Виды кредитования для открытия бизнеса: какие бывают методы кредитования и в чем их особенности

• При поддержке SBA и под управлением кредиторов по всей стране
• Конкурентоспособные ставки для каждой кредитной программы

• Сложно пройти квалификацию
• Длительный процесс подачи заявки
• Требуется больше времени для получения средств

Кредиты SBA имеют сложный процесс подачи заявки. Тем не менее, они являются хорошим вариантом для оборотного капитала, больших расходов или возможностей роста. Большинство владельцев бизнеса, скорее всего, выиграют от подачи заявки. А поскольку многие банки зарегистрированы в качестве кредиторов SBA, разница между кредитом SBA 7 (a) и традиционным банковским кредитом незначительна.

Срочная ссуда является стандартным вариантом как для существующих предприятий, так и для стартапов. Они покрывают индивидуальные расходы и возвращаются со временем — обычно пять или более лет. Вы можете использовать срочный кредит для многих расходов, таких как покупка нового оборудования или расширение вашего бизнеса. Они могут быть обеспеченными или необеспеченными.

Большинство банков и онлайн-кредиторов предлагают срочные кредиты для бизнеса. Сумма, которую вы можете занять, зависит от вашей отрасли, цели кредита и финансового состояния вашего бизнеса. И поскольку это такой распространенный вариант кредита, скорее всего, существует срочный кредит со ставками и условиями, соответствующими потребностям вашего бизнеса.

• Широко доступны в банках и онлайн-кредиторах
• Ссуды для покрытия различных коммерческих расходов

• Большинству кредиторов требуются высокие доходы и личная гарантия
• Может иметь более высокие процентные ставки для стартапов и новых предприятий

Срочные кредиты лучше всего подходят для предприятий, которые должны покрыть большие единовременные расходы.

Изучая эти бизнес-кредиты, вы можете заметить, что некоторые из них обеспечены, а другие не обеспечены. Итак, в чем разница? Если кредит обеспечен, это означает, что вам необходимо предоставить залог — будь то оборудование, недвижимость или товарно-материальные запасы — для обеспечения кредита. Если вы по умолчанию, ваш кредитор может конфисковать этот залог.

Для сравнения, необеспеченные кредиты не требуют залога. Обычно они предназначены для заемщиков с более сильным кредитным рейтингом, потому что кредиторы считают, что эти типы заемщиков погасят свои долги, как и в прошлом. Кредиторы могут предлагать оба типа кредитов, а иногда имеют обеспеченные и необеспеченные версии одного и того же продукта.

Лучший вариант кредита полностью зависит от того, как ваш бизнес будет использовать свое финансирование. Однако некоторые удобные варианты обходятся дорого. Рассмотрите традиционные варианты, такие как кредиты SBA, срочные кредиты и кредиты на оборудование, прежде чем обращаться к краткосрочному финансированию. Если у вашего бизнеса уже есть счет в банке, посмотрите, что он предлагает. Установленные отношения могут дать вам доступ к более низким ставкам и более конкурентоспособным условиям.

9 Виды кредитов для малого бизнеса

Если вы владелец бизнеса, которому нужны деньги, кредит для малого бизнеса может вам помочь. Но очень важно выбрать правильный тип кредита. Выберите не тот кредит, и вы можете застрять месяцами в ожидании получения средств, когда они вам нужны быстро, или оказаться с неправильным типом предложения финансирования.

Кредиты для малого бизнеса могут быть ориентированы на конкретные потребности, например, помочь вам расширить склад или открыть франшизу. Есть также кредиты, которые могут дать вам доступ к наличным деньгам, когда у вас есть куча неоплаченных счетов.

Большинство кредитов для малого бизнеса можно получить через онлайн-кредиторов, банки и кредитные союзы. Процентные ставки, сборы, кредитные лимиты и условия колеблются в зависимости от типа кредита, кредитора и заемщика.

Важно понимать, как работает каждый кредит, чтобы выбрать лучший вариант для своего бизнеса. Ниже CNBC Select рассматривает девять типов кредитов для малого бизнеса, которые могут принести пользу вашей компании.

9 видов кредитов для малого бизнеса

1. Срочные кредиты
2. Кредиты SBA
3. Кредитные линии для бизнеса
4. Кредиты на оборудование
5. Факторинг и финансирование счетов
6. Кредиты на коммерческую недвижимость
7. Микрокредиты
8. Выдача наличных
9. Франчайзинговые кредиты
9 0490

1.

Срочные кредиты

Срочные кредиты являются одним из наиболее распространенные виды кредитов для малого бизнеса и представляют собой единовременную сумму наличными, которую вы выплачиваете в течение фиксированного срока. Ежемесячные платежи, как правило, фиксированы и включают проценты поверх основного остатка. У вас есть возможность использовать срочный кредит для различных нужд, таких как повседневные расходы и оборудование.

2. Кредиты SBA

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) заманчивы для владельцев бизнеса, которые хотят получить недорогой кредит, поддерживаемый государством. Тем не менее, кредиты SBA печально известны длительным процессом подачи заявки, который может задержать получение вами финансирования. На одобрение и получение кредита может уйти до трех месяцев. Если вам не нужны деньги быстро и вы хотите воспользоваться более низкими процентными ставками и сборами, кредиты SBA могут быть хорошим вариантом.

3. Деловые кредитные линии

Как и в случае с кредитной картой, кредитные линии для бизнеса предоставляют заемщикам возобновляемый кредитный лимит, к которому вы обычно можете получить доступ через текущий счет. Вы можете потратить до максимального кредитного лимита, погасить его, а затем снять больше денег. Эти варианты хороши, если вы не уверены в точной сумме денег, которая вам понадобится, поскольку проценты начисляются только на сумму, которую вы снимаете. Это по сравнению со срочным кредитом, который требует, чтобы вы платили проценты по всему кредиту — независимо от того, используете ли вы его часть или весь. Многие бизнес-линии кредита не обеспечены, что означает, что вам не нужно никакого залога.

4. Кредиты на оборудование

Если вам нужно финансировать крупные покупки оборудования, но у вас нет капитала, вам следует рассмотреть кредит на оборудование. Эти кредиты предназначены для того, чтобы помочь вам оплатить дорогостоящее оборудование, транспортные средства или оборудование, сохраняющее свою стоимость, например, компьютеры или мебель. В большинстве случаев приобретенное вами оборудование будет использоваться в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить кредит.

5. Факторинг счетов и финансирование счетов

Владельцы бизнеса, которые борются за получение своевременных платежей, могут выбрать факторинг счетов или финансирование счетов (также известное как финансирование дебиторской задолженности). С помощью факторинга счетов вы можете продавать неоплаченные счета кредитору и получать процент от стоимости счета авансом. При финансировании счетов вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога, чтобы получить аванс на причитающуюся вам сумму. Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает компании, покупающей ваши счета, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование по-прежнему требует от вас сбора платежей, чтобы вы могли погасить заемную сумму.

6. Кредиты на коммерческую недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческие ипотечные кредиты) могут помочь вам финансировать новую или существующую недвижимость, например, офис, склад или торговую площадь. Эти кредиты действуют как срочные кредиты и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить местоположение или рефинансировать существующий кредит.

7. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие кредиты, которые могут предоставить вам финансирование в размере 50 000 долларов США или меньше. Поскольку суммы кредита относительно невелики, эти кредиты могут быть хорошим вариантом для новых предприятий или тех, кому не нужно много наличных денег. Многие микрокредиты предлагаются через некоммерческие организации или правительство, например SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, оборудование для бизнеса, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти кредиты.

8. Торговые авансы наличными

Как и традиционные денежные авансы, торговые авансы наличными обходятся дорого. Этот тип денежного аванса требует, чтобы вы заняли против ваших будущих продаж. В обмен на единовременную сумму наличными вы будете выплачивать ее либо частью своих ежедневных продаж по кредитной карте, либо еженедельными переводами с вашего банковского счета. Хотя вы часто можете быстро получить денежный аванс у продавца, высокие процентные ставки делают этот тип кредита большим риском. В отличие от финансирования/факторинга счетов, при выдаче наличных продавцом в качестве залога используются продажи по кредитным картам, а не неоплаченные счета.

9. Франчайзинговые кредиты

Стать франчайзи может помочь вам достичь своей цели владения бизнесом быстрее и проще, чем начинать с нуля, хотя вам все равно потребуется капитал. Кредиты на франшизу могут предоставить вам деньги для оплаты авансового платежа за открытие франшизы, чтобы вы могли приступить к работе. Пока вы берете кредит через кредитора, некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование новым франчайзи.

Практический результат

С таким количеством доступных вариантов выбор кредита для малого бизнеса может быть ошеломляющим. Но если вы оцените потребности своего бизнеса, вы можете сузить варианты. Затем проведите исследование нескольких кредиторов, чтобы узнать, какие процентные ставки, сборы, суммы кредита и условия предлагаются.