Взять кредит для малого бизнеса: Оборотный кредит для пополнения оборотных средств — СберБанк

Как взять кредит под малый бизнес

Есть мнение, что взять кредит под малый бизнес крайне сложно, что это требует больших затрат времени и огромного количества документов. Далеко не все берутся детально изучить вопросы финансовой поддержки предпринимательства. А зря. Ведь варианты получить финансирование на развитие собственного дела есть.

Как начать свое дело

Взять кредит для малого бизнеса с нуля не самый простой вариант. Если у вас есть только идея, то найти финансирование может быть сложно. Однако с перспективным и продуманным бизнес-планом это возможно. Для поиска средств доступны разные варианты:

• обратиться к частным инвесторам, в стартап-инкубаторы, венчурные фонды или Российскую венчурную компанию;
• собрать деньги на краудфандинг-площадке;
• взять кредит под малый бизнес, предоставив в залог недвижимое имущество, оборудование или транспорт, которые имеются в собственности или которые планируется использовать в предпринимательской деятельности.

В ситуации, когда у вас есть действующий бизнес и зарегистрированное ООО, возможно взять кредит на предприятие. Обратите внимание, существуют специальные программы поддержки, если ваш бизнес имеет определенную специфику:

• является социально значимым;
• относится к сфере сельского хозяйства;
• связан с научными разработками и инновациями;
• относится к области образования;
• способствует сохранению и развитию ремесел.

В некоторых случаях можно рассмотреть потребительское кредитование в качестве альтернативы решению взять кредит для малого бизнеса с нуля. Однако нередко банки устанавливают прямой запрет на использование потребительских кредитов в предпринимательских целях.

Формы поддержки бизнеса

Взять кредит под малый бизнес не единственный вариант помочь своему делу выйти на устойчивую прибыль. Например, закон «О развитии малого и среднего предпринимательства» № 209-ФЗ предусматривает различные форматы помощи начинающим бизнесменам:

• финансовую поддержку в виде бюджетных инвестиций, гарантий, субсидий из региональных и муниципальных бюджетов;
• имущественную поддержку в виде передачи в пользование земельных участков, зданий, оборудования, транспортных средств, как на платной основе, так и безвозмездно или на льготных условиях;
• информационную поддержку в виде создания информационных систем и сайтов для поддержки представителей малого и среднего бизнеса;
• консультационную поддержку в виде создания государственных организаций, оказывающих экспертную поддержку и консультации предпринимателям.

Где искать программы поддержки бизнеса

В поисках финансирования вы можете выяснить в банке, возможно ли в вашем случае взять кредит на предприятие на льготных условиях. Сегодня многие банки участвуют в программах господдержки предпринимательства и такая возможность вполне реальна. Также имеет смысл проконсультироваться, какие варианты предлагает кредитно-финансовая организация желающим взять кредит под малый бизнес.

Кроме финансово-кредитных организаций стоит обратиться в государственные органы и фонды. Различные программы помощи предпринимателям могут предложить:

• местные администрации;
• центры занятости населения;
• местные торгово-промышленные палаты;
• региональные бизнес-инкубаторы;
• Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства;
• некоммерческие организации по развитию предпринимательства.

Если вы заинтересованы в развитии своего дела или планируете взять кредит для малого бизнеса с нуля, можно прямо сейчас оставить заявку на нашем сайте. Кредитный специалист перезвонит вам, расскажет о доступных вариантах кредитования с учетом вашей бизнес-ситуации.

Поделиться с друзьями:

6 правил, как бизнесу получить кредит

На рынке огромное количество предложений по кредитам для бизнеса, при этом сроки оформления стремятся к минутам.

На сегодняшний день можно встретить большое количество самых разнообразных предложений по кредитам и займам для развития бизнеса. Многие организации предлагают оформление до 5 минут. Но по факту дела обстоят совсем иначе. Средний срок получения кредита для МСП – 1-2 месяца. Чаще всего, предварительное решение может быть принято спустя несколько дней после подачи заявки. Но на подготовку, сбор необходимых документов и их подписание может уйти несколько месяцев.

В этой статье вы сможете ознакомиться с информацией, что делать, чтобы бизнесу получить кредит достаточно быстро и с большей вероятностью его одобрения.

Определитесь с целями кредитования

Цели «Мне бы несколько миллионов на новое дело» или «Одолжите денег для нового бизнеса» не подойдут. Перед тем, как получить кредит на бизнес, необходимо ответить на несколько вопросов.

1. Какая сумма мне потребуется?
2. Почему именно эта сумма, а не меньше или больше?
3. Как действовать в случае отказа в кредите?
4. За счет чего будет выплачиваться кредит?
5. Какое имущество можно предложить в качестве залога?
6. В каком положении окажется компания в период получения кредита и после его погашения?

Нужно дать конкретные ответы на эти вопросы. Понимание в этом деле поможет в получении кредита и сборе необходимых документов.

Никаких долгов перед бюджетом!

Никакой банк или другая кредитная организация не выдаст кредит компании, у которой есть долги, блокировки на картах или, тем более, судебные иски и активные исполнительные производства. Это первый момент, который проверяется после подачи заявления. И хотя многие задаются вопросом: “Как получить кредит для малого бизнеса побыстрее?” – кредитной организации нужно время на предварительную проверку заемщика.

Вот что говорит по данному поводу один из экспертов по бухучету и налогам, спикер Деловой среды Юлия Михайлычева:

Да, действительно, ни один банк не выдаст кредит за один день, как бы заманчиво не звучало предложение. Чем выше ставка по кредиту, тем быстрее будет выдан кредит, потому что в высоких процентах заложен риск невозврата кредита. И, наоборот, чем ниже ставка, тем более тщательно банк будет проверять заемщика. Можно получить отказ уже на первом этапе — проверке службой безопасности заемщика. Например, из-за того, что директор или учредитель имеет какие-то проблемы с личной кредитной историей. Если у компании есть залог, шансы получить кредит увеличиваются.

Юлия Михайлычева

эксперт по бухучету и налогам, спикер Деловой среды

Узнайте о возможных льготах и программах поддержки бизнеса

На сегодняшний день существует множество программ поддержки бизнеса — федеральных и региональных.

Главное преимущество подобных программ для вашего бизнеса – это лояльные условия: часто не требуется залог, упрощенный пакет документов для получения кредитования. Вопрос, как бизнесу получить кредит быстрее, вполне решаем.

Однако везде есть свои правила и условия. Критерии, которым требуется соответствовать для вхождения в программу, зависят от региона присутствия, выручки, вида деятельности и т. д. Прежде чем стать участником программы, нужно определить, подходит ли именно ваш бизнес под предложенные критерии.

Кроме того, стоит учитывать, что для получения поддержки от данных программ потребуется регулярно предоставлять отчетность о состоянии компании, а также куда идут полученные денежные средства.

Ознакомьтесь с предложениями банков на рынке кредитования МСП

Порой происходит, что ни одна из доступных вам программ поддержки не подходит. И приходится обратиться к варианту получения займа напрямую в банке.

Как получить кредит на бизнес в банке с максимальной выгодой для вас? У каждого банка свои условия: в некоторых учреждениях ставки низкие, но придется сделать пакет документов за несколько месяцев, в других можно быстро получить кредитный заем, при этом процентные ставки будут очень высокие.

Рекомендуется сравнить 4-5 банковских продуктов, изучить нюансы предлагаемых условий и определиться с выбором. Например, если кредитная организация требует залог, стоит быть готовым к проведению экспертизы. Эта процедура не бесплатная. Также потребуется оформить договор залога в Росреестре.

Важно понимать, какой именно банковский продукт лучше использовать. На самом деле их линейка довольно широкая. И некоторые из них получить проще и быстрее, а можно даже без залога. И стоить он будет дешевле. Например, это может быть возобновляемая кредитная линия (ВКЛ), когда можно пользоваться частью кредита и оплачивать процент только за эту часть. А еще ведь есть такие продукты как овердрафт, банковская гарантия, факторинг… От выбора этого продукта зависит и срок получения, и процентная ставка.

Юлия Михайлычева

эксперт по бухучету и налогам, спикер Деловой среды

Наводим порядок в бухгалтерии

Перед тем, как взять кредит, необходимо проверить слабые места компании. К самым распространенным проблемам относятся незакрытые займы, просроченная дебиторка, затоваренный склад. Чаще всего они становятся причиной отказа в кредитовании. Обычно банк их обнаруживает, когда пройдена большая часть пути.

Самое главное — это финансовые показатели вашего бизнеса. Никогда банк не выдаст кредит (даже при наличии залога), если в бухгалтерском балансе стоит убыток. Здесь ясно, что клиент берет кредит не для развития бизнеса, а для покрытия своих убытков. Хорошим признаком финансовой устойчивости компании является положительная динамика показателей, то есть когда наблюдается постоянный рост прибыли и выручки, пусть даже и небольшой.

Юлия Михайлычева

эксперт по бухучету и налогам, спикер Деловой среды

Ни шагу без бизнес-плана

После наведения порядка в бухгалтерии пора приступать к составлению бизнес-плана. Прежде всего, нужно ответить на вопросы, которые были приведены в пример в первом пункте. Тогда становится понятно, какая именно сумма кредита и зачем вам нужна, что приобретет компания, получив желаемое кредитование.

Стоит быть готовым, что во время получения кредита могут возникнуть непредвиденные задержки. Поэтому к оформлению стоит начать готовиться за 2-3 месяца, чтобы получить денежные средства в необходимые сроки.

Помогаем бизнесу получить кредит быстрее!

Гарантийный фонд Ростовской области предоставляет поручительства по финансовым договорам хозяйствующих субъектов, если им не хватает собственного залога. Организация оказывает помощь в получении кредита для малого и среднего бизнеса.

Смотрите также

• Ростовская область: меры поддержки бизнеса

• Антисанкционный пакет мер – 2023г.

• Государственная платформа
  поддержки предпринимателей
  

• Зарегистрируйте недвижимость в ЕГРН! Что это даёт? Ответ в видеоролике
  

• Центр поддержки предпринимательства в
  Ростовской области
  

• Федеральный портал о мерах поддержки
  бизнеса
  

• Главные события донского региона

• Главные новости донской экономики

• Covid 19: информация для граждан

• Федеральный институт поддержки малого и
  среднего предпринимательства.
  

• Гранты инноваторам

• Поддержка инновационных предприятий

• Центр для предпринимателей, инженеров и
  изобретателей
  

• Промышленный коворкинг «Garaж»

• МЦРП «Новый Ростов» (Коворкинг «Под крышей»)

• Центр поддержки экспорта РО

• Статьи, курсы, лайфхаки и многое другое
  для бизнеса
  

• Льготные займы социальным
  предпринимателям
  

• Обучение социальных предпринимателей
  

• Меры Правительства РФ по борьбе с короновирусной инфекцией и поддержке экономики

• План преодоления экономических последствий новой короновирусной инфекции

Как получить кредит для малого бизнеса в Филадельфии

Вам не нужно быть финансовым гением, чтобы получить кредит для малого бизнеса в Филадельфии, но вам нужно быть организованным.

Получение кредита требует много административной работы: подготовка документов, общение с кредиторами и заполнение заявок в течение нескольких недель или месяцев. Мягко говоря, это может быть ошеломляюще, особенно если вы никогда не делали этого раньше.

Для начала вам нужен кредитор. От вашего собственного банка до некоторых некоммерческих финансовых учреждений Филадельфии — есть список вариантов, которые вы можете использовать, чтобы попытаться получить деньги для запуска, развития или улучшения вашего бизнеса. И многие кредиторы проведут вас через этот процесс и постараются помочь вам в достижении ваших целей.

Итак, давайте разберемся, что такое бизнес-кредит и какие варианты есть в Филадельфии.

Что такое бизнес-кредит?

Бизнес-кредит — это когда владелец коммерческого бизнеса занимает деньги у финансового учреждения или кредитора, чтобы начать, расширить или улучшить свой бизнес. Эти кредиты требуют, чтобы человек понимал, сколько денег ему нужно, для чего он намерен их использовать и как бизнес сможет вернуть деньги кредитору.

» ПОДРОБНЕЕ: Как открыть некоммерческую организацию в Пенсильвании

Как работают бизнес-кредиты?

Существует кредитов для частного бизнеса , часто от традиционных банков или финансовых учреждений, которые можно считать «необеспеченными кредитами», поскольку они не поддерживаются государственными деньгами. Это более рискованно для кредитора, а владельцам бизнеса может быть сложнее обеспечить безопасность из-за требований приемлемости.

Затем есть государственных бизнес-кредитов , которые поддерживаются за счет государственных денег. Эти кредиты предоставляются через сеть финансовых учреждений, которые работают с федеральной администрацией малого бизнеса (SBA) или правительствами штатов и местными органами власти. Обычный государственный бизнес-кредит составляет Кредит под гарантию SBA . SBA обещает выплатить часть (обычно от 50 до 90%) кредита, так что в случае, если владелец бизнеса не сможет его вернуть, SBA покроет часть, которую они обещали кредитору.

Существует кредитов от некоммерческих кредиторов , которые используют частные и государственные партнерства для предоставления кредитов малым предприятиям в своей области. Многие из них одобрены SBA кредиторами.

Есть также онлайн-кредиторов , но эксперты, с которыми мы говорили, поощряют поиск кредитора, с которым вы можете физически встретиться и не должны платить премию за кредит. Онлайн-кредиторы обычно имеют самое быстрое одобрение и оборот, но часто имеют высокие процентные ставки и не предлагают столько рекомендаций или личного взаимодействия.

Какова процентная ставка по бизнес-кредиту?

Процентные ставки рассчитываются с учетом множества факторов, таких как сумма кредита, ваша финансовая история и личная квалификация. По данным Lending Tree, в 2022 году кредиты SBA будут иметь процентную ставку от 7,75% до 13,5%, а традиционные бизнес-кредиты будут иметь процентную ставку от 3% до 7%.

» ПОДРОБНЕЕ: Открытие бизнеса? Вот как получить лицензию на ведение бизнеса в Пенсильвании.

Что вам нужно, чтобы получить бизнес-кредит?

Множество документов, в которых указано, сколько денег есть у вашего бизнеса, какими активами вы владеете, и другие финансовые отчеты. У кредиторов могут быть разные требования, поэтому лучше сначала проконсультироваться с кредитором.

Вот что вам обычно нужно:

1. Сколько денег вам нужно и что вы будете с ними делать (Бюджет проекта)

2. Как ваш бизнес работает и приносит доход (Бизнес-план)

3. Ваш опыт ведения бизнеса

4. Стандартные налоговые декларации и внутренние финансовые отчеты

5. Список коммерческих долгов (если есть)

6. Ваш личная финансовая отчетность и кредитная история

7. Список вашей личной или инвестиционной собственности (если есть)

8. Залог или имущество, которое вы можете передать в залог на случай, если вы не сможете погасить кредит (если есть)

Как получить бизнес-кредит

Прежде чем начать, проверьте в своем банке кредит . Лучше всего попробовать учреждения, с которыми у вас уже есть отношения. Это может произойти одним из трех способов: вы получаете кредит, вам отказывают в кредите или вы можете посмотреть, согласится ли банк работать с SBA, чтобы предоставить вам кредит.

Если ваш банк одобрит кредит или согласится сотрудничать с SBA, чтобы предоставить вам кредит, вы начали процесс. Хорошая работа!

Однако, если ваш банк отказывает в выдаче ссуды, спросите их, почему они отказали. В соответствии с Законом о равных кредитных возможностях кредитор обязан предоставить вам причину отказа в ссуде, если вы попросите в течение 60 дней после отказа в ссуде. Получите обоснование вашего отказа в кредите, чтобы вы знали, что вам нужно улучшить, будь то отношение вашего долга к доходу или кредитный рейтинг.

Помня об этом, приготовьтесь искать кредитора в другом месте. Вы можете искать кредиторов с помощью проверенных инструментов поиска, лично посетить местный центр бизнес-ресурсов или связаться с общественными организациями рядом с вами.

Подтвержденные инструменты поиска

Эти инструменты предоставляются SBA, государственно-частными партнерствами в Филадельфии и национальной сетью финансовых учреждений общественного развития (CDFI). Помните, что подача заявки с помощью этих инструментов не гарантирует вам получение кредита, но свяжет вас с потенциальными кредиторами, которые могут вам его предоставить.

1. SBA Lender Match связывает владельцев бизнеса с одобренными SBA кредиторами. После подачи заявки с информацией о ваших потребностях в кредите вас свяжут с заинтересованными кредиторами в течение двух дней. Сравните ставки, условия и сборы каждого кредитора, а затем выберите кредит для подачи заявки. Вы также можете найти дополнительные ресурсы в Интернете.

2. Philadelphia Business Lending Network предоставляет владельцам бизнеса общее приложение для связи с более чем 30 утвержденными кредиторами в регионе. После подачи заявки с информацией о ваших потребностях в кредите вас свяжут с заинтересованными кредиторами в течение 10 рабочих дней. Сравните ставки, условия и сборы каждого кредитора, а затем выберите кредит для подачи заявки (любой из кредиторов в этом списке — хорошее место для начала). Если вам нужна помощь, позвоните по телефону 215-683-2100 или напишите по электронной почте на адрес [email protected].

3. CDFI Locator — это инструмент поиска, который предоставляет владельцам бизнеса списки общественных финансовых учреждений в их районе. CDFI предоставляют финансирование малому бизнесу в виде кредитов, грантов, а некоторые предлагают бизнес-консультации. Найдите ближайший к вам CDFI и свяжитесь с ним, чтобы узнать об их кредитных возможностях.

Центры бизнес-ресурсов в Филадельфии

Эти центры могут предоставить рекомендации кредиторам и помочь вам с комплексными услугами, такими как бизнес-планирование, административные задачи, семинары и обучение.

Центры развития малого бизнеса (SBDC) — это общегосударственные ресурсные центры для владельцев бизнеса, которым нужна помощь в решении множества деловых вопросов, включая помощь в поиске кредита. Хотя SBDC не всегда сами предоставляют финансирование или кредиты, они могут помочь вам разработать бизнес-стратегии и найти кредиторов в вашем регионе. В регионе Филадельфии Университет Темпл и Университет Уайденера имеют SBDC. Вы можете подать заявку на бесплатную бизнес-консультацию онлайн.

Корпорации общественного развития (CDC) — это некоммерческие организации, которые предоставляют сообществам услуги в сфере жилья, трудоустройства, бизнеса и многого другого. Вы можете узнать больше о бизнес-кредитах или найти рекомендации в других местах, которые могут помочь. Вот список ресурсов CDC для малого бизнеса.

Общественные и некоммерческие финансовые учреждения в Филадельфии

1. Enterprise Center — это местная некоммерческая организация, которая инвестирует в предпринимателей посредством кредитов, грантов и других партнерств. Звоните 215-895-4000 или заполните форму интереса клиента.

2. Entrepreneur Works — это местный некоммерческий информационный центр по бизнесу, который предоставляет обучение, бизнес-консультации и кредиты для малого бизнеса. Позвоните по телефону 215-545-3100 или заполните контактную форму.

3. Community First Fund — это местная некоммерческая кредитная организация, которая предоставляет финансирование малым предприятиям, семьям, некоммерческим организациям и многим другим. Здесь вы можете найти кредитные программы для вашего малого бизнеса. Позвоните по телефону 267-236-7000 или подайте заявку онлайн.

4. Общество бесплатных кредитов на иврите Большой Филадельфии

   — это местная некоммерческая кредитная организация, которая предоставляет кредиты в районе Филадельфии. Позвоните по телефону 267-709-9652 или напишите по адресу [email protected].

5. Кредитный фонд Impact — это CDFI, управляемый Impact Services в Кенсингтоне, который предлагает кредиты для малого бизнеса. Позвоните по телефону 215-974-0900 или отправьте электронное письмо по адресу [email protected].

6. Корпорация промышленного развития Филадельфии — это агентство экономического развития, которое использует государственное и частное партнерство для финансирования и консультирования малых предприятий в Филадельфии. Звоните 215-496-8020 или заполните форму запроса.

7. Женский ресурсный центр возможностей — это некоммерческий деловой ресурсный центр, который предоставляет обучение, бизнес-консультации и кредиты для малого бизнеса. Звоните 215-564-5500.

• Хизер Хановиц, вице-президент и старший кредитный специалист Корпорации промышленного развития Филадельфии (PIDC)
• Соня Смит, специалист по экономическому развитию, Администрация малого бизнеса (SBA) Филадельфия
• Карл М. Краус, временно исполняющий обязанности директора Центра развития малого бизнеса Университета Темпл
• Эрика Тапп, бизнес-консультант, Центр развития малого бизнеса Университета Темпл

i-circle_black

The Philadelphia Inquirer — одна из более чем 20 новостных организаций, выпускающих Broke in Philly, совместный проект репортажей о решениях проблемы бедности и стремлении города к экономической справедливости. Смотрите все наши отчеты по телефону breakinphilly.

org .

Типы кредитов для малого бизнеса | Варианты кредита для малого и среднего бизнеса

Содержание

Узнайте, как кредиты для малого бизнеса могут помочь вам оптимизировать денежные потоки.

Денежный поток

Как владелец малого бизнеса, вы, вероятно, полны идей о том, как расширить и развить свой бизнес, но у вас не всегда есть столько денег, сколько вам хотелось бы воплотить все эти планы в жизнь .

Обычная ситуация. Почти каждый день мы слышим от наших клиентов, что стабильный и надежный денежный поток, хотя и труднодостижимый, не всегда достаточен для финансирования их целей. Иногда кредит для малого бизнеса является ответом, который поможет вам достичь ваших бизнес-целей.

Однако, прежде чем вы начнете заполнять заявки, вы должны иметь общее представление о ландшафте кредитования малого бизнеса: какие варианты финансирования доступны, какие из них популярны и как они работают. В этом руководстве мы рассмотрим эти основы и некоторые альтернативы, которые стоит рассмотреть.

Типы кредитов для малого бизнеса

Предпринимателям, ищущим финансирование для малого бизнеса, доступно множество вариантов. Вот наиболее распространенные варианты финансирования малого бизнеса.

• Ссуды SBA

  Ссуды для управления малым бизнесом или ссуды SBA частично гарантируются государством, что делает их одними из лучших вариантов для финансирования малого бизнеса. SBA сотрудничает с банками, кредитными союзами и другими кредиторами для оказания финансовой помощи владельцам малого бизнеса.

  Кредиторы часто не хотят давать кредиты малым предприятиям, поскольку считают это рискованным. SBA выступает гарантом между заемщиком и кредитором. В свою очередь, кредиторы представляют свои условия, предельные процентные ставки и другие критерии, которые требуют одобрения SBA.

  SBA предлагает различные планы, и вы можете выбрать любой план, который может соответствовать вашим бизнес-требованиям, например, покупка инвентаря, выплата долгов или ипотечных кредитов, расширение вашего бизнеса или даже покупка недвижимости. Некоторые из преимуществ финансирования с помощью кредитов SBA включают простые планы погашения, гибкость, часто более низкие процентные ставки, чем срочные кредиты, которые вы получаете напрямую через банк. Кредиты SBA требуют тщательного процесса подачи заявки, личной проверки кредитоспособности и требований к залогу, поэтому они подходят не всем.

• Обычные срочные кредиты в банке

  Когда вы слышите слово «кредит», срочный кредит в крупном банке, вероятно, первое, что приходит на ум. Срочный кредит определяется как единовременная сумма, выплачиваемая заемщику с соглашением погасить ее в течение установленного периода времени с процентами. Однако это не всегда лучший выбор для финансирования малого бизнеса, потому что они на самом деле не предназначены для владельцев малого бизнеса, и их трудно получить. Как правило, банки рассматривают малый бизнес как «рискованное» вложение, и подавляющему большинству заявителей отказывают.

  Тем не менее, это определенно все еще вариант, и некоторые предприятия получают одобрение на срочные кредиты от банков. Банки, предоставляющие финансирование для малого бизнеса, обычно требуют залога, будь то имущество, оборудование или здание, которым вы владеете. Банки также проверяют вашу личную кредитную историю до одобрения кредита.

  Из-за строгого процесса утверждения владельцам малого бизнеса очень сложно получить одобрение на срочный кредит в банке. Даже если вы можете получить одобрение, срочный кредит может быть не лучшим вариантом для малого бизнеса, потому что вы должны платить проценты по всей единовременной сумме, даже если вам действительно нужна только ее часть.

• Кредитные карты для бизнеса

  Кредитные карты для бизнеса могут обеспечить финансирование малого бизнеса быстрее, чем кредит, и они имеют большой смысл для определенных покупок. Вы можете использовать свою бизнес-кредитную карту для покупки чего-либо для вашего малого бизнеса, в пределах вашего кредитного лимита. Все, что вам нужно сделать, это остаться в пределах этого кредитного лимита. Используйте свой кредит ответственно и вносите своевременные ежемесячные платежи, и вы можете использовать сумму кредита столько раз, сколько захотите, создавая положительную кредитную историю для своего бизнеса.

  Владельцы бизнеса, у которых нет залога или кредитной истории, достаточной для получения срочных кредитов, могут рассчитывать на бизнес-кредитные карты для быстрого финансирования. Хотя это хороший вариант для владельцев малого бизнеса, есть несколько моментов, о которых следует помнить.

  • Опасность долговой спирали: Балансы и проценты легко накапливаются, если вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи вовремя. Если вы пропустите один платеж, невыплаченный остаток переносится на следующий платежный период, и вам будут начисляться проценты на новую сумму, а это означает, что ваш следующий платеж будет выше. Если вы не сможете оплатить всю сумму быстро, это будет продолжаться бесконечно. Это может быстро создать постоянно растущую долговую яму, из которой очень трудно выбраться без больших вливаний наличных денег.

  • Кредитные лимиты: Все бизнес-кредитные карты имеют лимиты, и соблюдение лимита иногда может оказаться проблематичным. Вы можете обойти это, используя несколько карт, или со временем сможете договориться о более высоких лимитах.

  • Без фиксированной процентной ставки: Владельцы кредитных карт могут изменить процентную ставку или уменьшить кредитный лимит в любое время по своему усмотрению. К сожалению, когда дело доходит до кредитных карт, вы зависите от кредитора.

  • Невозможно использовать его для всех видов платежей: Владельцы малого бизнеса, которым требуется быстрое финансирование для выплаты заработной платы или оплаты аренды, обычно не могут использовать кредитные карты для осуществления этих конкретных видов платежей.

  • На основе вашего личного кредита: Даже большинство бизнес-кредитных карт по-прежнему связаны с личным кредитом владельца бизнеса. Если вы считаете, что не сможете быстро погасить кредитную карту, просрочка платежа может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг.

  • Аванс наличными для продавца

    Аванс наличными для продавца, или MCA, представляет собой соглашение, по которому кредитор предоставляет заемщику аванс наличными авансом. Если вы принимаете MCA, вы получите средства, если согласитесь их погасить, а также определенную комиссию, основанную на ежедневных продажах вашего бизнеса. Как правило, поставщик MCA требует от вас ежедневных платежей от продаж вашей деловой кредитной карты до тех пор, пока вы не выплатите полную сумму аванса. Из-за этого поставщики MCA ищут кандидатов с историей многих транзакций по кредитным картам.

    Одним из преимуществ аванса от продавца является то, что его относительно легко получить. Еще одним преимуществом является то, что владельцы бизнеса могут получить деньги в течение нескольких дней. Однако он не подходит для предприятий, у которых мало транзакций по кредитным картам, потому что у них не будет достаточного объема транзакций для одобрения.

  • Факторинг счетов : При факторинге счетов кредитор покупает у вас неоплаченные счета и выдает вам большую часть суммы счета авансом. Кредитор удерживает небольшой процент от счета до тех пор, пока клиент заемщика не оплатит счет, осуществляя платежи непосредственно факторинговой компании.

    Факторинг по счетам позволяет вам получать деньги, необходимые для вашего бизнеса, не дожидаясь оплаты вашими клиентами. Единственная проблема с этим типом финансирования малого бизнеса заключается в том, что большая часть дохода вашего бизнеса должна поступать от медленно оплачиваемых счетов. Вы также должны иметь солидную кредитную историю и послужной список постоянно платящих клиентов.

  • Альтернативные кредиторы: Интернет-кредиторы стали популярным альтернативным средством получения кредитов на протяжении многих лет.

  • Кредитные рынки: Это онлайн-инвесторы, которые сотрудничают с инвесторами, чтобы ссужать деньги владельцам малого бизнеса, ищущим кредиты, что означает, что кредиторы на рынке не предоставляют свои собственные деньги напрямую. Кредиторы на рынке обычно получают прибыль от сборов и комиссий, полученных как от кредиторов, так и от заемщиков. Некоторыми примерами из них являются Lendio и Fundera.

  • Онлайн-кредиторы: Некоторые владельцы малого бизнеса обращаются к онлайн-кредиторам в надежде получить одобрение на их кредиты для малого бизнеса быстрее и с меньшими хлопотами.

• Подача заявки на получение кредита через онлайн-кредиторов действительно является быстрым процессом по сравнению с кучами документов, требуемых крупным банком. Обычно онлайн-инструменты тщательно проверяют кредитную историю заемщика и финансовую информацию о бизнесе. Практически не нужно оформлять документы, а это означает, что если вы выберете одного из этих онлайн-кредиторов, вы можете подать заявку и получить решение в течение нескольких часов или дней.

  Хотя получение кредита для малого бизнеса от онлайн-кредиторов является быстрым и удобным, вам все равно нужно будет предоставить свою личную и деловую информацию. Требования к заявке и детали будут варьироваться в зависимости от выбранного вами кредитора.

  Fundbox — Альтернативное онлайн-финансирование

  Fundbox — это онлайн-платформа, которая предоставляет проверенным владельцам бизнеса доступ к капиталу. Если вы надеетесь развивать свой бизнес или вам нужны средства для преодоления дефицита денежных средств и оплаты счетов, выплаты заработной платы или покупки оборудования. то Fundbox может быть ответом для вас.

Давайте подробно рассмотрим, как работает Fundbox, чтобы понять, почему он может быть хорошим вариантом для вашего бизнес-кредита. Вот что нужно знать о Fundbox:

• Решение в течение нескольких часов: Вы можете зарегистрироваться онлайн за считанные секунды и получить решение о кредите в течение нескольких часов. Как только вы решите зарегистрироваться, все, что вам нужно сделать, это связать свое бухгалтерское программное обеспечение или банковский счет с Fundbox. Fundbox безопасно анализирует ваш бизнес, чтобы определить, имеете ли вы право на финансирование. В отличие от бумажной волокиты для банковского кредита, заявка оформляется быстро и безболезненно.

• Прозрачная история бизнеса Требования: Fundbox требует трехмесячную историю бизнес-транзакций как часть вашего приложения.

• Залог не требуется: В отличие от других кредиторов, Fundbox не требует от заемщика залога или страховки, что делает его очень удобным для владельцев бизнеса. Fundbox вместо этого смотрит на оплату счетов и дебиторскую задолженность.

• Простые и понятные комиссии: Fundbox имеет простую и прозрачную структуру комиссий. Плата за создание, обслуживание или бездействие не взимается. Комиссия за досрочное погашение отсутствует. Вы платите только за сумму, которую снимаете со своего счета Fundbox. Вот и все. Комиссия начинается с 4,66% от суммы.

Вы можете получить финансирование для своего бизнеса по графику погашения на 12 или 24 недели, в зависимости от ваших предпочтений. Более высокая продолжительность будет иметь более высокую сумму комиссии. Если вы заплатите раньше, то более поздние сборы могут быть устранены.

Как решить?

Как владелец малого бизнеса вы знаете, что существует множество вариантов финансирования. Мы надеемся, что это руководство поможет вам начать выбирать наиболее подходящий для вас вариант.

Примите во внимание следующие данные о вашем бизнесе, прежде чем делать следующий шаг:

• Личный кредитный рейтинг: Взгляните на свой личный кредитный рейтинг. Владельцы бизнеса с высоким личным кредитным рейтингом с большей вероятностью получат кредит для малого бизнеса в банках, SBA или большинстве онлайн-кредиторов. Если ваш кредитный рейтинг средний или низкий, вам, вероятно, придется платить более высокие процентные ставки, или вам могут полностью отказать.

• Бизнес-кредит: Убедитесь, что у вашего бизнеса хороший кредитный рейтинг, так как кредиторы примут во внимание ваш бизнес-кредит, прежде чем одобрить кредит. Своевременно расплачиваясь с поставщиками, вы можете добиться хорошей деловой репутации.

• Возраст вашего бизнеса: Более старый, более устоявшийся бизнес с большей вероятностью получит кредит от большинства кредиторов. Совершенно новому стартапу сложнее получить одобрение на получение кредита, потому что кредиторы рассматривают их как более рискованные.

• Насколько срочно вам нужны деньги: То, насколько быстро вам понадобятся деньги, может повлиять на выбранный вами источник финансирования. Некоторые кредиторы имеют более длительные процессы подачи заявок и требуют больше времени для одобрения кредита, например, более крупные банки. Если вы не можете ждать, выберите более быстрый вариант онлайн-финансирования малого бизнеса.

• Доход от бизнеса: Варианты кредитования зависят от того, как ваш бизнес генерирует доход. Изучив доходы своего бизнеса, вы сможете выбрать методы погашения и приобретения, которые лучше всего подходят для вас.

Рассмотрим кредитную линию Fundbox

Раньше крупный банк был единственным вариантом для получения доступа к кредитной линии для бизнеса, но теперь это не так. У владельцев бизнеса есть множество вариантов финансирования, многие из которых быстрее, проще и гибче, чем подача заявки на кредитную линию в банке.

Fundbox — один из таких вариантов. Наша финансовая технологическая компания создана для того, чтобы помочь владельцам бизнеса получить доступ к растущему капиталу, чтобы они могли добиться успеха. С 2013 года Fundbox подключил более 500 000 малых предприятий. Мы помогли тысячам владельцев получить доступ к гибким фондам до 150 000 долларов США.

В отличие от единовременной ссуды, кредитная линия Fundbox предлагает гибкий доступ к средствам, которые вы можете использовать для оптимизации денежных потоков для покрытия таких расходов, как заработная плата, страхование, маркетинговые кампании и многое другое.

Как подать заявку на кредитную линию Fundbox

Вы можете подать онлайн заявку на кредит Fundbox, выполнив два простых шага.