Банковская гарантия на исполнение обязательств по договору: Особенности оформления договоров предоставления банковской гарантии

Чтобы разобраться во всех нюансах этого процесса, необходимо более подробно остановиться на используемых терминах, итак…

Принципалом в данном случае называют юридическое лицо, официально выигравшее тендер или конкурс. Он обязан подтвердить исполнение взятых на себя обязательств по госконтракту предоставлением банковской гарантии.

Бенефициаров принято называть государственного или муниципального заказчика. Если условия контракта будут нарушены, он имеет право обратиться к банку, за получением банковской гарантии.

Некоторые банковские гарантии не предусматривают отзыв, таким образом они изначально являются безотзывными.

Типы и особенности банковских гарантий

Все продукты обсуждаемой категории можно разделить на два типа:

• Обеспеченные, чтобы получить такую гарантию, принципал должен предоставить банку имущественный залог, обеспечивающий сумму предоставляемых обязательств. Это могут быть движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги и даже реализуемые товары.
• Необеспеченные выдаются при наличии письменного обязательства гаранта. Так как в данном случае существуют некоторые риски, этот тип не настолько распространен. Для того, чтобы рассчитывать на такие банковские гарантии у принципала должна быть идеальная кредитная история, финансовая стабильность и безупречная репутация. В современных кризисных условиях это практически невозможно.

Цели и задачи банковской гарантии исполнения обязательств

Исполнение контракта — процесс непредсказуемый, изменение условий может привести к серьезным финансовым рискам. В случае, если что-то пойдет не по ранее запланированному сценарию и нужны финансовые организации, которые возьмут на себя этот удар.

Проверка принципала проводится самая тщательная. Банки досконально изучают:

• Наличие достаточных финансовых ресурсов и штата сотрудников.
• Технологические возможности принципала.
• Документы, подтверждающие легальность компании.
• Все имеющиеся у должностных лиц компании полномочия и их легитимность.

Только в том случае, если ожидания банка полностью оправдываются, он готов разделить риски с принципалом.

Оформить заявку на банковскую гарантию

Ваша заявка отправлена!

Инструменты финансирования — ЦПФ Северо-Запад

Лизинг – вид договора, по которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество с целью передать его в аренду другой стороне (лизингополучателю).

В традиционной кредитной схеме, если организации требуется приобрести какое-то имущество, то она обращается в банк, получает кредит и покупает то, что ей нужно. В лизинговой схеме предприятие обращается в специализированную лизинговую компанию, которая специально для нее покупает требуемое имущество и передает его в долгосрочную аренду – иногда вплоть до окончательного износа предмета лизинга. Организация в течение всего срока аренды осуществляет оговоренные платежи лизинговой компании, а в конце срока договора может выкупить имущество по остаточной стоимости.

Лизинговая схема дает ряд налоговых преимуществ. Если имущество приобретается у поставщика, в балансе необходимо отразить полную стоимость покупки, а уже после этого списывать частями его стоимость в процессе амортизации. В ситуации, когда используется лизинг, компания фактически не становится собственником имущества. Ее арендные платежи полностью включаются в себестоимость и снижают налоговое бремя. Более того, для имущества, переданного в лизинг, в России предусмотрена ускоренная амортизация – на сегодняшний день с коэффициентом не выше 3.

Существует несколько типов лизинга в зависимости от формы организации сделки.

Финансовый лизинг. Имущество приобретается лизингодателем специально для того, чтобы передать его в аренду лизингополучателю на срок, приближающейся к сроку эксплуатации и амортизации большей части его стоимости. Платежи по лизингу за этот период покрывают цену, заплаченную за это имущество. В конце срока действия договора, как правило, оно выкупается по остаточной стоимости и переходит в собственность лизингополучателя.

Оперативный лизинг. Используется при небольших сроках аренды имущества. Например, тогда, когда срок службы приобретаемого оборудования значительно больше срока действия договора. По истечению периода лизинга договор продлевается или оборудование возвращается лизингодателю.

Банковская гарантия в РБ. Получение банковской гарантии

Банковская гарантия

Защитите себя от рисков

Выбрать банковскую гарантию

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств, которое отражается в письменном обязательстве банка уплатить бенефициару сумму в соответствии с условиями гарантии.

Покупатель, используя банковскую гарантию, страхует себя от рисков не поставки или не оказания услуг при наличии требования платить предоплату за товар или услугу.

Поставщик, используя банковскую гарантию, страхует себя от риска неоплаты при поставке товара или оказания услуги без предоплаты.

Что вы получите

Преимущества для бенефициара

1

Снижение рисков, ведь банк тщательно проверяет репутацию принципала

2

Возможность быстро получить средства, которые смогут компенсировать последствия нарушения договора

3

Невозможность отзыва гарантии банком, если это не оговорено в тексте гарантии

Преимущества для принципала

1

Возможность сначала получить товар или услугу, а заплатить потом

2

Возможность подтвердить свою репутацию, поскольку банк выдает гарантию только в случаях высокой уверенности в принципале

3

Возможность существенно сэкономить в сравнении с обычным кредитованием

4

Повышение лояльности со стороны контрагента за счет его уверенности в состоятельности сделки

Получить консультацию

Какие есть варианты?

Гарантия по первому требованию

Условная гарантия

Виды банковской гарантии

• Тендерная гарантия применяется при проведении тендерных торгов. Гарантийная сумма может быть выплачена банком-гарантом заказчику, если принципал выиграл тендер, но потом отказался от сделки
• Так, заказчик не только защищается от риска, но и избавляется от необходимости самостоятельной проверки репутации каждого участника тендера.

