредитив и т. Д.

                    Определение банковской гарантии

                    Банковская гарантия относится к договору, по которому банк от имени клиента дает бенефициару гарантию того, что банк будет нести ответственность за платеж в случае, если клиент не выполнит свои обязательства. В этом соглашении банк выступает в качестве поручителя в отношении погашения долга в течение трех рабочих дней, если он не оплачен заявителем.

                    Они используются для снижения риска потерь, связанных с коммерческими контрактами.За это банк получает определенную комиссию, исходя из гарантированной суммы. Кроме того, банк не обязан производить платеж, то есть он может отказать в совершении платежа, если требование будет признано незаконным. Банковская гарантия бывает двух видов:

                    • Финансовая гарантия
                    • Гарантия исполнения

                    Ключевые различия между аккредитивом и банковской гарантией

                    Приведенные ниже пункты заслуживают внимания в том, что касается разницы между аккредитивом и банковской гарантией:

                    1. Аккредитив — это обязательство банка покупателя перед банком продавца принять счета, представленные продавцом, и произвести оплату при соблюдении определенных условий.Гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа в случае невыполнения заявителем платежа, называется банковской гарантией.
                    2. При аккредитиве основная ответственность лежит только на банке, который впоследствии получает платеж от клиента. С другой стороны, в банковской гарантии банк принимает на себя ответственность, когда клиент не производит платеж.
                    3. Когда дело доходит до риска, аккредитив является более рискованным для банка, но меньшим для продавца.Напротив, банковская гарантия более рискованна для продавца, но меньше для банка.
                    4. В транзакции по аккредитиву участвуют пять или более сторон, например, заявитель, бенефициар, банк-эмитент, авизующий банк, переговорный банк и подтверждающий банк (может быть, а может и не быть). Напротив, в банковской гарантии участвуют только три стороны: заявитель, бенефициар и банкир.
                    5. По аккредитиву платеж производится банком по мере наступления срока платежа, так что он не ждет, пока заявитель не осуществит дефолт, а бенефициар обратится к обязательству.И наоборот, банковская гарантия вступает в силу, когда заявитель не выполняет платеж бенефициару.
                    6. Аккредитив гарантирует, что сумма будет выплачена до тех пор, пока услуги оказываются определенным образом. В отличие от банковской гарантии убытки уменьшаются, если стороны гарантии не удовлетворяют оговоренным условиям.
                    7. Аккредитив подходит для импортных и экспортных операций. Напротив, банковская гарантия подходит для государственных контрактов.

                    Заключение

                    Аккредитив широко используется в международной торговле, но со временем его стали использовать и во внутренней торговле.Будь то глобальный рынок или местный, вам как покупателю всегда нужно оплачивать покупки, чему способствует аккредитив. С другой стороны, банковская гарантия используется для выполнения различных деловых обязательств, при этом банк выступает в качестве поручителя и гарантирует бенефициару, что необходимо для выполнения требований бизнеса.

                    JBIC Японский банк международного сотрудничества

                    Помимо кредитов и участия в капитале, JBIC оказывает поддержку через свой гарантийный механизм.Гарантии предоставляются по кредитам, предоставленным частными финансовыми учреждениями, облигациям, выпущенным правительствами развивающихся стран или зарубежными японскими компаниями, а также по операциям валютного свопа. JBIC также выдает гарантии по гарантиям экспортных кредитных агентств в других странах.

                    Виды гарантий

                    Гарантии на импорт готовой продукции

                    JBIC имеет гарантийную возможность по займам, сделанным японскими компаниями для финансирования импорта самолетов и другой производимой продукции, которая имеет жизненно важное значение для Японии.

                    Гарантии по корпоративным облигациям, выпущенным японскими аффилированными лицами

                    JBIC поддерживает японские филиалы, работающие за границей, предоставляя гарантии по облигациям, которые они выпускают на местных рынках капитала.

                    Гарантии софинансирования, зарубежных синдицированных займов и облигаций государственного сектора

                    Ссуды, предоставленные развивающимся странам, включают, среди прочего, риски конвертации и перевода валюты, а также страновые риски. Гарантии, которые JBIC выпускает для покрытия таких рисков, позволят японским частным финансовым учреждениям предоставлять средне- и долгосрочное финансирование для развивающихся стран и способствовать привлечению частного капитала и помощи частным компаниям в расширении международной коммерческой деятельности.

                    Гарантии по валютным свопам

                    JBIC предоставляет гарантии по сделкам своп для поддержки финансирования в местной валюте зарубежных инфраструктурных проектов и других проектов, осуществляемых японскими компаниями.

                    Встречные гарантии по экспортным кредитам

                    В случаях, когда японские компании экспортируют машины и оборудование совместно с компаниями из другой страны, JBIC предоставляет встречную гарантию по гарантии, предоставленной экспортным кредитным агентством этой страны (ECA).Эта функция позволяет JBIC гибко поддерживать экспортные проекты японских компаний, сотрудничающих с иностранными компаниями в рамках многосторонних схем взаимных гарантий.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *