Кредиты на открытие малого бизнеса: Лизинг для малого и среднего бизнеса от Сбербанка — СберБанк

Профи и минусы:
онлайн -рынок матчей заемщики с кредиторами SBA

Захватывает финансирование SBA. лет операционной деятельности

Узнать больше

Эти популярные займы, поддерживаемые государством, доступны для большинства бизнес-целей со сроками до 25 лет и умеренными процентными ставками. Кредиты SBA широко доступны через банки, хотя процесс подачи заявки может занять от пяти дней до двух месяцев и более.

Прочитайте наш SmartBiz Review

Pros and Cons:
Условия погашения от 3 до 24 месяцев

Ссылки с 5000 до 250 000 долл. США

долл. США в год. заявители

Узнать больше

Краткосрочные кредиты имеют срок погашения от нескольких месяцев до года или более, когда вы ожидаете быстрой отдачи от того, во что вы инвестируете кредитные средства. Одобрение кредита может занять всего несколько дней даже для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей, однако более высокие ставки часто являются компромиссом в пользу скорости и доступности.

Прочтите наш обзор Ondeck

Pros and Cons:
Кредиты с 25 000 до 500 000 долл. США

NO

Узнать больше

Традиционные долгосрочные бизнес-кредиты предлагают финансирование с относительно низкой процентной ставкой для долгосрочных инвестиций, таких как оборудование или приобретение бизнеса. Условия погашения обычно могут длиться до 10 лет, а время утверждения обычно занимает несколько недель; кроме того, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас была сильная кредитная история.

Прочтите наш обзор Funding Circle.

Пробу и минусы:
. временные рамки могут сделать Bluevine дорогим вариантом

Подробнее

Хотя технически это не ссуда, кредитная линия представляет собой капитал, который вы можете использовать по мере необходимости, и вам нужно будет платить только проценты по тому, что вы берете взаймы. Вы можете использовать бизнес-линии кредита для краткосрочных или долгосрочных нужд, и они могут быть обеспеченными или необеспеченными. Кредиторы могут финансировать кредитные линии на следующий день или в течение нескольких недель.

Прочтите нашу Bluevine Review

Профи и минусы:
Сумма кредита до 400 000 долл. США

Минимальный кредитный требование 500

Шесть месяцев в бизнесе, требуемой квалификации

шесть месяцев в бизнесе, требуемой квалификации

. требуются банковские депозиты

Узнать больше

Кредиты на пополнение оборотных средств — это краткосрочные кредиты, выдаваемые в течение 24 часов или недели после одобрения и предназначенные для финансирования повседневных операций вашей компании в период снижения активности. Когда затишье закончится и бизнес снова начнет процветать, у вас должно быть достаточно дохода, чтобы погасить кредит на оборотный капитал.

Прочитайте наш достоверный рассмотрение

Pros and Cons:
Не нужно иметь отличный кредит

. требуется оплата

Узнать больше

Финансирование оборудования позволяет предприятиям оплачивать оборудование, такое как грузовые автомобили, печь для ресторана или офисный копировальный аппарат, понемногу за один раз по относительно низким ставкам; взамен оборудование используется в качестве залога. Финансирование оборудования идеально подходит для заемщиков, которым срочно нужны твердые активы, но которые не могут позволить себе приобрести их сразу.

Прочтите наш Taycor Financial Review

Профи и минусы:
$ 5000 до 10 000 000 долл. США

Служба с минимальным кредитом

9 0006 9 0006

9 0006

. 9037 9000.

. 9037 9000. 9039 9000.

. 9039.

Обмен неоплаченных счетов на наличные за вычетом комиссии. AR-финансирование, также известное как «факторинг счетов», может быть хорошим вариантом для заемщиков, не склонных к риску или с плохой кредитной историей, а также для тех, у кого нет длинной деловой истории.

Прочтите наш обзор Leaft Capital Review

Профи и минусы:
$ 5000 до 400 000 долл. США. ежедневные платежи

  Требуется шесть месяцев в бизнесе

Подробнее

Хотя это и не кредит, но выдача наличных продавцом может быть привлекательным вариантом финансирования для предприятий с большими объемами продаж — это единовременная сумма финансирования, которую предприятия возвращают через их ежедневные транзакции. Однако будьте готовы к тому, что ваш кредитор будет вычитать ежедневные платежи из ваших продаж, что может вызвать проблемы с денежными потоками, если вы не имеете четкого представления о своем ежедневном доходе и операционных расходах.

Прочтите наш обзор по зависимости от Funning Funding

Профи и минусы:
Всего шесть месяцев в бизнесе

Быстрое финансирование

Требуется для обеспечения трех месяцев из прошлых банков $12 000 в месяц

Узнать больше

Получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей может быть непросто, но возможно. Некоторые кредиторы, в том числе Uplyft Capital, при определении вашей квалификации для получения финансирования обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг. Однако более низкий балл может сопровождаться более высокими процентными ставками и дополнительными требованиями со стороны кредитора.

