Аккредитив и банковская гарантия отличия: Чем отличается банковская гарантия от аккредитива — tvoedelo.online

Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!

Читайте также

Банковская гарантия, как форма кредита

Банковские гарантии относятся к кредитным продуктам банков, предлагаемым клиентам. В сравнении с кредитами они дешевле и пользуются большим спросом. Оформление банковских гарантий мало отличаются от процедуры заключения кредитных договоров.

Покрытая банковская гарантия

Покрытые банковские гарантии наиболее выгодны для банков, поскольку предоставляются под денежное обеспечение с минимальным риском невозврата средств, потраченных банком при исполнении гарантийных обязательств. Для компаний такие гарантии – быстрый инструмент при заключении госконтрактов, отвлекающий оборотные средства на срок исполнения контрактных обязательств.

Список банков в Москве выдающих банковские гарантии.

	Название и адрес	Номер в перечне минфин-а
1.	ОАО Банк ВТБ Москва 119121, Россия, г. Москва, ул. Бурденко, д. 1	1000
2.	АО "СМБСР Банк" Москва 123317, Москва, Набережная Пресненская, 10,	3494
3.	ООО КБ "Н-БАНК" Москва 125124, г.Москва, 3-я улица Ямского поля, д.2, корп.13	3493
4.	КБ "НОВОЕ ВРЕМЯ" (ООО) Москва 109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5	3492
5.	ООО "Голдман Сакс Банк" Москва Россия, 125047, Москва, улица Гашека, дом 6	3490

Отличия аккредитива от факторинга: что это такое (термины)

В чем отличие аккредитива от факторинга? Что включают это такое, расшифровка терминов. Как происходит оказание услуг в том или ином случае? Разбираем это в статье и приводим сравнительную таблицу для наглядности.

Содержание статьи:

Факторинг – что это, особенности

Факторинг в его классической форме больше интересен поставщикам, заключающим договор с клиентами (покупателями продукции), по которому предусмотрена отсрочка платежа. Поставщик уступает права требования и получает финансирование от компании-фактора (банка). Сначала компания-фактор перечисляет 60-95% от суммы сделки, а окончательно рассчитывается уже после того, как поступают платежи от покупателя.

Как работает факторинг:

• Поставщик оказывает покупателю услуги (отгружает товар), предусмотренные договором.
• Подтверждающие это документы поставщик передает в компанию-фактор.
• После проверки документации фактор переводит поставщику большую часть суммы сделки.
• Покупатель в назначенное время производит расчет согласно договору: перечисляет средства или компании-фактору, или непосредственно поставщику.
• Когда покупатель произвел окончательный расчет, компания-фактор переводит оставшиеся средства поставщику за вычетом комиссии равной стоимости своих услуг.

Аккредитив – что это, отличия от факторинга

Аккредитивом называют безопасную форму расчета. Она производится между юридическими лицами и позволяет получить определенные гарантии обеим сторонам. Так, покупатель в данном случае может гарантировать поставки, а поставщик – оплату услуги (товара). Поручителем в данной сделке выступает банк или иная кредитная организация.

Упрощенная схема расчета по аккредитиву:

• Покупатель и поставщик заключают договор, по которому последний оказывает первому определенные услуги (продает товар).
• С имеющимся договором покупатель обращается в банк или иную кредитную организацию.
• Банк открывает специальный счет, где замораживает средства в размере суммы, указанной в договоре, и передает сведения в банк (кредитную организацию) поставщика.
• Поставщик получает подтверждения о заморозке средств на специальном счете и отгружает товар (оказывает иные услуги, указанные в договоре).
• Все документы, которые подтверждают выполнение условий договора, поставщик передает в свой банк (кредитную организацию).
• После проверки документов банк поставщика производит с ним расчеты.
• Банк покупателя, в свою очередь, переводит ранее замороженные средства со специального счета в банк поставщика.

Отличие аккредитива от факторинга

По сути, это два совершенно разных понятия. Объединяет их, пожалуй, только получение некоторых гарантий юридическими лицами, заключающими договор о поставке товара или оказании услуг.

Сравним эти понятия в таблице:

Основная функция факторинга – финансирование поставщика, однако эта услуга предусматривает и определенное снижение рисков неплатежей со стороны покупателя. Аккредитив же не предоставляет финансирования ни одной из сторон договора, но защищает интересы покупателя.

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

Независимая гарантия и банковская гарантия

Термин «независимая гарантия» был введен в текст ГК РФ 01.06.2015 (ст. 368 ГК РФ). Он заменил собой термин «банковская гарантия». 

Главное отличие независимой и банковской гарантии заключается в том, что первые могут выдавать любые коммерческие организации (ООО, АО), а вторые — только банки и кредитные организации.

Еще одно отличие гарантии от банковской гарантии заключается в том, что банковская обеспечивает более узкий круг обязательств (в частности, связанных с госзакупками и обязательствами в области тепло- и энергоснабжения), в то время как независимая распространяет свое действие на любые другие, вытекающие из обязательственных правоотношений организаций и граждан.

Несмотря на свою ограниченность, банковская гарантия имеет 2 неоспоримых преимущества:

• высокую платежеспособность гаранта;
• обязательность оплаты принятого обязательства.

Выдавать банковскую гарантию могут кредитные учреждения, получившие лицензию от ЦБ РФ. В противном случае такая гарантия не будет иметь юридической силы.

Фактически независимая и банковская гарантии — это общее и частное, т. е. банковская является видом независимой.

В КонсультантПлюс есть множество готовых решений, в том числе о том, как заявителю (принципалу) получить банковскую гарантию.  Если у вас еще нет доступа к системе, вы можете оформить пробный онлайн-доступ бесплатно! Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+. 

Поручительство и гарантия

Поручительство и банковская гарантия являются видами обеспечения исполнения обязательств. Это значит, что если сторона не выполняет свою часть сделки, например не выплачивает сумму, которую обязана выплатить, сумма может быть выплачена банком или поручителем.  

Именно из-за надежности банков гарантия применяется в большинстве крупных сделок с участием госорганов или в сфере госзакупок в соответствии с положениями закона «О контрактной системе …» от 05.04.2013 № 44-ФЗ.

Основные отличия поручительства от гарантии следующие:

1. Субъектный состав. Гарантию может выдавать только юридическое лицо или банк (кредитная организация), в то время как поручительство могут осуществлять и физические лица. Договор поручительства предполагает участие поручителя и кредитора. Гарантия — это соглашение между банком и должником.
2. Окончание срока действия рассматриваемых видов обеспечения. Поручительство может быть прекращено по ряду оснований, предусмотренных ст. 367 ГК РФ, например из-за отказа кредитора принять надлежащее исполнение. Гарантия заканчивается либо с истечением срока, указанного в ней, либо с наступлением обстоятельств, при которых денежные средства подлежат выплате.
3. Способ исполнения обеспеченных обязательств. Поручительство допускает вариант исполнения обязательств за должника в денежной форме или в натуре. Гарантия предполагает исключительно денежный формат исполнения.

Аккредитив и банковская гарантия

Согласно положениям ст. 867 ГК РФ аккредитив является документом, по которому банк производит платежи (или уполномочивает на это действие другую кредитную организацию) получателю средств по поручению плательщика.

Иными словами, деньги хранятся на открытом в банке счете, и после того, как сделка завершена и все обязательства выполнены, владелец счета разрешает перевод средств. То есть банк своими активами в случае неисполнения обязательства третьими лицами не рискует. Он выполняет исключительно посреднические функции.

Аккредитив используется в случаях, когда заказчик не хочет вносить предоплату за товар/услугу, а исполнитель желает получить уверенность в том, что деньги будут ему выплачены. При этом перевод средств будет осуществлен при соблюдении условий, определенных между заказчиком и банком, например исполнитель предоставит подписанный акт и т.  д.

Подпишитесь на рассылку

Главное отличие аккредитива и банковской гарантии в том, что аккредитив — это не способ обеспечения обязательств, а порядок расчетов (отлична сама суть данных механизмов). По условиям гарантии гарант уплачивает бенефициару долг принципала в размере, указанном в тексте документа (ст. 368 ГК РФ), и играет роль исполнителя по обязательству, если должник его не выполнил, то есть несет финансовые потери.

Еще одно отличие заключается во взаимосвязи договора с основным обязательством. При подписании аккредитива во внимание не берется соглашение, которое предусматривает выполнение обязательства. Но по условиям договора о банковской гарантии такое соглашение является основой для его заключения.

ГК РФ содержит термина «факторинг» в ст. 824, где он является синонимом финансирования по уступке денежного требования. Фактически это одно и то же, просто термин «факторинг» ранее употребляется в англоязычных странах. Организация выкупает задолженность, и должник обязан выплатить долг уже не той стороне, с которой ранее был заключен договор, а финансовому агенту, купившему долг.

Факторинг представляет собой разновидность торгово-комиссионных операций, связанную с инкассированием его дебиторской задолженности. В то время как гарантия — это один из способов обеспечения обязательств.

Что касается субъектного состава, то в гарантии участвуют только банк и должник. А в факторинге схема следующая:

• продавец поставляет товар, сообщает об этом фактору, передает документы;
• последний выплачивает ему стоимость продукции за вычетом комиссии.

После того как срок оплаты товара наступил, покупатель оплачивает его фактору.

ВАЖНО! Только С 01.06.2018 вступил в силу закон «О внесении изменений…» от 26.07.2017 № 212-ФЗ, согласно положениям которого финансирование под уступку требования было приравнено к факторингу и этот термин закрепился в тексте ГК РФ.

Явными минусами факторинга, которые обуславливают непопулярность данного вида обеспечения, является размер расходов. Речь идет о комиссиях, которые берутся за выкуп задолженности, объем которых зависит:

• от давности долга;
• его размера;
• платежеспособности исполнителя и т. д.

Гарантия оплачивается как одна из разновидностей банковской операции, чья стоимость, как правило, фиксированная.

***

Таким образом, основное отличие гарантии от банковской гарантии состоит в субъектном составе. Что касается факторинга и аккредитива, то эти 2 урегулированных ГК РФ механизма не обеспечивают исполнение обязательства должником, как гарантия. В договоре поручительства может участвовать абсолютно любое лицо, в том числе граждане, в то время как гарантия — удел организаций.

***

Больше полезной информации — в рубрике "Бизнес".

Документарное инкассо | SEB banka

Мы рекомендуем выбрать Документарное инкассо банка SEB в случаях, когда Вы хотите снизить риск сделки и:

• у Вас есть известный и/или долгосрочный международный партнер, с которым Вы уже заключали сделки;
• у Вас как у продавца нет сомнений в платежеспособности покупателя или в его желании оплачивать товары;
• покупается товар, который можно долго хранить или который можно легко продать или отвезти обратно;
• покупается товар, для которого документы о покупке гарантируют права собственности на данный товар. Так, например, в случае с судовыми перевозками выдается коносамент (bill of lading), который удостоверяет право собственности на перевозимый товар. Без упомянутого документа покупатель не может получить товар, и чтобы его получить, покупателю необходимо заплатить банку сумму, установленную в Документарном инкассо;
• конечная цель доставки товара находится за пределами Латвии, и для его транспортировки необходимо использовать судовую перевозку;
• политическая и экономическая ситуация в стране покупателя стабильна;
• в стране продавца не установлены ограничения валютных платежей.

Что дает Документарное инкассо

Документарное инкассо по сравнению с обычным банковским платежным поручением является более надежным способом получения платы за товары или услуги. Документарное инкассо – это взимание с покупателя денежной суммы в определенное время в обмен на финансовые и/или торговые документы при посредничестве банка:

• для продавца Документарное инкассо – это гарантия, что покупатель получит документы только после того, как рассчитается за товар;
• покупателю нужно производить не предоплату, а платеж за документы, что удостоверяет доставку товара в соответствии с условиями, предусмотренными в договоре.

В отличие от Аккредитива, в сделке Документарного инкассо банк не берет на себя обязательства и ответственность за осуществление платежей.

Это означает, что Документарное инкассо не гарантирует продавцу своевременной оплаты со стороны покупателя и не дает гарантии, что покупатель получит товар (услугу). Банк является лишь посредником, который придержит документы сделки, пока не будет произведена оплата товаров или услуг, а также напомнит покупателю о сроке оплаты.

Документарное инкассо является отдельной сделкой, не зависящей от торговых или других договоров – все стороны, участвующие в Документарном инкассо, действуют только с документами, а не с товарами или услугами, к которым эти документы относятся.

Документарное инкассо – это надежный и международно признанный вид платежей, его действие регулируется изданными Международной торговой палатой (ICC) «Едиными правилами инкассо» Нр. 522, редакция 1995 года (URC 522). Банк SEB имеет богатый опыт международных торговых операций – мы обеспечивали сделки Документарного инкассо не только в Европе и США, но и в таких странах, как Уругвай, Пакистан, Нигерия и др.

Оформление Документарного инкассо в банке SEB для стандартной сделки обходится не более чем в 150 EUR. Чаще всего издержки по банковской услуге берет на себя клиент банка SEB.

Преимущества Документарного инкассо, если в сделке Вы являетесь продавцом

• условия Документарного инкассо просты;
• документы и товар не будут доступны покупателю до тех пор, пока он не заплатит Вам или не акцептует тратту (т.е. пообещает заплатить). До получения оплаты все документы хранит у себя банк;
• банк будет напоминать покупателю об оплате до тех пор, пока она не будет произведена;
• с Документарным инкассо расходы ниже, чем в случае с Аккредитивом.

Преимущества Документарного инкассо, если в сделке Вы являетесь покупателем

• по сравнению с продавцом сделка Документарного инкассо для покупателя выгоднее;
• Вы можете рассчитаться за товары или услуги после их доставки;
• условия Документарного инкассо проще, чем условия Аккредитива;
• расходы на Документарное инкассо ниже, чем на Аккредитив.

Для снижения рисков сделки Вы можете воспользоваться и другими услугами банка SEB – Аккредитивом или Банковской гарантией.

Читать больше об Аккредитиве

Читать больше о Банковской гарантии

Сравнение Аккредитива, Банковской гарантии и Документарного инкассо

Если необходимо, специалист нашего банка предоставит Вам консультации и поможет выбрать для сделки наиболее подходящий вид Документарного инкассо:

• Документы против платежа (documents against payment – D/P) – это означает, что покупатель получает товарные документы в обмен на немедленную оплату, то есть как только произвел указанную в документах оплату.
• Документы против акцепта (documents against acceptance, D/A) – это означает, что документы передаются покупателю в обмен на намерение заплатить за товар в определенное время, то есть против акцепта выписанной продавцом тратты с определенным сроком оплаты.

Разница между аккредитивом и банковской гарантией (Бизнес)

LC против банковской гарантии

Аккредитив и банковская гарантия - два финансовых инструмента, которые очень полезны для покупателей и поставщиков, особенно когда они не слишком хорошо известны друг другу или только начинают свою деятельность. Эти два финансовых инструмента выпускаются банками для покупателей и продавцов и имеют много общих черт. Тем не менее, есть много различий, которые будут выделены в этой статье.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия - это как финансовое обеспечение поставщика для возмещения убытков или убытков. Он выдается банком по требованию покупателя и передается поставщику. Когда покупатель не соблюдает платежи или между двумя сторонами возникают споры, покупатель может поручить банку обратиться к банковской гарантии и вернуть платеж, упомянутый в документе. Банковская гарантия - это гарантия денежной суммы бенефициару в случае дефолта покупателя. Он страхует поставщика от убытков, если покупатель не выполняет свою часть обязательства.

Когда покупатель не платит продавцу за поставленный им товар, продавец может запросить у банка сумму, указанную в BG, и банк обязан выплатить бенефициару вышеуказанную сумму. Аналогичным образом, если продавец не поставляет товар или не выполняет условия договора, покупатель может попросить банк отменить банковскую гарантию. Банковская гарантия используется в ситуациях, когда две стороны относительно неизвестны и заключают договор. Банки выдают банковскую гарантию, когда покупатель выдает сертификаты FD, LIC или вносит за это деньги.

Что такое аккредитив (LC)?

Аккредитив (LC) чаще используется в международной торговле, когда поставщик находится в одной стране, а покупатель - в другой. Известно, что поставщики просят покупателей оформить аккредитив, чтобы он чувствовал себя комфортно, прежде чем приступить к поставкам. Это финансовый инструмент, который гарантирует поставщику, что он получит оплату за товар вовремя и за правильную сумму. Если покупатель не платит полностью или задерживает платеж, банк обязуется выплатить разницу или полную сумму поставщику. ЛНР является гарантией в международной торговле, где неплатежи и задержка платежей распространены в наши дни. Даже покупатель может попросить банк-эмитент не платить поставщику, пока он не будет уверен в том, что товар был отправлен.

В чем разница между аккредитивом и банковской гарантией?

Основное различие между аккредитивом и BG состоит в том, что банк-эмитент не ожидает дефолта от покупателя, в отличие от BG, когда поставщик делает официальный запрос на этот счет. В этом смысле BG более рискован для поставщика, так как ему приходится ждать, пока банк не погасит свои взносы. Банк несет ответственность за платеж в случае BG в случае дефолта покупателем, тогда как аккредитив является прямой ответственностью банка-эмитента. Поэтому BG называют второй линией защиты, а LC гарантирует своевременные платежи поставщику. Аккредитив - это больше обязательство со стороны банка-эмитента, который должен перевести средства после выполнения критерия, указанного в договоре. LC, таким образом, больше для обеспечения своевременных и правильных платежей.

Что такое аккредитив и как он мешает обману в недвижимости

Чтобы никто не был обманут, они заключают сделку через посредника - агентство недвижимости. Покупатель приносит деньги, а продавец получит их только при выполнении обязательства по договору.

Обычно это происходит, когда покупатель становится собственником. Для него это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, а продавец уверен, что его не обманут с оплатой. Такая операция называется аккредитивом.

В чём отличия аккредитива от банковской ячейки и эскроу-счёта

Банковская ячейка нужна для расчетов наличными, аккредитив же переводят по безналу.

В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке - только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится. Отметим, что кражи из банка - это нечто из области фантастики.

На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы, например выписку из ЕГРН.

Плюсы и минусы аккредитива

Основное преимущество аккредитива — полная гарантия надежности сделки. Покупатель не рискует деньгами, а продавец уверен, что точно получит средства.

Если проводить сделку через банк, то стороны ждёт сложный документооборот. А ещё банк возьмёт комиссию, которая в разных банках составляет в среднем 0,5% от суммы платежа.

Не все агентства недвижимости проводят сделки по аккредитиву. Только крупные и опытные агентства могут позволить себе такие операции. Например, Центральное агентство недвижимости старается проводить все расчёты исключительно в форме аккредитива. Это безопасно и просто для клиента.

Поделиться записью:

Vs. Гарантийное письмо | Small Business

Расширение вашего бизнеса за счет включения международной торговли может потребовать использования аккредитивов или гарантий для обеспечения оплаты после доставки. Хотя они также используются в некоторых внутренних транзакциях для принудительной оплаты, без таких писем компании могут столкнуться с трудностями при получении оплаты за доставленный груз из-за различий в законах о взимании платы. Различия между ними зависят от того, являетесь ли вы отправителем или получателем транзакции.

Аккредитив

Продажа продукта покупателю часто является прыжком веры. Если не запрашивать наложенный платеж или предоплату, вы рассчитываете, что ваш клиент заплатит, как обещал. Для запроса аккредитива от вашего клиента необходимо, чтобы он пошел в банк и получил письмо, в котором говорится, что банк произведет оплату после того, как вы предоставите письмо и подтверждение доставки. Аккредитив устраняет любой финансовый риск для продавца, поскольку платеж поступает от стороннего банка, а не от покупателя.

Гарантийное письмо

Гарантийное письмо действует как аккредитив с одним важным отличием: по гарантийному письму производится оплата одной из сторон, если другая не выполняет требования транзакции. Например, если вы платите своему поставщику за отгрузку до доставки и не получаете свой продукт, и вы попросили поставщика предоставить гарантийное письмо перед отправкой платежа, банк должен возместить вам стоимость недоставленного продукта. Гарантийное письмо дает вам право на возмещение без обращения в суд, если грузоотправитель не может предоставить доказательства доставки.

Риск

Уровень риска для поставщика письма различается. Гарантийное письмо, как правило, не подкреплено какими-либо гарантиями, которые финансовое учреждение может взять на себя, если оно должно оплатить требование. Например, гарантийное обязательство - это гарантийное письмо. Получение облигации требует оплаты ее эмитенту, и эмитент берет на себя риск того, что вы выполните обещанное. Для получения аккредитива необходимо заранее оплатить стоимость контракта финансовому учреждению или предоставить обеспечение для письма.Провайдер имеет больший риск с гарантийным письмом, чем с аккредитивом.

Соображения

Многие муниципалитеты требуют, чтобы поставщики услуг получали залог, прежде чем работать с клиентами. Другие причины, по которым вам может потребоваться аккредитив или гарантийное письмо, включают требования к транзакции от другой стороны и защиту ваших собственных интересов. Кроме того, по данным Канадского имперского коммерческого банка (CIBC), гарантия исполнения может помочь вам в заключении новых контрактов, поскольку она обеспечивает безопасность другой стороне.Аккредитив может высвободить денежный поток вашего бизнеса, предотвращая авансовый платеж, требуемый некоторыми поставщиками. Банки и другие финансовые учреждения предоставляют аккредитивы и некоторые гарантийные письма. Однако, если вашей компании нужен гарантийный залог, поговорите со своей страховой компанией, если ваш банк их не предоставляет.

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Ли Николс, специализирующийся на бизнесе и финансах, начал писать в 2002 году.Николс имеет степень бакалавра искусств в области веб-дизайна и графического дизайна и степень бакалавра наук в области делового администрирования Университета Миссисипи.

Разница между аккредитивом и банковской гарантией

Аккредитив против банковской гарантии

Введение

Если вы рыщете в Интернете в поисках ответов, сравнивая аккредитив и банковскую гарантию, скорее всего, вы ищете форму гарантии третьей стороны для международной торговли.Кроме того, вы ищете любые альтернативы и соответствующие затраты на эти гарантии. В этой статье мы собрали всю необходимую информацию, которая поможет вам принять решение и поможет вам различить разницу между аккредитивом и банковской гарантией.

Существует множество форм, которые могут принимать банковские гарантии, общее понимание состоит в том, что банковская гарантия выдается финансовым учреждением (обычно банком), которое действует как обещание произвести денежный платеж бенефициару банковской гарантии.Аккредитив или документарный аккредитив выполняет те же задачи по обеспечению финансовых платежных обязательств перед бенефициаром. Разница в том, что аккредитив - это особая форма гарантии, которая помогает исключительно в международной торговле, тогда как банковская гарантия помогает в принятии любых финансовых обязательств в соответствии с условиями гарантии.

Основные различия между аккредитивом и банковской гарантией

Аккредитив

Когда происходит международная торговля, когда товар отгружается от продавца в одной стране покупателю в другой стране, также происходит денежный поток от покупателя к продавцу.Чтобы международная доставка считалась полностью завершенной, необходим надежный носитель для движения денег.

Такая «надежность» обеспечивается аккредитивом, формой документарного аккредитива, выдаваемого надежным средством (банком), который берет на себя обязательство произвести платеж продавцу / эмитенту.

Банки имеют хорошую квалификацию, чтобы выступать поручителем, но они не обладают квалификацией, чтобы гарантировать полное выполнение обязательств продавца. Поэтому банки полагаются на документы как на доказательство выполнения контракта.

Если документы соответствуют всем требованиям, предъявляемым банком, продавцом и покупателем. Соответственно банк произведет платеж.

В противном случае банк оставляет за собой право отказать в платеже и будет удерживать товарораспорядительный документ (коносамент) в качестве залога. Поскольку, безусловно, если аккредитив используется в международной торговле, получатель коносамента оформляется по распоряжению банка.

структурированы специально для международной торговли, этому способствует директива UCP (Единые обычаи и практика для аккредитивов документов)

175 стран признают руководящие принципы UCP 600, в которых подчеркиваются правила выдачи аккредитива.

Это самая важная особенность торгового финансирования: рекомендации UCP. Руководство действует как общий язык, на котором банки из разных стран могут общаться друг с другом для оформления аккредитива.

Это потому, что не все банки имеют международное присутствие. Даже если банки имеют международное присутствие, и экспортер, и импортер редко используют один и тот же банк.

Возможно, приведенная ниже иллюстрация дает общее представление о том, как осуществляется торговое финансирование через аккредитив.

также является гибким и может удовлетворить требования каждого заявителя: -

1. Коммерческий аккредитив
2. Резервный аккредитив
3. Подтвержденный / неподтвержденный аккредитив
4. Обратный аккредитив
5. Аккредитив на момент предъявления
6. Аккредитив с отсрочкой платежа
7. Безотзывный аккредитив

Дополнительная информация: https: //www.thebalance.ru / types-of-аккредитивы-315040

Банковские гарантии

, по сравнению с аккредитивом, относительно просты.

Однако объем банковской гарантии намного шире, чем объем аккредитива, поскольку существует множество форм банковской гарантии.

Для упрощения, мы рассмотрим, что банковские гарантии бывают двух основных типов.

1. Финансовые банковские гарантии
2. Нефинансовые банковские гарантии

Чтобы проиллюстрировать отношения между банком, покупателем и продавцом, вот графическое изображение структуры банковской гарантии: -

должны содержать некоторые из следующих деталей: -

1. Принципал или заявитель
2. Гарант
3. Получатель
4. Цель банковской гарантии
5. Гарантированная сумма и валюта
6. Дата выдачи, Дата вступления в силу / «Дата истечения срока действия»
7. Срок требования

Финансовые банковские гарантии

Проще говоря, банк выплачивает гарантированную сумму контракта после его исполнения.Оплата производится стороннему бенефициару гарантии.

Оформление финансовой банковской гарантии происходит, когда документ соответствует требованиям оформленной банковской гарантии.

В случае невыполнения покупателем финансовых обязательств финансовое учреждение, выдавшее банковскую гарантию, вмешается и возместит сумму, подлежащую выплате по заключенному контракту.

Выполнение товаров или услуг, оказанных продавцом покупателю, является отдельным вопросом.Это означает, что банк не участвует в обеспечении того, чтобы предоставляемые товары или услуги соответствовали требованиям или ожиданиям покупателя. Банк действует только на основании соответствующих документов.

Некоторые определяют финансовые банковские гарантии как «независимые банковские гарантии» , предполагая, что банк не зависит от исполнения контракта.

Существует много форм финансовых банковских гарантий, из которых наиболее распространенным видом финансовой банковской гарантии является аккредитив.

Нефинансовые банковские гарантии

Напротив, нефинансовые банковские гарантии учитывают выполнение основных договорных обязательств.

Проще говоря, «если вы сдержите свое обещание, я заплачу обещанную сумму». Это добавляет дополнительное условие, которого нет у финансовой банковской гарантии.

В нефинансовой банковской гарантии условие неисполнения обязательств заранее определяется в соответствии с договорными обязательствами, установленными между покупателем и продавцом.В отличие от финансовой гарантии банка, когда банки производят платежи, если финансовые обязательства покупателя не выполняются.

Вот почему некоторые определяют нефинансовые банковские гарантии как « гарантии исполнения», предполагая, что платеж со стороны банка является условием выполнения контракта.

Существует много типов нефинансовых банковских гарантий: -

1. Тендерная гарантия;
2. Гарантия гарантии;
3. Гарантия работоспособности.

Аккредитив и банковские гарантии

Итак, чтобы собрать все воедино, аккредитив и банковские гарантии не исключают друг друга. Фактически, аккредитив - это форма финансовой банковской гарантии, как мы описали выше.

Однако аккредитив - это аккредитив, предназначенный только для финансирования международной торговли.

Принимая во внимание, что банковские гарантии могут быть предоставлены для выполнения различных финансовых гарантий или гарантий исполнения.Аналогично тому, что мы описали выше.

Фактически, банковские гарантии могут быть разработаны так, чтобы они также выполняли функции импортных / экспортных гарантий.

Дополнительная информация: Как работает вексель?

Это графическое представление, которое дает нам общее представление о различных типах банковских гарантий.

Заключение

По сути, все, что выпущено банком в качестве гаранта выполнения финансовых обязательств от имени покупателя, по сути является банковской гарантией.А аккредитив - это банковская гарантия, специально разработанная для международной торговли.

разница между банковской гарантией и аккредитивом?

23 октября 2020 г. - 12:12 PMA Автор - Emerio Banque

Занимаясь международным бизнесом, вы, возможно, хорошо знакомы с концепцией банковской гарантии и аккредитива, но иногда становится трудно провести различие между этими двумя поскольку обе терминологии похожи, но они сильно отличаются друг от друга.Оба финансовых инструмента представляют собой юридические гарантии от кредитного учреждения, что экспортеру будут своевременно выплачены деньги за поставленные товары и услуги. Кроме того, оба гарантируют, что импортер сможет выплатить долг независимо от финансовых обстоятельств. Но в случае, если покупатель не может заплатить, кредитная организация вмешается и выплатит сумму. Оба инструмента предоставляют финансовую помощь, снижают факторы риска и увеличивают объем глобальных транзакций.

Разница между банковской гарантией и аккредитивом

Итак, в чем разница? Ключевое отличие заключается в том, что аккредитивы широко используются в международной торговле и сделках из-за факторов риска, связанных с глобальной торговлей, например расстояния, различных законов, незнания сторон контракта друг с другом и т. Д.С другой стороны, банковские гарантии часто используются при контактах с недвижимостью и инфраструктурой для снижения кредитных рисков на внутреннем рынке.

Давайте поймем разницу между их определениями.

Что такое аккредитив?

Аккредитив - это юридический документ или гарантия, выдаваемая банком импортера от имени импортера, что экспортер получит оплату за поставленные товары и услуги после выполнения условий, указанных в контракте.В каждом контракте есть предопределенные условия, которые должны выполняться как покупателями, так и продавцами, и когда они выполняются, продавцы могут получить свою сумму за свои услуги, предоставленные покупателям. Узнать больше!

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия также является юридическим документом, в котором банк или кредитное учреждение предоставляет экспортеру гарантию от имени импортера в отношении своевременной выплаты полной суммы за оказанные им услуги в случае, если покупатель не выполнит свои обязательства и не выполнит свои обязательства. сделай это.Проще говоря, банковская гарантия имеет место в случае неисполнения или отказа клиента, т.е. покупатель. В этом финансовом инструменте банк выступает поручителем и снижает риски потерь при коммерческих сделках. Он обычно используется подрядчиками в проектах недвижимости или инфраструктуры на внутреннем рынке.

Ключевые моменты различий:

1. Использование и применение - LC используется на международных рынках для гарантии импорта / экспорта, а BG используется на внутреннем рынке для гарантии инфраструктурных проектов.

2. Ответственность - В аккредитивах банк несет основную ответственность, в то время как в BG она является вторичной.

3. Вовлеченные риски - LC несет меньшие риски для продавца, больше для банка, в то время как BG несет больше рисков для продавца, меньше для банков.

4. Участвующие стороны - В аккредитиве участвуют 5 или более сторон. Это подтверждающий банк, банк, ведущий переговоры, авизующий банк, банк-эмитент, бенефициар и заявитель, в то время как у банковской гарантии только 3.Это банкиры, получатель и заявитель.

5. Невыполнение обязательств - LC не ожидает неисполнения обязательств покупателем, в то время как BG вступает в силу только после неисполнения обязательств заявителем.

6. Получатель - В аккредитиве это банк продавца, который получает инструмент, в то время как в BG он является бенефициаром.

Emerio Banque - юридическое и частное финансовое учреждение, специализирующееся на услугах международного торгового финансирования, импорте / экспорте, аккредитивах и других оффшорных банковских услугах.

Разница между аккредитивом и банковской гарантией (с таблицей) - спросите любую разницу

Аккредитив - это финансовый инструмент, который выдается одним банком другому. Банк-получатель часто находится в иностранном государстве. Его роль состоит в том, чтобы гарантировать выплаты, которые производятся одному человеку, и регулируется строгим набором правил и положений.

Банковская гарантия также является финансовым инструментом. Этот выдается банком или любым другим кредитным учреждением юридическому лицу.Его роль состоит в том, чтобы гарантировать, что заемные суммы будут возвращены, даже если должник не выполнит платеж. Обычно долг покрывает эмитент.

Разница между аккредитивом и банковской гарантией заключается в том, что аккредитив - это документ, который банк покупателя предоставляет продавцу с некоторыми условиями поставки товаров покупателю. Банковская гарантия означает, что банк заверяет продавца, что, если покупатель не произведет платеж, ответственность будет нести банк.

Аккредитив рискован для банка, тогда как банковская гарантия рискована для торговцев.

Аккредитив - это платежный механизм, который используется в международной торговле. Его роль состоит в том, чтобы гарантировать, что покупатель соответствующего товара заплатит за товар и, следовательно, является кредитоспособным.Это письмо называется «коммерческий кредит банкира», «документарный аккредитив» или «гарантийное письмо».

Вот как это работает: Вы заказываете товары из страны А, но не можете полностью оплатить взносы за время.

Таким образом, вы поручаете своему банку открыть «аккредитив» банку иностранной компании. Затем эта компания передает вам товары и удерживает ваши платежи позже.

Банковская гарантия - это в основном обещание кредитора, обычно банка или любого другого финансового учреждения, юридическому лицу.Он гарантирует, что в случае дефолта кредитора по уплате взносов орган-эмитент вмешается, чтобы покрыть этот долг. Этот инструмент в основном используется в пределах местных границ.

Вот как это работает: Компания, которая намеревается купить товар, обращается в свой банк с просьбой предоставить этот инструмент.

Его банк оформит его и отправит юридическому лицу, которое собирается продать свои товары соответствующей компании. После этого организация выпускает товары и ожидает оплаты позже.

Аккредитив в основном используется в глобальных транзакциях, таких как импорт и экспорт товаров. Его основная роль заключается в содействии импорту и экспорту товаров.

Банковские гарантии чаще всего используются внутри страны при финансировании крупных инфраструктурных проектов, которые являются более дорогостоящими.

В случае аккредитива инструмент получает банк продавца.Рассматриваемый банк продолжает принимать счета-фактуры, выставленные продавцом в ожидании платежей в более поздний срок.

В случае банковской гарантии инструмент получает бенефициар. Это гарантирует получателю его взносов, несмотря ни на что.

Это относится к тому, как обрабатываются или устраняются риски неисполнения обязательств. В случае аккредитива основная ответственность ложится только на банк.

Этот случай, однако, отличается от банковской гарантии тем, что именно банк берет на себя ответственность за это обязательство только в том случае, если клиент не выполняет свои обязательства. Проще говоря: основная ответственность лежит на клиенте.

С учетом всех факторов аккредитив является более рискованным для банка-эмитента, но более безопасным для продавца. С другой стороны, банковская гарантия более рискованна для продавца, но более безопасна для банка-эмитента.

Для разработки и реализации условий аккредитива участвуют пять сторон. Это подтверждающий банк, банк, ведущий переговоры, авизующий банк, банк-эмитент, получатель и заявитель.

Однако для банковской гарантии требуются только три стороны. Это банкир, получатель и заявитель.

Выплата причитающихся сумм в обоих случаях производится разными агентами. В случае аккредитива платеж производится банком-эмитентом сразу после наступления срока платежа.

И наоборот, банковская гарантия вступает в силу только в тот момент, когда заявитель не выполняет свои обязательства по уплате взносов.

Прежде чем причитающиеся суммы могут быть переведены в любом случае, необходимо выполнить некоторые условия.Аккредитив требует, чтобы изложенные условия были выполнены до перевода платежей.

Банковская гарантия, однако, «требует», чтобы сторона гарантии нарушила установленные процедуры до того, как документ будет принят.

Вообще говоря, если вы являетесь экспортером, вам необходимо установить приоритетность аккредитива. Это потому, что инструмент защищает интересы обеих сторон, но, как правило, в пользу экспортера.Что касается банковской гарантии, вы должны уделять ей приоритетное внимание, если вы являетесь импортером по тем же причинам, указанным выше.

Хотя эти документы составлены и предназначены в основном для облегчения торговли, они вступают в силу при различных обстоятельствах. Аккредитив открывается только при соблюдении всех предварительных условий. Банковская гарантия действует только в том случае, если сторона соглашения не выполняет свои договорные обязательства.

Наконец, эти два инструмента различаются по категориям пользователей, которым они могут лучше всего служить.Аккредитив в основном благоприятствует тем, кто занимается экспортным бизнесом. К ним относятся посредники, агенты, андеррайтеры и перевозчики. Банковская гарантия, с другой стороны, будет в основном выгодна тем отечественным бизнесменам, которые занимаются крупными и зачастую дорогостоящими инфраструктурными проектами.

Есть расходы, связанные с аккредитивом.Было ли согласовано между вами и покупателем, кто оплатит эти расходы?

Помните, аккредитив - это гарантия банка о выплате; оно будет иметь место ТОЛЬКО в том случае, если:
1) Все записи существуют своевременно, а также в порядке
2) Гарантия исходит от банка-эмитента, финансового учреждения покупателя и исходит от вашего финансового учреждения только в том случае, если вы запрашиваете проверка будет включена.

Документация, необходимая для аккредитива, зависит от степени сложности операции.

Кроме того, степень безопасности, которую обе стороны желают иметь при транзакции: надежность платежа, прозрачность в отношении описания предметов, безопасность и надежность в отношении таможенного оформления, процедуры транспортировки, своевременной доставки, а также другие угрозы, связанные со сделкой.

Необходимо проверить соответствие записи; это одна из важных функций процедуры подтверждения / принятия аккредитивов.

Ставки затрат на покрытие аккредитива основаны на банке-эмитенте, а также на национальных рисках, сроке действия защищенного аккредитива, а также на предыдущем опыте гарантированного финансового учреждения, если таковой имеется , с выпускающим банком и нацией.

Стоимость аккредитива очень доступна, как правило, намного меньше, чем расходы на всемирную кредитную оценку для международной дебиторской задолженности с открытым счетом.

Некоторые андеррайтеры устанавливают ставки своих затрат на основе банков-эмитентов, а также страновых рисков, в то время как другие рассматривают затраты как часть сборов за подтверждение или финансовых / дисконтных спредов застрахованного финансового учреждения.

Во всех случаях стоимость аккредитива может быть передана продавцам или их иностранным потребителям.

Прямая гарантия: Самым типичным способом выдачи гарантии на сегодняшний день является прямая гарантия, которая выдается счетом со стороны принципала для получателя.

Косвенная гарантия: Иногда косвенная гарантия может указываться как проблема в основном соглашении.

В этом плане банк, первоначально выдавший гарантию, авизующее финансовое учреждение, советует соседнему финансовому учреждению выдать гарантию в пользу бенефициара взамен встречной гарантии.

В этих ситуациях инструктирующий банк обязан удерживать местный банк от всех рисков, а также от обязательств в статусе дела по гарантии.

Деньги с маржей: Это несколько процентов, выплачиваемых финансовому учреждению для выполнения банковской гарантии.
Поддерживаемые платежи: Работа С комиссиями, выставленными финансовым учреждением.
Номер фиксированного депозита: В таких случаях событие размещения имеет любой тип фиксированного депозита, его можно использовать для заключения гарантии финансового учреждения.

Теперь, когда вы знаете различия между этими двумя обычно используемыми финансовыми инструментами, мы уверены, что теперь вы можете перейти к поиску наиболее подходящего для себя.

Просто прочтите наши объяснения второй или третий раз, чтобы узнать их более тонкие детали. Всего наилучшего в вашем последующем поиске и использовании.

1. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/arz24&div=18&id=&page=
2. https: // paper.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2460246

Резервный аккредитив против банковской гарантии

Давайте обсудим «Резервный аккредитив или банковскую гарантию», который является распространенным заблуждением в умах многих. Резервный аккредитив и банковская гарантия на самом деле очень похожи продукты. Фактически, если мы вернемся и посмотрим на создание резервного аккредитива, мы сможем лучше понять сходство.

Согласно Закону Гласса-Стигалла, принятому Конгрессом США в 1933 году, банкам не разрешалось участвовать в инвестиционно-банковской деятельности.Следовательно, они также не могли выдать банковскую гарантию. Поскольку это был прибыльный бизнес, они обошли этот акт, сформировав свои аккредитивы в качестве банковских гарантий. Они назвали этот новый продукт резервным аккредитивом. Исходя из этого, мы можем сделать вывод, что резервный аккредитив на самом деле является гибридной версией банковской гарантии.

Между этими двумя продуктами есть много общего, например -

• Оба служат схожей цели и намерениям для потенциальных потребителей этих продуктов, т.е.е. минимизация финансового риска.
• Банки выполняют аналогичные проверки кредитоспособности для обоих инструментов, то есть финансового состояния выпускающих сторон, кредитного рейтинга и прошлых записей. Кроме того, банки требуют залог для обоих продуктов.
• В обоих продуктах банк-эмитент заменяет доверие к заявителю своим собственным. Следовательно, риски для банка в обоих продуктах одинаковы.

С течением времени резервный аккредитив и банковская гарантия развивались как отдельные продукты.Хотя в обоих продуктах есть очень тонкие различия, давайте попытаемся понять эти различия в деталях:

Разница между резервным аккредитивом (SBLC) и банковской гарантией (BG)

Различие в природе

Резервный аккредитив - это вторичный способ оплаты, при котором банк обещает оплату, если продавец выполнит условия аккредитива. Это означает, что если покупатель не платит, банк будет платить, пока продавец выполняет требования резервного аккредитива.

Даже несмотря на то, что банковская гарантия похожа на резервный аккредитив в том смысле, что она является обещанием платежа от банка, она основана на условном обязательстве. Это означает, что можно прибегнуть к банковской гарантии в случае возникновения определенного непредвиденного события, такого как - проект никогда не запускается или строительный проект останавливается на средней стадии.

Практические различия

С практической точки зрения резервный аккредитив сильно отличается от банковской гарантии.В то время как банковская гарантия касается только финансовых показателей (например, продажа товаров, строительство и т. Д.), Резервный аккредитив чрезвычайно разнообразен и охватывает множество финансовых и нефинансовых факторов эффективности. Резервный аккредитив определенно покрывает обычные факторы финансового риска, такие как своевременная оплата товаров, но он также может покрывать факторы нефинансового риска, такие как особые материальные требования, маржа за дефект и т. Д. Таким образом, мы можем сказать, что по сравнению с банком гарантии, резервный аккредитив является более целостным инструментом.

Объем использования

Резервный аккредитив в основном используется в долгосрочных контрактах. Он предоставляет бенефициару гарантию того, что он получит оплату, если он выполнит условия резервного аккредитива.

Принимая во внимание, что использование банковской гарантии относительно широко по объему. Он одинаково используется как в долгосрочных, так и в краткосрочных сделках и контрактах. Банковская гарантия может быть использована при сделках купли-продажи недвижимости, строительных проектов, государственных тендеров и т. Д.

Также важно отметить, что банковская гарантия имеет более широкий объем, когда речь идет о географическом положении. Среди этих двух резервный аккредитив чаще используется в международных торговых сделках. Напротив, банковская гарантия одинаково используется как во внутренних, так и в международных сделках.

Объем покрытия рисков

Резервный аккредитив покрывает только финансовые риски бенефициара. Например, американский импортер обещает закупить партию из 5000 футболок у индийского экспортера.По запросу американский экспортер открывает резервный аккредитив в пользу индийского экспортера. Здесь резервный аккредитив покрывает только финансовые риски индийского экспортера, то есть продавца. Это означает, что даже если покупатель, то есть американский экспортер, может быть уязвим перед финансовыми рисками, эти риски не покрываются резервным аккредитивом.

Напротив, банковская гарантия может покрывать финансовый риск обеих сторон, если она предназначена для этого. Например, государственное ведомство объявляет тендер на строительство моста строительной компании.Обеим сторонам, возможно, придется предоставить банковские гарантии, чтобы доказать свою надежность. В случае, если строительная компания не сможет завершить проект вовремя, государственное ведомство уведомит банк-эмитент. Затем банк платит отделу в соответствии с договором о банковской гарантии. С другой стороны, если государственное ведомство не выплатит правильную сумму вовремя, строительная компания уведомит банк, который, в свою очередь, покроет обязательство в соответствии с договором банковской гарантии.

Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, это то, что в резервном аккредитиве получатель имеет двойное покрытие.Это означает, что существует первичное покрытие банка-эмитента аккредитива плюс вторичное покрытие сторонним банком. Тогда как в банковской гарантии есть покрытие только от одного банка.

Правовая разница

Существует серьезное юридическое различие между банковской гарантией и резервным аккредитивом. Банковская гарантия - это простое обязательство, регулируемое гражданским законодательством, тогда как резервный аккредитив регулируется банковскими протоколами - UCP 500 и ISP 98.

Разница между аккредитивом и банковской гарантией

Всегда существует кредитный риск как для покупателей, так и для продавцов во время внутренней или международной торговли / транзакции между двумя сторонами.Аккредитивы и банковские гарантии используются для снижения кредитных рисков покупателей. Однако аккредитив и банковская гарантия не похожи и часто используются (внутренние и международные) в разных обстоятельствах во время экспортно-импортных операций или выполнения реальных государственных и инфраструктурных проектов.

Итак, давайте обсудим разницу между аккредитивом и банковской гарантией. Но прежде чем мы продолжим, позвольте мне объяснить, что означает банковская гарантия и аккредитив.

Аккредитив и банковская гарантия:

Аккредитив (L / C) - это финансовый инструмент, выпущенный банками или другими финансовыми учреждениями, обещающий, что обязательства покупателя / импортера будут выполнены в соответствии с контрактом между покупателем и продавцом.

Аккредитив часто используется во время трансграничной торговли или транзакций, когда импортер и экспортер неизвестны друг другу и применяются правила и нормы двух разных стран.

С другой стороны, банковская гарантия (BG) - это финансовая гарантия платежа, выдаваемая коммерческими банками от имени покупателя или тендерных агентств, гарантирующая упомянутый платеж, если покупатель не может выполнить договорные обязательства.

Банковская гарантия часто используется во внутренних сделках, инфраструктурных проектах, реальных государственных проектах, государственных тендерах (в качестве обеспечения) для обеспечения проведения торговых операций или тендеров / проектов в соответствии с соглашением.

Разница между аккредитивом и банковской гарантией:

Теперь давайте обсудим, в чем разница между банковской гарантией и аккредитивом на основе следующих параметров.

1. Аккредитивы обычно используются при импорте и импорте товаров, в которых кредитоспособность импортера является неопределенной, тогда как банковские гарантии используются во внутренней торговле, реальных государственных и инфраструктурных проектах (внутренних или международных), государственных тендерах.
2. Основное различие между аккредитивом и банковской гарантией заключается в том, что аккредитив обеспечивает выполнение операций, покрывающих кредитный риск продавцов, однако в случае банковских гарантий банк-эмитент несет ответственность за компенсацию только в том случае, если должник / покупатель по умолчанию.
3. Проще говоря, аккредитив обещает гарантию платежа (обязательства покупателя) после того, как продавец отгружает товар, тогда как банковская гарантия испрашивается, когда покупатель не может выполнить свои обязательства.
4. Аккредитивы (LC) снижают риск, связанный с международными транзакциями, когда сделки проводятся между двумя разными странами, имеющими разные правила и положения, с другой стороны, банковские гарантии работают как страховое покрытие, например, если что-то случится, банк возместит возникший убыток.
5. В аккредитиве участвуют четыре стороны, например. покупатель, консультативный банк, оборотный банк, продавец и подтверждающий банк (необязательно), с другой стороны, в случае банковских гарантий, есть только три стороны, участвующие: покупатели / подрядчики, банки и продавцы / государственные учреждения.
6. В случае аккредитива банки сами выплачивают сумму продавцу независимо от того, выполняет покупатель свое финансовое обязательство или нет, однако банки производят платеж продавцу только в случае неисполнения обязательств покупателем.

Заключение:

Надеюсь, вы поняли ключевое различие между аккредитивом и банковской гарантией, однако между аккредитивом и банковской гарантией также есть некоторые сходства.