Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта банки: Банковская гарантия по 44 ФЗ, оформление банковской гарантии для тендера (обеспечение исполнения контракта)

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии — требуется практически во всех случаях оформления и получения банковской гарантии. На сегодняшний день данный инструмент является одним из лучших средств обеспечения исполнения обязательств должником. Она имеет значительную поддержку и одобрение государства, так как для получения по конкурсу государственного контракта в наши дни требует обязательного наличия такого вида гарантии.

Откуда начинается обеспечение банковской гарантии?

Как все мы знаем принципал — это лицо, которое занимается покупкой банковской гарантии, бенефициар – это лицо, дл которого осуществляется получение гарантии. А вот гарант – самый интересный и значимый в данных правоотношениях субъект. Он занимается выдачей банковской гарантии. И вот здесь стоит начать рассказывать об обеспечении гарантии, так как банк очень сильно рискует, чаще всего большими суммами денежных средств, особенно когда приходит время выплаты по предъявлении документов бенефициантом, лицом для которого банковская гарантия выдавалась.

Таким образом, говоря об обеспечении, можно сказать, что им является вынужденное требование банка, перед получением банковской гарантии, в котором он требует от принципала какой-нибудь значимый залог. Это необходимо для того чтобы при наступлении такой ситуации как выплата по гарантии в связи с неисполнением своих обязательств – принципалом, банк мог продать залог и этими денежными средствами оплатить его задолженность бенефициару. Также залоговое имущество может быть реализовано с целью уже компенсации затраченных средств.

Обеспечение банковской гарантии: виды обеспечения

Далее стоит поговорить о том, что может являться обеспечением банковской гарантии. Какой залог подойдет для данного правоотношения. Обязательным условием является то, что залог должен принадлежать непосредственно принципалу. В виде залога может выступать:

• Недвижимость – дома, квартиры, земля и т.д.;
• Транспортные средства;
• Банковские гарантии других банков – данный вопрос очень интересен, так как принципал может иметь ранее полученную гарантию под залог какого либо имущества, однако – это мало практикуется из-за того, что первый банк при наступлении таких ситуаций может получить убытки;
• Научно-техническое оборудование;
• Различные товары и иные материальные ценности, принадлежащие принципалу на праве собственности;
• Гарантии муниципальных образований и т. д.

Рассказав о видах возможного залога, стоит упомянуть о его ликвидности. То есть, залог полученный банком должен без проблем реализовываться, в случаях, если возникает такая необходимость.

Для того что бы продать имущество, банк заранее должен иметь информацию о натуральной цене залога. Как правило, стоимость высчитывается банковскими специалистами, однако бывают такие случаи, когда этим занимаются специальные оценщики, которые профессионально оценят любой вид имущества и дадут банку соответствующий документ о его оценке. После этого банк уже смело может выдавать банковскую гарантию.

Возврат обеспечения банковской гарантии

И наконец, стоит рассказать о том, когда возвращается залог. Здесь все очень просто. Залог возвращается в тех случаях, когда принципал выполняет все обязательства перед бенефициаром, а также когда срок действия банковской гарантии истекает. Что качается сроков, то здесь се зависит от договоренности банка с принципалом. 

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».  

Поделиться в социальных сетях

Проект банковской гарантии не является надлежаще оформленным обеспечением

Главная → Статьи → Проект банковской гарантии не является надлежаще оформленным обеспечением

 

Участник при подписании контракта в качестве обеспечения контракта прикрепил не копию, а проект банковской гарантии (на прикрепленном файле нет подписи, печати выдавшего данную банковскую гарантию (далее – БГ) банка). У заказчика подошел срок подписания контракта, БГ нет в реестре БГ в ЕИС, но исполнитель утверждает, что на момент подписания заказчиком контракта БГ уже есть не в проекте, а именно, заверенная банком БГ, с подписями, печатями, скоро она будет внесена в реестр БГ в ЕИС.

Срок подписания проекта контракта победителем аукциона окончился 15 декабря. Он подписал проект, приложив к нему проект банковской гарантии без подписи и печати банка. 19 декабря выяснилось, что сведения о банковской гарантии включены в реестр банковских гарантий (в этот же день). При этом дата выдачи банковской гарантии – 18 декабря. Срок подписания контракта заказчиком оканчивается 20 декабря.
Что необходимо делать заказчику? Можно ли считать прикрепленный проект БГ надлежаще оформленным обеспечением, если БГ до истечения срока подписания контракта заказчиком появится в реестре?
В соответствии с ч. 3 ст. 96 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (далее – Закон № 44-ФЗ) исполнение контракта может обеспечиваться, в частности, предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям ст. 45 этого федерального закона.

Частью 4 ст. 96 Закона № 44-ФЗ предусмотрено, что контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с указанным федеральным законом.

Согласно ч. 5 ст. 96 Закона № 44-ФЗ в случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Последовательность действий сторон в связи с заключением контракта по результатам проведения электронного аукциона регламентирована ст. 70 Закона № 44-ФЗ.

Так, ч. 3 ст. 70 Закона № 44-ФЗ устанавливает, что в течение пяти дней с даты размещения заказчиком в единой информационной системе (ЕИС) проекта контракта победитель электронного аукциона размещает в ЕИС проект контракта, подписанный лицом, имеющим право действовать от имени победителя такого аукциона, а также документ, подтверждающий предоставление обеспечения исполнения контракта и подписанный усиленной электронной подписью указанного лица.

Согласно ч. 1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ заказчики в качестве обеспечения исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный ст. 74.1 НК РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления (ч.

 5 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Частью 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ предусмотрено, что банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения исполнения контракта, информация о ней и документы, предусмотренные ч. 9 той же статьи, по общему правилу должны быть включены в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС. Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.
В реестр банковских гарантий включается в том числе копия банковской гарантии (п. 5 ч. 9 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

В соответствии с ч. 8.2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 утверждены Дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”.

Согласно этим требованиям банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка, на условиях, определенных гражданским законодательством и ст. 45 Закона № 44-ФЗ.

Таким образом, в случае, если исполнение контракта, заключаемого по результатам проведения электронного аукциона (далее также – аукцион), обеспечивается банковской гарантией, такая гарантия, отвечающая установленным требованиям, должна быть как включена в реестр банковских гарантий (в виде копии) с размещением в ЕИС соответствующих сведений об этой гарантии, так и предоставлена заказчику победителем аукциона путем размещения в ЕИС вместе с проектом контракта, подписанным лицом, имеющим право действовать от имени победителя такого аукциона.

Этот вывод следует и из правоприменительной практики. Так, в постановлении АС Московского округа от 22.12.2015 № Ф05-17887/15 отмечается, что в сроки, установленные ч.  3 ст. 70 Закона № 44-ФЗ, должен быть предоставлен как проект контракта, подписанный установленным законом образом, так и документ, подтверждающий обеспечение исполнения контракта, соответствующий Закону № 44-ФЗ, иными словами, отвечающий установленным законом требованиям. А в постановлении АС Западно-Сибирского округа от 22.06.2017 № Ф04-1696/17 указано, что проекты банковских гарантий не свидетельствуют об исполнении предусмотренной Законом № 44-ФЗ и документацией о закупке обязанности по предоставлению соответствующего обеспечения.

Обратим внимание на выводы, содержащиеся в постановлении АС Северо-Западного округа от 12.10.2017 № Ф07-11315/17. В конкретной спорной ситуации суд признал, что направление победителем аукциона действительной банковской гарантии за пределами пятидневного срока, предусмотренного для подписания проекта контракта, не свидетельствует о соблюдении таким победителем положений ст. 70 Закона № 44-ФЗ, в которой строго регламентированы последовательность действий заказчика и победителя аукциона при заключении контракта и сроки их совершения.

Антимонопольные органы также приходят к выводу о том, что представление документа, подтверждающего обеспечение исполнение контракта, а именно банковской гарантии, без подписи и печати банка не отвечает требованиям положения ч. 3 ст. 70 Закона № 44-ФЗ. Такая банковская гарантия не является по своей сути документом (решение Ульяновского УФАС России от 16.03.2016, смотрите также решение Краснодарского УФАС России от 11.07.2014 № К-54/2014).
Таким образом, проект банковской гарантии, не подписанный банком, не свидетельствует о выполнении победителем аукциона требования закона о предоставлении обеспечения исполнения контракта. Если в течение срока, установленного для заключения контракта, победитель аукциона не предоставил надлежащим образом оформленную банковской гарантии, у заказчика имеются основания не принять представленный документ в качестве банковской гарантии и признать такого участника закупки уклонившимся от заключения контракта, несмотря на то, что сведения о банковской гарантии включены в реестр гарантий, содержащийся в ЕИС (смотрите также решение ФАС России от 18. 08.2017 № К-1064/17, решение Хабаровского УФАС России от 02.10.2017 № 363, решение Красноярского УФАС России от 18.09.2017 № 1539).
В заключение отметим, что при описанных обстоятельствах признание победителя уклонившимся от заключения контракта может рассматриваться как основанное на формальном подходе к положениям Закона № 44-ФЗ (поскольку на день подписания контракта победителем получена надлежащая банковская гарантия, которая включена в соответствующий реестр). Правоприменительной практики, свидетельствующей о том, что при таких обстоятельствах решение заказчика о признании победителя уклонившимся от заключения контракта может быть признано неправомерным, мы не обнаружили, однако полностью исключить вероятность подобного подхода мы не можем.

 

Ответ подготовил: Ерин Павел, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Контроль качества ответа: Александров Алексей, рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ

 

Свежие новости цифровой экономики на нашем канале в Телеграм

 

Требуется обеспечение исполнения контракта? Поможем оформить заявку на банковскую гарантию, заполнить анкету банка, приложить нужные документы, проверить их корректность, подписать электронной подписью и направить в банк. Оставить заявку >>

Что такое банковские гарантии? Know everything about bank guarantees

Benchmarks

Nifty17,557.05159.0

Precious Metal

Gold (MCX) (Rs/10g.)60,799.00179.0

English EditionEnglish Editionहिन्दीગુજરાતીमराठीবাংলাಕನ್ನಡമലയാളംதமிழ்తెలుగు

| Today’s Paper

Деловые новости›Богатство›Экономия›Что такое банковские гарантии?

Что такое банковские гарантии?

ET CONTRIBUTORS Последнее обновление: 20 августа 2018 г., 06:30 IST

Ската о ставке

Размер шрифта

ABCSMALL

ABCMEDIUM

ABCLARGE

SAVE

Печать

Синопсис

A Гарантия, если услуги, если услуги не предоставлены покупателю, по специальному продавцу. упоминается в договоре.

Финансовая гарантия предоставляется связанным сторонам, если одна компания принимает на себя финансовые обязательства другой компании.

1. Банковская гарантия – это обещание банка, что обязательства должника будут выполнены, если он не выполнит договорные обязательства.

2. Гарантия исполнения вступает в силу, если услуги или товары не предоставляются покупателю продавцом в соответствии со спецификациями, указанными в контракте.

3. Гарантия тендерного залога гарантирует, что победитель тендера проекта примет и выполнит его в соответствии с контрактом. В противном случае владелец может ссылаться на гарантию и лишиться суммы.

4. Финансовая гарантия предоставляется связанным сторонам, если одна компания берет на себя финансовые обязательства другой компании и не выполняет финансовые обязательства.

5 . Банки выдают банковские гарантии в обмен на комиссию за гарантию и под залог в качестве обеспечения.

Информация на этой странице предоставлена ​​Центром инвестиционного образования и обучения (CIEL). Материалы Гириджи Гадре, Арти Бхаргавы и Лабдхи Мехты

(Отказ от ответственности: мнения, выраженные в этой колонке, принадлежат автору. Факты и мнения, изложенные здесь, не отражают точку зрения www.economictimes.com.)

Среда, 05 апреля 2023 г.

Откройте для себя газету Economic Times в цифровом формате!

Читать полное печатное издание »

• Первая страница
• Чистая политика
• ET Markets
• Smart Investing
• Подробнее

• . правительство, Hindustan Zinc Ltd (HZL) вряд ли отреагирует на предложение купить глобальный цинковый бизнес материнской компании Vedanta за 2,9 доллара.8 миллиардов дело наличных дег, сказали люди осведомленные дела.

  Sebi Chief Briefs SC Panel on Adani-Hindenburg Issue

  Регулятор рынков капитала Индии 2 апреля сделал подробную презентацию перед комитетом из шести членов, созданным Верховным судом после публикации отчета Гинденбурга об Adani Group 25 января. , — рассказали люди, знакомые с этим вопросом.

  Тег промоутера Sebi ставит под сомнение стартапы и может нарушить планы IPO (Себи) в прошлом месяце. Это первый случай, когда регулятор фондовых рынков вмешался, чтобы добиться реклассификации учредителей как промоутеров, говорят люди, осведомленные о развитии событий.

Читать больше новостей по номеру

банковская гарантияфинансовая гарантияконтракт гарантия исполнения залога

(Ваш юридический справочник по планированию недвижимости, наследованию, завещанию и т. д.) Новости.

…moreless

ETPrime Истории дня

Стратегия Биржевой радар: Dr Reddy’s Laboratories достигли нового 52-недельного максимума в апреле; митинг продолжится? 3 минуты чтения

Электронная коммерция Короткометражные платформы нажимают кнопку паузы в живой коммерции. Может ли он вернуться? 10 минут чтения

Auto У Royal Enfield есть электрический мотоцикл в рукаве, и компания работает над его облегчением 9 минут чтения

Считаете этот комментарий оскорбительным?

Выберите причину ниже и нажмите кнопку «Сообщить». Это предупредит наших модераторов о необходимости принять меры

Имя

Причина сообщения:

Нецензурная браньКлеветаВозбуждение ненависти к определенному сообществуДругие

Ваша причина была сообщена администратору.

Истории, которые могут вас заинтересовать

Банковская гарантия – процесс, виды, право на получение и преимущества

Банковская гарантия – это обещание банка или NBFC погасить долг клиента в случае невыполнения клиентом своих обязательств. Этот тип гарантии может быть полезен для предприятий, которым необходимо занять деньги или получить кредитные линии. Предоставляя банковскую гарантию, банк может помочь снизить риск для кредитора и повысить вероятность одобрения кредита.

Содержание

Процесс банковской гарантии

Банковские гарантии играют жизненно важную роль в банковской системе и используются для облегчения торговли и защиты предприятий от финансовых потерь. Получение банковской гарантии, как правило, является довольно простым процессом. Тем не менее, важно убедиться, что вся необходимая документация в порядке, прежде чем продолжить. Кроме того, важно знать условия банковской гарантии, чтобы избежать каких-либо неожиданностей в будущем.

Проще говоря, когда заявитель подает заявку на получение кредита от бенефициара или кредитора, кредитор может запросить банковскую гарантию. Заявитель потребует, чтобы банк гарантировал кредит кредитора. Авизующий банк получит финансовую инструкцию от банка заявителя и выдаст банковскую гарантию.

Например, строительная компания может взять кредит на строительство нового офисного здания. Банк может потребовать от компании предоставить банковскую гарантию в качестве залога по кредиту. Если компания не может погасить кредит, банк может воспользоваться гарантией для покрытия убытков.

Критерии приемлемости для банковской гарантии

 Чтобы банк выдал гарантию, клиент должен сначала соответствовать определенным критериям приемлемости. Наиболее распространенным критерием является наличие у клиента хорошей кредитной истории в банке. Другие критерии могут включать в себя наличие у клиента определенной суммы денег на счете или наличие определенного типа счета в банке. Кроме того, прежде чем предоставить клиенту банковскую гарантию, банк тщательно проверяет кредитоспособность, ликвидность и рейтинг CIBIL заявителя. Банк также проанализирует данные о бенефициаре или кредиторе.

Типы банковских гарантий

Крупные банки обычно выдают банковские гарантии с высоким кредитным рейтингом. Это дает бенефициару уверенность в том, что он сможет получить по гарантии при необходимости. Банковские гарантии бывают двух видов: финансовые и исполнительские. Гарантии по требованию обычно используются для финансирования транзакций, а гарантии исполнения используются для контрактов на строительство и других соглашений.

