Получить кредит для бизнеса: Оборотный кредит для пополнения оборотных средств — СберБанк

Как получить кредит для малого бизнеса

Процентная ставка по бизнес-кредитам чуть ниже, чем по потребительским. Однако получить деньги на бизнес сложнее, чем нецелевой заем. Сотрудники банка потребуют кипу документов, подтверждающих финансовую стабильность компании, наличие контрагентов и перспективы развития. Представитель банка приедет в офис, осмотрит производственные или торговые помещения. Требования банкиров смягчатся, если есть залоговое имущество или поручитель. Поручителем может быть один из учредителей, близкий родственник директора или компания-партнер.

Процентная ставка по кредиту под залог на 2–4% ниже потребительского займа.

Кредит подходит для мелких предпринимателей на «вмененке», которые не могут подтвердить свой доход, и компаниям с оборотом до 1 000 000 ₽. Кредиторы считают их высоко рискованными и не спешат одалживать им деньги. Залоговое имущество или надежный поручитель снижают риск.

«Из моего опыта, заявку скорее одобряет сторонний банк, а не тот, где открыт счет. Вы переводите обороты в новый банк и получаете кредит. На большую сумму и низкий процент с первого раза лучше не рассчитывать. Возьмите 100-200 тысяч, верните — и тогда в следующий раз вам одобрят сумму побольше».

Павел Мастуненко, директор по развитию сети розничных магазинов

На какую сумму рассчитывать. Сумму кредита определяют залоговое имущество или платежеспособность поручителя.

Например, кредиторы оценили залоговый автомобиль в 1 000 000 ₽. Это значит, что максимальная сумма кредита не превысит 700 000 ₽. Если должник не сможет выплатить кредит, банк постарается как можно быстрее вернуть свои деньги. Залоговое имущество продают по минимальной цене. Этими деньгами необходимо покрыть долг и возместить другие издержки кредитора. Поэтому сумма кредита составляет 50–70% от стоимости залога.

Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Если заемщик в течение двух месяцев не выплачивает взносы по кредиту, долг «вешают» на поручителя. Значит его месячный доход должен перекрывать сумму ежемесячного платежа. Лучше, если минимальный взнос по кредиту составляет 30–50% от месячного дохода поручителя.

Кто может взять кредит. Заем на развитие бизнеса могут взять ИП, компания или один из учредителей компании.

Если кредит оформляют на предпринимателя, в качестве залога он может предложить личный автомобиль, земельный участок, дачу. Кредит под залог единственной квартиры, скорее всего, не дадут, так как по закону ее нельзя изъять у должника и продать.

В качестве залога можно предложить имущество компании: оборудование, товар и сырье, ценные бумаги, недвижимость. Залогом может стать новое оборудование или автомобиль, на покупку которого берете кредит.

Если берете кредит с поручителем, им может стать директор компании, один из учредителей или партнеров, а также любой человек, который отвечает требованиям банкиров. Чаще всего поручителем становится близкий родственник владельца бизнеса.

«Индивидуальный предприниматель отправил заявку в один банк. Кредиторы потребовали перевести обороты в их банк и “под лупой” рассматривали бизнес. В итоге при оборотах около миллиона в месяц одобрили кредит в 200 000 ₽».

Павел Мастуненко, директор по развитию сети розничных магазинов

Помимо требований к поручителю и залогу, кредиторы выдвигают требования к заемщику. У каждого кредитора свой перечень требований, их можно уточнить на сайте банка.

Кредиты для бизнеса юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

Широкий выбор кредитов под ваш бизнес

Возможность получения кредита без обеспечения

Подача заявки онлайн

Сумма кредита

Срок кредита (лет)

Цель кредита

Выберите цель кредитаТекущие расходы, пополнение оборотных средств На развитие и расширение бизнеса Кредит с господдержкой для МСП Кредит на исполнение Госконтракта

«Бизнес-Экспресс»

Быстрый кредит на любые бизнес-цели

до 5 млн. ₽

до 3 лет

Оставить заявку подробнее

«Бизнес-оборот»

На пополнение оборотных средств

до 30 млн. ₽

до 3 лет

Оставить заявку подробнее

«Бизнес-актив»

На развитие и расширение бизнеса

до 20 млн. ₽

до 7 лет

Оставить заявку подробнее

Овердрафт

На покрытие кассовых разрывов и срочных расчетов

до 30 млн. ₽

до 12 мес.

Оставить заявку подробнее

Акция «Поддержим бизнес»

Льготный кредит на пополнение оборотных средств

до 30 млн. ₽

до 3 лет

Оставить заявку подробнее

Кредиты для собственников бизнеса

На любые цели – на счёт предпринимателя или наличными

до 20 млн. ₽

до 10 лет

Оставить заявку подробнее

Кредиты
с господдержкой

подробнее

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает кредиты для открытия и развития бизнеса. Мы работаем с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Кредит можно взять на следующие цели:

• осуществление текущих расходов фирмы;
• пополнение оборотных средств;
• закрытие кассового разрыва;
• модернизацию производства;
• приобретение транспорта и недвижимости для хоздеятельности и т. д.

АТБ предлагает для развития вашего предприятия: овердрафт, финансирование ВЭД, льготные программы кредитования и др.

Выбирая кредит для бизнеса в Азиатско-Тихоокеанском банке, вы получаете:

• Процентную ставку и другие условия четко зафиксированные в договоре.
• Возможность получения ссуды под залог и беззалоговой.
• Зачисление денег в день подписания договора.
• Погашение в интернет-банке, мобильном приложении или отделении банка.
• Кредиты для организаций малого и среднего бизнеса разных форм собственности (ООО, АО, ЗАО) и ИП.

Подайте заявку онлайн на официальном сайте АТБ или через интернет-банк, указав данные о компании и контакты, и получите информацию о принятом решении в тот же день. Менеджеры ответят на все интересующие вопросы по телефону 8 800 775 80 80.

Как получить бизнес-кредит июль 2023

Если вы владелец бизнеса, могут быть случаи, когда вам нужны денежные вливания для покрытия бизнес-операций, покупки оборудования, модернизации или начала бизнеса. Вот почему важно знать, как получить бизнес-кредит, если он вам когда-нибудь понадобится.

Получение бизнес-кредита включает в себя определение правильного кредита для ваших нужд, сравнение кредиторов, сбор надлежащей документации и заполнение заявки. Следуйте подробному пошаговому процессу, узнайте, что вам нужно для квалификации, и разберитесь с вариантами кредита для бизнеса.

Как получить бизнес-кредит

Получение бизнес-кредита похоже на другие кредиты, которые вы могли получить, но есть несколько дополнительных аспектов, которые вступают в игру.

Шаг 1. Определите, зачем вам нужен кредит и сколько денег вам нужно 

Может быть ряд причин, по которым вам может потребоваться заимствование для вашего бизнеса, от наличия достаточного оборотного капитала для покрытия ваших операционных расходов до покупки нового оборудования или обновления ваших торговых или офисных помещений до расширения. Что касается того, сколько, в идеале, вы хотите определить «правильное» количество, чтобы не перенапрягать себя, но вы также не хотите проиграть.

Шаг 2. Определите наиболее подходящий для вас тип кредита

Вы хотите кредит с фиксированными платежами и длительный период времени, чтобы погасить? Было бы лучше, если бы у вас была кредитная линия, которую вы могли бы использовать по мере необходимости? Как вы относитесь к внесению залога? Ваша кредитная и деловая ситуация ставит вас в выгодное положение, чтобы претендовать на конкурентоспособные варианты кредита? Это лишь некоторые из вопросов, которые следует задать себе.

Шаг 3: поиск кредиторов

Как только вы узнаете, сколько вам нужно, и тип кредита, на который вы рассчитываете, вы можете начать искать кредиторов, чтобы получить более подробную информацию о том, как претендовать. Вы также можете получить представление о тарифах и вариантах сроков, чтобы вы могли сравнить и найти лучшее предложение для вас.

Шаг 4. Просмотрите квалификационные требования, чтобы узнать, соответствуете ли вы им

Каждый кредитор и тип бизнес-кредита могут различаться, когда речь идет о том, что требуется для утверждения. Это может быть определенный кредитный рейтинг или наличие определенного дохода от бизнеса. Прежде чем подать заявку, убедитесь, что вы соответствуете хотя бы минимальным требованиям, чтобы сэкономить время и силы.

Шаг 5. Соберите документы и подайте заявку

Как только вы найдете кредитора и кредит, который работает для вас, убедитесь, что у вас есть все необходимое, чтобы вы могли заполнить заявку.

Это может включать банковские выписки, налоговые декларации, личную информацию и многое другое.

Тот факт, что вы не соответствуете требованиям для одного кредитора, не означает, что вы не сможете претендовать на другой продукт. Существуют бизнес-кредиты для всех уровней бизнеса, даже для стартапов с плохой кредитной историей. Просто обратите внимание, что ваш кредитный статус и финансовые показатели бизнеса повлияют на стоимость займа.

Что нужно для получения бизнес-кредита

Получение бизнес-кредита возможно, даже если у вас нет идеального кредита или вы являетесь довольно новым бизнесом, но квалификация зависит от кредитной программы и кредитора. Тем не менее, есть несколько факторов приемлемости для бизнес-кредитов, которые являются общими для большинства кредитных программ.

Кредитный рейтинг

Бизнес-кредиторы, скорее всего, рассмотрят как ваш личный кредитный рейтинг, так и ваш бизнес-кредитный рейтинг, но в некоторых случаях они могут сосредоточиться на одном, а не на другом.

История бизнеса

Обычно, чтобы претендовать на бизнес-кредит, кредиторы требуют, чтобы вы были в бизнесе в течение определенного периода времени. Это может быть два года, один год или шесть месяцев. Все зависит от кредитора.

Выручка

Знание того, что ваш бизнес приносит определенный доход на постоянной основе, сделает вас менее рискованным заемщиком. Вот почему некоторые кредиторы хотят видеть финансовые показатели вашего бизнеса, чтобы определить, предоставят ли они вам кредит.

Документы, необходимые для подачи заявки на бизнес-кредит

Личный

Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, вам все равно нужно будет предъявить форму, удостоверяющую личность, указать свой номер социального страхования и дать разрешение кредитору на проведение личной проверки кредитоспособности.

Финансовый

Кредиторы могут захотеть увидеть сочетание личных и деловых финансовых документов, включая налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках, банковские выписки и т. д.

Юридический

Большинство юридических документов, которые вам понадобятся, относятся к вашему бизнесу, например, ваша бизнес-лицензия, договор аренды бизнеса, устав и бизнес-план (если вы собираетесь получить кредит для стартапа).

Виды бизнес-кредитов

Если вы ищете лучший бизнес-кредит для ваших нужд, вот несколько вариантов, которые следует учитывать:

• Срочный кредит : Получите аванс, единовременную сумму наличными и погасить с фиксированными платежами на срок кредита.
• Кредитная линия : Возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам брать столько, сколько вам нужно, возвращать ее и снова использовать.
• Обеспеченный : Эти кредиты требуют, чтобы заемщик внес залог, чтобы компенсировать риск для кредитора.
• Необеспеченный : Эти кредиты зависят от кредитной истории и других факторов для определения права на получение, так как нет залога.
• Предоставление наличных : Заемщики получают единовременную сумму денег, а затем выплачивают кредитору, который часто является обработчиком платежей, небольшой процент от дохода, который они зарабатывают.
• Факторинг счетов-фактур : Краткосрочные ссуды, используемые для обеспечения денежного потока, в которых кредитор применяет факторную ставку к основной сумме. Пример: кредит в размере 20 000 долларов США с коэффициентом 1,2 будет составлять 24 000 долларов США (20 000 долларов США x 1,2).

Сравните лучшие бизнес-кредиты

Кредитор	Суммы кредита	Количество дней для финансирования	Примечание
На палубе	5 000–250 000 долл. США	В день утверждения	Минимальный кредитный рейтинг: 625
Быстрое финансирование	5001–1 миллион долларов	Не позднее 24 часов	Нет минимального кредитного балла; различные типы бизнес-кредитов
Фундамент	До 150 000 долларов США	На следующий рабочий день	Минимальный кредитный рейтинг: 600
Синяя лоза	5 000–250 000 долларов США	В день утверждения	Минимальный кредитный рейтинг: 625
Акцион	5 000–150 000 долл. США	Не разглашается	Вариант для стартапов

Можете ли вы получить бизнес-кредит без доходов от бизнеса?

В то время как большинство бизнес-кредитов хотят видеть стабильный доход от бизнеса в качестве одного из своих требований, существуют некоторые кредиты, такие как микрокредиты, которые ориентированы на стартапы, у которых еще нет такого послужного списка доходов. Другой вариант — найти альтернативного кредитора, который предлагает кредитные программы, которые компенсируют риск, запрашивая залог или предлагая более высокие стандарты кредитоспособности.

Какой кредитный рейтинг требуется для бизнес-кредита?

