Овердрафт в Тинькофф Банке для юридических лиц и ИП — 1 предложение в 1 банке, подключить овердрафт для бизнеса
Мнение эксперта
Гришина МаринаРуководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор… Подробнее
Овердрафт {организация.где} чем-то похож на возобновляемую кредитную линию в рамках экспресс-кредита – при необходимости банк выдает юридическому лицу сумму денег в пределах определенного лимита на срочные цели. При этом овердрафт не является ни кредитом в прямом смысле (другой счет, другие условия), ни кредитной линией. А еще овердрафт – это довольно дорого, за средства обычно выставляют немалую комиссию. Поэтому иметь подключенный овердрафт – это очень хорошо, потому что у вас будет «подушка безопасности» и не нужно будет спешно искать кредитование в случае какого-либо форс-мажора, но закрывать вообще все кредитные потребности за счет овердрафта не стоит – присматривайтесь и к другим предложениям банка.
Что важно знать об овердрафте {организация.где}
Какие документы необходимы для получения овердрафта {организация.где}?
Овердрафт оформляют так же, как и кредиты – вам нужно будет предоставить учредительную и финансовую документацию. Дополнительно к этому банки часто требуют копии договоров всех действующих кредитов – банку непросто рассчитать потенциальную кредитную нагрузку при овердрафте, отсюда и дополнительные сведения.
Каковы условия обеспечения овердрафта {организация.где}?
Какие возможности предоставляет овердрафт {организация.где} для развития бизнеса?
Какие виды деятельности подходят для получения овердрафта {организация.где}?
Что такое овердрафт
Овердрафт – это форма кредитования юридических лиц и ИП, при которой кредит выдается при недостаточности средств на расчетном счете для проведения операции, в пределах установленного лимита.
Овердрафт предоставляется действующим клиентам банка, имеющим постоянные обороты по расчётному счету.
Особенности овердрафта для юр лиц в Тинькофф Банке:
- Величина лимита кредитования определяется в процентном отношении к оборотам по расчётному счету.
- Кредит предоставляется на любые бизнес-цели, без подтверждения его целевого использования.
- Устанавливается срок пользования и срок погашения потраченных кредитных средств.
- Денежные средства, поступающие на расчётный счет заемщика, автоматически направляются на погашение имеющейся задолженности по овердрафту.
- Обеспечение не требуется.
В чем разница между кредитом и овердрафтом
Коммерческий кредит и овердрафт это две разные формы кредитования компаний бизнеса. Они имеют существенные отличия и применяются для различных целей. Оба вида кредитов могут использоваться юридическими лицами и ИП как вместе, так и по отдельности.
В таблице приведены основные отличия бизнес-кредита и овердрафта для юридических лиц в Тинькофф Банке:
Параметры сравнения | Овердрафт | Коммерческий кредит |
Сумма выдачи | Определяется в зависимости от величины оборотов по расчетному счету | Величина определяется исходя из платежеспособности заемщика, его финансовых показателей и может быть значительно больше, чем обороты по расчетному счету |
Цель кредитования | Недостаток средств на расчётном счете | Устанавливается конкретная цель использования заемных средств: пополнение оборотных средств, покупка оборудования, выплата зарплаты и т. |
Проверка целевого использования | Нет | Да |
Срок погашения | В течение 30–60 дней после выдачи | Срок может быть установлен до года и более |
Порядок погашения | Кредит погашается автоматически при поступлении денег на расчётный счет заемщика | Погашается по графику, ежемесячными аннуитетными платежами |
Использование | Многократное, лимитом можно пользоваться неоднократно, получая и погашая кредитные средства | Кредит выдается один раз, затем погашается |
Обеспечение | Нет | Может быть без обеспечения или под залог и/или поручительство |
Требования к заемщику
Овердрафт для бизнеса в Тинькофф Банке может быть оформлен при соблюдении заемщиком следующих требований:
- Юридическое лицо или предприниматель должны быть зарегистрированы на территории РФ, и являться налоговыми резидентами.
- Учредители и руководители компании являются гражданами РФ.
- Сфера деятельности компании должна соответствовать кредитной политике банка.
- Отсутствие банкротства, просроченной задолженности перед налоговыми органами, кредиторами.
- Высокая платежеспособность. Могут быть запрошены финансовая и бухгалтерская отчетность, контракты, лицензии.
- Положительная кредитная история.
- Наличие расчётного счета и оборотов по нему.
Как оформить овердрафт в Тинькофф Банке
Взять овердрафт в Тинькофф Банке можно быстро и просто, онлайн:
- перейдите на сайт банка и закажите звонок менеджера, это можно сделать прямо с этой страницы нашего сайта;
- согласуйте пакет документов, необходимых для рассмотрения заявки;
- оформите заявку, прикрепите документы и передайте их в банк;
- получите одобрение на оформление овердрафта;
- подпишите необходимые договора;
- пользуйтесь заемными средствами, если для проведения операции, когда своих денег на расчётном счете недостаточно.
Постоянные клиенты, зарегистрированные в интернет-банке, смогут подать заявку в личном кабинете и после получения одобрения сразу подписать договора электронной подписью.
Если компания еще не имеет расчётного счета в банке, предварительно потребуется открыть его и перевести на него обороты, затем подавать заявку на овердрафт.
условия для юридических лиц и ИП
Получить кредит
Официальный сайт
ТОП-5 банков для
открытия счета ИП и ООО
Подробнее
Тинькофф
Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Общий рейтинг: 3 место. Рейтинг отзывов: 3 место.Подробнее
Модульбанк
Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Общий рейтинг: 6 место. Рейтинг отзывов: 4 место.Подробнее
Открытие счета: от 0 р.
Обслуживание: от 0 р./шт. Общий рейтинг: 2 место. Рейтинг отзывов: 5 место.Подробнее
Открытие
Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Общий рейтинг: 7 место. Рейтинг отзывов: 6 место.Подробнее
Все банки
В статье рассмотрим условия овердрафта для юр. лиц и ИП в Тинькофф Банке. Мы подготовили для вас таблицу с процентами, суммами и сроками, а также расскажем, как подключить овердрафт через онлайн-заявку.
подробные условия Расчетный счет в Тинькофф В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.подробные условия
Свернуть тарифы Показать тарифы
Условия овердрафта для юр.
лиц и ИП в Тинькофф Банке| Цель кредита | покрытие кассовых разрывов |
| Сумма | до 1 млн р. |
| Срок | до 45 дней |
| Проценты | 490 р. за каждую неделю + дневная плата, которая рассчитывается индивидуально |
| Залог | не нужен |
| Комиссия Тинькофф Банка | нет |
Как подключить овердрафт для бизнеса в Тинькофф Банке
Подать заявку на овердрафт можно через сайт Тинькофф Банка, указав номер телефона. Вам позвонит оператор и расскажет о дальнейших действиях.
Если у вас есть расчетный счет в банке и подключен интернет-банк, можно заполнить заявку в личном кабинете.
Оцените статью Поделиться:Нашли неточность или ошибку? Напишите нам
Другие предложения банкаподробные условия Кредитная линия под залог Сумма до 15 000 000 р.
% ставка
от 14% до 24,9%
Срок
от 1 до 120 мес. подробные условия
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит для ИП под залог недвижимости Сумма до 15 000 000 р. % ставка от 9% Срок от 1 до 180 мес.подробные условия
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Инвестиционная кредитная линия Сумма до 15 000 000 р. % ставка от 14% до 24,9% Срок от 1 до 60 мес.подробные условия
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Оборотный кредит без залога Сумма до 10 000 000 р.
подробные условия
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредитная линия на исполнение контракта Сумма до 3 000 000 р. % ставка от 24,9% до 29,9% Срок от 1 до 24 мес.подробные условия
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит для ИП на любые цели без залога Сумма до 2 000 000 р. % ставка от 12% Срок от 1 до 36 мес.подробные условия
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит на зарплату сотрудникам под 0% Сумма Индивидуально % ставка от 0% до 3,5% Срок от 1 до 12 мес.
подробные условия
Свернуть описание Показать описание
Информация о банках не является офертой, носит ознакомительный характер. Точные условия размещены на официальных сайтах банков. Вся информация на сайте, включая тексты и визуальные элементы являются интеллектуальной собственностью, их копирование и использование без письменного согласия запрещено.
Защита от овердрафта для малого бизнеса | TD Bank
Ваш бизнес развивается быстро. Жизнь случается, как и овердрафты. С чековым счетом TD Small Business у вас есть варианты действий, когда у вас недостаточно средств для покрытия ваших транзакций.
Воспроизведите видео, чтобы узнать больше об освобождении от овердрафта TDМы постоянно совершенствуем наши услуги, чтобы предоставить вам еще больше гибкости.
Все наши учетные записи для малого бизнеса включают:
- Плата не взимается при перерасходе на 50 долларов США или меньше
- Льготный период 1 , который дает вам до 23:00 по восточному времени следующего рабочего дня, чтобы исправить овердрафт и избежать комиссий
- Стандартная услуга овердрафта: мы можем разрешать платежи ACH, повторяющиеся дебетовые транзакции и чеки за плату, когда у вас не хватает средств
- Дискреционная услуга овердрафта: мы можем авторизовать и оплатить разовые транзакции по дебетовой карте или банкомату. Может взиматься плата. Это параметр по умолчанию для учетных записей малого бизнеса
Может взиматься плата. Это параметр по умолчанию для учетных записей малого бизнесаВойдите или зарегистрируйтесь в системе Small Business Online Banking, чтобы следить за своим балансом и избегать овердрафтов.
Войдите или зарегистрируйтесь
Как работает льготный период?Наш льготный период 1 дает вам до 23:00 по восточноевропейскому времени следующего рабочего дня, чтобы исправить овердрафт. Вот как это работает:
Загрузить сейчас (PDF)
Ознакомьтесь с дополнительными вариантами овердрафта
Сберегательная защита от овердрафта 3
- Без ежегодной платы, комиссии за перевод и одобрения кредита
- Выберите эту дополнительную услугу, чтобы связать текущий расчетный счет предприятия со сберегательным счетом предприятия
- Если на конец дня доступный остаток на вашем расчетном счете будет отрицательным, мы автоматически переведем средства с вашего связанного сберегательного счета для покрытия овердрафта
Кредитная линия для защиты от овердрафта 3,4
- Знайте, что ваш счет защищен, если вы превысите доступный остаток на текущем счете, средства будут переведены автоматически
- При условии одобрения кредита
Основы программы TD Small Business Overdraft Relief
- Что такое плата за овердрафт?
Овердрафт возникает, когда на вашем доступном балансе счета недостаточно для покрытия транзакции. За овердрафт взимается комиссия в размере 35 долларов США, до 5 комиссий за овердрафт в день на счет . - Как возникают овердрафты?
Овердрафт возникает, когда на вашем доступном балансе счета недостаточно для покрытия транзакции. Если вы превысите доступный остаток на текущем счете на 50 долларов США или меньше, мы не будем взимать с вас комиссию за овердрафт. Дополнительную информацию о размещении заказа см. в руководстве по работе с учетной записью* 9.0010
- Что такое плата за овердрафт?
- Что такое овердрафт?
Это варианты того, как вы хотите, чтобы TD Bank управлял вашим текущим счетом для малого бизнеса в случае овердрафта, включая стандартную услугу овердрафта, дискреционную услугу овердрафта 3 , сберегательную защиту от овердрафта 3 и защиту от овердрафта. Кредитная линия 3,4 - Существуют ли инструменты для отслеживания моих расходов?
Следите за активностью своего счета и балансом с помощью приложения TD Bank. Вы также можете настроить настраиваемые оповещения по электронной почте для разных уровней баланса, чтобы помочь вам отслеживать расходы в Small Business Online Banking .
- Что такое овердрафт?
За овердрафт взимается комиссия в размере 35 долларов США, до 5 комиссий за овердрафт в день на счет
Вы также можете настроить настраиваемые оповещения по электронной почте для разных уровней баланса, чтобы помочь вам отслеживать расходы в Small Business Online Banking*Дополнительные сведения см. в руководстве по учетной записи: TD Business Simple Checking, TD Business Convenience Checking Plus, TD Business Premier Checking, TD Business Interest Checking Plus.
1 Когда к оплате предъявляются предметы, которые приводят к перерасходу доступного остатка на вашем Счете более чем на 50 долларов США, Overdraft Grace предоставляет вам возможность получить возмещение за комиссию за овердрафт, если ваш доступный остаток на Счете составляет не менее 0 долларов США, включая любые ожидающие или отправленные элементы в конце следующего рабочего дня. Эта услуга недоступна для Business Checking on Account Analysis Billing.
2 В целях определения доступного остатка на Счете и обработки элементов на вашем Счете, включая депозиты, сделанные с целью доведения доступного остатка на Счете как минимум до 0 долларов США, все элементы обрабатываются в ночное время в конце каждого Рабочий день (за исключением субботы, воскресенья и государственных праздников). Товары обрабатываются, и средства становятся доступными для вашей учетной записи в соответствии с нашей Политикой заказа на обработку и доступностью средств. Полную информацию см. в нашем Соглашении о депозитном счете для предприятий.
3 Это недоступно для бизнес-проверки при выставлении счетов за анализ счетов.
4 При условии одобрения кредита; см. кредитное соглашение для применимых финансовых сборов.
20 лучших необанков 2020 года
Интеллектуальный финтех-стартап WhiteSight опубликовал свой список 20 лучших необанков 2020 года на основе роста и оценки.
В список вошли 20 независимых компаний цифрового банкинга из Европы, а также Северной и Южной Америки, которые добились заметных успехов в прошлом году, продолжили расширять свою клиентскую базу и запустили новые продукты и услуги.
Из 20 самых ценных необанков восемь из США, что делает их самой представленной страной в списке. За США следуют Великобритания с пятью и Бразилия с тремя. Другие представленные страны включают Германию, Австралию и Аргентину.
В список не входят какие-либо азиатские цифровые банки, такие как MYbank, поддерживаемый Alibaba, который оценивался в 3,7 миллиарда долларов США по состоянию на июль 2019 года, WeBank Tencent с оценкой в 21 миллиард долларов США на конец 2018 года или гонконгский финтех-единорог. и оператор цифрового банка WeLab.
Chime (США)
Оценка: 14,5 млрд долларов США. Chime предоставляет бесплатные финансовые услуги через мобильное приложение, включая проверку счетов без минимального остатка, функцию автоматического сбережения и ранний доступ к заработной плате. У него 10 миллионов владельцев счетов.
NuBank (Бразилия)
Оценка: 10 миллиардов долларов США
NuBank — бразильский необанк и крупнейший финтех в Латинской Америке, стоимость которого оценивается в 10 миллиардов долларов США.
Среди продуктов компании NuConta, цифровой счет и международная кредитная карта, как без комиссий, так и потребительские кредиты. По состоянию на сентябрь 2020 года у NuBank было более 30 миллионов клиентов в Бразилии и Мексике9.0003
Тинькофф (Россия)
Оценка: 6,5 млрд долларов США
Тинькофф — российский цифровой банк, обслуживающий 12 миллионов клиентов. Финансовая экосистема Тинькофф предлагает полный спектр финансовых и лайфстайл-услуг для физических и юридических лиц через мобильное приложение и веб-интерфейс, включая ежедневные банковские услуги, сбережения и инвестиции, недвижимость, семейный банкинг, страхование и многое другое. Тинькофф является частью зарегистрированного в Лондоне холдинга TCS Group, рыночная капитализация которого в настоящее время составляет 6,5 млрд долларов США.
Revolut (Великобритания)
Оценка: 5,5 млрд долларов США
Revolut — британская финтех-компания со штаб-квартирой в Лондоне, которая предлагает банковские услуги, включая банковские счета в фунтах стерлингов и евро, дебетовые карты, бесплатный обмен валюты, торговлю акциями, обмен криптовалюты и одноранговые платежи.
По состоянию на февраль 2020 года Revolut оценивался примерно в 5,5 млрд долларов США, что делает его самым ценным финтех-стартапом в Великобритании.
Social Finance (SoFi) (США)
Оценка: 4,8 миллиарда долларов США
Social Finance (SoFi) — разработчик цифровой платформы финансового кредитования, предназначенной для предоставления различных кредитов рефинансирования. Платформа компании включает в себя онлайн-банкинг, личное, ипотечное управление и управление активами через свой онлайн-счет управления денежными средствами под руководством профессиональных экспертов. По данным CB Insights, SoFi оценивается в 4,8 миллиарда долларов США, и по состоянию на май 2019 года насчитывалось 7,5 миллиона зарегистрированных пользователей.
N26 (Германия)
0003
N26 — это немецкий необанк, который в настоящее время предлагает свои услуги в различных государствах-членах Единой зоны платежей в евро (SEPA) и в США. N26 предоставляет бесплатный базовый текущий счет и дебетовую карту Mastercard всем своим клиентам, а также карту Maestro для клиентов на определенных рынках.
Кроме того, клиенты могут запросить овердрафт и инвестиционные продукты. По состоянию на май 2020 года N26 оценивалась в 3,5 миллиарда долларов США. Она обслуживает более 5 миллионов клиентов.
ОкНорт (Великобритания)
Оценка: 2,8 миллиарда долларов США
OakNorth — британский банк для малых и средних компаний (МСП), который предоставляет кредиты для бизнеса и недвижимости. В конце 2019 года у него было 144 000 сберегательных клиентов, и он ссудил несколько миллиардов фунтов стерлингов британским предприятиям. По состоянию на февраль 2019 года OakNorth оценивался в 2,8 миллиарда долларов США.
C6 Bank (Бразилия)
Оценка: 2,2 миллиарда долларов США центральный счет, бесплатные кредитные карты и дорожный знак, а также различные инвестиционные продукты. По состоянию на декабрь 2020 года C6 Bank стоил около 2,2 миллиарда долларов США и насчитывал 4 миллиона клиентов.
Monzo (Великобритания)
Оценка: 1,6 миллиарда долларов США
Monzo — онлайн-банк, базирующийся в Великобритании.
Приложение компании использует технологию смартфона для мгновенного обновления баланса, отправки интеллектуальных уведомлений и отслеживания ежедневных финансовых транзакций без какой-либо платы за использование. Оценка Monzo упала до 1,24 млрд фунтов стерлингов (1,6 млрд долларов США) в 2020 году с 2 млрд фунтов стерлингов в предыдущем году. По состоянию на декабрь 2020 года у компании было около 5 миллионов клиентов.
Атом Банк (Великобритания)
Оценка: 1,3 миллиарда долларов США
Atom Bank — это мобильный банк, который позволяет клиентам открывать счета с помощью мобильного приложения, предоставляя им доступ к своей финансовой информации и возможность использовать ряд инструментов. По данным WhiteSight, по состоянию на 2019 год у Atom Bank было около 67 тысяч клиентов, а его стоимость оценивалась в 1,3 миллиарда долларов США.
Judo Bank (Австралия)
Оценка: 1,2 миллиарда долларов США
Judo Bank – австралийский банк-претендент, специализирующийся на кредитовании МСП.
Он предлагает бизнес-кредиты, кредиты и кредиты на оборудование, а также оказывает финансовые и лизинговые услуги, обслуживая около 10 000 клиентов по состоянию на май 2020 года. По состоянию на декабрь 2020 года Judo Bank оценивался примерно в 1,2 миллиарда долларов США.
Neon (Бразилия)
Оценка: 1 миллиард долларов США
Neon — это бразильский необанк, предлагающий кредитные карты, потребительские кредиты и инвестиционные продукты, среди прочих услуг. По данным WhiteSight, Neon оценивается примерно в 1 миллиард долларов США и насчитывает более 9 миллионов клиентов.
Dave (США)
Оценка: 1 миллиард долларов США
Dave — это цифровая банковская услуга, которая предоставляет ссуды на счета физических лиц в их банках для защиты от овердрафта. Компания не взимает плату за овердрафт, вместо этого взимая 1 доллар США в месяц за использование приложения и предоставляя возможность «чаевых» после получения кредита. По данным CB Insights, состояние Дэйва составляет 1 миллиард долларов США, и по состоянию на июль 2020 года у него было 7 миллионов пользователей9.
0003
Upgrade (США)
Оценка: 1 миллиард долларов США
Upgrade — это необанк, предлагающий доступное и ответственное кредитование основным потребителям через персональные кредиты и карты, а также инструменты кредитного мониторинга и обучения. По состоянию на июнь 2020 года обновление стоило около 1 миллиарда долларов США. Компания утверждает, что на данный момент более 10 миллионов человек подали заявки на получение карты обновления или кредита.
Varo Money (США)
Оценка: 1 миллиард долларов США
Varo Money — это финансовая платформа, предоставляющая различные услуги, включая финансовую информацию и анализ расходов, составление бюджета в режиме реального времени и прогнозирование денежных потоков, внесение прямого депозита, онлайн-оплату счетов, а также предлагает доступ к другим финансовым приложениям. По данным WhiteSight, Varo Money обслуживала 2 миллиона счетов по состоянию на июнь 2020 года и оценивается в 1 миллиард долларов США.
Uala (Аргентина)
Оценка: 0,9 миллиарда долларов США
Uala — это мобильное приложение для управления личными финансами, разработанное в Аргентине и привязанное к предоплаченной карте Mastercard. покупки, как в Аргентине, так и за рубежом. По состоянию на ноябрь 2019 г., Уала была оценена примерно в 900 миллионов долларов США. По данным WhiteSight, Uala обслуживает 2 миллиона клиентов.
MoneyLion (США)
Оценка: 0,9 млрд долларов США
MoneyLion — это мобильная платформа личных финансов, которая предоставляет продукты для заимствования, сбережения и инвестирования, а также встроенную систему вознаграждений, баллов и поощрений. . По состоянию на июль 2019 года MoneyLion оценивалась почти в 1 миллиард долларов США. Компания обслуживает около 6 миллионов клиентов.
Старлинг Банк (Великобритания)
Оценка: 0,8 миллиарда долларов США
Starling Bank — это банк-претендент в области цифровых технологий, базирующийся в Великобритании и специализирующийся на продуктах для текущих и бизнес-счетов.
Он требует более 2 миллионов учетных записей клиентов. По данным WhiteSight, Starling Bank оценивается в 800 миллионов долларов США.
Current (США)
Оценка: 0,75 миллиарда долларов США
Current предоставляет банковские услуги без комиссий за овердрафт, минимальных требований к балансу или скрытых комиссий. Он предлагает бесплатный базовый расчетный счет, а также расчетный счет премиум-класса. По состоянию на ноябрь 2020 года компания Current оценивалась в 750 миллионов долларов США. Она обслуживает более 2 миллионов клиентов.
Aspiration (США)
Оценка: 0,6 миллиарда долларов США
Aspiration является поставщиком социально ответственных, устойчивых банковских услуг и инвестиционной платформы, предназначенной для предоставления финансовых консультаций американцам. По состоянию на май 2020 года 1,5 миллиона американцев подписались на использование финансовых и банковских услуг Aspiration. По данным WhiteSight, Aspire оценивается в 600 миллионов долларов США.