Финансовая гарантия

Финансовая банковская гарантия обычно представляет собой аккредитив или кредитную линию. Цель гарантии – предоставить стороне гарантии того, что финансовое учреждение выполнит свои финансовые обязательства. Оплата будет произведена в банк, если есть задержка в завершении проекта, в соответствии с соглашением о финансовой гарантии.

Гарантия исполнения

С другой стороны, банковская гарантия исполнения обусловлена ​​нарушением должником своих обязательств по договору. Гарантия обычно выдается в пользу владельца проекта и предназначена для защиты владельца в случае невыполнения подрядчиком своих обязательств по контракту. Банковская гарантия исполнения обычно выплачивает определенную сумму денег владельцу проекта, если подрядчик не выполняет свои обязательства.

Сравнение банковской гарантии и аккредитива

Существует несколько ключевых различий между банковской гарантией и аккредитивом. Банковская гарантия — это обещание банка покрыть любые убытки, которые клиент может понести в случае невыполнения контракта. С другой стороны, аккредитив финансового учреждения — это документ, который гарантирует оплату продавцом определенной суммы денег.

Одно из ключевых различий между банковской гарантией и аккредитивом заключается в задействованной денежной сумме. Банковская гарантия обычно включает большую сумму денег, тогда как аккредитив обычно включает меньшую сумму. Это связано с тем, что банковская гарантия — это обещание банка покрыть любые убытки, которые может понести клиент, а аккредитив — это документ, гарантирующий платеж третьей стороне.

Кроме того, банковские гарантии обычно выдаются на определенную сумму денег, а аккредитивы обычно выдаются на определенные товары или услуги. Наконец, банковские гарантии обычно выдаются на определенный период времени. Напротив, аккредитивы обычно выдаются на определенный период или до тех пор, пока товары или услуги не будут поставлены.

Преимущества банковской гарантии

Банковские гарантии полезны для заемщиков, желающих получить финансирование для своего бизнеса. Они также могут помочь снизить процентные ставки по кредитам и обеспечить душевное спокойствие как заемщику, так и кредитору. Банковские гарантии имеют ряд преимуществ:

• Во-первых, они могут помочь обеспечить финансирование для заемщика, который иначе не смог бы получить кредит.
• Во-вторых, они могут помочь снизить процентную ставку по кредиту, поскольку кредитор знает, что за заемщиком стоит банк.
• В-третьих, они могут обеспечить душевное спокойствие как заемщику, так и кредитору, поскольку банковская гарантия означает, что кредитору не придется беспокоиться о неплатежеспособности заемщика по кредиту.

Недостатки банковской гарантии

Банковская гарантия – это вид финансовой гарантии, которую банк предоставляет заемщику. Основной целью банковской гарантии является защита заемщика, если заемщик не может погасить долг. Однако использование банковской гарантии имеет некоторые недостатки.

• Во-первых, банк может взимать комиссию за предоставление гарантии.
• Во-вторых, банк может потребовать от заемщика поддерживать определенный уровень залога, чтобы претендовать на гарантию.
• Наконец, если заемщик не выплачивает кредит, банк может быть обязан выплатить кредитору всю сумму, что может подвергнуть банк риску финансовых затруднений.

Требования к обеспечению банковской гарантии

Для получения банковской гарантии клиент должен сначала предоставить банку залог. Залог — это актив или имущество, которое может быть использовано для обеспечения кредита или другого финансового обязательства. Банк удерживает залог в качестве обеспечения кредита или обязательства. Если клиент не выполняет обязательства по кредиту или обязательству, банк может арестовать и продать залог для погашения долга.

Общие виды обеспечения включают недвижимость, транспортные средства, драгоценности, срочные депозиты, а также акции и облигации. Стоимость залога должна быть равна или превышать стоимость кредита или обязательства. Банк может потребовать от клиента предоставить дополнительный залог, если стоимость залога уменьшается.

Часто задаваемые вопросы

Что является финансовым инструментом банковской гарантии?

Банковский акцепт является финансовым инструментом, используемым в банковской гарантии.

Сколько времени занимает выдача банковской гарантии?

Выдача банковской гарантии обычно занимает 1-2 недели.

Могу ли я подать заявку на банковскую гарантию онлайн?

Да, вы можете подать заявку на банковскую гарантию онлайн.