Прочтите наш Uplyft Capital Review

Профи и минусы:
НЕТ АРПАЙТА. годовой доход

Узнать больше

Если вам нужно быстрое финансирование для вашего бизнеса, бизнес-кредиты в тот же день могут быть хорошим вариантом для вас. Fundbox может перевести средства для кредитной линии, как только на следующий рабочий день после вашего одобрения — однако в качестве компромисса будьте готовы к более коротким срокам погашения.

Прочтите наш обзор Fundbox

Pros и Cons:
Всего шесть месяцев в бизнесе

No Couplateral не требуется

No Open Bankroupe

, по крайней мере, 12 000 000 в $ 12000. Узнать больше

Многим кредиторам требуется не менее двух лет работы в бизнесе, поэтому иногда бывает сложно получить кредит для стартапа. Бизнес-кредит Fora Financial требует, чтобы вы занимались бизнесом в течение шести месяцев, чтобы получить финансирование в размере до 750 000 долларов США.

Прочтите наш FORA Financial Review

Профи и минусы:
НЕТ ПЛАТЫ НЕТ ПЛАТЫ

Только 6 месяцев в бизнесе Требуется

Должны получить QUOTE Office Office. комиссия в размере 1% от стоимости оборудования

Узнать больше

Ищете кредит для расширения своего бизнеса? Кредиты на оборудование от Национального фонда могут стать отличным вариантом. Например, если вы являетесь рестораном, хозяйственным магазином или другим физическим магазином, который хочет расшириться до дополнительного места, кредит на оборудование может помочь вам получить необходимое оборудование, необходимое для масштабирования. Кредиты на оборудование от Национального финансирования не требуют первоначального взноса, хотя его внесение может помочь снизить ваши ежемесячные платежи.

Прочтите наш обзор национального финансирования

Методология:

Как мы выбирали лучшие кредиты для малого бизнеса:

Мы выбрали кредиты для малого бизнеса от онлайн-кредиторов, которые могли покрыть небольшие, средние или большие расходы. Кредиторы малого бизнеса, фигурирующие в этом списке, соответствуют следующим критериям:

• Максимальная сумма не менее 150 000 долларов США
• Финансирование доступно в течение двух недель после утверждения
• Требуется не более двух лет в бизнесе
• Требования к личному кредитному рейтингу ниже 680
• Прозрачные ставки и условия погашения

Как получить кредит для малого бизнеса

Процесс подачи заявки на кредит для малого бизнеса зависит от типа кредита для бизнеса, который вы ищете. Краткосрочные кредиты обычно требуют меньше документов, чем долгосрочные кредиты, в то время как финансирование оборудования обычно не требует такого количества документации, как бизнес-кредит. Тем не менее, все же рекомендуется иметь готовые определенные документы на случай, если они будут запрошены, чтобы повысить ваши шансы на одобрение:

Суммирует доходы и расходы, а также результирующую прибыль или убыток за указанный период времени, например за квартал или финансовый год. Также известен как отчет о прибылях и убытках или отчет о прибылях и убытках.

Отслеживает, сколько наличных средств есть в вашем бизнесе в определенный момент времени. В то время как отчет о прибылях и убытках учитывает неденежные расходы, такие как амортизация, отчет о движении денежных средств позволяет вам понять, сколько денег доступно для ежемесячных счетов.

Показывает, чем владеет компания и что она должна в определенный момент времени. Для балансовых отчетов не существует установленного формата, поскольку представляемая информация различается в зависимости от отрасли.

Описывает характер и объем вашей деятельности, включая прогнозируемые доходы и расходы. Бизнес-план — это руководство для принятия бизнес-решений, которое помогает потенциальным кредиторам, партнерам и инвесторам оценить ваш потенциал.

Налоговые декларации предприятий и физических лиц за последние два года, которые помогают кредиторам подтвердить доход, а также подтвердить вашу способность погасить кредит. Ваш бизнес-бухгалтер может подготовить деловые и налоговые документы, необходимые для поддержки вашего заявления на получение кредита для малого бизнеса, и помочь вам в вопросах бухгалтерского учета и налогообложения, связанных с вашим бизнесом.

Контрольный список заявок на кредит для малого бизнеса

После того, как вы определили, что ваш бизнес может справиться с получением кредита, вы должны начать процесс сбора необходимой документации для подачи заявки на кредит. Точные документы различаются в зависимости от партнеров по финансированию бизнеса, но, скорее всего, будут включать следующие документы:

• От 2 до 3 лет личных и коммерческих налоговых деклараций
• Недавний отчет о прибылях и убытках
• Прошлые банковские выписки
• Недавний баланс

• Юридические документы, связанные с правом собственности
• Информация о существующих долгах
• Бизнес-лицензия (если применимо)
• Бизнес-план

Закрытие кредита

После одобрения процесс закрытия включает рассмотрение документации, которая определит условия выбранного вами кредита. Договор бизнес-кредита является юридически обязывающим соглашением, которое будет определять процентную ставку и график погашения. Убедитесь, что вы хорошо понимаете, о чем вас просит кредитор, и как эти условия влияют на финансовое будущее вашего бизнеса. После подписания вы соглашаетесь со всем в контракте, включая то, что происходит, когда вы делаете просроченные платежи или дефолт.

На что обращают внимание кредиторы малого бизнеса?

Кредиторы малого бизнеса хотят знать, что ваш бизнес и кредитная история относительно стабильны. Таким образом, они рассмотрят несколько различных долговых, активов, кредитных и операционных факторов, чтобы оценить ваш риск как заемщика.

• ВРЕМЯ В ДЕЛЕ

  Вообще, бизнес, который существует пару лет, более стабилен, чем стартап. Это имеет ключевое значение для кредиторов, поскольку бизнес, который имеет подтвержденный послужной список доходов за последние два года, является более привлекательным заемщиком, чем компания с неравномерным доходом за последние шесть месяцев.

• КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ

  Ваш кредитный рейтинг — это точка данных, которую кредиторы используют для определения вашей надежности как заемщика. В большинстве случаев вам потребуется кредитный рейтинг в 600 баллов, чтобы претендовать на финансирование, хотя некоторые кредиторы и типы кредитов могут допускать баллы до 500.

• ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК

  Прогноз движения денежных средств показывает, когда деньги собираются, когда наличные расходуются и что остается. Кредиторы, как правило, хотели бы видеть, что заемщик имеет полное представление о финансовом операционном цикле бизнеса.

• ЗАЛОГ

  Залог — это актив, который кредиторы могут на законных основаниях конфисковать, если вы не можете производить платежи, включая здания компании, оборудование и дебиторскую задолженность. Некоторые владельцы бизнеса предпочитают использовать свои личные активы, в том числе дома, в качестве залога по бизнес-кредиту.

• ОТНОШЕНИЕ ДОЛГА К СОБСТВЕННОМУ КАПИТАЛУ

  Отношение долга к собственному капиталу (D/E) вашей компании измеряет долю долга вашей компании, деленную на собственный капитал. Эта метрика помогает кредитору понять, насколько велика вероятность того, что вы покроете новый долг на основе долга, который вы уже выплачиваете. Несмотря на то, что высокие значения D/E распространены в некоторых отраслях, ваша цель должна состоять в том, чтобы поддерживать соотношение D/E вашего бизнеса как можно ниже.

• ОБОРОТНЫЙ КАПИТАЛ

  Ваш оборотный капитал относится к имеющимся у вас деньгам для финансирования повседневных операций вашей компании. Вы можете рассчитать свой оборотный капитал, вычитая долговые обязательства бизнеса, подлежащие погашению в течение года, из оборотных активов, которые вы можете конвертировать в наличные деньги.

Посмотреть варианты кредита для малого бизнеса

Оценить сумму, которую вы можете взять взаймы — для финансирования расходов, таких как заработная плата, инвентарь, оборудование и другие расходы. Срок погашения может составлять от трех месяцев до 25 лет. Как традиционные финансовые учреждения, так и альтернативные онлайн-кредиторы предлагают кредиты для малого бизнеса.

Владельцам малого бизнеса доступно несколько видов бизнес-кредитов, в том числе срочные кредиты и бизнес-линии для покрытия общих коммерческих расходов. Финансирование также доступно для конкретных покупок, таких как оборудование и коммерческая недвижимость. Кроме того, для предприятий, которые собирают большое количество счетов, доступны факторинг счетов и финансирование дебиторской задолженности.

Да, бизнес-кредиты с плохой кредитной историей доступны для владельцев бизнеса с личным кредитным рейтингом всего 500. Однако кредиторы могут назначать высокие процентные ставки заемщикам с низкой кредитной историей.

Личная гарантия является общей чертой бизнес-кредитов, которая требует от владельца бизнеса личной ответственности за долги своей компании в случае дефолта. Личная гарантия снижает риск для кредитора, но для владельца бизнеса она может ограничить любую защиту, которую предлагает ваша бизнес-структура.

Онлайн-кредиторы могут быть лучшим вариантом для стартового бизнес-кредита. Обычно им требуется всего несколько месяцев в бизнесе, в отличие от обычных банков, которые часто предъявляют более строгие квалификационные требования. Другие варианты стартового капитала включают краудсорсинг, самофинансирование или грантовое финансирование.

Это зависит. Каждый кредитор будет иметь свои собственные критерии, иногда варьирующиеся в зависимости от типа кредита. Однако самые низкие процентные ставки часто зарезервированы для заявителей с более высоким кредитным рейтингом. Если это не подходит для вашего бизнеса, онлайн-кредиторы могут быть более снисходительны к требованиям кредитного рейтинга.

Об авторе

alexxlab