• Таможенная гарантия актуальна для тех компаний, которые занимаются импортом:


• Освобождение от необходимости вносить обязательные таможенные платежи
• Избавление от обязанности выводить собственные средства из оборота
• Сокращение срока перевозки товара благодаря разрешению вопроса о немедленной уплате пошлины

• Гарантия обеспечения платежей применяется в случае, когда, когда бенефициар выполнил свои обязательства (например, поставил товар, выполнив условия договора), а принципал получил товар и не оплатил его.
• Тогда вступает в силу гарантия обеспечения платежей: банк-гарант уплачивает гарантийную сумму бенефициару, то есть бенефициар получает вознаграждение за свою работу.

• Гарантия исполнения контракта выплачивается в случае нарушения принципалом своих обязательств по договору. Это может быть как полное неисполнение, так и ненадлежащее исполнение обязательств.
• Особенности:
• Гарантия исполнения контракта может выставляться в качестве обеспечения отдельных условий договора, например, сроков поставки, качества продукции и др.
• Бенефициар может выставить требование на выплату гарантии, подкрепив его судебным решением, принятым в пользу бенефициара. Такой вариант компенсации может оказаться единственно возможным, если дело дошло до суда и ответчик признан неплатежеспособным.

 

•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  

• Представим ситуацию: бенефициар заключил договор с принципалом и внес предоплату, но действий от принципала не последовало, т. е. он забрал предоплату и нарушил условия договора.
• Если предварительно составить гарантию обеспечения возврата авансового платежа, то бенефициар сможет защитить себя от мошенничества. Такая гарантия действует и в случае с авансом (внесения части стоимости), и в случае с полной предоплатой. При этом банк-гарант обязуется выплатить бенефициару сумму, равную предоплате

Условия выдачи банковской гарантии

1

Срок государственной регистрации в качестве юридического лица: от 6 месяцев

2

Срок банковской гарантии определяется индивидуально

3

Обеспечение обязательств по гарантии:
• залог,
• гарантийный депозит денежных средств,
• страхование финансового риска

4

Стоимость оформления гарантии определяется индивидуально

5

Комиссия за сопровождение гарантии определяется индивидуально

Получить консультацию

Получить консультацию

Федоров
Владимир Вячеславович
Исполнительный директор
+375 (17/29/33) 306-20-40
fedorov@bsb. by

Черноок
Илья Николаевич
Начальник департамента кредитования
+375 (17/29) 306-20-40
[email protected]

Гришан
Полина Викторовна
Экономист департамента кредитования
+375 (17/29) 306-20-40
 

Банковская гарантия на период действия гарантийных обязательств

В рамках закупочной процедуры по 44-ФЗ Заказчик обязан либо имеет право вставлять в проект контракта необходимые ему пункты. Например, штрафные санкции, возможность расторжения договора в одностороннем порядке, а также включение в договор гарантийных обязательств. Рассмотрим последний.

В контракте обычно выделяют отдельный пункт, который описывает требования к гарантийным обязательствам. В нем указываются обязанности, которые накладываются на Исполнителя и сроки предоставления гарантии качества. Гарантийные обязательства начинают действовать после исполнения работ по проекту и длятся не менее 12 месяцев.

В своей практике мы столкнулись с вопросом: «Должен ли срок действия банковской гарантии покрывать гарантийный срок, если такой предусмотрен контрактом?».

Изучая теорию, я познакомилась с письмом Министерства Финансов от 2 июля 2014 г. № 02-02-07/32132, касательно включения гарантийных обязательств в банковскую гарантию. В котором говорится, что гарантийные обязательства могут быть как частью исполнения контракта, так могут быть и за рамками этого контракта. В соответствии с этим банковская гарантия покрывает либо не покрывает гарантийный срок.

Документация о закупке может включать требование о предоставлении гарантии качества и ее обеспечении. При этом заказчик вправе определить способ обеспечения обязательств. В случае если таким способом является предоставление банковской гарантии, Исполнитель (подрядчик, исполнитель) вправе предоставить банковскую гарантию, обеспечивающую как основное, так и гарантийное обязательство.
Но, если тендерной документацией или проектом контракта не предусмотрено распространение срока действия банковской гарантии на гарантийный период, то требование заказчика по предоставлению обеспечения на весь срок неправомерно.

А как определить по документации о закупке о включении гарантийных обязательств в банковскую гарантию мы выяснили на примере двух реальных ситуаций.

Первая ситуация

Заказчик указывает двоякую формулировку в проекте контракта: «срок действия контракта — до 31 декабря 2015г.», а в части принятых обязательств «до даты полного выполнения Сторонами всех обязательств по настоящему контракту». Однозначно не читается что такое «полное исполнение». В случае, если Контракт, например, на поставку программного обеспечения (далее ПО), то «полное исполнение» считается поставка этого ПО или необходимо добавить к этому сроку гарантийных обязательства?

Ответ на этот вопрос нашли в самой закупочной документации — «…срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта (учитывается срок гарантии) не менее чем на один месяц».

В данном случае вместо того чтобы предоставить обеспечение контракта на срок до 31 января 2016г., Исполнителю необходимо будет обеспечить контракт на срок до 31 января 2017г. Исполнителю необходимо будет увеличить затраты на комиссию по банковской гарантии либо заморозить обеспечение на более длительный срок.

Знаете ли вы?

Участник размещения заказа вправе взыскать штраф за просрочку возврата обеспечения заявки на тендер. Государственный заказчик должен заплатить проценты за пользование чужими денежными средствами за период, начинающийся по истечении пяти рабочих дней со дня подписания протокола конкурса, до даты возврата денежных средств.

Указанный вывод находит подтверждение в судебной практике (Постановления ФАС Дальневосточного округа от 18.01.2010 № Ф03-7918/2009 по делу № А51-8318/2009, Третьего арбитражного апелляционного суда от 16.04.2010 по делу N А33-18630/2009, Девятого арбитражного апелляционного суда от 15.02.2010 N 09АП-26653/2009-ГК по делу N А40-82984/09-27-700).

Вторая ситуация

Заказчик в закупочной документации указывает и сроки исполнения контракта, и срок предоставления обеспечения.

Срок выполнения работ: с момента заключения контракта до 31 декабря 2015г.

Срок действия банковской гарантии: с момента заключения государственного контракта по 31 января 2016г.

С первого взгляда в данных формулировках нет двоякости, все ясно и понятно. Хотя есть гарантийные обязательства под договору — 12 месяцев, исходя из вышеуказанных сроков они не включены в сроки выполнения работ, о чем «говорит» срок банковской гарантии.

Но, вычитывая договор мы столкнулись с новым для себя разделом контракта — «Обеспечение гарантии на выполненные работы». Данный раздел включал в себя пункты о том, что поставщик должен по окончанию исполнения контракта обеспечить гарантийные обязательства — «гарантия на гарантию»! Звучит как «масло масляное».

…размер обеспечения гарантии на выполненные работы составляет 10 процентов цены контракта;

…гарантия на выполненные работы может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии или внесением денежных средств;

. ..срок, на который вносятся денежные средства (либо действия банковской гарантии): с момента подписания Заказчиком Акта приема-передачи выполненных работ плюс 12 месяцев с момента подписания Заказчиком Акта приема-передачи выполненных работ.

Обе ситуации уменьшают прибыль компании Исполнителя. Поэтому при подаче заявки на тендер будьте внимательны и обращайте на такие пункты внимание. Возможно, у Вас накопился какой-то опыт по уменьшению расходов на тендерное обеспечение, давайте делиться таким опытом!

Законодательство

В последний срок для заключения контракта участник приложил платежное поручение, но средств на счету заказчика нет, деньги могут быть списаны или просто «потерялись», может ещё до сих пор не дошли. Закон требует от участника представить документ, документ есть. Вопрос: есть ли основания для незаключения контракта?

Победитель в обязательном порядке предоставляет обеспечение исполнения контракта в установленный срок. В случае если на дату окончания срока заключения контракта денежные средства в размере обеспечения исполнения контракта от участника закупки не поступили на указанный заказчиком счет, то такой участник закупки признается уклонившимся от заключения контракта в связи с непредоставлением обеспечения исполнения контракта.

Заранее перечисляйте обеспечение контракта, дабы избежать таких ситуаций.

Более подробно в Письме Минэкономразвития России от 30.09.2014 № Д28и-1889.

Автор: Елена Иванова, аналитик государственных и коммерческих тендеров DIRECTUM

Гарантия выполнения обязательств — PRAVO.UA

Банковская гарантия в деятельности юридических лиц

В последнее время в хозяйственной деятельности многих организаций распространенным способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств стала банковская гарантия. Однако достаточно часто предприниматели, заключая подобные сделки, ­допускают неточности, в результате чего ­гарантийные отношения не возникают.

Во избежание сторонами в будущем споров и признания банковской гарантии недействительной или незаключенной в данной статье проанализируем законодательство, в том числе и зарубежное.

Итак, объектом банковской гарантии является действие гаранта по совершению платежа в пользу бенефициара по предоставлению им письменного требования в пределах срока действия гарантии. Таким образом, обязательство гаранта всегда носит денежный характер (статья 563 Гражданского кодекса Украины (ГК)) и не зависит от характера обязанности принципала по обязательству (передача вещи, выполнение работ, оказание услуг и уплата денег).

Вопрос о существенных условиях банковской гарантии, необходимых для совершения сделки, решается в научных кругах и законодательстве по-разному.

В статье 3 Унифицированных правил для гарантии по первому требованию, утвержденных Международной торговой палатой (ICC) и активно используемых практически во всех странах с развитой рыночной экономикой, должны содержаться следующие обязательные условия: 1) наименование принципала; 2) наименование бенефициара; 3) наименование гаранта; 4) ссылка на основной контракт, в котором предусмотрена необходимость выдачи гарантии; 5) максимальная денежная сумма, подлежащая выплате, и валюта платежа; 6) срок, на который выдана гарантия, или событие, при наступлении которого прекращается гарантийное обязательство; 7) условие, на основании которого осуществляется платеж; 8) положение, направленное на сокращение суммы гарантийных выплат.

По мнению Аванесовой Г.А., недействительным может быть признано только гарантийное обязательство, не содержащее: 1) наименования гаранта; 2) суммы, на которую выдана гарантия; 3) срока, на который оно выдано (Аванесова Г.А. Применение банковской гарантии в товарном обороте. Автореферат кандидатской диссертации. — М., 1999. — С. 15).

Необходимо поддержать Ефимову Л.Г. в том, что существенные условия следует дополнить вышеуказанными основаниями признания гарантийного обязательства недействительным. Данная позиция опирается на статью 560 ГК, согласно которой имеет значение не только наименование гаранта, но и принципала. Поскольку обязательство гаранта заключается в уплате кредитору принципала (бенефициару) соответствующей суммы. Отсюда следует, что принципал возлагает на гаранта обязанность выдать банковскую гарантию не на предъявителя, а на имя конкретного лица — кредитора по основному обязательству. Именно в этом и заключается конкретный интерес принципала, только за это он согласен платить.

Также необходимо отметить, что украинское законодательство не определяет банковскую гарантию на предъявителя, иначе такую гарантию можно было бы передавать до бесконечности. Однако ГК не предусматривает прямого положения о возможности передачи прав по гарантии, но, исходя из принципа свободы договора, можно предположить легитимность передачи принадлежащего бенефициару по банковской гарантии права требования к гаранту другому лицу при условии, что это предусмотрено в самой гарантии.

Из содержания части 2 статьи 560 ГК следует, что гарантия должна обеспечивать надлежащее исполнение принципалом своего обязательства. Так, по мнению Ефимовой Л.Г., если в тексте банковской гарантии будет отсутствовать ссылка на обеспечиваемое обязательство, а также на бенефициара и принципала, то появится возможность использовать банковскую гарантию для других целей, например, для предоставления кредита или проведения факторинговых операций (Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. — М.: Инфра, 2000. — С. 276).

В соответствии со статьей 561 ГК существенным условием банковской гарантии является также срок ее действия, без указания которого она не возникает. Например, обозначение в банковской гарантии срока ее действия фразой «гарантия действует до момента исполнения обеспечиваемого обязательства», даже со ссылкой на обеспечиваемое обязательство, не является условием о сроке действия банковской гарантии. Соответственно банковская гарантия не возникает ввиду отсутствия существенного условия, поскольку, согласно статье 251 ГК, сроком является определенный период времени, с истечением которого связано действие или обстоятельство, которое имеет юридическое значение, а также обозначаемый годами, месяцами, неделями или часами. Поэтому установленное условие о действии до фактического исполнения основного обязательства не может считаться условием о сроке.

Необходимо отметить, что способом исполнения обязательства является пеня, правовая природа которой заключается как раз в действии в процентном соотношении за каждый день просрочки до полного исполнения обязательства.

В результате выдачи банковской гарантии возникает одностороннее обязательство гаранта (должника) перед бенефициаром (кредитором), содержание которого вытекает из статьи 560 ГК. В соответствии с указанным обязательством гарант должен по требованию принципала уплатить бенефициару обусловленную денежную сумму. Данное обязательство направлено на надлежащее исполнение принципалом своего обязательства перед бенефициаром по обеспечиваемому договору.

В силу статьи 563 ГК требование бенефициара по гарантии может быть заявлено в пределах суммы, на которую она выдана, а также до окончания срока ее действия. Он должен указать, в чем заключается нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия. Если в гарантии обозначены документы, которые должны прилагаться к требованию о платеже, то они также должны быть представлены.

В соответствии с частью 2 статьи 564 ГК гарант должен рассмотреть требование кредитора с приложенными к нему документами в срок, предусмотренный гарантией, а при отсутствии срока, установленного для данного рассмотрения, — в разумный срок. Право гаранта отказать бенефициару в удовлетворении его требований ограничено статьей 565 ГК двумя случаями: 1) если требование бенефициара либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии; 2) если они представлены по окончании определенного в гарантии срока.

В части 1 статьи 566 ГК содержится правило о пределах суммы обязательства гаранта. Оно ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

Объем ответственности гаранта определяется частью 2 статьи 566 ГК, в соответствии с которой ответственность гаранта перед бенефициаром за нарушение обязательства не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не определено иное. Действительно, если гарант не выполнил свои обязательства, то он несет ответственность перед бенефициаром за свои собственные действия на общих основаниях, предусмотренных главой 51 ГК (ответственность за нарушение обязательства). Нарушения гаранта могут выражаться в задержке выплаты всей суммы или части, но при просрочке в выплате суммы на него может быть возложена ответственность, предусмотренная статьей 625 ГК, а также взыскание убытков в сумме, не покрытой процентами.

Сумма гарантии является предельной величиной той части риска бенефициара по основному обязательству, которую обязан нести гарант. Для заявления гаранту требования о платеже достаточно, чтобы принципал просто не выполнил своих обязательств. Размер убытков бенефициара значения не имеет, учитывая независимость гарантии от обеспечиваемого обязательства.

Согласно статье 569 ГК, гарант имеет право потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, если иное не установлено договором между гарантом и принципалом.

Ученые спорят о возможности и целесообразности устанавливать сумму путем соглашения гаранта с принципалом. Следует согласиться с мнением Брагинского М.И. и Витрянского В.В. о том, что такой подход не соответствует сути отношений. Указанная возможность не устанавливает договорное правило, в соответствии с которым право гаранта на регрессные требования к принципалу возникают из соглашения с принципалом. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Размер и порядок уплаты вознаграждения должны быть определены соглашением между гарантом и принципалом. Право на регрессное требование к принципалу, которым, безусловно, обладает гарант, уплативший бенефициару денежную сумму по банковской гарантии, по своему объему не может не включать размер вознаграждения, полученного гарантом от принципала. Именно вопрос об объеме регрессного требования гаранта к принципалу, с учетом полученного денежного вознаграждения, должен решаться в соглашении между ними во избежание неосновательного обогащения гаранта за счет принципала, а не о предоставлении гаранту собственно права регресса.

