Получить кредит на покупку готового бизнеса: Как получить кредит на покупку готового бизнеса

Кредит на покупку бизнеса • Онлайн на карту в Киеве Украине

Открытие нового или приобретение готового бизнеса – весьма ответственное мероприятие. Более того, помимо наличия определённых рисков покупка действующего предприятия требует немалых денежных вложений. Если желающий совершить подобную акцию не располагает достаточными финансами, ему остаётся один вариант – обратиться за помощью к кому-либо. Компания FinX является одним из тех, кто способен помочь в подобной ситуации, благодаря услуге «кредит на покупку бизнеса».

Взять кредит

Кредит на покупку бизнеса

Программа микрокредитования подразумевает выдачу потребительских и предпринимательских займов на небольшие суммы под минимальные требования. Это удовлетворяет большинство украинских граждан, включая тех, кто стремится к финансовой независимости путём покупки действующего предприятия.

Покупка бизнеса при помощи кредита является специфическим мероприятием, особенности которого налагают некоторые юридические неудобства, включая размытость гарантий возврата долга, по мнению большинство банков.

Тем не менее, данная манипуляция вполне возможна в Украине.

Где взять деньги на приобретение готового бизнеса?

Покупка бизнеса редко кредитуется банковскими учреждениями. Банки опасаются выдавать деньги без финансовой отчётности, считая такие кредитные отношения рискованными.

Идеальный вариант здесь — взять взаймы недостающую сумму у кого-нибудь из знакомых, способных одолжить 10-20 тыс. грн.

Либо воспользоваться кредитом микрофинансовой организации МФО. С недавнего времени МФО выдают предпринимательские займы практически на одних условиях с потреб кредитами. Это значительно упрощает процедуру, делая кредит на покупку предприятия максимально доступным.

Условия получения кредита на покупку малого бизнеса

Стремление упростить процедуру оформления кредита на покупку бизнеса позволило нам, компании FinX, создать продукт с исключительно минимальными требованиями.

Для получения займа необходимо иметь при себе:

• украинский паспорт и ИНН;
• налоговые декларации за год.

Если заёмщик уже имеет действующий бизнес, наличие налоговых деклараций станет дополнительным плюсом. Оформление займа происходит на сайте FinX в режиме онлайн.

Клиент выбирает условия кредитования и отправляет заявку на рассмотрение. После звонка менеджера следует подождать минут 20, пока система проверяет данные.

При предварительном положительном решении с вами свяжутся и пригласят в ближайший офис для подписания договора и получения денег на карту банка.

Преимущества кредитования FinX

Компания FinX предоставляет потребительские займы и кредиты на покупку бизнеса, используя максимально удобный механизм оформления ссуды. Мы предлагаем взять кредит для предпринимателей суммой до 50 тыс. грн. и сроком до 1,5 года.

Среди наших достоинств – скорость принятия решения (до 20 мин.), наличие большой региональной сети (57 отделений в 37 городах), минимальные требования, честность и удобство погашения долга.

Нюансы покупки готового бизнеса в кредит — Финансы на vc.

ru

Каждый, кто, так или иначе, связан с бизнес-реалиями, прекрасно знает о том, насколько это заманчивая перспектива — приобрести готовый бизнес. Даже если совершить покупку в кредит, это едва ли отпугнет, поскольку, если есть перспективы развития, то все вложенные средства могут разом окупиться.

Наверное, если бы схема «управление-доход» работала всегда и по отношению абсолютно ко всем, 90 процентов населения земного шара были бы предпринимателями. Однако, не все так красиво, как кажется на первый взгляд. Здесь сокрыто несколько ловушек, которые неопытному глазу, конечно же, незаметны.

Можно ли получить кредит

Человек — существо крайне любопытное. Даже если он изначально не собирается заниматься бизнесом, имеющиеся перспективы все равно будут его волновать. Вопрос, можно ли со=покойно оформить кредит в банке для приобретения уже «готового» бизнеса, предполагает однозначный ответ: да, можно.

Необходимо отметить, что банк — это не меценат и не благотворительный фонд. Выдавая кредит для бизнеса, банк в первую очередь будет заботиться о получении собственной выгоды. То есть, если бизнес, купленный заемщиком, «лопнет», то клиент обязуется оформить залог в виде покупаемого имущества.

Разумеется, куда важнее, когда бизнес приносит прибыль. Часть дохода в этом случае вы отдаете банку, а часть остается в вашем полном распоряжении.

На этом пути можно встретиться с одной, довольно ловко и умно расставленной ловушкой: учитывая то, что кредитный договор составляется на несколько лет (как правило, 5-7), процентная ставка может пересчитываться.

Существующие проблемы и нюансы

Перед тем, как оформлять займ на приобретение действующего бизнеса, необходимо четко понимать, что, даже если кажется, что «все прозрачно», радоваться уж точно не стоит. Подводные камни здесь могут быть следующие:

• искусственное превышение доходов бизнеса. Спрашивается, зачем тогда владелец его продает?

• переманивание клиентов. Бизнес-то вам продадут, но вся клиентская база «благополучно» уйдет вслед за продавцом. Это не грозит вам бедами в случае, если вы можете сориентироваться и хорошо знаете данную сферу бизнеса.

• продавец скрывает свои долги. Если помимо бизнеса вы приобретете еще и долги, то рассчитываться вам придется не только с банком, но и еще с кое-какими кредиторами.

• снос недвижимости. Весьма распространенная ловушка. Перед тем, как радоваться покупке, необходимо выяснить, не планируется ли в ближней или долгосрочной перспективе снос здания, в котором «живет» бизнес.

Подумайте над этими советами, прежде чем сделать ответственный шаг к покупке готового бизнеса, а если шаг уже был сделан, пожелаю тогда вам успехов и удачи.

Бизнес кредиты в Томске для юридических лиц

Бесплатная консультацияМинимум документовМинимально короткие сроки от 1 дняБез предоплат

Кредит для бизнеса может быть взят на развитие, открытие, покупку готового бизнеса, а так же для малого бизнеса и ИП. Компания «ЦЕНТР КРЕДИТНЫХ РЕШЕНИЙ» поможет оформить выгодный кредит для бизнеса любому юридическому лицу или ИП. Компании присуще полная прозрачность ведения сделки, комплексная информационная поддержка и консультация клиента. Одним из основных принципов нашей деятельности является то, что мы работаем только с проверенными банками — партнерами, фондами и частными инвесторами.

Благодаря опыту и профессиональным знаниям наших сотрудников вам будет обеспечен максимально быстрый анализ условий кредитования и финансового состояния вашего бизнеса, прогнозирование вероятности одобрения, индивидуальный подход определение наиболее подходящей программы кредитования с учетом пожеланий клиента и детальная обработка всех нюансов вашего бизнеса. Мы так же окажем вам помощь в сборе и подготовке всех необходимых справок и документов, подберем кредитные продукты с минимальной процентной ставкой и оптимальными условиями, проверим кредитную историю, отследим правильность заполнения договора с банком и составления заявки с последующим контролем ее рассмотрения. Тщательная предварительная работа квалифицированных специалистов позволяет успешно провести сделку любой сложности и добиться наименьшей вероятности отказа вашей заявки.

Обращаясь в компанию «ЦЕНТР КРЕДИТНЫХ РЕШЕНИЙ» вы сможете экономить свое время и получить необходимые денежные средства для бизнеса. Для получения полной информации по «Кредитам для бизнеса» и условий нашего сотрудничества, вы можете оставить онлайн-заявку и специалист компании «ЦЕНТР КРЕДИТНЫХ РЕШЕНИЙ» свяжется с вами в ближайшее свободное время для уточнения всех деталей, самостоятельно посетить наш офис, где вы получите профессиональную консультацию всех интересующих вас вопросов либо позвонить по номеру контактного телефона: +7 (3822) 94-27-96

Оставить заявку

Сертификаты банков

Популярные вопросы

• Где гарантии, что это не обман?
• Как долго ждать результата?
• С какими банками Вы работаете?
• Мой возраст не подходит?

• Где гарантии, что это не обман?
  Мы заключаем договор на результат наших работ и не берем предоплату. Оплата необходима только после успешного результата.
• Как долго ждать результат?
  В зависимости от задачи и кредитной истории, мы определим время достижения результата, от 1 дня.
• С какими банками Вы работаете?
  У нас партнерские отношения с большинством банков: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфабанк, Союз, Инвестторг банк, Уралсиб, Дельта Кредит, Левобережный, Восточный Экспресс
• Мой возраст не подходит?
  Мы помогаем в получении кредитов лицам старше 18 лет до пенсионного возраста включительно

Отзывы клиентов

Оставить заявку

Другие юридические услуги

Кредит на покупку готового бизнеса — подбор условий и оформление

Кредиты сегодня можно взять практически на любые нужды, покупки и приобретения. Кредит на покупку бизнеса – тоже весьма понятная цель. Казалось бы, зачем ломать голову над бизнес-планами и попытками начать собственное дело с нуля, если можно купить уже готовое и просто поддерживать и развивать его в дальнейшем? Однако существует проблема, состоящая в том, чтобы получить сам кредит, необходимый непосредственно на приобретение бизнеса .

Проблемы получения кредита под покупку бизнеса

Взять кредит на покупку готового бизнеса легальным путем в банке довольно сложно в силу нескольких причин. Во-первых, в банках не существует таких программ кредитования. Во-вторых, при выдаче кредитов, банки всегда оценивают все возможные риски невозврата средств, а оценить их не представляется возможным. Ведь вся необходимая для оценки рисков документация находится у владельца бизнеса, поэтому потенциальный заемщик не может ее предоставить. В-третьих, если у вас нет никакого имущества, то оставить в залог данный бизнес тоже не получится по причине, описанной выше.

Способы получения кредита на покупку действующего бизнеса

Если вы все же твердо намерены приобрести уже запущенное в оборот дело за счет кредита из банка, можно воспользоваться двумя способами его получения:

• ✔ Самостоятельно взять кредит на готовый бизнес .
• ✔ Воспользоваться помощью посредников для получения денег.

Получить кредит своими силами можно несколькими методами:

• ✔ Взять несколько некрупных кредитов в разных банках. Существует множество предложений по нецелевым кредитам. Для этого необходимо лишь иметь все необходимые документы и справки (в частности о доходах) и положительную кредитную историю. Подаете заявки в разные банки и собираете деньги частями. Так можно получить необходимую сумму.
• ✔ Подать заявку на получение кредита под залог имущества. Для этого необходимо быть собственником какого-либо жилья или другого недвижимого имущества, которое банк согласится взять в залог в обмен на необходимую для вас сумму. При таком варианте вполне может быть достаточного получения одного крупного кредита, которого хватит на покупку малого бизнеса .
• ✔ Получить кредит на развитие бизнеса, т.е. воспользоваться инвестиционным кредитованием. Здесь вам необходимо быть собственником какого-либо бизнеса, который вы, возможно, хотите развивать за счет покупки еще одного коммерческого дела.

В том случае, если вы не имеете достаточно времени или желания, чтобы самостоятельно искать подходящий вариант, чтобы купить готовый бизнес в кредит , лучше обратиться за помощью к профессионалам. В пользу этого свидетельствует тот факт, что процент успеха в одобрении такого вида кредитов всегда выше, если за дело берутся специалисты, а не частное лицо, не обладающее достаточным запасом знаний в сфере кредитования.

Наша компания предлагает комплекс услуг по подбору наиболее выгодных кредитных предложений с учетом всех потребностей и возможностей заемщика. Гарантией добросовестного подхода служит заключение договора на оказание услуг и полный возврат предоплаты в случае неполучения необходимой суммы кредита клиентом в течение 3 месяцев. С нами вам не придется ходить по банкам, выстаивать очереди и искать выгодные предложения. Мы всё сделаем за вас сами в самые сжатые сроки. Более подробную информацию о том, как взять кредит на покупку бизнеса, можно получить у наших менеджеров.

Кредит на аренду бизнеса или покупку франшизы

В случае, когда недостаточно капитала для запуска и раскрутки собственного дела с нуля, хорошим вариантом может стать аренда готового бизнеса или покупка франшизы. Давайте разберемся, какой вариант более реалистичен, есть ли возможность оформлять кредит на аренду бизнеса и приобретение франшизы, какой вариант предпочтительнее.

Аренда бизнеса

В сфере предпринимательства сделки по аренде бизнеса встречаются крайне редко. На такой шаг владелец может пойти в нескольких случаях:

• когда утратил интерес к своему делу, но пока не готов с ним расстаться;
• если временно не может уделять бизнесу должного внимания, но планирует в будущем вернуться к процессу управления;
• когда бизнес стал терять рентабельность и нужен грамотный специалист, чтобы восстановить прибыльность.

От должности обычного управляющего арендатор бизнеса отличается большей свободой действий, но и более высокой степенью ответственности. По этой причине кредит на аренду бизнеса банки практически не выдают, так как такие сделки имеют высокие риски.

Даже если найти кредитно-финансовую организацию, которая готова выдать подобный заем, это может случиться только при соблюдении ряда условий:

• у вас достаточное образование, квалификация и компетенции, чтобы управлять бизнесом;
• у вас есть подтвержденный опыт успешного управления бизнесом похожего масштаба и в схожем сегменте рынка;
• вы можете предоставить план развития бизнеса на весть срок кредитования с убедительным экономическим обоснованием его эффективности.

Если вы располагаете каким-либо имуществом и готовы предоставить его в залог банку, это может повысить шансы на одобрение заявки. На таких условиях получать кредит на аренду бизнеса бывает проще.

Работа по франшизе

При покупке франшизы, конечно, тоже есть риски. Однако они существенно ниже, чем у неизвестного стартапа или проблемного бизнеса, который нуждается в «реанимации». При работе по франшизе у начинающего бизнесмена есть ряд преимуществ:

• известный бренд с маркетинговой поддержкой;
• обоснованный и проверенный бизнес-план;
• налаженные контакты с поставщиками и контрагентами;
• информационная и консультационная помощь со стороны продавца франшизы.

При такой поддержке получить в банке финансирование на открытие своего дела проще, чем оформлять кредит на аренду бизнеса.

Какой вариант выбрать

При выборе стоит учитывать основной риск: в случае расторжения договора аренды бизнеса или франшизы вы не освобождаетесь от выплаты задолженности перед банком. Всегда надо четко представлять, что вы будете делать в подобной ситуации.

Если вы брали кредит на аренду бизнеса, придумать альтернативный план гораздо труднее, ведь после расторжения договора аренды у вас не остается ничего, дело полностью переходит под управление прежнего владельца. При выходе из договора франшизы вы теряете связь с брендом, но можете распоряжаться помещением, оборудованием и другими ресурсами, за счет которых можно расплатиться с долгом.

Бизнес — это всегда риск, и успех будет зависеть от того, насколько вы умеете учитывать риски и находить способы защиты от них.

Поделиться с друзьями:

Как правильно покупать готовый бизнес

Иногда гораздо проще купить готовый бизнес, чем регистрировать новую компанию и развивать с нуля. У налаженного бизнеса есть преимущества, которые – при определенном стечении обстоятельств – могут стать и недостатками. Покупая готовый бизнес, вы получаете не только юрлицо с пакетом документов, но также имущество, помещение (или право аренды на него), связи с контрагентами, клиентов. Вместе со всем этим вы рискуете купить также его долги, проблемы и убытки, которые владелец будет всеми силами стараться скрыть, демонстрируя успехи своей компании. Никто не признается, что продает бизнес из-за проблем, продавец скорее сошлется на переезд или желание попробовать себя в другом деле. Как не купить кота в мешке?

Покупку любого бизнеса можно разделить на два этапа. Первый – это проверка компании, второй – структурирование сделки по приобретению долей участия в бизнесе.

1. Проверка бизнеса

Надо оценить не только активы, но и пассивы. Очевидные долги можно увидеть в балансе или выявить их через аудиторскую проверку (например, «забалансовые» обязательства типа поручительств по кредитам). Но обязательства могут возникнуть в будущем, хотя не отражены в балансе или бухгалтерской отчетности. Например, заключенные договоры могут предусматривать серьезные неустойки и штрафы, грозящие расходами в будущем. Кроме того, в договорах могут быть предусмотрены фактически кабальные условия для покупаемого бизнеса. Вариантов множество, поэтому все договоры должен проверить опытный юрист на предмет потенциальных или реальных рисков.

 Стоит поискать судебные дела, в которые вовлечена компания. Эти сведения доступны в базе данных арбитражных судов (arbitr.ru). Можно сделать запрос в платные базы данных или воспользоваться агрегаторами вроде Casebook. Не помешает зайти и на сайт службы судебных приставов и посмотреть, есть ли там информация об исполнительных производствах, касающаяся приобретаемой компании.

 Если у компании есть недвижимое имущество, стоит проверить историю его покупки. Многие считают, что, если недвижимость (или другой актив) приобрели более трех лет назад, никто не может оспорить сделку. На самом деле это не так – оснований для восстановления пропущенных сроков немало. И уж тем более обязательно нужно проверить историю, если сделка была менее трех лет назад. Для этого стоит изучить правоустанавливающие документы либо посмотреть историю сделки в интернете или в ЕГРП.

 Кроме ЕГРП есть еще несколько реестров, где можно отследить историю недвижимости, узнать о владельцах или обременении. Эти же данные можно найти, например, в Реестре сведений о деятельности юрлиц (ЕФРСДЮЛ). В этих базах можно запросить копии правоустанавливающих документов, если есть сомнения в подлинности сведений от контрагента. Но такую информацию может получить только собственник недвижимости, потому нужна доверенность от проверяемой компании.

 Пополнить знания о покупаемой недвижимости можно с помощью базы сведений по банкротствам. Вполне вероятно, что она была предметом судебных споров или проходила по делам о банкротстве. Информационно-аналитические системы – например, «СПАРК-Интерфакс» или Сasebook – позволяют проверить не только интересующую компанию, но и связанных с ней людей. К примеру, можно выявить фиктивность или реальность директора и учредителя бизнеса, особенно если они занимают подобные должности еще в десятке фирм. Можно узнать, какими еще компаниями руководят или ранее руководили гендиректор или учредитель. Нужно изучить историю этих компаний, чтобы понять стиль управления. Если они прошли через банкротства, имели большие долги и другие проблемы, стоит задуматься, не постигнет такая же участь другие активы этого учредителя.

 Обязательно проверить акции или доли в приобретаемой компании. Для этого надо запросить и изучить все протоколы общих собраний акционеров, советов директоров и прочих органов управления. Если корпоративные документы оформлены неправильно, есть риск, что сделки с акциями самой компании могут быть оспорены. Риск этот небольшой, если компания всегда принадлежала одному владельцу, но если собственников было несколько, он возрастает.

 Отдельно проверьте отношения собственника компании с арендодателями и историю арендных отношений. Насколько прочны позиции компании на тех площадях, где располагаются ее офисы или торговые помещения?

 Покупая компанию, вы приобретаете и ее компетенции, поэтому необходимо также проверить документы, регламентирующие трудовые отношения, и убедиться, что при смене собственников не возникнет никаких последствий для сотрудников.

Сделки по покупке бизнеса могут быть очень простыми, когда все 100% акций (долей) компании принадлежат одному или нескольким владельцам. Если же приобретается часть акций, а не вся компания, не стоит забывать о важных моментах.

 Необходимо педантично подойти к нюансам сделки, соблюсти все установленные законом нормы: например, уведомить других участников общества о сделке. Нужно удостовериться, что нет акционерного договора, который устанавливает особый порядок выхода владельцев из капитала или предоставляет преимущества в покупке доли другим владельцам.

 Закон устанавливает добровольные и обязательные (в зависимости от размера приобретаемого пакета) процедуры выкупа акций у миноритарных акционеров новым собственником крупного пакета акций. Эти положения относятся к публичным акционерным обществам, которых много в среднем бизнесе, а значит – они могут коснуться и будущего собственника таких компаний.

Покупка готового бизнеса часто требует больших усилий. Но если знать, на какие главные вопросы обратить внимание и где искать ответы, эти усилия закончатся успешной покупкой.

Автор – председатель правления СДМ-банка

НС Банк — главная

30.04.2021

Памятка по безопасности

1. Никогда и никому не сообщайте пароль для доступа в интернет-банк.
2. Регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение.
3. Не оставляйте банковскую карту без присмотра.
4. Храните ПИН-код отдельно от карты.
5. Никогда и никому не сообщайте ПИН-код или CVC-код.

10.09.2019

Изменение процентных ставок по вкладам

Уважаемые клиенты! Уведомляем вас о том, что с 10 сентября 2019 года по «До востребования», «Сберегающий», «Максимальный комфорт» и «Тройной эффект» изменены процентные ставки.

01.09.2019

Сегодня стартует стадия 1/4 «Бизнес-ринга»

В первой встрече на этом этапе нового проекта Центра развития предпринимательства Московской области «Бизнес-ринг» встречаются ПАО АКБ «АВАНГАРД» (Акционерный Коммерческий банк «АВАНГАРД» — публичное акционерное общество) и ПАО Банк «ФК Открытие» (Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»).

26.08.2019

На площадке «Бизнес-ринга» Альфа-Банк и Совкомбанк

В рамках нового проекта Центра развития предпринимательства Московской области «Бизнес-ринг» в последнем «поединке» банковского «турнира» на стадии 1/8 встречаются АО «АЛЬФА-БАНК» И ПАО «Совкомбанк».

20.08.2019

НС Банк запустил поддержку сервиса Samsung Pay для карт Mastercard

Samsung Pay – удобный и безопасный мобильный платежный сервис, который принимается к оплате везде, где можно осуществить покупку с помощью бесконтактной технологии (банковские карты с чипом NFC), а также магнитной полосы карты, благодаря собственной технологии Samsung MST (от англ. Magnetic Secure Transmission).

18.08.2019

На «Бизнес-ринге» НС Банк и Банк Реалист

Сегодня в рамках проекта ЦРП МО «Бизнес-ринг» встречаются Акционерное общество «НС Банк» (АО «НС Банк») и Акционерное общество «Банк Реалист» (АО «Банк Реалист» – так стал называться после переименования АО «Московско-Парижский Банк»).  

09.08.2019

Изменение режима работы ДО «Павшино»

Уважаемые клиенты!  Информируем вас об изменении с 09.08.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов в ДО «Павшино» АО «НС Банк», расположенном по адресу: Московская область, г. Красногорск, Подмосковный бульвар, д.1, пом. LIII

25.07.2019

Изменение процентных ставок по вкладам

Уважаемые клиенты! Уведомляем вас о том, что с 25 июля 2019 года по вкладам «Инвестиционный», «Сберегающий», «Максимальный комфорт», «Надежный», «Удобный», «НС Пенсионный», «Тройной эффект», и «Валютный горизонт» изменены процентные ставки.

25.07.2019

Изменение режима работы ДО «Юго-Западное»

Уважаемые клиенты! Информируем вас об изменении с 26.07.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов  ДО «Юго-Западное» АО «НС Банк», расположенном по адресу: г. Москва,ул. Новочеремушкинская, д.50

12. 07.2019

Изменение режима работы ДО «Речной вокзал»

Информируем вас об изменении с 15.07.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов в ДО «Речной вокзал» АО «НС Банк», расположенном по адресу: г. Москва, ул. Фестивальная, д.11

11.07.2019

Изменение режима работы ДО «Коньково»

Уважаемые клиенты! Информируем вас об изменении с 15.07.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов в ДО «Коньково» АО «НС Банк», расположенном по адресу: г. Москва, ул. Островитянова, д.7

25.06.2019

Изменение процентных ставок по вкладам

Уведомляем вас о том, что с 25 июня 2019 года по вкладам «Сберегающий», «Удобный», «НС Пенсионный», «Тройной эффект», и «Валютный горизонт» изменены процентные ставки.

Как получить ссуду для покупки бизнеса

Большинство людей нуждаются в ссуде для покупки бизнеса. Заемщикам следует рассчитывать на первоначальный взнос от 10%, процентную ставку от 5% до 10% и срок от трех до 25 лет. Большинство кредитов связано с затратами на андеррайтинг или закрытие, и заемщики должны ожидать, что при закрытии будут платить в среднем от 2% до 3% от общей суммы кредита.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита для покупки бизнеса, убедитесь, что вы платите за него правильную цену. Специалисты Guidant по оценке бизнеса предоставят вам подробный отчет за 495 долларов, который включает оценку финансирования и углубленный отраслевой анализ, чтобы убедиться, что вы не платите слишком много за выбранный вами бизнес.Начните сегодня и получайте рекомендации на каждом этапе пути.

Посетите Guidant

Варианты ссуды для покупки бизнеса

Лучшим ссудой для покупки существующего бизнеса для большинства людей является ссуда SBA. Это связано с тем, что ставки по кредитам SBA являются одними из самых низких, к тому же вы можете получить одни из самых длительных сроков погашения (от 10 до 25 лет). Поскольку ссуды SBA, как правило, являются лучшим вариантом (за исключением состоятельных частных лиц, у которых есть больше возможностей), мы в первую очередь сосредоточимся на кредитовании SBA.

Пять самых распространенных ссуд на покупку бизнеса:

1. Ссуды SBA для покупки бизнеса

Из почти всех форм финансирования ссуды SBA имеют самые конкурентоспособные процентные ставки и самые длительные сроки погашения. Однако обратная сторона работы с кредитором SBA заключается в том, что его может быть сложно квалифицировать, и даже если вы это сделаете, процесс может занять от 45 до 90 дней или дольше.

Обычно легче получить одобрение на финансирование SBA для покупки существующего бизнеса, чем получить одобрение на финансирование стартапа.Это связано с тем, что кредитор может лучше оценить потенциал существующего бизнеса по выплате ссуды, глядя на его послужной список, а не возлагать надежды только на прогнозы стартапа.

Большинство традиционных кредиторов, предлагающих несколько типов ссуд, часто сначала рассматривают возможность получения ссуды SBA, поскольку эти ссуды частично гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США (SBA). Это более безопасная ставка для кредитора, и если у вас нет достаточного обеспечения для получения традиционной банковской ссуды, это может дать вам больше шансов получить одобрение.

Ссуды SBA, стоимость и условия

Кредит SBA обычно имеет те же условия и требования, что и традиционный банковский кредит. Кредитор ищет первоклассных заемщиков (с кредитным рейтингом 680 и выше) с опытом работы в отрасли и сильным бизнес-планом. Залог, такой как основное место жительства, также может потребоваться для утверждения. Понимание ставок, затрат и условий, которые вы можете рассчитывать заплатить, поможет вам принять обоснованное решение о финансировании.

Ставки, комиссии и условия погашения кредитов SBA на покупку бизнеса:

Сумма займа и первоначальный взнос

Суммы ссуды и требования к первоначальному взносу для ссуд SBA для покупки бизнеса составляют:

• Сумма кредита: До 5 млн долларов США
• Первоначальный взнос: Минимум от 10% до 20% от покупной цены

Первоначальный взнос, необходимый для ссуды SBA для покупки бизнеса, обычно имеет форму собственного капитала или взноса в ссуду на покупку бизнеса. Например, если стоимость бизнеса, которую вы покупаете, составляет 500 000 долларов, вам нужно будет выделить от 50 до 100 000 долларов финансирования, а оставшуюся часть средств — на покупку существующего бизнеса по ссуде.

Процентные ставки

Ссуды SBA

на покупку бизнеса имеют процентную ставку, которая зависит от текущей основной ставки в США. Ставки по кредитам SBA обычно составляют от 7,5% до 10%.

Комиссии

Ссуды

SBA на покупку бизнеса имеют гарантийный сбор, обычно начинающийся с 3% от суммы ссуды, и кредиторы могут взимать плату за упаковку до 2500 долларов США.Также могут быть другие сборы, связанные с ссудой SBA для покупки существующего бизнеса, например, сборы за подачу заявления, расходы на закрытие сторонних организаций или сборы за предоплату.

График погашения

SBA ссуды для покупки бизнес-функции, условия которой различаются в зависимости от типа бизнеса и того, что покупается. Вы получите более короткие сроки для оборотного капитала (обычно от пяти до 10 лет) и более длительные сроки для недвижимости (вероятно, до 25 лет). Срок, который вам предоставляется, обычно связан с ожидаемым сроком действия обеспечения (например,g., более длительный срок полезного использования равен более длительному сроку).

Максимальные условия для кредитов SBA 7 (a) на покупку существующего бизнеса:

• Запасы или оборотный капитал: До 10 лет
• Оборудование, приспособления или мебель: Более 10 лет или срок полезного использования залога, но не более 25 лет
• Коммерческая недвижимость: До 25 лет

Имейте в виду, что более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи и лучший денежный поток, но это также означает, что вы платите проценты в течение более длительного периода времени.Это может увеличить общую стоимость капитала, если вы погасите ссуду в течение полного срока вместо получения более краткосрочной ссуды, которую вы погасите быстрее.

Как получить право на ссуду SBA для покупки бизнеса

SBA рассматривает большой объем информации при определении того, имеете ли вы право на получение ссуды SBA, но есть пять квалификаций, которые в первую очередь определяют, получите ли вы одобрение. К ним относятся ваш личный кредитный рейтинг, первоначальный взнос, залог, опыт работы в отрасли и финансовая устойчивость бизнеса, который вы покупаете.

Пять факторов, которые кредиторы SBA будут учитывать при подаче заявления на ссуду SBA для покупки бизнеса:

Персональный кредитный рейтинг

ссуд SBA для покупки бизнеса обычно требует кредитного рейтинга 680 или выше (проверьте свой рейтинг бесплатно). Если ваш балл ниже 680, получить ссуду SBA будет очень сложно. Если это относится к вам, мы рекомендуем поговорить с кем-нибудь о том, как вы можете это улучшить.

Авансовый платеж

Ссуды

SBA для покупки бизнеса обычно требуют, чтобы вы вложили свои личные деньги, известные как вливание капитала, в покупку бизнеса.Без некоторой кожи в игре кредитор вряд ли даст вам ссуду SBA. Каждая сделка индивидуальна, но большинство кредиторов ожидают от заемщика не менее 10–20% и могут потребовать списания до 30%.

Один из популярных способов внесения авансового платежа — использовать деньги, которые вы накопили на пенсионном счете с отсроченным налогом, а продление срока действия для бизнес-стартапов (ROBS) позволяет вам сделать это без уплаты штрафов за снятие средств или налогов. Вы можете иметь право на участие, если у вас есть не менее 50 000 долларов на пенсионном счете с отсроченным налогом.Мы рекомендуем работать с профессионалом ROBS, например [проверить свой счет бесплатно, чтобы помочь вам в этом процессе.

Залог

ссуд SBA на покупку бизнеса, даже если бизнес, который вы хотите купить, высокодоходный, обычно требует от вас предоставления залога. Причина в том, что независимо от того, насколько хорошо бизнес исторически вел себя, всегда есть шанс, что он может потерпеть неудачу. Достаточный залог обеспечивает безопасность на случай, если бизнес развалится, и вы не сможете выплатить ссуду.

При получении ссуды на покупку бизнеса следует учитывать следующие факторы обеспечения залога:

• Залог недвижимого имущества является наиболее привлекательным: Недвижимое имущество, будь то коммерческое или личное, является наиболее привлекательной формой залога, поскольку это наиболее вероятный вид залога, позволяющий сохранить свою стоимость.
• Другое обеспечение может быть приемлемым: Вы также можете заложить оборудование, транспортные средства, дебиторскую задолженность и другие деловые или личные активы в качестве залога.
• Стоимость вашего залога дисконтируется: Кредиторы обычно дисконтируют заложенную стоимость залога, чтобы покрыть потенциальные затраты на ликвидацию ваших активов и учесть любую амортизацию.

Опыт работы в отрасли

Ссуды

SBA для покупки бизнеса требуют от вас трех-пяти лет прямого опыта работы в отрасли на управленческом уровне или выше. Меньше этого вызовет серьезные сомнения, которые вам придется преодолеть, если вы собираетесь получить необходимое финансирование.Если у вас нет такого опыта, вам нужно будет найти и нанять управленческую команду, у которой он есть.

Если у вас нет большого опыта, один из способов решить эту проблему — составить твердый трех-пятилетний бизнес-план с финансовыми прогнозами. Чтобы упростить этот процесс, существует простое в использовании программное обеспечение для бизнес-планирования, которое поможет вам охватить все ваши вопросы. С правильным программным обеспечением вы можете составить отличный бизнес-план, даже если у вас нет технических или дизайнерских навыков.

Финансово-сильный бизнес

Ссуды

SBA на покупку существующего бизнеса получить легче, чем ссуды SBA для стартапов.Это связано с тем, что существующий бизнес имеет финансовую репутацию, что значительно упрощает оценку вероятности того, что бизнес сможет погасить ссуду.

При оценке финансовой устойчивости вашего бизнеса SBA предпочитает:

• История деятельности: Минимальный срок ведения бизнеса обычно составляет от двух до пяти лет.
• Подтвержденная прибыльность: Финансовые данные, необходимые для подтверждения прибыльности бизнеса.
• Растущие или стабильные доходы: Доходы бизнеса должны быть стабильными или растущими.Если выручка снизилась, потребуется объяснение того, как покупатель сможет улучшить падающую выручку.
• Способность погасить: Если бизнес нерентабелен или имеет падающую выручку, кредитор, вероятно, будет скептически относиться к способности бизнеса погашать. Чтобы продемонстрировать способность погашать, у компании обычно должен быть коэффициент покрытия долга не менее 1,25x.

Если бизнес, который вы хотите купить, является прибыльным, у вас есть 20% предоплата наличными и кредитный рейтинг выше 680, вы можете претендовать на ссуду SBA 7 (a) для покупки бизнеса в South End Capital.Они предоставляют долгосрочные ссуды SBA 7 (a) на сумму до 5 миллионов долларов и предлагают бесплатную консультацию, которая поможет вам начать работу.

Посетите Саут-Энд Кэпитал

Заявление на получение кредита и документы SBA

При подаче заявки на ссуду для покупки бизнеса вас попросят предоставить финансовые документы, бизнес-план и личные налоговые декларации. Ваш кредитор оценивает эти документы, чтобы определить, кредитоспособны ли вы и ваш бизнес. Вы можете ускорить процесс получения кредита, предварительно предоставив кредитору все документы.Вы можете получить наш бесплатный контрольный список кредитных документов SBA, чтобы упростить это.

Для получения кредита SBA на покупку бизнеса обычно требуются следующие документы:

Договор купли-продажи

Ссуды SBA для покупки бизнеса требуют договора купли-продажи, в котором указывается:

• Окончательная цена покупки бизнеса
• Что покупается (продажа акций или активов)
• Что требуется продавцу и покупателю при закрытии сделки
• Дата вступления в силу перехода права собственности на бизнес
• Если продавец поможет с переходом (и сроками)
• Ответственность по существующим обязательствам

Кредитору необходимо соглашение о покупке, чтобы проверить покупную цену бизнеса и узнать более подробную информацию о бизнесе, в том числе о том, может ли часть приобретаемого имущества рассматриваться в качестве залога.

Перед договором купли-продажи также может быть письмо о намерениях (LOI). Это менее формально, чем договор купли-продажи, и устанавливает предварительную основу для покупки бизнеса. Многие кредиторы используют этот документ для начала своего предварительного андеррайтинга, но они не будут финансировать без подписанного договора купли-продажи.

Финансовые документы для бизнеса

Ссуды

SBA для покупки бизнеса требуют различных документов, которые потребуются кредитору для оценки финансового состояния бизнеса.Они уже должны быть у вас в распоряжении после процедуры должной осмотрительности. Убедитесь, что эти документы доступны и хорошо организованы после того, как вы отправите копии своему кредитору, на случай, если у него возникнут вопросы.

Финансовые документы, необходимые для получения кредита SBA на покупку бизнеса, включают:

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц за последние три года
• Прибыли и убытки, балансы и отчеты о движении денежных средств за текущий год
• Информация о просроченной задолженности предприятий
• Информация о любых долгосрочных контрактах
• Полный список бизнес-активов (включая год, марку, модель, пробег и часы)
• Прокат рулонов при наличии арендаторов
• Аренда бизнеса
• Организационные документы для бизнеса (эл.г., учредительные документы и бизнес-лицензии)
• Бизнес-план

Чтобы подать заявку на ссуду SBA, вам нужно будет работать с утвержденным кредитором SBA. Процесс может занять от 30 до 90 дней и более. Сроки финансирования можно сократить, если заранее подготовить документы, получить четкую финансовую отчетность для бизнеса и обеспечить точность вашего кредитного отчета. Заемщики могут работать с кредитным брокером, который может ускорить процесс подачи заявки и позволяет заемщикам сравнивать ставки и условия от нескольких кредиторов.

Ссуды

SBA доступны во многих традиционных банках, большинство из которых также предлагают другие виды финансирования, которые можно использовать для финансирования приобретения бизнеса. Часто лучше всего начать поиск ссуды на приобретение бизнеса в местном банке или кредитном союзе. Обычно они предлагают лучшие ставки и могут предложить индивидуальные варианты финансирования для устоявшихся отношений. Однако вы можете рассчитывать, что финансирование займет не менее 30 дней.

2. Ролловер для бизнес-стартапов (ROBS)

A ROBS поможет вам получить доступ к своим пенсионным сбережениям для финансирования покупки бизнеса без уплаты налогов или комиссии за досрочное снятие средств.Кроме того, средства обычно доступны через две-три недели с помощью хорошего поставщика ROBS. Это более чем в четыре раза быстрее, чем получение обычной банковской ссуды. ROBS не является ссудой, поэтому у кредитора нет никаких долгов и будущих платежей.

Преимущества использования ROBS для финансирования покупки бизнеса:

• Это быстро: Вы можете получить ROBS примерно через две-три недели, что быстрее, чем обычная ссуда для покупки существующего бизнеса.
• Это не ссуда: Поскольку ROBS не является ссудой, у вас нет долга, который вы должны погашать.
• Ваши шансы на успех увеличиваются: Исследование, проведенное по заказу Guidant Financial, показало, что компании, финансируемые ROBS, имеют лучшую выживаемость. Частично это может быть связано с тем, что ROBS не является ссудой, и поэтому нет никаких платежей.

Как уже отмечалось, покупка бизнеса обычно зависит от времени. Если ваше приобретение откладывается, продавец может просто решить пойти с другим покупателем, и вы упустите возможность. Вот почему многие люди, которые могут претендовать на получение банковского кредита для покупки бизнеса, предпочитают не делать этого.ROBS также можно использовать в качестве первоначального взноса для удовлетворения требований о вливании капитала в кредит SBA или другой вид финансирования.

Если у вас есть не менее 50 000 долларов на счетах 401 (k), IRA, 403 (b) или другом подходящем пенсионном счете, вы можете иметь право работать с большинством поставщиков ROBS. Это отличный способ получить необходимые деньги, не обременяя свой бизнес долгами с первого дня. Вы просто платите комиссию за установку и постоянную комиссию за управление.

ROBS Стоимость

Стоимость использования ROBS для финансирования покупки существующего бизнеса составляет:

• Стоимость установки: 5000 долларов США при запуске
• Комиссионные за управление: 140 долларов в месяц

Если вы используете ROBS для финансирования своего бизнеса, важно отметить несколько текущих требований, чтобы соответствовать налоговым правилам ERISA.Среди них вам нужно будет создать и поддерживать 401 (k) для вашего бизнеса и разрешить вашим сотрудникам участвовать. Вы также должны быть сотрудником компании и выплачивать себе разумную зарплату из доходов, полученных от вашего бизнеса.

Создание ROBS для финансирования покупки вашего бизнеса — сложная операция и сопряжена с определенным уровнем риска. Существует ряд требований на этапе настройки, а также выполнение требований после завершения транзакции. Вот почему мы рекомендуем работать с опытным профессионалом ROBS, чтобы ваш бизнес был в безопасности.В качестве альтернативы ROBS вы также можете использовать финансирование бизнеса 401 (k) при финансировании покупки бизнеса.

Наша рекомендованная фирма для транзакции ROBS — Guidant Financial. Они помогли более чем 18 000 предприятий инвестировать более 4,4 миллиарда долларов в открытие или покупку бизнеса. Вы можете зарегистрироваться сегодня, чтобы получить бесплатную консультацию, чтобы узнать больше.

Посетите Guidant

3. Финансирование продавца

Финансирование продавца происходит, когда владелец, у которого вы покупаете бизнес, соглашается оплатить часть или всю покупную цену.Продавцы, открытые для финансирования со стороны продавца, обычно финансируют от 15% до 60% покупной цены продаваемого ими бизнеса. Это может помочь заемщикам с менее чем первоклассным кредитным профилем получить доступ к доступному финансированию, которое они не смогли бы получить в противном случае.

Финансирование продавца — хороший вариант при получении кредита на покупку существующего бизнеса, потому что:

• Доверие к бизнесу увеличивается: Финансирование продавца может дать вам больше уверенности в бизнесе, поскольку текущий владелец готов инвестировать в ваш успех.
• Процентные ставки аналогичны рыночным ставкам: Процентные ставки по финансированию продавца обычно аналогичны преобладающим рыночным ставкам (годовая процентная ставка от 8% до 12%) и полностью амортизируются. Эти детали будут отличаться от сделки к сделке и, как правило, являются частью ранних переговоров в процессе продажи.
• Все или некоторые из затрат на покупку покрываются: Финансирование продавца (или возвратное финансирование продавца) может использоваться для покрытия всей покупки покупателя или только ее части.Если финансирование продавца покрывает только часть стоимости приобретения, покупатель часто компенсирует разницу наличными, кредитной линией собственного капитала (HELOC) или ссудой SBA.

Нет никаких особых требований к финансированию продавца, потому что у каждого продавца свои требования. Многие продавцы будут проверять вашу кредитоспособность и захотят увидеть респектабельный кредитный рейтинг, но вам не обязательно быть основным заемщиком. Если ваша оценка 600 или выше, то этого должно хватить для многих продавцов, предлагающих финансирование (проверьте свой рейтинг бесплатно).

Резервная записка продавца

Многие владельцы бизнеса используют финансирование продавца для удовлетворения требований по ссуде SBA или других требований к первоначальному взносу. Если вы планируете это сделать, важно понимать, что SBA (или другой кредитор) может потребовать от продавца перевести взыскание основной суммы и процентов в резерв на время срока ссуды.

Часто во время закрытия ссуды продавец впервые узнает, что он должен подписать резервное соглашение SBA, что может стать неожиданностью для продавца и помешать ему немедленно получить ссуду.Если вы планируете использовать финансирование продавца для удовлетворения требования о вливании капитала, убедитесь, что вы сообщили об этом продавцу заранее, чтобы избежать срыва вашей сделки при закрытии кредита.

4. Кредитная линия собственного капитала (HELOC или HEL)

Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) или ссуда под залог собственного капитала (HEL) могут быть хорошим вариантом, если вы готовы поставить под угрозу свой личный дом для бизнеса, который вы покупаете. Согласно отчету Федеральной резервной системы о доступе к кредитам для малого бизнеса, владельцев малого бизнеса, подавших заявки на ссуды под залог недвижимости, 68.4% были одобрены. Эти средства использовались хотя бы для частичного финансирования их бизнеса.

Различия между использованием средств HELOC или HEL для покупки существующего бизнеса:

• HELOC — это кредитные линии: HELOC — это кредитная линия, аналогичная кредитной карте, которую вы можете использовать до тех пор, пока не достигнете своего лимита. Кроме того, вы платите проценты только за то, что занимаетесь.
• HELOC обычно имеют переменную процентную ставку: HELOC обычно имеют переменную процентную ставку, привязанную к основной ставке.Заемщики могут иметь возможность фиксировать привлечение по фиксированной ставке.
• HEL — это разовые ссуды: Вы получаете все средства с предоплатой HEL. Ваши платежи производятся ежемесячно и включают проценты и основную сумму на полную сумму.
• HEL обычно имеют фиксированную ставку и полностью амортизируются: HEL рассматриваются как полностью амортизированные ссуды и обычно имеют фиксированную ставку, которая фиксируется при получении ссуды.

Большинство HELOC имеют период выдачи до десяти лет со сроком погашения до 25 лет.Кроме того, многие HELOC предлагают выплаты только по процентам в течение всего периода розыгрыша. Это делает HELOC очень недорогим методом доступа к капиталу по сравнению с другими вариантами личного заимствования.

HEL — это одноразовая ссуда с немедленной выплатой основной суммы и процентов. В отличие от возобновляемой кредитной линии на покупку собственного капитала, дополнительные средства недоступны после выплаты. Предпочитаемые некоторыми из-за фиксированной процентной ставки, HEL устаревают. В результате многие банки не предлагают их, вместо этого предлагая гибридный вариант, при котором средства можно конвертировать в ссуды с фиксированной ставкой.

Чтобы получить HELOC или HEL в качестве ссуды на приобретение малого бизнеса, вам необходимо:

• Собственный капитал: Не менее 20% — 30% собственного капитала вашего дома
• Допустимый кредит: Персональный кредитный рейтинг не менее 620 (проверьте свой рейтинг бесплатно)

HELOC и HEL могут быть дешевле, чем даже традиционные банковские ссуды или ссуды SBA, и единственным используемым залогом является дом, под который вы берете ссуду. Как форма финансирования, она может быть очень гибкой.Вам следует проконсультироваться со своим кредитором, чтобы понять любые потенциальные ограничения на использование средств, поскольку во многих случаях это не подходящая форма капитала для ссуды SBA.

Если вы покупаете кредитную линию для собственного капитала, вы можете обратиться к одному кредитору за раз, надеясь, что вы найдете выгодную сделку. Или вы можете сэкономить время, делать покупки с умом и найти подходящий HELOC на онлайн-рынке, таком как LendingTree.

Посетите LendingTree

5. Купите бизнес с друзьями и семьей, финансируя

Заимствования у друзей и семьи очень распространены для новых предприятий.Фактически, по данным Национальной ассоциации венчурного капитала, около 15% всех стартапов получают частную ссуду либо от членов семьи, либо от близких друзей. Это делает использование финансирования от друзей и семьи хорошим вариантом при поиске ссуды для покупки бизнеса.

Важные соображения при покупке бизнеса с финансированием от семьи и друзей:

• Вам также может потребоваться другое финансирование: Покупка действующего бизнеса может стоить больше, чем вы можете привлечь от своих друзей и семьи.Однако это может быть отличным ресурсом для получения части необходимого капитала. Кроме того, вы можете сочетать финансирование от семьи и друзей с некоторыми другими вариантами, которые мы рассмотрели.
• Официально задокументируйте ссуду: Операция должна быть оформлена в письменной форме, и вы должны производить платежи по взятым в долг, как и по любой другой ссуде.
• Не смешивайте личные и деловые средства: Никогда не смешивайте (или смешивайте) личные и деловые средства. Нет причин совершать эту ошибку, если открыть текущий счет для бизнеса так просто.Ознакомьтесь с нашими рекомендуемыми текущими счетами для бизнеса.
• Использование в качестве вливания капитала для ссуды SBA сложно: Вы можете использовать деньги, полученные от друзей или семьи, для удовлетворения требований SBA по вливанию капитала; однако он должен быть либо помечен как подарок (что означает, что у вас нет обязательств или намерений его вернуть), либо он должен быть помещен в резерв, аналогично финансированию со стороны продавца.

Если вы планируете получить деньги от друзей и семьи для финансирования покупки существующего бизнеса, важно, чтобы они понимали условия вашего соглашения.Если они считают, что они владеют частью бизнеса или ссуда будет выплачена быстрее, чем вы ожидаете, это может навредить вашему бизнесу и даже вашим отношениям с ними.

Когда друзья или семья предоставляют ссуду вашему бизнесу, они должны будут продемонстрировать IRS, что они собирают проценты на приемлемом уровне, известном как вмененный процент. Если проценты, которые вы платите, слишком низкие, IRS будет облагать их налогом на этом вмененном уровне.

Варианты финансирования для покупки бизнеса Плюсы и минусы

При получении ссуды на покупку бизнеса всегда будут свои плюсы и минусы, и представленные нами варианты не подойдут для каждого бизнеса.Таким образом, вполне может быть, что плюсы того или иного варианта перевешивают недостатки, поскольку это ваш единственный доступный инструмент для финансирования покупки бизнеса. Оценка плюсов и минусов позволит вам принять правильное и обоснованное решение о финансировании.

Плюсы и минусы каждого из пяти основных кредитов на покупку существующего бизнеса:

Ссуды SBA для покупки бизнеса Плюсы и минусы

С другой стороны, ссуды SBA отличаются низкими процентными ставками, длительными сроками погашения и первоначальным взносом от 10%.К минусам можно отнести то, что вам нужно заплатить гарантийный взнос, нужно больше документов (то есть медленнее) и сложнее пройти квалификацию.

Плюсы и минусы использования кредита SBA для финансирования покупки бизнеса:

Плюсы финансирования покупки бизнеса с помощью кредита SBA

Плюсы использования кредита SBA для покупки существующего бизнеса:

• Низкие процентные ставки: Вы получите одни из лучших процентных ставок, выбрав ссуду SBA.Это делает ссуды SBA отличными для долгосрочных потребностей в оборотном капитале. Ставки по кредитам SBA обычно составляют от 7% до 11%.
• Долгие сроки погашения: В зависимости от основного залога и цели кредита вы можете получить от 10 лет (оборотный капитал) до 25 лет (коммерческая недвижимость) для выплаты.
• Низкий первоначальный взнос: Ваш первоначальный взнос может составлять всего 10%. Хотя в некоторых случаях вам потребуется внести больше денег (до 20% или 30%), минимальная сумма ниже, чем та, которую вы получите в традиционном банке, где 20–30% является нормой.

Минусы финансирования покупки бизнеса с помощью кредита SBA

Минусы использования кредита SBA для покупки существующего бизнеса:

• Минимальные суммы ссуды SBA 7 (a): Хотя SBA не устанавливает минимальную сумму ссуды для ссуды SBA 7 (a), многие банки имеют внутренние минимумы. Может быть трудно найти кредитора, который будет работать с ссудами SBA на сумму менее 70 000 долларов.
• Обширная бумажная работа и медленный процесс: Для получения ссуды SBA вам потребуется много документов.Это способствует медленному процессу. На получение финансирования может уйти до двух или трех месяцев.
• Сложнее квалифицировать: Квалификация для получения ссуды SBA намного сложнее, чем для некоторых других типов финансирования. У вас больше шансов получить квалификацию, если у вас есть кредитный рейтинг 680 или выше, коэффициент покрытия долга 1,25x или выше и предыдущий опыт управления в том виде бизнеса, который вы покупаете.
• Дорогие сборы: Есть сборы, связанные с ссудой SBA.Самым существенным из них является гарантийный сбор, который начинается от 3% от суммы кредита для ссуд на сумму более 150 000 долларов США. С вас также может взиматься штраф за досрочное погашение, если вы хотите или хотите досрочно погасить ссуду.
• Основное место жительства в качестве обеспечения: SBA требует, чтобы банки в максимально возможной степени обеспечивали кредиты в полном объеме. Это часто означает, что банку необходимо будет использовать основное место жительства заемщика в качестве залога, если таковой имеется. Для большинства других форм заимствования это требование отсутствует.

Хотя использование ссуды SBA в качестве финансирования для покупки существующего бизнеса часто может привести к снижению процентных ставок, получение документов также займет очень много времени, если вы можете соответствовать требованиям. Кроме того, выплата процентов и сборов повлияет на денежный поток вашего бизнеса и уменьшит сумму капитала, которую вы должны реинвестировать.

Ролловер для стартапов с целью покупки бизнеса Плюсы и минусы

Положительным моментом использования ROBS для финансирования покупки бизнеса является отсутствие каких-либо процентов, налогов или штрафов, а также возможность быстрого финансирования.К минусам относятся сборы, связанные с ROBS, и потенциальный риск, связанный с этим типом финансирования для вашего гнездового яйца.

Плюсы и минусы, связанные с финансированием покупки бизнеса с использованием ROBS:

Плюсы покупки бизнеса с помощью ROBS

Плюсы использования ROBS для финансирования покупки бизнеса:

• Без процентов: Используя ROBS, вы используете свои собственные деньги, поэтому проценты не взимаются.
• Никаких налогов и штрафов: Вы можете использовать ROBS без уплаты налогов и никаких штрафов.
• Вариант быстрого финансирования: Купить бизнес с ROBS — это быстрый вариант. Обычно вы можете получить свои средства в течение двух-трех недель, что в четыре раза быстрее, чем при использовании традиционной банковской ссуды.
• Может использоваться в сочетании с другими методами финансирования: У вас есть возможность совмещать ROBS с остальной частью пакета финансирования закупок вашего бизнеса. Например, вы можете взять в долг авансовый платеж, необходимый для ссуды SBA, с помощью ROBS.

Минусы покупки бизнеса с использованием ROBS

Минусы использования ROBS для финансирования покупки бизнеса:

• Первоначальные и текущие сборы: Хотя у вас нет процентных расходов, существуют соответствующие сборы.Типичный ROBS стоит 5000 долларов на установку и 140 долларов в месяц на управление. Вам нужно будет получить эти деньги из других источников, прежде чем вы получите доступ к пенсионным фондам, которые вы переносите.
• Риск для вашего гнезда: Если вы используете ROBS, средства, которые вы накопили для выхода на пенсию, окажутся под угрозой, если ваш бизнес не увенчается успехом. Это делает особенно важным тщательно оценить бизнес-возможности, прежде чем говорить «да».

Низкая стоимость ROBS играет важную роль в успехе приобретения бизнеса из-за отсутствия процентных платежей, причитающихся со стороны бизнеса.Тем не менее, часто лучше создать его у квалифицированного поставщика ROBS, чем рисковать делать это самостоятельно. Как отмечает Том Скарда, консультант по франчайзингу FranChoice:

«Для некоторых заемщиков использование этих денег обходится дешевле, чем традиционные ссуды, поскольку за использование собственных денег не начисляются проценты. Однако существуют расходы и сборы, связанные с использованием программы ROBS. Кроме того, для использования программы ROBS обычно требуется, чтобы административная компания перевела деньги.”

Финансирование продавца для покупки бизнеса Плюсы и минусы

Положительным моментом в финансировании продавца является то, что продавец заинтересован в том, чтобы помочь бизнесу добиться успеха, низкие процентные расходы и облегчение переговоров об условиях кредита. К минусам можно отнести тот факт, что финансирование от продавца не всегда доступно, и вам потребуется несколько источников финансирования.

Плюсы и минусы использования финансирования продавца для покупки бизнеса:

Плюсы получения ссуды для покупки бизнеса с финансированием продавца

Плюсы использования финансирования продавца для покупки бизнеса:

• Продавец поддерживает деловую заинтересованность: При финансировании продавца продавец сохраняет значительную долю в вашем бизнесе.Это может быть полезно, особенно если вы пытаетесь поддерживать отношения, построенные продавцом.
• Низкие процентные ставки: Процентные ставки для финансирования продавца обычно равны преобладающим рыночным ставкам (от 8% до 12% годовых). Это меньше, чем у некоторых других вариантов финансирования в этом списке.
• Простота согласования условий: Возможно, вам будет легче согласовать условия кредита с продавцом. Им платят как за свой бизнес, так и за потенциальные проценты по вашему кредиту.Итак, у продавца есть большой финансовый стимул заставить сделку работать.
• Помогает вам претендовать на другое финансирование: Возможно, вы не сможете получить все средства, необходимые для финансирования покупки бизнеса, от семьи и друзей. Однако вы потенциально можете получить часть средств и объединить их с одним из других вариантов финансирования.

Минусы получения ссуды для покупки бизнеса с финансированием продавца

Минусы использования финансирования продавца для покупки бизнеса:

• Не всегда доступно: Финансирование продавца может быть недоступно для бизнеса, который вы хотите приобрести.Тем не менее, начиная поиск, вам нужно убедиться, что вы не рассчитываете на финансирование продавца и у вас есть резервный кредит, готовый для покупки бизнеса.
• Финансирование из нескольких источников: В большинстве случаев финансирование продавца покрывает только часть покупной цены. Это означает, что вам нужно будет получить несколько типов финансирования, например от продавца или традиционного банка. Это добавляет сложности и потенциально увеличивает время транзакции покупки. Вам также нужно будет сделать два платежа.
• Продавец все еще может хотеть высказывать свое мнение в бизнесе: Когда вы используете финансирование продавца, продавец сохраняет долю в бизнесе. Это означает, что продавец может захотеть сказать, как вы ведете бизнес. Разногласия могут усложнить ситуацию.

Хотя финансирование продавца гарантирует, что владелец сохраняет заинтересованность в успехе бизнеса, оно также может привести к тому, что продавец захочет иметь право голоса в бизнесе. Кроме того, не всегда можно получить от продавца финансирование для покупки существующего бизнеса.

Домашняя кредитная линия (HELOC или HEL) для покупки бизнеса за и против

С положительной стороны, при получении ссуды на покупку существующего бизнеса с использованием HELOC или HEL вы получите более низкую процентную ставку, чем большинство других вариантов, а также гибкость в использовании средств. Минусы включают тот факт, что ваш собственный капитал уменьшается, и ваш дом будет заложен в качестве залога.

Плюсы и минусы использования HELOC или HEL для покупки бизнеса:

Плюсы финансирования покупки бизнеса с помощью кредитной линии собственного капитала

Плюсы получения кредита для покупки бизнеса с помощью HELOC или HEL:

• Низкие процентные ставки: Процентные ставки, которые вы будете платить за HELOC или HEL, ниже, чем у большинства других вариантов в нашем списке.Для HELOC вы обычно платите от 5,5% до 13%, а для HEL процентная ставка обычно составляет от 5% до 9%.
• Гибкость в использовании средств: С HELOC или HEL у вас больше гибкости в том, как вы используете свои средства, поскольку вы занимаетесь заимствованием под личный актив.

Минусы финансирования покупки бизнеса с помощью кредитной линии на покупку собственного капитала

Минусы получения кредита для покупки бизнеса с использованием HELOC или HEL:

• Уменьшает собственный капитал в вашем доме: Любые средства, которые вы вносите в HELOC или HEL, уменьшают ваш собственный капитал.Хотя это относительно простой источник финансирования, вы должны убедиться, что у вас есть планы относительно того, как вы будете пополнять свой собственный капитал в будущем.
• Ваш дом в опасности: Вы рискуете своим домом, когда получаете ссуду на покупку бизнеса с помощью HELOC или HEL. Если по какой-либо причине вы не сможете погасить ссуду, вы рискуете потерять не только свой бизнес, но и свой дом.

HEL или HELOC позволяют получить ссуду на покупку бизнеса без обширных квалификаций, которые являются обычными для финансирования, например ссуд SBA.Однако ваш личный дом окажется под угрозой, если вы не сможете производить платежи.

Финансирование друзей и семьи для покупки бизнеса Плюсы и минусы

С другой стороны, ссуда на покупку существующего бизнеса у семьи и друзей удобна и недорога, а ваш кредитор, как правило, проявляет гибкость. Минусы включают в себя потенциальные личные проблемы, если что-то пойдет не так, вам нужна сеть богатых людей, чтобы все работало, и есть потенциальные проблемы с сообщением.

Плюсы и минусы, связанные с финансированием покупки бизнеса с семьей и друзьями:

Плюсы использования друзей и семьи в качестве ссуды для покупки существующего бизнеса

Плюсы получения кредита на покупку бизнеса у семьи и друзей:

• Практически не требует оформления документов: Заимствование у друзей и семьи обычно является очень удобным вариантом.Скорее всего, у вас будет очень мало документов (если они вообще есть), и вы сможете быстро получить средства.
• Очень недорого: Друзья и семья обычно берут очень мало. По состоянию на октябрь 2019 года, согласно IRS, минимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам (менее трех лет) составляли 1,69% и 1,86% по долгосрочным кредитам (до девяти лет). Вы должны убедиться, что ваши друзья и семья взимают с вас проценты, чтобы IRS не сочло это подарком и не обложило вас налогом.
• Может предложить большую гибкость: Обычно ваши друзья и семья проявляют большую гибкость, если вы столкнетесь с трудностями.Это может быть большим преимуществом, особенно если вы только начинаете.

Минусы использования друзей и семьи в качестве ссуды для покупки существующего бизнеса

Минусы получения кредита на покупку бизнеса у семьи и друзей:

• Возможные личные проблемы: Хотя семья и друзья, как правило, очень гибко подходят к вам в трудные времена, что является профи, но есть и связанный с этим недостаток. Если ваш бизнес обанкротится и вы не сможете погасить ссуду, это может вызвать личные проблемы и напряжение.Чтобы избежать этого, важно относиться к своей ссуде так же серьезно, как к стороннему кредитору.
• Вам нужна богатая сеть: Это может быть очевидно, но финансирование от друзей и семьи доступно вам только в том случае, если те, с кем вы связаны, богаты. Если у вас нет сети состоятельных людей, которым вы можете позвонить, то это не вариант для вас.
• Возможные проблемы с отчетностью: Хотя обычно вы можете получить ссуду от семьи и друзей, не имея достаточной документации, это может привести к потенциальным проблемам с отчетностью.Отсутствие документации также может затруднить сбор других средств, поскольку это просто не выглядит профессиональным.

Хотя ваши друзья и семья могут верить в ваш бизнес и в вашу способность добиться успеха, иногда, несмотря на все усилия, бизнес может потерпеть неудачу. К сожалению, это может привести к натянутым отношениям и другим проблемам, поэтому важно, чтобы вы объяснили потенциальные риски всем друзьям и членам семьи, которые готовы помочь вам с ссудой на покупку бизнеса.

Первоначальный взнос по бизнес-кредиту

Если вы занимаете деньги у банка или кредитора, чтобы начать или купить бизнес, они обычно требуют первоначального взноса, известного как вливание капитала при кредитовании SBA. Первоначальные взносы обычно составляют от 10% до 20%, при погашении кредита или до него. Кредиторы захотят знать источник первоначального взноса, а задолженность тщательно изучается.

Некоторым продавцам потребуется задаток, чтобы начать комплексную проверку потенциального покупателя, которая может быть засчитана в счет требования к первоначальному взносу или вливанию капитала.Покупки оборудования и активов, таких как недвижимость, в которой будет работать бизнес, могут быть засчитаны в счет любых требований по вливанию капитала. При определенных обстоятельствах финансирование продавца может быть использовано для погашения первоначального взноса.

Получение бизнес-кредита без денег

Если вы заинтересованы в покупке бизнеса, но не знаете, как внести первоначальный взнос, или не можете получить доступ к необходимым средствам, вам не обязательно не повезло. Есть несколько способов получить деньги для первоначального взноса, включая привлечение партнера, использование пролонгации для бизнес-стартапов (ROBS) и организацию финансирования со стороны продавца.

Вот несколько способов получить бизнес-ссуду без первоначального взноса:

• Привлечь партнера: Рассмотрите возможность привлечения квалифицированного партнера на борт. Хороший партнер может принести опыт, а также финансирование и хорошую кредитную историю.
• Финансирование продавца: Часть финансирования продавца, используемая для погашения первоначального взноса, может быть помещена в резерв, как в случае с финансированием SBA, что позволяет использовать ее в качестве вливания капитала.
• Личный долг: Личный заем для деловых целей, включая ссуду под залог собственного капитала в определенных случаях, может быть использован для погашения первоначального взноса.Заемщик должен иметь возможность доказать, что у него есть внешний доход, достаточный для покрытия платежа по кредиту.
• Инвестиция или подарок: Семья и друзья могут подарить деньги, которые затем могут быть использованы для вложения капитала, а заемщики также могут принять средства в форме инвестиций. В обоих случаях должна быть предоставлена ​​специальная документация.
• Используйте ROBS: Вы можете полагать, что не можете получить доступ к своим пенсионным фондам без штрафа, но это не всегда так. Если у вас на пенсионном счету более 50 000 долларов, вы можете создать ROBS и использовать эти деньги для выполнения требования о первоначальном взносе.

Когда дело доходит до приобретения существующего бизнеса, существует относительно немного вариантов кредитования, которые не требуют первоначального взноса, поэтому определение того, какой путь вы хотите выбрать для удовлетворения требований вложения капитала, имеет решающее значение. В зависимости от того, какой вариант вы выберете, вы рискуете отказаться от некоторого контроля над бизнес-решениями, нанести ущерб отношениям или создать дополнительный личный долг для себя. Компромисс заключается в получении доступа к капиталу, необходимому для покупки вашего бизнеса.

Срок получения ссуды на покупку бизнеса

При покупке бизнеса, как правило, существует график, которого вы можете ожидать до закрытия.Важно убедиться, что график финансирования соответствует графику общего процесса закрытия бизнеса, и что у вас есть необходимые документы, подготовленные в нужное время.

Типичный график и процесс получения ссуды на покупку бизнеса для малого бизнеса:

Первичный запрос (время: 1 неделя)

Чтобы узнать о возможностях для бизнеса, вы обычно подписываете соглашение о неразглашении (NDA), чтобы получить некоторую основную информацию. Бизнес-брокеры обычно хотят получать указание на заинтересованность в покупке бизнеса в течение одной недели после получения каких-либо предварительных данных.На этом этапе вы должны начать процесс исследования потенциальных вариантов финансирования покупки бизнеса и кредиторов.

Запрос данных (время: 2–3 недели)

Если вы очень заинтересованы в покупке компании, вы обычно запрашиваете дополнительную информацию, которая поможет вам принять решение. Это включает в себя документацию, такую ​​как историческая финансовая отчетность. Это хорошее время, чтобы начать подготовку к получению кредита на покупку бизнеса, собрав необходимую документацию и обратившись к кредиторам, которых вы указали на предыдущем этапе.

При получении ссуды на покупку бизнеса полезен калькулятор для оценки бизнеса. Это потому, что вы хотите знать, что не платите слишком много за бизнес. Стоимость вашего бизнеса также влияет на размер займа. Предварительная подготовка этого расчета может сэкономить ваше время в долгосрочной перспективе.

Заблаговременно подготовив некоторые документы и отвечая на запросы вашего кредитора, вы можете повысить свои шансы на получение ссуды и сократить время, необходимое для этого.Нишанк Ханна, директор по маркетингу Clarify Capital, отмечает:

«Большинство кредиторов смотрят на три фактора, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды: кредитный рейтинг, время в бизнесе и среднемесячный доход. Будьте готовы заранее предоставить отчеты об оценке бизнеса и прошлых финансовых результатах. Чтобы иметь больше шансов получить одобрение на получение кредита на приобретение, вы также можете предоставить финансовые прогнозы на следующие 12–24 месяцев ».

Письмо о намерениях (время: 1-2 недели)

На этом этапе, если вы хотите развивать бизнес, вы должны отправить необязательное письмо о намерениях (LOI) с вашим ожидаемым предложением.Если он будет принят, то именно тогда компания захочет узнать, как вы планируете финансировать покупку.

На этом этапе вы должны получить письмо с предварительным одобрением от компании, которую вы используете для получения ссуды на покупку бизнеса. Здесь проводятся первоначальные переговоры по таким вопросам, как цена покупки и финансирование продавца.

Полный обзор компании (время: 1-2 месяца)

После принятия LOI вы сможете просмотреть всю доступную информацию о компании. Здесь вы можете точно решить, собираетесь ли вы продвигаться вперед с покупкой бизнеса.Вам также следует оформить ссуду для покупки бизнеса в этот период, сотрудничая со своим кредитором и предоставив всю необходимую документацию.

Договор купли-продажи и закрытие (время: от нескольких дней до нескольких недель)

Здесь обсуждается, подписывается и закрывается договор купли-продажи. На этом этапе ваша ссуда на покупку бизнеса должна быть готова к финансированию, чтобы вы могли достичь своей даты закрытия и не потерять бизнес из-за нетерпеливого продавца.

Документация, необходимая для получения ссуды на покупку существующего бизнеса

Получение ссуды на покупку бизнеса потенциально требует значительного количества документов.Эти документы могут включать в себя такие элементы, как договор о покупке, а также финансовую информацию о вас и о компании, которую вы покупаете. Собирая информацию, вам следует упорядочить ее в подшивке, чтобы она была легко доступна, если у вашего кредитора возникнут какие-либо вопросы.

Объем необходимой документации зависит от выбранного вами типа финансирования покупки бизнеса. Для получения кредита SBA потребуется большая часть документации. Мы составили бесплатный контрольный список кредитной документации SBA, чтобы помочь вам собрать всю необходимую информацию.

При получении ссуды на покупку бизнеса вам, вероятно, потребуется предоставить следующие документы:

• Договор купли-продажи бизнеса
• Налоговые декларации предприятий и физических лиц (за предыдущие три года)
• Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках (с начала года до даты)
• Информация о просроченной задолженности предприятий
• Полный список бизнес-активов (включая год, марку, модель, пробег и часы)
• Прокат рулонов при наличии арендаторов
• Аренда бизнеса
• Организационные документы для бизнеса (эл.г., учредительный договор)
• Бизнес-лицензии

Чтобы полностью избежать документации, отличным вариантом является ROBS, так как не требуется никакой бумажной работы. Наша рекомендованная фирма для транзакции ROBS — Guidant. Они помогли более чем 11 000 предприятий инвестировать более 3 миллиардов долларов в открытие или покупку бизнеса. Вы можете зарегистрироваться сегодня, чтобы получить бесплатную консультацию, чтобы узнать больше.

Посетите Guidant

Часто задаваемые вопросы о получении ссуды на покупку бизнеса

В этой статье содержится много информации о том, как получить ссуду на покупку бизнеса и о способах финансирования покупки бизнеса.Однако некоторые вопросы задают чаще, чем другие, и мы постарались ответить на них здесь.

Некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о ссуде для покупки существующего бизнеса:

Какие типы приобретения бизнеса предпочитают банки?

Банки предпочитают одни виды приобретения бизнеса другим. Это связано с тем, что со временем одни предприятия и отрасли работали лучше и стабильнее, чем другие. Банки любят безопасный бизнес, в котором покупатель имеет опыт работы в отрасли от трех до пяти лет.Еще лучше, если бизнес будет создан и будет демонстрировать прибыльность от двух до пяти лет.

Некоторые из типов приобретения бизнеса, для которых банки предпочитают предоставлять ссуды на приобретение малого бизнеса, включают:

• Детские сады
• Профессиональные услуги (например, бухгалтеры, юристы)
• Медицинские услуги (например, врач, стоматолог)
• Выкуп партнеров
• Морги

Эти предприятия, как правило, всегда пользуются спросом без сезонных колебаний или больших колебаний, за исключением выкупа партнерами.При выкупе со стороны партнеров банки чувствуют себя комфортно, предоставляя финансирование, потому что покупатель обычно имеет большой опыт ведения бизнеса.

Какие виды покупок для бизнеса не нравятся банкам?

Банки не любят рискованные предприятия или предприятия с небольшой прибылью. Это связано с повышенным риском убытков для банка. Банки принимают решения о том, какие виды бизнеса являются рискованными, оценивая свою отрасль, свой прошлый опыт и потенциальные репутационные проблемы.Для предприятий с повышенным риском может быть лучше альтернативный кредитор.

Некоторые примеры предприятий, которые банки могут считать слишком рискованными для получения кредита на приобретение бизнеса:

• Заместители производств
• Рестораны
• Продуктовые магазины
• Трудно объяснить продуктовый бизнес
• Компании, которые в значительной степени полагаются на одного клиента

К сожалению, во многих из этих отраслей мало что можно сделать для снижения рисков, воспринимаемых банками.Однако это не значит, что получить финансирование в данном случае невозможно. Пока ваш бизнес легален, обычно есть кредиторы, готовые помочь вам в получении финансирования.

Как мне также купить бизнес-недвижимость?

Покупка коммерческой недвижимости вместе с бизнесом приводит к двум вещам: увеличивает бизнес-активы и залог и увеличивает запрашиваемую цену. Если ваше приобретение включает покупку недвижимости, рассмотрите ссуду SBA 504 / CDC для этой части покупки. Ссуды SBA 504, как правило, являются наименее дорогим вариантом финансирования коммерческой недвижимости.

Что делать, если у меня уже есть другой бизнес?

Кредиторы называют другие предприятия, которыми вы владеете, «ассоциированными предприятиями». Если вы владеете 20% или более в ассоциированном бизнесе, кредитор проверит финансовое состояние этого бизнеса. Это сделано для того, чтобы связанный с этим бизнес не представлял значительного риска для ваших финансов, включая способность погашения вашего нового кредита.

Как мне найти подходящий бизнес для покупки?

Часто бизнес-брокеры являются экспертами как в покупке, так и в продаже бизнеса.Их опыт может быть бесценным для понимания рынка, имеющихся запасов, ожидаемых ценовых диапазонов, типичного предлагаемого финансирования со стороны продавца и многого другого. При поиске возможности купить бизнес имеет смысл начать с поиска брокера.

Предоставив своему бизнес-брокеру представление о том, что вы ищете, о вашем ценовом диапазоне и сроках, вы можете сэкономить много сил и времени. Вы также можете обратиться за помощью к адвокату, который будет представлять вас при поиске бизнеса, сети, чтобы найти возможности, или обратиться к конкретным предприятиям, на которые вы хотите ориентироваться.

Что такое залоговое удержание UCC и как оно влияет на меня?

Залог UCC — это публичное уведомление о том, что ваш кредитор использует все или часть ваших активов в качестве залога по вашей ссуде. Когда вы получаете ссуду на покупку бизнеса, вполне вероятно, что ваш кредитор захочет получить ваши бизнес-активы в качестве залога. Ваш кредитор подаст UCC-1, чтобы защитить свои интересы в ваших активах.

Причина, по которой ваш кредитор, скорее всего, подаст залог в UCC на ваши активы, состоит в том, чтобы убедиться, что любой будущий кредитор, с которым вы работаете, знает о требованиях вашего текущего кредитора в отношении ваших активов.Это не повредит вашему бизнесу, если вы не попытаетесь получить дополнительное финансирование. Вы можете узнать больше, прочитав наше руководство по залоговому удержанию UCC.

Придется ли мне подписывать личную гарантию, чтобы купить бизнес?

Если вы не можете оплачивать приобретаемый бизнес наличными, вы, скорее всего, подпишете личную гарантию. Личная ответственность часто скрывается за компаниями с ограниченной ответственностью и другими корпорациями. Однако ваш кредитор захочет получить доступ к другим активам в случае вашего дефолта. Это также гарантирует, что вы полностью вовлечены в успех бизнеса.

Какие у меня есть варианты, если у меня недостаточно денег для первоначального взноса?

Если у вас нет сбережений для внесения авансового платежа, вы можете воспользоваться другими вариантами. Большинство из этих вариантов, которые мы упомянули, являются альтернативой ссуде SBA для покупки вашего бизнеса. Однако их также можно использовать в качестве первоначального взноса. Один из лучших вариантов — ROBS.

Вот некоторые возможные варианты первоначального взноса, которые вы можете использовать для ссуды на покупку существующего бизнеса:

• ROBS (Rollover for Business Startups): С ROBS вы можете получить доступ к необходимым средствам без уплаты налогов или штрафов за снятие средств.Мы рекомендуем использовать профессионального поставщика ROBS, например Guidant, и использовать ROBS только в том случае, если у вас на счету 50 000 долларов или более.
• Обналичьте свой IRA или 401 (k): Другой вариант — обналичить свои пенсионные счета. Мы не рекомендуем этот вариант из-за высоких налогов и штрафов, которые вам придется заплатить. Тем не менее, это может дать вам доступ к средствам, необходимым для первоначального взноса по ссуде SBA.
• Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала: Если вы являетесь домовладельцем, вы можете использовать ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC), чтобы внести первоначальный взнос.HELOC и HEL предлагают высокие процентные ставки и щедрые условия, но также уменьшают доступный капитал и подвергают риску вашу личную собственность.

Итог

На вопрос, как получить ссуду на покупку бизнеса, есть несколько ответов. В конце концов, получение кредита требует тщательного планирования и анализа всех возможных вариантов. Ссуды SBA — хорошее место для начала, но вы должны ожидать длительного процесса сбора документов и проверки кредитора, который может длиться до 120 дней и более.

Можете ли вы купить бизнес, если у вас плохой кредит?

Короткий ответ: это зависит от обстоятельств. Плохая кредитная история усложняет процесс покупки бизнеса. Потребуется больше работы. Это потребует настойчивости. Однако получить ссуду на приобретение бизнеса при плохой кредитной истории не всегда невозможно.

Из этой статьи вы узнаете:

1. Что такое плохой кредит?
2. Почему важна ваша кредитоспособность
3. Как управлять своим заявлением, если у вас плохой кредит
4. Альтернативы финансирования

Основы.Давайте определим «плохой кредит»

Кредит — мера доверия. Кредит определяет, насколько кредитор доверяет вам свои деньги. Он измеряется путем рассмотрения ряда переменных и их преобразования в число. Это число называется оценкой FICO.

Чем выше оценка FICO, тем выше вероятность того, что вы погасите кредитору полностью и вовремя. С другой стороны, более низкие баллы предполагают меньшую вероятность своевременной выплаты.

Каждое учреждение определяет «плохой кредит» по-своему.Однако Experian использует эти числа:

.

• Исключительно: 800-850
• Очень хорошо: 740-799
• Хорошо: 670-739
• Ярмарка: 580 — 669
• Очень плохо: 300 — 579

Когда дело доходит до получения ссуды на покупку бизнеса, ваш личный кредит имеет значение.

Почему важен ваш личный кредит?

Вы можете спросить себя: «Почему мой личный кредит важен? Прошу средства на покупку бизнеса .Разве это не бизнес-кредит? » Это частый вопрос.

Ответ прост. Бизнесы не управляют и не действуют сами по себе. Ими управляют люди. Что еще более важно: малых предприятия часто управляются людьми, которые купили их .

Так как кредит — это мера того, как этот человек управляет своей личной жизнью. Кредиторы полагают, что то, как вы управляете своей личной жизнью, является убедительным показателем того, как вы будете управлять своим бизнесом. Возможно, это не идеальная мера, но кредиторы полагаются на нее.

Что ищут кредиторы?

Суть проста. Кредиторы хотят получить хорошую ссуду. Для них ссуда — это вложение. Они хотят быть уверены, что их деньги в безопасности — они будут возвращены вовремя и с процентами. Это так просто.

Имея это в виду, ваша работа проста. Вы должны представить серьезное экономическое обоснование, чтобы кредитор рассматривал вас как группу с низким уровнем риска. Честно говоря, мало кто этим занимается . Даже с хорошей кредитной историей .Вы можете использовать это в своих интересах. Вот как вы можете выделиться и увеличить свои шансы на победу.

Предупреждение

Получение ссуды на покупку бизнеса — нелегкая битва для всех, независимо от кредита. Нет никаких гарантий успеха . Откровенно говоря, даже хороший кредит не гарантирует успеха. Вы должны принять этот факт.

Однако есть варианты. Все начинается с выполнения домашней работы до того, как вы обратитесь к кредиторам.

Подарите солидный бизнес-кейс

Одна из самых больших ошибок, которую допускают подающие надежды предприниматели, — это небрежность. К нам часто обращаются люди, не выполнившие должную осмотрительность. Они связываются с нами, чтобы узнать, сколько денег они могут получить. Однако они не могут показать нам :

1. Краткое изложение возможности
2. Простая финансовая отчетность
3. Опыт работы в отрасли

Не обращайтесь в финансовую компанию без базовых знаний о бизнесе, который вы планируете приобрести. Это заставляет вас плохо выглядеть. А если у вас плохая кредитная история, делает вас хуже . Это заставляет вас выглядеть так, будто вы не понимаете, что делаете.

Проанализируйте должную осмотрительность в отношении бизнеса, прежде чем связываться с кредиторами. Убедитесь, что это бизнес, который вы хотите купить и готовы сделать предложение.

Ваше резюме должно быть простым и по существу. Он должен описывать важные аспекты бизнеса и то, почему он вам подходит.Вы также должны предоставить базовую финансовую отчетность.

Есть еще один шаг. Прежде чем говорить с финансовыми компаниями, вам нужно сделать еще одну вещь.

Почему у вас плохая кредитная история?

Рано или поздно финансовая компания проверит ваш кредит и обнаружит, что он плохой. Как только они спросят об этом, у вас должно быть хорошее объяснение.

Дело в том, что есть много причин, по которым у человека может быть плохая кредитная история. Возможно, они прошли через:

1. Развод
2. Болезнь
3. Потеря работы
4. Крупное жизненное событие

Если дело обстоит именно так, есть шанс, что многие кредиторы поймут вашу ситуацию.Если вас спросят, будет полезно, если вы хорошо представите свою ситуацию. Напишите профессионально выглядящее заявление с объяснением:

1. Причина проблемы
2. Как вы пытались решить
3. Попытки вернуть долг
4. Почему это больше не является риском

Осталась одна ситуация. Что, если ваша плохая кредитная история возникла из-за ранее принятых неверных решений? Это непросто . Что ж, такое случается с некоторыми людьми. К сожалению, это значительно усложняет ситуацию.Однако обычно лучше признать это. Честность — всегда лучший путь. Однако ваше заявление должно включать раздел о том, как все изменилось. В частности, , какие действия вы предпринимаете, чтобы этого больше не повторилось .

Варианты приобретения плохого кредитного бизнеса

Ниже приведены некоторые альтернативы финансирования приобретения бизнеса, которые могут работать для лиц с плохой кредитной историей или тех, кто не может внести большие деньги в качестве первоначального взноса.

1.Друзья и семья

Просить друзей и родственников инвестировать в совместный с вами бизнес — рискованный вариант. Не рекомендую. Однако этот вариант может работать для некоторых людей. Если вы выберете этот маршрут, примите во внимание следующие предложения:

1. Будьте прямыми и честными
2. Создайте хорошую презентацию
3. Относитесь к семье и друзьям, как к профессиональным инвесторам
4. Обратитесь к юристу для проверки важных документов
5. Выполняйте свои обязательства
6. Дайте им возможность сказать НЕТ

Также спрашивайте только тех людей, которые могут внести что-то большее, чем просто деньги.Они также должны поделиться своим опытом или связями в отрасли.

2. Финансирование продавца

Большинство сделок по приобретению малого бизнеса включают компонент финансирования со стороны продавца. Этот вид финансирования позволяет обходить учреждения.

По сути, вы создаете ссуду между собой и продавцом. Затем вы платите продавцу соответственно.

Продавец редко предоставляет 100% финансирование. В большинстве случаев они финансируют только часть продажи. Остальные средства должны поступить из других источников.

3. Микрозаймы SBA

У Управления малого бизнеса (SBA) есть отличная программа, называемая программой микрокредитования. В зависимости от штата вашего проживания они могут предоставить финансирование в размере до 50 000 долларов США. Финансирование поступает от партнеров (SBA не предоставляет займы напрямую), которые также предоставляют бизнес-консультации. Получите дополнительную информацию на сайте SBA.

4. Ссуды на приобретение бизнеса

Большинство кредитов на приобретение бизнеса обеспечиваются SBA. Это отличная программа для людей, желающих купить бизнес.

Как было сказано ранее, SBA не предлагает ссуд. Скорее, он предоставляет гарантии кредитным организациям. Эти учреждения предлагают ссуды физическим лицам.

Каждая кредитная организация предъявляет свои собственные требования к ссуде. Как правило, ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 650. Некоторые учреждения могут работать с более низкими баллами. Проявите должную осмотрительность. Возможно, вам придется поговорить с несколькими учреждениями, прежде чем вы найдете ту, которая будет работать с вашей оценкой.

5. Выкуп заемных средств (LBO)

Наконец, вы можете приобрести компанию через выкуп малого бизнеса с привлечением заемных средств.Большинство выкупов малых предприятий с использованием заемных средств используют комбинацию методов финансирования.

Идея LBO состоит в том, чтобы купить бизнес с максимально возможным кредитным плечом. Кредитное плечо — это еще один термин для обозначения заемного капитала.

Выкуп с использованием заемных средств позволяет максимизировать рентабельность капитала. Это может быть здорово, если дела пойдут хорошо. Однако, если дела идут плохо, LBO также могут максимизировать ваши убытки. Используйте эту технику осторожно.

Часто для транзакций LBO также требуется авансовый платеж. Однако некоторые операции проводились без первоначального взноса. Их очень сложно найти и закрыть . По сути, вы должны найти бизнес, который готов продать по цене ниже, чем стоимость его активов .

Примечание редактора: Эта статья предназначена только для ознакомления. Он не предоставляет юридических или финансовых консультаций. Если вам нужен совет, проконсультируйтесь со специалистом.

Как купить существующий бизнес

Покупка бизнеса — это серьезное решение, но когда вы нажимаете на спусковой крючок при покупке существующего бизнеса, вы получаете возможность стать предпринимателем, не открывая малый бизнес полностью с нуля.Ежегодно более 500 000 предприятий переходят из рук в руки, и ожидается, что в ближайшие несколько лет это число резко возрастет, поскольку миллионы бэби-бумеров начнут выходить на пенсию и продавать свой бизнес.

Покупка существующего бизнеса настолько популярна, потому что позволяет пропустить некоторые болевые точки и затраты, связанные с открытием нового бизнеса. Но путь от поиска бизнеса для продажи до заключения сделки может быть долгим и сложным.

Прежде чем вы начнете путь к покупке собственного бизнеса, узнайте все, что вам нужно знать, чтобы избежать угрызений совести покупателя.Наш список покупок для существующего бизнеса даст вам пошаговое руководство. Мы также расскажем о плюсах и минусах покупки бизнеса, когда вы еще только думаете об идее, и остановимся на том, как купить бизнес, когда вы будете готовы заключить сделку и получить ключи. Вот краткое изложение того, как купить бизнес от начала до конца.

Покупка существующего контрольного списка для бизнеса

Если вы задумали купить бизнес, то очень важно убедиться, что вы выбрали подходящий для себя бизнес.Самый простой способ добиться успеха — это купить бизнес, который вы хотите улучшить и вывести на новый уровень. Но одного энтузиазма недостаточно — опыт и знание того, какие вопросы следует задавать при покупке бизнеса, также важны при выборе.

Вот ваш контрольный список для покупки существующего бизнеса:

Шаг 1. Определите, какой тип бизнеса вы хотите купить.

Сузьте свои увлечения, интересы, навыки и опыт.Вы будете счастливее, если купите малый бизнес, который соответствует тому, что вам уже нравится и в чем вы уже имеете некоторый опыт.

Например, если вы несколько лет работали поваром в ресторане, возможно, вы решили, что вы хотел бы иметь собственный ресторан. Или, может быть, вы долгое время работали в компании, которая сейчас работает на рынке. В таком случае, кто может лучше купить бизнес, чем тот, кто знает его так же хорошо, как вы?

Хотя вы, возможно, захотите купить бизнес только для финансовых целей — исходя из ожидаемой окупаемости инвестиций, — также важно соответствовать нематериальным целям бизнеса.В конце концов, чем больше вы осведомлены и знакомы с бизнес-моделью, продуктами или услугами, клиентами, отраслью и тенденциями, тем более инновационными и успешными будут ваши новые идеи.

Шаг 2. Найдите компании, которые выставлены на продажу

Существует множество способов найти подходящий бизнес для продажи, который соответствует выбранным вами критериям. К ним относятся:

• Торговые площадки для бизнеса в Интернете, такие как BizBuySell.com, крупнейший сайт такого рода с более чем 45 000 активных объявлений

• Объявления в рубрике «Продажа предприятий»

• Спрашивающие люди в вашей сети владельцев малого бизнеса

• Посещение встреч или отраслевых конференций, чтобы спросить других бизнес-профессионалов

• Работа с бизнес-брокером

Бизнес-брокеры юридически представляют продавца, поэтому вы должны быть осторожны при передаче определенных сведений. информацию для них (например, насколько далеко вы готовы зайти в переговорах).Тем не менее, брокер может помочь вам понять, какой бизнес вам нужен, предварительно отобрать бизнес, чтобы исключить все несостоятельные компании, вести переговоры вежливо и грамотно, а также помочь вам со всеми необходимыми документами. Брокеры действительно получают комиссию, когда происходит продажа, но обычно ее платит продавец.

Шаг 3. Понять, почему существующий бизнес выставлен на продажу

Есть множество причин, по которым владелец бизнеса может выставить свой бизнес на продажу, включая такие простые вещи, как безобидный образ жизни, например, выход на пенсию.Или может быть более тревожная причина, например, фундаментальная проблема с бизнесом. Если вы собираетесь купить бизнес, вам нужно точно знать, почему компании, которые вы рассматриваете, больше не работают на своих нынешних владельцев.

Вам следует спросить нынешних владельцев, с какими проблемами они столкнулись, что они сделали, чтобы попытаться решить эти проблемы, и как эти попытки увенчались успехом. Во время каждого разговора с текущим владельцем вы должны спрашивать себя: «Есть ли у меня то, что нужно для решения этих проблем с помощью других или лучших решений?»

• Плохо продуманный бизнес-план (просто нет рынка для продукта или услуги)

• Конкуренты, которые далеко впереди

• Проблемы с расположением (может быть, недостаточно пешеходов для поддержания продаж?)

• Проблема с брендом (твит пошел наперекосяк, и теперь владелец пытается покинуть корабль)

• Трудности с инвентаризацией (слишком высокая стоимость производства, низкое качество теряет бизнес-клиентов, затруднено хранение, нет баланс спроса и предложения и др.)

• Неисправное оборудование (устаревшее и слишком дорогое для обновления)

Убедитесь, что вы знаете как можно больше об успехах, неудачах, проблемах и будущих возможностях существующего бизнеса. Помимо разговора с владельцем об этих проблемах, также поговорите с существующими клиентами, имеющимися сотрудниками, местными жителями, соседними предприятиями и т. Д. Они дадут вам честное представление о том, как обстоят дела в бизнесе, без предвзятости продавца, пытающегося убедить вас купить.

Шаг 4. Сузьте круг ведения бизнеса, который соответствует вашему бюджету, целям и ресурсам

Далее мы расскажем, как купить существующий контрольный список для бизнеса, чтобы сосредоточиться на выбранном вами бизнесе.

