Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»
•
Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;
•
Погашать любую задолженность перед банком;
•
Выдавать и погашать займы и кредиты;
•
Приобретать эмиссионные ценные бумаги;
•
Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;
•
Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;
•
Выплачивать дивиденды акционерам;
•
Вкладывать в уставные капиталы;
•
Переводить на карту и размещать на вкладах;
•
Погашать просроченную задолженность по налогам;
•
Оплачивать участие в тендерах и аукционах.
•
Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
•
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
•
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.
•
Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
•
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Кредит без залога
Для ИП
Без поручителей.
Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.
Кредит с залогом
Для заёмщика ИП
Для заёмщика юрлица
До 3 млн ₽
Поручительство Залогодателя третьих лиц
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Более 3 млн ₽
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.
Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.
Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться:
подтверждение целевого использования кредита;
подтверждение финансового положения заёмщика;
при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).
Кредит предоставляется под залог:
незастроенных земельных участков;
жилой недвижимости;
коммерческой и прочей недвижимости;
транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.
Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»
•
Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;
•
Погашать любую задолженность перед банком;
•
Выдавать и погашать займы и кредиты;
•
Приобретать эмиссионные ценные бумаги;
•
Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;
•
Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;
•
Выплачивать дивиденды акционерам;
•
Вкладывать в уставные капиталы;
•
Переводить на карту и размещать на вкладах;
•
Погашать просроченную задолженность по налогам;
•
Оплачивать участие в тендерах и аукционах..jpg)
•
Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
•
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
•
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.
•
Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
•
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Кредит без залога
Для ИП
Без поручителей.
Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса.
Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.
Кредит с залогом
Для заёмщика ИП
Для заёмщика юрлица
До 3 млн ₽
Поручительство Залогодателя третьих лиц
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Более 3 млн ₽
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.
Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.
Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться:
подтверждение целевого использования кредита;
подтверждение финансового положения заёмщика;
при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).
Кредит предоставляется под залог:
незастроенных земельных участков;
жилой недвижимости;
коммерческой и прочей недвижимости;
транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.
Льготный кредит с Банком России или Корпорацией МСП
Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям
Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ
Расчётный счёт
Расчётный счёт
Открыть счёт
Тарифы РКО
Подобрать тариф РКО
Документы для открытия счёта
Отраслевые решения
Спецсчета
Банковское обслуживание
Инкассация
Платежи в рублях
Управление ликвидностью
Программа лояльности
Сервисы для бизнеса
Интернет-банк
Мобильное приложение
Альфа-Безопасность
Бесплатная бухгалтерия
АУСН
Зарплатный проект
Все сервисы
Начало бизнеса
Онлайн регистрация ИП
Онлайн регистрация ООО
Самозанятые
Банковские услуги для бизнеса
Полезные статьи
Кредиты
Кредитные предложения
Кредиты для бизнеса
Овердрафт
Кредит «Деньги на дело»
Бизнес ипотека
Кредитная карта
Лизинг
Факторинг
Сервисы
Рассчитать кредит
Кредитные каникулы
Депозиты
Сервис «Налоговая копилка»
Накопительный счёт для бизнеса
Размещение средств в интернет-банке
Бивалютный депозит
Карты
Карта «Альфа-Бизнес»
Карта «Альфа-Бизнес Премиум»
Карта «Альфа-Бизнес Кредит»
Зарплатный проект
Эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Прием платежей по QR
Кассы
Приложения AlfaPOS и AlfaCASH
Ещё
Alfa API
ВЭД
Гарантии
Госзакупки
Бесплатная бухгалтерия
Документооборот с контрагентами
АУСН
Альфа-Безопасность
Меры господдержки бизнеса
Сервисы для бизнеса
Стать партнёром
Полезные статьи для бизнеса
Льготное кредитование МСП с Минэкономразвития
От 10.
25%
ставка
До 10 лет
срок
До 150 млн ₽
сумма
До 30 декабря 2022 года
период подачи заявок
Льготное кредитование МСП с Минэкономразвития (ПП № 1764) — это кредит с господдержкой для малого и среднего бизнеса. Можно получить деньги на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, развитие дела или рефинансирование кредита.
Условия льготного кредита
Условия
На пополнение оборотных средств
На развитие предпринимательской деятельности
На инвестиционные цели
На рефинансирование
До 36 месяцев
Льготная ставка действует не более 12 месяцев
До 36 месяцев
Льготная ставка действует не более 12 месяцев
До 10 лет
Льготная ставка действует не более 5 лет
До 10 лет
Льготная ставка действует на срок первоначального кредита, но не более 5 лет
Сумма
До 150 млн ₽
До 10 млн ₽
До 150 млн ₽
До 150 млн ₽
Ставка
Не более ключевой ставки Центробанка на дату заключения кредитного договора + 2,75%
Не более ключевой ставки Центробанка на дату заключения кредитного договора + 3,5%
Не более ключевой ставки Центробанка на дату заключения кредитного договора + 2,75%
Не более ключевой ставки Центробанка на дату заключения кредитного договора + 2,75%
Форма выдачи
Единоразовый кредит
Единоразовый кредит
Единоразовый кредит
Единоразовый кредит
Требования к заёмщику
•
резидент РФ,
•
включён в Единый реестр субъектов МСП,
•
ведёт деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях и не имеет запрещённых программой ОКВЭД,
•
субъект МСП в категории Микропредприятие, а цель кредита — развитие предпринимательской деятельности.
Не финансируются:
—
строительство жилых домов в соответствии с 214-ФЗ,
—
заёмщики, связанные прямо или через учредителей с юрлицами, которые не являются субъектами МСП и участвуют в уставном капитале с долей от 25%,
—
кредитные и страховые организации, инвестиционные фонды, НПФ, профессиональные участники РЦБ, ломбарды,
—
участники соглашений о разделе продукции,
—
игорный бизнес,
—
производство или реализация подакцизных товаров, добыча или реализация полезных ископаемых (кроме общераспространенных).
Требования к залогу
Подбираются индивидуально. Кредит может быть выдан с поручительством РГО в размере до 50% от основного долга.
Будем держать вас в курсе — и расскажем, если что-то изменится.
Как получить кредит?
Продолжите заполнение заявки
.
, ранее вы начинали заполнять заявку на открытие расчётного счёта. Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились.
Заполнить новую заявку
Пройдите проверку и получите предварительное предложение
Заявка
Мы свяжемся с вами для предварительной проверки
Документы
Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки
Готово
Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт
Наименование или ИНН
Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных
Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных
Авторизуйтесь
Зайдите в интернет-банк и выберите кредит
Заполните заявку
Подпишите документы кодом из смс
Получите кредит онлайн
Пришлём деньги на ваш счёт в Альфа-Банке
Программа лояльностиДеньги сверху
Ваш бизнес работает, а мы платим за любые действия по счёту
Малый бизнес и ИП
Кредиты для бизнеса
Кредит с господдержкой для малого бизнеса
Кредит для бизнеса под залог недвижимости или транспорта в Альфа-Банке
Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям
Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ
Расчётный счёт
Расчётный счёт
Открыть счёт
Тарифы РКО
Подобрать тариф РКО
Документы для открытия счёта
Отраслевые решения
Спецсчета
Банковское обслуживание
Инкассация
Платежи в рублях
Управление ликвидностью
Программа лояльности
Сервисы для бизнеса
Интернет-банк
Мобильное приложение
Альфа-Безопасность
Бесплатная бухгалтерия
АУСН
Зарплатный проект
Все сервисы
Начало бизнеса
Онлайн регистрация ИП
Онлайн регистрация ООО
Самозанятые
Банковские услуги для бизнеса
Полезные статьи
Кредиты
Кредитные предложения
Кредиты для бизнеса
Овердрафт
Кредит «Деньги на дело»
Бизнес ипотека
Кредитная карта
Банковская гарантия
Лизинг
Факторинг
Сервисы
Рассчитать кредит
Кредитные каникулы
Депозиты
Сервис «Налоговая копилка»
Накопительный счёт для бизнеса
Размещение средств в интернет-банке
Бивалютный депозит
Карты
Карта «Альфа-Бизнес»
Карта «Альфа-Бизнес Премиум»
Карта «Альфа-Бизнес Кредит»
Зарплатный проект
Эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Прием платежей по QR
Кассы
Приложения AlfaPOS и AlfaCASH
Ещё
Alfa API
ВЭД
Гарантии
Госзакупки
Бесплатная бухгалтерия
Документооборот с контрагентами
АУСН
Альфа-Безопасность
Меры господдержки бизнеса
Сервисы для бизнеса
Стать партнёром
Полезные статьи для бизнеса
Получите до 50 млн ₽ сразу на любые бизнес-цели
От 18%
ставка
До 10 лет
срок кредита
Без запроса
финансовых документов
Под залог
недвижимости или транспорта
Деньги сразу на расчётный счёт
Оценим стоимость залога удалённо и бесплатно
Достаточно заполнить анкету и приложить фотографии вашей недвижимости или транспорта.
Сначала деньги, потом регистрация
Вы можете получить кредит до регистрации залога — по расписке.Пришлём деньги на ваш счёт в день подачи документов на электронную регистрацию. Не придётся за неё платить и ждать ещё 10 дней, чтобы воспользоваться деньгами.
Получите всю сумму сразу или по частям
Возьмите до 70% стоимости залога одной суммой или пользуйтесь кредитом по частям.
Возвращайте, когда удобно
Выберите график платежей: равными платежами, разными частями под сезоны бизнеса или с отсрочкой.
Подробные условия
Преимущества
Кредитуем: — С момента регистрации бизнеса — Любые виды деятельности — Без выезда на бизнес
Сумма кредита
от 1 млн ₽ до 50 млн ₽
Ставка
От 18%
Срок кредитования
До 10 лет
при залоге ликвидной недвижимости
До 5 лет
при залоге транспорта или спецтехники
Форма выдачи
Единоразовый кредит, возобновляемая кредитная линия, невозобновляемая кредитная линия. Подбирается индивидуально
Узнать подробнее
Как погашается
По основному долгу равными частями
к концу срока платежи меньше
По сезону разными частями
пониженные платежи в месяцах спада в бизнесе
Сначала проценты, потом основной долг
для возобновляемой кредитной линии
Поручительство
Не обязательно
Залог
Недвижимость
— Квартиры, таунхаусы, жилые дома вместе с земельным участком — Апартаменты, гостиницы или отели — Офисные или торговые здания — Производственная недвижимость
Транспорт
— Легковой или грузовой автотранспорт — Автобусы — Спецтехника
Страхование
Индивидуальное рассмотрение
Как получить кредит?
Продолжите заполнение заявки
.
, ранее вы начинали заполнять заявку на открытие расчётного счёта. Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились.
Заполнить новую заявку
Укажите информацию о компании, а мы подготовим для вас предложение
Заявка
Мы свяжемся с вами для предварительной проверки
Документы
Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки
Готово
Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт
Наименование или ИНН
Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных
Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных
Авторизуйтесь
Зайдите в интернет-банк и выберите кредит
Заполните заявку
Подпишите документы кодом из смс
Получите кредит
Пришлём деньги на ваш счёт в Альфа-Банке
Полезно знать
•
Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;
•
Погашать любую задолженность перед банком;
•
Выдавать и погашать займы и кредиты;
•
Приобретать эмиссионные ценные бумаги;
•
Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;
•
Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;
•
Выплачивать дивиденды акционерам;
•
Вкладывать в уставные капиталы;
•
Переводить на карту и размещать на вкладах;
•
Погашать просроченную задолженность по налогам;
•
Оплачивать участие в тендерах и аукционах.
•
Место залога и фактического ведения бизнеса должно быть в городе, где есть офис Альфа-Банка, либо в пределах зоны кредитования. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка;
•
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет;
•
Подтверждение целевого использования кредита.
Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.
Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться:
подтверждение целевого использования кредита;
подтверждение финансового положения заёмщика;
копии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).
Кредит предоставляется под залог недвижимости, автотранспорта или спецтехники.
Залог должен быть ликвидным и пригодным к эксплуатации;
Залог должен быть освобожден от любых обременений и арестов.
Как нельзя тратить кредит:
•
Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Банка;
•
Погашать любую задолженность перед банком;
•
Выдавать и погашать займы и кредиты;
•
Приобретать эмиссионные ценные бумаги;
•
Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;
•
Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;
•
Выплачивать дивиденды акционерам;
•
Вкладывать в уставные капиталы;
•
Переводить на карту и размещать на вкладах;
•
Погашать просроченную задолженность по налогам;
•
Оплачивать участие в тендерах и аукционах.
Малый бизнес и ИП
Кредиты с господдержкой для среднего бизнеса
Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям
Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ
Расчётный счёт
Расчётный счёт
Открыть счёт
Тарифы РКО
Подобрать тариф РКО
Документы для открытия счёта
Отраслевые решения
Спецсчета
Банковское обслуживание
Инкассация
Платежи в рублях
Управление ликвидностью
Программа лояльности
Сервисы для бизнеса
Интернет-банк
Мобильное приложение
Альфа-Безопасность
Бесплатная бухгалтерия
АУСН
Зарплатный проект
Все сервисы
Начало бизнеса
Онлайн регистрация ИП
Онлайн регистрация ООО
Самозанятые
Банковские услуги для бизнеса
Полезные статьи
Кредиты
Кредитные предложения
Кредиты для бизнеса
Овердрафт
Кредит «Деньги на дело»
Бизнес ипотека
Кредитная карта
Банковская гарантия
Лизинг
Факторинг
Сервисы
Рассчитать кредит
Кредитные каникулы
Депозиты
Сервис «Налоговая копилка»
Накопительный счёт для бизнеса
Размещение средств в интернет-банке
Бивалютный депозит
Карты
Карта «Альфа-Бизнес»
Карта «Альфа-Бизнес Премиум»
Карта «Альфа-Бизнес Кредит»
Зарплатный проект
Эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Прием платежей по QR
Кассы
Приложения AlfaPOS и AlfaCASH
Ещё
Alfa API
ВЭД
Гарантии
Госзакупки
Бесплатная бухгалтерия
Документооборот с контрагентами
АУСН
Альфа-Безопасность
Меры господдержки бизнеса
Сервисы для бизнеса
Стать партнёром
Полезные статьи для бизнеса
Льготное кредитование МСП с Минэкономразвития (ПП № 1764)
Можно получить деньги на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, развитие предпринимательской деятельности или рефинансирование действующего кредита для малых и средних предпринимателей.
Срок льготного финансирования
До 1 года
по оборотным кредитам
До 10 лет
по инвестиционным и рефинансируемым кредитам*
До 3 лет
на развитие предпринимательской деятельности
Сумма на пополнение оборотных средств
До 500 млн ₽
для малого и среднего бизнеса
До 200 млн ₽
для микропредприятий
Сумма на инвестиционные цели
До 2 млрд ₽
для среднего бизнеса
До 500 млн ₽
для малого бизнеса
до 200 млн ₽
для микропредприятий
Сумма на развитие предпринимательской деятельности
До 10 млн ₽
Ставка на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели и по рефинансируемым кредитам
Не более ключевой ставки Центробанка на дату заключения кредитного договора + 2,75%
Ставка на развитие предпринимательской деятельности
Не более ключевой ставки Центробанка на дату заключения кредитного договора + 3,5%
* льгота действует на срок первоначального кредита, но не более 5 лет
Оформить заявку
Льготное финансирование импортёров (ПП № 895)
Импортеры могут воспользоваться программой льготного кредитования на закупку материалов, компонентов, комплектующих, сырья и оборудования для производственных нужд по импортным контрактам, заключённым после 1 марта 2022 года в иностранной валюте
Срок льготного финансирования
До 1 года
на покупку продукции для оперативных потребностей
До 36 месяцев
на инвестиционные проекты
Сумма
от 3 млн до 10 млрд ₽
Ставка
не более 30% значения ключевой ставки Центробанка + 3%
Ставка субсидирования
70% значения ключевой ставки Центробанка. Предоставляется ежемесячно.
Срок субсидирования
Если кредит сроком не более 12 месяцев — его нужно оформить не позднее 31 декабря 2022 г.
Если более 36 месяцев — не позднее 31 декабря 2023 г.
Оформить заявку
Предоставление грантов из региональных ФРП (ПП № 686)
Кредитование субъектов промышленности на пополнение оборотных средств. Финансовая поддержка в форме грантов на уплату процентов по кредиту из регионального Фонда развития промышленности.
Срок льготного финансирования
До 1 года
можно получить на более длительный срок, но льготный период будет действовать только год
Максимальный размер субсидии
50 млн ₽
Ставка
Рассчитывается индивидуально
Важно! Финансовая поддержка предоставляется напрямую из регионального Фонда развития промышленности по запросу заёмщика. Размер финансовой поддержки (гранта) — до 90% от суммы уплаченных процентов по кредиту, но не более ключевой ставки Центробанка. Предоставляется по договорам, заключенным после 18.04.2022 г.
Оформить заявку
Финансовая поддержка субъектов МСП Москвы (ПП № 445)
Финансовая поддержка на оборотное и инвестиционное кредитование, развитие предпринимательской деятельности или рефинансирование действующего кредита. Доступна заёмщикам-налогоплательщикам, зарегистрированным в Москве.
Срок
До 1 года
можно получить на более длительный срок, но льготный период будет действовать только год
Сумма
До 5 млн ₽
на развитие предпринимательской деятельности
От 5 млн ₽ (сумма субсидирования до 50 млн ₽)
на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели и рефинансирование
Ставка
1/2 ключевой ставки Центробанка на дату заключения кредитного договора +5%
Оформить заявку
Льготное кредитование сельхозтоваропроизводителей и предприятий АПК (ПП № 1528)
Финансирование текущей или инвестиционной деятельности. Используются для производства или переработки продукции растениеводства и животноводства. Полный перечень направлений определён приказом Минсельхоза РФ № 340 от 23.06.2020 г. «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов».
Срок льготного финансирования
До года
льготный краткосрочный кредит
От 2 лет до 15 лет
льготный инвестиционный кредит
Сумма
До 1,2 млрд ₽
по краткосрочным кредитам
Индивидуально
по инвестиционным кредитам
Ставка
От 1% до 5%
Оформить заявку
Льготное кредитование на цифровизацию (ПП № 1598)
Для поддержки отечественной IT отрасли. Кредиты предоставляются на реализацию проектов по цифровой трансформации, которые реализуются на основе российских решений в сфере информационных технологий или на реализацию программы в соответствии с требованиями Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ.
Подробнее
Оформить заявку
Финансовая поддержка промышленных предприятий Москвы (ПП № 1820)
Финансовая поддержка доступна промышленным предприятиям Москвы, осуществляющим деятельность в сфере обрабатывающих производств, на цели оборотного и инвестиционного кредитования. Заёмщик заключает с Фондом договор финансовой поддержки путём оформления заявки. Требование к заявке, порядок и сроки её рассмотрения, перечень прилагаемых документов размещены на сайте МФППП.
Срок льготного финансирования
До трёх лет
на инвестиционную цель
Сумма
До 500 млн ₽
на пополнение оборотных средств
До 1 млрд ₽
на инвестиционную цель
Ставка
Не более ключевой ставки Центробанка +5%
размер субсидирования для заемщика — 9%
Оформить заявку
Льготное кредитование с Республикой Беларусь
Правительство Республики Беларусь субсидирует часть процентной ставки по кредитам Альфа-Банка, выданным покупателям техники или запчастей у от производителей или официальных дилеров белорусских производителей.
Срок кредита
До пяти лет
Сумма
До 90% стоимости приобретаемого товара
Ставка
Льготная, за счёт субсидии в размере 2/3 ключевой ставки Центробанка. Точный процент подскажет наш менеджер.
Оформить заявку
Льготное кредитование экспортеров (ПП № 191)
Льготное финансирование производителей и покупателей экспортной продукции для увеличения объемов российского экспорта. Предназначена для участников корпоративной программы повышения конкурентоспособности (КППК).
Сумма при заключении КППК
До 60 млрд ₽
для инвестиционного финансирования
До 30 млрд ₽
в других случаях
Срок кредита при заключении КППК
Не больше срока из Соглашения о реализации КППК
Сумма без заключения КППК
До 30 млрд ₽
Срок кредита без заключения КППК
Не более трёх лет
Оформить заявку
Льготный кредит с Банком России или Корпорацией МСП
Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям
Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ
Расчётный счёт
Расчётный счёт
Открыть счёт
Тарифы РКО
Подобрать тариф РКО
Документы для открытия счёта
Отраслевые решения
Спецсчета
Банковское обслуживание
Инкассация
Платежи в рублях
Управление ликвидностью
Программа лояльности
Сервисы для бизнеса
Интернет-банк
Мобильное приложение
Альфа-Безопасность
Бесплатная бухгалтерия
АУСН
Зарплатный проект
Все сервисы
Начало бизнеса
Онлайн регистрация ИП
Онлайн регистрация ООО
Самозанятые
Банковские услуги для бизнеса
Полезные статьи
Кредиты
Кредитные предложения
Кредиты для бизнеса
Овердрафт
Кредит «Деньги на дело»
Бизнес ипотека
Кредитная карта
Банковская гарантия
Лизинг
Факторинг
Сервисы
Рассчитать кредит
Кредитные каникулы
Депозиты
Сервис «Налоговая копилка»
Накопительный счёт для бизнеса
Размещение средств в интернет-банке
Бивалютный депозит
Карты
Карта «Альфа-Бизнес»
Карта «Альфа-Бизнес Премиум»
Карта «Альфа-Бизнес Кредит»
Зарплатный проект
Эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Прием платежей по QR
Кассы
Приложения AlfaPOS и AlfaCASH
Ещё
Alfa API
ВЭД
Гарантии
Госзакупки
Бесплатная бухгалтерия
Документооборот с контрагентами
АУСН
Альфа-Безопасность
Меры господдержки бизнеса
Сервисы для бизнеса
Стать партнёром
Полезные статьи для бизнеса
Льготное кредитование МСП с Минэкономразвития
От 11,5%*
Ставка
До 10 лет
Срок
До 150 млн ₽
Сумма
До конца 2022 года**
Период подачи заявок
* Ставка зависит от размера КС ЦБ (на дату КД) + 4% для Малых и + 4,5% для Микро предприятий ** При наличии лимита в Банке
Программа стимулирования кредитования (ПСК) — это кредит с господдержкой для малого и среднего бизнеса, который можно получить на пополнение оборотных средства, инвестиционные цели или рефинансирование кредита
Условия льготного кредита
Условия
На пополнение оборотных средств
На развитие предпринимательской деятельности
На инвестиционные цели
На рефинансирование
Срок
До 36 месяцев
До 10 лет
До 10 лет
До 10 лет
Сумма
До 150 млн ₽
До 50 млн ₽ (не включая 50 млн ₽)
До 150 млн ₽
До 150 млн ₽
Ставка
Не более КС ЦБ на дату заключения КД + 4% (для малы) или +4,5% (для микро)
Не более КС ЦБ на дату заключения КД + 4% (для малы) или +4,5% (для микро)
Не более КС ЦБ на дату заключения КД + 4% (для малы) или +4,5% (для микро)
Не более КС ЦБ на дату заключения КД + 4% (для малы) или +4,5% (для микро)
Форма выдачи
Единоразовый кредит
Единоразовый кредит
Единоразовый кредит
Единоразовый кредит
Требования к заёмщику
•
резидент РФ,
•
включён в Единый реестр субъектов МСП,
•
не имеет запрещённых программой ОКВЭД,
•
в отношении заемщика не возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве),
•
юридическое лицо, являющееся контролирующим лицом Заемщика, а также всех лиц, входящих в цепочку собственников заемщика, является резидентом Российской Федерации,
•
заемщик не участвует в Уставном капитале юридических лиц, не относящихся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей такого участия более 25%,
•
заемщик не имеет в качестве участника (акционера) юридическое лицо, не относящееся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей участия в уставном (складочном) капитале более 25%.
Требования к залогу
Подбираются индивидуально. Кредит может быть выдан с поручительством РГО в размере до 50% от основного долга.
Будем держать вас в курсе — и расскажем, если что-то изменится.
Как получить кредит?
Продолжите заполнение заявки
.
, ранее вы начинали заполнять заявку на открытие расчётного счёта. Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились.
Заполнить новую заявку
Пройдите проверку и получите предварительное предложение
Заявка
Мы свяжемся с вами для предварительной проверки
Документы
Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки
Готово
Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт
Наименование или ИНН
Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных
Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных
Авторизуйтесь
Зайдите в интернет-банк и выберите кредит
Заполните заявку
Подпишите документы кодом из смс
Получите кредит онлайн
Пришлём деньги на ваш счёт в Альфа-Банке
Малый бизнес и ИП
Кредиты для бизнеса
Кредит с господдержкой для малого бизнеса
Продукты и услуги для бизнеса
УЗНАТЬ БИЗПЕЙ
Войдите в новую цифровую эпоху
Откройте для себя решения и инструменты, которые облегчат цифровую трансформацию вашего бизнеса и улучшат вашу работу.
ОТКРОЙТЕ ДЛЯ СЕБЯ ЦИФРОВЫЕ РЕШЕНИЯ
Альфа Бизнес Банкинг
Новые онлайн-функции и услуги, обеспечивающие удобство цифровой эпохи для вашего бизнеса.
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ
Новая эра цифровых платежей от Alpha Bank и Nexi
4 инновационных и простых в использовании POS-решения для вашего бизнеса благодаря новому партнерству на греческом рынке.
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ
УЗНАТЬ О РЕШЕНИЯХ
Альфа Смарт Гостеприимство
Будьте готовы к новой эре туризма!
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ
Альфа Бизнес Банкинг
Мы многое делаем для того, чтобы сделать ваши повседневные дела проще.
Современные технологии и опыт для вашего бизнеса.
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ
Что нового?
- Ваш бизнес в цифровую эпоху
- Новая эра цифровых платежей
- API-портал Группы Альфа Банка
- Зарегистрируйтесь в электронном банке онлайн
- Фонд гарантирования кредитов HDB-TMEDE
- МЫ РЕКОМЕНДУЕМ ВАМ
Развивайте свой бизнес и легко вступайте в новую цифровую эпоху.
Откройте для себя решения и инструменты, которые облегчат цифровую трансформацию вашего бизнеса и улучшат вашу работу.
ОТКРОЙТЕ ДЛЯ СЕБЯ ЦИФРОВЫЕ РЕШЕНИЯ - МЫ РЕКОМЕНДУЕМ ВАМ
Мы объединяем усилия с Nexi, чтобы обеспечить более простые, быстрые и безопасные платежи на греческом рынке.
Наша цель – внести свой вклад в трансформацию системы приема платежей в Греции.
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ - МЫ РЕКОМЕНДУЕМ ВАМ
Воспользуйтесь всеми возможностями, доступными на API-портале Alpha Bank Group.
Откройте для себя доступные API и протестируйте их в тестовой среде Sandbox.
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ - МЫ РЕКОМЕНДУЕМ ВАМ
Получите доступ к интернет-банкингу вашего бизнеса онлайн, не посещая отделение
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ - МЫ РЕКОМЕНДУЕМ ВАМ
Оборотный капитал с гарантией 80 % от Фонда гарантирования кредитов HDB-TMEDE Греческого банка развития (HDB).
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ
Фонд восстановления и устойчивости (RRF) Кредиты
Электронные услуги
Услуги и инструменты для вашего импорта и экспорта
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ
Программы развития для развития вашего бизнеса
Чтобы быть в курсе событий
Узнайте все наши последние новости из наших пресс-релизов.
Альфа Банк | Обзор компании и новости
Об Alpha Bank
Alpha Bank SA занимается банковским бизнесом. Его продукты включают жилищные кредиты, инвестиционные продукты, депозитные счета, карты, потребительские кредиты, частные банковские услуги и банковское страхование. Он также предлагает страхование автомобилей и веб-банкинг. Компания была основана Джоном Ф. Костопулосом в 1879 году.и имеет штаб-квартиру в Афинах, Греция.
Alpha Bank Company Stats
Отрастная банка
основан1879
Штаб -квартира
Countrygreece
Главный исполнительный щит. Сводка
Выберите год
Выручка
398 млн долларов
Активы
83,4 млрд долларов
Прибыль
-$3,4 млрд
Источники
FactSet, Bloomberg, S&P Cap IQ; Форбс.
Выручка
3,6 млрд долларов
Активы
85,7 млрд долларов
Прибыль
118,3 млн долларов
Источники
FactSet; Форбс.
Выручка
3,2 млрд долларов
Активы
71,2 млрд долларов
Прибыль
108,6 млн долларов
Источники
FactSet; Форбс.
Доход
3,8 млрд долларов
Активы
69,7 млрд долларов
Прибыль
62 млн долларов
Источники
FactSet, Bloomberg, S; Форбс.
Выручка
3,5 млрд долларов
Активы
73 млрд долларов
Прибыль
102,5 млн долларов
Источники
S&P, Capberg, Форбс.Выручка
4,6 млрд долларов
Активы
68,4 млрд долларов
Прибыль
45,7 млн долларов
Источники
FactSet, Bloomberg, S&P Cap IQ; Форбс.
Выручка
3,8 млрд долларов
Активы
75,3 млрд долларов
Прибыль
-1,5 млрд долларов
Источники
Форбс.
Доход
5,1 млрд долларов
Активы
88,3 млрд долларов
Прибыль
-437,5 млн долларов
Источники
S&P; S&P; Форбс.Доход
5,2 млрд долларов
Активы
99,3 млрд долларов
Прибыль
3 млрд долларов
Источники
FactSet, Bloomberg, S&P Cap IQ; Форбс.
Выручка
4,6 млрд долларов
Активы
76,9 млрд долларов
Прибыль
-1,4 млрд долларов
Источники
FactSet, SQ&Capberg, FactSet; Форбс.
Выручка
5,4 млрд долларов
Активы
89 млрд долларов
Прибыль
114,7 млн долларов
Источники
FactSet, Bloomberg, S&P Cap IQ; Форбс.
Доход
6,5 млрд долларов
Активы
99,4 млрд долларов
Прибыль
501,1 млн долларов
Источники
FactSet; Форбс.
Похожие люди и компании
Просмотр профиляПросмотр профиляПросмотр профиля3 минуты назад
Настоящий победитель во вражде между Крисом Роком и Уиллом Смитом? Netflix
В «Избирательном возмущении» комик Крис Рок впервые говорит о пощечине Уилла Смита на «Оскаре». Netflix зарабатывает большой ажиотаж своими набегами на прямые трансляции. Ожидайте увидеть гораздо больше, говорят эксперты.
34 минуты назад
Дилемма Джа Моранта: быть или не быть
Это было вслед за статьей Washington Post, подробно излагающей историю обвинений, от насилия до угроз, Моранта и его друзей обвиняют в проведении.
43 минуты назад
Новаку Джоковичу «отказано» во въезде в США в преддверии Индиан-Уэллса, говорит сенатор и Майами, штат Флорида, сенатор Рик Скотт объявил в социальных сетях.
1 час назад
Бывший губернатор Мэриленда Хоган не будет бросать вызов Трампу в 2024 году, но не хочет, чтобы он победил это потенциально может помочь г-ну Трампу вернуть себе номинацию».
1 час назад
Белла Рэмси обещает «массовые разногласия» в финале первого сезона сериала «Одни из нас»
Финал первого сезона сериала «Одни из нас» почти настал. Не на этой неделе, а на следующей, так как она заканчивается на 9 серии. , как ни странно, и некоторые фанаты игры немного обеспокоены тем, что финальные главы могут немного торопиться.
1 час назад
Рассказ Пола Волкера представляет себе экономику, которой не существует и которой никогда не было
Ресурсы идут туда, где с ними хорошо обращаются, и без оглядки на правительственные постановления.
2 часа назад
Атака Титанов Сезон 4, Часть 3, Часть 2 Объявлена дата выхода, и да, это действительно конец
Атака Титанов Сезон 4, Часть 3, Часть 2 вышла дата. Это должны быть последние серии.
2 часа назад
5 Свободных Агентов «Грин Бэй Пэкерс» должны нацелиться на
Далтон Шульц в среднем совершал 66 приемов, 10,1 ярда за улов и 5,7 тачдауна за последние три сезона.
3 часа назад
Генеративный ИИ ChatGPT против этих бесконечных печатающих обезьян, нет конкуренции, говорит этика ИИ и закон ИИ
Люди пытаются сравнить генеративный ИИ, такой как ChatGPT, с классической метафорой этих бесконечно печатающих обезьян. Это вводящее в заблуждение сравнение, и его следует прекратить. Вот причина и лучший способ понять, из чего состоит генеративный ИИ.
2 марта 2023 г.
Акции Bank Of America недооценены?
Акции Bank of America (NYSE: BAC) выросли на 4% с начала года по сравнению с ростом индекса S&P500 на 3% за тот же период.
28 февраля 2023 г.
Всемирный банк должен по-прежнему уделять внимание бедности, а не изменению климата
Их проблема с Малпассом заключается в том, что их повестка дня требует использования банка для проведения политики, которая может помочь уменьшить изменение климата, и Малпасс — вежливо — отказался идти с ними.
27 февраля 2023 г.
Цифровые валюты Центрального банка начинаются с трудного старта
Крупнейшая экономика Африки находится на ранней стадии монетарного эксперимента, который может начаться в США раньше, чем вы думаете.
27 февраля 2023 г.
3-й сезон «Внешних отмелей» Netflix не очень хорош
Не то чтобы «Внешние отмели» когда-либо были вершиной телевидения, но это было прилично веселое шоу, хотя, когда мы приближаемся к 3-му сезону, это веселье в основном испарились, и я не уверен, что хочу, чтобы это шоу вернулось на четвертый сезон.
27 февраля 2023 г.
Справедливы ли цены на акции Deutsche Bank?
Акции Deutsche Bank (NYSE: DB) выросли на 6% с начала года по сравнению с ростом S&P500 на 5% за тот же период.
23 февраля 2023 г.
Подготовка финансовой сцены для поколения «Альфа» путем привлечения родителей-миллениалов
По мере появления нового поколения потребителей — поколения «Альфа» — инвесторы начинают делать прогнозы о том, как эти молодые люди будут тратить свои деньги. Чтобы понять дух этой растущей демографической группы, мы обратимся к их родителям: миллениалам.
ПОЧТА СОВЕТА | Членство (платное)
13 февраля 2023 г.
Освоение маркетинговых стратегий для Generation Alpha
Вот четыре ключевых вывода для брендов и маркетологов, желающих установить связь с Generation Alpha.
Alpha Services & Holdings SA ESG Risk Rating
Alpha Services and Holdings SA, ранее называвшаяся Alpha Bank AE, является материнской компанией группы Alpha Bank, которая предлагает широкий спектр финансовых и нефинансовых услуг, включая корпоративные и розничные банковские услуги, инвестиционно-банковские услуги, брокерские услуги, страховые услуги, управление недвижимостью и гостиничные услуги. Alpha Brank в основном работает в Греции, но получает значительный доход от Юго-Восточной Европы. Подавляющее большинство доходов группы генерируется сегментами розничных банковских услуг и инвестиционно-банковских услуг, в основном за счет чистого процентного дохода. Портфель розничных банковских услуг банка в основном включает жилищную ипотеку, а также потребительские кредиты и кредиты малому бизнесу.
Сотрудники с полной занятостью: 8 939
Рейтинг риска ESG
Всесторонний
20,7
Средний риск
Незначительный
Низкий
Средний
Высокий
Тяжелый
0-10
10-20
20-30
30-40
40+
Рейтинг
Отраслевая группа (1-е = самый низкий риск)
Банки 236 из 987
9292929292929292929292929292929292929292.
2. 2929292929292. 2929292929292. 2929292. 292929292. 236 236 . Глобальная Вселенная 4363 из 15290Последнее обновление: 22 января 2023 г.
Или исследуйте нашу исследовательскую вселенную ➜
Уведомление: Предоставленная информация предназначена только для информационных, некоммерческих целей, не является рекомендацией по инвестициям и регулируется условиями, изложенными в нашем Заявлении об отказе от ответственности. Использование в качестве кредитного рейтинга или эталона не допускается. Если иное прямо не согласовано в письменной форме, использование для продуктов и услуг, создание индексов, производная работа, управление портфелем или фондом или любое другое использование не допускается. В виде исключения, использование разрешено только рейтингуемой компании, ограничено одной ссылкой на ее собственную информацию в годовой отчетности и на веб-сайте устойчивого развития с упоминанием Sustainalytics в качестве источника.
Сравните Alpha Services & Holdings SA с другими отраслевыми аналогами.
Инструмент сравнения ESG
Сравнение отраслей
| Компания | Рейтинг риска ESG | Отраслевой рейтинг |
|---|---|---|
| Альфа Сервисез энд Холдингс С.А. | 20,7 Средний | 236 из 987 |
| Banco Comercial Português SA | 21,6 Средний | 256 из 987 |
| ВОО «Шинсей Банк Лтд. » | 31,3 Высокий | 738 из 987 |
| ПАО Банк ВТБ | 43 Тяжелая | 974 из 987 |
Наш подход к расчету риска ESG
Рейтинги риска ESG измеряют подверженность компании отраслевым существенным рискам ESG и то, насколько хорошо компания управляет этими рисками.
Подверженность
Под подверженностью понимается степень подверженности компании различным существенным проблемам ESG. Наша оценка воздействия учитывает подотраслевые и специфические для компании факторы, такие как ее бизнес-модель.
Подверженность Alpha Services & Holdings SA Средний
Низкий
Средний
Высокий
Менеджмент
Менеджмент относится к тому, насколько хорошо компания справляется со своими соответствующими вопросами ESG. Наша управленческая оценка оценивает надежность программ, практик и политик ESG компании.
Управление существенным риском ESG компании Alpha Services & Holdings SA: Сильный
Слабый
Средний
Сильный
Основные существенные проблемы ESG для Alpha Services & Holdings SA
Узнайте, насколько компании подвержены конкретным существенным проблемам ESG и насколько хорошо компании справляются с этими проблемами.
Рейтинг разногласий
Самый высокий уровень разногласий, повлиявший на рейтинг риска ESG Alpha Services & Holdings SA за последние три года Связаться с нами Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о нашем отчете об исследовании противоречий
Альфа-Банк — история клиентов Veeam
Бизнес-задача
Альфа-Банк всегда был пионером в области внедрения современных и инновационных
практики в греческой банковской системе. Это был первый банк, предложивший мобильную связь.
банковские отделения, банкоматы, платежные карты и цифровые кошельки для бесконтактных
платежи. Он также разработал интегрированную цифровую экосистему для веб-банкинга.
Ориентация Альфа-Банка на обеспечение исключительного качества обслуживания клиентов был признан рынком несколькими престижными наградами за лет, в том числе Best Bank в Греции за 2020 год по версии международной финансовой издание Euromoney и Best Private Bank в Греции из двух изданий: Professional Wealth Management и The Banker (часть Financial Times Группа). Альфа-банк также получил признание за свою цифровую трансформацию. стратегия, которая принесла пользу розничной торговле и бизнесу.
Надежная современная ИТ-инфраструктура поддерживает банковские продукты и службы, поэтому, когда устаревшее решение для резервного копирования демонстрировало проблемы с производительностью в инфраструктуре банка ИТ-команда искала замену.
Команда столкнулась с двумя проблемами производительности. Устаревшее решение не интегрировалось
с Hewlett Packard Enterprise (HPE) Storage, поэтому резервное копирование, репликация и
скорость восстановления снижалась, что создавало нагрузку на бизнес банка
стратегия непрерывности и аварийного восстановления (BCDR). ИТ-команда знала,
интеграция моментальных снимков была ключом к защите критически важных ИТ-систем,
включая недавно установленные серверы Microsoft Exchange.
Второй проблемой производительности была неадекватная видимость VMware. среда vSphere. Мониторинг и отчетность были ограничены, что делало ИТ-команде трудно соблюдать соглашения об уровне обслуживания (SLA) с аффилированных банковских партнеров и продемонстрировать соблюдение Общего Регламент о защите данных (GDPR).
«Эти проблемы с производительностью, а также технические проблемы ставили
бизнес-услуги и ежедневные операции банка подвержены риску», — говорит Эфтимиос Бекас,
Помощник менеджера, Альфа-Банк, подразделение ИТ-систем. «Нет толерантности
об этом, либо с точки зрения ИТ, либо с точки зрения бизнеса».
Бекас сказал, что защита данных и управление данными стали медленными и сложными, подвергая риску критически важные ИТ-системы.
«Наши системы должны быть доступны все время, чтобы мы могли удовлетворять запросы клиентов. банковские нужды», — сказал он. «Если их нет в наличии, мы рискуем удовлетворение, которое может нанести ущерб репутации банка, привести к штрафы и даже упущенная выгода».
Решение Veeam
Alpha Bank заменил устаревшее решение Veeam® Availability Suite™ для поддержки ежедневных банковских операций и обслуживания клиентов.
Благодаря интеграции с HPE Storage и VMware vSphere Veeam увеличивает
скорость резервного копирования, репликации и восстановления на 99 %, чтобы поддержать
стратегия банка BCDR. Расширенный мониторинг и отчетность с Veeam
обеспечить видимость виртуальной среды для выполнения соглашений об уровне обслуживания с аффилированным лицом
банковских партнеров и продемонстрировать соответствие GDPR. Veeam также
соответствует цели Банка по снижению совокупной стоимости владения (TCO) за счет экономии
30% на стоимость хранения и 20% на стоимость программного обеспечения. Veeam улучшает данные
коэффициент дублирования до 22:1 и доступные варианты лицензирования.
«Veeam поддерживает наши основные бизнес-приоритеты — защиту данных, BC и аварийное восстановление, соответствие нормативным требованиям и совокупная стоимость владения — на самом высоком уровне с минимальными усилиями», — сказал Бекас. «Было проведено исчерпывающее тестирование качества и производительности прежде чем внедрить Veeam в нашу ИТ-инфраструктуру, доказав, почему Veeam считается одним из лучших решений на рынке и оптимальным решение для Альфа-банка».
Veeam выполняет резервное копирование и репликацию 9,2 ПБ локальных данных из HPE 3PAR Моментальные снимки StoreServ в более чем 7500 виртуальных средах VMware vSphere. машин в HPE StoreOnce. Veeam также интегрируется с HPE Nimble и HPE Primera (следующими будут развернуты решения для хранения данных Alpha Bank).
«Veeam обеспечивает интеграцию производительности, которой не было в нашей
унаследованное решение», — сказал Бекас. «В дополнение к моментальным снимкам на основе хранилища
интеграции, Veeam предоставляет революционные функции, поддерживающие цифровые
операций, включая Instant VM Recovery®, каталитический протокол, репликацию,
БК и ДР. Veeam защищает данные сейчас и в будущем».
Когда возникла вспышка COVID-19, Альфа-Банк уже полностью развернули Veeam и быстро отреагировали на кризис на основе на планировании БК. В течение первых пяти дней карантина 75% сотрудники банка работали удаленно через инфраструктуру Citrix. Veeam защитил инфраструктуру Citrix и поддержал адаптацию рекордное количество новых клиентов электронного банкинга.
«Veeam сыграла важную роль в поддержке банковских услуг, сотрудников и клиенты», — сказал Бекас. «Мы понятия не имели, какое решение мы выбрали замена устаревшего резервного копирования не только поддержит наши основные бизнес-приоритеты но и поддержите нас во время пандемии. Veeam обеспечивает производительность, безопасность и спокойствие».
Результаты
- Интеграция с HPE Storage и VMware vSphere для защиты и поддержки
банковские услуги
«Вот почему Veeam занимает первое место по удовлетворенности клиентов, — сказал Бекас. «Внимательно прислушиваясь к клиентам, Veeam предлагает именно то, что
им нужна, в том числе интеграция. Если у клиентов возникают проблемы,
Группа технической поддержки Veeam вместе с онлайн-базой знаний
помогите быстро все исправить. Это действительно замечательный продукт». - Увеличивает скорость резервного копирования, репликации и восстановления на 99 %, что позволяет
стратегия банка BCDR
«Veeam упрощает защиту данных», — заявил Бекас. «Скорость восстановления снизилась от часов до секунд, потому что Veeam интуитивно понятен, а восстановление происходит быстро». - Обеспечивает расширенный мониторинг и отчетность для выполнения соглашений об уровне обслуживания с аффилированными лицами
банковских партнеров и соответствует требованиям GDPR
«Veeam обеспечивает уровень прозрачности, который упрощает управление данными и соблюдение требований намного проще», — сказал Бекас.
Банковские и кредитные решения — Alpha Capital Partners
Внедряя кредитные решения, мы вместе с нашими партнерами из Raymond James Bank можем помочь беспрепятственно удовлетворить ваши краткосрочные потребности, не нарушая ваших долгосрочных целей. Мы считаем, что ни одна инвестиционная стратегия не будет полной без плана ликвидности, который дает вам гибкость, покупательную способность и уверенность. Независимо от того, используете ли вы возможность, расширяете свой бизнес, справляетесь с непредвиденными обстоятельствами или используете долг для увеличения ваших активов, мы можем определить варианты заимствования, которые помогут удовлетворить ваши потребности в кредитовании, а также дополнить вашу общую инвестиционную стратегию.
Вы можете воспользоваться кредитными решениями, чтобы комплексно удовлетворить свои финансовые потребности.
Предлагается через Raymond James Bank- Ипотека 1
- Кредитная линия на основе ценных бумаг (SBL) 2
- Структурированное кредитование 2
1. Raymond James Associates, Inc., Raymond James Financial Services, Inc. и ваш финансовый консультант Raymond James не запрашивают и не предлагают жилищные ипотечные продукты и не могут принимать какие-либо заявки на жилищную ипотечную ссуду или предлагать или обсуждать условия любой такой кредит. Вас направят к квалифицированному сотруднику Raymond James Bank для решения ваших потребностей в жилищном ипотечном кредитовании.
Доходы от ипотеки не могут быть (а) использованы для покупки или хранения ценных бумаг; (b) депонированы на инвестиционный или трастовый счет Raymond James; (c) использоваться для покупки любого продукта, выпущенного или продаваемого через аффилированное лицо Raymond James, включая страхование; или (d) иным образом использованы в интересах или переданы аффилированному лицу или компании Raymond James.
Требуется страхование имущества. Страхование от наводнения требуется, если имущество находится в обозначенной зоне затопления «A» или «V».
Предлагается через Raymond James
- Маржа 2 кредиты
Есть много вариантов, когда дело доходит до займа, и Raymond James Bank направляет региональных банковских консультантов, чтобы помочь найти правильное решение для вашей уникальной ситуации. Мы можем связаться с банковским консультантом, чтобы помочь вам начать правильный путь для подачи заявки на кредит или создания новой учетной записи.
2. Кредитная линия, обеспеченная ценными бумагами, например, кредитная линия на основе ценных бумаг, структурированная кредитная линия или маржинальный счет, может подходить не для всех клиентов и инвесторов. Заимствование кредитных продуктов, обеспеченных ценными бумагами, или маржинальных счетов и использование ценных бумаг в качестве залога может быть сопряжено с высокой степенью риска, включая непреднамеренные налоговые последствия и возможную необходимость продажи ваших активов, что может существенно повлиять на долгосрочные инвестиционные цели. Инвестор может потерять больше средств, чем он положил на счет. Рыночные условия могут увеличить любой потенциал для потерь. Если рынок повернется против клиента, от него может потребоваться быстро внести дополнительные ценные бумаги и/или наличные деньги на счет(а) или погасить кредит, чтобы избежать ликвидации. Клиенты и инвесторы могут не иметь права выбирать, какие ценные бумаги или другие активы на его или ее счете должны быть ликвидированы или проданы для удовлетворения требования. Фирма может увеличить свои требования к техническому обслуживанию в любое время и не обязана предоставлять предварительное письменное уведомление. Клиенты и инвесторы не могут иметь право на продление времени на звонки. Ценные бумаги на Заложенном(ых) счете(ах) могут быть проданы для удовлетворения Залоговых требований, а ценные бумаги на Маржинальном счете могут быть проданы для удовлетворения Маржинальных требований; фирма может продать ценные бумаги клиента, не связываясь с ним. Повышение процентных ставок также может повлиять на ставки LIBOR, применимые к вашей кредитной линии, что приведет к значительному увеличению стоимости кредитной линии. Процентные ставки по кредитной линии определяются (i) рыночной стоимостью заложенных активов и чистой стоимостью счета клиента в Capital Access или (ii) суммой кредитной линии. Процентные ставки по маржинальным счетам определяются суммой займа. Пожалуйста, посетите sec.gov/investor/pubs/margin.htm для получения дополнительной информации.
Доходы от кредитной линии на основе ценных бумаг или структурированной кредитной линии не могут (а) использоваться для покупки или хранения ценных бумаг; (b) депонированы на инвестиционный или трастовый счет Raymond James; (c) использоваться для покупки любого продукта, выпущенного или продаваемого через аффилированное лицо Raymond James, включая страхование; или (d) иным образом использованы в интересах или переданы аффилированному лицу Raymond James. Raymond James Bank не принимает акции RJF или любые ценные бумаги, выпущенные аффилированными лицами Raymond James Financial, в качестве заложенных ценных бумаг для кредитной линии. Кредитные линии предоставляются Raymond James Bank. Кредитная линия на основе ценных бумаг и структурированная кредитная линия, предоставляемая Raymond James Bank, Raymond James & Associates, Inc. и Raymond James Financial Services, Inc., являются аффилированными лицами Raymond James Bank.
Продукты, условия и положения могут быть изменены. При соблюдении стандартных кредитных критериев.
6 лучших банков для кредитования малого бизнеса в 2023 году
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Банки предлагают несколько видов бизнес-кредитов, но получение одобрения может быть затруднено.
By
Райан Лейн
Райан Лейн
Ассистент ответственного редактора | Студенческие кредиты, малый бизнес
Райан Лейн — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Он присоединился к NerdWallet в 2019 году в качестве автора студенческих кредитов, выступая в качестве авторитета в этой теме, проработав более десяти лет в гаранте студенческих кредитов American Student Assistance. В этой роли Райан был соавтором блога Student Loan Ranger в партнерстве с US News & World Report, а также писал и редактировал материалы о финансировании образования и финансовой грамотности для нескольких онлайн-ресурсов, электронных курсов и многого другого. Ранее Райан также руководил выпуском журналов по биологическим наукам в качестве управляющего редактора издательства Cell Press. Райан живет в Рочестере, штат Нью-Йорк.
и
Ранда Крисс
Ранда Крисс
Ведущий писатель | Малый бизнес
Ранда Крисс — ведущий писатель и специалист по малому бизнесу в NerdWallet. До прихода в NerdWallet в 2020 году Ранда работала писателем в Fundera, освещая широкий спектр тем для малого бизнеса, включая банковские и кредитные продукты. Ее работы публиковались в The Washington Post, The Associated Press и Nasdaq, а также в других изданиях. Ранда живет в Нью-Йорке.
Под редакцией Sally Lauckner
Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес
Салли Лаукнер — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Она имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet в 2020 году Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, ориентированную на контент для малого бизнеса. Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она базируется в Нью-Йорке.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Банки лучше всего подходят для кредитования малого бизнеса, если ваша компания существует более года и не нуждается в быстрых наличных деньгах. Утверждения могут занять месяцы и далеко не гарантированы — даже с хорошей кредитной историей.
Согласно последним данным Biz2Credit Small Business Lending Index
Biz2Credit
, банки одобряют только около 15% заявок на бизнес-кредиты. Biz2Credit Small Business Lending Index™, декабрь 2022 г.
По состоянию на 12 января 2023 г.
Просмотреть все источники
. Это означает, что правильный банк для вас не только предлагает тип бизнес-кредита, который вам нужен, но и предоставляет достаточно кредитов, чтобы сделать возможным финансирование.
Сколько вам нужно?
с Fundera by NerdWallet
Вот лучшие банки для кредитования малого бизнеса, основанные на их объеме коммерческого и промышленного кредитования и предлагаемых продуктах, а также на рассмотрении альтернативных вариантов.
1.
Bank of AmericaУ Bank of America было наибольшее количество коммерческих и промышленных кредитов среди банков по состоянию на сентябрь 2022 года, что превосходит следующего ближайшего кредитора почти на 130 миллиардов долларов, согласно S&P Global Market Intelligence
S&P Global Market Intelligence
. Топ-25 банков и сберегательных касс США по кредитам C&I в 3 квартале 2022 года. .
По состоянию на 12 января 2023 г.
Просмотреть все источники
.
Деловые кредиты Банка Америки — хороший выбор, если вы цените вознаграждение. Выполняя определенные требования к учетной записи, вы можете претендовать на скидки по процентным ставкам, отсутствие комиссий за банковские переводы и другие преимущества. Bank of America также может иметь смысл для ветеранов и военнослужащих, поскольку он предлагает им 25% скидку на администрирование кредита или комиссию за выдачу кредита.
Срочные кредиты. Bank of America предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные срочные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Его обеспеченный кредит требует большего годового дохода: 250 000 долларов против 100 000 долларов для необеспеченного варианта. Но он предлагает более высокие лимиты заимствования — до 250 000 долларов — и потенциально более низкую процентную ставку. Оба бизнес-кредита требуют не менее двух лет работы и могут иметь сроки погашения до пяти лет, что меньше, чем могут предложить другие банки.
Деловые кредитные линии. Bank of America также предлагает обеспеченные и необеспеченные кредитные линии для бизнеса с теми же требованиями к доходам, что и его срочные кредиты. Обеспеченная кредитная линия дает дополнительную возможность заимствования — начиная с 25 000 долларов США по сравнению с 10 000 долларов США для необеспеченного варианта. Максимальный размер кредита не установлен. У обоих есть возобновляемые условия, что означает, что вы используете деньги по мере необходимости, которые продлеваются ежегодно.
Кредиты SBA. Bank of America является предпочтительным кредитором Администрации малого бизнеса, но он менее активен в выдаче кредитов SBA. Например, Wells Fargo и банк США выдают больше кредитов 7(a)
Администрация малого бизнеса США
. 7(a) и 504 Отчет кредитора.
По состоянию на 12 января 2023 г.
Просмотреть все источники
— наиболее распространенный тип финансирования SBA.
Прочие бизнес-кредиты. Bank of America предлагает автокредиты для бизнеса, начиная с 10 000 долларов. У банка также есть кредиты на коммерческую недвижимость и кредиты на оборудование, которые начинаются с 25 000 долларов.
2. JPMorgan Chase
Срочные кредиты. Chase предлагает кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой, начиная с 5000 долларов, что меньше, чем у таких кредиторов, как Bank of America или PNC Bank. Срок погашения может длиться от одного до семи лет.
Деловые кредитные линии. У Чейза есть деловые и коммерческие кредитные линии. Его бизнес-линия кредита обеспечивает финансирование от 10 000 до 500 000 долларов США на возобновляемый пятилетний срок. Коммерческая линия составляет 500 000 долларов США и выше, с условиями от одного до двух лет, которые могут быть продлены.
Кредиты SBA. Чейз является предпочтительным кредитором SBA и финансирует несколько типов кредитов SBA. Это включает в себя кредиты и кредитные линии SBA Express, которые предлагают более быстрое финансирование до 500 000 долларов США.
Прочие бизнес-кредиты. Chase предлагает кредиты на коммерческую недвижимость с фиксированной или переменной ставкой, начиная с 50 000 долларов. Сроки доступны до 25 лет. Chase также дает вам возможность погасить кредит по стандартному графику погашения — или погасить его единовременным платежом в конце срока.
3. Wells Fargo
Wells Fargo предлагает кредиты SBA и несколько типов кредитных линий, однако его максимальные суммы кредитования меньше, чем у некоторых банков, поэтому рассмотрите другие варианты, если у вас есть залог и вам нужно финансирование на сумму более 500 000 долларов.
Деловые кредитные линии. У Wells Fargo есть три различных кредитных линии — две необеспеченные и одна обеспеченная залогом — на сумму от 5000 до 1 миллиона долларов. Кредитные линии на сумму до 150 000 долларов США имеют переменные процентные ставки и являются возобновляемыми. Как правило, вам потребуется не менее 2–10 миллионов долларов годового объема продаж, чтобы претендовать на самую щедрую кредитную линию Wells Fargo. Эта кредитная линия рассчитана на один год. Сборы зависят от продукта.
Кредиты SBA. кредиты СБА. Wells Fargo является одним из самых активных кредитных кредиторов SBA. По состоянию на январь 2023 года он одобрил кредиты SBA 7 (a) на сумму более 114 миллионов долларов в 2023 финансовом году — больше всего среди крупных национальных банков
Управление малого бизнеса США
. 7(a) и 504 Отчет кредитора.
По состоянию на 12 января 2023 г.
Просмотреть все источники
.
Прочие бизнес-кредиты. Wells Fargo предлагает финансирование полуприцепов, кредиты на покупку коммерческой недвижимости и финансирование акционерного капитала, а также специальные продукты для открытия или покупки медицинской практики.
4. Ситибанк
Ситибанк может быть более известен среди предпринимателей своими кредитными картами для малого бизнеса. Но банк также предлагает бизнес-кредиты, хотя у него меньше продуктов, чем у других кредиторов. Вы можете предпочесть эту простоту, но это также означает, что вы можете захотеть рассмотреть других кредиторов, если Citi не рекламирует тот тип кредита, который вам нужен.
Срочные кредиты. Срок кредита Ситибанка составляет от 5000 до 5 миллионов долларов. Процентные ставки являются фиксированными, сроки длятся до семи лет, и кредиты требуют личной гарантии. Citi не предлагает ссуду на оборудование, но для этой цели можно использовать срочные ссуды.
Деловые кредитные линии. Ситибанк предлагает две бизнес-линии кредита на сумму от 10 000 до 5 миллионов долларов. Обе линии имеют переменные процентные ставки и возобновляемые условия и требуют личной гарантии.
5. PNC
Бизнес-кредиты PNC лучше всего подходят для более зрелых предприятий. Как правило, вы должны быть в бизнесе не менее трех лет, чтобы соответствовать требованиям, что дольше, чем могут требовать другие банки.
Срочные кредиты. PNC предлагает от 20 000 до 100 000 долларов США для необеспеченных срочных кредитов и от 100 001 до 3 миллионов долларов США для кредитов, обеспеченных залогом. Необеспеченные кредиты предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком до пяти лет, тогда как ставки по обеспеченным кредитам могут быть фиксированными или переменными, а сроки могут составлять до семи лет.
Деловые кредитные линии. Суммы кредитных линий PNC отражают срочные кредиты банка с необеспеченными вариантами от 20 000 до 100 000 долларов и обеспеченными вариантами от 100 001 до 3 миллионов долларов. Оба имеют переменные процентные ставки и возобновляемые условия. Годовая плата за необеспеченную линию составляет 175 долларов США, а за защищенную линию взимается 0,25% от выделенной суммы линии.
Кредиты SBA. PNC является предпочтительным кредитором SBA, но банк менее активен, чем другие, выдающие эти кредиты. По состоянию на январь 2023 г. PNC утвердила около 130 кредитов SBA 7(a) по сравнению с Wells Fargo и US Bank, каждый из которых одобрил более 500 кредитов в 2023 финансовом году (который начался в октябре 2022 г.)
Управление по делам малого бизнеса США
. 7(a) и 504 Отчет кредитора.
По состоянию на 12 января 2023 г.
Просмотреть все источники
.
Прочие бизнес-кредиты. Автокредиты PNC для бизнеса варьируются от 10 000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до шести лет. Кредиты банка на коммерческую недвижимость предоставляются с фиксированными или плавающими процентными ставками, сроком погашения до 15 лет (с амортизацией до 25 лет) и суммами финансирования от 100 001 до 3 миллионов долларов.
6. Банк США
Банк США имеет меньше отделений, чем другие обычные банки, включая Банк Америки и Уэллс Фарго. Но если рядом с вами есть филиал, US Bank может быть хорошим выбором для стартапов, поскольку вы можете получить право на определенные продукты, работая менее года.
Срочные кредиты. Банк США предлагает обеспеченные срочные кредиты с фиксированной процентной ставкой на сумму до 1 миллиона долларов. Он также предлагает быстрый бизнес-кредит, который имеет более низкий максимальный размер заимствования (250 000 долларов США), но более быстрый процесс подачи заявки. Быстрый кредит может быть обеспеченным или необеспеченным и предлагает сроки погашения до семи лет. Этот продукт может быть хорошим вариантом для новых компаний, так как вам нужно всего лишь шесть месяцев в бизнесе, чтобы подать заявку.
Деловые кредитные линии. Кредитная линия US Bank также достигает 1 миллиона долларов и имеет возможность выплаты только процентов. Возобновляемая кредитная линия банка, называемая CashFlow Manager, достигает 250 000 долларов США, и для ее получения требуется не менее шести месяцев в бизнесе. Этот продукт имеет ежегодную плату в размере 150 долларов США, если кредитная линия составляет менее 50 000 долларов США.
Кредиты SBA. Банк США может быть еще одним хорошим выбором, если вы хотите получить кредит SBA. По состоянию на январь 2023 года он одобрил чуть более 530 заявок на кредит 7 (а) в 2023 финансовом году. Кроме того, вы можете претендовать на получение кредита SBA от банка США, если вы занимаетесь бизнесом менее двух лет.
Прочие коммерческие кредиты. Банк США предлагает кредиты на оборудование на сумму до 1 миллиона долларов, и могут быть включены льготные расходы до 25%. Банк имеет кредиты на коммерческую недвижимость с фиксированной и плавающей процентной ставкой на сумму до 10 миллионов долларов США со сроками погашения 5, 10 или 15 лет, с амортизацией до 25 лет.
Как получить кредит для малого бизнеса в банке
Из-за пандемии и рыночных условий количество одобренных кредитов для бизнеса в банках сократилось почти на 50% в декабре 2022 года по сравнению с тем же периодом в 2019 году. Об этом сообщает Biz2Credit. Чтобы иметь возможность получить бизнес-кредит в банке, вам, вероятно, потребуется следующее:
Существующие отношения. Большинство банков требуют, чтобы у вас был как минимум расчетный счет в их учреждении. Хотя вы можете просто открыть счет в некоторых банках, чтобы соответствовать этой квалификации, вы часто можете получить выгоду от более долгосрочных отношений. Например, вам нужна учетная запись в Wells Fargo как минимум на один год, чтобы подать заявку на финансирование онлайн.
Хороший кредит. Вам, вероятно, понадобится личный кредитный рейтинг, по крайней мере, в 700-х годах. Потенциальные препятствия для сделки могут включать слишком большую задолженность, слишком много открытых счетов или отрицательные отметки, такие как просроченные платежи, дефолты по кредитам и банкротства. Банк проверит ваш кредитный рейтинг на наличие подобных красных флажков.
Высокий доход. Когда вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, банк будет смотреть, находится ли ваш бизнес в хорошей форме и имеет ли он достаточный доход, чтобы поддержать ту сумму, которую вы хотите занять.
Например, для необеспеченных бизнес-кредитов Bank of America требуется не менее 100 000 долларов годового дохода; его защищенные варианты увеличивают это число до 250 000 долларов.Достаточно времени для бизнеса. Два года в одном владении — это норма. Но есть исключения — в обе стороны. Например, некоторые кредитные продукты банка США доступны, если вы занимаетесь бизнесом в течение шести месяцев, в то время как PNC Bank обычно требует, чтобы вы имели опыт работы не менее трех лет.
Обеспечение. Вам не обязательно вносить залог для бизнеса, например, коммерческую недвижимость или оборудование, чтобы получить банковский кредит. Некоторые банки предлагают как необеспеченные, так и обеспеченные бизнес-кредиты. Но банк может финансировать более крупные суммы обеспеченных кредитов, а также предоставлять более длительные сроки и более низкие процентные ставки, чтобы сделать платежи более доступными.
Альтернативы банковским бизнес-кредитам
Если вы не можете получить бизнес-кредит в крупном банке, рассмотрите следующие альтернативы:
Общественные банки.
Заявители на бизнес-кредит сообщают о более высоких показателях одобрения в небольших банках, чем в крупных финансовых учреждениях, а также о большей общей удовлетворенности, согласно обзору кредитов малого бизнеса Федеральной резервной системы 2022 годаФедеральная резервная система США
. Исследование кредитоспособности малого бизнеса: отчет о фирмах-работодателях за 2022 год.
По состоянию на 12 января 2023 г.
Просмотреть все источники
. Однако количество местных банков сокращается, и местному банку может не хватать нужных вам преимуществ, таких как онлайн-управление кредитами или наличие нескольких офисов.
Кредиторы онлайн. Бизнес-кредиты онлайн предоставляются с более быстрым финансированием и более высокими показателями одобрения, чем банковские кредиты. Некоторые онлайн-кредиторы даже специализируются на кредитах для малого бизнеса.
Например, по состоянию на январь 2023 года Live Oak Bank является наиболее активным кредитором SBA 7 (a) по объему кредита. Онлайн-кредиторы также с меньшей вероятностью потребуют традиционного залога и могут предоставить финансирование для новых предприятий. Но компромиссом, вероятно, будут более высокие затраты, чем предлагает традиционный банк.Микрокредиты. Некоммерческие организации предлагают микрокредиты, и они могут быть хорошим выбором для стартапов или малых предприятий, которым нужен оборотный капитал, но которые не могут претендовать на банковский бизнес-кредит. Микрозаймы обычно составляют менее 50 000 долларов США и могут предоставляться с короткими сроками погашения. Их стоимость также может быть выше, чем банковский бизнес-кредит.
Финансируйте свои мечты с помощью кредита для малого бизнеса
Найдите необходимое финансирование для бизнеса. Ознакомьтесь с подборкой лучших кредитов для малого бизнеса на NerdWallet и сравните свои варианты.
