Кредитование для малого бизнеса: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Содержание

Кредитование малого и среднего бизнеса банками города Ижевска

№ п/п Наименование банка Ссылки на разделы официальных сайтов банков города Ижевска, содержащих информацию по кредитованию малого и среднего бизнеса
1 АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) Программы кредитования малого и среднего предпринимательства
2 ПАО «Быстробанк» Предложения по кредитованию малого и среднего бизнеса
3 Удмуртский региональный филиал ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Кредиты для малого бизнеса
4 Филиал ОАО «Сбербанк России» - Удмуртское отделение № 8618 Кредиты малому бизнесу
5 Ижевский филиал АКБ «АК БАРС» (ОАО) Кредиты малому бизнесу
6 Ижевский филиал ПАО «МДМ Банк» Кредитные решения для малого и среднего бизнеса
7 Филиал «Ижевский» ОАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу» Кредитование малого и среднего бизнеса
8 Филиал №15 АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО в г.Ижевск Программа кредитования малого и среднего бизнеса
9 Филиал ОАО «РОСТ БАНК» в г.Ижевске Кредитование малого и среднего бизнеса
10 Операционный офис в г.Ижевске/18 Филиала ПАО «БИНБАНК» Кредиты и гарантии для бизнеса
11 Операционный офис в г.Ижевске Филиала ОАО Банк ВТБ Кредитование для малого и среднего бизнеса
12 Операционный офис «Ижевский» в г.Ижевск Филиала «Нижегородский» АО «АЛЬФА-БАНК» Кредитование индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса
13
Операционный офис Альметьевского филиала ЗАО «Солид Банк» в городе Ижевске
Кредиты бизнесу
14 Операционный офис «Ижевский» Филиала № 6318 Банка ВТБ 24 (ПАО) Кредиты малому бизнесу
15 Операционный офис «Ижевский» Филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Кредитование малого бизнеса
16 Операционный офис «Удмуртский» Приволжского филиала ПАО РОСБАНК Кредитование предприятий малого бизнеса
17 Операционный офис «Ижевский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Кредиты для малого и среднего бизнеса
18 Операционный офис «Ижевский» «Пермского» филиала Банк ЗЕНИТ (ПАО) в г.Ижевск Кредиты малому и среднему бизнесу
19 Операционный офис «Ижевский» Поволжского филиала АО «Райффайзенбанк» Кредитование малого бизнеса
20 Операционный офис «Ижевский» Филиала «Пермский» ПАО КБ «УБРиР» Кредиты малому бизнесу
21 Операционный офис № 132/2011 Филиала «Газпромбанк» (АО) Кредитование предприятий
22 Операционный офис «Ижевск» ФИЛИАЛА КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) Кредитование малого и среднего бизнеса
23 Ижевский операционный офис ООО «Камский коммерческий банк» Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства
24 Операционный офис № 1 в г.Ижевск Филиала ОАО Национальный банк «ТРАСТ» Кредитование владельцев малого и среднего бизнеса
25 Операционный офис «Ижевский» Самарского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО) Кредитование малого и среднего бизнеса
26 Ижевский операционный офис «Тимер Банк» (ПАО) Кредиты малому и среднему бизнесу
27 Операционный офис «Ижевский» Нижегородского филиала ОАО «РГС Банк» Кредитование малого и среднего бизнеса
28 Операционный офис № 9247 Приволжского филиала ПАО «Восточный экспресс банк» Кредиты для бизнеса
29 Операционный офис «Отделение в г.Ижевск» ООО «ПромТрансБанк» Кредиты малому и среднему бизнесу
30 Операционный офис «Ижевский» Филиала «Саратовский» ПАО «Ханты-мансийский банк Открытие» Кредитование малого бизнеса
31 Операционный офис «Ижевск» Филиала ООО КБ «РостФинанс» в г.Перми Кредитование корпоративных клиентов
32 Кредитно-кассовый офис ЗАО «Инвестиционный Банк «ФИНАМ» в г.Ижевск Кредитование юридических лиц
33 Кредитно-кассовый офис АО «ОТП Банк» в г.Ижевск Кредитование бизнеса
34 Кредитно-кассовый офис АО «Углеметбанк» в г.Ижевске Кредитование юридических лиц
35 Кредитно-кассовый офис № 5410 «Центральный» г.Ижевск АКБ «АВАНГАРД» - ОАО Кредитование корпоративных клиентов

Для малого бизнеса «Абсолют Банк» – лучший способ кредитования

Мы отправили письмо на Ваш email.


Подтвердите подписку перейдя по ссылке в письме.
Если Вы не видите его в папке Входящие, проверьте Спам.

Овердрафт

12%

Для своевременного исполнения
обязательств перед контрагентами

  • Обеспечение
    не требуется

  • Срок
    до 12 месяцев

Подробнее

Внесите платёж за 2 минуты

Через удобные сервисы на нашем сайте

Проконсультируйтесь


по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Казначейский кредит

Краткосрочное финансирование с индивидуальной ставкой

  • Обеспечение
    не требуется

  • Срок
    до 1 месяца

Подробнее

Узнайте про льготы


для наших клиентов

Специальные предложения
от партнеров банка

Подробнее

Заказать звонок

Заявка отправлена

Ваша заявка на обратный звонок принята и будет рассмотрена в течение 2-х рабочих дней.


У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

ОБЪЯВЛЕНИЕ

Приказами Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650 у АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «КС БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов 8-800-200-08-05, а также на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» www.asv.org.ru.

По возникающим вопросам можно также обращаться по телефону: 8-800-700-31-50 (телефон "горячей линии" АО "КС БАНК").

Приказ Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650.

Информация по вкладам

Информация для вкладчиков

Информация для кредиторов

Информация для заемщиков

Реквизиты для погашения задолженности по кредитам АО «КС БАНК»

АО «КС БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов, и вкладчики в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» имеют право на получение страхового возмещения по подлежащим страхованию вкладам (счетам). Размер возмещения вкладчику определяется исходя из суммы всех его вкладов в банке, включая проценты по вкладам,  но не более максимального размера (лимита) страхового возмещения, установленного Федеральным законом  для соответствующего вида (категории) вкладов.

Банком-агентом для выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации АО «КС БАНК» выбран ПАО Сбербанк. О дате начала выплат страхового возмещения будет сообщено дополнительно не позднее 13 августа 2021 года. Подробнее.

Выплаты по вкладам начнутся не позднее 20.08.2021 года. 

Уважаемые клиенты! С формами и образцами заявлений требований кредиторов вы можете ознакомиться на сайте

Агентства по страхованию вкладов.

Заявления размещены во вкладке Документы - Формы документов - Примерные формы

КРЕДИТОРАМ

Требование кредитора оформляется по форме бланка:
Примерная форма требования кредитора — юридического лица. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов. Бланк.

Примерная форма требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Образец заполнения.

Оформленное требование необходимо направить нарочно или заказным письмом по одному из адресов: 430005, г. Саранск, ул. Демократическая, 30.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет  заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.
 Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.

Расширенная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса

Для кого? 

Для предприятий и индивидуальных предпринимателей, включенных в Единый реестр МСП. 

Их деятельность не должна относиться к:

  • кредитным и страховым организациям;
  • игорному бизнесу;
  • производству и реализации подакцизных товаров;
  • добыче и реализации полезных ископаемых

В чем заключается поддержка?

Предприниматели могут получить льготные кредиты на пополнение оборотных средств по программе Министерства экономического развития Российской Федерации. Процентная ставка по займу составит – 8,5%. 

В программе участвуют 99 банков. Список банков можно посмотреть на портале: https://мойбизнес.рф/banks

Упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключены пункты:

  •  отсутствие задолженности по налогам, сборам;
  •  отсутствие задолженности по заработной плате;
  •  отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

В программу включены микропредприятия, действующие в сфере торговли. 

Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели и инвестиционные цели. 

Получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Срок действия: 

Получить льготный кредит можно до 2024 года 

Какие действия нужно предпринять?

Обратиться в банк, который участвует в данной программе.

Получить консультацию: 

По горячей линии выбранного Вами банка.

Документы:

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"

Мишустин снизил ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса

https://ria.ru/20210111/kredit-1592547836.html

Мишустин снизил ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса

Мишустин снизил ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса - РИА Новости, 11.01.2021

Мишустин снизил ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса

Премьер-министр Михаил Мишустин сообщил, что подписал постановление о снижении ставки по льготным кредитам для малого бизнеса и самозанятых. РИА Новости, 11.01.2021

2021-01-11T12:17

2021-01-11T12:17

2021-01-11T13:09

экономика

михаил мишустин

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e5/01/0b/1592546021_0:368:2988:2048_1920x0_80_0_0_2a2a509dc89f3ac182b255f98dbbf55a.jpg

МОСКВА, 11 янв — РИА Новости. Премьер-министр Михаил Мишустин сообщил, что подписал постановление о снижении ставки по льготным кредитам для малого бизнеса и самозанятых."Таким образом, сейчас льготные кредиты будут выдаваться под семь процентов годовых", — сказал он на совещании с вице-премьерами.Первоначально ставка по таким кредитам была 8,5 процента. По новым правилам ее максимальный размер не должен превышать ключевую ставку Банка России, увеличенную на 2,75 процента. Регулятор установил значение на отметке 4,25 процента годовых.Глава правительства отметил, что такой шаг позволит предпринимателям снизить долговую нагрузку и пополнить оборотные средства, а также даст больше возможностей для развития бизнеса.

https://ria.ru/20201228/biznes-1591221302.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/01/0b/1592546021_0:459:2119:2048_1920x0_80_0_0_9d4ed24b94cdd367c152dcd3afdfc1d3.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, михаил мишустин

МОСКВА, 11 янв — РИА Новости. Премьер-министр Михаил Мишустин сообщил, что подписал постановление о снижении ставки по льготным кредитам для малого бизнеса и самозанятых.

"Таким образом, сейчас льготные кредиты будут выдаваться под семь процентов годовых", — сказал он на совещании с вице-премьерами.

Первоначально ставка по таким кредитам была 8,5 процента. По новым правилам ее максимальный размер не должен превышать ключевую ставку Банка России, увеличенную на 2,75 процента. Регулятор установил значение на отметке 4,25 процента годовых.

Глава правительства отметил, что такой шаг позволит предпринимателям снизить долговую нагрузку и пополнить оборотные средства, а также даст больше возможностей для развития бизнеса.

28 декабря 2020, 14:01

Путин рассказал об обсуждении правительством поддержки малого бизнеса

ЦБ рекомендовал продлить реструктуризацию кредитов граждан и малого бизнеса до 1 октября

  © Тимур Ханов / ПГ

Центробанк рекомендовал кредитным организациям продлить до 1 октября 2021 года реструктуризацию кредитов и займов для граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Об этом 30 июня сообщается на сайте регулятора. 

Как уточнили в ЦБ, такое решение было принято в связи с ростом распространения коронавирусной инфекции и введёнными ограничительными мерами, которые могут повлиять на возможность граждан и предпринимателей своевременно обслуживать задолженность по кредитам и займам.

В регуляторе заявили, что реструктуризация не окажет негативного влияния на кредитную историю заёмщика, поскольку соответствующие рекомендации были даны кредиторам и бюро кредитных историй.

Читайте также:

• Банки хотят обязать сообщать заёмщикам о причинах отказа в кредитных каникулах • Президент предложил ввести новый механизм кредитования МСП • Журавлёв предложил предоставлять кредитные каникулы после пандемии

«Накопленный к настоящему моменту времени запас капитала в банковском секторе, а также роспуск с 30 июня 2021 года макропруденциального буфера по потребительским кредитам позволяют банкам обеспечить потребность в резервировании для реструктурированных ссуд», — отметили в ЦБ.

Центробанк также принял решение продлить до 30 сентября 2021 года снятие отраслевых ограничений по программе стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, которая реализуется при поддержке корпорации МСП. Для получения такого кредита предпринимателям необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы.

Как писала «Парламентская газета», с 1 апреля должна была прекратить действие рекомендация ЦБ по реструктуризации кредитов граждан и представителей малого и среднего бизнеса, чьё финансовое положение ухудшилось из-за пандемии, но регулятор продлил её до 1 июля.

Ранее, выступая на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума, Президент России Владимир Путин предложил ввести новый механизм кредитования МСП, так называемое зонтичное предоставление поручительства. Он пояснил, что корпорация МСП будет выдавать поручительства по кредитам в банках-партнёрах и тем самым возьмёт на себя часть рисков. По его словам, это сделает займы для малого и среднего бизнеса более доступными. 

