Кредиты на открытие малого бизнеса: Лизинг для малого и среднего бизнеса от Сбербанка — СберБанк

Содержание

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;

Погашать любую задолженность перед банком;

Выдавать и погашать займы и кредиты;

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;

Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;

Выплачивать дивиденды акционерам;

Вкладывать в уставные капиталы;

Переводить на карту и размещать на вкладах;

Погашать просроченную задолженность по налогам;

Оплачивать участие в тендерах и аукционах.

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Кредит без залога

Для ИП
Без поручителей.

Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.

Кредит с залогом

Для заёмщика ИП

Для заёмщика юрлица


До 3 млн ₽

Поручительство Залогодателя третьих лиц

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя


Более 3 млн ₽

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

  1. Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

  2. Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

  3. Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

  4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

  5. Дополнительно могут понадобиться:

    1. подтверждение целевого использования кредита;

    2. подтверждение финансового положения заёмщика;

    3. при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;

    4. выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Кредит предоставляется под залог:

  1. незастроенных земельных участков;

  2. жилой недвижимости;

  3. коммерческой и прочей недвижимости;

  4. транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).

Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.

Кредит для ИП, малого и среднего бизнеса. Оформить кредит на открытие бизнеса

Подбор финансирования

Особые условия для экспортеров и импортозамещающих предприятий

Закупка продукции и сырья

Рефинансирование кредитов

Закупка основных средств

Строительство и реконструкция объектов

Модернизация и реконструкция

Расчеты с поставщиками

Участие в тендерах и госконтрактах

Кредит в оборотные средства

  • кредитная линия
  • до 2 лет
  • от 70. 000 BYN
  • BYN, USD, EUR, RUB
  • срок регистрации — от 6 месяцев

Оставить заявку Подробнее

Поддержка экспорта и импортозамещения с Банком Развития

  • экспортерам и импортозамещающим предприятиям
  • до 5 лет
  • до 5.000.000 BYN
  • белорусские рубли
  • срок регистрации — от 6 месяцев

Оставить заявку Подробнее

7,5% годовых

Кредит «Бизнес.Экспресс»

  • на развитие бизнеса
  • до 3 лет
  • 10.000-70.000 BYN
  • без залога до 40.000
  • срок регистрации — от 12 месяцев

Оставить заявку Подробнее

Инвестиционный кредит

  • в основные средства
  • до 5 лет
  • от 70.000 BYN
  • BYN, USD, EUR, RUB
  • срок регистрации — от 6 месяцев

Оставить заявку Подробнее

Овердрафт для бизнеса

  • на текущие расчёты
  • до 1 года
  • от 4000 BYN
  • белорусские рубли
  • срок регистрации — от 6 месяцев

Оставить заявку Подробнее

Банковские гарантии

  • любые виды гарантий
  • возможно без залога
  • комиссия от 1,5%
  • BYN, USD, EUR, RUB

Оставить заявку Подробнее

Строительство производственных цехов, покупка оборудования, пополнение оборотных средств, расширение ассортимента – все это важные этапы развития бизнеса.

Однако не всегда, особенно на старте, предприниматель располагает достаточной суммой для самостоятельного покрытия расходов. В такой ситуации поможет кредит для малого бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса можно оформить в Банке Дабрабыт. Мы предлагаем большой выбор кредитных продуктов, которые помогут вам достичь поставленных бизнес-целей.

  • Экспресс-кредит для малого бизнеса позволяет решить срочные задачи. Полученные деньги можно направить на приобретение основных средств, рефинансирование кредитов, вложить в текущую деятельность. Особенности – простой пакет документов, выдача в течение 3 дней, отсутствие залога.
  • На финансирование текущей деятельности направлена программа “Линия”. Вы можете получить до 70000 BYN на срок до 24 месяцев, чтобы увеличить обороты, закупить больше продукции, провести расчеты с поставщиками.
  • Продукт “Инвест” позволяет рефинансировать инвестиционные кредиты, взятые в других банках, а также направить средства на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования, строительство или реконструкцию объектов.
  • “Овердрафт-М” направлен на поддержку работы предприятия: полученные средства можно использовать для выплаты заработной платы, налогов, оплату аренды, внесение предоплаты по договору и др.

Оставить заявку на получение кредита вы можете онлайн. Чтобы проконсультироваться, свяжитесь с нашими специалистами по телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life), напишите в чате на сайте, в мессенджерах или социальных сетях (Viber, Facebook, Telegram).

6 Стартовые кредиты для нового бизнеса

С чего начать, если мне нужен бизнес-кредит для стартапа?

У вас есть отличная идея для бизнеса, которую вы хотите воплотить в жизнь. Теперь вам просто нужно выяснить, как получить финансирование. Это важный шаг в начале успешного нового бизнеса. Итак, чтобы помочь, мы собрали информацию о шести типах стартовых кредитов для новых предприятий. Узнайте о различных бизнес-кредитах и некоторых вариантах финансирования, которые вы можете выбрать, чтобы помочь вам начать свой бизнес.

 

1. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Управление малого бизнеса (SBA) предоставляет различные кредиты, которые могут помочь владельцам бизнеса оплатить оборотный капитал или основные средства. Вот некоторые из типов кредитов, которые вы можете получить: 1

 

  • 7(a) ссуды: Самая распространенная кредитная программа SBA, которая включает финансовую помощь предприятиям с особыми требованиями.
  • 504 кредита: Эти кредиты имеют более длительные сроки и фиксированную ставку. Они хороши для покупки или ремонта недвижимости, оборудования или других активов.
  • Микрозаймы: Самая маленькая кредитная программа SBA, предоставляющая 50 000 долларов США или меньше для помощи в создании или развитии бизнеса.

Эти кредиты для запуска малого бизнеса не финансируются через SBA. Вместо этого агентство работает с кредиторами, чтобы предоставить кредиты владельцам малого бизнеса. Некоторые из преимуществ кредита SBA включают в себя: 2

 

  • Конкурентоспособные условия, , чтобы вы могли получить кредит со ставками и сборами, которые сопоставимы с негарантированными кредитами.
  • Консультации
    и поддержка, которые помогут вам начать и вести свой бизнес.
  • Уникальные преимущества, , такие как более низкие авансовые платежи, гибкие требования к накладным расходам и отсутствие необходимости в залоге для некоторых кредитов.

Существуют правила получения кредита, которым вы должны соответствовать при получении определенных видов финансирования. В том числе: 3

 

  • Быть коммерческим бизнесом
  • Ведение бизнеса в США
  • Владельцы бизнеса, имеющие капитал за счет вложенного времени или денег
  • Исчерпаны другие варианты финансирования

2. Другие микрокредиты

Еще один вариант финансирования, который вы можете использовать для начала своего бизнеса, — это микрокредиты. Разница между микрокредитными кредитами и традиционными бизнес-кредитами заключается в том, что они не исходят от банка или кредитного союза. Микрокредиторы обычно являются некоммерческими организациями или частными лицами. Поскольку вам не нужно обращаться в типичное финансовое учреждение, вы можете получить кредит через микрокредитную организацию, если у вас более новая кредитная история или более низкий кредитный рейтинг.

 

3. Друзья и семья

Не забывайте о своих друзьях и семье, когда пытаетесь финансировать свой стартап. Это может быть хорошим вариантом, если вы не хотите идти в банк, чтобы подать заявку на кредит. Некоторые владельцы бизнеса будут использовать свои личные финансы для финансирования своего стартапа. Если этого недостаточно, они часто будут просить друзей и семью о дополнительном капитале. В зависимости от ситуации, этот вид финансирования может быть подарком или через личные кредиты.

 

4. Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса могут быть вариантом, если вам срочно нужны наличные для повседневных операций.