До сих пор вы, возможно, рассматривали несколько разных предприятий, но теперь пришло время отточить лучший вариант. Лучший вариант — это бизнес, который соответствует вашему бюджету, целям и ресурсам.

Расчет идеального размера, местоположения, продаж, персонала и т. Д. Для вашего предполагаемого бизнеса — важный шаг в вашем плане покупки бизнеса, так как он даст вам шкалу, о которой нужно помнить, когда вы делаете покупки.Выясните, насколько вы в идеале хотите изменить бизнес, и оцените, во сколько это вам обойдется.

Деньги — это не единственное, что вы будете тратить. Обратите внимание на время и силы, которые вы планируете инвестировать, чтобы сделать бизнес своим. Некоторые менеджеры предпочитают всегда быть «на связи» со своими сотрудниками, в то время как другие предпочитают делегировать полномочия и однажды владеть несколькими предприятиями.

Объем ресурсов, которые вам нужно будет инвестировать, в значительной степени зависит от людей и процессов, которые уже существуют, а также от вашего опыта в отрасли.Например, если вы покупаете технологическую компанию, но не обладаете техническими знаниями, вам нужно будет потратить время на изучение принципов или найм людей, у которых есть опыт.

Шаг 5: Проведите комплексную проверку

Следующим шагом в нашем руководстве по покупке малого бизнеса является комплексная проверка.

Комплексная проверка — это процесс сбора как можно большего количества информации и разведданных перед покупкой бизнеса, и это важный шаг на вашем пути к тому, чтобы стать владельцем бизнеса.В течение этого периода вам следует поработать с бухгалтером и юристом, чтобы убедиться, что у вас есть вся информация, необходимая для продвижения вперед.

Как покупатель, вы должны иметь на своей стороне хорошего бухгалтера, который проверяет финансовые показатели бизнеса. Также полезно иметь хорошего бизнес-юриста, который будет представлять вас на переговорах и помогать вам понять, как будет структурирована сделка.

Прежде чем вы сможете приступить к комплексной проверке, продавец, скорее всего, попросит подписать соглашение о конфиденциальности или о неразглашении.Подписываясь, вы соглашаетесь не разглашать какую-либо конфиденциальную информацию о бизнесе, которая была обнаружена в ходе процедуры комплексной проверки. Это защитит продавца в случае, если вы решите, что покупка бизнеса не для вас после просмотра всех документов.

Существует множество деловых документов, файлов, соглашений и заявлений, которые вы хотите собрать и проанализировать, в идеале с помощью юриста и бухгалтера. Вот некоторые из необходимых документов при проведении комплексной проверки в процессе принятия решения о покупке бизнеса:

1.Бизнес-лицензии и разрешения

Прежде всего, убедитесь, что бизнес, на который вы смотрите, имеет все необходимые бизнес-лицензии и разрешения. Если вы покупаете бизнес, вы хотите убедиться, что текущий владелец не нарушил местные законы о лицензировании бизнеса. Компаниям, работающим в определенных отраслях, особенно с жестким регулированием, например в сфере общественного питания и ухода за детьми, необходимо действующее разрешение, чтобы оставаться открытыми.

2. Организационные документы и свидетельство о хорошей репутации

Если бизнес, который вы покупаете, является индивидуальным предпринимателем или партнерством, официальных «учредительных» документов может не быть.Тем не менее, зарегистрированное юридическое лицо, такое как ООО или корпорация, будет иметь организационные документы в архиве государства. Для ООО это устав организации. Для корпорации это учредительный договор. Государственный секретарь в вашем штате также должен иметь возможность предъявить свидетельство о хорошей репутации компании, которую вы хотите купить. Это свидетельствует о том, что бизнесу разрешено работать в штате.

Ознакомьтесь с местными законами о зонировании, чтобы убедиться, что вы покупаете бизнес, который не нарушает никаких ограничений.В то время как в некоторых населенных пунктах разрешено смешанное коммерческое и жилое зонирование, в других действуют жесткие ограничения на размещение предприятий. Это особенно касается таких предприятий, как бары и ночные клубы, которые могут быть нежелательными в жилом районе.

4. Экологические нормы

Было ли это предприятие тайно сбрасывать химикаты в близлежащий резервуар или нарушать другие законы по охране окружающей среды? (Мы, конечно же, надеемся, что нет, ради всеобщего блага!) Убедитесь, что вы получили твердый отрицательный ответ, прежде чем переходить к покупке бизнеса.Еще раз проверьте, соблюдает ли эта компания все местные экологические нормы для малого бизнеса.

По мере того, как вы продвигаетесь к покупке бизнеса, продавец выдает покупателю письмо о намерениях (LOI), когда обе стороны договорились о цене и о том, какие бизнес-активы и обязательства будут включены в сделку. Ценовое предложение вместе с условиями продажи бизнеса должно быть включено в LOI продавца. Письмо о намерениях является свидетельством продавца о том, что он серьезно настроен довести сделку до конца.Получив его, вы можете чувствовать себя более комфортно, продвигаясь вперед, выполнив оставшуюся часть должной осмотрительности.

Половина удовольствия от решения о покупке бизнеса — это все, с чем оно связано. Независимо от того, означает ли это аренда помещения, оборудования или чего-то еще, вы должны убедиться, что арендодатель согласен передать эти юридические документы на ваше имя. В противном случае вам придется заключить новый договор аренды, что может значительно увеличить ваши расходы.

Вы также захотите просмотреть все невыполненные соглашения, которые владелец имеет с поставщиками или клиентами.Это может быть очень показательно. Например, если в вашем обзоре указано, что 90% дохода компании поступает от одного клиента, вам следует дважды подумать, прежде чем покупать. Если этот клиент расстанется с бизнесом, это может серьезно подорвать его потенциал.

Перед покупкой бизнеса обязательно изучите его финансовые показатели за последние несколько лет, в том числе:

• Записи о продажах и дебиторская задолженность

Еще раз проверьте, есть ли в налоговых декларациях и финансовых отчетах прошел аудит CPA — не принимайте финансовую отчетность от самих продавцов.

Используйте финансовые показатели бизнеса как возможность проанализировать поток доходов. Приобретаемый вами бизнес еще не обязательно должен быть прибыльным (особенно если это молодой бизнес), но должен быть четкий путь к прибыльности.

Будьте в курсе, будут ли долги и обязательства предприятия включены в сделку, и с осторожностью относитесь к ним. Например, если некоторая непогашенная дебиторская задолженность, с которой имел дело бывший владелец, слишком устарела (например, 90 дней или более), вам будет довольно сложно взыскать ее.Возможно, вам лучше попросить продавца застраховать их или связаться с самими покупателями.

Если вы покупаете бизнес с сотрудниками, убедитесь, что вы понимаете, как они ранжируются и соотносятся друг с другом, запросив организационную схему бизнеса. Это также должно включать данные о компенсациях, методах и процессах управления, планах выплат, страховании и отпусках.

9. Состояние запасов, оборудования, мебели и здания

Обязательно критически проанализируйте эти аспекты бизнеса, поскольку их ценность напрямую влияет на стоимость бизнеса.

• Насколько он продаваем, как с точки зрения жизнеспособности рынка, так и с точки зрения его состояния

• Как быстро и по какой цене каждый тип инвентаря был продан в прошлом

• Текущее состояние оборудования и мебели по сравнению с первоначальной продажной ценой

• Хорошо ли обслуживалась она или нуждается в ремонте

• Будет ли вам полезна мебель, потребуется ли ее заменить для работы или по эстетическим причинам

• Если вам нужно будет внести большие изменения в здание

• И другие подобные вопросы

Сайты, подобные Whayne.com можно использовать для поиска оборудования и получения оценок цен.

10. Другие важные документы

Этот список документов содержит много информации о компании, но, вероятно, вы захотите изучить и другие. Ваш адвокат или бухгалтер должен иметь возможность определить дополнительные документы, относящиеся к интересующему вас бизнесу.

Например, попросите продавца предоставить документы на собственность, список оборудования / активов, активы бренда для рекламных материалов, отчет об активах интеллектуальной собственности. , страховое покрытие, политики и контракты с сотрудниками, информация о регистрации и списки клиентов.

По завершении комплексной проверки вам нужно будет принять окончательное решение о том, подходит ли вам покупка бизнеса. Если вы решите пойти дальше, договор купли-продажи — это то, что связывает все вместе. В соглашении будет указана окончательная цена покупки и все, что вы покупаете, в том числе:

• Материальные активы (инвентарь, оборудование, мебель, здания)

• Нематериальные активы (гудвилл, стоимость бренда и т. Д.)

• Интеллектуальная собственность (патенты, авторские права и др.))

Попросите юриста помочь вам составить этот документ или, по крайней мере, внимательно его просмотреть, прежде чем подписывать.

Шаг 6: Оцените стоимость бизнеса с учетом прибыли, активов или рыночного подхода

Следующий шаг в нашей покупке существующего контрольного списка для бизнеса очень важен: согласовать цену.

Здесь многие сделки разваливаются, потому что покупатели и продавцы часто придают очень разные ценности одному и тому же бизнесу, и на стоимость бизнеса влияют несколько факторов.

Покупатели и продавцы обычно используют какую-то модель ценообразования, чтобы получить приблизительное число и провести переговоры. Во время этого процесса может быть очень полезно вызвать независимого специалиста по оценке бизнеса для объективного определения стоимости. Услуги по оценке, которые можно найти в Интернете или из уст в уста, стоят от 3000 до 5000 долларов, но в конечном итоге они могут сэкономить вам еще тысячи, если составят хорошую оценку.

Независимо от того, делаете ли вы это самостоятельно или нанимаете кого-то, полезно иметь некоторые знания о различных методах оценки бизнеса.Чтобы получить некоторое представление, мы поговорили с Майком Билби, CPA и сертифицированным аналитиком по оценке в Concannon Miller.

Билби сказал, что малые предприятия должны понимать три основных подхода к оценке существующей компании, когда они рассматривают, как купить бизнес:

Лучше всего использовать для: покупки существующих предприятий, которые уже приносят прибыль или имеют положительный прогноз прибыли.

Подход, основанный на прибылях, оценивает бизнес на основе его исторической, текущей и прогнозируемой прибыли.Конкретные методы, с которыми вы можете столкнуться, подпадающие под этот подход, включают метод капитализированной прибыли и метод дисконтированного денежного потока.

Для предприятий с историей относительно стабильной прибыли эту историю можно использовать для прогнозирования будущих доходов и оценки бизнеса. Даже если бизнес еще не принес прибыль, модели прибыли можно использовать, чтобы предсказать, сколько бизнес может заработать в будущем. Недостатком подхода к доходам является то, что он основан на прогнозе будущих доходов, который может быть неточным.

Лучше всего использовать для: покупки капиталоемких предприятий, таких как производственные и транспортные предприятия, а также предприятий, которые еще не являются прибыльными.

Метод активов измеряет стоимость материальных и нематериальных активов бизнеса за вычетом долгов и обязательств. Материальные активы включают такие вещи, как оборудование и недвижимость, а нематериальные активы включают такие вещи, как патенты, товарные знаки и программное обеспечение. Подход, основанный на активах, учитывает текущую справедливую рыночную стоимость активов предприятия, а также будущую прибыль от инвестиций, которую владелец может получить от этих активов.

Лучше всего использовать для: учета местных факторов или подтверждения цены, которую вы пришли на основе одного из двух других подходов.

Рыночный подход измеряет стоимость бизнеса на основе того, за сколько сопоставимые предприятия были проданы. Это хороший способ получить приблизительную оценку стоимости бизнеса и учесть местные факторы, которые могут упустить другие подходы, например расположение компании в определенном районе.

Может показаться странным, что все эти подходы прямо у вас в голове, но суть каждого из них состоит в том, чтобы оценить текущее финансовое состояние бизнеса, а также потенциал его роста.На самом деле, говорит Билби, ни один из этих методов не существует изолированно. Все три этих подхода можно использовать для получения справедливой цены для бизнеса, и окончательная цена всегда будет такой, с которой согласны и покупатель, и продавец.

Шаг 7: Обеспечьте капитал, необходимый для совершения покупки

После того, как вы и продавец договорились о количестве, следующим шагом в покупке бизнеса будет получение денег. Есть несколько различных способов накопления капитала, необходимого для покупки бизнеса: одни предназначены для покупки существующего бизнеса, другие — довольно стандартны.

Вот некоторые из способов финансирования приобретения бизнеса:

Вариант 1. Использование личных или семейных денег

Если вы в состоянии покрыть расходы на покупку существующего бизнеса, это всегда вариант. Это более вероятно, если вы покупаете малый бизнес, а не сеть. Конечно, вам следует проконсультироваться со своим бухгалтером, прежде чем вносить крупную единовременную выплату из собственных средств. Кроме того, убедитесь, что вы не тратите все свои деньги на покупку бизнеса, потому что для ведения бизнеса тоже нужен капитал.

Многие предприятия также финансируются за счет денег, взятых взаймы у семьи. Если вы пойдете по этому пути, вы должны понимать налоговые последствия для подарков и семейных ссуд. Убедитесь, что вы и член вашей семьи зарегистрировали обмен денег в письменной форме и соблюдаете правила IRS для семейных ссуд.

Вариант 2: Финансирование продавца

Некоторые продавцы соглашаются держать вексель или принимать поэтапные платежи — что-то вроде кредитора. Таким образом, они получают гарантированный доход на ближайшие месяцы (или годы, в зависимости от вашего плана).

Существуют правила в отношении финансирования продавца, особенно если вы планируете использовать и другую форму долгового финансирования. Например, продавцы должны находиться в режиме ожидания, если вы также получаете ссуду SBA, то есть они должны согласиться с тем, что они не будут возвращены, пока вы не выплатите ссуду SBA.

Некоторые продавцы также могут пожелать обменять некоторые активы, например, мебель, которую они действительно любили, или служебный автомобиль по более низкой цене.

Обратившись к партнерству вместо покупки бизнеса в одиночку, вы можете разделить платежи, которые вы будете делать, по-прежнему владея этой компанией.

Использование партнера при покупке бизнеса полезно не только для сокращения расходов: вы также можете привлечь кого-то с более конкретным опытом или другим набором навыков. Только не забудьте составить договор о партнерстве, чтобы совместное владение не доставляло никаких проблем.

Вариант 4: Продать акции сотрудникам

Продавая акции компании своим сотрудникам, вы можете получить большую скидку — по некоторым параметрам составляющую 50% или даже 90% от стоимости бизнеса. Вы, вероятно, захотите продать акции без права голоса, если это возможно, чтобы сохранить за собой право собственности на бизнес.Чтобы выпустить акции, вам необходимо организовать бизнес (или реорганизовать его) как S-corp или C-corp.

Вариант 5. Начните с аренды бизнеса

Возможно, вы сможете сдать бизнес в аренду, а не покупать его напрямую — с возможностью сделать крупную покупку в будущем, как только вы сможете себе это позволить.

Понятно, что не все продавцы будут открыты для этого варианта, поскольку они, скорее всего, захотят вымыть руки и уйти с продажи. Однако, если вам будет удобнее заниматься лизингом — даже если в конечном итоге это может стоить больше денег, — вы можете также спросить.

Покупка бизнеса предоставит вам массу документов, с которыми можно обратиться в банк или альтернативный кредитор для получения финансирования: финансовая история, налоговые декларации, учетные записи сотрудников, анализ денежных потоков, оценка запасов и оборудования и многое другое. Такое количество данных делает приобретение бизнеса хорошим кандидатом для получения ссуд, потому что кредиторы не работают с рискованным чистым листом.

Если вы ищете ссуду для малого бизнеса, вот несколько потенциальных вариантов финансирования, которые могут помочь в покупке бизнеса:

С традиционной срочной ссудой (или краткосрочной ссудой, если цена покупки относительно низкая) , вы одолжите заранее определенную сумму, а затем вернете ее — плюс проценты — в течение заранее определенного периода времени.

Это довольно идеальный формат для покупки существующего бизнеса: вы получите наличные, необходимые для совершения покупки, а затем вернете кредитору по мере того, как бизнес приносит доход.

Хотя ставки и условия различаются в зависимости от ваших финансовых показателей, таких как ваш личный кредитный рейтинг, а также от кредитора, обычно вы можете рассчитывать на срок от одного до пяти лет и процентные ставки от 7% до 30% для сумм от От 25000 до 500000 долларов.

Кредит SBA — один из крупнейших, самых недорогих и доступных финансовых продуктов — фактически не финансируется напрямую США.С. Администрирование малого бизнеса. Вместо этого SBA гарантирует большую часть кредитов, которые вы можете получить в банке или альтернативном кредиторе.

С финансированием до 5 миллионов долларов, сроком на десять и более лет и однозначными процентными ставками, ссуды SBA — мечта большинства предпринимателей. Для покупки существующего бизнеса лучше всего подойдет программа ссуды 7 (а). Он работает почти так же, как и вышеуказанные срочные ссуды, с установленным графиком погашения и единовременной выплатой наличными.

Для ссуд, основанных на активах, вы берете заем под определенный актив, который выступает в качестве залога на случай невыполнения вами своих обязательств по платежам.

Покупая существующий бизнес, вы берете на себя все его активы, а это означает, что у вас есть много потенциального залога для финансирования покупки. Эти ссуды, конечно, будут намного меньше, чем стоимость покупки бизнеса, поскольку вы финансируете только часть выкупа (в зависимости от стоимости залога), но они все равно могут быть очень полезными.

Вы можете использовать три различных типа активов в качестве обеспечения для финансирования:

Выберите один или все три, чтобы помочь вам профинансировать нужную сумму для приобретения вашего бизнеса.

Чем отличается долговое финансирование при покупке существующего бизнеса

Как мы упоминали ранее, получить ссуду на приобретение бизнеса обычно проще, потому что у кредитора есть история, которую необходимо оценить.

Но, как и в случае с любым бизнес-ссудой, кредиторы будут тщательно изучать все следующее:

• Личный кредитный рейтинг заемщика

Для срочных ссуд и ссуд SBA, когда вы покупаете бизнес, банки обычно требуют от покупателей внести 20–25% первоначального взноса по ссуде на приобретение.Однако недавно SBA внесло некоторые изменения, которые облегчают покупателям получение ссуд SBA 7 (a) для покупки бизнеса. Теперь SBA требует, чтобы покупатель вложил только 10%, и только половина этой суммы (5%) должна поступить из собственных денежных средств покупателя. Остальное может быть получено в виде векселя продавца, если продавец согласен находиться в режиме полной готовности, то есть продавец не получит возмещение по своей векселю до тех пор, пока не будет произведена оплата банку.

При получении ссуды на приобретение бизнеса, чтобы помочь с покупкой бизнеса, вам также необходимо будет предоставить официальную оценку бизнеса (как мы обсуждали ранее), объяснить свой соответствующий опыт, предложить обновленный бизнес-план и показать финансовые прогнозы для бизнес под вашим командованием.

Короче говоря, вы захотите рассказать историю о том, как вы улучшите свой бизнес.

Шаг 8: Закройте сделку с соответствующими документами

Последним шагом в нашей покупке существующего контрольного списка для бизнеса является закрытие сделки.

Когда вы, наконец, нашли нужный бизнес, выполнили комплексную проверку, согласовали справедливую цену и собрали необходимый вам капитал, убедитесь, что у вас (или у брокера) есть все 10 этих документов, примечаний и соглашений. место перед официальной покупкой бизнеса:

При покупке существующего бизнеса этот документ подтвердит фактическую продажу бизнеса, официально передав право собственности на активы бизнеса от продавца к вам.

2. Скорректированная закупочная цена

Это окончательный подсчет стоимости вашей покупки, включая все пропорциональные расходы, такие как аренда, коммунальные услуги и инвентарь.

Если вы берете бизнес в аренду, убедитесь, что ваш будущий арендодатель в курсе. С другой стороны, если вы ведете переговоры о новом договоре аренды, убедитесь, что все понимают его условия.

Есть ли у вашего бизнеса какие-либо транспортные средства? В таком случае вам, возможно, придется передать право собственности местному DMV — убедитесь, что к моменту продажи заполнены правильные формы.

5. Патенты, товарные знаки и авторские права

Аналогичным образом, при покупке существующего бизнеса все патенты, товарные знаки и авторские права могут потребовать передачи определенных форм вам, новому владельцу.

Это стандартная практика — и в целом хорошая идея — просить об отказе от участия в конкурсе у бывшего владельца. Таким образом, предыдущий владелец не откроет конкурирующий магазин прямо через дорогу.

8. Консультации / трудовой договор

Этот документ должен быть составлен в случае, если продавец остается в качестве сотрудника.Обязательно заполните это соглашение, если это так.

9. Отчет о приобретении активов

В форме 8594 IRS будет указано, какие активы вы приобрели, с указанием суммы. Этот документ очень важен в контрольном списке «покупка существующего бизнеса» для ваших налоговых деклараций, поэтому не забывайте его.

Законы об оптовых продажах связаны с продажей коммерческих запасов и предназначены для предотвращения уклонения владельцев бизнеса от кредиторов путем передачи права собственности на бизнес кому-то другому. Для этого потенциальные покупатели обычно должны уведомить местный налоговый или финансовый орган о предстоящей продаже.

И это все, что вам нужно знать о том, как покупать малый бизнес. Но одно дело знать, как это сделать, а другое — знать, зачем вы это делаете. Итак, давайте поговорим о причинах покупки бизнеса.

Причины для покупки бизнеса

Покупка бизнеса похожа на покупку дома. Хотя некоторым людям нравится история и характер, присущие старому дому, другим не нравится багаж, который может вместить старый дом, и они предпочитают что-то под ключ.Точно так же есть много преимуществ, когда вы покупаете бизнес, который уже существует какое-то время, но есть и недостатки.

Плюсы покупки бизнеса

Теперь, когда вы знаете, как купить существующий бизнес, давайте разберемся, зачем вам это нужно. Вот некоторые преимущества покупки бизнеса:

1. Проверенная бизнес-концепция

При запуске нового бизнеса большая часть вашего времени будет потрачена на этап планирования. Вам нужно будет написать бизнес-план и придумать, как воплотить его в жизнь.

Но когда вы покупаете бизнес, который уже работает, у вас, как правило, все это есть:

• Здание или офисное помещение

• Установленный бренд и идентичность бренда (независимо от того, вы хотите изменить это, люди это знают)

• База поставщиков и поставщиков, а также производственные ресурсы

• Существующие сотрудники, которые могут поделиться своими знаниями и опытом

• Процессы и политики управления

• Понимание вашего конкурента и рынка

Конечно, каждая из этих вещей может быть не в лучшем состоянии, и бизнес может еще не приносить прибыль.Однако покупка существующего бизнеса означает, что у него уже есть некоторая структура, которая заранее сэкономит ваше время, позволяя быстро увидеть, что вам нужно, чтобы сосредоточиться. В частности, если вы тестируете новый рынок или входите в отрасль, в которой у вас нет большого опыта, преодоление сложной фазы запуска может быть огромным преимуществом.

Одним из основных преимуществ покупки бизнеса является снижение эксплуатационных расходов. Например, стартовые затраты на новый ресторан могут достигать 450 000 долларов на начальные поставки, еду и напитки, вывески и индивидуальный дизайн кухни.С существующим бизнесом ваши начальные операционные расходы ниже, потому что — если ваше приобретение не является довольно нетипичным — многие части бизнеса уже созданы и готовы к работе, как только вы возьмете у руля.

Вам не нужно тратить большую часть своего бюджета на найм сотрудников, разработку маркетинговых стратегий или создание клиентской базы, потому что это связано с транзакцией. Вместо этого вы можете вложить больше денег в расширение бизнеса и адаптацию его к вашему видению.

3. Легче получить финансирование

Хотя переход на покупку бизнеса не всегда безопасен, кредиторы и инвесторы считают его менее рискованным, чем создание новой компании.Это связано с тем, что существует история финансовых результатов, которую кредитор или инвестор может использовать для оценки эффективности бизнеса на сегодняшний день и прогнозирования будущих результатов. Кроме того, как мы уже упоминали, существуют также данные о положении компании на рынке, конкурентах, узнаваемости бренда и клиентской базе.

Все это повышает шансы инвесторов вкладывать средства в бизнес и позволяет кредиторам более комфортно предоставлять вам ссуду на приобретение бизнеса. Текущие владельцы могут даже участвовать в финансировании передачи права собственности, предоставив вам ссуду (подробнее об этом чуть позже).

4. Интеллектуальная собственность на столе

Если ваша будущая компания запатентовала свою продукцию или имеет защищенный авторским правом слоган или логотип с торговой маркой, который привлекает клиентов, то ценность интеллектуальной собственности, вероятно, перейдет к вам при приобретении . Это означает, что когда вы покупаете бизнес, вы иногда покупаете больше, чем может видеть глаз.

Это не относится к каждому приобретению бизнеса, но это может быть критичным, если вы имеете дело с чем-то, что, по вашему мнению, может быть расширено еще больше.Что, если превратить этот небольшой бизнес в национальную франшизу? Внезапно этот патент и авторское право становятся намного более ценными. Патенты, авторские права и товарные знаки часто включаются в продажи компаний-разработчиков программного обеспечения, технологических предприятий и творческих предприятий (например, музыки, дизайна и искусства).

Минусы покупки бизнеса

Что идет вверх, должно падать, верно? Теперь о недостатках покупки бизнеса:

1. Более высокие предварительные закупочные расходы

Приобретая существующий бизнес, вы сможете сэкономить на эксплуатационных расходах, таких как инвентарь и оборудование.Однако вы, вероятно, столкнетесь с довольно значительными закупочными расходами. Фактически, эти затраты на закупку могут быть больше, чем вам потребуется, чтобы начать новый бизнес.

Это потому, что, помимо очевидных активов, вы также покупаете право собственности на следующее:

• Дизайн, от логотипа до интерьера магазина

• Бизнес-концепция и план

• Время, усилия и деньги, потраченные на тестирование продуктов

• Уточненные процессы, процедуры и политики

• Поток доходов (если бизнес уже прибыльный)

• Интеллектуальная собственность, такая как авторские права, патенты и товарные знаки

Все эти предметы будут предметом переговоров между покупателем и продавцом и будут учитываться в окончательной цене покупки при покупке существующего бизнеса.

2. Незнание деталей

Если вы покупаете бизнес, который не начинали, вы, по понятным причинам, будете немного меньше знакомы с его внутренней работой и деталями его продуктов, процессов, сотрудников и финансов, чем если вы сами построили бизнес. Это может быть препятствием, особенно когда вы только начинаете. Это особенно верно, если вы входите в отрасль, в которой вам не хватает опыта. Вам нужно будет потратить много времени на изучение канатов и подготовиться к тому, что кривая обучения будет крутой.

3. Риск скрытой проблемы

Вы когда-нибудь смотрели шоу, где в секунду, когда покупатель закрывает дом, он обнаруживает, что инспектор пропустил массивную трещину в фундаменте? Слишком поздно возвращаться к этой покупке!

Что ж, как потенциальный покупатель бизнеса вы также пройдете довольно интенсивный процесс комплексной проверки, во время которого вы собираете информацию о компании и текущем владельце. Но независимо от того, сколько информации вы обнаружите, вы всегда рискуете заняться проблемой, о которой вы не знаете или которая хуже, чем казалось.Например, может быть повреждено оборудование или торговая марка может иметь плохую репутацию. Как только вы покупаете бизнес, вы покупаете эти выпуски, нравится вам это или нет. Чуть позже мы расскажем, как решить большинство этих проблем, пока не стало слишком поздно.

Как купить бизнес: последнее слово

Теперь вы должны знать, как покупать бизнес безопасно, разумно и успешно.

Несколько советов, которые следует запомнить:

• Купите бизнес со знанием плюсов и минусов.Да, есть проверенная бизнес-модель, но всегда есть риск получить больше, чем вы ожидали.

• Есть много способов найти подходящий бизнес для продажи, как офлайн, так и онлайн. Спросите коллег-владельцев бизнеса или посетите такой сайт, как BizBuySell.com, чтобы получить большой инвентарь.

• Во время комплексной проверки получите как можно больше информации о бизнесе, чтобы вы знали все подробности о бизнесе, прежде чем покупать его.

• Оценка справедливой цены для бизнеса может быть сложной, но три основных способа — это методы получения дохода, активов и рынка.

• При необходимости получите профессиональную помощь от бухгалтера, юриста или специалиста по оценке бизнеса.

• Самыми популярными вариантами заемного финансирования для финансирования приобретения бизнеса являются срочные ссуды и ссуды SBA.

• После закрытия сделки убедитесь, что вы соблюдаете все местные законы, которые могут повлиять на вашу транзакцию, например законы об оптовых продажах.

Можно ли купить бизнес без денег?

Покупка бизнеса без денег — один из самых сложных способов приобрести бизнес.Однако при определенных обстоятельствах можно купить бизнес без (или с небольшими) деньгами. В этой статье мы исследуем:

1. Причины, по которым вы не можете или не хотите вкладывать деньги
2. Варианты финансирования приобретения
3. Если финансирование продавца реалистично
4. Если финансирование SBA является вариантом
5. Варианты финансирования операций

Имейте в виду, что предприниматели, которые хотят купить бизнес по цене « без денег на », как правило, рассматриваются бизнес-брокерами с осторожностью.Это связано с тем, что у ряда этих предпринимателей есть нереалистичные ожидания . Эти ожидания возникают из-за недостатка реальных знаний.

Чтобы вас восприняли всерьез, вы должны быть готовы . Имейте реалистичные ожидания и будьте осведомлены. Проявите должную осмотрительность. Покажите владельцам, брокерам и потенциальным инвесторам, что вы сделали свою домашнюю работу.

Причины, по которым вы не можете или не хотите вкладывать деньги

Как правило, существует четыре причины, по которым бизнес-покупатели не могут или не хотят вкладывать деньги в приобретение.Разберем каждый вариант.

1. Плохая кредитная история

По нашему опыту, наиболее частой причиной того, что потенциальные покупатели не могут вкладывать деньги, является плохая кредитоспособность. У потенциального покупателя просто нет денег, чтобы откладывать деньги, и нет кредита для получения кредита.

Это может быть одна из самых сложных ситуаций для человека. Однако покупка бизнеса с плохой кредитной историей возможна. Это просто очень сложно.

2. Деньги, связанные с инвестициями

Другой распространенный сценарий — деньги потенциального покупателя привязаны к инвестициям.Они хотят сохранить свои вложения нетронутыми и не хотят использовать их.

Некоторые потенциальные покупатели имеют неликвидные инвестиции, которые нелегко использовать. Примером такого типа инвестиций является владение другим бизнесом (например, сервисным бизнесом с небольшим количеством активов).

У других есть ликвидные инвестиции, которые можно легко использовать или конвертировать в наличные, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и недвижимость. Однако конвертация активов в наличные может привести к крупному налогооблагаемому событию.

3. Мало денег

У некоторых потенциальных покупателей нет сбережений или денег для инвестирования. Их заслуга может быть приличной. У них просто нет средств, чтобы купить бизнес или внести первоначальный взнос.

4. Не хочу рисковать собственными деньгами

Наконец, у некоторых инвесторов есть денег, но они не хотят ими рисковать. Вместо этого они предпочитают использовать « чужих денег. »Мы понимаем эту позицию. Однако это может вызвать скептицизм среди бизнес-брокеров и потенциальных продавцов.

Подумайте об этом иначе. Вы бы финансировали инвестора, который не желает вкладывать свои деньги? Откровенно говоря, большинство продавцов / кредиторов вряд ли воспримут этот тип покупателя всерьез.

Варианты финансирования

Получить транзакцию без предоплаты обычно очень сложно . Успешные транзакции этого типа , как правило, немногочисленны и находятся далеко от . Однако есть способы профинансировать приобретение бизнеса без выплаты денег, в том числе следующие:

a) 100% финансирование продавца

Как следует из названия, финансирование продавца предоставляется лицом, продающим бизнес.Продавец предоставляет финансирование, создавая вексель, который подлежит оплате в течение определенного количества лет.

Наличие компонента финансирования со стороны продавца обычно является хорошей идеей для большинства приобретений. Они удерживают продавца косвенно связанным с бизнесом. Это связано с тем, что покупатели обычно производят платежи, используя денежный поток нового бизнеса.

Тем не менее, немногие, если вообще есть продавцы, когда-либо готовы финансировать 100% . Они часто требуют, чтобы покупатель внес деньги в качестве оплаты.

б) Друзья и семья

Мы не поощряем коммерческих покупателей получать средства от друзей и родственников. Самый простой способ разрушить отношения с другом или членом семьи — попросить денег .

Если вы решите воспользоваться услугами друзей и родственников, попросите минимально возможную сумму. Совместите это с финансированием продавца и используйте друзей и семью, чтобы покрыть только первоначальный взнос. Кроме того, постарайтесь погасить их как можно быстрее.

Получите информацию о том, как получить финансирование для друзей и семьи.

c) Выкуп заемных средств

Один из способов профинансировать бизнес без вложений — это выкуп малого бизнеса с использованием заемных средств.При выкупе с использованием заемных средств вы используете активы бизнеса (плюс другие фонды) для финансирования покупки.

Выкуп с использованием заемных средств может быть структурирован как «транзакция без возврата денег», если выполняется одно условие. Бизнес должен быть продан по цене ниже стоимости его активов. Это могут быть возможности, но их очень трудно найти. Подумай об этом. Зачем человеку продавать свой бизнес по цене ниже, чем его активы?

Реально ли 100% финансирование со стороны продавца?

Многие покупатели сосредотачивают свои усилия на попытках получить 100% финансирование от собственника.Это имеет смысл. На первый взгляд это кажется привлекательным вариантом для покупателей.

Однако предложение 100% финансирования покупателю не является привлекательным для продавца . Отнюдь не. Они не хотят быть банком. Продавец хочет получить деньги как можно быстрее — в идеале «наличными» (точнее, банковским переводом).

Итак, почему может предложить собственнику 100% финансирование? Давайте рассмотрим некоторые возможные причины.

1. У бизнеса проблемы

Одна из причин, по которой собственник может захотеть предложить 100% финансирование, — это проблемы с бизнесом.По сути, они хотят как можно быстрее выгрузить его всем желающим. Предложение агрессивного финансирования — один (или единственный) способ привлечь покупателей.

2. Бизнес не стоит

Другая причина, по которой собственник может предложить 100% финансирование, заключается в том, что бизнес может не окупать его. Может быть, у бизнеса есть проблемы, о которых говорилось в предыдущем пункте. Возможно, это требует слишком много работы или не приносит достаточной прибыли. А может, у бизнеса нет будущего.

Опять же, предложение агрессивного финансирования со стороны продавца — это один из способов разгрузить бизнес.

3. Владелец не может найти покупателя с задатком

В некоторых случаях бизнес идет хорошо, но владелец не может найти покупателя, который мог бы получить финансирование. Такое случается время от времени. Это представляет интересную возможность для покупателя.

Можно ли финансировать SBA?

Финансирование

Small Business Administration — это вариант, на который должен обратить внимание каждый покупатель малого бизнеса. SBA поддерживает учреждения, которые предлагают финансирование частным лицам и небольшим компаниям.

Программы

SBA предназначены для помощи частным лицам и владельцам малого бизнеса.Программы варьируются от микрозаймов (до 50 000 долларов) до обычных займов на сумму до 5 000 000 долларов. Узнайте больше о том, как получить ссуду на покупку бизнеса.

Финансовые операции

Имейте в виду, что покупка компании — это всего лишь часть задачи. Вам все равно нужно его запустить. Для ведения бизнеса обычно требуются деньги — или финансирование. Вот три варианта, которые помогут финансировать операции.

а) Факторинг счетов-фактур

Одна из самых больших проблем при работе с коммерческими клиентами заключается в том, что они оплачивают счета в течение 30–60 дней.Маловероятно, что ваша недавно приобретенная компания сможет так долго ждать платежа.

Вашей компании нужны средства для оплаты служащих, поставщиков и других расходов. Он не может позволить себе привязать свои средства к медленно оплачиваемым счетам.

Решение — использовать факторинг дебиторской задолженности. Это решение позволяет финансировать вашу дебиторскую задолженность (счета-фактуры). Он предоставляет немедленные средства, которые вы можете использовать для покрытия деловых расходов и роста.

б) Микрозайм

Если вы не использовали финансирование, обеспеченное SBA, для покупки бизнеса, вы все равно можете использовать его для ведения бизнеса.Это отличный вариант для небольших компаний.

Если вам нужно финансирование на сумму менее 50 000 долларов, рассмотрите возможность получения микрозайма SBA. Их легче получить, чем обычные ссуды, обеспеченные SBA, и их можно использовать для увеличения вашего денежного потока.

в) Лизинг оборудования

Если вам нужно оборудование, но вы не можете позволить себе его купить, рассмотрите возможность аренды. Аренда позволяет получить инструменты и оборудование без необходимости получения кредита. Договоры аренды также могут быть структурированы таким образом, чтобы вы приобретали оборудование в конце срока аренды за символическую сумму.

Заявление об отказе от ответственности: Эта статья предназначена только для информационных целей и не дает никаких советов. Если вам нужен совет, проконсультируйтесь со специалистом.

Как купить онлайн-бизнес с помощью ссуды SBA

Раньше я ненавидел, когда покупатель предлагал использовать ссуду SBA для приобретения одного из предприятий моего клиента. Но это вариант, которым выбирают все больше и больше покупателей.

Во время Великой рецессии 2009 года получить ссуды, обеспеченные SBA, было чрезвычайно трудно, поскольку вся кредитная отрасль пересмотрела порядок выдачи ссуд.Но сегодня кредитование SBA живо и стабильно.

Раньше я считал, что ссуды SBA были медленными и ненадежными. Казалось, они были выбором покупателей, у которых действительно не было другого выбора. Но я был неправ, и я рад это признать! ссуд SBA — отличный вариант как для покупателей, так и для продавцов интернет-компаний.

Для покупателей выгода ошеломляющая.

Используя ссуду SBA, покупатель должен внести только 10% от покупной цены при закрытии сделки. Это означает, что покупатель может приобрести онлайн-бизнес, окупить свои первоначальные инвестиции всего за несколько месяцев, а затем заставить бизнес окупить себя буквально в течение следующих 10 лет.

Кроме того, покупатели, использующие ссуды SBA, часто могут предложить более выгодные сделки (и имеют больше шансов на их победу), потому что их немедленная окупаемость инвестиций намного выше. Очевидно, что это также выгодно для продавца.

Продавец получит все или большую часть своих средств при закрытии сделки.

Итак, что необходимо при подаче заявки на ссуду SBA? Как вы подходите? Как выглядит процесс? Я обратился к одному из рекомендованных нами кредиторов в крупном банке, чтобы задать ему все вопросы, которые я мог придумать о ссудах SBA, а также полагаясь на наш обширный опыт в Quiet Light Brokerage.

Три основных требования для ссуды SBA

В вашем банке есть много отдельных ящиков, и SBA потребует, чтобы вы проверили их перед получением ссуды SBA. Но на самом широком уровне у ссуды SBA есть всего три основных требования.

Во-первых, может ли приобретаемый бизнес в достаточной степени обслуживать ссуду? Другими словами, будете ли вы получать достаточно дохода, чтобы выплатить SBA?

Во-вторых, банк рассмотрит вас, ваше личное финансовое положение и вашу квалификацию.Даже если предприятие может обслуживать ссуду, банк захочет убедиться, что он может сделать это в вашу собственность.

Наконец, какую сделку вы, покупатель, заключаете с продавцом бизнеса? Структура вашей сделки должна соответствовать определенным требованиям.

Давайте рассмотрим каждую из этих трех более широких категорий более подробно.

Может ли бизнес вернуть ссуду?

Для приобретаемого онлайн-бизнеса наиболее важным показателем, на который обращает внимание SBA, является его текущая прибыль.SBA хочет убедиться, что вы сможете с комфортом выплатить ссуду из текущих доходов бизнеса. Как и во многих других займах, это определяется путем анализа отношения долга к прибыли.

В настоящее время SBA хочет видеть соотношение долга к прибыли 1,25: 1 или лучше . Другими словами, на каждый доллар выплат по кредиту бизнес должен получить 1,25 доллара США. Это соотношение время от времени меняется (оно составляло 1,35: 1, когда мы впервые опубликовали эту запись в блоге в 2015 году).

Расчет фактической прибыли бизнеса, конечно же, имеет решающее значение для получения правильного коэффициента.Этот процесс похож на то, что используют брокеры, когда мы добавляем различные расходы, которые могут существовать в целях снижения налогового бремени или для целей бухгалтерского учета.

Имейте в виду, что SBA захочет убедиться, что вы получаете деньги и можете удовлетворить ваши финансовые потребности. Поэтому рассчитывайте свою зарплату как часть отношения долга к прибыли. Если у вас есть другие источники дохода (например, вторичный бизнес), их можно включить в соотношение долга к прибыли, что повысит вашу покупательную способность.

3 года налоговых деклараций идеально, но вы можете претендовать на меньшее количество лет

Когда вы впервые исследуете ссуду SBA для приобретения, ваш банкир попросит вас предоставить налоговые декларации в США за последние 3 года. По нашему опыту в Quiet Light Brokerage, все наши сделки имеют налоговые декларации не менее 3 лет.

Тем не менее, основная проблема SBA заключается в том, сможет ли бизнес обслуживать ссуду. Если очевидно, что это может быть основано на налоговых декларациях за меньшее количество лет, вы все равно сможете получить одобрение.

Это, конечно, означает, что приобретаемый бизнес должен находиться в США и подавать налоговые декларации. Налоговые декларации из других стран не принимаются.

Оценка бизнеса

Во время кредитного процесса ваш банк SBA наймет независимую оценочную компанию для оценки бизнеса, который вы хотите приобрести. Несмотря на то, что существуют разные способы оценки компании, большинство независимых оценочных компаний будут использовать метод мультипликатора прибыли, аналогичный тому, который используют большинство брокерских фирм.

Если оценка вашего бизнеса окажется ниже той, которую вы предложили для бизнеса, ваш банк предоставит ссуду на основе оценки.

Например, если вы предложили 1 000 000 долларов за бизнес, но профессиональная оценка составляет всего 900 000 долларов, SBA продлит вексель на 675 000 долларов (75% от 900 000 долларов).

Те из вас, кто разбирается в математике, могут заметить, что я уже сказал, что покупатель вкладывает 10%, а с учетом того, что SBA дает 75%, у продавца остается 15% для финансирования самостоятельно.Я объясню структуру сделки позже в этом посте (и почему вы, как покупатель, возможно, захотите сделать более 10% в конце).

Как выглядит бизнес в вашей собственности?

Хотя приобретаемый бизнес должен соответствовать определенному соотношению долга к прибыли, вы, как покупатель, можете влиять на это соотношение. В зависимости от вашего финансового положения, вы можете сделать это соотношение проще или сложнее.

Ваш банк-кредитор рассмотрит несколько ключевых вопросов, прежде чем дать согласие на предоставление кредита:

• Ваши финансы — каково ваше финансовое положение? Отношение вашего долга к доходу не соответствует требованиям SBA? Как будет выглядеть соотношение вашего долга к доходу, если вы приобретете этот бизнес?
• Ваш доход — достаточно ли у вас денег, чтобы содержать себя и свою семью? Если вы приобретете этот бизнес, нужно ли будет платить вам зарплату? Если да, то как изменится соотношение долга к доходу?
• Ваш кредитный рейтинг — это кредит, конечно, они будут смотреть на ваш кредитный рейтинг.Чем выше оценка, тем лучше. Ниже 640 будет проблема.
• Внесение капитала — Я рассмотрю требования к авансовому платежу позже, но вам потребуется как минимум 10% от покупной цены. Убедитесь, что эти средства находятся на счете (любой счет — IRA, акции, сбережения и т. Д.) Как минимум за 2 месяца до даты закрытия.
• Недавняя задолженность — даже если вы имеете финансовую квалификацию для получения ссуды SBA, банк все равно может отказать вам в ссуде, если вы недавно взяли на себя много других долгов.
• Ваши активы в сфере недвижимости — хотя многие ссуды SBA выдаются без залога недвижимости, некоторые банки могут потребовать этого. Правила SBA ограничивают банки только обеспечением ссуды под залог недвижимости, поэтому другие ваши активы в безопасности.
• Ваше резюме — если вы обладаете высокой квалификацией и хорошо подходите для вашего приобретения, это поможет вам получить ссуду.

Хотя все это может показаться устрашающим, вы можете легко проверить свою личную финансовую ситуацию у кредитора, чтобы увидеть, будет ли ваша ситуация проблемой (подробнее об этом позже).

Поскольку SBA гарантирует вам ссуду на покупку бизнеса, у них есть некоторые требования как к покупателю, так и к продавцу, когда речь идет о структуре вашей сделки. Как для покупателя, так и для продавца большинство этих требований весьма благоприятны.

SBA предоставит ссуду до 75-80% от покупной цены

Для сделок на сумму менее 500 000 долларов США SBA гарантирует до 80% покупной цены приобретения. Для сделок на сумму более 500 000 долларов США SBA гарантирует до 75% от покупной цены.

Закупочная цена	Участок SBA	Участок покупателя / продавца
300 000 долл. США	240 000 долл. США	60 000 долл. США
400 000 долл. США	320 000 долл. США	80 000 долл. США
500 000 долл. США	400 000 долл. США	100 000 долл. США
600 000 долл. США	475 000 долл. США	125 000 долл. США
750 000 долл. США	562 500 долл. США	187 500 долл. США
1 000 000 долл. США	750 000 долл. США	250 000 долл. США

Оставшуюся часть покупной цены несут покупатель и продавец.Это часто состоит из комбинации финансирования продавца и денежных средств покупателя.

Покупатель несет ответственность за

как минимум за 10%

В отношении части ссуды, которую банк не покроет, покупатель и продавец могут договориться о том, как покрывается эта часть покупной цены.

С точки зрения SBA, они требуют, чтобы покупатель взял на себя обязательство минимум в размере 10% от покупной цены. Таким образом, для приобретения, закупочная цена которого составляет 500 000 долларов, SBA требует, чтобы покупатель внес только 50 000 долларов в качестве первоначального взноса.

Однако покупатель не должен ограничивать свой первоначальный взнос 10%. Вы можете решить вложить 20%, 25% или столько, сколько вы можете себе позволить.

Любая сумма, не покрытая SBA или вашим авансовым платежом, должна покрываться финансированием продавца. Кредиторы, как правило, предпочитают сделки, в которых есть финансирование со стороны продавца, поскольку они считают, что продавец будет более мотивирован для обеспечения упорядоченного перехода, если он будет иметь финансовую заинтересованность в будущих результатах деятельности компании.

Тем не менее, многие продавцы не хотят соглашаться на финансирование продавца.

Финансирование продавца переведено в резерв на 2 года

В случае сделки SBA любое финансирование со стороны продавца переводится в резерв как минимум на 2 года. Это означает, что в течение первых 24 месяцев после приобретения продавец не получает никаких платежей по своей части кредита.

Конечно, большинство продавцов крайне неохотно соглашаются с этими условиями.

Таким образом, большинство покупателей стараются покрыть как можно большую часть покупной цены, которая не покрывается ссудой SBA.Поскольку это обычно составляет не более 20-25%, вы все равно получаете окупаемость своего первоначального взноса в течение первого года с момента приобретения.

Запрет на структуру сделки: доходы, трудовые договоры, консалтинговые соглашения и частичный выкуп Структуры сделок

SBA, как правило, довольно просты для понимания, поскольку они состоят всего из трех частей: банковского кредита, вливания покупателя и финансирования продавца.

Некоторые покупатели и продавцы могут захотеть углубиться в более сложные структуры сделки, но это следует делать осторожно.

В сделке SBA продавцу не разрешается быть владельцем, должностным лицом или сотрудником компании после ее продажи. Это исключает трудовые договоры или частичный выкуп.

Кроме того, хотя SBA ожидает заключения консалтингового соглашения для оказания помощи в переходных услугах, консалтинговые соглашения с высокими минимальными выплатами или бонусами по результатам могут оказать негативное влияние на денежные потоки в первый год. В результате это также, как правило, запрещено. Заработок также не разрешен по той же причине.

Обеспечение кредита — какие активы потребуются банку?

Для банка ссуды SBA, очевидно, гарантированы правительством США. Для приобретения онлайн-бизнеса это очень хорошо, поскольку онлайн-бизнес обычно «беден твердыми активами», и банкам трудно обеспечить залог.

SBA дает банкам необходимое обеспечение для выдачи ссуд на «гудвил», но даже с этим обеспечением банки не будут выдавать ссуды бессистемно. Если у банка высокий уровень дефолта, это может повлиять на его способность предоставлять новые ссуды SBA.

SBA получит первое залоговое право на все бизнес-активы

В случае ссуды SBA банк и SBA возьмут на себя первую позицию залога на все бизнес-активы. Это означает, что если бизнес перейдет в режим конкурсного управления, SBA будет иметь право сначала ликвидировать и собирать платежи с любых продаваемых активов.

После коммерческих активов, SBA может перейти к активам личной недвижимости с долей капитала не менее 25%, а затем к любой коммерческой недвижимости.Однако многие банки будут предоставлять ссуды SBA без залога недвижимости.

Наконец, ожидайте, что ваш кредитор потребует страхование жизни ключевого лица. Эта политика защищает банк и SBA в случае вашей смерти. При подаче заявления на ссуду SBA сделайте проверку по страхованию жизни как можно раньше, так как это может занять несколько недель.

Хорошая новость заключается в том, что «другие личные активы», помимо недвижимости, больше не могут рассматриваться SBA для целей погашения долга.

Работа с предпочтительным кредитором по сравнению со стандартным кредитором

Есть два типа кредиторов, которые участвуют в кредитовании SBA — кредиторы с привилегированными кредиторами и кредиторы со стандартной обработкой.

Основное различие между ними заключается в процессе андеррайтинга. Когда вы работаете с предпочтительным кредитором, банк может управлять процессом андеррайтинга, не отправляя ваши документы на рассмотрение в региональный офис SBA.

Для кредитора со стандартной обработкой ваш запрос на ссуду должен быть рассмотрен региональным офисом SBA.

Работа с предпочтительным кредитором обычно выполняется значительно быстрее. Тем не менее, даже если ваш банк является предпочтительным кредитором, они могут выбрать отправку вашей ссуды через стандартную обработку, если есть какая-либо неопределенность по ссуде.

Таким образом, только потому, что вы работаете с предпочтительным кредитором, вы все равно можете ждать, пока кредит будет рассмотрен региональным офисом SBA.

Большинство кредитов SBA выдаются за 45-120 дней Кредиторы

SBA часто говорят вам, что они могут оформить ссуду за 30 дней или меньше.Хотя это может быть возможно, по нашему опыту, вам следует рассчитывать на значительно более длительный процесс.

В процессе SBA участвует ряд людей, которым необходимо просмотреть и проанализировать различные части вашего заявления. Из-за этого периодические задержки почти всегда неизбежны.

Документы, которые вам понадобятся или вы хотите ускорить подачу заявки на ссуду

Основная жалоба на ссуды SBA — это время, необходимое для обработки ссуд, и утомительный характер этих ссуд.

Как упоминалось выше, в процессе SBA участвует ряд людей, которые изучат различные части вашего заявления на получение кредита. У каждого человека есть разные предметы, которые им нужно изучить, и поэтому каждому человеку потребуются разные документы от вас.

Вы можете ускорить процесс получения кредита, подготовив документацию и готовую к отправке. Основные документы, которые вам нужно подготовить:

• Личный финансовый отчет — все кредиторы SBA требуют полностью заполненный личный финансовый отчет.

• Налоговые декларации за 3 года — они будут использоваться для проверки ваших финансовых отчетов.

• 4506-T Форма — используется для проверки точности и подачи предоставленных вами налоговых деклараций.

• Форма заявки на получение ссуды — это зависит от банка, но, поскольку ссуда исходит от банка (SBA только гарантирует ее), у них, вероятно, будет для вас заполненная заявка на ссуду.

• Форма информации о заемщике — предназначена для SBA и помогает им отслеживать, кто и сколько заимствует.Это для статистических целей.

• Pro-Forma Financial Reports — банк захочет увидеть ваши прогнозы для компании, которую вы приобретаете.

Они могут запросить следующие документы:

• Бизнес-план — кажется, это очень распространенный запрос среди банков, поскольку он помогает им знать, что вы продумали свое приобретение (а если нет, это заставит вас задуматься).

• Ваше резюме — это помогает банку получить общее представление о вашей личной квалификации для этого бизнеса.

• Отчеты о прибылях и убытках для вашего бизнеса — если у вас есть другие предприятия, и они каким-либо образом финансируют ваше приобретение, вам необходимо предоставить отчеты о прибылях и убытках для этих предприятий.

• Балансовые отчеты — опять же, это применимо только в том случае, если вы используете существующий бизнес для финансирования своей части приобретения или если вы используете бизнес, чтобы продемонстрировать более высокое соотношение долга к собственному капиталу. Если да, то вам нужно будет предоставить свои балансы.

• Разные формы — у вашего банка могут быть дополнительные формы, которые вы должны подписать, либо из-за его внутренней практики, либо из-за вашего конкретного типа сделки.

Ваш продавец также должен быть организован на протяжении всего процесса, чтобы все продвигалось быстро. Вот некоторые вещи, которые ваш продавец должен быть готов создать и отправить:

• Налоговые декларации за 3 года в США — если ваш продавец еще не подал заявку за текущий налоговый год, убедитесь, что это сделано за до , вы пройдете через процесс, поскольку может потребоваться некоторое время для подтверждения декларации, которая была подано.

• 4506-T Форма — банку нужно будет видеть не только налоговую декларацию. Им потребуется подтверждение от IRS, что декларация была подана, оплачена и имеет хорошую репутацию.

• Отчет о прибылях и убытках за 3 года — они должны быть точными и актуальными. Банк может время от времени запрашивать новые отчеты о прибылях и убытках. Убедитесь, что ваш продавец знает, что их нужно выполнять ежемесячно и своевременно. Если ваш продавец управляет более чем одним бизнесом через одну и ту же материнскую компанию, вам нужно будет отправить отчеты о прибылях и убытках для всех предприятий, которыми они управляют.Банку необходимо будет проверить, что все числа в точности соответствуют налоговым декларациям.

• Балансовый отчет — он должен быть актуальным на момент предоставления ссуды.

Стоит ли использовать ссуду SBA?

Покупатели, прошедшие процедуру SBA, часто получают похожие отзывы: это тяжелая работа, занимает немного больше времени, чем они ожидали, но полностью стоит головной боли. Ссуды SBA не только позволяют увеличить покупную цену, чтобы внести меньше денег, но и предоставляют продавцу надежное и конкурентоспособное предложение.

Каков ваш опыт работы с ссудами SBA? Вы бы порекомендовали этот процесс покупателю, который рассматривает возможность приобретения?

Оставляйте свои мысли или вопросы в комментариях ниже.

лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Какой бизнес-кредит получить легче всего?

Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько вам нужно и как вы собираетесь использовать средства. Есть много кредиторов, которые предъявляют минимальные квалификационные требования к годовому доходу, продолжительности работы и личному кредитному рейтингу владельца бизнеса.Это полезно для стартапов без финансовой истории, которая не может удовлетворить требования кредиторов к более устоявшимся организациям. Обязательно прочтите наши обзоры, чтобы узнать, какие кредиторы предъявляют менее обременительные требования.

Требуются ли личные гарантии для ссуд для начинающего бизнеса?

Если ссуда, которую вы рассматриваете, является необеспеченной (залог не требуется), чаще всего вам потребуется предоставить личную гарантию. Так обстоит дело с большинством ссуд для стартапов, потому что именно так кредиторы защищают себя, если вы не можете выплатить ссуду.

Будут ли кредиторы рассматривать мой личный кредит?

Если вы начинаете новый бизнес, у вашей компании нет финансовой истории. Вместо того, чтобы оценивать кредитоспособность вашего бизнеса, кредиторы проверяют ваш личный кредит. Это обычное дело, особенно если вы новый владелец бизнеса. Иногда проверка вашего личного кредита — единственный вариант, который есть у кредиторов.

Насколько важен ваш кредитный профиль при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса?

Ваш кредитный профиль существенно влияет на то, будете ли вы одобрены для получения ссуды для малого бизнеса.Если ваш бизнес не существует достаточно долго, чтобы обеспечить надежную кредитоспособность, кредиторы изучают ваш личный кредитный профиль, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше.

Многие кредиторы также требуют залога для гарантии ссуды. Это может быть ваш дом, машина или другое ценное имущество. Если ваш бизнес не может выплатить ссуду, кредитор может обратиться за получением залога.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы претендовать на ссуду для малого бизнеса?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения ссуды, колеблется от 620 до 640 и более.Однако требования зависят от типа программы SBA, которую вы ищете, и от вашего кредитора. Для ссуды SBA 7 (a) или экспресс-ссуды SBA 7 (a) заемщики должны иметь балл 640 или выше. Если вы заинтересованы в программе SBA CAPLines или экспортной ссуде SBA, у вас должен быть кредитный рейтинг не менее 660. Для ссуд SBA CDC / 504 требуется минимум 680 баллов, а для микрозайма SBA — 620 баллов. 640 является предпочтительным.

Онлайн-кредиторы часто предъявляют более гибкие требования. Некоторые предоставляют ссуды предприятиям с кредитным рейтингом от 500 до 550.Однако, если ваш кредитный рейтинг настолько низок, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.

Можно ли получить бизнес-ссуду, если у вас плохая кредитная история?

Это может быть сложно, но возможно. Есть кредиторы, которые не используют ваш кредитный рейтинг как фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение бизнес-ссуды или нет. Некоторые ценят вашу финансовую историю и успехи в бизнесе больше, чем ваш кредитный рейтинг.

Если ваш кредитный рейтинг невысокий, поддержите другие аспекты стоимости вашего бизнеса для кредиторов, такие как выручка или продажи.

Влияет ли подача заявки на получение бизнес-кредита на ваш личный кредитный рейтинг?

Часто, чтобы получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса, вы должны лично гарантировать долг, то есть вы сами вернете ссуду, если ваша компания этого не сделает. Кредитор имеет полное право действовать индивидуально для вас, если ссуда просрочена, и это может повредить вашему личному кредитному рейтингу. То же самое и с кредитной линией для бизнеса. Если вы лично гарантируете какую-либо ссуду, а бизнес не в состоянии ее выплатить, вы на крючке.

Какая документация необходима для получения бизнес-кредита?

Среди документов, которые вам нужно будет предоставить кредиторам, — ваш годовой доход от бизнеса и прибыль, банковские выписки, личные и бизнес-налоговые декларации, бизнес-план, бизнес-лицензии и разрешения, подтверждение залога, баланс, копия вашего договора коммерческой аренды. , а также любые юридические контракты и соглашения, которые у вас уже есть.

Какой самый быстрый и простой способ получить бизнес-ссуду?

Традиционным способом заимствования денег долгое время было обращение в местный банк или кредитный союз, но этот способ может занять несколько недель, прежде чем ваш бизнес будет одобрен и профинансирован.Онлайн-кредиторы, как правило, лучше справляются с этой задачей, получая ссуды в руки владельцев бизнеса за считанные дни.

Альтернативные кредиторы обычно предлагают несколько вариантов ссуд, в том числе ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды торговым предприятиям, финансирование оборудования, срочные ссуды и факторинг счетов. В зависимости от типа ссуды, которую вы выберете, вы можете получить деньги на своем банковском счете менее чем за 24 часа.

В любом случае вы можете ускорить весь процесс утверждения, подготовив бизнес-документацию, включая налоговые формы, банковские отчеты, финансовые и другие документы, относящиеся к вашему предприятию.

Какие активы можно использовать для получения бизнес-кредита?

Кредиторы различаются по размеру залога, который они примут, но в целом можно использовать все, что имеет ценность. Распространенными видами обеспечения бизнес-кредитов являются оборудование, транспортные средства, недвижимость, товарно-материальные запасы и дебиторская задолженность.

Некоторые кредиторы могут потребовать от вас предоставить личное обеспечение, не связанное с вашим бизнесом. Это может включать автомобили, недвижимость и наличные деньги в банке.

Каковы типичные условия бизнес-кредита?

Существует несколько типов бизнес-кредитов, все с различными условиями.Срок кредита для бизнеса может составлять от нескольких недель до 25 лет.

Срок действия традиционной банковской ссуды составляет от трех до 10 лет. Среднесрочные бизнес-ссуды длятся от одного до пяти лет, а краткосрочные бизнес-ссуды обычно составляют от трех до 18 месяцев.

Ссуды для малого бизнеса SBA имеют срок до 25 лет, но чаще встречаются ссуды на 10 лет.

На какие условия окупаемости вы можете получить денежный аванс торговцу?

Аванс наличными у торговца дает вам быстрый доступ к деньгам от продаж вашей кредитной карты.Однако это дорогостоящий и рискованный способ получить доступ к наличным деньгам со сложными условиями.

При получении аванса наличными от продавца вы получаете аванс и выплачиваете его в виде процента от будущих продаж по кредитной или дебетовой карте, либо вы можете производить ежедневные или еженедельные фиксированные платежи. В любом случае вы вносите платежи плюс комиссионные и проценты до тех пор, пока не вернете аванс. Кредитор оценивает вероятность и возможность выплаты аванса, что влияет на размер комиссии, которую вы заплатите; ваша рискованность для кредитора известна как факторная ставка.Чем выше ваша ставка фактора (т. Е. Чем выше риск, по мнению кредитора), тем больше комиссионных вы будете на крючке.

Где можно найти заявку на получение кредита SBA?

Есть несколько способов найти заявку на получение кредита SBA. Вы можете выполнить весь процесс своими руками, начав с поиска кредиторов, одобренных SBA. Вооружившись этим списком, вы можете сравнить магазины, а затем подать заявку непосредственно на веб-сайтах кредиторов или через их мобильные приложения.

Что такое ссуда в рассрочку и зачем она мне нужна?

Ссуда ​​в рассрочку — это финансирование, которое вы используете для оплаты оборудования или собственности в течение определенного периода времени.В отличие от кредитной карты, где у вас есть возобновляемая кредитная линия, ваши платежи фиксируются в течение срока ссуды. Как только вы заплатите, долг будет погашен.

Процентные ставки по ссудам в рассрочку обычно ниже, чем по кредитным картам, но есть больший риск. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор требует вашего залога.

Ссуды в рассрочку обычно используются для покупки недвижимости, дорогого оборудования, служебных автомобилей или других дорогостоящих товаров. Вы также можете использовать ссуду в рассрочку для финансирования своего стартапа.Если вы хотите его для этой цели, вам понадобится хороший кредит, залог, надежный бизнес-план и готовность предоставить больше гарантий.

Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая ссуда, которую владельцы бизнеса используют, поскольку им нужны средства для роста и / или заполнения пробелов в движении денежных средств.

Вместо получения единовременной выплаты и выплаты процентов на полную сумму вы платите проценты на деньги, полученные по кредитной линии. Обычно размер кредитной линии составляет от 1000 до 250 000 долларов, хотя некоторые кредиторы могут выдавать более высокие суммы.Большинство кредитных линий имеют переменную процентную ставку, что означает, что сумма, которую вы платите, изменяется в зависимости от преобладающей процентной ставки.

Кредитная линия для бизнеса может быть обеспеченной или необеспеченной. При наличии обеспеченной кредитной линии вам необходимо предоставить залог — обычно это недвижимость или ценное оборудование. Если вы не вернете деньги по кредитной линии, банк или кредитор могут наложить арест на ваш залог.

При необеспеченной кредитной линии вам не нужно предоставлять залог, но вам может потребоваться подписать личную гарантию. [Прочтите статью по теме: Следует ли вам получить необеспеченный бизнес-ссуду для своего малого бизнеса? ]

Что такое Закон о гибкости программы защиты зарплаты?

Программа защиты зарплаты (PPP) является частью закона CARES, в соответствии с которым в марте 2020 года компаниям и частным лицам была предоставлена ​​помощь на сумму более 2 триллионов долларов США для борьбы с пандемией. ГЧП предоставляло владельцам малого бизнеса безнадежные ссуды при условии, что они использовали деньги для удержания рабочих в платежной ведомости.Программа оказалась чрезвычайно популярной, и деньги, предназначенные для ссуд, быстро закончились.

В соответствии с новым стимулом, одобренным в конце декабря, правительство США предоставляет 284 млрд долларов в виде новых кредитов ГЧП владельцам малого бизнеса. Владельцы малого бизнеса, которые получили ссуду ГЧП в первом раунде, но увидели снижение продаж на 25% или более, могут подать заявку на новую ссуду ГЧП.

Как вы можете использовать ссуду для малого бизнеса?

Бизнес-ссуды можно использовать для нескольких целей. Некоторые владельцы бизнеса берут кредитную линию, чтобы расширить свой бизнес, управлять денежным потоком или просто для душевного спокойствия.Срочные ссуды и рассрочка могут быть использованы для покрытия дорогостоящего оборудования, инвентаря или других деловых целей. Ссуды на оборудование обычно используются для покупки определенного оборудования, аналогично тому, как ссуды на недвижимость можно использовать только для собственности.

В зависимости от типа ссуды для малого бизнеса могут быть ограничения на использование полученных средств. Например, некоторые банки не позволят вам использовать средства срочной ссуды для спекулятивных инвестиций и других рискованных начинаний.

Как Закон CARES поддерживает малый бизнес?

В первые дни пандемии COVID-19 федеральное правительство приняло Закон CARES, пакет стимулов на сумму 2 триллиона долларов, направленный на помощь нуждающимся частным лицам и малому бизнесу.Две программы, рожденные в соответствии с законом CARES, разработанные специально для малого бизнеса, — это Программа защиты зарплаты и ссуды Управления малого бизнеса на случай чрезвычайных ситуаций, связанных с COVID-19. ГЧП, которое финансировалось дважды, предоставляет простительные ссуды владельцам малого бизнеса, которые удерживают сотрудников на заработной плате, в то время как EIDL представляют собой ссуды с низкой процентной ставкой, которые владельцы бизнеса выплачивают в течение 30 лет.

Как купить бизнес с помощью ссуды SBA по закону CARES

Обновление: в связи с высоким спросом на эту программу, пожалуйста, убедитесь, что вы как можно скорее отправили эти элементы своему кредитору для учета любых резервных копий в андеррайтинге:

В рамках закона о CARES, SBA будет покрывать все платежи (основная сумма, проценты и комиссионные) по новым ссудам 7 (a) на 6 месяцев для ссуд, закрытых к 27 сентября ^-го .

Посмотрите следующее видео, чтобы услышать, как Боб Хаус, президент BizBuySell, и Майкл Бауман, основатель и генеральный директор YourSBA.com, обсуждают, как эта историческая программа может позволить вам купить бизнес практически без денег из своего кармана.

Следующие вопросы задают во время вебинара в прямом эфире, на них отвечает Майкл Бауманн, основатель и генеральный директор YourSBA.com.

SBA облегчает банку ссуду, предоставляя банку гарантию на большую часть ссуды.Таким образом, это снижает риск для банка при выдаче кредита малому бизнесу.

Поскольку риск снижается, а SBA является строго регулируемой средой, условия ссуды более благоприятны с более низкой процентной ставкой — сегодня максимальная процентная ставка составляет 6%. Типичный срок кредита составляет 10 лет по ссуде на приобретение бизнеса. Если вы решите погасить кредит до 10 лет, штраф за досрочное погашение не взимается.

Большинство банков и кредитных союзов являются уполномоченными кредиторами SBA.Мы работаем с небольшой группой крупных банков, которые очень активно занимаются кредитованием приобретения бизнеса. Ссуда ​​на приобретение бизнеса — это самый сложный вид ссуды SBA, поэтому важно работать с банком, который знает, как это сделать.

Мне нравится называть программу ссуды 7 (а) программой SBA «Швейцарский армейский нож». Это наиболее гибкая программа, которую можно использовать для покупки существующего бизнеса, выкупа делового партнера, оборотного капитала для расширения бизнеса путем покупки оборудования, найма сотрудников и практически любого использования в бизнесе.

Если малый бизнес занимает более 51% коммерческого здания, ссуду SBA 7 (a) можно даже использовать для покупки здания со сроком ссуды до 25 лет.

Объединение приобретения бизнеса с покупкой коммерческой недвижимости может создать смешанный срок займа от 10 до 25 лет.

Вы можете занять до 5 миллионов долларов с более низкой процентной ставкой, чем любые известные мне ссуды. Недавно председатель ФРС указал, что он не думает и даже не думает о повышении текущей ставки ФРС, и указал на возможное повышение ставок в 2023 году.Кроме того, первоначальный взнос для приобретения бизнеса может составлять всего 10% в соответствии с правилами SBA, а типичный срок ссуды для ссуды на приобретение бизнеса составляет 10 лет.

Я просмотрел все проекты, в которых мы участвовали за последний год или около того, и почти у каждого покупателя было по крайней мере 70 000 долларов наличными или очень ликвидными, такими как акции, продаваемая недвижимость или что-то в этом роде. Сейчас не время вступать в игру по приобретению бизнеса, если у вас нет в наличии как минимум 70 000 долларов.

Мы специализируемся на кредитовании на сумму более 350 000 долларов США, где мы ищем минимум 10% от покупателя. Кредитор может потребовать более 10%, но есть способы сделать и то, и другое. Планируйте как минимум 10% на покупку франшизы. Если вы ищете ссуду на сумму менее 350 000 долларов, запланируйте 20% первоначальный взнос.

Исключения бывают всегда, но я хочу дать некоторые общие рекомендации из практического мирового опыта. Я размещаю источники первоначального взноса в том порядке, который я вижу чаще всего. Итак, наличные деньги — это король и самый распространенный источник первоначального взноса.Во-вторых, это пенсионные фонды. Затем следует использовать собственный капитал в вашем доме в форме HELOC или кредитной линии собственного капитала. Вы не можете занять первоначальный взнос для приобретения бизнеса SBA, но можете использовать собственный капитал в своем доме. Мы также часто видим подарки от семьи, а иногда и друзей, которые используются в качестве первоначального взноса.

Во время этих пандемий я вижу, что банки больше обращают внимание на опыт, чем я когда-либо видел. Непосредственный отраслевой опыт лучше, но сильный менеджер и ключевые сотрудники полезны.В крупных компаниях важно иметь сильный управленческий опыт, например, успешное ведение бизнеса или управление корпоративными командами и т. Д.

Кредитный рейтинг технически не является фактором ссуды SBA, но важны хорошая кредитоспособность и личная история. Единовременный скачок в вашем кредите из-за развода, большой рецессии или медицинской проблемы можно преодолеть, но не привычно пропускать счета.

Это 8 основных критериев, по которым бизнес может претендовать на ссуду SBA.

27 марта ^-го года был подписан закон о CARES, и Управлению по делам малого бизнеса было выделено 17 миллиардов долларов для субсидирования выплат по ссуде SBA. SBA будет выплачивать все платежи по кредиту напрямую в банк, включая основную сумму и проценты, в течение 6 месяцев. 6 платежей по кредиту прощены, но не отсрочены, но оплачены за вас SBA. Эта программа предназначена для ссуд, закрытых в период с 27 марта ^-го по 27 сентября ^-го , начиная с первого платежа по ссуде или в течение 30 дней, в зависимости от того, что наступит раньше.

Следующее основано на реальной транзакции, которая закрылась совсем недавно:

Этот проект стоимостью 500 000 долларов за вычетом первоначального взноса в размере 50 000 долларов и минус вексель продавца в размере 50 000 долларов дает нам ссуду SBA в размере 400 000 долларов. Вы можете визуализировать структуру в следующей таблице.

В этом примере коммерческий покупатель получит приблизительную прибыль в размере 116 700 долларов за первые 6 месяцев владения:

Коммерческий денежный поток составляет около 180 000 долларов в год. Разделите это на 2, чтобы получить пособие за шесть месяцев, и вы получите 90 000 долларов.

SBA выплатит заемщику напрямую банку в размере 4 450 долларов за 6 месяцев. Это пособие в размере 26 700 долларов США.

Теперь позвольте учесть общие затраты в размере 110 000 долларов США за тот же период, одна из которых на самом деле является выгодой для банковского счета владельца:

Новый владелец платит себе 120 000 долларов в год, что составляет 60 000 долларов в течение первых 6 месяцев.

Кроме того, есть тот авансовый платеж в размере 50 000 долларов, который она только что перевела в банк несколько месяцев назад.

Если вычесть затраты в размере 110 000 долларов из ранее проиллюстрированной прибыли в размере 116 700 долларов, получаем положительную сумму в 6700 долларов за первые 6 месяцев владения. Это по существу устраняет ее первоначальные затраты на первоначальный взнос.

Какой график должен иметь в виду потенциальный покупатель, чтобы воспользоваться стимулом, предусмотренным законом CARES?

Этот стимул SBA не будет существовать вечно. Если вы хотите закрыть ссуду до 27 сентября ^-го , вам необходимо найти бизнес, сделать предложение, получить одобрение на финансирование и закрыть ссуду — все до 27 сентября ^-го .27 сентября ^-е — это воскресенье, которое реально раньше пятницы, 25-го сентября ^-го .

Я говорю людям, что на закрытие ссуды уходит от 45 до 90 дней. Большинство кредиторов говорят, что 60 дней. Если кредитор говорит, что менее 60 дней, будьте осторожны, так как в ссуде на приобретение бизнеса есть много движущихся частей. Множество документов от покупателя и продавца, запрошенные банком и командой по закрытию. Неизбежные непредвиденные задержки, поскольку все мы люди в отношении возникающих вещей. Тем не менее, кредитор будет работать с вами, чтобы закрыть ссуду как можно быстрее, но рассчитывать на 60 дней.

Таким образом, моя иллюстрация графика ниже немного консервативна, но к концу июля вы должны быть в процессе с кредитором. Найдите компанию, подпишите письмо о намерениях о покупке, получите предварительное одобрение для получения кредита, пройдите андеррайтинг и закрытие сделки. Закрыть кредит до 27 сентября ^-го .

Какие еще комментарии у вас есть относительно стимула кредитной программы SBA 7 (a) от Закона CARES?

Стимул закона CARES определенно способствует сделкам.Помните, что владельцы, которые преуспели со своим бизнесом и продают его, чтобы обналичить, также могут захотеть купить более крупный бизнес и закрыть свой кредит до 27 сентября ^-го . Итак, эти продавцы заинтересованы в том, чтобы заставить покупателя двигаться.

Я обнаружил, что переговоры идут немного дружелюбнее и быстрее, когда все стороны знают, что покупатель должен закрыть ссуду до 27 сентября ^-го , чтобы воспользоваться шестимесячным прощением платежа по ссуде. Таким образом, споры из-за запасов на несколько тысяч долларов не так важны, как вступление в андеррайтинг с кредитором.

Владельцы, которые были близки к выходу на пенсию и действительно не хотят иметь дело с требованиями и неопределенностью после COVID-19, пользуются этим стимулом, чтобы получить цену, которую они надеются получить от продажи своего бизнеса.

Что произойдет, если мы вступим в процесс, а ссуда не будет закрыта до 27 сентября ^-го года, каковы возможности отката?

Закон CARES не содержит новых правил, добавляемых SBA для предоставления кредиторам указаний, позволяющих покупателям отказаться от сделки, завершение которой еще не завершено к 27 сентября 2020 года.Кредитор, скорее всего, вернет любую часть депозита, отправленного кредитору, который еще не был потрачен.

Можем ли мы рефинансировать существующий заем SBA по более высокой ставке?

Вы не можете рефинансировать ссуду SBA у другого кредитора с целью снижения процентной ставки по ссуде.

Покрываются ли сборы SBA законом CARES, и если нет, будут ли они покрываться в будущем?

Гарантийный сбор SBA не уплачивается SBA. Это комиссия, которая помогает оплатить кредитную программу SBA 7 (a).Нет никаких публичных планов по отмене этой платы.

Требуется ли личная гарантия для ссуды SBA?

Для получения ссуд SBA требуется личная гарантия для любого лица, владеющего более 20% компании.

Какие проценты по этой ссуде SBA?

WSJ Prime + 2,75%, что на веб-семинаре составляет 6%. Это максимальная процентная ставка, которую может взимать кредитор.

Какие-либо банки все еще предоставляют ссуды в рамках ГЧП?

ссуд ГЧП не являются частью ссудной программы SBA 7 (a), и они все еще доступны по состоянию на 18 июня.Я бы рекомендовал проконсультироваться с вашим основным коммерческим банком, прежде чем искать альтернативный банк.

Существуют ли требования к возрасту компании, которую вы покупаете?

Не существует правила SBA, но кредиторы хотят видеть стабильные финансовые результаты как минимум за два года. Если бизнесу меньше двух лет, запланируйте необходимость внесения как минимум 30% первоначального взноса, чтобы покрыть большую часть риска кредитора.

Можно ли купить несколько компаний с помощью одной ссуды?

Да, но будьте готовы объяснить, как правильно управлять более чем одним бизнесом во время перехода прав собственности.Примером хорошей многократной коммерческой покупки, две из которых сейчас находятся в процессе, являются: Несколько маршрутов FedEx от 3 продавцов. Магазин спиртных напитков и поставщик, принадлежащий другому продавцу.

Как SBA относится к предприятиям в сезонных туристических зонах?

Кредитор усреднит денежный поток, чтобы можно было выплатить определенные платежи по ссуде плюс выгода собственнику, например, заработная плата.

Имеет ли право на получение этого кредита приобретение франшизы?

Да.Кредиторам доступен справочник по тому, какие франшизы работают хорошо, а какие имеют высокий процент неудач. Франшиза с низким уровнем отказов может быть отличной ссудой SBA.

Существуют ли специальные льготы или поощрения для ветеранов и представителей меньшинств?

В настоящее время мы ничего не знаем.

Что SBA определяет как «опыт работы в отрасли». Например, я работал в сфере ипотечного кредитования, помешало бы мне купить предприятие по производству дорожных покрытий?

Отраслевой опыт — это опыт работы в конкретной отрасли, на которую вы ориентируетесь.Например, владелец брусчатки может быть хорошо знаком с этим бизнесом, если она работала на поставщика брусчатки. Важно отметить, что опыт управления малым бизнесом или командой сотрудников также является отличным опытом для получения кредита SBA на приобретение бизнеса.

Какие документы необходимы для подачи заявки на кредит от покупателя и какие документы / финансовые данные требуются от продавца?

После заполнения формы BizBuySell Finance Center вы начнете получать запросы на информацию для создания личного финансового профиля, после чего для продолжения процесса будут запрошены следующие документы: Налоговые декларации предприятий за последние 3 года, P&L не старше 60 дней , письмо о намерениях на покупку бизнеса.Это минимальные требования до входа в андеррайтинг ссуды.

Можете ли вы приобрести долю меньшинства в бизнесе, например, менее 50%?

Правила SBA требуют, чтобы приобретаемое предприятие являлось 100% -ной собственностью. Даже в партнерстве партнер с 50% долей должен получить все 50% собственности.

Насколько дружелюбно относятся кредиторы и SBA к покупкам ресторанов? При условии, что целевая компания работает хорошо и соответствует основным критериям.

Наши кредиторы активно закрывают сделки по приобретению ресторанов до тех пор, пока ресторан не пострадал от COVID-19 и имеет надежный план восстановления после COVID-19. Более крупные рестораны, как правило, получают одобрение чаще при наличии сильного руководства и остаются на своем месте после закрытия.

Какой самый короткий срок кредита SBA?

Мы не предоставляем кредиты на приобретение бизнеса на срок менее 10 лет. Есть займы на более короткие сроки.Помните, что для кредитов SBA сроком на 10 лет штраф за досрочное погашение отсутствует.

Имеют ли право магазины спиртных напитков?

Винные магазины — отличные ссуды SBA, поскольку они, как правило, преуспевают во время спада и во время экономического роста.

Каков процесс проверки, чтобы доказать, что у компании положительный денежный поток?

Федеральные налоговые декларации для проверки прибылей и убытков или отчета о прибылях и убытках. Кредитор добавит обратно расходы, которые не будут понесены новым владельцем.

Можно ли использовать финансирование продавца для всей 20% DP?

Нет. Мы требуем от покупателя как минимум 10% первоначального взноса. Существует сложное правило SBA, которое позволяет покупателю вносить менее 10% первоначального взноса, но его лучше оставить на усмотрение полной статьи.

Доступны ли ссуды SBA для финансирования покупки активов и акций?

Да, ссуды, гарантированные SBA, могут использоваться для передачи прав собственности как на активы, так и на акции.

Могут ли указанные ссуды передаваться? Это означает, что если текущий владелец берет ссуду 7 (а), могу ли я, как покупатель бизнеса, принять эту ссуду на условиях?

Нет, но ссуда SBA продавца нередко выплачивается новой ссудой.Около 20% продавцов, как мы видим, имеют существующие ссуды SBA, подлежащие погашению при закрытии.

Могу ли я как постоянный житель претендовать на ссуду SBA?

Да, постоянные жители, например держатели грин-карты, имеют право на получение ссуд SBA.

Вы не имеете в виду программу 504?

Нет. Программа ссуды SBA 7 (a) может быть использована для покупки коммерческой недвижимости. Однако ссуду SBA 504 можно использовать ТОЛЬКО для покупки коммерческой недвижимости, а не для дополнительных целей, таких как приобретение бизнеса или оборотный капитал.

Может ли бизнес быть франшизой McDonald? Существуют или новые?

Сейчас мы работаем над некоторыми франшизами McDonald’s. Это отличные ссуды SBA. Новые франшизы также имеют право на участие.

Может ли владелец малого бизнеса получить более одной ссуды SBA?

Да, владельцы малого бизнеса нередко имеют более одной ссуды SBA. Предпринимательский дух не всегда может быть сдержан одной ссудой SBA.

Можно ли использовать эти ссуды для аренды недвижимости?

№Ссуды SBA не могут использоваться для целей пассивного дохода.

Можно ли использовать этот заем для покупки канадской компании Incorporate, большая часть доходов от продаж которой поступает из США?

Головной офис компании должен находиться в США.

Можно ли получить этот кредит для расширения существующего бизнеса?

Да. Для ссуды на оборотный капитал для существующего бизнеса не требуется первоначального взноса.

Можно ли использовать кредит SBA для покупки квартиры? считается коммерческой недвижимостью.

Если квартира зонируется как коммерческая недвижимость, и находящийся в ней бизнес занимает более 51% от общей площади, она имеет право. В Лос-Анджелесе у нас есть лофты Live / Work, которые имеют право на получение ссуд SBA.

Можем ли мы использовать наши пенсионные сбережения для первоначального взноса?

Да. Вы можете указать часть пенсионных сбережений, которую вы планируете использовать, в таблице использования и источников ссуды после регистрации в Финансовом центре BizBuySell.

Должен ли мы иметь прибыльный бизнес, чтобы иметь возможность приобрести бизнес?

№Однако, если в настоящее время вы владеете нерентабельным бизнесом, кредитор вычтет текущие убытки бизнеса из глобального денежного потока.

Включает ли «индустрия для взрослых» алкоголь?

Нет. Спиртные и другие заведения, торгующие алкоголем, имеют право на участие.

Если нынешний владелец бизнеса примет участие в программе ГЧП, будет ли новый владелец нести ответственность за какие-либо выплаты?

Сейчас у нас в процессе обработки несколько займов, в которых на балансе предприятия есть заем в рамках ГЧП.Переговоры о том, кто будет нести ответственность за погашение ссуды ГЧП, если она не будет прощена, ведутся между покупателем и продавцом. Многие наши транзакции требуют, чтобы продавец предоставил чистый баланс, поэтому ссуда ГЧП будет обязательством, если она не будет выплачена или прощена.

Имею ли я право на ссуду 7 (a), если я уже получил средства PPP или EIDL?

Да.

Итак, Закон CARES применяется к новому покупателю, потому что существующий покупатель соответствовал требованиям, когда Закон CARES вступил в силу?

Не совсем так.Новый покупатель имеет право на участие, если кредит SBA закрывается в период с 27 марта ^-го до 27 сентября ^-го 2020 года.

Как SBA относится к сезонному бизнесу в туристических зонах? И бизнес, и недвижимость.

Флорида — один из наших штатов с лучшими показателями, и мы только что закрыли популярный ресторан на берегу Нью-Джерси. До тех пор, пока средний годовой денежный поток позволяет вносить ежемесячный платеж по ссуде SBA плюс то, что владельцу необходимо вывести из бизнеса, чтобы жить, бизнес имеет право на это.

Позвольте мне отметить, что SBA не участвует в принятии решения о кредитовании. Кредиторы SBA принимают осмотрительное решение о кредитовании, соблюдая руководящие принципы SBA, называемые SOP.

Выплата по 10-летним кредитам основана на амортизации за сколько лет?

10 лет. Каждый платеж включает основную сумму плюс проценты, амортизированные в течение 10 лет. Для кредитов сроком до 15 лет штраф за досрочное погашение отсутствует.

Мне трудно получить финансирование.Несколько финансистов мне сказали, что андеррайтеры стали строже и отказываются от проектов. Как нам это преодолеть?

Финансовый центр BizBuySell свяжет вас с национальными кредиторами, которые все еще очень активно кредитуют. Компания не должна серьезно пострадать от COVID-19 и иметь надежный план восстановления после COVID-19. Некоторые банки отказались от кредитования, но на самом деле другие банки предоставляют кредиты более быстрыми темпами, чем в этот период прошлого года.

Я ищу компанию, но у многих нет налоговых деклараций.Каким-либо образом обойти эту проблему?

Правило SBA гласит, что если налоговые декларации недоступны, то годовые отчеты о прибылях и убытках являются приемлемыми. Должна быть веская причина, по которой налоговые декларации недоступны. Одна из приемлемых причин может заключаться в том, что бизнес является частью более крупного бизнеса и продается как единое целое. Собака, поедающая налоговые декларации, будет неприемлемой.

Я понимаю, что процесс SBA занимает 3-4 месяца. Продавец может не ждать 4 месяца, и вы не сможете вернуть себе ссуду SBA.Что вы посоветуете и / или сократите до процесса SBA?

Если и покупатель, и продавец организованы, для завершения всего процесса должно потребоваться не более 60 дней. Я бы посоветовал быстро передать документы кредитору и между сторонами, чтобы сократить процесс.

Мне сказали, что люди с солидным личным финансовым положением не имеют права на ссуду 7 (а). Это верно?

Это неправда, но многие задают этот вопрос. Каждый покупатель, которого мы видим одобренным, имеет сильные и надежные личные финансовые результаты.Наш средний покупатель имеет более 70 000 долларов наличными или очень близок к тому, чтобы быть ликвидным, владеет домом или имеет выплату по ипотеке, имеет высшее образование и преуспел в профессиональном и финансовом плане.

Если я покупаю бизнес, который не связан с недвижимостью, и цена составляет 3 миллиона долларов, если я предлагаю 20% скидку, как мне избежать использования недвижимости в качестве залога?

Залог не является требованием для ссуды SBA. Если обеспечение доступно, SBA требует, чтобы кредитор попытался обеспечить ссуду.В качестве обеспечения кредитор имеет материальные и нематериальные активы; ваш первоначальный взнос плюс, возможно, примечание продавца; плюс гарантия SBA кредитору, которая обычно составляет 75%.

Если я только начинаю процесс сейчас, есть ли большая вероятность получить ссуду SBA, закрытую до 27 сентября ^-го ? Когда наступит «офигительный» срок для получения кредитного приложения SBA?

На самом деле, вы должны иметь выбранный бизнес и неформальное соглашение о покупке к третьей неделе июля.

Если я возьму ссуду SBA CARES Act для своего текущего бизнеса, смогу ли я взять отдельную ссуду SBA CARES Act для покупки другого бизнеса?

Да. Я бы рекомендовал использовать одного и того же кредитора для обоих. Финансовый центр BizBuySell — хорошее место для начала.

Если я хочу купить АЗС, которая закрыта, и у меня нет исторических данных для нее, могу ли я получить ссуду SBA?

Да, можно. Запланируйте как минимум 30% первоначальный взнос, так как это будет прогнозная ссуда.Вам понадобится надежный бизнес-план, опыт запуска и эксплуатации АЗС, а также значительные резервы денежных средств. Мы организовали закрытую автомойку стоимостью 1,6 млн долларов, а общая стоимость трех партнеров, купивших бизнес, составила более 1,6 млн долларов. То, что коммерческая недвижимость пришла вместе с этим бизнесом, было плюсом.

Могу ли я получить ссуду SBA для нового бизнеса от имени моей жены? У нее отличная кредитная история, а у меня нет.

Да, но кредитор все равно спросит вас о вашей кредитной истории.Супружеская пара обычно считается «командой», в которой учитываются хорошие и плохие качества каждого. Я хотел бы добавить, что хороший кредитный рейтинг — это не требование для ссуды SBA, а скорее хороший кредитный характер. Я никогда не видел, чтобы кредитор не работал с кредитными проблемами, если это было связано с медициной, разводом или Великой рецессией.

Личное банкротство 15 лет назад лишило меня права на получение ссуды SBA. С тех пор ни одной отметки и 820 текущий кредитный рейтинг?

Быть предпринимателем иногда приводит к неудачам на пути к успеху.Банкротство 15 лет назад не было бы проблемой, но вас спросят об этом.

Есть ли вероятность продления даты 27 сентября?

Я спросил у нескольких друзей в отрасли, и никто из них не знает о дискуссиях в SBA о возможном продлении или дополнительном финансировании. Финансовый год правительства США закрывается 30 сентября каждого года, после чего вступает в силу новый бюджет SBA.

Отменяет ли SBA сбор за гарантию кредита или только платежи за первые шесть месяцев?

Гарантия SBA, которая частично финансирует SBA, не отменяется.SBA выплачивает основную сумму плюс проценты за шесть месяцев.

Означает ли отсутствие платежа за первые 6 месяцев срок кредита продлен на 6 месяцев или выплаты будут выше за оставшиеся 9 лет и 6 месяцев? Или заемщик просто получает 6 месяцев выплат?

Платежи производятся SBA непосредственно кредитору.