«Сбербанк» — Меры господдержки малого бизнеса
Федеральные меры
1. Приостановлены налоговые проверки
До 31 мая 2020 года приостановлены выездные налоговые проверки, проверки полноты исчисления и уплаты налогов.
2. Перенесены сроки сдачи отчётности
Отчётность по НДС и страховым взносам за I квартал 2020 года можно сдать до 15 мая. Срок сдачи финансовой информации (CRS-отчётности) за 2019 и другие отчётные годы продлён на 3 месяца.
3. Изменился срок подачи документов в налоговую
Если налоговая потребовала документы в период с 1 марта по 31 мая, можно предоставить их в течение 20 рабочих дней. В рамках камеральных проверок по НДС — в течение 10 дней.
4. Налоговые санкции применяться не будут
Санкции за непредоставление документов или сведений по требованию налоговой с 1 марта по 31 мая применяться не будут. Исключение — декларации и сведения по контролируемым сделкам и иностранным компаниям.
5. Проверки соблюдения валютного законодательства приостановлены
До 31 мая 2020 года. Исключение — нарушения, срок давности которых истекает до 1 июня 2020 года.
6. С 1 апреля снижен размер страховых взносов
Теперь страховой взнос в размере 15% выплачивается, когда годовое вознаграждение сотрудника превышает 145 560 ₽, а не 1 292 000 ₽, как раньше.
7. Кредит по ставке до 5% годовых для системообразующих предприятий
Максимальный размер выплат — до 3 млрд ₽, срок погашения — до 1 года. Сумма зависит от среднемесячной выручки предпринимателя, амортизационных отчислений и чистой прибыли. Кредит можно потратить на конкретные цели, например: оплату труда, страховых взносов, аренды помещений и оборудования, коммунальных услуг.
8. Помощь самозанятым
Самозанятым вернут сумму налога, уплаченного в 2019 году, и предоставят налоговый капитал в размере одного МРОТ.
9. Помощь ИП
Индивидуальные предприниматели получат налоговый вычет в размере одного МРОТ для уплаты страховых взносов.
Публикуем актуальный список кредитных организаций, в которых малый и средний бизнес может получить отсрочку по кредитам, беспроцентные займы и льготные кредиты.
Льготные кредиты для МСП по ставке 2%
Программа стартовала 1 июня. На кредиты смогут рассчитывать компании из наиболее пострадавших отраслей, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. Помимо льготной ставки, доступны особые условия погашения. Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней. Условия читайте в нашем
Актуальный по состоянию на 19 июня 2020 г. список банков, которые выдают такие кредиты, можно посмотреть по ссылке.
Беспроцентные кредиты на зарплаты сотрудников
8 апреля российские банки начали выдавать беспроцентные кредиты для выплаты зарплат.
Получить такие займы могут малые и микропредприятия из перечня наиболее пострадавших отраслей экономики. Условия получения такого кредита читайте в нашем материале.
Актуальный перечень банков, предоставляющих займы по данной программе, можно посмотреть по ссылке (данные на 19.06.2020).
Отсрочка по кредитам для малого и среднего бизнеса
3 апреля 2020 года вступил в силу закон о предоставлении так называемых кредитных каникул для малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей. Закон предусматривает получение отсрочки для платежей по кредитам на полгода. Также предприниматели могут рассчитывать на снижение общей суммы отсроченной задолженности за счёт федеральных субсидий для банков, если кредитная организация участвует в программе Минэкономразвития РФ. Условия программы.
К программе уже присоединились многие банки.
Льготный кредит под 8,5%
Программа льготного кредитования была запущена в феврале 2019 года в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и рассчитана до 2024 года. В программе участвуют 99 банков, которые выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 8,5%. С условиями получения такого кредита можно ознакомиться по ссылке.
Полный список банков, участвующих в этой программе кредитования.
Сейчас действует несколько крупных мер поддержки: кредиты и отсрочка уплаты налогов.
Касается налогов, авансовых платежей и страховых взносов, которые должны быть выплачены в 2020 году. Отсрочка будет действовать, если ваши обстоятельства соответствуют хотя бы одному из перечисленных условий:
- Доход компании снизился более чем на 10 %.
- Доход от реализации товаров (работ, услуг) снизился более чем на 10 %.
- Доход от реализации товаров (работ, услуг) по операциям, облагаемым НДС по ставке 0 % (общая доля более 50%), снизился более чем на 10 %.
- Есть убыток за отчётные периоды 2020 года по данным налоговых деклараций по налогу на прибыль, при условии, что за 2019 год убытка не было.
Чтобы получить отсрочку, подайте заявление в налоговый орган по месту нахождения до 1 декабря 2020 года.
Сроки уплаты зависят от вида налога. Отсрочка на 6 месяцев распространяется на следующие налоги:
- на ЕСХН за 2019 год;
- авансовые платежи по налогу за исключением НДС;
- на профессиональный доход и налоги, уплачиваемые в качестве налогового агента (на 6 месяцев — за отчётные периоды, приходящиеся на март и на I квартал 2020 года, на 4 месяца — за II квартал и апрель-июнь 2020 года).
На 3 месяца продлён срок уплаты НДФЛ индивидуальными предпринимателями за 2019 год. На 4 месяца — налога по патентной системе налогообложения, если дата уплаты приходится на II квартал 2020 года.
Есть конкретные даты для оплаты транспортного налога, земельного и на имущество организаций: 30 октября 2020 года — за I квартал 2020 года, 30 декабря 2020 года — за II квартал 2020 года.
Малому, среднему бизнесу и ИП должны вернуть средства, потраченные на налоги и страховые взносы во II квартале 2020 года.
Государство компенсирует 100 % кредита, если компания сохранит 90 % штата и более по сравнению с 1 июня 2020 года, и 50 %, если сохранит 80 % штата. Его могут получить компании, которые: а) ведут деятельность в одной из наиболее пострадавших отраслей, или этих сфер, или включены в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку; б) работают с наёмными сотрудниками.
Кредит под 2 % можно потратить на пополнение оборота, выплату зарплат и погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5 % и 9,95 % или под 0 % на выплату заработной платы. Также эти деньги можно инвестировать в покупку оборудования или транспорта.
Сумма кредита рассчитывается по следующей формуле:
Федеральный МРОТ (12 130 ₽) × 1,3 × число сотрудников × региональный коэффициент × процентная надбавка к заработной плате × количество полных месяцев до 30.11.2020 (включительно) по сведениям из ФНС на 1 июня 2020 года.
Самозанятым вернут налог на доход, уплаченный в 2019 году. Все самозанятые получат налоговый капитал в размере одного МРОТ.
Индивидуальные предприниматели получат налоговый вычет в размере одного МРОТ для уплаты страховых взносов.
<Информация> Минэкономразвития России от 13.05.2020 «Решетников: Минэкономразвития сегодня вносит в кабмин постановление о кредитной программе поддержки занятости»
Сообщается, что программа разработана Правительством РФ совместно с Банком России и банковским сообществом.
В частности, получить кредит смогут юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют наемных работников и осуществляют деятельность в пострадавших отраслях, а также в отраслях, которые занимаются производством товаров непосредственно на потребительский рынок. Для микро- и малых предприятий осуществление деятельности подтверждается основным или дополнительным видом деятельности, для средних и крупных — по основному виду деятельности. Также в программе могут участвовать социально ориентированные некоммерческие организации вне зависимости от вида экономической деятельности.
Размер кредита определяется как число работников на 1 июня, умноженное на минимальный размер оплаты труда и на число месяцев с даты заключения кредитного договора до 1 декабря (не более 6 месяцев). Кредит может быть использован на любые цели возобновления предпринимательской деятельности, в первую очередь на выплату заработной платы.
Стоимость кредита для предприятия будет составлять 2%.
После 1 декабря предприятию дается три месяца, чтобы решить — будет оно обращаться за списанием кредита или будет погашать самостоятельно. Условия для списания стали главной новацией программы.
Если на 1 марта 2021 года на предприятии сохранилась занятость не менее 90% от численности на 1 июня 2020 года — то кредит списывается полностью. Если численность сохранилась в размере не менее 80 процентов — то половина. Все списания должны пройти к 1 апреля 2021 года. В случае невыполнения условий по численности персонала заемщик не сможет претендовать на списание кредита, но он не лишится льготной ставки в 2% до 1 апреля, но затем ставка станет рыночной.
В программу по заявлению будут включены все банки, которые уже участвуют в программе кредитования заработной платы под 0%. Также в нее могут войти любые другие банки с рейтингом не меньше А- или поручительством корпорации МСП.
Перейти в текст документа »
Больше документов и разъяснений по коронавирусу и антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс.
Зарегистрируйся и получи пробный доступ
Дата публикации на сайте: 13.05.2020
Поделиться ссылкой:
Напомним, программа льготного кредитования МСП стартовала в феврале 2019 года в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и рассчитана до 2024 года. В программе участвуют 99 банков, которые выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 8,5%. С полным списком банков можно ознакомиться по ссылке.
Какие изменения внесены в программу?
Значительно упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключены пункты:
• отсутствие задолженности по налогам, сборам;
• отсутствие задолженности по заработной плате;
• отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.
Отменены требования по максимальному суммарному объёму кредитных соглашений на рефинансирование в рамках программы (которое установлено в размере не более 20% от общей суммы кредитов).
Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели (ранее это было доступно только для инвестиционных кредитов).
Получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).
Все остальные условия для получения льготного кредита сохраняются. Напомним, что с другими федеральными мерами господдержки можно ознакомиться на нашем портале в разделе «Меры поддержки».
12 марта 2018 года 16:54 (UTC + 04: 00)
3 423
Рашид Ширинов
Национальный фонд поддержки предпринимательства Азербайджана (NFES) может расширить объем льготного кредитования на 2018 год, сказал Trend 11 марта исполнительный директор фонда Ширзад Абдуллаев.
Исходя из государственного бюджета Азербайджана на 2018 год, через НФПП в этом году планируется выделить льготные кредиты в размере 170 миллионов манатов (100 миллионов долларов).
«У нас есть дополнительные финансовые ресурсы. То есть мы, со своей стороны, можем увеличить финансирование до 200 миллионов манатов (117 миллионов долларов) в 2018 году », — сказал Абдуллаев, добавив, что все зависит от соглашений между банками и предпринимателями. Исполнительный директор отметил, что в случае необходимости объем льготного кредитования может быть увеличен.
Национальный фонд поддержки предпринимательства, созданный в 1992 году, выдает кредиты предпринимателям через уполномоченные банки и небанковские кредиторы.Основная цель НФПП — предоставление льготных кредитов из государственного бюджета для малого и среднего бизнеса с целью развития предпринимательства в стране.
В течение 2017 года НФПП выделил льготные кредиты на сумму 146 миллионов манатов (86 миллионов долларов). Эти кредиты были предоставлены примерно 1953 субъектам предпринимательской деятельности для реализации инвестиционных проектов на общую сумму 635,6 миллиона манатов (374 миллиона долларов США).
Что касается общей статистики, НФПП предоставила 34 600 предпринимателей 2.1 миллиард льготных кредитов на проекты на общую сумму 4,5 миллиарда манатов (2,65 миллиарда долларов) в течение 1992-2017 годов.
Выделение льготных кредитов направлено на противодействие влиянию глобального экономического кризиса на азербайджанскую экономику и минимизацию зависимости страны от нефтяного сектора путем улучшения других отраслей промышленности по всему Азербайджану. В стране предпринимаются шаги по диверсификации национальной экономики и обеспечению развития аграрной и других сфер.
—
Рашид Ширинов, штатный журналист AzerNews, следите за ним в Twitter: @RashidShirinov
Следуйте за нами в Твиттере @AzerNewsAz
,Почему банки больше не кредитуют малый бизнес
Помните дни, когда вам требовалось финансирование для начала или развития вашего бизнеса, когда вы садились в машину и направлялись в банк на углу?
Вы знали своего банкира лично, возможно, даже имели детей в одном классе в школе или часто видели их в вашем любимом местном ресторане. Эти личные отношения способствовали крепким финансовым отношениям; Вы точно знали, куда идти, чтобы получить нужный вам кредит.
Но дни поездки в ваш местный банк за бизнес-кредитом давно прошли. Крупные банки не только пожирают местные банки, но и банковское кредитование малого бизнеса идет ужасными темпами. Если вы владелец малого бизнеса и заходите в банк, у вас есть около 80 процентов шансов получить отказ. Ага. Это правильно.
Вместо того, чтобы сидеть здесь, тонуть в этой удручающей статистике, давайте взглянем на то, почему происходит такое сокращение банковского кредитования малого бизнеса.
Почему кредитование малого бизнеса сокращается
Когда кредитование малого бизнеса стало хитом во время рецессии, большинство считало, что оно является просто жертвой экономического спада и в конечном итоге вернется на круги своя.
Однако это не так. Общий долларовый объем банковских кредитов малым и средним предприятиям снизился на 20 процентов с начала рецессии. И это просто продолжает снижаться. И вот почему:
- Увеличение регулирования. После рецессии банкам пришлось ужесточить свои стандарты и быть особенно осторожными в отношении риска в своих портфелях. Помните, они делают эти кредиты на мои деньги, ваши деньги и деньги вашего соседа. Отсюда и причина, почему они должны быть такими осторожными. К сожалению, малые предприятия по своей природе более рискованны, чем их крупные коллеги, что заставляет банки дважды подумать, прежде чем предоставлять им кредит.
- Спад в банковском секторе. Предприятия малого бизнеса исторически имели больший успех в поиске кредита в местном банке, чем крупный банк.На самом деле, у общинных банков в 3 раза больше разрешений на кредитование малого бизнеса, чем у крупных банков. Но с 1980-х годов число наших общинных банков сокращалось, непреднамеренно причиняя ущерб создателям рабочих мест в Америке. Чем меньше местных банков, тем меньше возможностей для владельцев бизнеса найти кредит в традиционном банковском учреждении.
- Меньше прибыли по кредитам меньшего размера. Чаще всего владельцы малого бизнеса ищут меньшие суммы кредита. На самом деле, наш средний размер кредита в Фундере составляет 40 000 долларов.Другие данные показывают, что около 80% малых предприятий хотят кредиты на сумму менее 500 000 долларов. Но банкам не имеет финансового смысла предоставлять такие небольшие кредиты. Зачем? Банковским кредитам на сумму 1 миллион долларов обходится банкам столько же, сколько и кредитам на 100 тысяч долларов. Следовательно, они могут заработать больше денег, сосредоточившись на более крупных займах. В конце концов, банки тоже являются бизнесом.
Если вы остановитесь и посмотрите на причины, по которым банки сократили кредитование малого бизнеса, это имеет смысл.Но это все еще разочаровывает, что владельцы бизнеса сталкиваются с таким большим количеством отказа. При этом владельцев малого бизнеса должны научиться подходить к поиску кредита по-разному . Больше не нужно ожидать, что банки предоставят вам кредит; Речь идет о том, чтобы знать о нескольких способах финансирования вашего бизнеса и готовиться попробовать несколько разных источников.
Вне банковских кредитов: изучить альтернативное кредитование
Но каковы другие источники финансирования вне банка?
Встречайте «альтернативное» кредитование.Онлайн кредиторы начали появляться на протяжении многих лет, чтобы помочь финансировать заемщиков, которые не могут найти капитал в банке, и, учитывая сокращение банковского кредитования малого бизнеса, индустрия альтернативного кредитования находится на подъеме.
Альтернативные кредиторы — это просто небанковские кредиторы. Этих кредиторов чаще всего можно найти в Интернете, поскольку у них нет физических витрин, таких как банки. В их число входят такие известные компании, как Lending Club и OnDeck, а также сотни менее известных компаний.Эти альтернативные кредиторы предлагают традиционные срочные кредиты, финансирование счетов, краткосрочные кредиты и многое другое.
Итак, как видите, есть надежда. По мере того, как эти онлайн-кредиторы становятся зрелыми, а их алгоритмы андеррайтинга становятся умнее, он-лайн кредитование вполне может стать «нормой» и в конечном итоге сможет конкурировать с банками по цене.
В следующем месяце мы рассмотрим эту новую, «альтернативную» отрасль кредитования — что это такое, плюсы и минусы, и что это может означать, когда ваш бизнес нуждается в финансировании.
Стремился ли ваш бизнес получить кредит в банке и добился ли вы успеха? Каким был ваш опыт? Поделитесь своей историей с нами в комментариях.
Нужна помощь в поиске кредита? Проверьте Bplans Loan Finder.
Мередит Вуд
Мередит Вуд — главный редактор Fundera, онлайн-площадки для кредитов для малого бизнеса, которая подбирает владельцев бизнеса лучшим поставщикам финансирования для своего бизнеса.До Фундеры Мередит была главным управляющим в Funding Gates. Мередит является постоянным финансовым консультантом на форуме American Express OPEN Forum и заядлым деловым журналистом. Ее советы постоянно появляются на таких сайтах, как Yahoo !, Fox Business, Amex OPEN, AllBusiness и многих других.
,Помимо рефинансирования кредитов банкам и другим финансовым учреждениям, кредитор ММСП также начал кредитовать напрямую малые и микропредприятия по ценам, намного ниже рыночных. «Недавно мы получили разрешение регулирующего органа на прямое кредитование микро- и малых предприятий для новых проектов, а также для диверсификации. в 8.1% во всех наших 80 филиалах по всей стране », — сказал Мохаммад Мустафа, председатель и управляющий директор SIDBI, во взаимодействии с ET.
Эти кредиты будут долгосрочными кредитами на срок до пяти лет. СИДБИ получает эти средства на уровне около 5% от RBI, который, по сути, является частью дефицита приоритетного сектора кредитования коммерческих банков, который направляется через центральный банк по льготным ставкам.
Везде, где у СИДБИ нет филиалов, эти кредиты будут продаваться онлайн, сказал Мустафа.Он уже произвел 3300 таких выплат на общую сумму 716 крор. С августа общий кредитный портфель СИДБИ вырос почти на 19 000 крор рупий с 57 000 крор в августе до 76 000 крор. Для оценки жизнеспособности кредитования Сидби разместил на своем веб-сайте типовые проекты, пригодные для банковской деятельности.
Эксперты говорят, что этот шаг будет иметь большое значение для оживления сектора ММСП, где коммерческие банки проявляют осторожность. Кредитование микро и малых предприятий сократилось на 0,4% в период с марта по декабрь, согласно последним данным RBI.
Правительство заявило, что оно будет стимулировать кредитование сектора ММСП, одновременно объявив о своем плане рекапитализации в 2,1 млн. Крор рупий для банков государственного сектора ранее в январе. Он также пытается привлечь больше заемщиков ММСП через СИДБИ, которая запускает специальную схему кредитования Мудра.
2 января 2018 года
Последние тенденции в сфере кредитования малого бизнеса и Закон о реинвестировании в сообщество 1
Тим Дор и Трейси Мах
Это примечание было обновлено 2 февраля 2018 года, чтобы отразить изменение в измерении участков меньшинства.
В этой заметке мы анализируем данные о происхождении кредитов малому бизнесу, собранные в соответствии с Законом о реинвестировании сообществ (CRA), чтобы документировать неоднородность в восстановлении кредитования малого бизнеса после финансового кризиса.Предоставление кредитов малому бизнесу респондентами CRA значительно сократилось в период с 2007 по 2010 год, а к 2016 году лишь незначительно восстановилось. Тем не менее, с 2010 года наблюдается существенная неоднородность между типами микрорайонов в росте кредитов малому бизнесу. В частности, районы за пределами районов оценки CRA и районы с высокой долей меньшинства пережили гораздо более сильное восстановление, чем районы внутри зон оценки и с низким населением меньшинств. делить окрестности.Несмотря на более сильный рост в этих районах, объем выдачи кредитов в 2016 году, тем не менее, остается ниже их докризисных уровней для всех типов районов.
Справочная информация о Законе о реинвестировании сообществ
Конгресс принял CRA в 1977 году, чтобы побудить депозитарные учреждения с федеральным страхованием помогать удовлетворять потребности в кредитах сообществ, в которых они работают, особенно в районах с низким и средним уровнем дохода (LMI), в соответствии с безопасными и надежными операциями. 2 Эти местные сообщества, далее называемые областями оценки CRA, обычно идентифицируются как области, где банковские учреждения имеют физические филиалы и принимают депозиты. Районы LMI были определены для целей регулирования как переписные участки со средним доходом семьи, составляющим менее 80 процентов от среднего дохода семьи в более широкой области согласно данным десятилетней переписи. 3
требуют, чтобы более крупные коммерческие банки и сберегательные ассоциации собирали и представляли данные о географическом местоположении их кредитования малого бизнеса.В результате внесения поправок в нормативные акты CRA в 2005 году банковские учреждения с активами менее 1,221 млрд. Долларов США больше не обязаны представлять данные о кредитовании своего малого бизнеса и малых фермерских хозяйств. Тем не менее, многие небольшие учреждения все еще предпочитают сообщать эти данные. Анализ данных отчета о вызовах показывает, что кредиторы, сообщающие данные CRA, составляют более двух третей долларового объема кредитов малого бизнеса, выданных во всех коммерческих банках и сберегательных ассоциациях.
Каждый отчитывающийся банк составляет годовой отчет об общем количестве и объеме долларов США, выданных кредитами для малого бизнеса, по переписному участку.Как и в данных отчета о вызовах, кредиты для малого бизнеса включают коммерческие и промышленные кредиты и кредиты на нежилую недвижимость, первоначальная сумма которых составляет 1 млн. Долл. США или менее. Однако, в отличие от данных отчета о вызовах, данные CRA предоставляют информацию о происхождении или потоке кредитов малого бизнеса, а не об остатках непогашенных ссудных остатков. 4 Данные CRA также предоставляют информацию о количестве и долларовом объеме кредитов для малого бизнеса, выданных предприятиям с доходами менее 1 млн. Долл. США, в той степени, в которой отчитывающаяся организация собирает такую информацию при принятии кредитных решений.
CRA Тенденции выдачи ссуд для малого бизнеса
На рисунке 1 показано, что долларовый объем выдачи ссуд для малого бизнеса едва оправился от последствий финансового кризиса. Он вырос примерно на 31 процент в период с 2010 по 2016 год, последний год, за который имеются данные, но остается примерно на 30 процентов ниже максимума 2007 года. Аналогичным образом, после падения более чем на 50 процентов в период между 2007 и 2010 годами, объемы поставок для самых маленьких предприятий, доход которых составляет менее 1 млн. Долл. США, выросли примерно на 26 процентов в период между 2010 и 2016 годами.
Рисунок 1. Предоставление кредитов малому бизнесу
На рисунке 2 эти два показателя происхождения малого бизнеса представлены в разбивке по тем, были ли ссуды предоставлены в зоне оценки CRA банка, и были ли ссуды предоставлены в окрестностях LMI. Обе группы показывают более сильное восстановление в объеме выдачи кредитов малому бизнесу за пределами областей оценки. Объемы происхождения были примерно на 68 процентов выше за пределами областей оценки в 2016 году по сравнению с 2010 годом, в то время как они были на 21 процент выше в областях оценки за тот же период времени.Несоответствие было немного более резким для компаний, чьи доходы были менее 1 миллиона долларов.