Кредитный рейтинг бизнес-кредита зависит от кредитора. Например, бизнес-кредиты для плохой кредитной может только требовать 500 и выше. Есть также бизнес-кредиты без проверки кредитоспособности. С другой стороны, некоторые кредиты могут иметь более высокий минимальный кредитный рейтинг в зависимости от типа кредита.

Бизнес-кредиты требуют обеспечения?

Не все бизнес-кредиты требуют залога, но некоторые требуют. Обычно, если вы вносите залог, это компенсирует отсутствие достаточно высокого кредитного рейтинга или отсутствие бизнеса в течение короткого времени. Использование залогового кредита (или обеспеченного кредита) может позволить вам получить более низкую процентную ставку, чем необеспеченный кредит. Некоторые предприятия будут использовать свои запасы в качестве залога при финансировании склада.

Что считается малым бизнесом?

В то время как некоторые могут думать о малых предприятиях как о индивидуальных практиках или магазинах мамы и папы, Администрация малого бизнеса имеет гораздо более широкое толкование. Чтобы квалифицироваться как малый бизнес, компания не может превышать стандарты среднегодового дохода или средней численности сотрудников, в зависимости от отрасли. Например, фермеры, выращивающие сою, считаются малым бизнесом с годовым доходом до 2,25 млн долларов, а подрядчики по укладке полов — мелкими до 19 долларов. миллионов годового дохода. Продавцы новых автомобилей могут нанимать до 200 человек и по-прежнему считаться малым бизнесом, в то время как операторы коротких железных дорог могут нанимать до 1500 рабочих и по-прежнему считаться малым бизнесом.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

1. Управление по делам малого бизнеса США. «Таблица стандартов размера малого бизнеса, сопоставленная с кодами системы отраслевой классификации Северной Америки».

Как получить бизнес-кредит [Необходимые документы и многое другое]

Подача заявки на бизнес-кредит может показаться сложной задачей, особенно если вы не знакомы с процессом. Заблаговременное знание того, какие документы потребуются кредиторам, и определяющих факторов сделает процесс намного более плавным и менее напряженным. В этом модуле будут рассмотрены наиболее распространенные требования к кредитованию, чтобы помочь вам понять, как претендовать на бизнес-кредит.

Бизнес-план

Хотя это может и не требоваться (в зависимости от кредитора и типа кредита), создание бизнес-плана может быть чрезвычайно полезным в процессе получения кредита. Поскольку бизнес-кредиты обычно сопряжены с большим риском для кредитора, цель бизнес-плана — продемонстрировать надежность вашего бизнеса и продемонстрировать его финансовую устойчивость. Четкий бизнес-план должен охватывать ваш целевой рынок, конкурентный анализ, структуру бизнеса, маркетинговую стратегию и финансовые прогнозы.

Узнайте больше о составлении бизнес-плана здесь.

Необходимые документы

Затем соберите следующие часто требуемые документы:

• Налоговые декларации за последние три года (деловые и личные) . Большинство кредиторов требуют налоговые декларации как деловых, так и личных за последние три года, чтобы оценить вашу способность управлять кредитом и погашать его.
• Идентификационный номер работодателя (EIN) . Если у вас нет EIN, вы можете легко получить его на веб-сайте IRS.gov. EIN присваивается, когда предприятие больше не является индивидуальным предпринимателем. Кроме того, вас попросят предоставить копию организованных документов. Примером этого может быть ваш Устав/Учредительный договор.
• Подтверждение наличия залога – Имущество, оборудование или активы должны быть свободны от каких-либо залогов. Доказательство может прийти в виде названия. Доказательством также может быть поиск UCC, который покажет, есть ли какие-либо текущие залоговые права против бизнеса.
• Балансовые отчеты и отчет о прибылях и убытках . Будьте готовы предоставить балансовый отчет вашего бизнеса вместе с отчетом о прибылях и убытках за текущий год, также известным как отчет о прибылях и убытках (P&L). Кредитор также может запросить банковские выписки вашего бизнеса.
• Личные финансовые отчеты . Кредиторы могут также потребовать от вас предоставить личные финансовые данные, такие как доход (вне бизнеса), активы и инвестиции, а также задолженность (кредитные карты, займы и т. д.).
• Копия вашего договора купли-продажи или коммерческой аренды – Кредиторы могут запросить это. Разница между коммерческой арендой и договором купли-продажи во многом связана с используемым словоблудием — аренда/лизинг против покупки. Как коммерческая аренда, так и договор купли-продажи являются договорами между двумя сторонами.

Для стартапов или предприятий с документацией менее 3 лет вас, скорее всего, попросят предоставить бизнес-прогнозы на два-три года, включая доходы и расходы. В дополнение к прогнозам вас попросят предоставить ваши личные налоговые декларации и финансовые отчеты, ваш EIN и Устав. Если у вашего бизнеса есть договор аренды, кредитор, скорее всего, также попросит договор аренды.

Факторы для квалификации

Если у вас есть надежный бизнес-план и необходимые документы, большинство андеррайтеров будут использовать следующие пять ключевых моментов:

Credit

Ваш личный кредитный рейтинг является важным фактором, когда финансовые учреждения рассматривают вашу заявку на получение кредита. Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг 660 или выше. Тем не менее, более низкий кредитный рейтинг не обязательно дисквалифицирует вас. Каждое учреждение имеет свои собственные критерии и, как правило, рассматривает каждый из этих факторов в целом при рассмотрении вашего заявления.

Наличие хорошего личного кредитного рейтинга свидетельствует о том, что вы ответственны и, скорее всего, способны успешно управлять бизнесом, тем самым снижая риск для кредитора и, чаще всего, снижая процентную ставку.

Доход и движение денежных средств

Как правило, большинство банков учитывают доход семьи, доход от бизнеса, движение денежных средств, непогашенный долг, неиспользованные кредитные линии и сумму денег, которую владелец лично вложил в бизнес.

Что еще более важно, кредиторы рассчитают ваш коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR). DSCR — это формула, используемая для измерения способности бизнеса погасить свой долг. Это наиболее распространенный фактор, на который обращают внимание банки при определении устойчивости бизнеса в процессе оформления кредита.

Основной расчет этого коэффициента:

(Чистая прибыль + Проценты по кредиту + Амортизация + Амортизация)
÷
Ежемесячные платежи по долгам

Коэффициент DSCR 1,25x или выше является идеальным, а более низкий коэффициент менее благоприятен.

Банки будут использовать исторические данные на конец года и с начала года из налогов, бухгалтерских отчетов и внутренних финансовых отчетов, чтобы определить это. Для дальнейшего пояснения, внутренняя финансовая отчетность — это именно внутренняя. Они подготавливаются компанией и не включают амортизацию. Бухгалтерские отчеты являются более официальными или окончательными. Прогнозы также анализируются для измерения погашения будущих обязательств.

Эпоха бизнеса

Новым предприятиям может быть труднее получить финансирование, чем тем, которые были созданы в течение 2 или более лет. Устоявшиеся предприятия могут показать, насколько хорошо было проверено управление и есть ли у них необходимый опыт и глубина для продолжения деятельности.

Если у вас новый бизнес, у вас еще есть варианты! Если вам не удалось получить одобрение на стандартный срочный кредит или кредитную линию, всегда есть варианты через SBA. См. Типы бизнес-кредитов в этом руководстве для получения дополнительной информации о кредитах SBA. Во многих городах есть местные организации, которые также помогают начать новый бизнес. На местном уровне у нас есть Фонд предпринимателей, который является отличным вариантом.

Обеспечение

Как объяснялось в Модуле 3, Компоненты бизнес-кредита , вам, вероятно, потребуется внести какое-либо обеспечение.

Для больших сумм кредита почти всегда требуется залог большей стоимости.

Однако каждый кредитор устанавливает свою собственную политику в отношении того, что требуется для обеспечения кредита. Вам нужно будет залог залога, который имеет более высокую стоимость, чем сумма кредита. Это было бы сделано, потому что, как правило, залог не так важен для кредитора, как для заемщика. Стоимость залога для заемщика всегда больше, чем для банка.

Отрасль

В зависимости от типа вашего бизнеса кредитор будет оценивать свой риск на основе того, насколько ваш продукт или услуга необходимы в конкретной отрасли.

Что требуют кредиторы?
ПОСМОТРИТЕ НАШЕ ВИДЕО

Готовы начать? NBC может помочь!

С этой информацией и небольшой подготовкой мы надеемся обеспечить вам плавный процесс кредитования. В NBC мы хотим помочь вам сделать больше возможным. Будь то новый бутик одежды или расширяющийся ресторан, мы стремимся помочь компаниям как начать, так и расти.