Фонд кредитования малого бизнеса | Министерство финансов США

Созданный в соответствии с Законом о рабочих местах для малого бизнеса 2010 г. (Закон), Фонд кредитования малого бизнеса (SBLF) представляет собой специальный фонд, предназначенный для предоставления капитала квалифицированным общественным банкам 1 и ссуды на развитие сообщества. фонды (CDLF) для поощрения кредитования малого бизнеса. Цель SBLF - побудить банки Main Street и малые предприятия к совместной работе, помочь создать рабочие места и способствовать экономическому росту сообществ по всей стране.

Казначейство инвестировало более 4,0 млрд долларов в 332 учреждения через программу SBLF. Эти суммы включают в себя инвестиции в размере 3,9 миллиарда долларов в 281 общественный банк и 104 миллиона долларов в 51 фонд CDLF. В совокупности эти учреждения работают более чем в 3000 населенных пунктах в 47 штатах и ​​округе Колумбия.

Преимущества для национальной экономики

По состоянию на 31 марта 2021 года учреждения, участвующие в SBLF, добились значительного прогресса в увеличении кредитования малого бизнеса, помогая поддерживать малый бизнес и местную экономику по всей стране.

  • По состоянию на 1 квартал 2021 года общее совокупное чистое влияние на квалифицированное кредитование малого бизнеса (или QSBL) по сравнению с базовым уровнем, о котором сообщили нынешние и бывшие участники SBLF, составляет 19,2 миллиарда долларов. Как установлено в Законе о рабочих местах для малого бизнеса 2010 года, базовый уровень - это среднее значение сумм, указанных в отчетности за каждый календарный квартал, закончившийся 30 июня 2010 года.
  • По состоянию на 1 квартал 2021 года общее совокупное чистое увеличение квалифицированного кредитования малого бизнеса по сравнению с базовым уровнем, о котором сообщают текущие участники SBLF, составляет $ 0.1 миллиард, что представляет собой уменьшение объема кредитования примерно на 28 миллионов долларов за квартал. Примерно 85% этого сокращения связано с выходом одного учреждения из программы.
  • По состоянию на 1 июня 2021 года 323 учреждения с совокупными инвестициями в размере 3,94 миллиарда долларов США полностью выкупили свои казначейские инвестиции SBLF и вышли из программы, а 2 учреждения частично выкупили 1,4 миллиона долларов США (или 38 процентов своих ценных бумаг SBLF), продолжая участвовать в программа.

Кредитование малого бизнеса | OCC

Для большинства кредитов малому бизнесу основным источником погашения является денежный поток предприятия. Анализ денежных потоков банка должен охватывать текущие и ожидаемые денежные потоки и отражать ожидания в отношении результатов деятельности заемщика в разумном диапазоне будущих условий.

Список литературы

Кредитование малого бизнеса: удовлетворение кредитных потребностей кредитоспособных заемщиков малого бизнеса (OCC 2010-6, февраль 2010 г.), Межведомственное заявление

Финансирование предприятий меньшинств (AL 2003-8, октябрь 2003 г.)
Охватывает, как банки могут удовлетворить финансовые потребности предпринимателей из числа меньшинств, сохраняя при этом безопасную и надежную банковскую практику

Вопросы и ответы относительно политики документации (BB 1993-54, ноябрь 1993 г.), Вопросы и ответы
Охватывает вопросы и ответы, связанные с документацией по ссудам для малых и средних предприятий и фермерских хозяйств

Межведомственная политика в отношении документации по ссуде для малого бизнеса (BB 1993-46, август 1993 г.)
Охватывает участие банка и федерального агентства в программе ссуды для малого бизнеса

Вопросы и ответы относительно политики в отношении документации (BB 1993-23, апрель 1993 г.), Вопросы и ответы
Охватывает межведомственную политику в отношении документации по ссуде для малого бизнеса, опубликованную 2 апреля 1993 г., в Банковском бюллетене 93-18

Межведомственная политика в отношении документации по ссуде для малого бизнеса (BB 1993-18, апрель 1993 г.)
Включает заявление о межведомственной политике в отношении документации по ссуде для малых и средних предприятий и фермерских хозяйств

Сбор данных для документации по ссуде для малого бизнеса (EC 264, апрель 1993 г.)
Охватывает программу сбора данных о ссудах, которые банки идентифицируют для освобождения от ненужной документации

Межведомственное заявление о политике доступности кредита (BB 1993-12, март 1993), Межведомственное заявление
Рассматривается доступность кредита, особенно для малого и среднего бизнеса

Обзор

кредитования малого бизнеса - Федеральный резервный банк Канзас-Сити

Об исследовании кредитования малого бизнеса

Малые предприятия имеют решающее значение для занятости и экономического роста на местном, региональном и национальном уровнях, а банки являются одним из наиболее важных источников их финансирования.Однако отсутствовала подробная информация о кредитовании банками малого бизнеса, что стало очевидным во время финансового кризиса 2007-8 годов и последующего восстановления. Чтобы восполнить этот важный пробел в текущей информации о кредитовании малого бизнеса, Совет управляющих Федеральной резервной системы одобрил новое добровольное обследование коммерческих банков США по их деятельности по кредитованию малого бизнеса (FR 2028D), управление и администрирование которого будет осуществляться Федеральный резервный банк Канзас-Сити.

Исследование кредитования малого бизнеса представляет собой ежеквартальный сбор количественной и качественной информации, которая будет использоваться для понимания условий кредитного рынка для банковского кредитования малого бизнеса. В обзоре собрана подробная, исчерпывающая информация о кредитовании малого бизнеса и его изменении от квартала к кварталу, недоступная иным образом. В частности, собирается количественная информация о суммах коммерческих и промышленных (C&I) кредитов, процентных ставках, сроках погашения и условиях кредитования для срочных кредитов и кредитных линий с фиксированной и переменной процентной ставкой, а также полученных и утвержденных заявок.Кроме того, собирается качественная информация об изменениях в стандартах и ​​условиях кредитования и спросе на кредиты, а также о причинах этих изменений.

Помимо сбора этой новой информации, исследование является усовершенствованием по сравнению с другими сборами данных о кредитовании малого бизнеса, в которых размер кредита используется для определения кредита для малого бизнеса, например, в отчете о вызовах. В этом обзоре ссуда малому бизнесу определяется как ссуда, предоставленная фирме с годовым валовым доходом не более 5 миллионов долларов. Уполномоченная группа состоит из 398 коммерческих банков, зарегистрированных внутри страны, которые стратифицированы по непогашенным небольшим кредитам C&I.

Опрос предоставит политикам и широкой общественности подробную информацию о деятельности и условиях банковского кредитования малого бизнеса с относительно небольшой временной задержкой, а также предоставит информацию о доступе малого бизнеса к кредитам в местных сообществах. Вместе с другими сборами данных по кредитам крупного бизнеса это исследование позволит директивным органам Федеральной резервной системы составить более полную картину общего банковского кредитования предприятий.

Форма опроса и инструкции:

Архив

2020 Архивы

PDF Первый квартал

PDF Второй квартал

PDF Третий квартал

PDF Четвертый квартал

2019 Архив 2019

9000 Первый квартал 9000

Третий квартал

Четвертый квартал

Архив 2018

Первый квартал

Второй квартал

Третий квартал

30 Четвертый квартал

30 Четвертый квартал

30 Четвертый квартал

Четвертый квартал

Совет управляющих хранит прошлые данные Обзора условий кредитования бизнеса (FR 2028A) по внешней ссылке (FR 2028A) на своей внешней ссылке веб-сайт .

Свяжитесь с нами

Если у вас есть вопросы или комментарии по поводу этого опроса, нажмите здесь или напишите нам по адресу [email protected]

бизнес-кредитов | Allegacy Federal Credit Union

Ссуды стали проще, так что вы можете вернуться к делу.

Малые предприятия составляют основу нашего сообщества, и ваше время бесценно.Вот почему у нас есть специальный специалист по малому бизнесу, который занимается бизнес-депозитами и кредитными запросами на сумму 150 000 долларов и ниже в каждом финансовом центре, готовый помочь вам и вернуть вас к работе!

Ссуды для малого бизнеса требуют минимальной финансовой информации.

Чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам потребуются: налоговые декларации Business + Personal за два года и заявление, подписанное бизнесом и всеми поручителями.

Срочные ссуды для бизнеса

Для финансирования, которое лучше всего соответствует вашим потребностям - для покупки здания, автомобиля или нового оборудования - спросите о наших ссудах с фиксированной процентной ставкой по конкурентоспособной цене

Кредитные линии для бизнеса

Управляйте денежными потоками или обеспечивайте защиту от овердрафта - доступ в Интернете и использование по мере необходимости

Business Credit Cards

Мы предлагаем Visa Business Rewards, чтобы помочь вашей компании отслеживать расходы и получать конкурентные вознаграждения

+ Каков будет мой ежемесячный платеж по кредиту? + Помогите мне выбрать между бизнес-ссудой и кредитной линией + Покупка или аренда оборудования + Стоит ли консолидировать долг моего бизнеса?

Вам может понравиться…

Вот еще несколько ресурсов, страниц и статей, которые могут вам понравиться.

Раскрытие информации

  • Все ссуды подлежат одобрению. Ставки основаны на вашей кредитной истории и профиле.

  • Тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

  • Ссуды SBA: Ссуды SBA предоставлены Администрацией малого бизнеса США. Все ссуды подлежат утверждению в соответствии с требованиями и ограничениями SBA, а также руководящими принципами кредитования. Все программы могут быть изменены без предварительного уведомления.

  • Ссуды на коммерческую недвижимость / оборудование: при условии утверждения кредита и руководящих принципов программы.Максимальные размеры и сроки финансирования определяются квалификацией заемщика и использованием средств. Могут применяться некоторые ограничения. Все программы могут быть изменены без предварительного уведомления.

Начать Далее

Благодарим вас за терпение.

Онлайн-открытие счета и заявки на получение ссуды в настоящее время недоступны. Эти услуги скоро будут доступны. Увидимся тогда!

Подробности см. На сайте Allegacy.org/upgrade.

Кредитование малого бизнеса | На главнуюТраст Банк

HomeTrust Bank является национальным кредитором SBA 7 (a), предоставляющим финансовые решения для владельцев бизнеса с максимальной суммой кредита до 5 миллионов долларов.Как привилегированный кредитор PLP, HomeTrust Bank может помочь вам найти правильное решение для финансирования вашего бизнеса.

Типичные цели ссуды включают:

  • Приобретение бизнеса - До 90% общих затрат на приобретение / проект подтверждено независимой оценкой бизнеса. Финансирование доступно на срок до 10 лет.
  • Владелец Занимаемый 1 Коммерческая недвижимость - Финансирование до 90% от общих затрат на приобретение / проект, подтвержденное оценкой коммерческой недвижимости.Финансирование доступно на срок до 25 лет без баллов. Структура ссуды может быть смешанной, чтобы включать улучшения, оборудование и другие потребности.
  • Консолидация долга / рефинансирование существующей деловой задолженности - Нет требований к обеспечению покрытия, если только это не предписано СОП SBA; обычно требуется полное залоговое удержание всех бизнес-активов или любых активов, финансируемых за счет первоначального использования рефинансируемых займов. Финансирование доступно на срок до 10 лет по залогу, не связанному с недвижимостью, / использованию выручки и до 25 лет по соответствующей критериям коммерческой недвижимости.
  • Расширение бизнеса - Финансирование, как правило, до 90% от общих затрат по проекту без требований к залоговому покрытию, если только это не предписано СОП SBA. Обычно требуется полное залоговое удержание всех активов предприятия или любых активов, финансируемых за счет средств займа. Финансирование доступно на срок до 10 лет. Использование выручки может включать улучшение арендованного имущества, оборудование, инвентарь и оборотный капитал.
  • Финансирование оборудования - До 100% счета-фактуры на приобретение нового оборудования, включая фрахт, налог с продаж и закрытие.
  • Один заем может включать несколько способов использования поступлений, включая затраты на закрытие и оборотный капитал.
  • При сроках займа менее 15 лет штраф за досрочное погашение отсутствует, и обычно отсутствуют стандартные условия займа.
  • Строительство
  • на постоянное финансирование доступно в рамках Гарантийной программы SBA 7 (a).

Отрасли, отвечающие критериям отбора, могут включать, но не ограничиваются:

  • Помощь в проживании
  • Авторемонт
  • Франшизы
  • АЗС
  • Отели
  • Страховые агенты
  • Консультанты по инвестициям
  • Медицина и стоматология
  • Офисные здания 1
  • Профессиональные услуги
  • Квалифицированный медперсонал
  • Быстрая смазка

Найдите кредитора SBA прямо сейчас.

Найди своего банкира
  • Северная Каролина
    • Шарлотт
      • Коммерческое и коммерческое банковское дело
      • Финансирование оборудования
      • Кредитование SBA
      • Управление казначейством
    • Управление казначейством
  • 5 Финансовый менеджмент
  • Финансирование оборудования
  • Кредитование SBA
  • Казначейство
  • Эшвилл
    • Коммерческий и коммерческий банкинг
    • Финансирование оборудования
    • SBA Менеджмент
  • Пьемонт
    • Коммерческий и коммерческий банкинг
    • Финансирование оборудования
    • Кредитование SBA
    • Финансовое управление
  • Западная Северная Каролина
    • Коммерческий и коммерческий банкинг
    • Финансирование оборудования
    • Кредитование SBA
    • Управление казначейства
  • Гринвилл
    • Коммерческий и коммерческий банкинг
    • Финансирование оборудования
    • Кредитование SBA
    • Казначейство
  • Теннесси
    • Ноксвилл
        ing
          ing Финансирование оборудования
        • Кредитование SBA
        • Казначейство
      • Tri-Cities
        • Коммерческое и коммерческое банковское дело
        • Финансирование оборудования
        • Кредитование SBA
        • Казначейство
      • Морристаун
        • Коммерческий и коммерческий банкинг
        • Финансирование оборудования
        • Кредитование SBA
      • Вирджиния
        • Роанок
          • Коммерческий и коммерческий банкинг
          • Финансирование оборудования
          • Кредитование SBA
          • Управление казначейством
          • Юго-Западный бизнес
        • Юго-Западный бизнес Банковское дело
        • Оборудование Финансирование
        • Кредитование SBA
        • Управление казначейства

    Программа кредитов USDA для бизнеса и промышленности м

    HomeTrust Bank - это коммерческий и промышленный кредитор Министерства сельского хозяйства США, предоставляющий финансовые решения по всей стране для владельцев бизнеса с максимальной суммой кредита до 25 миллионов долларов США в сельской местности, включая города с населением менее 50 000 человек.Программа ссуды USDA B&I может предоставить предприятиям, отвечающим требованиям, более высокую сумму ссуды и более длительные сроки погашения.

    Максимальный срок:

    • До 7 лет на оборотный капитал.
    • До 15 лет на машины и оборудование (или срок полезного использования).
    • До 30 лет для коммерческой недвижимости (или срока полезного использования).

    Оценок:

    • Все залоги должны обеспечивать всю ссуду, и должны быть соблюдены требования к собственному капиталу заемщика.
    • Заказанные банком отчеты об оценке, подготовленные квалифицированными оценщиками, необходимы для всего имущества, которое будет использоваться в качестве залога.

    Требуемый капитал заемщика:

    • Минимум 10% материального балансового капитала, необходимого для существующих предприятий.
    • Минимум 20% материального балансового капитала, необходимого для начинающего бизнеса.
    • Собственный капитал рассчитывается на основе финансовой отчетности, соответствующей GAAP.
    • Может потребоваться технико-экономическое обоснование.

    Типичные цели кредита включают:

    • Затраты на приобретение, строительство, переоборудование, ремонт, расширение, модернизацию или развитие бизнеса и промышленных предприятий.
    • Приобрести оборудование, машины или материалы.
    • Стартовые затраты и оборотный капитал.
    • Объекты переработки и сбыта.
    • Контроль и уменьшение загрязнения.

    Соответствующие категории заемщиков могут включать:

    • Физические лица, корпорации, кооперативы, товарищества и другие юридические лица.
    • Государственный или частный.
    • Коммерческий или некоммерческий.

    Отрасли, отвечающие критериям, могут включать, но не ограничиваются:

    • Помощь в проживании
    • Авторемонт
    • Франшизы
    • АЗС
    • Отели
    • Страховые агенты
    • Консультанты по инвестициям
    • Медицина и стоматология
    • Офисные здания 1
    • Профессиональные услуги
    • Квалифицированный медперсонал
    • Быстрая смазка

    Готовы начать?

    Свяжитесь с банкиром SBA в вашем районе.

    Найди своего банкира
    • Северная Каролина
      • Шарлотт
        • Коммерческое и коммерческое банковское дело
        • Финансирование оборудования
        • Кредитование SBA
        • Управление казначейством
      • Управление казначейством
    • 5 Финансовый менеджмент
    • Финансирование оборудования
    • Кредитование SBA
    • Казначейство
  • Эшвилл
    • Коммерческий и коммерческий банкинг
    • Финансирование оборудования
    • SBA Менеджмент
  • Пьемонт
    • Коммерческий и коммерческий банкинг
    • Финансирование оборудования
    • Кредитование SBA
    • Финансовое управление
  • Западная Северная Каролина
    • Коммерческий и коммерческий банкинг
    • Финансирование оборудования
    • Кредитование SBA
    • Управление казначейства
  • Гринвилл
    • Коммерческий и коммерческий банкинг
    • Финансирование оборудования
    • Кредитование SBA
    • Казначейство
  • Теннесси
    • Ноксвилл
        ing
          ing Финансирование оборудования
        • Кредитование SBA
        • Казначейство
      • Tri-Cities
        • Коммерческое и коммерческое банковское дело
        • Финансирование оборудования
        • Кредитование SBA
        • Казначейство
      • Морристаун
        • Коммерческий и коммерческий банкинг
        • Финансирование оборудования
        • Кредитование SBA
      • Вирджиния
        • Роанок
          • Коммерческий и коммерческий банкинг
          • Финансирование оборудования
          • Кредитование SBA
          • Управление казначейством
          • Юго-Западный бизнес
        • Юго-Западный бизнес Банковское дело
        • Оборудование Финансирование
        • Кредитование SBA
        • Казначейство
    1. Владельцы должны занимать не менее 51%

    Gulf Coast SBA - Кредитование малого бизнеса

    Приобретение часто является привлекательным способом выхода в новую отрасль или новую географию.Ссуды SBA 7 (a) через кредитование малого бизнеса на побережье Мексиканского залива могут предоставить вам необходимые недорогие и гибкие финансовые решения. Мы понимаем процесс приобретения и можем заставить наш капитал работать на вас, чтобы помочь вам купить бизнес.

    Простая и быстрая подача заявки:
    Гибкие кредиты: До 5 000 000 долларов США
    Гибкие авансовые ставки: До 80%
    Простая структура: 7-15 лет, полностью амортизируемые, переменные ставки
    Предварительное одобрение в течение 5 рабочих дней

    Ссуды SBA подчиняются руководящим принципам SBA, и все кредитные продукты подлежат одобрению.Могут применяться другие условия. См. Подробную информацию у кредитора.

    Покупка недвижимости для бизнеса, которым вы управляете, может улучшить ваш денежный поток и помочь вам со временем создать дополнительный капитал. С SBA 7 (a) и 504 или USDA B&I мы можем помочь вам в достижении этих целей.

    Простая и быстрая подача заявки:
    Гибкие кредиты: До 10 000 000 долларов США
    Гибкие авансовые ставки: До 90%
    Простая структура: 15-25 лет, полностью амортизируемые, переменные ставки
    Предварительное одобрение в течение 5 рабочих дней

    Ссуды SBA и USDA регулируются руководящими принципами SBA и USDA, и все кредитные продукты подлежат утверждению.Могут применяться другие условия. См. Подробную информацию у кредитора.

    Будь то ссуда с разовым платежом или ссуда под высокие проценты, наш капитал может быть использован для их рефинансирования, что приведет к снижению ежемесячных платежей.

    Простая и быстрая подача заявки:
    Гибкие кредиты: До 5 000 000 долларов США
    Гибкие ставки авансового платежа: До 100%
    Простая структура: 7-25 лет, полностью амортизируемые, переменные ставки
    Предварительное одобрение в течение 5 рабочих дней

    Ссуды SBA и USDA регулируются руководящими принципами SBA и USDA, и все кредитные продукты подлежат утверждению.Могут применяться другие условия. См. Подробную информацию у кредитора.

    Рост отличный, но иногда для этого нужен капитал. Мы финансируем выход на новые рынки… открытие новых мест… инвестиции в новое оборудование… найм большего количества людей… инновационные маркетинговые кампании… и многое другое. Кредитование малого бизнеса на побережье Мексиканского залива обеспечивает привлекательное и гибкое финансирование, которое поможет вашему бизнесу расти.

    Простая и быстрая подача заявки:
    Гибкие кредиты: До 5 000 000 долларов США
    Гибкие авансовые ставки: До 90%
    Простая структура: 7-25 лет, полностью амортизируемые, переменные ставки
    Предварительное одобрение в течение 5 рабочих дней

    Ссуды SBA и USDA регулируются руководящими принципами SBA и USDA, и все кредитные продукты подлежат утверждению.Могут применяться другие условия. См. Подробную информацию у кредитора.

    Для ресторанов или франчайзинговых проектов щелкните здесь.

    Почему кредитование малого бизнеса - это не то, что раньше


    После Великой рецессии банковское кредитование малых предприятий значительно сократилось, и политики обеспокоились тем, что эти предприятия не получают необходимых кредитов. Было предложено множество причин упадка.Наш анализ показывает, что у него несколько источников, а это означает, что попытка устранить какой-либо отдельный фактор может оказаться неэффективной или ухудшить положение. Любое вмешательство должно учитывать все многочисленные причины сокращения кредитования малого бизнеса.

    Кредитование малого бизнеса существенно сократилось после Великой рецессии. Хотя некоторые показатели кредитования малого бизнеса в настоящее время превышают самые низкие уровни с начала экономического спада, они остаются намного ниже своих уровней до него.Например, в четвертом квартале 2012 года стоимость коммерческих и промышленных ссуд на сумму менее 1 миллиона долларов - обычный показатель для ссуд малому бизнесу - составляла 78,4 процента от уровня второго квартала 2007 года, если измерять с поправкой на инфляцию. И, несмотря на рост почти на 100 000 малых предприятий за этот период, количество этих ссуд сократилось на 344 000 с 2007 по 2012 год (многие такие ссуды, вероятно, идут малому бизнесу). 1

    Политики обеспокоены тем, что сокращение кредитования малого бизнеса может препятствовать восстановлению экономики.На малых предприятиях занято примерно половина рабочей силы частного сектора, и они обеспечивают более 40 процентов вклада частного сектора в валовой внутренний продукт. Если малые предприятия не могут получить доступ к необходимым кредитам, они могут работать неэффективно, что замедляет экономический рост и занятость.

    Появились разные мнения о причинах замедления темпов роста. Банкиры говорят, что проблема лежит в руках владельцев малого бизнеса и регулирующих органов - владельцев бизнеса за сокращение заявок на получение ссуд на фоне слабого спроса на их продукты и услуги, и регулирующих органов за то, что они заставляют банки ужесточать стандарты кредитования (что сокращает количество кредитоспособных владельцев малого бизнеса). .Владельцы малого бизнеса, в свою очередь, говорят, что проблема лежит на банкирах и регулирующих органах - банкирах за повышение требований к залоговому обеспечению и уменьшении их внимания к кредитным рынкам малого бизнеса, а также за регулирующими органами за затруднение получения ссуд.

    В нашем анализе мы находим поддержку всех этих взглядов. Меньшее количество малых предприятий заинтересовано в заимствованиях, чем в прошлые годы, и в то же время финансовые показатели малого бизнеса остаются слабыми, что снижает количество одобренных кредитов для малого бизнеса. Кроме того, стоимость залога осталась низкой, поскольку цены на недвижимость снизились, что ограничивает сумму, которую владельцы малого бизнеса могут взять в долг.

    Кроме того, усиление надзора со стороны регулирующих органов заставило банки повысить стандарты кредитования, снизив долю кредитоспособных заемщиков. Наконец, сказались сдвиги в банковской сфере. Консолидация банков сократила количество банков, ориентированных на сектор малого бизнеса, и кредитование малого бизнеса стало относительно менее прибыльным, чем другие виды кредитования, что снизило интерес банкиров к рынку кредитования малого бизнеса.

    Поскольку ни один из этих факторов не является единственной причиной снижения кредитования малого бизнеса, любое предлагаемое вмешательство должно учитывать множество факторов, влияющих на кредитование малого бизнеса.

    Проблема спроса

    Банкиры говорят, что основная причина, по которой объем кредитования малого бизнеса сейчас ниже, чем до Великой рецессии, заключается в падении спроса. Они утверждают, что владельцы малого бизнеса не расширяются, что снижает объем займов, необходимых малому бизнесу.

    Без сомнения, это часть истории. Экономический спад сильно ударил по малому бизнесу. Анализ данных обследования потребительских финансов Федеральной резервной системой показывает, что доход типичного домохозяйства, возглавляемого самозанятым лицом, снизился на 19 процентов в реальном выражении в период с 2007 по 2010 год.Аналогичным образом, данные Бюро переписи населения показывают, что реальная заработная плата типичного самозанятого домохозяйства за аналогичный период снизилась на 17 процентов.

    Слабые доходы и продажи означают, что все меньше малых предприятий стремятся к росту. Данные индекса Wells Fargo / Gallup Small Business Index - показателя, взятого из ежеквартального опроса репрезентативной выборки из 600 владельцев малого бизнеса, чьи предприятия имеют доход до 20 миллионов долларов в год, - показывают, что чистый процент владельцев малого бизнеса, намеревающихся прирост капитальных вложений в следующие 12 месяцев упал в период с 2007 по 2013 год.Во втором квартале 2007 года он составлял 16 (доля, намеревающаяся увеличить капитальные вложения, была на 16 процентных пунктов выше, чем доля, намеревающаяся уменьшить капитальные вложения), а во втором квартале 2013 года - –6 (доля, намеревающаяся увеличить капитальные вложения). уменьшение капитальных вложений было на 6 процентных пунктов выше, чем доля, намеревающаяся его увеличить). Точно так же чистый процент владельцев малого бизнеса, планирующих нанять дополнительных работников в течение следующих 12 месяцев, составлял 24 во втором квартале 2007 года и только 6 во втором квартале 2013 года.

    Снижение темпов роста малого бизнеса приводит к снижению спроса на кредиты. Таким образом, неудивительно, что процент малых предприятий, входящих в Национальную федерацию независимого бизнеса (NFIB), которые заявили, что они берут ссуды один раз в три месяца, упал с 35 до 29 процентов в период с июня 2007 года по июнь 2013 года.

    Отчасти низкий спрос на ссуды может быть вызван тем, что владельцы бизнеса считают, что кредит недоступен. Согласно исследованию Wells Fargo / Gallup Small Business Index, во втором квартале 2007 года 13 процентов владельцев малого бизнеса заявили, что они ожидали, что в следующие 12 месяцев будет сложно получить кредит.Ко второму кварталу 2013 года этот показатель увеличился до 36 процентов. Напротив, 58 процентов владельцев малого бизнеса заявили, что кредит будет легко получить в течение следующих 12 месяцев, когда их спросили в 2007 году, по сравнению с 24 процентами шесть лет спустя.

    Малые предприятия менее кредитоспособны, чем раньше

    Кредиторы считают малый бизнес менее привлекательным и более рискованным заемщиком, чем раньше. У меньшего числа владельцев малого бизнеса есть денежный поток, кредитный рейтинг или обеспечение, которые ищут кредиторы.Согласно последнему индексу Wells Fargo / Gallup Small Business Index, 65 процентов владельцев малого бизнеса заявили, что их денежный поток был «хорошим» во втором квартале 2007 года, по сравнению с 48 процентами во втором квартале 2013 года.

    Кредитные рейтинги малого бизнеса сейчас ниже, чем до Великой рецессии. Исследование финансов малого бизнеса, проведенное Федеральной резервной системой за 2003 год, показало, что средний балл PAYDEX опрошенных составил 53,4. В отличие от этого, ежегодное исследование финансирования малого бизнеса NFIB 2011 года показало, что средняя опрошенная небольшая компания имела показатель PAYDEX 44.7. Кроме того, тенденции просрочки платежей указывают на снижение кредитных рейтингов предприятий. В «Отчете об экономических перспективах» Дана и Брэдстрита показано резкое увеличение процента просроченных долларов (просрочка на 91 или более дней) с уровня чуть более 2 процентов в середине 2007 года до пика, превышающего 6 процентов в конце 2008 года. Хотя с тех пор просрочки платежей несколько снизились, уровень по состоянию на конец 2012 года оставался на уровне почти 5 процентов, что заметно выше, чем в докризисный период.

    Залогом обеспечено больше кредитов, чем до Великой рецессии.Обзор условий кредитования предприятий Федеральной резервной системой показывает, что в 2007 году 84 процента стоимости кредитов на сумму менее 100 000 долларов США были обеспечены залогом. В 2013 году эта цифра увеличилась до 90 процентов. Аналогичным образом, 76 процентов стоимости ссуд на сумму от 100 000 до 1 миллиона долларов США были обеспечены залогом в 2007 году по сравнению с 80 процентами в 2013 году.

    Падение стоимости как коммерческой, так и жилой недвижимости после окончания жилищного бума затруднило выполнение компаниями требований банковского залога.Значительную часть залога малого бизнеса составляют объекты недвижимости. Например, исследование финансов малого бизнеса, проведенное Федеральной резервной системой за 2003 год, показало, что 45 процентов ссуд для малого бизнеса были обеспечены недвижимостью.

    Что касается жилого сектора, Barlow Research, исследовательская и аналитическая компания, специализирующаяся на банковском секторе, сообщает, что примерно четверть владельцев небольших компаний использовали свой собственный капитал для получения капитала для своих компаний, как в разгар жилищного бума, так и в 2012.Стоимость собственного капитала существенно снизилась с 2006 года. Согласно индексу цен на жилье Case-Shiller, составной 20-й индекс рыночных цен на жилье с поправкой на сезонные колебания за апрель 2013 года составил лишь 73,8 процента от пикового значения июля 2006 года.

    Что касается коммерческой деятельности, то индекс цен на коммерческую недвижимость (CPPI) Moody’s показывает, что с декабря 2007 года по январь 2010 года цены на коммерческую недвижимость упали на 40 процентов. Хотя с тех пор цены несколько восстановились, индекс (по состоянию на февраль 2013 года) все еще на 24 процента ниже, чем в 2007 году.

    Стандарты кредитования ужесточились

    В то же время, когда меньшее количество малых предприятий в состоянии соответствовать стандартам кредиторов в отношении движения денежных средств, кредитных баллов и обеспечения, банкиры повысили свои кредитные стандарты, сделав еще меньше малых предприятий подходящими кандидатами на получение банковских кредитов, чем до экономического спада. По данным Управления контролера валютного обзора практики кредитного андеррайтинга, банки ужесточили стандарты кредитования малого бизнеса в 2008, 2009, 2010 и 2011 годах.

    Стандарты ссуды теперь строже, чем до Великой рецессии. В июне 2012 года Совет управляющих Федеральной резервной системы попросил кредитных специалистов описать свои текущие стандарты кредитования, «используя диапазон между самыми жесткими и самыми простыми стандартами кредитования в вашем банке в период с 2005 года по настоящее время». Что касается несиндицированных кредитов малым фирмам (годовой объем продаж менее 50 миллионов долларов), 39,3 процента заявили, что стандарты в настоящее время «жестче, чем средняя точка диапазона», и только 23 процента заявили, что они «легче, чем средняя точка диапазона».”

    Более того, хотя банки ослабили стандарты кредитования для крупного бизнеса во время недавнего восстановления экономики, они сохранили жесткие стандарты для малых компаний. На Рисунке 1 показано чистое ужесточение стандартов кредитования (процент банков, ужесточающих стандарты кредитования минус процент их ослабления) для малых и крупных клиентов с 2003 по 2012 год. Как видно из рисунка, чистое ужесточение было немного больше для малых предприятий, чем для крупных предприятий в 2009 и 2010. Однако в 2011 и 2012 годах произошло чистое ужесточение стандартов кредитования для малого бизнеса, несмотря на чистое ослабление для крупного бизнеса.

    Рисунок 1. Чистое ужесточение стандартов кредитования

    Источник: Управление валютного контролера, Обзор практики кредитного андеррайтинга.

    Хотя банки корректируют стандарты кредитования по ряду причин, есть некоторые свидетельства того, что повышенное внимание регулирующих органов повлияло на них во время и после Великой рецессии. Недавнее исследование дает количественную оценку влияния ужесточения стандартов надзора на общий объем банковского кредитования. Исследование, проведенное Бассеттом, Ли и Спиллером, на основе анализа рейтингов банковского надзора обнаруживает повышенный уровень жесткости надзорных органов во время последней рецессии.В этом исследовании делается вывод о том, что повышение уровня строгости может иметь статистически значимое влияние на общий объем кредитов и кредитоспособность в течение нескольких лет - примерно 20 кварталов - после введения более жестких стандартов надзора.

    Дело не только в финансовом кризисе и Великой рецессии

    Недавнее сокращение кредитования малого бизнеса также отражает долгосрочные тенденции на финансовых рынках. Банки уходят с рынка кредитования малого бизнеса более десяти лет.Эта реорганизация привела к снижению доли кредитов малому бизнесу в портфелях банков. Как показано на рисунке 2, доля несельскохозяйственных и нежилых ссуд на сумму менее 1 миллиона долларов - обычный показатель для кредитования малого бизнеса - с 1998 года неуклонно снижалась с 51 процента до 29 процентов.

    Диаграмма 2. Доля мелких кредитов во всех несельскохозяйственных и нежилых кредитах

    Источник: Федеральная корпорация по страхованию вкладов: расчеты авторов.

    В результате 15-летней консолидации банковского сектора сократилось количество мелких банков, которые с большей вероятностью будут кредитовать малый бизнес.Более того, усиление конкуренции в банковском секторе побудило банкиров перейти к более крупным и прибыльным кредитам. Это привело к сокращению ссуд для малого бизнеса, которые менее прибыльны (потому что они требуют больших затрат времени банкиров, труднее автоматизировать, требуют более высоких затрат на андеррайтинг и обслуживание и труднее секьюритизировать).

    Заключение

    Никто не оспаривает сокращение объема кредитов малому бизнесу после финансового кризиса и Великой рецессии.Согласно последним имеющимся данным, стоимость малых коммерческих и промышленных кредитов с поправкой на инфляцию составляет менее 80 процентов от уровня 2007 года.

    В то время как банкиры, владельцы малого бизнеса и регулирующие органы - все указывают на разные источники падения кредита малому бизнесу, тщательный анализ данных показывает, что это снижение кредита объясняется множеством факторов.

    Факторы, вызванные финансовым кризисом и Великой рецессией, усилили долгосрочную тенденцию. Банки смещают свою деятельность с рынка кредитования малого бизнеса с конца 1990-х годов, поскольку они консолидировались и искали более прибыльные секторы кредитного рынка.

    Спрос малого бизнеса на кредитование сократился, поскольку все меньше малых предприятий стремились к расширению. Малому бизнесу стало труднее получить кредит. Сочетание пониженной кредитоспособности, падающей стоимости домов (основной источник обеспечения ссуд для малого бизнеса) и ужесточения стандартов кредитования привело к сокращению числа малых компаний, способных выйти на кредитные рынки.

    Такое стечение событий делает маловероятным самопроизвольное увеличение кредита малому бизнесу в ближайшем будущем.Учитывая тот вклад, который малый бизнес вносит в занятость и экономическую активность, директивные органы могут захотеть вмешаться, чтобы обеспечить владельцам малого бизнеса доступ к кредитам, необходимым им для эффективной работы. Однако при рассмотрении средств вмешательства разработчикам политики важно понимать и принимать во внимание многочисленные факторы, влияющие на кредитование малого бизнеса. Любое предлагаемое решение должно учитывать совокупное влияние этих факторов.


    Сноска

    1. В целях данного обсуждения мы сосредоточимся на традиционном кредитовании коммерческих банков, поскольку это наиболее часто используемый источник кредита для малого бизнеса.Согласно опросу, проведенному Национальной федерацией независимого бизнеса в 2011 году, 85 процентов предприятий сообщили, что коммерческий банк был их основным финансовым учреждением, и только 5 процентов имеют такие отношения с недепозитарными финансовыми учреждениями (такими как частные финансовые компании). Кроме того, ссуды, гарантированные Администрацией малого бизнеса, хотя и имеют важное значение для некоторых предприятий, по-прежнему составляют чуть более 1 процента всех ссуд для малого бизнеса.

    Список литературы

    • «Доход, бедность и медицинское страхование в США: 2010 г.», Кармен ДеНавас-Уолт, Бернадетт Д.Проктор и Джессика С. Смит, 2011. Текущие отчеты о населении: доходы потребителей, Бюро переписи населения США.
    • «Оценка изменений в стандартах надзора и их экономических последствий», Уильям Ф.
  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *