Банковская гарантия на исполнение обязательств по договору: Особенности оформления договоров предоставления банковской гарантии

Содержание

Банковская гарантия на исполнение обязательств

Любая сделка в бизнесе сопровождается определенным риском. Под действием обстоятельств даже самый надежный партнер может не выполнить условия договора. Чтобы минимизировать риски бизнеса, используют юридические инструменты.

Один из них – банковская гарантия надлежащего исполнения финансовых обязательств по договору – предусматривает участие в сделке еще и третьей стороны – банка-гаранта. Именно гарант с проверенной благонадежностью гарантирует выплатить неустойку одному из участников – бенефициару – если вторая сторона – принципал – не сможет выполнить условия контракта.

Субъекты института банковской гарантии:

  • Принципал – по заявлению которого выдается банковская гарантия.
  • Бенефициар – в пользу которого выдается банковская гарантия.
  • Гарант – финансовое учреждение – банк – об имени которого выдается банковская гарантия.

Объект банковской гарантии – действие Гаранта по совершению платежа в пользу Бенефициара по письменному заявлению одной из сторон.

Принципалом и бенефициаром могут быть дееспособные физические и юридические лица, гарантом – на данный момент только банки (в связи имеющейся с правовой базой – изменениями в ФЗ-94 от 2.08.2010).

По каким принципам действует

Институт банковской гарантии действует по принцу, схожему с поручительством, векселем, страхованием и кредитованием. Основание для выплаты неустойки Бенефициару – письменное обращение.

На этапе подготовки к подписанию договора Принципал обращается в банк с просьбой гарантировать выполнение его обязательств по контракту перед Бенефициаром. Банк рассматривает документы о кредитоспособности заявителя, в том числе на объекты залога, и принимает решение, быть ли гарантом по сделке.

Если Принципал выполняет обязательства по договору, банковская гарантия возвращается в банк, а с залога снимаются ограничения. Если договорные обязательства не выполнены, Гарант по письменной просьбе одой из сторон выплачивает неустойку Бенефициару.

Принципы банковской гарантии исполнения обязательств по контракту:

  • Выдается на ограниченный срок – как правило, на год.
  • Безотзывность – Гарант не может отозвать документ в одностороннем порядке.

По сути банковские гарантии бывают:

  • Безусловными – компенсацию Бенефициару выплачивают по первому требованию.
  • Условными – чтобы получить денежное возмещение, Бенефициар должен документально подтвердить, что Принципал не выполнил условия контракта.

Когда и в каких ситуациях нужна

Банковская гарантия нужна, чтобы покрыть финансовые риски сделок в сферах:

  • государственных и муниципальных тендеров;
  • госзакупок;
  • договоров с отложенным платежом;
  • торговых контрактов;
  • таможенных соглашений.

В зависимости от целей банковские гарантии бывают:

  • платежными – обеспечивают своевременное выполнение в полном объеме финансовых обязательств;
  • авансовыми – обеспечивают возврат выплаченных авансов или предоплат в случае неисполнения договорных обязательств;
  • тендерными или конкурсными – гарантирует выплаты организатору тендера, если победитель снимает заявку и оказывается подписывать контракт;
  • таможенными или налоговыми – обеспечивают таможенные или налоговые выплаты бизнеса государственным структурам;
  • гарантией выполнения – обеспечивает своевременную поставку товаров или услуг покупателю в полном объеме.

На каких условиях происходит обеспечение

Обеспечение банковской гарантии происходит на условии возмездности – то есть Принципал платит банку за поручительство и предоставляет залог. Плата за поручительство зависит от суммы контракта в соответствии с тарифом конкретного банка. Если Принципал не выполняет пункты соглашения и Гарант платит неустойку Бенефициару, то Гаранту необходимо компенсировать свои потери за счет реализации залогового имущества.

Виды залога по банковской гарантии:

  • объекты недвижимости;
  • драгоценные металлы и камни;
  • банковские клады
  • ценные бумаги – облигации, акции, векселя;
  • гарантии других банков и предприятий.

Главные требования закона к залоговому обеспечению по банковской гарантии:

  • должно находится в собственности Принципала;
  • быть ликвидным;
  • иметь сопоставимую стоимость.

Залоговая недвижимость не быть арестованной или предметом судебного спора, ней не должны быть прописаны несовершеннолетние и недееспособные. Если у Принципала нет иного имущества, он может купить у банка-гаранта вексель и предоставить его в качестве залога.

Таким образом, банковская гарантия выгодна всем участникам сделки:

  • Минимизирует риски неплатежеспособности партнера для Бенефициара – если исполнитель нарушит условия контракта, обеспечительные меры гарантируют ему выплату неустойки по первому требованию – без судебных исков и тяжб.
  • Расширяет возможности Принципала осуществлять бизнес-деятельность в премиальных нишах без изъятия оборотных средств.
  • Обеспечивает дополнительный доход банковским организациям.

Почему стоит обращаться за банковской гарантией к нам

Помощь в получении банковских гарантий – одна из наших специализаций. Помогаем подобрать банк с максимально подходящими условиями и требованиями к обеспечению, готовим полный пакет документов. Гарантируем получение документа с первого раза на выгодных условиях. Таким образом ваши выгодные сделки, требующие банковской гарантии, не сорвутся.

404 Страница не найдена

  • О компании
    • Россети Янтарь 75 лет
      • История компании
      • Ключевые факты и цифры
      • Миссия и стратегия
    • Программа реконструкции и развития электрических сетей Калининградской области до 2020 года
      • Схема выдачи мощности (СВМ)
      • Подготовка к ЧМ
      • Реконструкция сетей 60 кВ с переводом на 110 Кв
      • Общесистемные мероприятия
      • Мероприятия по обеспечению энергоснабжения потребителей Куршской косы
      • Технологическое присоединение льготников
      • Реконструкция сетей 0,23 кВ
    • Акционерное общество
      • Органы управления
      • Информация об аудиторе и регистраторе
      • Структура акционерного капитала
    • Антикоррупционная политика
    • Социальная и кадровая политика
      • Социальная ответственность
      • Пенсионный фонд
      • Молодежная политика
      • Взаимодействие с ВУЗами
      • Вакансии
    • Контактная информация и реквизиты
    • Экологическая политика
    • Руководство ПАО "Россети"
  • Пресс-центр
    • Россети Янтарь
    • Россети
    • Энергетика
    • Видео
    • Фоторепортажи
  • Закупки
    • Управление закупочной деятельностью
    • Неликвиды
    • Продажа и аренда имущества
    • Проведение закупок
    • Информация о заключенных договорах
    • Дорожная карта по сотрудничеству МСП
    • Закупки для МСП
    • Реестр недобросовестных поставщиков
  • Раскрытие информации
    • Раскрытие информации Обществом
      • Устав и внутренние документы
      • Финансовая и годовая отчетность
      • Ежеквартальные отчеты
      • Аффилированные лица
      • Существенные факты
      • Решения органов управления
      • Решения о выпуске ценных бумаг
      • Сведения о порядке предоставления информации акционерам
      • Интерфакс-ЦРКИ
      • Дополнительные сведения, обязательные для раскрытия Обществом
      • Инвестиционная программа
    • Раскрытие информации субъектами оптового и розничного рынков электрической энергии сетевой организацией
      • Действующая редакция с 16. 02.2019 г.
      • В редакции до 16.02.2019 г.
    • Раскрываемая информация в соответствии со Стандартом раскрытия информации энергоснабжающими, энергосбытовыми организациями и гарантирующими поставщиками
      • Действующая редакция с 16.02.2019 г.
      • В редакции до 16.02.2019 г.
    • Раскрытие информации производителем электрической энергии
  • Потребителям
    • Обслуживание потребителей
      • Территория обслуживания
      • Совет потребителей услуг
      • Центры обслуживания потребителей
      • Интерактивная карта
    • Услуги
      • Технологическое присоединение
      • Передача электроэнергии
      • Коммерческий учет электрической энергии
      • Передача объектов электросетевого хозяйства
      • Зарядные станции для электротранспорта
      • Дополнительные услуги
    • Нормативные документы
      • Документы по техническому обслуживанию и ремонту
      • Правила применения цен и тарифов
      • Нормативные документы cистемы обслуживания потребителей услуг
      • Нормативные документы по технологическому присоединению
      • Нормативные документы по коммерческому учету электроэнергии
      • Нормативные документы по передаче электроэнергии
    • Отключения электроэнергии
      • Плановые отключения
      • Аварийные отключения
    • Дополнительная информация
      • Правила безопасности
      • Техническое состояние сетей
      • Пропускная способность
      • План и отчет по ремонтам
      • Управление собственностью
      • Энергосбережение и повышение энергетической эффективности
    • Загрузка центров питания
    • Обратная связь
      • Опросы и анкеты
      • Запись на прием
      • Информация о качестве обслуживания потребителей
  • ДЗО
    • АО «Янтарьэнергосбыт»
    • АО «Калининградская генерирующая компания»
      • О компании
      • Закупки
      • Раскрытие информации
      • Потребителям
    • АО «Янтарьэнергосервис»
      • О компании
      • Закупки
      • Раскрытие информации

Банковская гарантия исполнения обязательств

Банковская гарантия исполнения обязательств для своего формирования проходит в несколько этапов.

Во-первых, принципал направляет гаранту запрос на гарантию в письменном виде. Во-вторых, гарант принимает решение, сможет ли он выдать гарантию, на каких условиях и в какой срок гарантия будет сформирована. На третьем этапе принципал и гарант заключают договор о выдаче и об исполнении банковской гарантии, после чего принципал должен выплатить определенное вознаграждение. Только после этого гарант выдает банковскую гарантию, где должны быть указаны: ее срок действия, сумма гарантии, а также перечень документов и требование, которые бенефициар должен предоставить.


Немного терминологии

Чтобы разобраться во всех нюансах этого процесса, необходимо более подробно остановиться на используемых терминах, итак...

Принципалом в данном случае называют юридическое лицо, официально выигравшее тендер или конкурс. Он обязан подтвердить исполнение взятых на себя обязательств по госконтракту предоставлением банковской гарантии.

Бенефициаров принято называть государственного или муниципального заказчика. Если условия контракта будут нарушены, он имеет право обратиться к банку, за получением банковской гарантии.

Некоторые банковские гарантии не предусматривают отзыв, таким образом они изначально являются безотзывными.


Типы и особенности банковских гарантий

Все продукты обсуждаемой категории можно разделить на два типа:

  • Обеспеченные, чтобы получить такую гарантию, принципал должен предоставить банку имущественный залог, обеспечивающий сумму предоставляемых обязательств. Это могут быть движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги и даже реализуемые товары.
  • Необеспеченные выдаются при наличии письменного обязательства гаранта. Так как в данном случае существуют некоторые риски, этот тип не настолько распространен. Для того, чтобы рассчитывать на такие банковские гарантии у принципала должна быть идеальная кредитная история, финансовая стабильность и безупречная репутация. В современных кризисных условиях это практически невозможно.

Цели и задачи банковской гарантии исполнения обязательств

Исполнение контракта — процесс непредсказуемый, изменение условий может привести к серьезным финансовым рискам. В случае, если что-то пойдет не по ранее запланированному сценарию и нужны финансовые организации, которые возьмут на себя этот удар.

Проверка принципала проводится самая тщательная. Банки досконально изучают:

  • Наличие достаточных финансовых ресурсов и штата сотрудников.
  • Технологические возможности принципала.
  • Документы, подтверждающие легальность компании.
  • Все имеющиеся у должностных лиц компании полномочия и их легитимность.

Только в том случае, если ожидания банка полностью оправдываются, он готов разделить риски с принципалом.


Оформить заявку на банковскую гарантию

Ваша заявка отправлена!

Инструменты финансирования - ЦПФ Северо-Запад

Лизинг – вид договора, по которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество с целью передать его в аренду другой стороне (лизингополучателю).

В традиционной кредитной схеме, если организации требуется приобрести какое-то имущество, то она обращается в банк, получает кредит и покупает то, что ей нужно. В лизинговой схеме предприятие обращается в специализированную лизинговую компанию, которая специально для нее покупает требуемое имущество и передает его в долгосрочную аренду – иногда вплоть до окончательного износа предмета лизинга. Организация в течение всего срока аренды осуществляет оговоренные платежи лизинговой компании, а в конце срока договора может выкупить имущество по остаточной стоимости.

Лизинговая схема дает ряд налоговых преимуществ. Если имущество приобретается у поставщика, в балансе необходимо отразить полную стоимость покупки, а уже после этого списывать частями его стоимость в процессе амортизации. В ситуации, когда используется лизинг, компания фактически не становится собственником имущества. Ее арендные платежи полностью включаются в себестоимость и снижают налоговое бремя. Более того, для имущества, переданного в лизинг, в России предусмотрена ускоренная амортизация – на сегодняшний день с коэффициентом не выше 3.

Существует несколько типов лизинга в зависимости от формы организации сделки.

Финансовый лизинг. Имущество приобретается лизингодателем специально для того, чтобы передать его в аренду лизингополучателю на срок, приближающейся к сроку эксплуатации и амортизации большей части его стоимости. Платежи по лизингу за этот период покрывают цену, заплаченную за это имущество. В конце срока действия договора, как правило, оно выкупается по остаточной стоимости и переходит в собственность лизингополучателя.

Оперативный лизинг. Используется при небольших сроках аренды имущества. Например, тогда, когда срок службы приобретаемого оборудования значительно больше срока действия договора. По истечению периода лизинга договор продлевается или оборудование возвращается лизингодателю.

Банковская гарантия в РБ. Получение банковской гарантии

 

Банковская гарантия

Защитите себя от рисков

Выбрать банковскую гарантию

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств, которое отражается в письменном обязательстве банка уплатить бенефициару сумму в соответствии с условиями гарантии.

Покупатель, используя банковскую гарантию, страхует себя от рисков не поставки или не оказания услуг при наличии требования платить предоплату за товар или услугу.

Поставщик, используя банковскую гарантию, страхует себя от риска неоплаты при поставке товара или оказания услуги без предоплаты.


Что вы получите

Преимущества для бенефициара

1

Снижение рисков, ведь банк тщательно проверяет репутацию принципала

2

Возможность быстро получить средства, которые смогут компенсировать последствия нарушения договора

3

Невозможность отзыва гарантии банком, если это не оговорено в тексте гарантии

Преимущества для принципала

1

Возможность сначала получить товар или услугу, а заплатить потом

2

Возможность подтвердить свою репутацию, поскольку банк выдает гарантию только в случаях высокой уверенности в принципале

3

Возможность существенно сэкономить в сравнении с обычным кредитованием

4

Повышение лояльности со стороны контрагента за счет его уверенности в состоятельности сделки

Получить консультацию


Какие есть варианты?

Гарантия по первому требованию

Гарант дает бенефициару обязательство уплатить денежную сумму по его первому письменному требованию, составленному в соответствии с условиями гарантии.

Условная гарантия

Кроме письменного требования понадобятся документы, которые доказывают или подтверждают неисполнение принципалом обязательств перед бенефициаром

Виды банковской гарантии

  • Тендерная гарантия применяется при проведении тендерных торгов. Гарантийная сумма может быть выплачена банком-гарантом заказчику, если принципал выиграл тендер, но потом отказался от сделки
  • Так, заказчик не только защищается от риска, но и избавляется от необходимости самостоятельной проверки репутации каждого участника тендера.
  • Таможенная гарантия актуальна для тех компаний, которые занимаются импортом:

  • Освобождение от необходимости вносить обязательные таможенные платежи
  • Избавление от обязанности выводить собственные средства из оборота
  • Сокращение срока перевозки товара благодаря разрешению вопроса о немедленной уплате пошлины
  • Гарантия обеспечения платежей применяется в случае, когда, когда бенефициар выполнил свои обязательства (например, поставил товар, выполнив условия договора), а принципал получил товар и не оплатил его.
  • Тогда вступает в силу гарантия обеспечения платежей: банк-гарант уплачивает гарантийную сумму бенефициару, то есть бенефициар получает вознаграждение за свою работу.
  • Гарантия исполнения контракта выплачивается в случае нарушения принципалом своих обязательств по договору. Это может быть как полное неисполнение, так и ненадлежащее исполнение обязательств.
  • Особенности:
  • Гарантия исполнения контракта может выставляться в качестве обеспечения отдельных условий договора, например, сроков поставки, качества продукции и др.
  • Бенефициар может выставить требование на выплату гарантии, подкрепив его судебным решением, принятым в пользу бенефициара. Такой вариант компенсации может оказаться единственно возможным, если дело дошло до суда и ответчик признан неплатежеспособным.
  •  

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  • Представим ситуацию: бенефициар заключил договор с принципалом и внес предоплату, но действий от принципала не последовало, т. е. он забрал предоплату и нарушил условия договора.
  • Если предварительно составить гарантию обеспечения возврата авансового платежа, то бенефициар сможет защитить себя от мошенничества. Такая гарантия действует и в случае с авансом (внесения части стоимости), и в случае с полной предоплатой. При этом банк-гарант обязуется выплатить бенефициару сумму, равную предоплате

 

 


Условия выдачи банковской гарантии

1

 

Срок государственной регистрации в качестве юридического лица: от 6 месяцев

2

 

Срок банковской гарантии определяется индивидуально

3

 

Обеспечение обязательств по гарантии:
• залог,
• гарантийный депозит денежных средств,
• страхование финансового риска

4

 

Стоимость оформления гарантии определяется индивидуально

5

 

Комиссия за сопровождение гарантии определяется индивидуально

Получить консультацию

Получить консультацию

Федоров
Владимир Вячеславович
Исполнительный директор
+375 (17/29/33) 306-20-40
[email protected] by

Черноок
Илья Николаевич
Начальник департамента кредитования
+375 (17/29) 306-20-40
[email protected]

Гришан
Полина Викторовна
Экономист департамента кредитования
+375 (17/29) 306-20-40
 

 

Банковская гарантия на период действия гарантийных обязательств

В рамках закупочной процедуры по 44-ФЗ Заказчик обязан либо имеет право вставлять в проект контракта необходимые ему пункты. Например, штрафные санкции, возможность расторжения договора в одностороннем порядке, а также включение в договор гарантийных обязательств. Рассмотрим последний.

В контракте обычно выделяют отдельный пункт, который описывает требования к гарантийным обязательствам. В нем указываются обязанности, которые накладываются на Исполнителя и сроки предоставления гарантии качества. Гарантийные обязательства начинают действовать после исполнения работ по проекту и длятся не менее 12 месяцев.

В своей практике мы столкнулись с вопросом: «Должен ли срок действия банковской гарантии покрывать гарантийный срок, если такой предусмотрен контрактом?».

Изучая теорию, я познакомилась с письмом Министерства Финансов от 2 июля 2014 г. № 02-02-07/32132, касательно включения гарантийных обязательств в банковскую гарантию. В котором говорится, что гарантийные обязательства могут быть как частью исполнения контракта, так могут быть и за рамками этого контракта. В соответствии с этим банковская гарантия покрывает либо не покрывает гарантийный срок.

Документация о закупке может включать требование о предоставлении гарантии качества и ее обеспечении. При этом заказчик вправе определить способ обеспечения обязательств. В случае если таким способом является предоставление банковской гарантии, Исполнитель (подрядчик, исполнитель) вправе предоставить банковскую гарантию, обеспечивающую как основное, так и гарантийное обязательство.
Но, если тендерной документацией или проектом контракта не предусмотрено распространение срока действия банковской гарантии на гарантийный период, то требование заказчика по предоставлению обеспечения на весь срок неправомерно.

А как определить по документации о закупке о включении гарантийных обязательств в банковскую гарантию мы выяснили на примере двух реальных ситуаций.

Первая ситуация

Заказчик указывает двоякую формулировку в проекте контракта: «срок действия контракта — до 31 декабря 2015г.», а в части принятых обязательств «до даты полного выполнения Сторонами всех обязательств по настоящему контракту». Однозначно не читается что такое «полное исполнение». В случае, если Контракт, например, на поставку программного обеспечения (далее ПО), то «полное исполнение» считается поставка этого ПО или необходимо добавить к этому сроку гарантийных обязательства?

Ответ на этот вопрос нашли в самой закупочной документации — «...срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта (учитывается срок гарантии) не менее чем на один месяц».

В данном случае вместо того чтобы предоставить обеспечение контракта на срок до 31 января 2016г., Исполнителю необходимо будет обеспечить контракт на срок до 31 января 2017г. Исполнителю необходимо будет увеличить затраты на комиссию по банковской гарантии либо заморозить обеспечение на более длительный срок.

Знаете ли вы?

Участник размещения заказа вправе взыскать штраф за просрочку возврата обеспечения заявки на тендер. Государственный заказчик должен заплатить проценты за пользование чужими денежными средствами за период, начинающийся по истечении пяти рабочих дней со дня подписания протокола конкурса, до даты возврата денежных средств.

Указанный вывод находит подтверждение в судебной практике (Постановления ФАС Дальневосточного округа от 18.01.2010 № Ф03-7918/2009 по делу № А51-8318/2009, Третьего арбитражного апелляционного суда от 16.04.2010 по делу N А33-18630/2009, Девятого арбитражного апелляционного суда от 15.02.2010 N 09АП-26653/2009-ГК по делу N А40-82984/09-27-700).

Вторая ситуация

Заказчик в закупочной документации указывает и сроки исполнения контракта, и срок предоставления обеспечения.

Срок выполнения работ: с момента заключения контракта до 31 декабря 2015г.

Срок действия банковской гарантии: с момента заключения государственного контракта по 31 января 2016г.

С первого взгляда в данных формулировках нет двоякости, все ясно и понятно. Хотя есть гарантийные обязательства под договору — 12 месяцев, исходя из вышеуказанных сроков они не включены в сроки выполнения работ, о чем «говорит» срок банковской гарантии.

Но, вычитывая договор мы столкнулись с новым для себя разделом контракта — «Обеспечение гарантии на выполненные работы». Данный раздел включал в себя пункты о том, что поставщик должен по окончанию исполнения контракта обеспечить гарантийные обязательства — «гарантия на гарантию»! Звучит как «масло масляное».

...размер обеспечения гарантии на выполненные работы составляет 10 процентов цены контракта;

...гарантия на выполненные работы может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии или внесением денежных средств;

. ..срок, на который вносятся денежные средства (либо действия банковской гарантии): с момента подписания Заказчиком Акта приема-передачи выполненных работ плюс 12 месяцев с момента подписания Заказчиком Акта приема-передачи выполненных работ.

Обе ситуации уменьшают прибыль компании Исполнителя. Поэтому при подаче заявки на тендер будьте внимательны и обращайте на такие пункты внимание. Возможно, у Вас накопился какой-то опыт по уменьшению расходов на тендерное обеспечение, давайте делиться таким опытом!

Законодательство

В последний срок для заключения контракта участник приложил платежное поручение, но средств на счету заказчика нет, деньги могут быть списаны или просто «потерялись», может ещё до сих пор не дошли. Закон требует от участника представить документ, документ есть. Вопрос: есть ли основания для незаключения контракта?

Победитель в обязательном порядке предоставляет обеспечение исполнения контракта в установленный срок. В случае если на дату окончания срока заключения контракта денежные средства в размере обеспечения исполнения контракта от участника закупки не поступили на указанный заказчиком счет, то такой участник закупки признается уклонившимся от заключения контракта в связи с непредоставлением обеспечения исполнения контракта.

Заранее перечисляйте обеспечение контракта, дабы избежать таких ситуаций.

Более подробно в Письме Минэкономразвития России от 30.09.2014 № Д28и-1889.

Автор: Елена Иванова, аналитик государственных и коммерческих тендеров DIRECTUM

Гарантия выполнения обязательств — PRAVO.UA

Банковская гарантия в деятельности юридических лиц

В последнее время в хозяйственной деятельности многих организаций распространенным способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств стала банковская гарантия. Однако достаточно часто предприниматели, заключая подобные сделки, ­допускают неточности, в результате чего ­гарантийные отношения не возникают.

Во избежание сторонами в будущем споров и признания банковской гарантии недействительной или незаключенной в данной статье проанализируем законодательство, в том числе и зарубежное.

Итак, объектом банковской гарантии является действие гаранта по совершению платежа в пользу бенефициара по предоставлению им письменного требования в пределах срока действия гарантии. Таким образом, обязательство гаранта всегда носит денежный характер (статья 563 Гражданского кодекса Украины (ГК)) и не зависит от характера обязанности принципала по обязательству (передача вещи, выполнение работ, оказание услуг и уплата денег).

Вопрос о существенных условиях банковской гарантии, необходимых для совершения сделки, решается в научных кругах и законодательстве по-разному.

В статье 3 Унифицированных правил для гарантии по первому требованию, утвержденных Международной торговой палатой (ICC) и активно используемых практически во всех странах с развитой рыночной экономикой, должны содержаться следующие обязательные условия: 1) наименование принципала; 2) наименование бенефициара; 3) наименование гаранта; 4) ссылка на основной контракт, в котором предусмотрена необходимость выдачи гарантии; 5) максимальная денежная сумма, подлежащая выплате, и валюта платежа; 6) срок, на который выдана гарантия, или событие, при наступлении которого прекращается гарантийное обязательство; 7) условие, на основании которого осуществляется платеж; 8) положение, направленное на сокращение суммы гарантийных выплат.

По мнению Аванесовой Г.А., недействительным может быть признано только гарантийное обязательство, не содержащее: 1) наименования гаранта; 2) суммы, на которую выдана гарантия; 3) срока, на который оно выдано (Аванесова Г.А. Применение банковской гарантии в товарном обороте. Автореферат кандидатской диссертации. — М., 1999. — С. 15).

Необходимо поддержать Ефимову Л.Г. в том, что существенные условия следует дополнить вышеуказанными основаниями признания гарантийного обязательства недействительным. Данная позиция опирается на статью 560 ГК, согласно которой имеет значение не только наименование гаранта, но и принципала. Поскольку обязательство гаранта заключается в уплате кредитору принципала (бенефициару) соответствующей суммы. Отсюда следует, что принципал возлагает на гаранта обязанность выдать банковскую гарантию не на предъявителя, а на имя конкретного лица — кредитора по основному обязательству. Именно в этом и заключается конкретный интерес принципала, только за это он согласен платить.

Также необходимо отметить, что украинское законодательство не определяет банковскую гарантию на предъявителя, иначе такую гарантию можно было бы передавать до бесконечности. Однако ГК не предусматривает прямого положения о возможности передачи прав по гарантии, но, исходя из принципа свободы договора, можно предположить легитимность передачи принадлежащего бенефициару по банковской гарантии права требования к гаранту другому лицу при условии, что это предусмотрено в самой гарантии.

Из содержания части 2 статьи 560 ГК следует, что гарантия должна обеспечивать надлежащее исполнение принципалом своего обязательства. Так, по мнению Ефимовой Л.Г., если в тексте банковской гарантии будет отсутствовать ссылка на обеспечиваемое обязательство, а также на бенефициара и принципала, то появится возможность использовать банковскую гарантию для других целей, например, для предоставления кредита или проведения факторинговых операций (Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. — М.: Инфра, 2000. — С. 276).

В соответствии со статьей 561 ГК существенным условием банковской гарантии является также срок ее действия, без указания которого она не возникает. Например, обозначение в банковской гарантии срока ее действия фразой «гарантия действует до момента исполнения обеспечиваемого обязательства», даже со ссылкой на обеспечиваемое обязательство, не является условием о сроке действия банковской гарантии. Соответственно банковская гарантия не возникает ввиду отсутствия существенного условия, поскольку, согласно статье 251 ГК, сроком является определенный период времени, с истечением которого связано действие или обстоятельство, которое имеет юридическое значение, а также обозначаемый годами, месяцами, неделями или часами. Поэтому установленное условие о действии до фактического исполнения основного обязательства не может считаться условием о сроке.

Необходимо отметить, что способом исполнения обязательства является пеня, правовая природа которой заключается как раз в действии в процентном соотношении за каждый день просрочки до полного исполнения обязательства.

В результате выдачи банковской гарантии возникает одностороннее обязательство гаранта (должника) перед бенефициаром (кредитором), содержание которого вытекает из статьи 560 ГК. В соответствии с указанным обязательством гарант должен по требованию принципала уплатить бенефициару обусловленную денежную сумму. Данное обязательство направлено на надлежащее исполнение принципалом своего обязательства перед бенефициаром по обеспечиваемому договору.

В силу статьи 563 ГК требование бенефициара по гарантии может быть заявлено в пределах суммы, на которую она выдана, а также до окончания срока ее действия. Он должен указать, в чем заключается нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия. Если в гарантии обозначены документы, которые должны прилагаться к требованию о платеже, то они также должны быть представлены.

В соответствии с частью 2 статьи 564 ГК гарант должен рассмотреть требование кредитора с приложенными к нему документами в срок, предусмотренный гарантией, а при отсутствии срока, установленного для данного рассмотрения, — в разумный срок. Право гаранта отказать бенефициару в удовлетворении его требований ограничено статьей 565 ГК двумя случаями: 1) если требование бенефициара либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии; 2) если они представлены по окончании определенного в гарантии срока.

В части 1 статьи 566 ГК содержится правило о пределах суммы обязательства гаранта. Оно ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

Объем ответственности гаранта определяется частью 2 статьи 566 ГК, в соответствии с которой ответственность гаранта перед бенефициаром за нарушение обязательства не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не определено иное. Действительно, если гарант не выполнил свои обязательства, то он несет ответственность перед бенефициаром за свои собственные действия на общих основаниях, предусмотренных главой 51 ГК (ответственность за нарушение обязательства). Нарушения гаранта могут выражаться в задержке выплаты всей суммы или части, но при просрочке в выплате суммы на него может быть возложена ответственность, предусмотренная статьей 625 ГК, а также взыскание убытков в сумме, не покрытой процентами.

Сумма гарантии является предельной величиной той части риска бенефициара по основному обязательству, которую обязан нести гарант. Для заявления гаранту требования о платеже достаточно, чтобы принципал просто не выполнил своих обязательств. Размер убытков бенефициара значения не имеет, учитывая независимость гарантии от обеспечиваемого обязательства.

Согласно статье 569 ГК, гарант имеет право потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, если иное не установлено договором между гарантом и принципалом.

Ученые спорят о возможности и целесообразности устанавливать сумму путем соглашения гаранта с принципалом. Следует согласиться с мнением Брагинского М.И. и Витрянского В.В. о том, что такой подход не соответствует сути отношений. Указанная возможность не устанавливает договорное правило, в соответствии с которым право гаранта на регрессные требования к принципалу возникают из соглашения с принципалом. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Размер и порядок уплаты вознаграждения должны быть определены соглашением между гарантом и принципалом. Право на регрессное требование к принципалу, которым, безусловно, обладает гарант, уплативший бенефициару денежную сумму по банковской гарантии, по своему объему не может не включать размер вознаграждения, полученного гарантом от принципала. Именно вопрос об объеме регрессного требования гаранта к принципалу, с учетом полученного денежного вознаграждения, должен решаться в соглашении между ними во избежание неосновательного обогащения гаранта за счет принципала, а не о предоставлении гаранту собственно права регресса.

Кроме того, подход, в соответствии с которым гарант получает право на рег­рессное требование к принципалу в отношении суммы, уплаченной бенефициару, возможен только в случае, предусмот­ренном соглашением между гарантом и принципалом. При отсутствии такого соглашения возможно неосновательное обогащение принципала. При этих условиях отказ гаранту в праве на регрессные требования к принципалу является, по сути, признанием законности неосновательного обогащения со стороны принципала, что было бы верхом несправедливости, поскольку в нашем случае в роли принципала выступает должник, не исполнивший основного обязательства (Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. — М.: Статут, 1997. — С. 481-482).

В соответствии с частью 2 статьи 569 ГК гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условием гарантии, если иное не предусмотрено договором между гарантом и принципалом.

Отмеченные особенности банковской гарантии делают ее одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, гарантирующих права кредиторов, в том числе в коммерческом обороте.

Правовая природа банковской гарантии

Исходя из определения банковской гарантии, можно сделать вывод о том, что она представляет собой одностороннюю сделку, обеспечивающую в силу своей независимости от основного обязательства любые обязательства.

В отличие от поручительства, которое возникает из договора и носит ­акцессорный характер, банковская гарантия представляет собой самостоятельный, независимый инструмент обеспечения обязательства. Поручительство принадлежит к традиционным способам обеспечения обязательства и используется в отношениях физических и юридических лиц. Но в условиях рыночной экономики юридические лица чаще используют банковскую гарантию как специфический способ обеспечения.

Также существует спор по поводу отнесения банковской гарантии к разновид­ности поручительства. Например, некоторые ученые квалифицируют банковскую гарантию как специфический суррогат поручительства, отмечая при этом множество различий (Гражданское право Украины. Кн.1/ Под ред. Дзеры А.В., Кузнецовой Н.С. — К.: Юринком Интер, 2005. — С. 684).

По мнению других авторов, банковская гарантия является неким результатом развития института гарантии, имевшего место в гражданском праве советского периода (Гражданский кодекс РФ. Ч.1 / Под ред. Абова Т.Е. — М., 1996. — С. 573-574).

Третьи считают, что банковская гарантия принципиально отличается от ранее использовавшейся гарантии, являвшейся разновидностью поручительства, приспособленной к административно-командной системе. Но при этом они находят общие черты с договором страхования, поскольку видят в качестве основания привлечения гаранта к уплате бенефициару денежной суммы так называемый гарантийный случай (Гражданское право. Учебник. Ч.2 / Под ред. Толстого Ю.К. — М. — С. 531).

При таком множестве взглядов на правовую природу гарантии основной является позиция, согласно которой банковская гарантия представляет собой новый и самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательства.

Необходимо отметить особый субъектный состав данных правоотношений. В качестве гаранта могут выступать лишь банки, иные финансовые учреждения и страховые организации (статья 560 ГК), то есть юридические лица с особой специализацией.

Также в число субъектов входят принципал и бенефициар. Такой состав обес­печивает развитие конструктивного содержания обязательственных правоотношений при сохранении института ответственности в гражданском праве.

Независимость банковской гарантии от основного обязательства является одной из главных отличительных черт и характеризует данный институт как самостоятельный по сравнению с другими способами обеспечения обязательств и в то же время перспективный в кредитной сфере.

Таким образом, банковская гарантия, являясь достаточно новым правовым институтом, имеет ряд существенных особенностей (особый субъектный состав, независимость банковской гарантии от основного обязательства и др.), позволяющих выделить этот способ обеспечения обязательства как один из наиболее эффективных в условиях рыночной экономики. Кроме того, институт банковской гарантии и в нынешнем его проявлении отражает закономерные явления в обществе и не является «простым вмонтированием в условиях восторга перед рынком органически не свойственных нашему праву конструкций и категорий» (Алексеев С.С. Гражданское право в современную эпоху. — М.: Юрайт, 1999. — С. 29).

Принцип независимости обязательства гаранта в банковской сфере

Проблема неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств является для кредитора одной из самых важных в гражданско-правовых сделках. Таким образом, всякое обязательство нуждается в защите, именуемой в цивилистике обес­печением.

Необходимо уточнить лишь принципиальное отличие банковской гарантии от иных способов обеспечения обязательств, а также определить, в какой мере обязательство гаранта не зависит от основного обязательства.

Существенным отличием банковской гарантии является признак независимос­ти обязательства гаранта от основного обязательства. В иных способах обеспечениях исполнения обязательств вторичные обязательства зависят от производных.

Исследуя признак независимости, необходимо сразу обратить внимание на формулировку названия статьи 562 ГК «Независимость гарантии от основного обязательства». На первый взгляд, она может показаться неудачной. Ведь от основного обязательства не зависит только обязательство гаранта, а не вся банковская гарантия. Однако содержание нормы должно заключать в себе правовое значение. Таким образом, говоря о независимости банковской гарантии, подразумевается, прежде всего, что речь идет исключительно о независимости обязательства гаранта перед бенефициаром от основного обязательства.

Можно выделить следующие проявления независимости гарантийного обязательства от основного:

1) недействительность основного обязательства не влечет недействительности обязательства гаранта перед бенефициаром;

2) банковская гарантия продолжает действовать при изменении основного обязательства;

3) отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром;

4) прекращение основного обязательства независимо от оснований не может повлечь прекращения гарантии;

5) при переводе принципалом долга на иное лицо гарант не освобождается от исполнения обязательства, а также данные действия должника не влекут прекращения обязательства гаранта;

6) исполнение принципалом обязательства в части или полностью не влечет прекращения обязательства гаранта;

7) на срок давности по гарантийному обязательству не влияет истечение срока исковой давности по основному обязательству.

Независимость гарантии, по мнению Брагинского М.И. и Витрянского В.В., проявляется в том, что основаниями для отказа в удовлетворении требования бенефициара могут служить исключительно обязательства, связанные с несоблюдением условий самой гарантии, не имеющие отношения к основному обязательству (Там же. — С. 478-479).

В соответствии со статьей 565 ГК гарант может отказать бенефициару в случаях, когда он имеет на это право, без указания, в чем заключается несоответствие требования и приложенных документом условиям гарантии. Следовательно, бенефициар может получить мотивированный отказ. Но если он самостоятельно или по подсказке гаранта найдет и устранит это несоответствие, то вправе повторно предъявить требования и документы гаранту в пределах срока действия гарантии.

Вместе с тем необходимо отметить, что законодателем допускается оговорка относительно возможного влияния отношений между гарантом и принципалом на обязательство. Например, при определении вступления в силу банковской гарантии. Так, согласно части 2 статьи 561 ГК, гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное. Если в банковской гарантии будут зафиксированы отлагательные условия вступления ее в силу, связанные с выполнением обязательств принципала перед гарантом, гарантия является действительной с момента надлежащего исполнения этих обязательств. Существенно и то, что, если то или иное условие не обозначено в гарантии как отлагательное, его невыполнение не может влиять на обязательства гаранта перед бенефициаром.

Конечно, банковская гарантия является достаточно надежным, широко используемым способом обеспечения интересов кредитора. Однако обязательства гаранта не настолько независимы от основного обязательства, прежде всего в связи с существованием возможного умышленного введения в заблуждение бенефициаром гаранта. Наличие в гарантии отлагательного условия вступления ее в силу доказывает влияние отношений между гарантом и принципалом на обязательство, составляющее содержание банковской гарантии.

Ответственность за нарушение обязательств по гарантии

Ответственность гаранта перед бенефициаром — это самостоятельная гражданско-правовая ответственность. Гражданско-правовая ответственность подразделяется на договорную и недоговорную. Основное отличие между ними заключается в том, что договорная ответственность наступает в случаях, предусмотренных не только законом, но и сторонами в договоре, тогда как недоговорная ответственность определяется только законом. Таким образом, основанием возникновения гражданско-правовой ответственнос­ти является закон или договор.

Общим условием ответственности является факт нарушения обязательства.

Нарушением обязательства применительно к гарантии является неисполнение или ненадлежащее исполнение гарантом своего обязательства и выражается в том, что гарант:

1) по надлежащему требованию бенефициара не уплатил гарантийную сумму;

2) удовлетворил требования бенефициара не в полном объеме;

3) допустил неоправданную просрочку в удовлетворении требования бенефициара.

То есть можно сделать вывод, что нарушение гарантом обязательств — это неправомерное пользование чужими деньгами вследствие просрочки их уплаты и сбережение денежных средств за счет другого лица при необоснованном отказе в удовлетворении требования бенефициара.

Поскольку обязательство гаранта состоит в уплате денежной суммы, то за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства гарант может нести ответственность в виде уплаты процентов (статья 625 ГК).

Гарант может предусмотреть повышенную ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по сравнению с ответственностью, установленной статьей 625 ГК, снизить ее или вообще исключить, предусмотрев самый минимальный процент.

Таким образом, законодатель подчеркивает особое положение гаранта тем, что дает последнему возможность самостоятельно определить размер своей ответственности.

Надлежащее исполнение принципалом своих обязательств зависит от того, воспользовался ли бенефициар предоставленным ему по банковской гарантии правом предъявить гаранту требование об уплате гарантийной суммы.

Если в течение срока, на который выдана банковская гарантия, бенефициар не предъявил гаранту требование об уплате денежной суммы, то надлежащее исполнение обязательства со стороны принципала будет ограничиваться уплатой гаранту вознаграждения за выдачу гарантии. В случае если бенефициаром предъявлено требование гаранту и оно удовлетворено, то надлежащим исполнением помимо уплаты вознаграждения будет возмещение гаранту по его регрессному требованию сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии. Следовательно, нарушениями обязательства принципалом могут быть:

1) нарушение срока уплаты вознаграждения;

2) уплата вознаграждения не в полном объеме;

3) неуплата вознаграждения;

4) нарушение срока возмещения в порядке регресса сумм, уплаченных бенефициару;

5) возмещение в порядке регресса сумм, уплаченных бенефициару не в полном объеме;

6) невозмещение в порядке регресса сумм, уплаченных гарантом бенефициару. (Банковское право. — №2. — 2003. — С. 21.)

В рамках операции по предоставлению гарантии совершается два вида сделок: собственно банковская гарантия и договор о предоставлении банковской гарантии. То есть, если гарант выдал недействительную гарантию, то невыдача банковской гарантии тоже является неисполнением гарантом своих обязательств по соглашению о предоставлении гарантии, так как предмет соглашения о предоставлении гарантии — выдача надлежащей гарантии.

Также в соглашении о предоставлении гарантии может быть установлено, что:

1) за пользование денежной суммой, которую гарант заплатил бенефициару, принципал обязан заплатить проценты до даты возмещения этой суммы гаранту в порядке регресса;

2) принципал обязан заплатить неустойку за просрочку возмещения суммы, уплаченной бенефициару;

3) принципал обязан заплатить неустойку за просрочку уплаты вознаграждения за выдачу гарантии.

В этих случаях принципал будет нести ответственность в соответствии с соглашением. Так, реальная угроза для сторон лишиться денежных средств, которыми они обладают, будет стимулировать правомерное поведение сторон.

МАЙОРОВ Василий — начальник юридического отдела ООО «Компания «Реверс», г. Киев

Гарантия исполнения обязательств Кыргызкоммерцбанка. Открыть счет в банке Бишкек

Гарантия исполнения (посттендерная гарантия) - гарантия обеспечения обязательств заявителя по контракту, заключенному по результатам тендера.

  • Сфера применения: договоров о закупках, заключенных по результатам конкурса или конкурса.

  • Претендент: Победитель конкурса, с которым заключен договор о закупке товаров, работ или услуг.

  • Бенефициар: организатор конкурса или тендера, который хочет защитить себя в случае, если заявитель не выполняет или ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по контракту.

  • Цель: обеспечение исполнения заявителем обязательств по договору.Обычно послеродовые гарантии исполнения обеспечивают обязательства заявителя по поставке товаров, работ и услуг и выступают в качестве гарантийного депозита.

  • Сумма суммы: обычно 1-5% от общей стоимости контракта.

  • Срок действия: обычно на 15-30 дней дольше, чем продолжительность контракта или окончательная дата, к которой заявитель должен выполнить свои обязательства по контракту.

  • Особые условия: может быть выдана гарантия исполнения после тендера для обеспечения обязательств, которые могут возникнуть в будущем (т.е. после признания заявителя победителем конкурса / конкурса, но до заключения договора о закупке).

Гарантия исполнения (по договору) - гарантия обеспечения обязательств заявителя по договору купли-продажи товаров или оказания услуг (кроме договоров, заключенных по результатам конкурса).

  • Область применения: торговых контрактов, договоров оказания работ или услуг.

  • Заявитель: продавец, подрядчик или исполнитель услуг, который по условиям основного контракта должен поставить товары, выполнить работы или предоставить услуги.

  • Бенефициар: покупатель, заказчик или сторона, которой предоставляются услуги, желающие защитить себя от риска невыполнения заявителем своих обязательств по поставке товаров, выполнению работ или оказанию услуг.

  • Цель: Обеспечение обязательств заявителя по доставке товаров, выполнению работ и оказанию услуг.

  • Сумма суммы: обычно 1-20% от общей стоимости контракта.

  • Срок действия: обычно на 15-30 дней дольше, чем продолжительность контракта или окончательная дата исполнения заявителем своих обязательств по условиям контракта.

Гарантия исполнения (в пользу таможенных органов) - гарантия обеспечения обязательств заявителя по уплате таможенных платежей.

  • Область применения: таможенных платежей, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

  • Заявитель: сторона, которая в соответствии с законодательством Кыргызской Республики обязана уплачивать таможенные платежи.

  • Получатель: таможня.

  • Цель: обеспечить обязательства заявителя по уплате таможенных платежей в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

  • Сумма суммы: сумма таможенного платежа, подлежащая уплате в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

  • Срок действия: обычно на 15-30 дней дольше срока, в который заявитель должен произвести уплату таможенных пошлин.

Что требуется для выдачи гарантии?

Тарифы

Обязательным условием выдачи гарантии является наличие расчетного счета в ОАО «Кыргызкоммерцбанк»

Документы, необходимые для открытия счета в ОАО «Кыргызкоммерцбанк» для резидентов / нерезидентов Кыргызской Республики

Что такое банковская гарантия?

(определение банковской гарантии, банковское гарантийное финансирование или банковское гарантийное письмо)

A Банковская гарантия - это обещание или гарантийное письмо от законного банка о том, что обязательства должника или клиента / заявителя будут выполнены в случае невыполнения должником договорных обязательств.Банковские гарантии используются для обеспечения оплаты третьей стороной долга, договорного соглашения или обязательства. Банк выступает в качестве гаранта, если и когда заявитель не выполняет своих обязательств по финансовой ссуде или обязательству к исполнению.

По сути, это можно рассматривать как своего рода финансовую «страховку» для покупателя или продавца в контракте, если услуги не оказываются так, как указано в контракте.

Другие термины, которые могут использоваться для обозначения процесса Банковская гарантия , включают Финансирование банковской гарантии , Финансирование банковской гарантии , Банковское гарантийное письмо или просто « BG ».

Обычно существует 2 вида банковских гарантий: Гарантии исполнения и финансовые гарантии .

A Гарантия исполнения (банковская гарантия исполнения) возникает, когда банк поддерживает исполнение одной из сторон договорного обязательства, например, способность международного покупателя заплатить международному продавцу за отгруженные товары или строительной компании в стране «А». »Для завершения строительного проекта по контракту для государственного учреждения в стране« B ».

A Финансовая гарантия (финансовая банковская гарантия) используется для поддержки финансовых обязательств, таких как бизнес-кредит или гарантийный депозит.

Процесс банковской гарантии - Как работают банковские гарантии?

Банковские гарантии

часто используются, чтобы способствовать тому, чтобы бизнес-операции и расширения могли происходить и будут происходить, в то время как иначе они не могли бы произойти. Это дает уверенность сторонам, с которыми заключены контракты, по обе стороны сделки или сделки.По сути, поскольку банки могут предлагать гарантии, они позволяют совершать транзакции, при которых доверие или другие международные барьеры между сторонами могут быть слишком сложными, чтобы позволить транзакции состояться, как поясняется в следующем примере Международной банковской гарантии .

Международная Банковская гарантия - Банковские гарантии часто используются для поддержки крупных проектов, осуществляемых за границей, когда кредитор / поставщик услуг хотел бы получить заверения в том, что его компании будут платить за результаты деятельности.Один общий пример может быть, когда компания ABC выигрывает контракт на строительство инфраструктуры или правительственное здание в другой стране. Правительство иностранного государства может запросить международную банковскую гарантию для поддержки строительной компании ABC в случае невыполнения ею строительного контракта.

Другими словами, иностранное правительство действительно «доверяет» поддерживающему банку.

Международные банковские гарантии также часто используются, когда товары покупаются или продаются между компаниями в разных странах.

Допустим, компания B (покупатель) покупает товары у компании S (продавца). Продавец может пожелать, чтобы компания B поручила своему банку (или другому международному банку) выдать гарантию на случай, если у компании B возникнут проблемы с денежным потоком или возникнут проблемы с оплатой товаров, предоставленных компанией S. Банк компании B проведет «должную осмотрительность». »По своему клиенту и бизнес-транзакции, чтобы убедиться, что этот клиент кредитоспособен, а транзакция надежна. После проведения комплексной проверки он выдает Банковскую гарантию , часто банку Продавца или напрямую Продавцу.Если у Покупателя возникает проблема с оплатой товаров или услуг, банк покупателя теперь обязан произвести платеж Продавцу или банку Продавца для выполнения договорных обязательств. Этот процесс часто используется в международных транзакциях, чтобы дать Покупающей компании возможность и поддержку для ведения международного бизнеса, и Продающая компания получает заверение третьей стороны в том, что она получит компенсацию, независимо от того, выполнит ли покупатель или проиграет.

Требования к банковской гарантии - Банковское гарантийное письмо может варьироваться в зависимости от банка, выдающего гарантию, а также от типа транзакции.По сути, банк проведет комплексную проверку проекта и кредитоспособности исполнителя контракта. Банк хочет быть уверенным, что его клиент может выполнить договорные обязательства, чтобы банк не потерял деньги. Банковская гарантия обеспечивает гарантии обеим сторонам, поскольку это стороннее финансовое учреждение, которое гарантирует, что заявитель сможет выполнить свои обязательства, чтобы он не нарушил свои обязательства.

В чем разница между банковской гарантией (BG) и кредитной линией (LOC) или резервным аккредитивом (SBLC)?

Основное различие между кредитной линией и банковской гарантией состоит в том, что банковская гарантия вступает в силу, когда сторона, поддерживаемая банком, не выполняет свои обязательства.При наличии кредитной линии (LOC) или SBLC (резервный аккредитив) средства гарантированно поступят при соблюдении определенных договорных критериев, тогда как BG вступает в силу, когда производительность не выполняется.

Обе гарантии являются банковскими, но одна возникает после того, как соблюдаются определенные стандарты исполнения / договорных обязательств, а другая возникает при возникновении сбоя в исполнении.

Сборы за банковскую гарантию: Сборы являются обычными для всех частных и инвестиционных банков или операций с частными инвесторами.В большинстве случаев всегда будут авансовые платежи для покрытия затрат, работы, усилий, а иногда и сторонней проверки фактов на предмет действительности проекта или руководителей. Инвесторы не собираются приходить «из своего кармана», чтобы одобрить каждого заявителя, и поэтому они обычно требуют некоторого авансового платежа после привлечения, чтобы выполнить комплексную проверку, правильно структурировать бизнес-проекты для инвестиционных инструментов и нанять внешние источники для проверки фактов для подтверждения бизнеса, руководителей и инвестиций.

Авансовые платежи часто также являются сдерживающим фактором для клиентов или заявителей, которые не являются серьезными или недостаточно квалифицированными для получения и обработки средств. Авансовые сборы за комплексную проверку обеспечивают обеим сторонам взаимную приверженность процессу получения финансирования для проекта или контракта.

Банковские гарантии и лица, участвующие в содействии банковским гарантиям, также потребуют комиссии для обеспечения приверженности заявителя, а также их финансовой «устойчивости».Для заявителя нереально подать заявку на миллионы долларов в виде частного или гарантированного финансирования, не ожидая, что он заплатит, чтобы инвестор или гарант убедились, что клиент и проект достойны финансирования. Разные банки также требуют разных комиссий, часто удерживаемых на счетах условного депонирования третьей стороны, чтобы клиент имел право на получение банковской гарантии. Чтобы узнать о сборах и конкретном процессе, необходимо подать заявку на получение банковской гарантии или запросить схему с описанием процесса, сроков и ожиданий каждой участвующей стороны из источника, который имеет право выдавать или обеспечивать банковские гарантии.

Для того, чтобы более крупные Банковские гарантии работали, обычно создается совместное предприятие, которое требует, чтобы профессионалы получали оплату за выполнение работы по созданию договорного механизма, а также оплату любых привлеченных адвокатов и других специалистов, в зависимости от характера проекта, размер транзакции и особенности, которые необходимо проверить для успешной работы процесса. Обычно есть клиент (запрашивающий средства), квалифицированный посредник (компания, которая обрабатывает детали транзакции для обеих сторон) и монетизатор (банк).

Хотя это очень общий обзор процесса банковской гарантии, ни одна статья не может подробно объяснить точный процесс для каждого банка, поскольку некоторые детали различаются в зависимости от банка, содействующей стороны и процесса.

5th Avenue Capital предоставляет частный капитал для финансирования проектов от 1 до 1 млрд долларов и часто может предоставить до 100% финансирования соответствующих проектов. Чтобы узнать, соответствует ли ваш проект критериям 100% частного финансирования, свяжитесь с нами и сообщите подробности вашего проекта.

Примеры условий банковской гарантии

Банковская гарантия . В качестве обеспечения надлежащего выполнения Skechers своих обязательств по Соглашению о доступности, Skechers настоящим предоставляет ProLogis банковскую гарантию по первому требованию, выданную первоклассным европейским банком, имеющим офис в Бельгии и ведущим бизнес в Бельгии, на сумму, равную к Цене, определенной в Соглашении о доступности, на период в три (3) месяца плюс плата за обслуживание и плюс НДС, как определено и скорректировано в соответствии с условиями настоящего Соглашения.Когда Цена в соответствии со Статьей 4 изменяется, сумма банковской гарантии должна корректироваться в соответствии с ежегодной корректировкой платежей по цене каждый год. Он должен применяться на протяжении всего срока действия Соглашения плюс шесть месяцев. Эта банковская гарантия должна быть выпущена только через шесть (6) месяцев после истечения срока действия или прекращения действия Соглашения о доступности, включая его продления. Банковская гарантия является частью настоящего Соглашения и прилагается к нему в виде Приложения 9.В случае отсутствия банковской гарантии самое позднее на Дату вступления в силу настоящее Соглашение будет недействительным ipso iure без необходимости какого-либо дополнительного уведомления или начала каких-либо судебных разбирательств. Если ProLogis решит сослаться на отсутствие банковской гарантии и тем самым ссылается на недействительность Соглашения, все платежи по ценам, сборы и любые другие платежи, причитающиеся ProLogis по настоящему Соглашению, тем не менее, останутся в силе в качестве компенсации из-за недоступности Помещения, без ущерба для любой другой компенсации, которую может потребовать ProLogis.Наряду с банковской гарантией ProLogis получил от Skechers USA Inc., компании, действующей в соответствии с законодательством штата Делавэр, с основным местом ведения деятельности по адресу: 228 Manhattan Beach Blvd, Manhattan Beach, CA , США, письмо, прилагаемое к настоящему документу как Приложение 10, в соответствии с которым последний заявляет в пользу ProLogis, включая правопреемников ProLogis, финансовую устойчивость и полное соблюдение Skechers своих обязательств по настоящему Соглашению. Это письмо необходимо ProLogis для заключения настоящего Соглашения.В случае отсутствия письма на дату подписания, это письмо будет предоставлено в течение двух недель после подписания настоящего Соглашения. ** * Настоящее Соглашение было составлено в четырех экземплярах в Milmort. Каждая сторона подтверждает, что получила его оригинал. 20 мая 2008 г. Следующие приложения являются частью настоящего Соглашения:

Гарантии исполнения - ловушки и подводные камни - Знания

Часто в коммерческих сделках сторона требует от одного из своих контрагентов подтвердить свои обязательства дополнительной поддержкой.Эта поддержка может быть в форме обеспечения - например, ипотека недвижимого имущества или залог всего или части активов корпоративного контрагента. В качестве альтернативы можно считать, что гарантии производительности от третьей стороны достаточно. В этой статье обсуждаются некоторые ловушки и подводные камни, которые следует учитывать при запросе гарантии производительности.

Что вы ищете?
Первый вопрос, который необходимо решить, - это какая именно форма поддержки требуется.Есть много форм поддержки, которые могут быть предоставлены, и даже более запутанный жаргон и терминология. Этот жаргон включает такие термины, как гарантийные обязательства, банковские гарантии, страховые облигации, гарантии исполнения, гарантии материнской компании, аккредитивы и письма-утечки. Каждый из них может обеспечить различный уровень комфорта и поддержки транзакции, а также юридических и коммерческих последствий каждого диапазона. Они описаны ниже.

Гарантия исполнения
«Гарантия исполнения» - это общий термин, который имеет ряд возможных значений.Принято считать, что гарантийный залог - это обязательство организации за печатью, гарантирующее выполнение обязательств третьей стороны. Однако такие облигации могут быть условными или безусловными.

Если облигация является условной, то это форма гарантии и, соответственно, вторичное обязательство, доступное только после доказательства нарушения гарантированного или основного обязательства. Это также означает, что эмитент имеет право на ряд общих и справедливых мер защиты, доступных для гаранта.Например, если основной договор изменен или контрагенту предоставляется продление срока, тогда, без четкого соглашения об обратном, ответственность поручителя может быть освобождена.

Хотя это и не лишено сомнений, общепризнано, что безусловная гарантия исполнения не является вторичным обязательством по характеру гарантии и не зависит от доказательства нарушения гарантированного или основного обязательства. Эмитент обязуется просто выплатить согласованную сумму по требованию.

Банковская гарантия / обязательство
Вообще говоря, «банковская гарантия», «банковское обязательство» или «гарантия первого требования» относится к безусловной гарантии исполнения от банка, т. Е. обязательство банка произвести платеж по предъявлении требования. Однако условия этих документов могут отличаться от банка к банку и от транзакции к транзакции, поэтому условия документа должны быть внимательно изучены. В частности, следует позаботиться о том, чтобы условия, необходимые для выполнения банком платежа, были легко достижимыми.Принимая документы такого характера, получатель принимает на себя кредитный риск банка-эмитента.

Страховые облигации
Обычно это безусловные гарантии исполнения, выпущенные страховыми компаниями. С этими документами возникают те же проблемы, что и с банковскими гарантиями, однако кредитный риск лежит на страховщике, а не на банке.

Аккредитивы
«Аккредитив», «документарный аккредитив» или «аккредитив» относятся к соглашению, в котором банк соглашается произвести платеж получателю или по его распоряжению или принять и оплатить переводные векселя, выставленные бенефициаром, или уполномочить другой банк произвести такой платеж или принять и оплатить такие векселя в соответствии с установленными документами при соблюдении указанных условий.Банку нужно беспокоиться только об условиях самого кредита, а не об основной операции. Существует целый ряд различных типов кредитов, включая подтвержденные кредиты, кредиты до востребования, возобновляемые кредиты и резервные кредиты. Аккредитивы традиционно используются для обеспечения платежей по международным торговым контрактам, хотя простая банковская гарантия, вероятно, является формой резервного аккредитива.

Комфортные письма
Комфортные письма обычно считаются более мягкой альтернативой гарантии или гарантии исполнения обязательств.Условия письма-подтверждения будут отличаться от транзакции к транзакции, но обычно включают заявления о том, что эмитент гарантирует, что субъект письма будет выполнять свои обязательства и останется платежеспособным и / или что эмитент не уменьшит свою долю в капитале. контрагент. Вопрос о том, является ли письмо-утешение юридически обязательным для эмитента, обычно будет зависеть от того, являются ли:

  • заявления в письме достаточно обязательными по своему характеру, чтобы быть договорными; и
  • есть намерение создать юридические обязательства между сторонами.

Что такое гарантия производительности?
Гарантии исполнения - это форма условного залога исполнения, т.е. вторичное обязательство по характеру гарантии, используемое для обеспечения выполнения договорных обязательств. Обычно они берутся у материнской или связанной компании контрагента.

Каков характер обязательств, которые должны быть обеспечены? Является ли это просто выплатой денег или исполнением обязательства сделать что-то, что обеспечивается? Например, сравните гарантию оплаты покупателем покупной цены по соглашению о поставке газа с гарантией поставки газа поставщиком по тому же соглашению.

Гарантирование исполнения обязательства что-либо сделать может создать условное долговое обязательство со стороны поручителя. В рамках гарантии выполнения работ по завершению строительства гарант гарантирует, что завершение проекта произойдет к указанной дате, но если подрядчик не может достичь этой даты, то гарант может просто нести ответственность за убытки.

Однако, если цель гарантии исполнения заключается в том, чтобы гарант исправил дефолт или инвестировал капитал в проект, если определенные целевые показатели эффективности не достигнуты, тогда условия гарантии должны быть составлены таким образом, чтобы это требовало быть сделано.

Каковы риски гарантии производительности?
Не обеспечение: Гарантии исполнения не дают бенефициару права на какую-либо собственность. Это просто договорные обязательства одной стороны перед другой.

Риск неплатежеспособности: После принудительного исполнения бенефициаром является просто еще один необеспеченный кредитор. Если поручитель станет неплатежеспособным, бенефициар по этой гарантии должен будет стоять в одном ряду с другими необеспеченными кредиторами.

Кредитный риск: При получении гарантии исполнения кредитный риск поручителя не снимается с сделки, а просто увеличивается стоимостью контрагента.

Риск исполнения: Необходимо принять во внимание, может ли поручитель фактически выполнить обязательство, которое он гарантирует. Например, в Квинсленде, если заказчик по строительному контракту настаивал на том, чтобы холдинговая компания подрядчика завершила строительство, он может обнаружить, что у материнской компании нет необходимой лицензии на это и выполнения этой компанией (или даже согласия на выполнение этого работа) может быть незаконным.

Гарантийные риски: Как упоминалось ранее, гарантия исполнения является лишь второстепенным обязательством и зависит от доказательства нарушения основного обязательства контрагентом. Гарант может иметь право на все права, предоставленные гаранту в соответствии с общим правом и справедливостью.

Риск принудительного исполнения: Помимо риска неплатежеспособности поручителя, материнской компанией контрагента может быть иностранная компания. Если это так, то возникает новый набор рисков, связанных со способностью бенефициара обеспечить исполнение обязательств поручителя, не последним из которых является риск того, что гарантийный документ не будет юридически признан и не подлежит исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации. другая юрисдикция.

Корпоративная выгода: Какую выгоду дает гарантия производительности поручителю? Гарантия, которая не приносит выгоды компании и, следовательно, нарушает фидуциарные обязанности директора, может быть аннулирована компанией. Это меньшая проблема, когда материнская компания гарантирует обязательства дочерней компании, однако может быть сложнее продемонстрировать корпоративную выгоду, если дочерняя компания гарантирует обязательства своей материнской компании (хотя раздел 187 Закона о корпорациях может оказать некоторую помощь. для 100% дочерних компаний).

Операции со связанными сторонами: Хотя это не аннулирует операцию, это является нарушением Закона о корпорациях , если не соблюдаются определенные требования, для публичной компании (или организации, контролируемой публичной компанией), чтобы предоставить финансовая выгода (включая предоставление гарантии) связанной стороне. Это означает, что необходимо внимательно рассмотреть вопрос, прежде чем публичная компания предоставит гарантию исполнения для поддержки обязательств своих собственных директоров (или их супругов), своей материнской компании, любых дочерних организаций, материнской компании ее материнской публичной компании или директоров (или их супруги) этих лиц.

Заключение
Гарантии исполнения - распространенная форма поддержки, используемая в коммерческих сделках. Однако, прежде чем просто запрашивать гарантию исполнения, необходимо внимательно рассмотреть конкретные обстоятельства, уровень необходимой поддержки, условия, на которых эта поддержка должна быть предоставлена, и какая организация наиболее подходит для оказания этой поддержки.

Сопротивление неправильному вызову? • Aceris Law LLC

Банковские гарантии - обычная черта международных строительных контрактов.Банковские гарантии обычно используются в качестве обеспечения выполнения одной стороной (обычно подрядчиком) своих договорных обязательств. Банковские гарантии также часто играют центральную роль в строительных спорах - либо в качестве важного аспекта исходных фактов спора, либо как триггерное событие для одной стороны, чтобы начать судебный или арбитражный процесс, например, для предотвращения неправомерного требования банковских гарантий. .

Можно ли предотвратить неправомерное обращение в службу банковской гарантии, и если да, то какой форум правильный? Ответ во многом зависит от закона, применимого к банковской гарантии, который не обязательно является законом основного материального спора.Поскольку большинство банков требует, чтобы споры, связанные с банковскими гарантиями и другими видами обеспечения, разрешались местными судами, в то время как в международных строительных контрактах в качестве механизма разрешения споров обычно указывается международный арбитраж, юридические вопросы, касающиеся требования банковских гарантий, представляют собой одни из самых сложных и сложные вопросы в международном строительном арбитраже.

Общие формы обеспечения в строительных проектах

Банковские гарантии - одна из нескольких форм обеспечения, обычно используемых в международных строительных проектах.Часто используемые виды обеспечения в строительных контрактах включают, но не ограничиваются: [1]

  • Залог / гарантия авансового платежа - это используется для обеспечения возврата авансового платежа в виде вычета (возврат ) от сумм, заработанных в течение срока действия договора;
  • Удерживающая гарантия / гарантия - обычно используется работодателем в качестве обеспечения обоснованных претензий или неисправленных дефектов. Обычно первая половина Удержания / гарантии освобождается после подтверждения завершения, тогда как оставшаяся половина освобождается по истечении периода ответственности за дефекты;
  • Гарантия исполнения / Гарантия - используется для обеспечения надлежащего исполнения обязательств подрядчиком;
  • Гарантия материнской компании - предоставляет работодателю обеспечение от материнской компании стороны первоначального строительного контракта.

Хотя терминология, используемая для различных форм обеспечения на практике, различается, два основных типа облигаций или гарантий являются так называемыми: [2]

  • « Облигации по требованию» или «Гарантии G » (также известные как « облигации первого требования » или «гарантии G » ), чаще всего выпускаемые банком, которые создают автономные типы платежных обязательств; и
  • «O Облигации без дефолта» , «C условные облигации» или « Гарантии» , которые создают дополнительное обязательство платежа.

Основное различие между ними заключается в том, что банковская гарантия по требованию обычно выплачивается по любым документам, а это означает, что работодатель может запросить банковскую гарантию без предоставления доказательств основного нарушения контракта или понесенных убытков. С другой стороны, претензия по условной банковской гарантии требует доказательства того, что имело место нарушение основного строительного контракта, который должен быть предоставлен.

Это различие важно, учитывая значительные последствия, которые вызов Банковской гарантии по требованию, неправомерный или нет, может создать для подрядчика.Эти последствия включают, например, ущерб для подрядчика, такой как ущерб его репутации в банке, предоставившем обеспечение. Это также может вызвать серьезные финансовые проблемы, привести к пересмотру кредитных линий и механизмов в банках и вызвать серьезные проблемы с движением денежных средств. Требование банковской гарантии по требованию также может оказать значительное влияние на способность подрядчика участвовать в будущих тендерах и проектах, поскольку подрядчик может столкнуться с проблемами при получении новых облигаций и кредитов от банков.

Противодействие неправомерному требованию банковской гарантии

Имеет ли работодатель право просто потребовать банковскую гарантию по требованию в любое время и без каких-либо оснований, зависит от рассматриваемого закона. В большинстве правовых систем предусмотрены механизмы предотвращения неправомерного, мошеннического и / или недобросовестного вызова банковских гарантий, даже тех, которые являются банковскими гарантиями по требованию.

Обычно это достигается путем подачи заявления о судебном запрете или запретительном судебном постановлении в местные суды, которые обладают юрисдикцией в отношении данной банковской гарантии.Хотя в большинстве юрисдикций действуют свои собственные правила предотвращения неправомерных требований по банковским гарантиям по требованию, в большинстве юрисдикций общего права процедуры аналогичны.

Английское право и неправомерные требования о банковских гарантиях по требованию

Традиционный подход английских судов к требованию банковских гарантий заключался в ограничении судебных запретов ситуациями, когда имелись явные доказательства « мошенничества ». « Мошенничество » в соответствии с английским законодательством может быть доказано, только если будет продемонстрировано, что ложное заявление было сделано (i) сознательно; или (ii) без веры в ее истинность; или (iii) по неосторожности, не заботясь о том, правда это или ложь, как указано в деле Derry v Peek [1889] 14 App Cas 337 .Мошенничество в связи с вызовом Performance Bonds широко обсуждалось в таких делах, как Enka Insaat Ve Sanayi v Banca Popolare Dell'Alto Adige [2009] EWHC 2410 , , что дополнительно подтверждает высокий порог доказательства мошенничества в соответствии с английским законодательством. .

Этот строгий подход к предотвращению неправомерного обращения за последние годы в некоторой степени смягчился. В более недавнем решении, Simon Carves Ltd против Ensus UK Ltd [2011] EWHC 657 (TCC), суд значительно расширил потенциальные основания для оспаривания звонка, установив, что «мошенничество - не единственное основание, по которому звонок залог может быть ограничен судебным запретом ». Как заявил г-н судья Акенхед:

« (d) В принципе, если основной договор, в отношении которого залог был предоставлен посредством обеспечения , ясно и прямо запрещает бенефициару по контракту совершать требование по облигации, Суд может запретить ей предъявить требование по облигации.
(e) Суд при рассмотрении дела на заключительном судебном разбирательстве сможет окончательно определить, что предусматривает основной договор посредством ограничения для бенефициара при истребовании залога.Позиция обязательно отличается на стадии без уведомления или временного судебного запрета, потому что суд может очень редко сформировать окончательное мнение о том, что означает контракт. Однако, учитывая важность облигаций и аккредитивов в коммерческом мире, на этой ранней стадии необходимо, чтобы Суд был удовлетворен представленными ему аргументами и доказательствами того, что сторона, требующая судебного запрета против бенефициара были веские доводы.Нельзя ожидать, что на этом этапе суд вынесет , что является окончательным постановлением ».

Такой подход подтверждается последующей судебной практикой. В деле Doosan Babcock Ltd против Comercializadora de Equipos y Materiales Mabe Limitada [2013] судья подчеркнул отход от традиционного подхода, который, как представляется, является тенденцией не только в Англии, но и в других юрисдикциях общего права.

Законодательство Сингапура и неправомерные требования о предоставлении банковских гарантий по требованию

В Сингапуре положение судов аналогично положению судов в Англии.Требования по банковским гарантиям по требованию могут быть ограничены либо на основании « мошенничества» , либо « недобросовестности », которые рассматриваются как два различных и независимых основания для ограничения.

Эта позиция изначально вытекает из решения Апелляционного суда Сингапура по делу Bocotra Construction Pte Ltd против Генерального прокурора (№ 2) [1995] . Тот же подход был подтвержден в ряде других решений, в том числе GHL Pte Ltd против Unitrack Building Construction Pte Ltd [1999] , Dauphin Offshore Engineering & Trading Pte Ltd против Его Королевского Высочества Шейха Султана бин Халифа бин Заида Аль Нахайяна [2000] и Shanghai Electric Group Co Ltd против PT Merak Energi Indonesia [2010] .

Сингапурские суды определили « недобросовестность » как «… несправедливость, в отличие от нечестности или мошенничества, или поведения такого рода предосудительного или недобросовестного, что суд совести либо ограничит сторону, либо откажется помочь вечеринка. Простые нарушения контракта стороной, о которой идет речь… сами по себе не будут недобросовестными. », как было указано в деле Ryobi-Kiso (S) Pte Ltd против Lum Chang Building Contractors Pte Ltd [2013] SGHC 86.

Как указано далее в деле Tactic Engineering Pte Ltd (in liq) против Sato Kogyo (S) Pte Ltd [2017] SGHC 103, подрядчик, подавший заявку на судебный запрет на основании «недобросовестности », должен предъявить « stong prima facie дело. бессовестности ».В том же случае суд также постановил, что поведение сторон, приведшее к требованию выплаты залога, и наличие уведомления являются важными соображениями.

Закон Малайзии и неправомерные требования о предоставлении банковских гарантий по требованию

Позиция малазийских судов не сильно отличается от позиции, занятой сингапурскими судами. Федеральный суд в историческом деле Sumatec Engineering & Construction Sdn Bhd против Malaysian Refining Company Sdn Bhd [2012] 3 CLJ 401, постановил, что судебный запрет, предотвращающий вызов банковских гарантий, требует наличия сильного prima faciae дела мошенничество »или« недобросовестность ».Федеральный суд также постановил, что «недобросовестность » является отдельным и независимым основанием для выдачи постановления о переподготовке, которое проистекает из «общего базового понятия ... традиционной юрисдикции справедливости в отношении предоставления защиты от недобросовестного поведения, а именно, что лицо не должно может быть разрешено использовать или настаивать на своих законных правах, чтобы воспользоваться особой уязвимостью или несчастным случаем другого человека для неосновательного обогащения себя … ».

Тест, установленный в деле Sumatec , часто применялся в ряде других дел в малазийских судах, с более свежими примерами, включая Bella Builders Sdn Bhd против Kerajaan Malaysia и другие [2017] 1 LNS 557; и Dunggon Jaya Sdn Bhd против Aeropod Sdn Bhd & Anor [2017] MLJU 1225.

Таким образом, хотя юрисдикции общего права, похоже, применяют менее строгий подход к выдаче запретительных судебных приказов, предотвращающих неправомерный вызов, порог доказательства « мошенничество » или « недобросовестность », тем не менее, остается высоким.

Также важно иметь в виду, что основной вопрос о том, имело ли место нарушение контракта, что часто является основным инициирующим событием, или, иногда, « оправдание », которое приводит к вызову On-Demand Банковская гарантия обычно является вопросом, решаемым арбитражным судом, если, конечно, основной договор содержит арбитражную оговорку.Это приводит к интересному, но сложному взаимодействию между параллельными разбирательствами в местных судах и в арбитражных судах, где местные суды могут выносить судебные запреты в помощь арбитражу до окончательного исхода спора в арбитражном суде.

[1] Джейн Дженкинс, International Construction Contracts, (второе издание) (Kluwer Law International 2013), стр. 42-44.

[2] Ставрос Брекулакис, Дэвид Бринмор Томас, Руководство по строительному арбитражу , (второе издание) (Global Arbitration Review, 2017), стр.18-19.

Договоры об исполнении и поставке | BlueKey Lawyers

Что такое гарантии качества и поставки?

Гарантии / соглашения об исполнении или поставке являются распространенной формой обеспечения того, чтобы стороны в сделке выполняли свои обязательства и выполняли определенные требования. Будь то поставка товаров или достижение определенной степени производительности для выполнения задачи, гарантия определяет требования и обеспечивает страхование стороны, получающей товары или услуги.Обычно это достигается путем хранения средств или активов на счетах третьих лиц до истечения срока гарантии или до момента востребования.

В каких формах могут быть эти гарантии?

  1. Банковская гарантия ; Банковская гарантия - это документ, предоставляемый вам вашим банком или финансовым учреждением, в котором указаны стороны и сумма капитала, внесенная для покрытия согласованной суммы обеспечения. Банки будут хранить средства на Срочном депозите или на установленном счете и не будут выпускать эти средства до тех пор, пока от лица не будет предоставлена ​​оригинальная банковская гарантия или письмо-уведомление.Некоторые банки предоставляют ссуды для покрытия этих расходов, однако другие принимают только средства, предоставленные поручителем.
  1. Страховая гарантия ; Обычно это облигации с безусловным исполнением, выпущенные страховыми компаниями. С этими документами возникают те же проблемы, что и с банковскими гарантиями, однако кредитный риск лежит на страховщике, а не на банке.
  1. Аккредитив ; Аккредитив обычно относится к соглашению с банком или финансовым учреждением, в котором банк предоставляет гарантию наличия или утверждения средств в случае возникновения требования о финансировании бенефициара.Существует ряд различных типов кредитов, включая подтвержденные кредиты, кредиты до востребования, возобновляемые кредиты и резервные кредиты. Аккредитивы широко использовались при работе с международной торговлей, однако с развитием электронного банкинга стали более популярными другие формы гарантий.

Какие риски связаны с гарантиями производительности и поставок?

Кредитный риск : Если средства будут выдвинуты в качестве обеспечения выполнения или поставки товаров и услуг, риск потери этих средств очень реален, поскольку банк не обязан удерживать или уведомлять владельцев, если бенефициар попытается потребовать эти средства.В зависимости от соглашения также может быть неограниченное финансовое право, что означает: Если сумма убытков из-за невыполнения или поставки превышает сумму обеспечения, может быть предпринято дальнейшее финансовое обращение.

Корпоративная выгода : Какую выгоду дает гарантия производительности поручителю? Гарантия, которая не приносит выгоды компании и, следовательно, нарушает фидуциарные обязанности директора, может быть аннулирована компанией. В меньшей степени это проблема, когда материнское предприятие гарантирует обязательства дочерней компании, однако может быть сложнее продемонстрировать корпоративную выгоду, если дочерняя компания гарантирует обязательства своей материнской компании (хотя раздел 187 Закона о корпорациях может оказать некоторую помощь. для 100% дочерних компаний).

Риск принудительного исполнения : Если необходимо обеспечить исполнение соглашения или гарантии, вам нужно будет обеспечить, чтобы организация, с которой было заключено соглашение, могла нести ответственность в соответствии с юрисдикцией, в которой было заключено соглашение. Например, это юридическое лицо, с которым вы заключаете договор, зарегистрированное в Австралии или стране, в которой вы можете обратиться за правовой помощью.

Риск исполнения : Необходимо рассмотреть вопрос о том, может ли гарант выполнить обязательство, которое он гарантирует.Например, в Квинсленде, если заказчик по строительному контракту настаивал на том, чтобы холдинговая компания подрядчика завершила строительство, он может обнаружить, что у материнской компании нет необходимой лицензии на это и выполнения этой компанией (или даже согласия на выполнение этого работа) может быть незаконным.

В заключение, всегда рекомендуется обращаться за юридической и финансовой консультацией до заключения таких соглашений. Знай своего коллегу; с кем заключается договор? Можно ли обратиться за помощью в случае нарушения соглашения?

Адвокаты

BlueKey могут помочь вам в заключении таких соглашений и обеспечении снижения ваших юридических и финансовых рисков.

Банковские гарантии в обеспечение строительных договоров

Банковская гарантия - это вид обеспечения, при котором банк гарантирует выполнение обязательства своим клиентом, то есть соискателем гарантии, и принимает на себя обязательство по оплате, если соискатель гарантии не выполняет свои договорные обязательства перед бенефициаром гарантии. Основная цель выдачи банковской гарантии - обеспечение гарантий бенефициару, то есть регулирование отношений между сторонами в случае невыполнения обязательств, предусмотренных Договором на строительство.

Интересно отметить, что банковская гарантия впервые появилась в 1960-х годах, в частности, в качестве залога для обеспечения строительных контрактов, когда заключались контракты на строительные работы с высокой стоимостью. Однако сегодня применение банковской гарантии чрезвычайно широко как во внутренней, так и в международной торговле. Когда речь идет о сделках с более высокой стоимостью, банковская гарантия будет наиболее распространенным видом обеспечения.

Строительный контракт - это вид контракта на оказание услуг, по которому подрядчик обязуется выполнить указанные строительные работы или построить здание в соответствии с конкретным проектом в согласованные сроки, в то время как работодатель обязуется уплатить ему определенную цену.Контракт на строительство - один из самых сложных контрактов из-за его экономической ценности, того факта, что выполнение строительных работ обычно занимает более длительный период времени, а также из-за сложности подрядных работ. Именно из-за этих характеристик данный контракт создает высокий риск как для подрядчика, так и для работодателя, учитывая, что в случае невыполнения обязательства другой стороной каждая из сторон может понести значительный ущерб.

Риск подрядчика отражается в возможности невыполнения работодателем своих обязательств, т.е.е. неуплата согласованной цены после завершения работ. С другой стороны, работодатель подвергается риску того, что подрядчик не выполнит работы вообще или не выполнит их в соответствии с правилами, стандартами строительной профессии или контрактом. Эти обстоятельства побуждают стороны при подписании контракта предусмотреть различные виды обеспечения, чтобы максимально защитить свои интересы, при этом предвидя размер потенциального ущерба, который они понесут в случае невыполнения другой стороной договорных обязательств.

Законодательная и договорная ответственность подрядчика

Законодатели также признали вышеупомянутые характеристики строительных контрактов, а также общественные интересы, которые пронизывают строительство как коммерческую деятельность, поэтому они предписывают особые правила в отношении ответственности подрядчиков. Соответственно, Обязательственно-правовой закон содержит специальные положения, касающиеся ответственности подрядчика. Помимо того факта, что правила о дефектах работы, предусмотренные в Договоре об оказании услуг, соответственно применяются к дефектам конструкции, Обязательственно-правовой закон, в частности, регулирует ответственность подрядчика за прочность здания в течение 10 лет с момента подачи и приемки. работ.

Однако положения Обязательственного закона не всегда обеспечивают удовлетворительное обеспечение работодателей, поэтому они регулярно требуют от подрядчиков предоставления им дополнительного залога. Когда дело доходит до выполнения более дорогостоящих строительных работ, стороны чаще всего выбирают банковскую гарантию в качестве залога, особенно когда речь идет об обеспечении авансового платежа (когда работодатель более подвержен риску, так как в момент платежа он не получает противодействия или выгоды).

В некоторых случаях стороны предпочтут оформить переводной вексель в качестве обеспечения, учитывая, что выпуск переводного векселя более подходит, когда стоимость подрядных работ невысока, поскольку в этом случае экономически не оправдано требовать от подрядчика уплаты высокой комиссии за выдачу банковской гарантии.

Виды залога, выдаваемого в обеспечение договора на строительство

В зависимости от риска, который работодатель пытается обеспечить, различают следующие виды гарантий:

  • Гарантия авансового платежа;
  • Гарантия работоспособности; и
  • Гарантия ответственности за дефекты.

Эти три типа банковских гарантий чаще всего заключаются, поскольку они представляют собой защиту от рисков, которым больше всего подвержены работодатели, т.е. для которых, как было показано, они чаще всего реализуются. Обычно эти гарантии выдаются как безусловные и безотзывные гарантии первого требования.

Работодатель может запросить определение кредитного рейтинга банка, который будет выдавать банковскую гарантию по контракту (обычно требуется кредитный рейтинг, соответствующий по крайней мере 3 уровню кредитного качества) или выбрать банк, который он считает приемлемым.Обычно такие гарантии выдаются как непередаваемые, что означает, что для передачи этих банковских гарантий требуется согласие сторон и банка-эмитента.

Гарантия авансового платежа

Гарантия авансового платежа - это банковская гарантия, по которой банк обязуется выплатить определенную сумму денег бенефициару гарантии, то есть работодателю, в случае, если соискатель гарантии, то есть подрядчик, не выполняет договорное обязательство, за которое он получил предоплата.Если в строительном контракте оговаривается обязанность работодателя выплатить определенную сумму подрядчику до начала работ в качестве предоплаты, работодатель, как правило, захочет получить такую ​​сумму. Этот вид банковской гарантии позволяет работодателю полностью возместить авансовый платеж в случае, если подрядчик не выполняет свои обязательства, когда он не выполняет их удовлетворительно, а также когда авансовый платеж не используется по назначению. предусмотренных договором строительства.

Гарантия авансового платежа обычно предоставляется на сумму согласованного аванса, но может быть и меньшая сумма. Работодатель обычно требует, чтобы срок действия этой гарантии был, по крайней мере, равен периоду, указанному для выполнения соглашения, то есть до окончательного расчета.

Гарантия работоспособности

Выдавая гарантию исполнения, банк обязуется выплатить определенную сумму получателю гарантии, т.е.е. работодателю, если подрядчик не выполняет или ненадлежащим образом выполняет свои договорные обязательства. Сумму гарантии можно определить несколькими способами:

  • фиксированная сумма;
  • определенный процент (обычно 5% или 10%) от контрактной стоимости работ; или
  • путем определения верхнего предела или максимальной суммы, которую банк будет обязан выплатить.

Самый короткий срок действия, согласованный для гарантии исполнения, - до истечения срока выполнения договорных обязательств i.е. выполнение строительных работ, но часто соглашаются, что он действителен до истечения определенного периода после этого (например, гарантия действует в течение 30 дней после истечения крайнего срока завершения строительства) или может быть согласовано, что эта гарантия действительна до тех пор, пока подрядчик не выдаст гарантию ответственности за дефекты.

Гарантия ответственности за дефект

Гарантия ответственности за дефект - это вид банковской гарантии, по которой банк берет на себя обязательства перед бенефициаром гарантии, т.е.е. работодателю оплатить возможные претензии, если в выполненных работах есть недостатки, которые подрядчик не может устранить по требованию работодателя. В зависимости от намерений сторон и стоимости выполненных работ срок гарантии может составлять от 12 месяцев до 10 лет. Если соглашение предусматривает обязательную выдачу гарантии ответственности за дефекты, а подрядчик не предоставляет эту гарантию, работодатель имеет право взыскать гарантию исполнения. А именно, эти два типа банковских гарантий связаны, поскольку обычно согласовывается, что работодатель возвращает гарантию исполнения подрядчику только после того, как подрядчик представит гарантию ответственности за дефекты в течение гарантийного периода.

Сумма гарантии обычно согласовывается в виде определенного процента (обычно 5% или 10%) от согласованной стоимости работ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *