Выгодные кредиты малому бизнесу: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

Что делать малому бизнесу, когда кредиты дорожают

Последние четыре года Банк России делал все, чтобы банки снижали ставки, но это время прошло. Минувшей осенью ЦБ поднял ключевую ставку до 7,5%, а в середине декабря ставка выросла до 7,75%. Малому и среднему бизнесу приходится пересматривать стратегию развития, исходя из новых реалий. Вот актуальные рекомендации малому бизнесу, как вести себя в период роста ставок. Многие из них известны, но успели позабыться.

1. Если вы получаете выручку в рублях, то и все контракты фиксируйте в рублях. Фиксируйте курс, это убережет от валютных убытков при резком движении курса. Если вам необходимо закупать что-то за рубежом, обязательно применяйте хеджирование, это несложная процедура, которой не стоит пренебрегать.

2. В кредитном договоре многие смотрят только на размер ставки. Но это не единственный важный критерий. Обращайте внимание на то, чтобы ставки по кредиту в договоре были четко зафиксированы, а не привязаны к плавающим индикаторам.

3. Выбирайте аннуитетный платеж – он позволяет лучше планировать расходы и в итоге не так ощутимо бьет по карману, как дифференцированный.

4. Не увлекайтесь очень длинными, а также чересчур короткими кредитами, в период роста ставок и то и другое невыгодно. В ближайшее время оптимальным будет кредит на год или два.

5. Воспользуйтесь другими банковскими продуктами, помимо кредитов. Они могут помочь сэкономить, например, на расчетно-кассовом обслуживании:

– комиссионные продукты для открытия и ведения расчетных счетов на льготных условиях;

– карты, с помощью которых можно снимать и вносить деньги на счет предприятия через банкоматы;

– услуги мобильного эквайринга.

6. Компаниям, работающим по госзаказу, советуем активнее использовать банковские гарантии для участия в госзакупках. Такие гарантии подтверждают благонадежность и финансовую состоятельность компании-поставщика, а также позволят сэкономить. Банковская гарантия обойдется как минимум в 3 раза дешевле кредита.

Получить такую гарантию малому и среднему бизнесу вполне реально.

7. При растущих ставках следует предельно осторожно относиться к новым проектам, особенно к тем, которые не связаны с основным бизнесом. В нынешних условиях вероятность неплановых расходов весьма высока.

8. Будьте внимательны к своим дебиторам. Недисциплинированных плательщиков следует безжалостно отсекать, не допуская наращивания просрочек по дебиторке. Дисциплина и контроль рисков, а не накапливание проблем ради расширения продаж – вот важная заповедь в кризис. Постоянно изучайте рынок ваших поставщиков, не исключено, что вы найдете более выгодные условия при сопоставимом качестве.

9. Если ваша компания работает в отрасли, которая входит в список приоритетных для государства, это дает вам право на льготный кредит от Корпорации развития малого и среднего предпринимательства. Проверьте, является ли ваш банк партнером корпорации – об этом можно узнать в самом банке или на сайте корпорации.

Если ваш банк включен в программу и вы соответствуете ее требованиям, вы сможете получить кредит по льготной ставке для развития бизнеса.

По возможности в 2019 г. старайтесь не брать кредиты вообще или хотя бы сократить их объем – банки будут вынуждены поднимать ставки. Малые предприятия остаются не самыми надежными заемщиками. Как показывает статистика Банка России, просрочка по кредитам, выданным малому и среднему бизнесу, составляет около 14% кредитного портфеля при среднем уровне по всему корпоративному сектору в 7%. Банки будут закладывать риски неплатежей в ставки, и они будут расти. Экономика вошла в новый цикл, особенность которого заключается в том, что ставка ЦБ не снижается. Новое – это хорошо забытое старое, поэтому просто приспосабливаемся к новым условиям и продолжаем работать. Как писал Чарльз Дарвин, выживает не самый сильный и не самый умный, а тот, кто лучше всех приспосабливается к изменениям.

Новости СМИ2

Хотите скрыть рекламу?  Оформите подписку  и читайте, не отвлекаясь

Лучшие кредиты для малого бизнеса в июне 2023 года

Списки, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, из которых веб-сайт получает компенсацию, которая может повлиять на то, как, где и в чем появляются продукты заказа. Эта таблица не включает все компании или все доступные продукты. Bankrate не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

|

Результаты фильтрации

Закрыть X Сортировка по умолчаниюСамое быстрое финансированиеСамый низкий срокМаксимальная сумма кредита

Лучше всего для оборотного капитала

Достоверно

Банковский рейтинг

Банковский рейтинг = 4,6/5
Банковский рейтинг объективно определяется нашей редакционной командой. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Сумма кредита

$25-400 тыс.

Срок: 3–15 месяцев

Процентная ставка

Проценты обычно указываются в виде годовой процентной ставки (APR), которая отражает процентную ставку и любые другие сборы и платежи, которые вы можете должен заплатить.

1.11 факторная ставка

Самое быстрое финансирование

1 рабочий день

Подать заявкуСтрелка вправо

на партнерском сайте

Маркетинговые маркеры:

• Полный заявка на финансирование занимает всего ~10 минут
• Наслаждайтесь одними из самых конкурентоспособных цен в альтернативном кредитном пространстве
• Факторные ставки* от 1,11
• Ежедневные, еженедельные и ежемесячные** способы оплаты и денежных переводов
• Одобрение от 4 часов

Раскрытие информации:

* Факторные ставки включены в вашу ежедневную оценку для упрощения денежных переводов и мониторинга счета. Лучшие факторные ставки доступны для продавцов с отличной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью.

**Некоторые продукты доступны через сеть внешних финансовых партнеров Credably

• Профессионалы

  • Потенциальная скидка досрочного погашения
  • Предварительная квалификация всего за 10 минут
  • Средства всего за один день

  Минусы

  • Недоступно в 13 штатах
  • Высокий минимальный доход
  • Высокий минимальный размер кредита

• ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ 90 087

  Для кредита на пополнение оборотного капитала Credably вашему бизнесу требуется не менее 25 000 долларов США в среднем в месяц. депозиты за последние три месяца. Претенденты должны иметь не менее 51% акций бизнеса. Выплаты могут производиться ежедневно или еженедельно. Надежно взимает 2,5% комиссии за создание.

  Этот кредит недоступен в следующих штатах: CO, DE, GA, Ml, MT, NV, NJ, ND, OK, OR, SD, TX и VT.

  Кредитный рейтинг бизнеса:

  Оценку кредитного рейтинга бизнеса проводят четыре компании: Dunn & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO. Каждый рассчитывает свои собственные баллы на основе различных шкал. D&B и Рейтинг Experian по шкале от 1 до 100. FICO оценивается по шкале от 0 до 300. Equifax генерирует 3 отдельных балла на основе бизнес-платежей. индекс (1-100), бизнес-кредитный риск (101-992), и бизнес отказ (1000 — 1880).

  Н/Д
  Личный кредитный рейтинг:

  Рейтинг FICO/кредитный рейтинг используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей кредитов, на получение которых вы имеете право. Однако кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансового продукта.

  550
  Требование личной гарантии?:

  Это форма защиты для кредиторов, требующая от заемщика погасить кредит из своих личных активов, если деловые дефолты. Личная гарантия может помочь некоторым предприятия получают доступ к кредитам, которые обычно не соответствуют требованиям.

  Нет

  Минимальный срок работы в бизнесе: 6 месяцев

  Минимальный годовой доход: 300 000 долларов США

Лучше всего подходит для краткосрочных кредитов

Funding Circle

Bankrate Score

Банковский рейтинг = 4,6/5
Банковский рейтинг баллы объективно определяются нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Сумма кредита

$25k-$500K

Срок: 6 — 84 месяцев

Процентная ставка

Проценты, как правило, указываются в виде годовой процентной ставки (APR), которая отражает процентную ставку и любые другие платежи и сборы, которые вам, возможно, придется заплатить.

Начиная с 7,90% простых процентов

Самое быстрое финансирование

2 рабочих дня

Подать заявку сейчасArrow Right

на партнерском сайте

Marketing Bullets:

9 0043 Без штрафа за досрочное погашение
• Одноразовые небольшие ежемесячные платежи*
• Срок до 7 лет*
• Фиксированные ставки на срок кредита
• Выделенный специалист по финансированию в США

Раскрытие информации:

*Ставки, условия и максимальная сумма кредита могут варьироваться в зависимости от общей кредитоспособности заявитель и выбранный продукт финансирования. Чтобы узнать, на что может претендовать ваш бизнес, подайте заявку сегодня без каких-либо обязательств. Сроки утверждения и финансирования могут различаться в зависимости от кредитного партнера и выбранного продукта финансирования. Все кредитные предложения и условия требуют утверждения кредита и могут быть изменены с уведомлением или без него.

• Плюсы

  • Гибкие условия погашения
  • Низкие требования к доходам
  • Может помочь вам построить бизнес-кредит

  Минусы

  9004 3 Требуется два года в бизнесе
  • Без возможности получения необеспеченного кредита
  • Высокая плата за открытие

• ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

  Заявители должны быть в состоянии предложить залог, такой как залоговое право на оборудование, транспортные средства или инвентарь. Все владельцы с долей 20% или более должны иметь кредит, а подписанты должны в сумме владеть не менее 51%. Подписанты не должны иметь личных банкротств за последние семь лет.

  Funding Circle взимает комиссию за создание в размере от 4,49% до 8,49%. Он также взимает штраф за просрочку платежа в размере до 5%.

  Кредитный рейтинг бизнеса:

  Оценку кредитного рейтинга бизнеса проводят четыре компании: Dunn & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO. Каждый рассчитывает свои собственные баллы на основе различных шкал. D&B и Рейтинг Experian по шкале от 1 до 100. FICO оценивается по шкале от 0 до 300. Equifax генерирует 3 отдельных балла на основе бизнес-платежей. индекс (1-100), бизнес-кредитный риск (101-992), и бизнес отказ (1000 — 1880).

  400
  Личный кредитный рейтинг:

  Рейтинг FICO/кредитный рейтинг используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей кредитов, на которые вы имеете право. Однако кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансового продукта.

  660
  Требование личной гарантии?:

  Это форма защиты для кредиторов, требующая от заемщика погасить кредит из своих личных активов, если деловые дефолты. Личная гарантия может помочь некоторым предприятия получают доступ к кредитам, которые обычно не соответствуют требованиям.

  Нет

  Минимальный стаж работы: 2 года

  Минимальный годовой доход: 50 000 долларов США

Скидка за досрочное погашение

Национальное финансирование

Bankrate S core

Рейтинг банковского рейтинга = 4,4/5
Баллы банковского рейтинга объективно определяются нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Сумма кредита

$10k-$400K

Срок: 4-18 месяцев

Процентная ставка

Проценты обычно указываются в виде годовой процентной ставки (APR), которая отражает процентную ставку и любые другие платежи и сборы, которые вам, возможно, придется заплатить.

Варьируется

Самое быстрое финансирование

1 рабочий день

Подать заявку прямо сейчасСтрелка вправо

на сайте партнера поддержите рост вашего бизнеса

Доступны гибкие варианты оплаты

Запаситесь более продаваемыми товарами в сезон распродаж

Поддерживайте повседневную деятельность даже в условиях дефицита денежных потоков

Продолжайте бесперебойно вести свой бизнес во время сезонного затишья

Раскрытие информации:

Это не гарантированное предложение кредита. Ставки и условия кредитных продуктов для бизнеса регулируются правилами андеррайтинга, могут быть предоставлены третьими сторонами и подлежат утверждению кредитором. Утвержденная сумма финансирования зависит от соответствия требованиям. Фактическое право на участие может отличаться. Могут применяться ограничения. Заявка подлежит утверждению кредитором и основана на таких факторах, как тип бизнеса, время работы, годовой объем продаж, средние остатки на банковском счете, личный кредит и другие переменные, которые кредитор считает важными. Продукты, предлагаемые National Funding, LLC и аффилированными лицами, являются только бизнес-продуктами. В Калифорнии продукты производятся или размещаются в соответствии с лицензией Закона о финансировании штата Калифорния. Номер лицензии: 603A169.

• Профессионалы

  • Доступ к большим суммам кредита
  • Предлагает скидки при досрочном погашении
  • Специалисты по финансированию готовы помочь

  Минусы

  9007 5
• Ограниченная информация на веб-сайте
• Высокий минимальный годовой доход
• Нет возможности ежемесячной оплаты

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

Вы можете подать заявку онлайн или по телефону. National Funding свяжет вас со специалистом по финансированию, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее подходящие варианты финансирования. Национальное финансирование взимает комиссию за открытие в размере от 1 до 5 процентов и требует личной гарантии.

Национальное финансирование действует во всех штатах.

Кредитный рейтинг бизнеса:

Оценку кредитного рейтинга бизнеса проводят четыре компании: Dunn & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO. Каждый рассчитывает свои собственные баллы на основе различных шкал. D&B и Рейтинг Experian по шкале от 1 до 100. FICO оценивается по шкале от 0 до 300. Equifax генерирует 3 отдельных балла на основе бизнес-платежей. индекс (1-100), бизнес-кредитный риск (101-992) и отказ (1000 — 1880).

Н/Д

Персональный кредитный рейтинг:

Рейтинг FICO/кредитный рейтинг используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей кредитов, на получение которых вы имеете право. Однако кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансового продукта.

600

Требование личной гарантии?:

Это форма защиты для кредиторов, требующая от заемщика погасить кредит из своих личных активов, если деловые дефолты. Личная гарантия может помочь некоторым предприятия получают доступ к кредитам, которые обычно не соответствуют требованиям.

Нет

Минимальный срок работы в бизнесе: 6 месяцев

Минимальный годовой доход: 250 000 долларов США

Лучший для стартапов

Fundbox

Bankrate Score

Рейтинг банка = 4,5/5
Рейтинг банка определяется объективно нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Сумма кредита

1000–150 000 $

Срок: 3–6 месяцев

Процентная ставка

Проценты обычно указываются в виде годовой процентной ставки (APR), которая отражает процентную ставку и любые другие платежи и сборы, которые вам, возможно, придется заплатить.

Начиная с 4,66%

Еженедельная комиссия

Самое быстрое финансирование

1 рабочий день

• Pros 900 64

  • Быстрые средства доступны через приложение
  • Необеспеченный вариант
  • Широкий диапазон сумм кредита

  Минусы

  • Мин. годовой доход может быть непомерно высоким
  • Короткие сроки погашения
  • Еженедельная комиссия затрудняет сравнение ставок

• ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

  Fundbox доступен во всех 50 штатах и ​​на многих территориях. Его кредиты требуют личной гарантии от владельцев бизнеса с не менее чем 25-процентной долей. В дополнение к еженедельным сборам Fundbox взимает комиссию в размере 6 долларов США за нехватку средств. Выплаты производятся еженедельно.

  Бизнес кредитный рейтинг:

  Оценку бизнес-кредитов проводят четыре компании: Dunn & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO. Каждый рассчитывает свои собственные баллы на основе различных шкал. D&B и Рейтинг Experian по шкале от 1 до 100. FICO оценивается по шкале от 0 до 300. Equifax генерирует 3 отдельных балла на основе бизнес-платежей. индекс (1-100), бизнес-кредитный риск (101-992) и отказ (1000 — 1880).

  Н/Д
  Личный кредитный рейтинг:

  Рейтинг FICO/кредитный рейтинг используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей кредитов, на получение которых вы имеете право. Однако кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансового продукта.

  600
  Требование личной гарантии?:

  Это форма защиты для кредиторов, требующих, чтобы заемщик погасил кредит из своих личных активов, если деловые дефолты. Личная гарантия может помочь некоторым предприятия получают доступ к кредитам, которые обычно не соответствуют требованиям.

  Нет

  Минимальный срок работы: 6 месяцев

  Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США

Лучший для кредитной линии

American Express Business Blueprint™

Банковский рейтинг

Банковский рейтинг = 4,5/5
Банковский рейтинг объективно определяется нашей редакционной командой. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Сумма кредита

$2k-$250K

Процентная ставка

Проценты обычно указываются в виде годовой процентной ставки (APR), которая отражает процентную ставку и любые другие платежи и сборы, которые вам, возможно, придется заплатить.

Варьируется

Самое быстрое финансирование

Не раскрывается

• Плюсы

  • Справедливая среднемесячная выручка
  • Без комиссии за выдачу или досрочное погашение
  • Доступно в США

  Минусы

  • Только доступны для устоявшихся предприятий
  • Высокая стоимость займа на более длительный срок
  • Комиссии затрудняют сравнение затрат

• ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

  Business Blueprint требует личной гарантии. Сборы следующие: от 3,00 до 9,00 процентов для шестимесячных кредитов, от 6,00 до 18,00 процентов для 12-месячных кредитов и от 9,00 до 27,00 процентов для 18-месячных кредитов. Вам нужно 12 месяцев работы и средний ежемесячный доход не менее 3000 долларов.

  * Все предприятия уникальны и подлежат утверждению и проверке.

  Кредитный рейтинг бизнеса:

  Оценку кредитного рейтинга бизнеса проводят четыре компании: Dunn & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO. Каждый рассчитывает свои собственные баллы на основе различных шкал. D&B и Рейтинг Experian по шкале от 1 до 100. FICO оценивается по шкале от 0 до 300. Equifax генерирует 3 отдельных балла на основе бизнес-платежей. индекс (1-100), бизнес-кредитный риск (101-992), и бизнес отказ (1000 — 1880).

  Н/Д
  Личный кредитный рейтинг:

  Рейтинг FICO/кредитный рейтинг используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей кредитов, на получение которых вы имеете право. Однако кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансового продукта.

  660
  Требование личной гарантии?:

  Это форма защиты для кредиторов, требующая от заемщика погасить кредит из своих личных активов, если деловые дефолты. Личная гарантия может помочь некоторым предприятия получают доступ к кредитам, которые обычно не соответствуют требованиям.

  Нет

  Минимальный срок работы: 1 год

  Минимальный годовой доход: нет данных

Лучшее для банка

Bank of America Business

Рейтинг банка 90 003

Рейтинг банка = 4,3/ 5
Оценка банка объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Сумма кредита

Начиная с $10 000

Срок: 12–60 месяцев

Процентная ставка

Проценты обычно указываются в виде годовой процентной ставки (APR), которая отражает процентную ставку и любые другие платежи и сборы, которые вам, возможно, придется заплатить.

Начиная с 6,75%

Самое быстрое финансирование

Не разглашается

• Pros

  • Бесплатный кредит для бизнеса мониторинг результатов
  • Обеспечение не требуется
  • Клиенты банка могут подать заявку онлайн

  Минусы

  • Требуется два года в бизнесе
  • 150 долларов США первоначальный сбор
  • Требование высокого кредитного рейтинга

• ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ 90 087

  Вы можете подать заявку онлайн, если у вас есть идентификатор Bank of America Online Banking. В противном случае вы можете записаться на прием, позвонив или используя онлайн-планировщик, чтобы связаться со специалистом по кредитованию бизнеса.

  Кандидатам должно быть не менее 18 лет, они должны быть гражданином США или иностранцем-резидентом. Кредиты доступны во всех 50 штатах и ​​в Вашингтоне, округ Колумбия 

  Плата за отправку составляет 150 долларов США.

  Кредитный рейтинг бизнеса:

  Оценку кредитного рейтинга бизнеса проводят четыре компании: Dunn & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO. Каждый рассчитывает свои собственные баллы на основе различных шкал. D&B и Рейтинг Experian по шкале от 1 до 100. FICO оценивается по шкале от 0 до 300. Equifax генерирует 3 отдельных балла на основе бизнес-платежей. индекс (1-100), бизнес-кредитный риск (101-992) и отказ (1000 — 1880).

  Н/Д
  Персональный кредитный рейтинг:

  Рейтинг FICO/кредитный рейтинг используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей кредитов, на получение которых вы имеете право. Однако кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансового продукта.

  670
  Требование личной гарантии?:

  Это форма защиты для кредиторов, требующая от заемщика погасить кредит из своих личных активов, если деловые дефолты. Личная гарантия может помочь некоторым предприятия получают доступ к кредитам, которые обычно не соответствуют требованиям.

  Нет

  Минимальный срок работы в бизнесе: 2 года

  Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США

может помочь вы добавляете к своему инвентарю, высвобождаете денежный поток или даже открываете сайт или витрину. В связи с ростом процентных ставок и недавним банкротством банков Федеральная резервная система предупреждает о надвигающемся кредитном кризисе, когда может стать труднее найти все необходимое финансирование.

Последний отчет о средних плавающих процентных ставках для новых срочных кредитов для малого бизнеса составляет 7,44% по сравнению с 6,25% в предыдущем квартале. Новые срочные кредиты с фиксированной ставкой составляют 6,44% по сравнению с 5,56% в предыдущем квартале. Но никто не знает, как долго продлится рост ставок, и у вас есть выбор, помимо местного банка, чтобы найти необходимое финансирование.

Онлайн-кредиторы созданы для поддержки самых маленьких предприятий с менее чем 10 сотрудниками, которым трудно претендовать на традиционное финансирование. Кредиты, обеспеченные государством, могут предложить немного более крупным фирмам отличный способ еще большего роста. Онлайн-кредиторы и микрокредиторы также предлагают программы финансирования для стартапов с менее жесткими требованиями. Лучший кредитор для вашего бизнеса в конечном итоге зависит от таких факторов, как его финансы, зачем ему нужны средства и как долго он существует.

10 лучших кредитов для малого бизнеса

• Лучший рынок кредитов для малого бизнеса: Lendio
• Лучшее для быстрого финансирования: OnDeck
• Лучшее для кредитов SBA: SmartB из
• Лучшая кредитная линия: BlueVine
• Лучший авансовый платеж наличными: Достоверно
• Лучший банковский кредит: Bank of America
• Лучший для отраслей с высоким уровнем риска: United Capital Source
• Лучшее финансирование оборудования: Национальное финансирование
• Лучшее для стартапов: Finance Factory
• Лучший микрокредит: Kiva

Лучший рынок кредитов для малого бизнеса: Lendio

9 0636

Перейти на сайт Читать обзор

Lendio может быть хорошим местом для начала, если вы хотите сэкономить время на поиске кредитора, который соответствует вашим потребностям. Вы заполняете онлайн-форму со своей информацией, чтобы отсортировать потенциальных кредиторов, которые соответствуют вашим обстоятельствам. Сеть Lendio включает более 75 кредиторов, которые предлагают широкий спектр бизнес-кредитов, включая кредиты SBA. Для некоторых кредитов вы можете даже иметь кредитный рейтинг около 560. Но вы можете получать маркетинговые звонки и электронные письма от кредиторов даже после того, как вы взяли кредит.

Лучший вариант для быстрого финансирования: OnDeck

Перейти на сайт Читать обзор

OnDeck предлагает краткосрочные кредиты предприятиям, которые ищут быстрое финансирование и могут не претендовать на получение банковского кредита. Для подачи заявки на кредитную линию требуется очень мало документации, и финансирование может быть предоставлено уже в тот же рабочий день. Требования соответствуют требованиям других поставщиков: требуется один год работы и годовой доход в размере 100 000 долларов США. И требование кредитного рейтинга находится на низком уровне 625, поэтому заемщики с хорошей кредитной историей имеют шанс. По кредитной линии (LOC) нет штрафов за досрочное погашение или сборов за использование кредита, но выплаты производятся еженедельно.

Лучший для кредитов SBA: SmartBiz

СмартБиз бизнес-кредиты

Рейтинг поиска: 4,5 / 5★★★★★

SmartBiz ускоряет процесс подачи заявки SBA, упрощая информацию, которую вы должны предоставить. Работая с несколькими банками и онлайн-кредиторами, получение финансирования может занять всего несколько недель, а не обычный многомесячный период ожидания. Предварительная квалификация занимает несколько минут, а ставки, которые предлагают кредиторы, начинаются с низких ставок. Но вам нужно будет занять не менее 30 000 долларов, и этот процесс не бесплатен: SmartBiz взимает 2% комиссионных за рефералов и 2% комиссионных за упаковку, если вы одобрены.

• Pros
  • Сравните банковские кредиты и кредиты SBA
  • Помогает с заявками на кредит SBA
  • 5-минутное онлайн-приложение
  • Получили высокие оценки от прошлых клиентов
  Минусы
  • 2% реферальный сбор и 2% сбор за упаковку
  • Нет кредитов на сумму менее 30 000 долларов США
  • Высокая начальная годовая процентная ставка в размере 8,99% по кредитам, не связанным с SBA

Лучшая кредитная линия: BlueVine

Читать обзор

Низкий стартовый годовой доход BlueVine и отсутствие комиссий делают его хорошим выбором для малого бизнеса, которому необходим частый доступ к средствам. После одобрения вы можете заплатить комиссию за банковский перевод в размере 15 долларов США, чтобы ускорить получение средств в течение нескольких часов. В противном случае вывод средств занимает от одного до трех рабочих дней. Его кредитные линии возобновляемы, поэтому вы можете занимать и погашать по мере необходимости. Но выплаты производятся еженедельно, если вы пользуетесь кредитной линией, что может истощить ваш бюджет в периоды затишья.

Лучший продавец наличными: Достоверно

Надежное финансирование бизнеса

Рейтинг поиска: 3,8 / 5★★★★★

С факторными ставками, начинающимися с 1,11, Credably является одним из наименее дорогих торговых авансов наличными. Он также более прозрачен в отношении ставок и комиссий, чем аналогичные поставщики, и вы можете получить доступ к своим средствам, как только вы получите одобрение. Хотя минимальный ежемесячный доход компании составляет 15 000 долларов США, что выше, чем у других конкурентов, таких как Fora Financial, она не ограничивается продажами по кредитным картам. Но, как и другие денежные авансы продавцов, это все еще дорогой продукт.

Лучший банковский кредит: Bank of America

Читать обзор

Bank of America предлагает широкий спектр обеспеченных и необеспеченных кредитов и кредитных линий для большинства потребностей бизнеса. Он даже предлагает автокредиты для бизнеса, которые трудно найти в крупных банках. Этот общенациональный кредитор имеет одни из самых низких стартовых ставок для необеспеченного финансирования. Но, как и в случае с большинством крупных банков, это может быть трудно квалифицировать. Особенно, если вы еще не клиент. Меньшим предприятиям может повезти больше с общественным банком.

Лучший для отраслей с высоким уровнем риска: United Capital Source

Читать обзор

Если вы владеете новым бизнесом, работаете в отрасли с высоким уровнем риска или у вас плохая кредитная история, United Capital Source может быть полезной остановкой. Это альтернативная услуга подключения бизнес-кредита, которая помогает заемщикам, которые изо всех сил пытаются претендовать на традиционные варианты кредитования. Найдите кредитную линию для бизнеса, аванс наличными для продавца, кредит SBA или факторинг счетов и дебиторской задолженности. Это дружественный бизнес каннабиса, он принимает заемщиков с плохой кредитной историей, а отзывы клиентов в среднем высоки. Вы должны быть в бизнесе не менее года, а это значит, что стартапы должны искать в другом месте.

Финансирование лучшего оборудования: национальное финансирование

Бизнес-кредиты национального финансирования

Рейтинг поиска: 4,65 / 5★★★★★

National Funding предлагает индивидуальные кредиты напрямую и со своими кредитными партнерами. Он предлагает финансирование и лизинг оборудования на сумму до 150 000 долларов США для нового или подержанного оборудования. Это гарантирует, что вы не найдете меньшего ежемесячного платежа в другом месте, или он платит 1000 долларов за аренду оборудования. И нет требования авансового платежа. National Funding рекламирует быстрое одобрение и финансирование всего за 24 часа, со скидками за раннюю оплату и отличными отзывами клиентов.

Лучшее для стартапов: Finance Factory

Бизнес-кредиты на фабрику финансов

Рейтинг поиска: 4,1 / 5★★★★★

Finance Factory — это онлайн-рынок кредиторов с несколькими вариантами финансирования для стартапов. Предприниматели также могут найти услуги по переносу пенсионного счета на новое предприятие и персональные кредиты для финансирования нового бизнеса. Хотя это не прямой кредитор, он обладает уникальной прозрачностью в отношении условий и ставок, которые ниже среднего. Но некоторые варианты финансирования могут потребовать хорошей или отличной кредитной истории, и финансирование может занять несколько недель.

Лучший микрозайм: Кива

Кива бизнес кредиты

Рейтинг поиска: 3,7 / 5★★★★★

Беспроцентные микрокредиты Kiva идеально подходят для предпринимателей, желающих воплотить идею в жизнь. У него нет требований к времени работы, и вы можете занять до 15 000 долларов без уплаты комиссий. Заемщикам также предоставляется шестимесячный льготный период до наступления срока платежа. Но знайте, что Kiva — это некоммерческая краудфандинговая платформа, поэтому, если у вас нет крупной социальной сети, готовой внести свой вклад, вы можете ничего не получить. Ссуды, которые не полностью финансируются, не рассредоточены.

Методология: Как мы выбираем лучшие бизнес-кредиты

Наши эксперты по кредитам анализируют десятки поставщиков бизнес-кредитов, чтобы сузить круг лучших для владельцев бизнеса и стартапов. Мы ищем кредиторов, которые удовлетворяют ряду потребностей в кредитовании, кредиторов с высоким рейтингом, которые предлагают кредиты в размере 100 000 долларов США или меньше, потому что большинство кредитов для малого бизнеса попадают в этот диапазон.

Мы взвешиваем кредиторов по 12 ключевым показателям:

• Ставки
• Сборы
• Процесс подачи заявки
• Репутация кредитора
• Квалификационные требования
• Минимум кредитного рейтинга

• Предлагаемые продукты
• Готовность работать в рискованных отраслях
• Минимальная и максимальная суммы кредита
• Отзывы службы поддержки клиентов

• Сроки финансирования
• Дополнительные функции

Как работают кредиты для малого бизнеса

Бизнес-кредит — это форма финансирования, предназначенная для того, чтобы помочь вам начать, развивать или управлять своим малым бизнесом, предлагая доступ к капиталу для покрытия заработной платы, покупки недвижимости, инвестиций в оборудование или других потребностей бизнеса. .

Большинство бизнес-кредитов обеспечены залогом, требующим залога для поддержки кредита. Даже кредиторы, которые рекламируют необеспеченные бизнес-кредиты, обычно требуют удержания активов бизнеса, а это означает, что они могут конфисковать активы, если ваш бизнес по умолчанию. Вдобавок ко всему, почти все кредиторы требуют личной гарантии от большинства владельцев бизнеса, что означает, что вы несете ответственность за кредит, если бизнес потерпит неудачу.

Бизнес-кредиты можно найти в традиционных банках и кредитных союзах, онлайн-кредиторах и торговых площадках, а также в местных кредиторах. В то время как традиционный бизнес-кредит представляет собой единовременную сумму средств, которую вы выплачиваете ежемесячными платежами, а также проценты и сборы, существует несколько других видов финансирования, которые кредиторы могут называть кредитами, даже если они имеют другую структуру. Ставки широко варьируются в зависимости от типа бизнес-кредита, в диапазоне от 5% до 300% годовых.

Сравните другие кредиты для малого бизнеса

1 — 7 из 7

Типы кредитов для малого бизнеса

Срочные кредиты и кредитные линии могут быть наиболее популярными видами финансирования. Но несколько других вариантов могут лучше подходить для определенных предприятий, особенно для тех, которые изо всех сил пытаются претендовать на традиционное банковское финансирование.

• Кредит SBA	От 30 000 до 5 миллионов долларов	Малые предприятия, у которых есть проблемы с получением кредита под низкий процент.
  Срочный кредит	До 500 000 долларов США	Покрытие единовременных расходов, таких как покупка канцелярских товаров или технологий, или других расходов, которые ваш бизнес не должен покрывать регулярно.
  Кредитная линия для бизнеса	2 000 и 500 000 долларов	Покрытие текущих расходов, связанных с денежным циклом вашего бизнеса, восполнение нехватки средств в межсезонье или оплата текущих проектов, затраты на которые трудно предсказать.
  Финансирование оборудования	До 100% стоимости оборудования	Предприятия покупают тяжелую технику и другое дорогостоящее оборудование.
  Микрокредит	Начните с 500 долларов США	Малые предприятия, которым необходимо финансирование для удовлетворения основных потребностей, но которые не могут претендовать на получение традиционного бизнес-кредита.

Погрузитесь глубже Типы бизнес-кредитов: Подробный обзор 8+ вариантов

Каковы преимущества кредита для малого бизнеса?

Существует несколько преимуществ использования кредита для малого бизнеса или другого типа долгового финансирования:

• Сохранение контроля над своим бизнесом после получения средств
• Получение средств для расширения операций и удовлетворения спроса
• Покрытие операционных расходов в низкий сезон
• Вычтите проценты из налоговой декларации вашего бизнеса

Как получить лучший кредит для малого бизнеса

Посмотрите наше 60-секундное видео ниже!

Хотя требования к кредиту для малого бизнеса зависят от необходимого вам финансирования, вы получите самые низкие ставки и самые выгодные условия, выполнив общие требования, которые включают:

• Хороший кредит. Если вы не набрали хотя бы 670 баллов, подумайте о том, чтобы привлечь поручителя, чтобы повысить шансы на одобрение.
• Доход не менее 100 000 долларов США. Если ваш бизнес является новым или все еще находится на стадии запуска, изучите наш лучший редакционный выбор кредитов для запуска бизнеса.
• Не менее одного года в бизнесе. Кредиты для стартапов могут предоставляться с менее жесткими требованиями или даже без требований в отношении определенного времени в бизнесе.
• Отрасль с низким уровнем риска. Отрасли с высоким уровнем риска, связанные с развлечениями для взрослых, каннабисом и азартными играми, могут столкнуться с трудностями при поиске финансирования.
• Залоговые требования. Если вы ищете обеспеченный бизнес-кредит, знайте, какой залог вы будете использовать для его обеспечения. Например, при финансировании оборудования кредит обеспечивается активом, который вы финансируете.
• Личная и деловая документация. Кредиторы будут запрашивать налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках и многое другое при подаче заявления. Знайте, что вам нужно иметь под рукой перед подачей заявки.

Не соответствуете этим требованиям? Назначьте встречу в местном банке. Банки сообщества, как правило, имеют более гибкие требования, чем их более крупные коллеги. Даже если вы не имеете права на финансирование, банк может указать вам другие варианты и посоветовать, как усилить вашу заявку. Или рассмотрите возможность получения личного кредита от кредитора, такого как Upstart, если вам нужно быстрое финансирование.

Погрузитесь глубже Как получить бизнес-кредит: Пошаговые инструкции.

Контрольный список документации для бизнес-кредита

Подготовьтесь к подаче личных и деловых документов при подаче заявки на кредит для малого бизнеса, в том числе:

• Деловые и личные налоговые декларации для вашего бизнеса и всех владельцев
• Удостоверение личности государственного образца и идентификационный номер работодателя (EIN)
• отчеты об убытках и балансовые отчеты на срок до трех лет
• Деловые и личные банковские выписки
• Бизнес-план и прогнозы на будущее
• Требования к личному кредитному рейтингу — обычно 670+

Могу ли я получить бизнес-кредит с доходом от самозанятости?

Да, вы можете найти кредиторов, которые принимают доход от самозанятости для личных кредитов и кредитов для малого бизнеса, включая SBA.

Какой самый крупный бизнес-кредит я могу получить?

Размер кредита, на который вы можете претендовать, зависит от таких факторов, как доход вашего бизнеса, долги и то, что вы финансируете. Как правило, сумма вашего кредита основана на стоимости самоликвидирующегося актива, на покупку которого вы используете средства.

• Кредит SBA — от 500 до 5 000 000 долларов США, в зависимости от программы
• Кредитные линии — от 250 000 до 500 000 долларов США
• Оборудование финансирование — значение обычно равно стоимости оборудования

Необходимо прочитать Сравнить Бизнес-кредиты на сумму 1 миллион долларов

Альтернативы бизнес-кредитам

Если вы владеете новым бизнесом, доход еще не достиг 100 000 долларов США или у вас плохая кредитная история, вы можете не претендовать на самые низкие ставки. Посмотрите на другие варианты финансирования для развития вашего бизнеса.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты — популярный выбор для предпринимателей, желающих профинансировать стартап. Максимальный размер этих кредитов обычно составляет 50 000 долларов США, хотя иногда они достигают 100 000 долларов США. Лучшие личные кредиты требуют хорошей кредитной истории, поэтому они не подходят для всех владельцев бизнеса и потребностей.

Воспользуйтесь нашей таблицей, чтобы сравнить ставки, требования к кредитному рейтингу и суммы кредита, чтобы понять, подходит ли личный кредит для вашего бизнеса. Выберите Сравните до четырех кредитных продуктов, чтобы увидеть их преимущества рядом друг с другом.

1–2 из 2

Краудфандинг

Возможно, вам не придется брать в долг или вообще кому-либо возвращать деньги, если вашему бизнесу необходимо финансировать проект, о котором легко рассказать в коротком видео. Друзья, поклонники или инвесторы могут помочь вам собрать деньги с помощью краудфандинга. Но следите за правилами, которые развиваются вокруг него.

Например, все краудфандинговые транзакции должны осуществляться онлайн через посредника, зарегистрированного Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), и вы не можете собрать более 5 миллионов долларов США с помощью краудфандинговых предложений за 12-месячный период, как указано в США. СЕК.

Инвестиции в акционерный капитал

Вы можете финансировать потребности своего бизнеса, привлекая инвестора. Инвестор позволяет вам получить финансирование для вашего бизнеса, которое вам никогда не придется возвращать, в обмен на частичное владение вашей компанией. Но убедитесь, что у вас есть адвокат на гонораре, чтобы избежать юридических проблем с SEC.

Кредитные карты для бизнеса

Для небольших расходов или оборотного капитала кредитная карта для бизнеса может быть проще в управлении, чем кредит. Кроме того, многие бизнес-кредитные карты поставляются с рекламными периодами 0% годовых, что дает вам возможность совершить крупную покупку и погасить ее без процентов в течение нескольких месяцев или года.

Финансирование счета-фактуры

Этот альтернативный вид финансирования представляет собой аванс по неоплаченной дебиторской задолженности, также называемый финансированием дебиторской задолженности. Это кредит на основе активов, который поможет обеспечить денежный поток вашего бизнеса, пока вы ждете оплаты счетов. Тем не менее, финансирование счета-фактуры является авансом, поэтому оно может быть дорогим.

Финансирование запасов

Есть заказы, но недостаточно запасов? Как правило, финансирование запасов представляет собой кредитную линию, которую вы используете для покупки продукта, а запасы являются залогом кредита. Однако, если вам нужно купить скоропортящиеся продукты, такие как продукты, вы можете найти варианты финансирования запасов, для которых запасы не обеспечивают кредит.

Аванс наличными для продавца

Рассматриваемый как альтернативный вариант заимствования, аванс наличными для продавца представляет собой единовременную ссуду, основанную на проценте от продаж вашей бизнес-карты. Это часто используется для чрезвычайных ситуаций, используется для покрытия расходов в крайнем случае или в низкий сезон. Торговые авансы наличными не взимают традиционные проценты. Вместо этого с вас взимается плата, называемая факторной ставкой, выраженной в виде десятичной дроби — обычно от 1,09 до 1,5 — и коэффициент умножается на сумму займа.

Этот вид финансирования может быть дорогим, и многие поставщики требуют еженедельных выплат.

Гранты и другие ресурсы для малого бизнеса

Если вы только начинаете или вам нужна помощь в разработке бизнес-плана, ознакомьтесь с этими бесплатными или недорогими ресурсами:

• Центры развития малого бизнеса — SBDCs сеть центров развития малого бизнеса в США, все из которых преследуют общую цель — помочь развитию малого бизнеса. Имея более 1000 местных центров, SBDC предлагают бесплатные консультации, чтобы помочь предпринимателям в развитии или открытии бизнеса.
• USA.gov — Найдите гранты, учебные программы или варианты финансирования в вашем штате на этом государственном сайте.
• Федеральные гранты для технологических предприятий — Предприятия, ориентированные на технологии, могут иметь право на получение гранта в рамках программы исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) или программы передачи бизнес-технологий (SBTT). Каждый грант подходит для технологических компаний или тех, кто занимается научными исследованиями.

Копнуть глубже Типы бизнес-грантов: где найти бесплатное финансирование

Как управлять платежами

Владельцы бизнеса могут быть знакомы с долгами. Но если вы хотите взять свой первый бизнес-кредит или вам трудно управлять несколькими кредитными линиями, помните об этих советах:

• Автооплата. Подпишитесь на автоплатеж, чтобы не пропускать платежи. В качестве бонуса многие кредиторы предлагают скидки на процентные ставки, если вы подписываетесь на автооплату, часто около 0,25%.
• Держите своего кредитора в курсе событий. Даже когда дела идут хорошо, оставайтесь на связи со своим кредитором, потому что они могут предложить вам новые продукты, а бизнес-кредиторы, как правило, предпочитают кредитовать предприятия с существующими отношениями.
• Спросите о программах помощи нуждающимся. Тяжелые времена могут выпасть на долю каждого. Если вы не можете погасить кредит, даже временно, свяжитесь со своим кредитором и спросите о программе помощи в трудных условиях или плане отсрочки. Кредиторы часто скорее предложат вариант отсрочки, чем вы по умолчанию.
• Занимайте только тогда, когда вам это нужно. Не поддавайтесь искушению взять более крупную ссуду только потому, что она предлагается, и убедитесь, что ссуды, которые вы берете, будут выгодными.
• Подумайте об объединении, если у вас есть несколько кредитов. Если у вас есть несколько кредитов или процентные ставки по вашему кредиту очень высоки, вы можете консолидировать свой бизнес-долг по более низкой ставке и более управляемым платежам — если ваш бизнес находится в хорошем финансовом положении и имеет приличный кредит.

Как работает консолидация долга бизнеса

Консолидация долга работает путем погашения одного или нескольких кредитов новым кредитом, обычно для экономии на процентных платежах. Большинство кредитов на консолидацию долга бизнеса являются срочными кредитами, но также часто консолидируют долг с помощью кредитной карты с низкой процентной ставкой, кредитной карты с переводом баланса. Вы также можете консолидировать бизнес-долг с личным кредитом или кредитом под залог дома, хотя вы будете нести ответственность за погашение, если бизнес потерпит неудачу.

Консолидация долга может быть хорошей идеей, если у вас хорошая кредитная история и долг под высокие проценты. Но если у вас плохая кредитная история и ваша компания убыточна, ваш бизнес вряд ли сможет претендовать на низкую ставку по консолидационной ссуде. Даже если вы это сделаете, это может не сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

Посетите наш справочник по бизнес-кредитам, чтобы узнать больше о том, как это работает.

1. «Обзор кредитования малого бизнеса», Федеральная резервная система, 4 октября 2022 г.
2. «Обзор условий кредитования бизнеса — E.2», Федеральная резервная система, 2 августа 2017 г.
3. «Положение о краудфандинге», SEC США, 2023
4. «Кредитование C&I для малого бизнеса увеличилось по сравнению с предыдущим кварталом, но снизилось по сравнению с прошлым годом, Федеральный резервный банк Канзас-Сити», 31 марта 2023 г.

Был ли этот контент полезен для вас?

Спасибо за ваш отзыв!

Бетани Хикки — специалист по личным финансам в Finder, специализирующийся на банковском деле, кредитовании, страховании и криптовалюте. Опыт Бетани в области личных финансов получил признание уважаемых СМИ, таких как Nasdaq, MSN, Yahoo Finance и AOL. Ее статьи предлагают американцам практические финансовые стратегии, помогая им принимать решения, соответствующие их финансовым целям. Ее прошлые работы включают статьи о расходах поколений и привычках сбережений, кредитовании, составлении бюджета и управлении долгом. До прихода в Finder она была контент-менеджером и написала сотни статей и новостей об автофинансировании и кредитном ремонте для CarsDirect, Auto Credit Express и The Car Connection, среди прочих. Бетани имеет степень бакалавра английского языка Мичиганского университета во Флинте и была редактором стихов университетского журнала Qua Literary and Fine Arts Magazine.

Дополнительные руководства по Finder

• Как купить DRAC (Ordinals) (DRAC)

  В этом руководстве представлены пошаговые инструкции о том, как купить DRAC (Ordinals), перечислены некоторые биржи, где вы можете их приобрести, и представлены ежедневные данные о ценах на DRAC.

• Как купить VMPX (VMPX)

  В этом руководстве представлены пошаговые инструкции о том, как купить VMPX, перечислены некоторые биржи, где вы можете его приобрести, и представлены ежедневные данные о ценах на VMPX.

• Как купить BANK (Ordinals) (BANK)

  В этом руководстве представлены пошаговые инструкции о том, как купить BANK (Ordinals), перечислены некоторые биржи, где вы можете его получить, и ежедневные данные о ценах на BANK.

• Как купить ZBIT (порядковые номера) (ZBIT)

  В этом руководстве представлены пошаговые инструкции о том, как купить ZBIT (порядковые номера), перечислены некоторые биржи, где вы можете его получить, и представлены ежедневные данные о ценах на ZBIT.

• Как купить WHEE (WHEE)

  В этом руководстве приведены пошаговые инструкции о том, как купить WHEE, перечислены некоторые биржи, где вы можете его приобрести, и представлены ежедневные данные о ценах на WHEE.

• Как купить PIZA (Ordinals) (PIZA)

  В этом руководстве представлены пошаговые инструкции о том, как купить PIZA (Ordinals), перечислены некоторые биржи, где вы можете ее получить, и ежедневные данные о ценах на PIZA.