Рисунок 2: Предоставление кредитов малому бизнесу по районным доходам и статусу области оценки
Несмотря на то, что с 2010 года рост объема выдачи кредитов был более значительным за пределами областей оценки, во время финансового кризиса в этих областях также наблюдалось значительно более резкое сокращение объемов кредитования. В результате, в 2016 году объем происхождения был на 23 процента ниже уровня 2007 года в областях оценки и на 43 процента ниже вне областей оценки.Тенденция к восстановлению кредитования была одинаковой во всех районах LMI и не-LMI внутри и за пределами областей оценки, хотя восстановление за пределами областей оценки восстановилось немного больше.
На рис. 3 показана тенденция кредитования по районам с более высокой (не менее 30%) и более низкой (менее 30%) долей резидентов из числа меньшинств. С 2010 года в районах с более высокой долей меньшинства наблюдается более высокий рост объема происхождения. В результате, хотя исходные суммы в районах с меньшими долями меньшинства в 2016 году примерно на 8 процентов выше, чем в 2010 году, они выше на 84 процента для районов с большей долей меньшинства. 5 Тенденция аналогична для кредитов малым предприятиям — предприятиям с доходом менее 1 миллиона долларов.
Рисунок 3: Предоставление кредитов малому бизнесу по доле меньшинства
В таблице 1 представлены дополнительные данные о кредитовании малого бизнеса в LMI по сравнению с районами, не относящимися к LMI, а также внутри и за пределами областей оценки CRA. На верхней панели показаны данные за 2010 год, а на нижней панели — данные за 2016 год. По сравнению с другими столбцами объем кредитования значительно выше в районах, не относящихся к LMI, чем в районах LMI в оба года, что отражает, по крайней мере, частично, что примерно три четверти населения проживают в районах, не относящихся к LMI.
Внутри каждой группы доходов кредитование области оценки обычно превышает кредитование области без оценки в долларовом выражении, но не по количеству кредитов. Эта модель является результатом того, что специализированные кредитные учреждения, занимающиеся кредитными картами, составляют большую часть кредитов, не связанных с оценкой. Около дюжины таких учреждений выпускают визитные карточки по всей стране, но, как правило, не имеют разветвленной сети банковских отделений и, следовательно, имеют ограниченные области оценки CRA. Сравнивая LMI с областями без LMI, Таблица 1 показывает, что кредиторы кредитных карт составляли большую долю объема предоставления кредитов в областях без LMI, чем в областях LMI в обоих 2010 (9.1 процент против 6,9 процента) и 2016 год (21,7 процента против 19,0 процента).
Наконец, в Таблице 1 также показана доля кредитования малого бизнеса банками в 10 крупнейших банковских организациях по совокупным активам по группам доходов по соседству. Эти данные показывают, что на 10 ведущих организаций приходилось чуть менее одной трети долларов, предоставленных как в LMI, так и за пределами LMI в 2010 и 2016 годах. 6
Таблица 1. Кредитование малого бизнеса в разбивке по районам доходов и статуса области оценки, 2010 и 2016 годы
| Категория | LMI | без LMI | Всего1 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Внутри АА | снаружи АА | Всего | Внутри АА | снаружи АА | Всего | ||
| 2010 | |||||||
| Кредиты для малого бизнеса | |||||||
| Объем доллара (млн.) | 31 080 | 6 516 | 37 596 | 105 254 | 29,408 | 134 662 | 174 818 |
| Доля кредитора (процент) | 0.1 | 39,3 | 6,9 | 0,0 | 41,5 | 9,1 | 8,5 |
| Доля 10 ведущих банковских организаций (процентов) | 36,8 | 7,8 | 31,7 | 35,8 | 9,9 | 30,1 | 30,0 |
| Количество кредитов (тысяч) | 268 | 471 | 739 | 1,087 | 2,263 | 3350 | 4,215 |
| Средняя сумма кредита (тыс.) | 115.8 | 13,8 | 50,8 | 96,8 | 13,0 | 40,2 | 41,5 |
| Кредиты предприятиям с доходами менее 1 млн. Долларов | |||||||
| Долларов (миллионов) | 9,846 | 1 902 | 11 748 | 42 194 | 9,507 | 51,701 | 64 579 |
| Доля всех (процентов) | 31.7 | 29,2 | 31,2 | 40,1 | 32,3 | 38,4 | 36,9 |
| Доля по кредитным картам (в процентах) | 0,0 | 20,6 | 3,3 | 0,0 | 22,3 | 4,1 | 3,9 |
| Доля 10 ведущих банковских организаций (в процентах) | 34,9 | 10,5 | 31.0 | 36,0 | 13,3 | 31,9 | 31,1 |
| Количество кредитов (тысяч) | 145 | 105 | 249 | 678 | 516 | 1 194 | 1 490 |
| Средняя сумма кредита (тыс.) | 68,0 | 18,2 | 47,1 | 62,3 | 18,4 | 43.3 | 43,3 |
| 2016 | |||||||
| Кредиты для малого бизнеса | |||||||
| Объем доллара (млн) | 42,567 | 14 418 | 56,985 | 120,954 | 49 748 | 170,702 | 229 278 |
| Доля кредитора (процент) | 10,8 | 42,5 | 19.0 | 11,5 | 46,5 | 21,7 | 20,9 |
| Доля 10 крупнейших банковских организаций (в процентах) | 33,3 | 8,9 | 27,1 | 34,7 | 10,7 | 27,7 | 20,9 |
| Количество кредитов (тысяч) | 554 | 803 | 1,357 | 1,756 | 2920 | 4 675 | 6,106 |
| Средняя сумма кредита (тыс.) | 76.8 | 18,0 | 42,0 | 68,9 | 17,0 | 36,5 | 37,5 |
| Кредиты предприятиям с доходами менее 1 млн. Долларов | |||||||
| Объем доллара (млн.) | 13 382 | 4,403 | 17,785 | 45,216 | 17,572 | 62,787 | 81 274 |
| Доля всех (процентов) | 31.4 | 30,5 | 31,2 | 37,4 | 35,3 | 36,8 | 35,4 |
| Доля по кредитным картам (в процентах) | 13,0 | 51,6 | 22,5 | 14,4 | 54,0 | 25,5 | 24,6 |
| Доля 10 крупнейших банковских организаций (в процентах) | 31,2 | 12,8 | 26.7 | 34,0 | 15,1 | 28,7 | 28,0 |
| Количество кредитов (тысяч) | 320 | 327 | 647 | 1,081 | 1 297 | 2,378 | 3,052 |
| Средняя сумма кредита (тыс.) | 41,9 | 13,4 | 27,5 | 41,8 | 13,5 | 26.4 | 26,6 |
Заключение
Данные CRA о выдаче кредитов малому бизнесу свидетельствуют о значительной неоднородности восстановления после финансового кризиса. В то время как активность по выдаче кредитов остается значительно ниже докризисных уровней, восстановление было более сильным за пределами областей оценки CRA и в районах с высокой долей меньшинства. Существует много возможных факторов, как со стороны спроса, так и со стороны предложения, которые объясняют различные темпы роста в последние несколько лет в этих географических областях, и понимание этих факторов улучшило бы наше понимание слабого роста совокупной активности кредитования малого бизнеса. со времен финансового кризиса.
Пожалуйста, указывайте это как:
Доре, Тим и Трейси Мах (2018). «Последние тенденции в кредитовании малого бизнеса и Закон о реинвестировании в сообщества», отмечает FEDS. Вашингтон: Совет управляющих Федеральной резервной системы, 2 января 2018 года, https://doi.org/10.17016/2380-7172.2122.
,Об авторе