Кроме того, подход, в соответствии с которым гарант получает право на рег­рессное требование к принципалу в отношении суммы, уплаченной бенефициару, возможен только в случае, предусмот­ренном соглашением между гарантом и принципалом. При отсутствии такого соглашения возможно неосновательное обогащение принципала. При этих условиях отказ гаранту в праве на регрессные требования к принципалу является, по сути, признанием законности неосновательного обогащения со стороны принципала, что было бы верхом несправедливости, поскольку в нашем случае в роли принципала выступает должник, не исполнивший основного обязательства (Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. — М.: Статут, 1997. — С. 481-482).

В соответствии с частью 2 статьи 569 ГК гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условием гарантии, если иное не предусмотрено договором между гарантом и принципалом.

Отмеченные особенности банковской гарантии делают ее одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, гарантирующих права кредиторов, в том числе в коммерческом обороте.

Правовая природа банковской гарантии

Исходя из определения банковской гарантии, можно сделать вывод о том, что она представляет собой одностороннюю сделку, обеспечивающую в силу своей независимости от основного обязательства любые обязательства.

В отличие от поручительства, которое возникает из договора и носит ­акцессорный характер, банковская гарантия представляет собой самостоятельный, независимый инструмент обеспечения обязательства. Поручительство принадлежит к традиционным способам обеспечения обязательства и используется в отношениях физических и юридических лиц. Но в условиях рыночной экономики юридические лица чаще используют банковскую гарантию как специфический способ обеспечения.

Также существует спор по поводу отнесения банковской гарантии к разновид­ности поручительства. Например, некоторые ученые квалифицируют банковскую гарантию как специфический суррогат поручительства, отмечая при этом множество различий (Гражданское право Украины. Кн.1/ Под ред. Дзеры А.В., Кузнецовой Н.С. — К.: Юринком Интер, 2005. — С. 684).

По мнению других авторов, банковская гарантия является неким результатом развития института гарантии, имевшего место в гражданском праве советского периода (Гражданский кодекс РФ. Ч.1 / Под ред. Абова Т.Е. — М., 1996. — С. 573-574).

Третьи считают, что банковская гарантия принципиально отличается от ранее использовавшейся гарантии, являвшейся разновидностью поручительства, приспособленной к административно-командной системе. Но при этом они находят общие черты с договором страхования, поскольку видят в качестве основания привлечения гаранта к уплате бенефициару денежной суммы так называемый гарантийный случай (Гражданское право. Учебник. Ч.2 / Под ред. Толстого Ю.К. — М. — С. 531).

При таком множестве взглядов на правовую природу гарантии основной является позиция, согласно которой банковская гарантия представляет собой новый и самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательства.

Необходимо отметить особый субъектный состав данных правоотношений. В качестве гаранта могут выступать лишь банки, иные финансовые учреждения и страховые организации (статья 560 ГК), то есть юридические лица с особой специализацией.

Также в число субъектов входят принципал и бенефициар. Такой состав обес­печивает развитие конструктивного содержания обязательственных правоотношений при сохранении института ответственности в гражданском праве.

Независимость банковской гарантии от основного обязательства является одной из главных отличительных черт и характеризует данный институт как самостоятельный по сравнению с другими способами обеспечения обязательств и в то же время перспективный в кредитной сфере.

Таким образом, банковская гарантия, являясь достаточно новым правовым институтом, имеет ряд существенных особенностей (особый субъектный состав, независимость банковской гарантии от основного обязательства и др.), позволяющих выделить этот способ обеспечения обязательства как один из наиболее эффективных в условиях рыночной экономики. Кроме того, институт банковской гарантии и в нынешнем его проявлении отражает закономерные явления в обществе и не является «простым вмонтированием в условиях восторга перед рынком органически не свойственных нашему праву конструкций и категорий» (Алексеев С.С. Гражданское право в современную эпоху. — М.: Юрайт, 1999. — С. 29).

Принцип независимости обязательства гаранта в банковской сфере

Проблема неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств является для кредитора одной из самых важных в гражданско-правовых сделках. Таким образом, всякое обязательство нуждается в защите, именуемой в цивилистике обес­печением.

Необходимо уточнить лишь принципиальное отличие банковской гарантии от иных способов обеспечения обязательств, а также определить, в какой мере обязательство гаранта не зависит от основного обязательства.

Существенным отличием банковской гарантии является признак независимос­ти обязательства гаранта от основного обязательства. В иных способах обеспечениях исполнения обязательств вторичные обязательства зависят от производных.

Исследуя признак независимости, необходимо сразу обратить внимание на формулировку названия статьи 562 ГК «Независимость гарантии от основного обязательства». На первый взгляд, она может показаться неудачной. Ведь от основного обязательства не зависит только обязательство гаранта, а не вся банковская гарантия. Однако содержание нормы должно заключать в себе правовое значение. Таким образом, говоря о независимости банковской гарантии, подразумевается, прежде всего, что речь идет исключительно о независимости обязательства гаранта перед бенефициаром от основного обязательства.

Можно выделить следующие проявления независимости гарантийного обязательства от основного:

1) недействительность основного обязательства не влечет недействительности обязательства гаранта перед бенефициаром;

2) банковская гарантия продолжает действовать при изменении основного обязательства;

3) отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром;

4) прекращение основного обязательства независимо от оснований не может повлечь прекращения гарантии;

5) при переводе принципалом долга на иное лицо гарант не освобождается от исполнения обязательства, а также данные действия должника не влекут прекращения обязательства гаранта;

6) исполнение принципалом обязательства в части или полностью не влечет прекращения обязательства гаранта;

7) на срок давности по гарантийному обязательству не влияет истечение срока исковой давности по основному обязательству.

Независимость гарантии, по мнению Брагинского М.И. и Витрянского В.В., проявляется в том, что основаниями для отказа в удовлетворении требования бенефициара могут служить исключительно обязательства, связанные с несоблюдением условий самой гарантии, не имеющие отношения к основному обязательству (Там же. — С. 478-479).

В соответствии со статьей 565 ГК гарант может отказать бенефициару в случаях, когда он имеет на это право, без указания, в чем заключается несоответствие требования и приложенных документом условиям гарантии. Следовательно, бенефициар может получить мотивированный отказ. Но если он самостоятельно или по подсказке гаранта найдет и устранит это несоответствие, то вправе повторно предъявить требования и документы гаранту в пределах срока действия гарантии.

Вместе с тем необходимо отметить, что законодателем допускается оговорка относительно возможного влияния отношений между гарантом и принципалом на обязательство. Например, при определении вступления в силу банковской гарантии. Так, согласно части 2 статьи 561 ГК, гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное. Если в банковской гарантии будут зафиксированы отлагательные условия вступления ее в силу, связанные с выполнением обязательств принципала перед гарантом, гарантия является действительной с момента надлежащего исполнения этих обязательств. Существенно и то, что, если то или иное условие не обозначено в гарантии как отлагательное, его невыполнение не может влиять на обязательства гаранта перед бенефициаром.

Конечно, банковская гарантия является достаточно надежным, широко используемым способом обеспечения интересов кредитора. Однако обязательства гаранта не настолько независимы от основного обязательства, прежде всего в связи с существованием возможного умышленного введения в заблуждение бенефициаром гаранта. Наличие в гарантии отлагательного условия вступления ее в силу доказывает влияние отношений между гарантом и принципалом на обязательство, составляющее содержание банковской гарантии.

Ответственность за нарушение обязательств по гарантии

Ответственность гаранта перед бенефициаром — это самостоятельная гражданско-правовая ответственность. Гражданско-правовая ответственность подразделяется на договорную и недоговорную. Основное отличие между ними заключается в том, что договорная ответственность наступает в случаях, предусмотренных не только законом, но и сторонами в договоре, тогда как недоговорная ответственность определяется только законом. Таким образом, основанием возникновения гражданско-правовой ответственнос­ти является закон или договор.

Общим условием ответственности является факт нарушения обязательства.

Нарушением обязательства применительно к гарантии является неисполнение или ненадлежащее исполнение гарантом своего обязательства и выражается в том, что гарант:

1) по надлежащему требованию бенефициара не уплатил гарантийную сумму;

2) удовлетворил требования бенефициара не в полном объеме;

3) допустил неоправданную просрочку в удовлетворении требования бенефициара.

То есть можно сделать вывод, что нарушение гарантом обязательств — это неправомерное пользование чужими деньгами вследствие просрочки их уплаты и сбережение денежных средств за счет другого лица при необоснованном отказе в удовлетворении требования бенефициара.

Поскольку обязательство гаранта состоит в уплате денежной суммы, то за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства гарант может нести ответственность в виде уплаты процентов (статья 625 ГК).

Гарант может предусмотреть повышенную ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по сравнению с ответственностью, установленной статьей 625 ГК, снизить ее или вообще исключить, предусмотрев самый минимальный процент.

Таким образом, законодатель подчеркивает особое положение гаранта тем, что дает последнему возможность самостоятельно определить размер своей ответственности.

Надлежащее исполнение принципалом своих обязательств зависит от того, воспользовался ли бенефициар предоставленным ему по банковской гарантии правом предъявить гаранту требование об уплате гарантийной суммы.

Если в течение срока, на который выдана банковская гарантия, бенефициар не предъявил гаранту требование об уплате денежной суммы, то надлежащее исполнение обязательства со стороны принципала будет ограничиваться уплатой гаранту вознаграждения за выдачу гарантии. В случае если бенефициаром предъявлено требование гаранту и оно удовлетворено, то надлежащим исполнением помимо уплаты вознаграждения будет возмещение гаранту по его регрессному требованию сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии. Следовательно, нарушениями обязательства принципалом могут быть:

1) нарушение срока уплаты вознаграждения;

2) уплата вознаграждения не в полном объеме;

3) неуплата вознаграждения;

4) нарушение срока возмещения в порядке регресса сумм, уплаченных бенефициару;

5) возмещение в порядке регресса сумм, уплаченных бенефициару не в полном объеме;

6) невозмещение в порядке регресса сумм, уплаченных гарантом бенефициару. (Банковское право. — №2. — 2003. — С. 21.)

В рамках операции по предоставлению гарантии совершается два вида сделок: собственно банковская гарантия и договор о предоставлении банковской гарантии. То есть, если гарант выдал недействительную гарантию, то невыдача банковской гарантии тоже является неисполнением гарантом своих обязательств по соглашению о предоставлении гарантии, так как предмет соглашения о предоставлении гарантии — выдача надлежащей гарантии.

Также в соглашении о предоставлении гарантии может быть установлено, что:

1) за пользование денежной суммой, которую гарант заплатил бенефициару, принципал обязан заплатить проценты до даты возмещения этой суммы гаранту в порядке регресса;

2) принципал обязан заплатить неустойку за просрочку возмещения суммы, уплаченной бенефициару;

3) принципал обязан заплатить неустойку за просрочку уплаты вознаграждения за выдачу гарантии.

В этих случаях принципал будет нести ответственность в соответствии с соглашением. Так, реальная угроза для сторон лишиться денежных средств, которыми они обладают, будет стимулировать правомерное поведение сторон.

МАЙОРОВ Василий — начальник юридического отдела ООО «Компания «Реверс», г. Киев

Гарантия исполнения обязательств Кыргызкоммерцбанка. Открыть счет в банке Бишкек

Гарантия исполнения (посттендерная гарантия) — гарантия обеспечения обязательств заявителя по контракту, заключенному по результатам тендера.

• Сфера применения: договоров о закупках, заключенных по результатам конкурса или конкурса.

• Претендент: Победитель конкурса, с которым заключен договор о закупке товаров, работ или услуг.

• Бенефициар: организатор конкурса или тендера, который хочет защитить себя в случае, если заявитель не выполняет или ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по контракту.

• Цель: обеспечение исполнения заявителем обязательств по договору.Обычно послеродовые гарантии исполнения обеспечивают обязательства заявителя по поставке товаров, работ и услуг и выступают в качестве гарантийного депозита.

• Сумма суммы: обычно 1-5% от общей стоимости контракта.

• Срок действия: обычно на 15-30 дней дольше, чем продолжительность контракта или окончательная дата, к которой заявитель должен выполнить свои обязательства по контракту.

• Особые условия: может быть выдана гарантия исполнения после тендера для обеспечения обязательств, которые могут возникнуть в будущем (т.е. после признания заявителя победителем конкурса / конкурса, но до заключения договора о закупке).

Гарантия исполнения (по договору) — гарантия обеспечения обязательств заявителя по договору купли-продажи товаров или оказания услуг (кроме договоров, заключенных по результатам конкурса).

• Область применения: торговых контрактов, договоров оказания работ или услуг.

• Заявитель: продавец, подрядчик или исполнитель услуг, который по условиям основного контракта должен поставить товары, выполнить работы или предоставить услуги.

• Бенефициар: покупатель, заказчик или сторона, которой предоставляются услуги, желающие защитить себя от риска невыполнения заявителем своих обязательств по поставке товаров, выполнению работ или оказанию услуг.

• Цель: Обеспечение обязательств заявителя по доставке товаров, выполнению работ и оказанию услуг.

• Сумма суммы: обычно 1-20% от общей стоимости контракта.

• Срок действия: обычно на 15-30 дней дольше, чем продолжительность контракта или окончательная дата исполнения заявителем своих обязательств по условиям контракта.

Гарантия исполнения (в пользу таможенных органов) — гарантия обеспечения обязательств заявителя по уплате таможенных платежей.

• Область применения: таможенных платежей, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

• Заявитель: сторона, которая в соответствии с законодательством Кыргызской Республики обязана уплачивать таможенные платежи.

• Получатель: таможня.

• Цель: обеспечить обязательства заявителя по уплате таможенных платежей в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

• Сумма суммы: сумма таможенного платежа, подлежащая уплате в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

• Срок действия: обычно на 15-30 дней дольше срока, в который заявитель должен произвести уплату таможенных пошлин.

Что требуется для выдачи гарантии?

Тарифы

Обязательным условием выдачи гарантии является наличие расчетного счета в ОАО «Кыргызкоммерцбанк»

Документы, необходимые для открытия счета в ОАО «Кыргызкоммерцбанк» для резидентов / нерезидентов Кыргызской Республики

Что такое банковская гарантия?

(определение банковской гарантии, банковское гарантийное финансирование или банковское гарантийное письмо)

A Банковская гарантия — это обещание или гарантийное письмо от законного банка о том, что обязательства должника или клиента / заявителя будут выполнены в случае невыполнения должником договорных обязательств.Банковские гарантии используются для обеспечения оплаты третьей стороной долга, договорного соглашения или обязательства. Банк выступает в качестве гаранта, если и когда заявитель не выполняет своих обязательств по финансовой ссуде или обязательству к исполнению.

По сути, это можно рассматривать как своего рода финансовую «страховку» для покупателя или продавца в контракте, если услуги не оказываются так, как указано в контракте.

Другие термины, которые могут использоваться для обозначения процесса Банковская гарантия , включают Финансирование банковской гарантии , Финансирование банковской гарантии , Банковское гарантийное письмо или просто « BG ».

Обычно существует 2 вида банковских гарантий: Гарантии исполнения и финансовые гарантии .

A Гарантия исполнения (банковская гарантия исполнения) возникает, когда банк поддерживает исполнение одной из сторон договорного обязательства, например, способность международного покупателя заплатить международному продавцу за отгруженные товары или строительной компании в стране «А». »Для завершения строительного проекта по контракту для государственного учреждения в стране« B ».

A Финансовая гарантия (финансовая банковская гарантия) используется для поддержки финансовых обязательств, таких как бизнес-кредит или гарантийный депозит.

Процесс банковской гарантии — Как работают банковские гарантии?

часто используются, чтобы способствовать тому, чтобы бизнес-операции и расширения могли происходить и будут происходить, в то время как иначе они не могли бы произойти. Это дает уверенность сторонам, с которыми заключены контракты, по обе стороны сделки или сделки.По сути, поскольку банки могут предлагать гарантии, они позволяют совершать транзакции, при которых доверие или другие международные барьеры между сторонами могут быть слишком сложными, чтобы позволить транзакции состояться, как поясняется в следующем примере Международной банковской гарантии .

Международная Банковская гарантия — Банковские гарантии часто используются для поддержки крупных проектов, осуществляемых за границей, когда кредитор / поставщик услуг хотел бы получить заверения в том, что его компании будут платить за результаты деятельности.Один общий пример может быть, когда компания ABC выигрывает контракт на строительство инфраструктуры или правительственное здание в другой стране. Правительство иностранного государства может запросить международную банковскую гарантию для поддержки строительной компании ABC в случае невыполнения ею строительного контракта.

Другими словами, иностранное правительство действительно «доверяет» поддерживающему банку.

Международные банковские гарантии также часто используются, когда товары покупаются или продаются между компаниями в разных странах.

Допустим, компания B (покупатель) покупает товары у компании S (продавца). Продавец может пожелать, чтобы компания B поручила своему банку (или другому международному банку) выдать гарантию на случай, если у компании B возникнут проблемы с денежным потоком или возникнут проблемы с оплатой товаров, предоставленных компанией S. Банк компании B проведет «должную осмотрительность». »По своему клиенту и бизнес-транзакции, чтобы убедиться, что этот клиент кредитоспособен, а транзакция надежна. После проведения комплексной проверки он выдает Банковскую гарантию , часто банку Продавца или напрямую Продавцу.Если у Покупателя возникает проблема с оплатой товаров или услуг, банк покупателя теперь обязан произвести платеж Продавцу или банку Продавца для выполнения договорных обязательств. Этот процесс часто используется в международных транзакциях, чтобы дать Покупающей компании возможность и поддержку для ведения международного бизнеса, и Продающая компания получает заверение третьей стороны в том, что она получит компенсацию, независимо от того, выполнит ли покупатель или проиграет.

Требования к банковской гарантии — Банковское гарантийное письмо может варьироваться в зависимости от банка, выдающего гарантию, а также от типа транзакции.По сути, банк проведет комплексную проверку проекта и кредитоспособности исполнителя контракта. Банк хочет быть уверенным, что его клиент может выполнить договорные обязательства, чтобы банк не потерял деньги. Банковская гарантия обеспечивает гарантии обеим сторонам, поскольку это стороннее финансовое учреждение, которое гарантирует, что заявитель сможет выполнить свои обязательства, чтобы он не нарушил свои обязательства.

В чем разница между банковской гарантией (BG) и кредитной линией (LOC) или резервным аккредитивом (SBLC)?

Основное различие между кредитной линией и банковской гарантией состоит в том, что банковская гарантия вступает в силу, когда сторона, поддерживаемая банком, не выполняет свои обязательства.При наличии кредитной линии (LOC) или SBLC (резервный аккредитив) средства гарантированно поступят при соблюдении определенных договорных критериев, тогда как BG вступает в силу, когда производительность не выполняется.

Обе гарантии являются банковскими, но одна возникает после того, как соблюдаются определенные стандарты исполнения / договорных обязательств, а другая возникает при возникновении сбоя в исполнении.

Сборы за банковскую гарантию: Сборы являются обычными для всех частных и инвестиционных банков или операций с частными инвесторами.В большинстве случаев всегда будут авансовые платежи для покрытия затрат, работы, усилий, а иногда и сторонней проверки фактов на предмет действительности проекта или руководителей. Инвесторы не собираются приходить «из своего кармана», чтобы одобрить каждого заявителя, и поэтому они обычно требуют некоторого авансового платежа после привлечения, чтобы выполнить комплексную проверку, правильно структурировать бизнес-проекты для инвестиционных инструментов и нанять внешние источники для проверки фактов для подтверждения бизнеса, руководителей и инвестиций.

Авансовые платежи часто также являются сдерживающим фактором для клиентов или заявителей, которые не являются серьезными или недостаточно квалифицированными для получения и обработки средств. Авансовые сборы за комплексную проверку обеспечивают обеим сторонам взаимную приверженность процессу получения финансирования для проекта или контракта.

Банковские гарантии и лица, участвующие в содействии банковским гарантиям, также потребуют комиссии для обеспечения приверженности заявителя, а также их финансовой «устойчивости».Для заявителя нереально подать заявку на миллионы долларов в виде частного или гарантированного финансирования, не ожидая, что он заплатит, чтобы инвестор или гарант убедились, что клиент и проект достойны финансирования. Разные банки также требуют разных комиссий, часто удерживаемых на счетах условного депонирования третьей стороны, чтобы клиент имел право на получение банковской гарантии. Чтобы узнать о сборах и конкретном процессе, необходимо подать заявку на получение банковской гарантии или запросить схему с описанием процесса, сроков и ожиданий каждой участвующей стороны из источника, который имеет право выдавать или обеспечивать банковские гарантии.

Для того, чтобы более крупные Банковские гарантии работали, обычно создается совместное предприятие, которое требует, чтобы профессионалы получали оплату за выполнение работы по созданию договорного механизма, а также оплату любых привлеченных адвокатов и других специалистов, в зависимости от характера проекта, размер транзакции и особенности, которые необходимо проверить для успешной работы процесса. Обычно есть клиент (запрашивающий средства), квалифицированный посредник (компания, которая обрабатывает детали транзакции для обеих сторон) и монетизатор (банк).

Хотя это очень общий обзор процесса банковской гарантии, ни одна статья не может подробно объяснить точный процесс для каждого банка, поскольку некоторые детали различаются в зависимости от банка, содействующей стороны и процесса.

5th Avenue Capital предоставляет частный капитал для финансирования проектов от 1 до 1 млрд долларов и часто может предоставить до 100% финансирования соответствующих проектов. Чтобы узнать, соответствует ли ваш проект критериям 100% частного финансирования, свяжитесь с нами и сообщите подробности вашего проекта.

Примеры условий банковской гарантии