Это также позволяет вам создать кредит, который может помочь вам получить бизнес-кредит от банка. Как и в случае с личной кредитной картой, важно, чтобы вы платили вовремя, иначе вы можете платить проценты и сборы. И просроченные платежи также могут привести к плохой кредитной истории.

 

5. Краудфандинг

Краудфандинг предполагает привлечение капитала от большого количества людей. Онлайн-платформы позволяют создавать кампании, в которых люди могут вносить небольшие суммы денег. В зависимости от продолжительности кампании и количества участников краудфандинг может собрать достаточно денег, чтобы покрыть затраты на оборотный капитал и другие расходы.

 

6. Гранты

Федеральные и частные организации и профессиональные ассоциации могут предлагать гранты для малого бизнеса, которые вы можете использовать для покрытия начальных расходов. Имейте в виду, что некоторые гранты могут быть доступны только для определенных видов бизнеса. Например, грант Halstead доступен только для ювелирных предприятий, а грант Wells Fargo Community Giving предназначен для некоммерческих и образовательных организаций.

 

Что нужно, чтобы получить стартовый бизнес-кредит?

Требования к стартовому бизнес-кредиту варьируются в зависимости от кредитора. Вам могут понадобиться определенные документы и информация, например:

 

  • Бизнес-план
  • Заявления
  • Регистрация бизнеса
  • Идентификационный номер работодателя (EIN)
  • Личные кредитные отчеты и баллы

Наличие необходимых документов поможет вам сэкономить время при попытке получить стартовые средства и кредиты.

 

Сколько я могу получить для стартового бизнес-кредита?

Суммы кредита для открытия бизнеса различаются и зависят от типа кредита, который вы получаете. Большинство кредитов 7 (а) имеют максимальную сумму в 5 миллионов долларов. 4 Максимальная сумма кредита SBA Express составляет 350 000 долларов США. 5 Имейте в виду, что чем больше средств вы запрашиваете, тем больше информации может потребовать ваш кредитор.

 

 

1,2,3 Управление малого бизнеса, «Кредиты»

 

4,5 Администрация малого бизнеса, «Положения, условия и право на участие»

 

Информация, содержащаяся на этой странице, не должна рассматриваться как конкретная юридическая, кадровая, финансовая или страховая консультация и не является гарантией покрытия. В случае убытка или претензии определение покрытия будет зависеть от языка полиса, а любые потенциальные выплаты по претензии будут определены после расследования претензии.

Кредиты для малого бизнеса 2022: Сравните варианты

Найдите подходящее финансирование для вашего малого бизнеса.

 

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Лучшие кредиты для малого бизнеса в 2022 году

Автор Карисса Чесанек и Мелисса Уайли | Под редакцией Курта Адамса | Обновлено 13 октября 2022 г.

Кредиты для малого бизнеса могут покрывать недвижимость, оборудование, платежную ведомость или почти любые нужды. Для этого руководства мы выбрали лучшие кредиты для малого бизнеса, которые предлагают прозрачные ставки и условия погашения, максимальную сумму кредита не менее 150 000 долларов США, финансирование в течение двух недель или меньше и мягкие требования к личным кредитным рейтингам и времени в бизнесе. Узнайте больше о том, как мы выбирали лучшие кредиты для малого бизнеса, здесь.

3-6 месяцев 9018 Долгосрочные кредиты

76
SmartBiz SBA loans 120 to 300 months $30,000 to $350,000 9.00%-10.00% variable 650
OnDeck Short-term loans Up to 24 месяцев от 5 000 до 250 000 долларов Начиная с 29,90% годовых 625
Круг финансирования
  • $25,000 to $500,000 11. 29% to 30.12% 660
    Bluevine Line of credit 6 to 12 months Up to $250,000 Simple interest rates starting at 4.80% for 26- недельное погашение 625
    достоверно оборотный капитал от 3 до 15 месяцев до 400 000 долл.0173 500
    Taycor Financial Equipment financing 12 to 84 months Up to $2,000,000 3.49% to 28.00% 550
    Elevation Capital Accounts receivable financing Среднее погашение за 120 дней От 5000 до 10 000 000 долларов Факторные ставки от 1,12 550
    Reliant Funding Merchant cash advances 3 to 15 months $5,000 to $400,000 Factor rates starting at 1. 10 525
    Uplyft Capital Bad credit 2 to 12 months $3,000 to $1,000,000 Факторные ставки от 1,24 450
    Fundbox Быстрое финансирование От 12 до 24 недель 0 До 0 500 долларов США0176 4.66% to 8.99% 600
    Fora Financial Startups Up to 15 months Up to $750,000 Factor rates starting at 1.10 500
    National Funding Расширение бизнеса От 24 до 60 месяцев До 150 000 долларов США Начиная с 4,99%облегчение для вашего малого бизнеса? Найдите ресурсы здесь.


    Профи и минусы:
    онлайн -рынок матчей заемщики с кредиторами SBA

    Захватывает финансирование SBA. лет операционной деятельности

    Узнать больше

    Эти популярные займы, поддерживаемые государством, доступны для большинства бизнес-целей со сроками до 25 лет и умеренными процентными ставками. Кредиты SBA широко доступны через банки, хотя процесс подачи заявки может занять от пяти дней до двух месяцев и более.

    Прочитайте наш SmartBiz Review


    Pros and Cons:
    Условия погашения от 3 до 24 месяцев

    Ссылки с 5000 до 250 000 долл. США

    долл. США в год. заявители

    Узнать больше

    Краткосрочные кредиты имеют срок погашения от нескольких месяцев до года или более, когда вы ожидаете быстрой отдачи от того, во что вы инвестируете кредитные средства. Одобрение кредита может занять всего несколько дней даже для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей, однако более высокие ставки часто являются компромиссом в пользу скорости и доступности.

    Прочтите наш обзор Ondeck


    Pros and Cons:
    Кредиты с 25 000 до 500 000 долл. США

    NO

    Узнать больше

    Традиционные долгосрочные бизнес-кредиты предлагают финансирование с относительно низкой процентной ставкой для долгосрочных инвестиций, таких как оборудование или приобретение бизнеса. Условия погашения обычно могут длиться до 10 лет, а время утверждения обычно занимает несколько недель; кроме того, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас была сильная кредитная история.

    Прочтите наш обзор Funding Circle.


    Пробу и минусы:
    . временные рамки могут сделать Bluevine дорогим вариантом

    Подробнее

    Хотя технически это не ссуда, кредитная линия представляет собой капитал, который вы можете использовать по мере необходимости, и вам нужно будет платить только проценты по тому, что вы берете взаймы. Вы можете использовать бизнес-линии кредита для краткосрочных или долгосрочных нужд, и они могут быть обеспеченными или необеспеченными. Кредиторы могут финансировать кредитные линии на следующий день или в течение нескольких недель.

    Прочтите нашу Bluevine Review


    Профи и минусы:
    Сумма кредита до 400 000 долл. США

    Минимальный кредитный требование 500

    Шесть месяцев в бизнесе, требуемой квалификации

    шесть месяцев в бизнесе, требуемой квалификации

    . требуются банковские депозиты

    Узнать больше

    Кредиты на пополнение оборотных средств — это краткосрочные кредиты, выдаваемые в течение 24 часов или недели после одобрения и предназначенные для финансирования повседневных операций вашей компании в период снижения активности. Когда затишье закончится и бизнес снова начнет процветать, у вас должно быть достаточно дохода, чтобы погасить кредит на оборотный капитал.

    Прочитайте наш достоверный рассмотрение


    Pros and Cons:
    Не нужно иметь отличный кредит

    . требуется оплата

    Узнать больше

    Финансирование оборудования позволяет предприятиям оплачивать оборудование, такое как грузовые автомобили, печь для ресторана или офисный копировальный аппарат, понемногу за один раз по относительно низким ставкам; взамен оборудование используется в качестве залога. Финансирование оборудования идеально подходит для заемщиков, которым срочно нужны твердые активы, но которые не могут позволить себе приобрести их сразу.

    Прочтите наш Taycor Financial Review


    Профи и минусы:
    $ 5000 до 10 000 000 долл. США

    Служба с минимальным кредитом

    9 0006 9 0006

    9 0006

    . 9037 9000.

    . 9037 9000. 9039 9000.

    . 9039.

    Подробнее

    Обмен неоплаченных счетов на наличные за вычетом комиссии. AR-финансирование, также известное как «факторинг счетов», может быть хорошим вариантом для заемщиков, не склонных к риску или с плохой кредитной историей, а также для тех, у кого нет длинной деловой истории.

    Прочтите наш обзор Leaft Capital Review


    Профи и минусы:
    $ 5000 до 400 000 долл. США. ежедневные платежи

      Требуется шесть месяцев в бизнесе

    Подробнее

    Хотя это и не кредит, но выдача наличных продавцом может быть привлекательным вариантом финансирования для предприятий с большими объемами продаж — это единовременная сумма финансирования, которую предприятия возвращают через их ежедневные транзакции. Однако будьте готовы к тому, что ваш кредитор будет вычитать ежедневные платежи из ваших продаж, что может вызвать проблемы с денежными потоками, если вы не имеете четкого представления о своем ежедневном доходе и операционных расходах.

    Прочтите наш обзор по зависимости от Funning Funding


    Профи и минусы:
    Всего шесть месяцев в бизнесе

    Быстрое финансирование

    Требуется для обеспечения трех месяцев из прошлых банков $12 000 в месяц

    Узнать больше

    Получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей может быть непросто, но возможно. Некоторые кредиторы, в том числе Uplyft Capital, при определении вашей квалификации для получения финансирования обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг. Однако более низкий балл может сопровождаться более высокими процентными ставками и дополнительными требованиями со стороны кредитора.

    Прочтите наш Uplyft Capital Review


    Профи и минусы:
    НЕТ АРПАЙТА. годовой доход

    Узнать больше

    Если вам нужно быстрое финансирование для вашего бизнеса, бизнес-кредиты в тот же день могут быть хорошим вариантом для вас. Fundbox может перевести средства для кредитной линии, как только на следующий рабочий день после вашего одобрения — однако в качестве компромисса будьте готовы к более коротким срокам погашения.

    Прочтите наш обзор Fundbox


    Pros и Cons:
    Всего шесть месяцев в бизнесе

    No Couplateral не требуется

    No Open Bankroupe

    , по крайней мере, 12 000 000 в $ 12000. Узнать больше

    Многим кредиторам требуется не менее двух лет работы в бизнесе, поэтому иногда бывает сложно получить кредит для стартапа. Бизнес-кредит Fora Financial требует, чтобы вы занимались бизнесом в течение шести месяцев, чтобы получить финансирование в размере до 750 000 долларов США.

    Прочтите наш FORA Financial Review


    Профи и минусы:
    НЕТ ПЛАТЫ НЕТ ПЛАТЫ

    Только 6 месяцев в бизнесе Требуется

    Должны получить QUOTE Office Office. комиссия в размере 1% от стоимости оборудования

    Узнать больше

    Ищете кредит для расширения своего бизнеса? Кредиты на оборудование от Национального фонда могут стать отличным вариантом. Например, если вы являетесь рестораном, хозяйственным магазином или другим физическим магазином, который хочет расшириться до дополнительного места, кредит на оборудование может помочь вам получить необходимое оборудование, необходимое для масштабирования. Кредиты на оборудование от Национального финансирования не требуют первоначального взноса, хотя его внесение может помочь снизить ваши ежемесячные платежи.

    Прочтите наш обзор национального финансирования

    Методология:

    Как мы выбирали лучшие кредиты для малого бизнеса:

    Мы выбрали кредиты для малого бизнеса от онлайн-кредиторов, которые могли покрыть небольшие, средние или большие расходы. Кредиторы малого бизнеса, фигурирующие в этом списке, соответствуют следующим критериям:

    • Максимальная сумма не менее 150 000 долларов США
    • Финансирование доступно в течение двух недель после утверждения
    • Требуется не более двух лет в бизнесе
    • Требования к личному кредитному рейтингу ниже 680
    • Прозрачные ставки и условия погашения

    Как получить кредит для малого бизнеса

    Процесс подачи заявки на кредит для малого бизнеса зависит от типа кредита для бизнеса, который вы ищете. Краткосрочные кредиты обычно требуют меньше документов, чем долгосрочные кредиты, в то время как финансирование оборудования обычно не требует такого количества документации, как бизнес-кредит. Тем не менее, все же рекомендуется иметь готовые определенные документы на случай, если они будут запрошены, чтобы повысить ваши шансы на одобрение:


    Суммирует доходы и расходы, а также результирующую прибыль или убыток за указанный период времени, например за квартал или финансовый год. Также известен как отчет о прибылях и убытках или отчет о прибылях и убытках.


    Отслеживает, сколько наличных средств есть в вашем бизнесе в определенный момент времени. В то время как отчет о прибылях и убытках учитывает неденежные расходы, такие как амортизация, отчет о движении денежных средств позволяет вам понять, сколько денег доступно для ежемесячных счетов.


    Показывает, чем владеет компания и что она должна в определенный момент времени. Для балансовых отчетов не существует установленного формата, поскольку представляемая информация различается в зависимости от отрасли.


    Описывает характер и объем вашей деятельности, включая прогнозируемые доходы и расходы. Бизнес-план — это руководство для принятия бизнес-решений, которое помогает потенциальным кредиторам, партнерам и инвесторам оценить ваш потенциал.


    Налоговые декларации предприятий и физических лиц за последние два года, которые помогают кредиторам подтвердить доход, а также подтвердить вашу способность погасить кредит. Ваш бизнес-бухгалтер может подготовить деловые и налоговые документы, необходимые для поддержки вашего заявления на получение кредита для малого бизнеса, и помочь вам в вопросах бухгалтерского учета и налогообложения, связанных с вашим бизнесом.

    Контрольный список заявок на кредит для малого бизнеса

    После того, как вы определили, что ваш бизнес может справиться с получением кредита, вы должны начать процесс сбора необходимой документации для подачи заявки на кредит. Точные документы различаются в зависимости от партнеров по финансированию бизнеса, но, скорее всего, будут включать следующие документы:

    • От 2 до 3 лет личных и коммерческих налоговых деклараций
    • Недавний отчет о прибылях и убытках
    • Прошлые банковские выписки
    • Недавний баланс
    • Юридические документы, связанные с правом собственности
    • Информация о существующих долгах
    • Бизнес-лицензия (если применимо)
    • Бизнес-план
    Закрытие кредита

    После одобрения процесс закрытия включает рассмотрение документации, которая определит условия выбранного вами кредита. Договор бизнес-кредита является юридически обязывающим соглашением, которое будет определять процентную ставку и график погашения. Убедитесь, что вы хорошо понимаете, о чем вас просит кредитор, и как эти условия влияют на финансовое будущее вашего бизнеса. После подписания вы соглашаетесь со всем в контракте, включая то, что происходит, когда вы делаете просроченные платежи или дефолт.

    На что обращают внимание кредиторы малого бизнеса?

    Кредиторы малого бизнеса хотят знать, что ваш бизнес и кредитная история относительно стабильны. Таким образом, они рассмотрят несколько различных долговых, активов, кредитных и операционных факторов, чтобы оценить ваш риск как заемщика.

    • ВРЕМЯ В ДЕЛЕ

      Вообще, бизнес, который существует пару лет, более стабилен, чем стартап. Это имеет ключевое значение для кредиторов, поскольку бизнес, который имеет подтвержденный послужной список доходов за последние два года, является более привлекательным заемщиком, чем компания с неравномерным доходом за последние шесть месяцев.

    • КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ

      Ваш кредитный рейтинг — это точка данных, которую кредиторы используют для определения вашей надежности как заемщика. В большинстве случаев вам потребуется кредитный рейтинг в 600 баллов, чтобы претендовать на финансирование, хотя некоторые кредиторы и типы кредитов могут допускать баллы до 500.

    • ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК

      Прогноз движения денежных средств показывает, когда деньги собираются, когда наличные расходуются и что остается. Кредиторы, как правило, хотели бы видеть, что заемщик имеет полное представление о финансовом операционном цикле бизнеса.

    • ЗАЛОГ

      Залог — это актив, который кредиторы могут на законных основаниях конфисковать, если вы не можете производить платежи, включая здания компании, оборудование и дебиторскую задолженность. Некоторые владельцы бизнеса предпочитают использовать свои личные активы, в том числе дома, в качестве залога по бизнес-кредиту.

    • ОТНОШЕНИЕ ДОЛГА К СОБСТВЕННОМУ КАПИТАЛУ

      Отношение долга к собственному капиталу (D/E) вашей компании измеряет долю долга вашей компании, деленную на собственный капитал. Эта метрика помогает кредитору понять, насколько велика вероятность того, что вы покроете новый долг на основе долга, который вы уже выплачиваете. Несмотря на то, что высокие значения D/E распространены в некоторых отраслях, ваша цель должна состоять в том, чтобы поддерживать соотношение D/E вашего бизнеса как можно ниже.

    • ОБОРОТНЫЙ КАПИТАЛ

      Ваш оборотный капитал относится к имеющимся у вас деньгам для финансирования повседневных операций вашей компании. Вы можете рассчитать свой оборотный капитал, вычитая долговые обязательства бизнеса, подлежащие погашению в течение года, из оборотных активов, которые вы можете конвертировать в наличные деньги.

    Посмотреть варианты кредита для малого бизнеса

    Оценить сумму, которую вы можете взять взаймы — для финансирования расходов, таких как заработная плата, инвентарь, оборудование и другие расходы. Срок погашения может составлять от трех месяцев до 25 лет. Как традиционные финансовые учреждения, так и альтернативные онлайн-кредиторы предлагают кредиты для малого бизнеса.

    Владельцам малого бизнеса доступно несколько видов бизнес-кредитов, в том числе срочные кредиты и бизнес-линии для покрытия общих коммерческих расходов. Финансирование также доступно для конкретных покупок, таких как оборудование и коммерческая недвижимость. Кроме того, для предприятий, которые собирают большое количество счетов, доступны факторинг счетов и финансирование дебиторской задолженности.

    Да, бизнес-кредиты с плохой кредитной историей доступны для владельцев бизнеса с личным кредитным рейтингом всего 500. Однако кредиторы могут назначать высокие процентные ставки заемщикам с низкой кредитной историей.

    Личная гарантия является общей чертой бизнес-кредитов, которая требует от владельца бизнеса личной ответственности за долги своей компании в случае дефолта. Личная гарантия снижает риск для кредитора, но для владельца бизнеса она может ограничить любую защиту, которую предлагает ваша бизнес-структура.

    Онлайн-кредиторы могут быть лучшим вариантом для стартового бизнес-кредита. Обычно им требуется всего несколько месяцев в бизнесе, в отличие от обычных банков, которые часто предъявляют более строгие квалификационные требования. Другие варианты стартового капитала включают краудсорсинг, самофинансирование или грантовое финансирование.

    Это зависит. Каждый кредитор будет иметь свои собственные критерии, иногда варьирующиеся в зависимости от типа кредита. Однако самые низкие процентные ставки часто зарезервированы для заявителей с более высоким кредитным рейтингом. Если это не подходит для вашего бизнеса, онлайн-кредиторы могут быть более снисходительны к требованиям кредитного рейтинга.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *