Главная » Разное » Альфа поток отзывы инвесторов 2018: Сервис Альфа Поток: отзывы и тарифы

Альфа поток отзывы инвесторов 2018: Сервис Альфа Поток: отзывы и тарифы

| – Комментировать

Содержание

Даже не думайте инвестировать в Альфа.Поток! – отзыв о Альфа-Банке от «Krepysh»

Решил попробовать краудфандинг, в связи с чем для пробы решил инвестировать в Альфа.Поток и посмотреть, каким же будет доход.

Поначалу средства от инвестирования приходили каждый день на счет, открытый в Альфа банке, затем на открытый мной счет Поток. Все было прекрасно, пока я не закрыл этот самый счет Поток, после чего средства поступать перестали. В Альфа.Потоке нет традиционного колл-центра, то есть им позвонить невозможно, единственный способ получить поддержку – это написать обращение на сайте через форму обратной связи или написать им на электронную почту.

С 09 октября 2019 года я веду с ними переписку с просьбой перевести накопленные от инвестирования средства по реквизитам счета, открытого в Альфа-банке, однако они в каждом своем ответе направляют мне выписку с указанием доходов от инвестирования, которую я и сам могу посмотреть в  личном кабинете. На вопрос о том, где мои деньги, отвечают, что мы вам переводили вот на такие-то счета. Я представляю им выписку с единственного счета, открытого в Альфа-банке, из которого следует, что с 14 октября 2019 года никакие средства на счет не поступали, а они мне опять в ответ: мы переводили вам деньги вот на такие-то счета и указывают счета, в том числе уже закрытый счет Поток.

Звоню в Альфа-банк, называю один из предоставленных мне Потоком номеров счетов и мне говорят, что этот счет открыт на имя ООО «Поток.Диждитал» и доступа к средствам на нем у вас нет. Отлично придумано – отправлять средства туда, к чему у тебя нет доступа.Следует отметить, что отвечают быстро – в течение одного рабочего дня. Вчера, 13 января 2020 года, запросил у них юридический адрес для написания претензии, — ответа жду до сих пор.Не собираюсь оставлять это просто так. Заставлю их найти мои деньги и вернуть все до копейки. А вам, чтобы сберечь свои время, деньги и нервы, советую обходить Альфа Поток стороной, тем более что из заявленной доходности в 17% она составила (при всей их супер-диверсификации) всего 6,01%.

Проблемы с Альфа-Банком (Сервис Альфа-Поток) – отзыв о Альфа-Банке от «ren123456»

Советую не иметь дело с Альфа-Банком и разными их сервисами (например, Альфа-Поток)

Это либо прямой обман, либо полное пренебрежение деньгами клиентов, либо они уже в банкротном состоянии:

В 2017 году открыл счет в Альфа-Банке, получил доступ к интернет банку (Альфа-Клик). Создал кабинет в Альфа-Поток и инвестировал денежные средства. Вход в кабинет у Альфа-Клик и Альфа-Поток осуществляется по одним и тем же кодам и паролям. 

24.10.2019 не смог войти в кабинет Альфа-Потока и посмотреть состояние счета и кабинета. Там была, с моей точки зрения, существенная сумма. Ранее периодически заходил. 

После обращения в службу поддержки Альфа-Банка по мобильному приложению и Альфа-Поток по e-mail: [email protected] мне сообщили, что у них есть проблемы и доступ я получу только через 2 с лишним месяца (видимо кабинет с деньгами просто «стерли» или что-то подобное, или попытались украсть, надеясь, что не заметят). При этом у меня нет доступа, а у службы поддержки иногда они появляется (странно). 

Раньше ничего не сделают! (через 2 месяца видимо еще могут на 2 отложить и т.д., как иногда бывает)
Первый раз встречаю — в банке «стерли/отключили» кабинет с деньгами и все, собственно.  До свидания клиент! Что-то в ручном режиме могут сделать (тоже странно, что за ручной режим такой у банка). Ниже привел выдержки из писем техподдержки, по состоянию на 30.10.2019, в оригинальном тексте:

Отрывок 1 (отключили клиента по своему усмотрению и пока новую систему не разработают ничего не будет.  Делай, что хочешь! Не факт, что вообще сделают):

«Добрый день!
Сие проблема связана с тем, что код, который мы переносим с одной платформы на другую, к сожалению, бьется.
После того, как будет разработан новый личный кабинет инвестора (1-ая половина декабря), это проблема будет решена.

Решение этой проблемы в этот момент может привезти к большим последствиям, которых мы бы хотели избежать.

Приносим свои извинения!

С уважением,
Команда Сервиса Поток.»

Отрывок 2 (интересно выглядят сроки в конце письма — более 2-х месяцев с момента обращения, только, что бы доступ к кабинету восстановить):

«Я получил обратную связь от руководителя отдела «фондирования»,  по вашему обращению.Проблема, которую мы решаем по вашему вопросу это частный кейс, наши специалисты не сталкивались с подобной ошибкой ранее.Разработчики сервиса активно ищут решение вашей задачи в приоритетном порядке.Процессы, которые проходят по вашему портфелю сейчас работают в ручном режиме.Ваша задача уникальна и, к сожалению, мы не можем решить её в кратчайшие сроки, но это не умаляет её значимости.Все ваши запросы и уточнения мы будем выполнять в ручном режиме, любой запрос, который вас будет интересовать будет передан специалистам и выполнен в возможные кратчайшие сроки.Мы искренне приносим свои извинения за предоставленные неудобства в ходе использования сервиса.Работа личного кабинета будет восстановлена до конца декабря 2019!»

Когда банки банкротиться начинают, они тоже на систему все списывают и раздают обещания разные.

10% инвесторов «Потока» оказались в убытках

На базе Альфа-Банка действует краудфандинговая платформа «Поток», которая позволяет малому бизнесу привлекать частные инвестиции.

Как это работает: малому бизнесу нужны деньги, но нет способа получить их просто. У обычных людей есть деньги, и они хотели бы, чтобы они работали. «Поток» соединяет две группы. Клиенты банка инвестируют собственные деньги в компании, а компании получают деньги в режиме онлайн.

Для бизнеса кредит в «Потоке» полностью идентичен обычному банковскому кредиту: компания получает деньги на счёт и пользуетесь ими.

Единственное отличие, как сообщают создатели проекта, — необходимо проводить простую процедуру учёта, с которой справится каждый бухгалтер.

Настолько ли проста эта процедура и так ли легко справиться с ней бухгалтеру? Мы уже писали, что для бухгалтера краудфандинг — это мрак.
Никита Абраменко, руководитель «Потока» в своем Facebook подводит итоги работы за 2018 год:

«Итоговая доходность инвесторов в Потоке за 2018 год составила 12,77% после вычета налогов. Чуть меньше х2 от депозита.

Ну ок, а если по чесноку — а сколько людей вообще потеряли деньги? Почему такая доходность ожидается в 2019? Стоит ли вкладываться? Эти и другие вопросы ниже.
______________________________

От чего зависит доходность?

«Поток» — это посредник, который помогает обычным физлицам вложить деньги в малый бизнес. Чтобы снизить риски, мы пропорционально распределяем вложения каждого инвестора между 20 компаниями. В этом случае, если кто-то из бизнесменов обанкротится, инвестор теряет не всю вложенную сумму, а только небольшую часть. По нашим правилам, компании могут возвращать деньги досрочно (тогда инвестор заработает меньше), а могут задерживать платежи и возвращать их с учётом пени, и тогда доходность инвестора увеличивается.
При этом каждый инвестор вкладывает деньги в свой уникальный набор компаний. Так получается потому, что мы создаём живой поток из бизнесменов, которым нужны деньги. Как только нужная сумма займа собирается из средств инвесторов, в очереди появляются новые предприниматели.
А это значит, что у каждого инвестора получается своя цифра доходности, которая зависит от набора компаний, в которые он вложился.

Сколько заработали в среднем?

Всего в 2018 году наши инвесторы заработали 165,6 млн . Средняя фактическая доходность оказалась в 2 раза выше, чем по банковским вкладам на аналогичный срок и достигла 12,77% годовых, после вычетов всех налогов.
При этом доходность ещё вырастет. Так происходит потому, что ещё не все займы 2018 года закрылись и принесли свой процентный доход. Также часть займов ещё вернуться из просрочки и по ним будут уплачены пени. Благодаря этому фактическая доходность окажется порядка ~15% годовых.

Какая у инвесторов «Потока» была минимальная и максимальная доходность?

Мы хотим быть максимально честными с нашими инвесторами. Всегда прямо говорим — инвестиции связаны с риском.

В 2018 году у 71% наших инвесторов доходность была выше 6% и смогла обогнать и инфляцию, и ставки по банковским вкладам. А у 60% доходность превысила 10%. Максимум, который заработал наш инвестор в прошлом году — 57,6% годовых. Это прямо моя особенная гордость.

Но 10% наших клиентов столкнулись с проблемой отрицательной доходности. И над этим мы будем работать.

Планы на 2019?

В этом году мы ставим цель, чтобы доходность инвесторов была в два раза больше, чем по банковским депозитам. В январе 2019-го банки готовы были платить по вкладам в рублях на срок до полугода 6,7% годовых, но есть предложения и до 8,5% годовых.

Мы намерены довести доходность до 20% годовых благодаря грядущему повышению ставки и радикальному усилению работы с злостными неплательщиками. В этой целью мы открыли новый центр сбора просроченной задолженности в Волгограде».

 

Как инвестировать в займы для бизнеса под 30% годовых – Клуб директоров

Мы Money Friends, а мошенники — Friends Money

В конце 2018 года прогремели финансовые мошенники Friends Money. Рунет наполнился статьями и отзывами про «развод» и «лохотрон». Представьте, какой удар пришелся по стартапу Money Friends: тоже связаны с финансами, а названия почти идентичны. Человек узнает про стартап, гуглит и находит массу отзывов о мошенниках. Money Friends, Friends Money — при первом знакомстве с брендом ты не отличишь.

Эта история уже полгода вредит репутации финансовой социальной сети Money Friends. Поэтому мы начали статью с такого важного уточнения. Также на рынке существуют стереотипы и барьеры в отношении самой деятельности Money Friends — краудлендинга.

Сервис Money Friends — один из пионеров краудлендинга в России. Из крупных аналогичных проектов мы можем вспомнить «Поток» от «Альфа-Банка» и «МодульДеньги» от «МодульБанка». Сервис только запустился, но уже завоевал доверие: у него 3 000 ранних последователей. Это при том, что у нас в стране понятие краудлендинг знакомо плохо, хотя реальный бизнес, особенно в регионах, отчаянно нуждается в понятных механизмах частных займов. Инвесторы в свою очередь ищут более выгодные по сравнению с банками, акциями и недвижимостью варианты.

Заемщиков и инвесторов объединяет стартап Money Friends, позиционируемый как финансовая социальная сеть. Проблем у такого бизнеса хватает, и самая главная на сегодня — на рынке недавно «наследили» мошенники с очень похожим названием Friends Money. Что такое краудлендинг, как он устроен внутри и как проверяют надежность заемщиков — в партнерской статье Клуба директоров и Money Friends.

Что такое краудлендинг

Стоит отличать краунфандинг и краудинвестинг от краудлендинга — это взаимное кредитование физических и юридических лиц. Бывает вариант P2P (peer-to-peer), когда один человек кредитует другого, и P2B (peer-to-business), когда отдельный инвестор кредитует организацию.  

Если совсем просто:

  • краудфандинг — вы скидываетесь на что-то и получаете бонус;

  • краудинвестинг — вы принимаете долевое участие в бизнесе;

  • краудлендинг — вы даете бизнесу деньги в долг с процентами.

Последний вид инвестирования и реализует платформа Money Friends. Вы можете ознакомиться с запросами на финансирование от реальных бизнесов вроде молокозавода, автомастерской, лизинговой компании. Стандартные запросы на финансирование — на развитие бизнеса, увеличение оборотного капитала, новое оборудование, исполнение контракта при выигрыше в тендере. Вы выбираете понравившийся вам проект, делаете заемщику предложение и получаете в электронном виде подписанный заемщиком договор займа. По факту перевода денег на счёт заёмщика наша площадка получит от заемщика комиссию за привлеченный на площадке займ. Сейчас это 2%. На сайте аналогичного сервиса «МодульДеньги» указаны те же 2-3%, хотя есть отзывы реальных пользователей о большей комиссии. В «Потоке» от Альфы официально обозначают 4%.  

Модель клаудлендинга примерно с 2005 года работает в США, Европе, Азии, Австралии. У нас люди хорошо знают краудфандинг: сервисы Kickstarter, Boomstarter, «Планета», где можно скинуться на альбом любимой группы или вложиться в стартап. Про краудлендинг пока нужно рассказывать, особенно о том, чем этот механизм выгоднее традиционных инвестиций.

Краудлендинг в России

Началось все с близкой отрасли, краудфандинга. Первым в России стал сайт Planeta.ru, где проходят массовые кампании по сбору средств. Сегодня народ привык «сбрасываться» на что-то в сети. Но инструменты для частного инвестирования в реальный бизнес, известные как краудинвестинг и краудлендинг появились буквально несколько лет назад. 

До сих пор понимание термина краудлендинга есть у 3% инвесторов в России. В то же время они ищут новые способы вложить деньги, ведь традиционные инструменты инвестирования имеют всем знакомые недостатки, а тема криптовалют многих разочаровала.  

Несмотря на слабую осведомленность аудитории, тема перспективная, судя по тому, что большие банки уже сделали свои краудлендинговые платформы. Из раскрученных имен в России можно назвать сервис «Поток» от  «Альфа-Банка» и «МодульДеньги» от «Модульбанка». Стоит отметить, что «Поток» работает только для клиентов «Альфа-Банка», а «МодульДеньги» специализируется на инвестициях в государственные контракты. В случае с Money Friends любой инвестор имеет возможность выдать займ для бизнеса.

Чем краудлендинг лучше традиционного инвестирования

Главное преимущество, о котором говорят все игроки рынка краудлендинга — доходность инвестирования выше, чем по банковским вкладам. В Money Friends ставка доходности зависит от кредитного рейтинга заемщика, рассчитываемого на основании финансово-правовых критериев (об этом ниже) и позволяющего получить объективное понимание положения дел в бизнесе. Чем выше ставка, тем выше риск инвестирования.

Инвестировать деньги в существующий бизнес можно с более высокой доходной ставкой, чем по вкладам. При этом это надежнее, чем вкладываться в акции, стартапы или криптовалюты. Во-первых, бизнес уже на плаву, ему просто нужны оборотные средства для исполнения госконтракта,  расширения или закупки оборудования. Во-вторых, заемщики проходят серьезную проверку по ряду факторов: финансовый анализ, деловая репутация, юридическая чистота.

Как устроен бизнес Money Friends

Платформа открылась в 2018 году и работает по принципу стартапа. В данный момент есть MVP — сайт, где уже заключено несколько договоров, то есть несколько бизнесов получили займы. Создатели платформы считают сервис социальной сетью, ведь по сути они знакомят инвесторов с заемщиками и дают им возможность развивать деловые отношения и получать доход.

При этом сервис проверяет заемщиков и формирует рейтинг: от более надежных к менее надежным. ​Рейтинг складывается на основе андеррайтинга и дополнительных проверок.
Как проверяют заемщиков

Все компании-заемщики, их директора и управляющий персонал проходят 3-х этапную проверку. Начинают с открытых сведений о компании и ее истории. Компания должна работать больше года.

Данные из открытых источников собираются автоматически. Далее с ними по системе скоринга работают специалисты Money Friends. Скоринговая модель публично не раскрывается. Проверяется деловая репутация собственников и учредителей. Судебное делопроизводство, значимые финансовые задолженности, отрицательные кредитные истории, предыдущие компании.

Наконец финансисты проверяют данные бухгалтерской и налоговой отчетности и определяют реальный размер капитала заемщика. Также аналитики рассчитывают, какой размер займа компания реально способна вернуть.

В итоге проверку проходит примерно 1 из 8 заявок.
 

Прошедшему отбор заемщику присваивается рейтинг. Соответственно рискам меняется и возможность получить больше дохода от инвестирования (от 18 до 30% годовых). Задача сервиса краудлендинга — максимально снизить риск невозврата, пуская на площадку только надежных заемщиков.

Кого не возьмут в заемщики

Помимо отсева очевидных мошенников, не вызывающих доверия финансовых планов и просто «мутных» проектов, Money Friends пока не пускают на площадку стартапы, ориентируясь исключительно на работающий больше года бизнес. Также сервис пока не работает с рынком госконтрактов.

Риск невозврата займа всегда лежит на инвесторе

В заключение стоит отметить: как всегда в инвестировании, несмотря на все рейтинги и проверки, риски невозврата денег принимает на себя инвестор. Интернет-площадка выступает как платформа для знакомства, об этом заявляют все сервисы. Ориентируйтесь на рейтинг заемщиков на основе скоринга, но всегда принимайте решение только после переговоров с заемщиком.

В Money Friends говорят, что в краудлендинге работает классический совет для инвесторов: никогда не вкладывайтесь в один проект, диверсифицируйте риски. Выбирайте проекты с разным рейтингом от А до С и формируйте свой инвестиционный портфель. В общем, нужно пробовать, инвестировать понемногу, разбираться и набирать опыт.

Посмотреть рейтинг заемщиков и узнать условия инвестирования вы можете на сайте Money Friends.  

Зарегистрируйтесь и получите личного менеджера, который отберет 3-ех заемщиков под ваш запрос.  
Успейте забрать лучших заемщиков.

Обзор инвестиционного сервиса “Альфа-Поток” | by Волкоедов Андрей

Отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.
— “Альфа-Поток” входит в рабочую группу Центрального банка РФ и разрабатывает вместе с ЦБ законопроект по регулированию краудфандинга в Росcии.

И это смущает. На части сайта “Для заёмщиков” Альфа-Поток фигурирует как краудфандинговая платформа.
Для инвесторов — “Инвестиции в малый бизнес”. С размытой формулировкой “Вы вкладываете собственные деньги в отобранные и предварительно проверенные “Потоком” компании и получаете за это высокий доход”.

Modern crowdfunding model is based on three types of actors: the project initiator who proposes the idea or project to be funded, individuals or groups who support the idea, and a moderating organization (the “platform”) that brings the parties together to launch the idea.

Перевод:
Современная модель краудфандинга основана на трех типах участников: инициатор проекта, который предлагает идею или проект для финансирования, отдельные лица или группы, которые поддерживают идею, и модераторская организация (“платформа”), которая объединяет стороны для запуска идеи.

“Crowdfunding: Transforming Customers Into Investors Through Innovative Service Platforms”. Retrieved February 7, 2013.

Чтобы “Альфа-Поток” полностью соответствовал понятию “краудфандинга” инициаторы проекта, т.е. заемщики, должны быть известны. Также у каждого заемщика должен быть финансовый план и четко расписанные бюджет и цели на которые он собирает деньги. Эту информацию должны знать и видеть Платформа и лица, поддерживающие идею.

Как и говорил, в “Альфа-Поток” известна лишь размытая формулировка “… в отобранные и предварительно проверенные “Потоком” компании…”. Т.е. в принципе инвестор не знает кому и на что именно он дает займ.

За это Потоку жирный минус.

ПИИ в Украину [2019] ᐈ Прямые иностранные инвестиции в Украину

последнее обновление: 29.06.2021

Прямые иностранные инвестиции (сокр. ПИИ, англ. Foreign direct investment, FDI) — это долгосрочные вложения материальных средств компаниями-нерезидентами в экономику страны (например, для организации и строительства предприятий). Рассчитываются в млн. долларов США.

Прямые иностранные инвестиции — наиболее востребованная форма капиталовложений для развивающихся экономик, так как она позволяет реализовывать крупные проекты; кроме того в страну поступают новые технологии, новые практики корпоративного управления и т.п.

Прямые иностранные инвестиции в Украине в 2021 г. (млн. долл. США)
2021ПИИ
в Украину		ПИИ
из Украины		Сальдо
I кв.14862011266+1460-367.9%
II кв.





III кв.





IV кв.





за год1486
26
+1460

Здесь приведены сведения о прямых инвестициях Украины по припципу направленности, то есть, по денежным потокам.

Прямые иностранные инвестиции в Украине с 2002 по 2021 гг. (млн. долл. США)

ПИИ
в Украину		ПИИ
из Украины		Сальдо
2002693
-5
+698
200314247311318+1411102.1%
200417152914-9+171121.3%
200578086093275271+7533340.3%
20065604-2204-133-408+5737-23.8%
200798914287673806+921860.7%
20081091310221010337+99037.4%
20094816-6097162-848+4654-53.0%
201064951679736574+575923.7%
20117207712192-544+701521.8%
20128401119412061014+71952.6%
20134499-3902420-786+4079-43.3%
2014410-4089111-309+299-92.7%
2015-458-868-51-162-407-236.1%
2016381042681667+3794-1032.2%
20173692-1188-8+3684-2.9%
20184455763-5-13+446021.1%
201958601405648653+521216.9%
2020-868-672882-566-950-118.2%
20211486235426-56+1460-253.7%

В заключение приводим поквартальный график поступления прямых иностранных инвестиций в экономику Украины за последние 10 лет:

«АльфаСтрахование Жизнь- инвестиционный обман?» — отзыв клиента о «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» в проекте «Народный top. Рейтинг страховых компаний»

Несколько лет назад при посещении офиса АльфаБанка менеджеры мне предложили инвестиционный продукт от компании АльфаСтрахование — «АльфаСтрахование Жизнь», я почитал о компании и продукте решил, что это весьма неплохой продукт и разместил там некоторую сумму в наших родных рублях. Договор заключался на 5 лет, по истечении которого выплачивается сумма вклада + инвестиционный доход (не менее 10%) от изначально размещенной суммы. В течении этих 5 лет, я иногда заходил на сайт в личный кабинет и с большим интересом наблюдал как работает стратегия, иногда радовался, иногда печалился, так как график шел то резко вверх, то резко вниз, но деньги все равно снять не мог, так как при досрочном снятии я бы нес довольно большие потери от 10-30% от размещенной мной суммы. И вот в этом году срок действия договора подошел к концу, отчеты и графики в личном кабинете на сайте мне радостно сообщали о том, что та сумма которую я разместил, увеличилась в полтора раза, что не могло меня не радовать. И вот ко мне пришло письмо от компании, в котором вложено заявление которое я должен заполнить и отправить к ним обратно, чтобы получить свои деньги.
Первые вопросы у меня появились еще при заполнии формы заявления, на заявлении сноска, что обязательно заполнение всех полей заявления, но при этом некоторые поля заполнить не возможно, после длительных переговоров с совершенно не дружественным коллцентром, из которого буквально надо каждое слово вытаскивать, и которые ничего не знают и ничем помочь не могут. Следующие вопросы возникли когда я получил деньги и сумма внезапно оказалась существенно меньше чем указанная в личном кабинете сервиса, но при этом соответствующая минимальной сумме выплаты по договору. Создал несколько заявок-обращений с помощью кнопки обратной связи на сайте, при том что ответ обещался в течении 3х дней. ответа не поступило, ни через 3 дня, ни через неделю, ни через месяц. Опять пробиваясь через недружелюбный коллцентр, один замечательный оператор которая мне помогла и составила заявку на не согласие с суммой выплаты, но уже через свою форму, к сожалению ответа тоже не последовало. Каким-то чудом я таки списался с Клиентским Сервисом (далее КС) компании, даю лайфхак — пишите на адрес [email protected], а дальше начался цирк который подолжается до сих пор… если игнорирование клиента можно назвать «продолжением».
На вопрос о несоотвествии сумм в личном кабинете и реальной выплатой КС мне ответил, чтобы я не беспокоился зря, все мне выплачено правильно, а информация в личном кабинете неверная так как «Некорректно отображается шкала показателей. Корректный график можно посмотреть в открытых источниках в интернете, он соответствует динамике биржевого индекса ММВБ.» С этого момента я несколько раз пытался выснить какой-же график таки имелся в виду и каждый раз мой вопрос оставался без ответа, при этом на сайте из моего личного кабинета график и упоминание о сумме убрали, видимо чтобы не с чем было сравнивать при поиске того самого «Корректного графика», при этом вот уже почти месяц я жду возвращение графика в личном кабинете. По поводу шкалы у меня тоже возникли вопросы, почему начало шкалы совпадает с датой открытия вклада и вложенной суммой и с какого момента шкала поломалась, и стала неверной? Так же интересно, как так получилось, что такая серьезная компания узнала о том что шкала неверная только через пять лет, когда пришла пора выплаты. Ладно я допускаю, что возможно это была ошибка и случайно на моем графике шкала сломалась, но почему ее не могут починить уже как два месяца, почему страховая компания игнорирует мои вопросы, а как же другие клиенты с тоже же самой стратегией, у них всех хорошо с графиком или они об этом узнают только когда придет срок договора?

Выплатили быстро, вот только обманули с размером.

Обманули с суммой выплаты, занизили примерно на 80% от суммы дохода выплатили по минимальной ставке прописанной в договоре, про остальные деньги молчат как рыба об лед. С личного кабинета удалили все упоминания о сумме выплаты и график доходности.

Скорость выплат

Размер выплат

Качество обслуживания

Delivering Alpha: уроки 30 лет успешных инвестиций Ориентиры: 9781260441482: Очоа-Бриллембург, Хильда: Книги

От издателя

Хильда Очоа-Бриллембург, CFA, является ведущим основателем и председателем Группы стратегических инвестиций и соучредителем Emerging Markets Management. Стипендиат программы Фулбрайт и лауреат премии Фулбрайт за выслугу лет, она защитила докторскую диссертацию в области делового администрирования в области финансов в Гарвардской школе бизнеса и получила степень магистра государственного управления в Школе государственного управления Кеннеди в Гарварде.Очоа-Брилембург занимала должность директора по инвестициям в Отделе пенсионных инвестиций Всемирного банка с 1976 по 1987 год и продолжала в качестве менеджера пенсионных активов Всемирного банка до 1996 года. Она является пожизненным членом Совета по международным отношениям. Совета директоров Американского института предпринимательства, Совета по экономическому развитию, Исполнительного совета декана школы Кеннеди Гарвардского университета и Руководящего совета выпускников декана, а также давним членом Всемирного экономического форума.Она работала в совете директоров нескольких публичных компаний и некоммерческих организаций, а также является основателем и председателем Американского оркестра.

С задней стороны обложки

«Хильда Очоа — один из величайших инвесторов последних 30 лет, и ее книга« Delivering Alpha »представляет собой уникальное и проницательное путешествие в факты, процессы и принципы обеспечения устойчивой добавленной стоимости при инвестировании. приятно читать »- Рэй Далио , основатель Bridgewater Associates и автор бестселлера №1 NYT Principles
« Библия по управлению рисками.»- Дэвид М. Смик , автор бестселлера NYT The World Is Curved
» Подчеркивает ценность открытости для новых подходов, адаптации к постоянным, иногда бурным изменениям. Это хорошая, продуманная книга »- Пол Волкер , бывший председатель Федеральной резервной системы
« Умный, информативный, грамотно составленный и красиво написанный »- Мари Арана , литературный директор Библиотеки Конгресса, автор of Bolivar and The Writing Life
«Здесь достаточно, чтобы сделать любого, говоря словами английской пословицы,« здоровым, богатым и мудрым ».'»- Дэвид Г. Брэдли , председатель, Atlantic Media
« Хильда Очоа-Бриллембург мастерски демонстрирует не только, почему хорошее управление имеет значение, но также , как это выглядит, а как это может быть достигнуто »- Артур С. Брукс , президент American Enterprise Institute
«Практические и проверенные на практике инструменты для инвестиционных комитетов и советов директоров, позволяющие поднять свою игру до высочайших стандартов.» — Дуглас Петерсон , президент и генеральный директор, S&P Global
» Хильда — один из очень немногих менеджеров, которые стабильно обеспечивали альфа-тестирование в течение длительного периода времени.Обратите внимание … »- Джек Мейер , бывший президент и генеральный директор Harvard Management Company и основатель, генеральный директор Convexity Capital Management

Об авторе

Хильда Очоа-Бриллембург, CFA, является ведущим основателем и председателем Группы стратегических инвестиций и соучредителем Emerging Markets Management. Стипендиат программы Фулбрайт и лауреат премии Фулбрайт за выслугу лет, она защитила докторскую диссертацию в области делового администрирования в области финансов в Гарвардской школе бизнеса и получила степень магистра государственного управления в Школе государственного управления Кеннеди в Гарварде.Очоа-Брилембург занимала должность директора по инвестициям в Отделе пенсионных инвестиций Всемирного банка с 1976 по 1987 год и продолжала в качестве менеджера пенсионных активов Всемирного банка до 1996 года. Она является пожизненным членом Совета по международным отношениям. Совета директоров Американского института предпринимательства, Совета по экономическому развитию, Исполнительного совета декана школы Кеннеди Гарвардского университета и Руководящего совета выпускников декана, а также давним членом Всемирного экономического форума.Она работала в совете директоров нескольких публичных компаний и некоммерческих организаций, а также является основателем и председателем Американского оркестра.

Обзор

Betterment 2021: плюсы, минусы и сравнение

Betterment — явный лидер среди роботов-консультантов. Компания предлагает два варианта обслуживания: Betterment Digital, свое прежнее предложение, не имеет минимального счета и взимает 0,25% от активов под управлением ежегодно. Betterment Premium предоставляет неограниченный телефонный доступ сертифицированным специалистам по финансовому планированию за 0.Комиссия 40% и минимум 100 000 долларов США.

Betterment лучше всего подходит для:

  • Тем, кому нужна автоматическая ребалансировка.

  • Пользователи, которым нравятся инструменты, ориентированные на достижение цели.

Краткий обзор улучшения

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

0 долларов США для Betterment Digital, 100 000 долларов США для Betterment Premium.

0,25% для Betterment Digital, 0,40% для Betterment Premium.

Коэффициенты инвестиционных расходов

Средний коэффициент расходов 0,11%.

Комиссия за счет (годовая, перевод, закрытие)

  • Основной портфель использует ETF из 13 классов активов.

  • Варианты портфеля включают: Улучшение Ядра, Улучшение социально ответственного инвестирования (SRI), Goldman Sachs Smart Beta, Blackrock Target Income, Betterment Flexible Portfolio.

  • Структура портфеля хорошо диверсифицирована, но не имеет доступа к нерыночным коррелированным активам, таким как инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и товары.

Варианты социально ответственного портфеля

Клиенты могут выбрать вариант инвестирования в варианты портфеля SRI без дополнительной платы.

  • Индивидуальные и совместные не пенсионные счета.

  • Roth, традиционные, опрокидывающиеся и SEP IRA.

  • Возможность привязать внешние учетные записи для получения персональной консультации (но не для прямого управления).

  • Высокодоходный сберегательный / денежный счет (комиссия за управление не взимается).

  • Инструмент портфеля, согласованного с налогами

  • Ежедневный мониторинг.Ребалансировка покупки / продажи запускается всякий раз, когда портфель дрейфует, достигает или превышает 3%.

  • Кроме того, Betterment использует любой денежный поток, такой как дивиденды или депозиты, для частичной ребалансировки вашего портфеля.

  • Betterment Digital не предлагает доступа к финансовым консультантам. Однако за определенную плату любой может купить пакет рекомендаций, который включает консультацию с консультантом, независимо от того, есть ли у него учетная запись Betterment или нет.Цены варьируются от 199 до 299 долларов.

  • Клиенты Betterment Premium получают неограниченное количество телефонных звонков и электронных писем от команды сертифицированных специалистов по финансовому планированию.

Сберегательный счет / вариант управления денежными средствами

  • Высокодоходная экономия без комиссий или требований к минимальному остатку, неограниченные переводы и покрытие FDIC для остатков до 1 миллиона долларов.

  • Новая функция Cash Goals позволяет клиентам сохранять в отдельных корзинах для разных целей.

Варианты поддержки клиентов (включая прозрачность веб-сайта)

  • Поддержка по телефону с понедельника по пятницу с 9 до 20 часов. Восточное время для проверки и запросов кассовых резервов.

  • Поддержка по телефону с понедельника по пятницу с 9 до 18 часов. Восточное время для инвестиций и общих запросов.

  • Поддержка по электронной почте, а также ответы на вопросы в социальных сетях.

Где сияет Betterment

Минимум счета: Betterment — один из немногих робо-советников, для которого не требуется минимальный депозит.Однако это относится только к предложению Betterment Digital. Betterment Premium требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США в обмен на неограниченный телефонный доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию.

Варианты портфеля и настройка: Как и многие робо-консультанты, Betterment основывает свою инвестиционную философию на современной теории портфелей, которая подчеркивает преимущества диверсификации. В своем основном портфеле компания использует торгуемые на бирже фонды, которые представляют около 13 классов активов для разных уровней толерантности к риску и ваших целей.Клиенты, которые хотят немного больше контролировать свой инвестиционный портфель, могут использовать инструмент Betterment «гибкие портфели», чтобы регулировать процент своих денег, инвестируемых в любой конкретный ETF.

Инвесторы также могут выбирать среди трех других вариантов портфеля: интеллектуальный бета-портфель, который стремится к доходности выше средней за счет систематических рисков; портфель доходов, состоящий исключительно из облигаций; и социально ответственные портфели, в которых используются ETF, в которых участвуют компании, деловая практика которых соответствует определенным социальным причинам.

Betterment расширил свой существующий портфель SRI (впервые представленный в 2017 году) и переименовал его в портфель Broad Impact. Он также добавил два других портфеля НИИ: «Социальное воздействие» и «Воздействие на климат». Social Impact делает акцент на американских компаниях, которые ценят разнообразие, а Climate Impact делает упор на смягчение последствий изменения климата.

Betterment автоматически перебалансирует портфели инвесторов при поступлении или выводе денежных средств — в форме дивидендов, взносов или изъятий — или когда отнесение на определенный класс активов отклоняется более чем на 3% от целевого уровня.

Алгоритмы компании ежедневно проверяют необходимость ребалансировки, и компания покупает дробные акции, не оставляя неинвестированных денежных средств в вашем портфеле. Счета Betterment Premium также контролируются финансовыми консультантами.

Комиссия за управление: у компании есть два плана, каждый с разной комиссией за управление:

  • Betterment Digital: 0,25% годовых. Стандартное предложение Betterment с цифровыми советами и инструментами.

  • Betterment Premium: 0.Годовая плата 40%. Доступ к команде сертифицированных специалистов по финансовому планированию для мониторинга счетов, а также неограниченное количество телефонных звонков и электронных писем.

Плата за управление в размере 0,25% от Betterment Digital недорога по сравнению с таковой у многих робо-консультантов, и если вы хотите поговорить с финансовым консультантом, вы можете приобрести один из пакетов финансовых консультаций компании (подробнее о них ниже).

Для частей баланса счета более 2 миллионов долларов Betterment Digital стоит 0,15%, а Premium — 0.30% (клиенты, которые пополнили свои счета до 18 сентября 2018 г., будут по-прежнему получать бесплатное управление своим балансом на сумму более 2 миллионов долларов).

Пакеты финансового планирования: Betterment предлагает пакеты рекомендаций, ориентированные на конкретные жизненные события. 45-минутный пакет «Начало работы» за 199 долларов помогает новым клиентам создать учетную запись Betterment, максимально использовать инструменты и функции Betterment и начать инвестировать. Остальные четыре пакета стоят 299 долларов за 60-минутный звонок каждый, с советами, касающимися планирования колледжа, брака, выхода на пенсию и общего финансового здоровья.Со всеми пакетами вы разговариваете с CFP.

Экономия на основе целей. В процессе регистрации Betterment вы выполняете задание по постановке целей, спрашивая ваш возраст и текущий годовой доход. Затем он предлагает серию целей, основанных на ваших ответах, с оценкой безопасности от трех до шести месяцев расходов, цели пенсионных сбережений и общей цели инвестирования. Каждая цель имеет рекомендуемую цель и распределение активов, которое вы можете настроить. Вы также можете добавить другие, персонализированные цели, которые будут определять используемые типы учетных записей и способ инвестирования ваших денег.И вы можете настроить автоматические депозиты для каждой цели.

Высокодоходный денежный счет: Betterment также предлагает вам возможность спрятать на них свои сбережения. Он называется денежным резервом и имеет процентную ставку 0,30%. (Эта процентная ставка является переменной и может меняться.) Ваши сбережения получат до 1 миллиона долларов в рамках страхового покрытия FDIC, требования к минимальному балансу отсутствуют, и вы не будете платить комиссию на свой баланс.

Betterment также предлагает текущий счет без минимального остатка, без ежемесячной платы за обслуживание и без комиссии за овердрафт.Компания возмещает комиссии банкоматов по всему миру.

В июле 2020 года Betterment выпустила новую функцию Cash Goals, которая позволяет клиентам целенаправленно экономить, создавая отдельные корзины для каждой финансовой цели, но при этом видеть все свои деньги в одном месте.

Двусторонняя очистка: вы можете связать свой текущий счет со своими сбережениями с помощью Betterment, а функция двусторонней проверки компании переместит любые неиспользованные деньги, то есть деньги, которые ее инструмент анализа наличных считает избыточными, исходя из ваших регулярных платежей. расходы — в свои сбережения.Он также может переводить наличные на ваш банковский счет, когда ваш баланс заканчивается. Вы можете изменить целевой баланс для связанной проверки, и Betterment отправляет предупреждение перед выполнением развертки, что дает вам возможность отменить, если хотите.

Планирование выхода на пенсию: инструмент планирования выхода на пенсию Betterment позволяет связать ваши счета, не относящиеся к Betterment, в том числе 401 (k) s, что дает полное представление обо всех ваших сберегательных и инвестиционных счетах. Обладая этой информацией, инструмент может предложить исчерпывающие советы по планированию выхода на пенсию, включая сравнение текущих уровней сбережений с желаемыми уровнями расходов при выходе на пенсию, ответы на вопросы о том, достаточно ли вы копите денег, когда вы сможете выйти на пенсию и повторно используем правильные средства сбережения и инвестиции.Он обновляет и синхронизируется с внешними учетными записями ежедневно и позволяет загружать данные социального обеспечения.

Варианты благотворительной помощи: Betterment также предлагает благотворительный инструмент, который дает клиентам эффективный с точки зрения налогообложения способ пожертвовать ценные бумаги благотворительным организациям непосредственно на платформе Betterment.

Где не хватает Betterment

Нет прямой индексации: Как и многие другие робо-консультанты, Betterment предлагает сбор налоговых убытков на налогооблагаемых счетах. Платформа ежедневно автоматически проверяет ваши инвестиции, чтобы снизить налоговые риски.Но у него нет инструмента прямой индексации, такого как Wealthfront, который предоставляет эту услугу для налогооблагаемых счетов с остатками от 100 000 долларов США. При прямом индексировании покупаются отдельные ценные бумаги, принадлежащие индексу, а не ETF, отслеживающий этот индекс. Это может помочь выделить возможности сбора урожая для убытков от налогов и сэкономить инвесторам с налогооблагаемыми счетами значительную сумму денег.

Портфель скоординированного налогообложения Betterment — серьезная попытка восполнить этот пробел. Это стратегия «размещения активов», которая автоматически помещает эффективные с точки зрения налогообложения инвестиции на налогооблагаемые счета, а инвестиции с тяжелым налоговым бременем — на счета с льготным налогообложением, которые будут их защищать.(Чтобы стратегия работала, вам необходимо иметь как налогооблагаемые, так и льготные пенсионные счета в Betterment.)

Betterment также предлагает инструмент предварительного просмотра налогового воздействия, который позволяет вам увидеть потенциальные налоговые последствия любых перемещений портфеля, прежде чем вы их сделаете.

Цели системы безопасности: одна из предлагаемых целей Betterment — сеть безопасности — читай: чрезвычайный фонд, — которую она рекомендует инвестировать 15% в акции и 85% в облигации, поскольку она предназначена для того, чтобы соответствовать или преодолевать инфляцию. Обычный совет гласит, что краткосрочные сбережения, такие как чрезвычайный фонд, вероятно, вообще не следует инвестировать, потому что вам может потребоваться быстрый доступ к счету (что может означать, что вы будете вынуждены продавать инвестиции, когда рынок потеряет ценность, вместо того, чтобы ждать время, когда рынок выиграл).

Betterment утверждает, что его тесты показывают, что такое распределение является разумной альтернативой наличным деньгам, но вам нужно решить, удобно ли вам инвестировать свой чрезвычайный фонд.

Многие люди лучше спали бы по ночам, имея хотя бы часть этих денег на сберегательном счете (например, в Betterment’s Cash Reserve). Кроме того, компания признает, что снятие денег с вашего счета сети безопасности может иметь последствия для налога на прирост капитала, включая краткосрочный прирост капитала, который облагается налогом по более высоким ставкам, чем долгосрочная прибыль.Снятие средств со стандартного сберегательного счета не облагается налогом.

Подходит ли вам Betterment?

Betterment — один из крупнейших независимых консультантов по робототехнике, и скорость, с которой ему удалось привлечь клиентов и активы, впечатляет. Его ориентированные на достижение цели инструменты и функции должны понравиться пенсионным инвесторам, а советы людей стоят недорого по сравнению с другими независимыми гибридными консультантами, такими как Personal Capital. Инвесторам с налогооблагаемыми счетами, вероятно, будет лучше в Wealthfront.(Для полного обзора того, как Betterment складывается в Wealthfront, прочтите наше подробное сравнение.)

Ключевые термины в этом обзоре

Робо-советник

Betterment — это робот-советник, также известный как автоматизированное инвестирование сервис или онлайн-консультант. Робо-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления вашим инвестиционным портфелем, и они намного дешевле, чем личный финансовый консультант.

Долевые акции

Долевые акции позволяют инвесторам покупать акции или другие инвестиции на основе выбранной ими суммы в долларах, а не по цене всей акции.Это может быть особенно выгодно для инвесторов, которые работают с ограниченными деньгами, но хотят создать высокодиверсифицированный портфель. Betterment покупает дробные акции, не оставляя в вашем портфеле неинвестированных денежных средств.

Сбор налоговых убытков

Сбор налоговых убытков — это инвестиционная стратегия, которая может значительно снизить налоги на прирост капитала. В налогооблагаемой отчетности практика включает продажу убыточных инвестиций, чтобы компенсировать прибыль от победителей. У Betterment есть сбор налоговых убытков, но не сбор налоговых убытков на уровне запасов (также называемый прямым индексированием), который доступен в Wealthfront и Personal Capital.Прямая индексация может еще больше сэкономить некоторым инвесторам на налогах.

Коэффициент расходов

Коэффициент расходов — это ежегодная комиссия, взимаемая паевыми фондами, индексными фондами и ETF, как процент от ваших инвестиций в фонд. Например, если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд с коэффициентом расходов 1%, вы будете платить фонду 10 долларов в год за каждую вложенную 1000 долларов. Если они высоки, эти комиссии могут значительно снизить доходность вашего портфеля, но коэффициенты расходов средств, используемых в портфелях Betterment, низкие.Коэффициенты расходов выплачиваются в дополнение к комиссии Betterment за управление.

CFP

CFP — сертифицированный специалист по финансовому планированию, финансовый консультант, обладающий одним из самых строгих сертификатов в области финансового планирования и придерживающийся строгих этических стандартов. Клиенты Betterment Premium получают неограниченный доступ по телефону к команде сертифицированных специалистов по финансовому планированию за 0,40% годовой платы за управление и минимум 100 000 долларов США на счете. Такого типа доступа, вероятно, достаточно для многих инвесторов, но тем, у кого есть сложные или индивидуальные потребности, может оказаться полезным работать один на один с CFP.

Автоматическая ребалансировка

Автоматическая ребалансировка — это регулярная ребалансировка вашего портфеля в ответ на колебания рынка или другие факторы, которые выводят ваш портфель из предполагаемого распределения инвестиций. Рынок движется, и со временем изменится и ваше распределение. Таким образом, если ваша цель была иметь 60% акций и 40% облигаций, и у вас все в порядке, вы можете в конечном итоге получить 70% акций, что может быть большим риском, чем вам удобно. Благодаря автоматической перебалансировке компьютер отслеживает ваше распределение и автоматически корректирует ваши вложения, если они выходят за рамки допустимого.Алгоритмы Betterment ежедневно проверяют необходимость изменения баланса в вашем портфеле.

Тиффани Лам-Бальфур внесла свой вклад в этот обзор.

Альфа-письмо инвестору | Stock Gumshoe

Автор / редактор

Николас Варди

Издатель

Eagle Financial Publications

Описание

Ежемесячный информационный бюллетень с рекомендованным портфелем, ориентированный на глобальные акции, включая транснациональные корпорации США.Больше не публикуя, Варди покинул Eagle Financial и перешел в Оксфордский клуб в 2018 году.

Общий рейтинг

Рейтинг: 1.0 /5. От 2 голосов.