Что такое кредитная линия для юридических лиц и ИП
Аудиоверсия этой статьи
Для поддержки малого и среднего бизнеса существуют различные варианты кредитования. Особой популярностью у бизнесменов пользуются кредитные линии. Они позволяет клиенту банка брать деньги на протяжении определенного периода, не подавая новые заявки. Рассмотрим, что такое кредитная линия и чем она отличается от других видов кредитования бизнеса
Содержание
Что такое кредитная
линия
Разновидности
кредитных линий
Особенности,
преимущества и недостатки кредитных линий
Отличие кредитных
линий от других видов кредитования бизнеса
Как выбрать
кредитную линию
Условия получения
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Открыть ИП сейчас
⏳ Кредитная бизнес-карта
Покупайте необходимое для бизнеса.
Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽Оформить бизнес-картуЧто такое кредитная линия
Кредитная линия — это предоставленный банком или другой финансовой организацией кредит на определенный период времени. Заемщик может снимать деньги с этой линии по мере необходимости, пока лимит не будет исчерпан. Проценты начисляются только с момента использования заемных денег и рассчитываются с той части средств, которые потратил предприниматель.
💼 Пример
Компания
получила крупный заказ на ремонт завода с оплатой по факту сдачи отдельных
цехов. Для его выполнения нужно закупать строительные материалы каждые две
недели, потому что хранить большие объемы краски и шпатлевки негде. Компания
может подать заявку на кредитную линию и брать деньги по мере необходимости.
Когда заказчик оплатит работу и средства поступят на счет, компания начнет
возвращать заем.
Бизнесмены
прибегают к такому варианту финансирования, если планируют большие траты, но
точный срок реализации проекта или поставки материалов неизвестен.
Разновидности кредитных линий
Такое кредитование делится на два вида по способу выдачи средств:
Простая невозобновляемая линия. Заемщик может использовать весь лимит кредитной линии или его часть. Проценты рассчитываются пропорционально потраченным средствам. После погашения всей суммы или ее части заемщик не может снова снять деньги.
Возобновляемая, или оборотная линия. Клиент может использовать кредитные средства частями по мере необходимости в границах срока. В процессе должник гасит проценты, возвращает заем. Затем он может повторно брать деньги с баланса.
Кредитная линия по способу обеспечения бывает:
Еще встречаются такие разновидности кредитных линий:
Рамочная кредитная линия. Банк выдает деньги для использования по одному договору, но несколькими частями.
Например, предприниматель
может заключить договор с поставщиком на приобретение материалов.
Кредитная линия открывается только для внесения средств по этому контракту.
Но оплата может происходить не разово, а многократно.Онкольная. Банк устанавливает для заемщика лимит. Клиент использует часть денег, а затем возвращает долг. Тогда в его распоряжении будет снова весь лимит. Эта кредитная линия похожа на возобновляемую, но она может действовать более длительный период.
Контокоррентная. Банки открывают заемщику счет с автоматическим погашением. Клиент пользуется деньгами, а при поступлении выручки на расчетный счет долг погашается. Затем предприниматель может снова брать средства на нужды бизнеса. Такой вид кредитования похож на овердрафт, но с меньшими процентными ставками и более длинным сроком погашения займа.
Инвестиционная линия.
Такая
кредитная
линия выдается на развитие бизнеса для оплаты капитальных расходов.
Например, предприниматель
может заключить договор с поставщиком на приобретение материалов.
Кредитная линия открывается только для внесения средств по этому контракту.
Но оплата может происходить не разово, а многократно.
Такая
кредитная
линия выдается на развитие бизнеса для оплаты капитальных расходов.Статьи
Источники финансирования бизнеса: виды и примеры
Поиск финансирования
Особенности, преимущества и недостатки кредитных линий
Банки в каждом случае могут устанавливать по кредитным линиям разные процентные ставки. Это отличает кредитные линии от других видов займов. Встречаются следующие варианты процента:
фиксированный — ставка закреплена на всем сроке кредитования;
плавающий — ставка привязана к какой-либо макроэкономической величине, например к ключевой ставке Центрального банка;
отдельный на каждый транш — для каждой использованной части лимита устанавливается своя процентная ставка.
Существенным
плюсом открытия кредитных линий считается экономия времени, поскольку договор с
банком
заключается только один раз.
Предприниматель может использовать лимит частями
по своему усмотрению, но на каждый отдельный транш денег не нужно подавать
новую заявку в банк и проходить процедуру одобрения.
⏳ Кредитная бизнес-карта
Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽
Оформить бизнес-картуДругие положительные моменты кредитных линий:
Размер траншей определяет заемщик, что позволяет управлять переплатой и контролировать объем использования лимита.
Процентная ставка меньше, чем при других видах долговых обязательств. Например, ставка по кредитной карте может доходить до 30% в зависимости от условий выпустившего ее банка.
Процент начисляется на каждую часть заемных средств, которую тратит должник, а не на всю сумму лимита, как при потребительском или целевом кредитовании.
Банки часто идут навстречу платежеспособным клиентам, продлевают сроки кредитных линий.
Одобрение заявки на кредитную линию служит своеобразным видом доверия банка к клиенту, положительно влияет на репутацию компании.
💎 Деловая среда Премиум
Вступайте в закрытый клуб и получите доступ к материалам для развития бизнеса
Попробовать бесплатно на 14 днейЛюбой инструмент финансирования имеет свои недостатки, и кредитные линии не исключение. Отрицательные стороны такого обязательства:
Длительный срок рассмотрения заявки, потому что финансовая организация тщательно проверяет клиента.
Нет четкого графика погашения, поскольку заемщик снимает деньги по мере необходимости, а возвращает по возможности. При невнимательности есть риск просрочки.
За любое, даже малейшее нарушение пунктов договора банк может заблокировать весь лимит.
Юридические лица обязаны своевременно информировать банк об изменениях в документах организации, составе учредителей, иных событиях на предприятии.
Иногда банки взимают дополнительные комиссии за открытие кредитной линии или за неиспользование средств.
В некоторых кредитных линиях банки устанавливают технический овердрафт — ситуация, когда потрачена вся сумма и снимаются проценты, превышая лимит. Тогда заемщик будет оплачивать сумму по овердрафту по более высокой ставке.
Статьи
Как выбрать, где брать кредит для бизнеса
Поиск финансирования
Отличие кредитных линий от других видов кредитования
Кредитная линия для бизнеса похожа на кредитную карту для физических лиц.
возобновляемый лимит,
возможность использования денег частями по мере необходимости,
график погашения день в день ежемесячно с момента первого транша.
В отличие от условий использования кредитной карты, процентная ставка по кредитной линии ниже, срок ее действия меньше.
Характеристики других видов бизнес–кредитования в сравнении с особенностями кредитных линий:
Овердрафт — это возможность занять деньги у банка, когда на расчетном счете не хватает средств. При получении дохода овердрафт сразу погашается. У данного финансирования короткий срок и высокие проценты. Кредитная линия — это намерение воспользоваться заемными средствами в будущем. Период пользования деньгами больше, а проценты ниже.
Оборотный кредит выдается компании один раз на покупку материалов, оборудования. Проценты начисляются на всю сумму. А кредитная линия позволяет брать деньги частями и платить только за использование занятой суммы.
Инвестиционный кредит банки выдают на развитие предприятия, поэтому сумма значительно больше, чем по кредитной линии, а срок по договору может достигать 10–15 лет.
Целевой заем позволяет использовать деньги только на цель, прописанную в договоре с банком. В этом есть некоторое сходство с рамочной кредитной линией. Но целевой заем выдается разово, проценты начисляются на всю сумму долга.
Получение
кредитной
линии не всегда выгодно для бизнеса. Например, для строительства
производственного здания проще взять инвестиционный кредит на более
длительный срок, поскольку строение будет окупаться довольно долго.
Кредитная линия будет выгоднее других видов финансирования, если нужны средства от случая к случаю и их использование влияет на потенциальный доход компании.
⏳ Кредитная бизнес-карта
Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽
Оформить бизнес-картуКак выбрать кредитную линию
Чтобы выбрать вид кредитной линии, предпринимателю стоит ответить на следующие вопросы:
На какую цель пойдут средства?
Сколько денег может понадобиться?
С какой периодичностью нужны средства?
Когда получится их вернуть?
Примерные схемы финансирования с помощью кредитных линий:
Для закупки сырья, материалов подойдет оборотная линия с возобновляемым лимитом.
Деньги будут доступны постоянно на всем сроке
кредитования.Для расширения бизнеса, реализации нового проекта проще воспользоваться инвестиционной невозобновляемой кредитной линией. У такого вида линий срок возврата денег более длинный, поскольку требуются большие суммы.
Для исполнения госконтрактов подойдет рамочная невозобновляемая кредитная линия.
Деньги будут доступны постоянно на всем сроке
кредитования.📌Совет
Предпринимателю следует изучить и сравнить предложения финансовых организаций,
варианты кредитных линий, чтобы найти наиболее выгодные условия. Нужно обратить
внимание на процентные ставки, комиссии, условия погашения кредитной линии. Это
позволит избежать непредвиденных расходов и снизить риски.
Как открыть кредитную линию
Условия
открытия кредитной
линии зависят от финансового учреждения, типа линии, вида бизнеса. Чаще
всего банки требуют от заемщика предоставить какое-то обеспечение по кредиту.
Например, берут в залог помещение или транспорт.
Большое внимание уделяется оценке платежеспособности компании. Финансовая организация анализирует доходы, цель кредитной линии, наличие других долговых обязательств.
Общие требования банков к предприятиям для открытия кредитных линий:
Владелец малого бизнеса или фермерского хозяйства должен быть гражданином РФ. У акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью половина уставного капитала должна принадлежать российским учредителям.
Бизнес должен существовать три и более месяцев.
Предприятию не должно грозить банкротство.
Часто для открытия инвестиционной или оборотной линии нужен залог, а для линии по госзакупкам — госконтракт.
💎 Деловая среда Премиум
Вступайте в закрытый клуб и получите доступ к вебинарам на актуальные бизнес-темы
Попробовать бесплатно на 14 днейКредиторы проверяют следующие сведения:
соответствие информации о фактическом и юридическом местонахождении компании;
исполнение финансовых обязательств перед контрагентами — своевременную оплату, сроки исполнения по договорам;
состояние и состав активов организации — на что банк сможет рассчитывать, если заемщик перестанет платить по кредиту;
отчетную и учредительную документацию — динамику доходов, движение средств по счетам, количество изменений в уставных документах, их причины, факты реорганизации;
кредитную историю;
декларирование доходов в ФНС, своевременную оплату налогов и взносов в бюджет.
Банки могут запрашивать бизнес-план, стратегию развития, другие документы, подтверждающие стабильность и рентабельность предприятия.
Кредитные линии — хороший источник дополнительного финансирования для предприятий, когда возникают непредвиденные расходы. В отличие от других видов долговых обязательств, за неиспользованный лимит проценты отчислять не нужно. А по обоюдному согласию кредитора и заемщика срок действия договора кредитной линии можно пролонгировать на прежних или новых условиях.
⏳ Кредитная бизнес-карта
Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽
Оформить бизнес-картуМКБ – кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады
Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных
Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г.
Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах.
Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных,
Под персональными данными понимаются:
— сведения, указанные в настоящей заявке;
— сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка.
Целью обработки персональных данных является:
— принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг;
— заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения;
— формирования Банком клиентской базы,
— предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах;
— маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок;
— осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка
— проведение статистических и иных исследований.
Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей.
Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ.
Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц.
Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.
Подтверждаю своё согласие на получение информации о продуктах и услугах Банка по sms и e-mail
Настоящим я даю свое согласие Банку на получение информации от Банка, касающуюся продуктов и услуг Банка, а также порядка представления Банком оказываемых указанных услуг путем почтовых рассылок, e-mail-рассылок, sms- и push-уведомлений, устных сообщений по предоставленным мною адресам и телефонам.
Деловые кредитные линии | Business Banking
Зачем вам кредитная линия для бизнеса?
Кредитная линия позволяет быстро и легко получить доступ к имеющимся у вас средствам для непредвиденных расходов, нужды в наличных деньгах и крупных покупок.
Менеджер денежных потоков
Управление денежными потоками.
- До 250 000 долларов США
- Управление денежным потоком
- Конкурентоспособные тарифы с возможностью фиксации фиксированного тарифа
Применить сейчас Узнать больше
Деловая кредитная линия
Приобретение материалов, оборудования или инвентаря.
- До 1 миллиона долларов
- Конкурентоспособные процентные ставки
- Вариант выплаты только процентов
записаться на прием
Кредитная линия для акционерного капитала
Использование недвижимости в качестве собственного капитала.
- До 500 000 долларов США
- Возобновляемые условия с максимальным сроком действия 5 лет
- Ежемесячные выплаты только процентов
записаться на прием
Резервная линия для бизнеса
Защита от овердрафта.
- До 5000 долларов США
- Годовая плата не взимается
- Связан с вашим расчетным счетом в банке США
записаться на прием
Получите помощь в поиске варианта, который удовлетворит ваши потребности.
Ответьте на несколько вопросов, и мы поможем вам понять варианты кредитования вашего бизнеса.
Получите рекомендацию по финансированию бизнеса
Понимание основных характеристик бизнес-кредита.
- Разовая выплата денежных средств
- Процентные ставки обычно ниже кредитной линии
- Проценты выплачиваются на всю сумму
- Погашение представляет собой фиксированный ежемесячный платеж
- Может взиматься плата за предоплату
- Фиксированный график погашения
Каков ваш финансовый IQ?
Кредитное плечо для закрытия пробелов в денежных потоках бизнеса.
Поймите, что вызывает проблемы с денежными потоками, и выберите правильную стратегию, чтобы вернуть баланс в нужное русло.
Как использовать кредит
Какой вид финансирования бизнеса вам подходит?
Пройдите короткий тест, чтобы найти правильный вариант финансирования бизнеса в вашей ситуации.
пройти викторину
Какой тип кредита может быть правильным для вашего бизнеса?
Оцените свои бизнес-цели и конкретные потребности, чтобы помочь вам сделать выбор между кредитом или кредитной линией.
Займ для вашего бизнеса
Часто задаваемые вопросы
Кредитная линия позволяет предприятию брать взаймы до определенной суммы денег и будет взимать проценты только с суммы займа (как работает ваша кредитная карта). Кредитная линия отличается от традиционной ссуды, где вам будет предоставлена единовременная сумма денег, которую вы будете возвращать с процентами в виде ежемесячных платежей.
Кредитная линия оборотного капитала позволяет бизнесу занимать деньги в пределах суммы оборотного капитала предприятия (рассчитывается путем вычитания текущих обязательств компании из ее активов). С кредитной линией оборотного капитала, как и с другими видами кредитных линий, проценты начисляются только на сумму заимствованных денег.
Кредитная линия для бизнеса работает как кредитная карта. Кредитная линия позволяет бизнесу занимать до определенной суммы денег и будет взимать проценты только с суммы займа.
Это отличается от традиционного кредита, где вам дадут единовременную сумму денег, которую вы будете возвращать с процентами в виде ежемесячных платежей.
Подать заявку на кредитную линию для бизнеса очень просто. Вы решите, какая кредитная линия подходит для вашего бизнеса, а затем заполните заявку онлайн или у бизнес-банкира. Если вы заинтересованы в предоставлении залога в обмен на более низкую процентную ставку, вам понадобятся бизнес-активы, такие как коммерческая недвижимость.
Чтобы подготовиться к подаче заявления, соберите налоговые декларации, финансовые отчеты, учредительные документы и другие юридические документы.
записаться на прием Заказать звонок Звоните 866-280-3751Начало раскрытия содержания
Раскрытие информации
Кредитор, предоставляющий равные жилищные условия
Кредитные продукты, предлагаемые Национальной ассоциацией банков США и подлежащие обычному одобрению кредита и правилам программы.
Могут применяться некоторые ограничения и сборы.
Депозитные продукты предлагаются Национальной ассоциацией банков США. Член FDIC.
Кредитная линия для бизнеса — лучшие варианты на 2023 год
Уровень одобрения 90%
Начнем
Что нужно для квалификации?
1 год в бизнесе
Годовой доход 120 тысяч долларов
Кредитный рейтинг 600+
- Что такое кредитная линия для бизнеса?
- Основные требования для получения кредитной линии для бизнеса
- Как работает кредитная линия для бизнеса?
- Как работает возобновляемая кредитная линия?
- Преимущества кредитной линии для малого бизнеса
- Кредитные линии по сравнению с кредитными линиями. Кредиты для малого бизнеса
- Защищенный против. Необеспеченная кредитная линия для бизнеса
- Кредитные карты для бизнеса Vs. Бизнес-линия кредита
- Как вы можете использовать бизнес-линии кредитных средств?
- Подача заявки на кредитную линию для бизнеса
- Процентные ставки и платежи по кредитной линии для бизнеса
Бизнес-линия кредитаЧто такое кредитная линия для бизнеса?
Что такое кредитная линия для бизнеса?
Кредитная линия для малого бизнеса дает вам гибкий доступ к наличным деньгам по мере необходимости. Этот тип финансирования позволяет вам снимать наличные из вашего общего кредитного лимита для любых деловых целей и платить проценты только за то, что вы используете.
Благодаря возобновляемой кредитной линии вы сможете получать больше наличных по мере погашения остатка. В отличие от продажи акций, средства от бизнес-кредитной линии позволяют вам сохранить право собственности на бизнес, прибыль и полный контроль.
Вы также можете использовать его для покрытия дефицита денежных средств во время сезонных спадов или в качестве фонда на черный день.
Нет никаких ограничений на то, как вы можете его использовать — вы можете использовать кредитную линию для бизнеса, чтобы покрыть любые расходы или возможности, с которыми вы сталкиваетесь.
Подать заявку сейчас
Основные требования для получения кредитной линии для бизнеса
Основные требования для получения кредитной линии для бизнеса
Хотите знать, как подать заявку на кредитную линию для бизнеса? Что ж, разные кредиторы имеют различную квалификацию , поэтому соответствие требованиям может зависеть от того, где вы подаете заявление. Преимущество подачи заявки через торговую площадку заключается в том, что вы можете узнать о своих возможностях через множество кредиторов с помощью только одной заявки.
Банки и кредитные союзы обычно имеют более агрессивную и требовательную квалификацию. Если у вашего бизнеса нет безупречной финансовой отчетности, пройти квалификацию может быть сложно. Даже если ваша заявка будет отклонена в банке, вы можете претендовать на нее на основе ваших годовых продаж в онлайн-кредиторе.
Интернет-кредиторы являются лучшим вариантом для обеспечения быстрой кредитной линии бизнеса. Благодаря ускоренным процессам андеррайтинга вы потенциально можете получить свои средства в течение 24 часов.
Рыночные площадки, такие как National , менее требовательны и сосредоточены на вашем бизнесе и возможностях, а не на таких факторах, как история и кредит. Подача заявки и получение права на кредитную линию для бизнеса могут потребовать некоторых усилий, но это не сложно и не требует много времени на нашем рынке.
Что касается документации , то вам понадобится:
- Водительское удостоверение
- Выписки из банковских счетов предприятий (не менее чем за один год)
- Бизнес кредитный рейтинг
- Финансовая отчетность
- Время работы
- Свидетельство о праве собственности (K1, таблица C, EIN, сертификат корпорации и т. д.)
- Налоговые декларации предприятий
- Обеспечение (если оно обеспечено)
- Отчет о движении денежных средств
- Бизнес-план
д.)Некоторые кредиторы требуют дополнительные документы, чтобы определить ваше право на получение помощи, но приведенный выше список является наиболее часто запрашиваемым.
Подать заявку
Как работает кредитная линия для бизнеса?
Как работает кредитная линия для бизнеса?
Кредитные линии для бизнеса работают так же, как кредитные карты, но с другой структурой, которая лучше подходит для владельцев малого бизнеса. Они также лучше подходят для целей налогообложения — вы можете списать проценты по кредитной линии, но не по личной кредитной карте.
После получения кредитной линии для бизнеса вы получите общий кредитный лимит. Вы можете получить столько или меньше, сколько вам нужно из этого общего лимита, любым количеством платежей, и вы не обязаны использовать всю сумму.
Это делается онлайн, когда вы входите в учетную запись и переводите средства со своей кредитной линии на свой банковский счет.
Вы можете по-прежнему получать доступ к дополнительным наличным деньгам по мере их внесения. Вместо того, чтобы платить проценты по полному кредитному лимиту, вы будете платить проценты только за то, что берете. В зависимости от вашего кредитора у вас может быть плата за неиспользование, и вам, возможно, придется платить за линию, если вы ее не используете. Перед подписанием договора обязательно запросите четкую информацию о любых комиссиях. Избегайте любых соглашений без четкой и прозрачной информации.
Помните . «Лучшая» кредитная линия для бизнеса — это та, которая подходит для вашего бизнеса и в том направлении, в котором он движется. Убедитесь, что вы работаете с авторитетным, прозрачным кредитором, чтобы гарантировать, что ваше финансирование соответствует вашим целям и не будет налагать никаких ограничений на ваш рост.
Подать заявку
Как работает возобновляемая кредитная линия?
Как работает возобновляемая кредитная линия?
В отличие от кредитов для малого бизнеса, возобновляемые кредитные линии работают, позволяя вам продолжать получать доступ к дополнительным средствам по мере того, как вы выплачиваете свой остаток и нуждаетесь в дополнительных деньгах. Другими словами, это тип кредита, в котором пользователь может снова занять до своего кредита после погашения долга.
Некоторые кредитные линии возобновляемы, а другие нет. Когда вы обсуждаете условия своего соглашения, обязательно задавайте вопросы и подтвердите, является ли ваша кредитная линия возобновляемой. Возобновляемые кредитные линии — это самый быстрый и простой способ получить доступ к дополнительным денежным средствам по мере роста вашего бизнеса. После того, как вы погасите часть баланса, вы сможете получить больше наличных без повторной подачи заявки. Это просто, быстро и легко, и ваш оборотный капитал не будет ограничен вашим текущим счетом.
Допустим, вы имеете право на кредитную линию в размере 100 000 долларов. Вы занимаете полные 100 000 долларов и используете наличные деньги для развития своего бизнеса. Затем вы платите 50 000 долларов США, используя доход, который вы получаете, в результате чего ваш баланс и кредитный лимит составляют 50 000 долларов США. После выплаты 50 000 долларов у вас теперь есть возможность взять взаймы еще 50 000 долларов. Там также нет установленной даты окончания. Пока вы сохраняете свою кредитную линию активной или продолжаете получать и выплачивать ее, вы можете использовать LOC в течение месяцев или даже лет. Однако, если вы не используете его активно, срок действия вашей кредитной линии для малого бизнеса может истечь.
Лучший вариант кредита для бизнеса — это тот, в котором есть именно то, что вам нужно. Если вас не устроило первое предложение, не волнуйтесь — всегда есть более выгодная сделка.
Подать заявку сейчас
Преимущества кредитной линии для малого бизнеса
Преимущества кредитной линии для малого бизнеса
Кредитная линия для бизнеса может быть мощным инструментом в вашем заднем кармане.
Гибкость позволяет вам получать средства всякий раз, когда они вам нужны , и оставаться на шаг впереди последних вызовов в вашем бизнесе — бесценная возможность для любого предпринимателя. Вот некоторые из многочисленных преимуществ использования кредитной линии для бизнеса в вашей деятельности:
- Быстрый доступ к наличным
- Платите проценты только за то, что вы рисуете
- Возможно, нет необходимости предлагать залог
- Управляйте своим оборотным капиталом, краткосрочными проектами и другими расходами
- Укрепите свой бизнес кредит
Кредитная линия для новых предприятий может изменить способ их роста. Благодаря гибкому доступу к капиталу вы можете развивать необходимые направления своего бизнеса, не ставя под угрозу денежный поток.
Срочные кредиты, кредиты SBA и другие традиционные финансовые продукты предоставляют вам определенную сумму денег, которую вы должны погасить в течение срока, указанного вашим кредитором.
Если вам понадобится больше, чем вы изначально предполагали, вам придется взять дополнительный кредит в дополнение к вашему предыдущему финансированию, которым может быстро стать трудно управлять.
Кредитная линия для бизнеса позволяет решить эту проблему. Структура позволяет вам получать столько, сколько вам нужно из общей кредитной линии, не беспокоясь о получении дополнительного финансирования для реализации ваших планов роста.
Подать заявку
Кредитные линии против. Кредиты для малого бизнеса
Кредитные линии против. Кредиты для малого бизнеса
В чем разница между кредитной линией и кредитом для малого бизнеса? Оба обеспечивают ваш бизнес деньгами, необходимыми для роста, но структура этих продуктов отличается.
Когда вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, вы получаете всю сумму, на которую имеете право, в виде единовременного депозита. С другой стороны, кредитная линия предлагает большую гибкость, чем большинство кредитов и денежных авансов.
Вместо этого у вас есть возможность снимать наличные по частям и продолжать снимать больше, пока не достигнете своего кредитного лимита.
Как правило, кредитные линии имеют более низкие процентные ставки и затраты на закрытие, что может сделать их более рентабельными. Кредиты для малого бизнеса — лучший выбор, когда вы беретесь за крупный проект с определенными расходами. Кредитные линии могут быть лучше в качестве гибкой резервной копии для покрытия непредвиденных расходов или в качестве резервной копии для вашего банковского счета.
Выбор бизнес-линии вместо другого финансового решения также может помочь вам сэкономить деньги на процентах. Если бы вам нужно было получить срочный кредит для удовлетворения ваших потребностей, вам пришлось бы платить проценты на общую сумму займа, тогда как вы платите только за то, что вы используете с кредитной линией для бизнеса. Кроме того, внесение последовательных и своевременных платежей по вашей кредитной линии укрепит ваш кредитный рейтинг, что является бесценной возможностью, которой должны воспользоваться все предприниматели.
Как получить бизнес-кредит? Убедитесь, что вы соответствуете необходимым требованиям, а затем обратитесь к экспертам National Business Capital, чтобы изучить варианты, на которые вы имеете право.
Подать заявку сейчас
Защищено против. Необеспеченная бизнес-линия кредита
Обеспеченный против. Необеспеченная кредитная линия для бизнеса
Кредитная линия для бизнеса может быть как обеспеченной, так и необеспеченной. Разница зависит от того, требует ли ваш кредитор предоставить залог.
Обеспеченные кредитные линии :
- Обеспеченные залогом
- Более высокие кредитные лимиты
- Более низкие процентные ставки
- Кредитор может арестовать залоговый актив, если заемщик не выполняет платежи
Необеспеченные кредитные линии :
- Обеспечение не требуется
- Более высокие процентные ставки
- Нижние кредитные лимиты
- Сложный процесс утверждения
Некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщики предоставили залог, такой как недвижимость, дебиторская задолженность, инвентарь, оборудование или свой дом, как метод защиты от финансовых потерь в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Однако предоставление дома в качестве залога ставит под угрозу как вашу личную, так и деловую жизнь.
По этой причине обычно это не лучший выбор. Обеспечение вашего финансирования залогом просто дает кредитору уверенность в случае вашего дефолта. Несколько лет назад владельцу малого бизнеса было трудно получить необеспеченную кредитную линию, особенно через традиционных кредиторов.
Благодаря новому миру онлайн-кредитования владельцы малого бизнеса могут претендовать на несколько вариантов необеспеченных кредитных линий и сравнивать ставки. Хотя они не требуют залога, необеспеченные варианты могут иметь несколько более высокие ставки из-за повышенного риска кредитора.
Предоставив залог и выбрав обеспеченную кредитную линию, вы можете получить одобрение более высокого уровня. При этом вы, как правило, все еще можете претендовать на конкурентоспособную необеспеченную кредитную линию, основанную только на ваших годовых продажах, даже с личными кредитными проблемами.
Подать заявку
Бизнес-кредитные карты против. Деловая кредитная линия
Кредитные карты для бизнеса Vs. Кредитная линия для бизнеса
По сути, кредитные карты и кредитные линии похожи — они дают вам возможность оплачивать расходы, когда вам это нужно.
Оба финансовых продукта взимают проценты только за то, что вы используете, а не за общий кредитный лимит, но проценты имеют другую структуру . Кредитная линия для бизнеса — идеальный вариант для вашего малого бизнеса, если вы развиваетесь или решаете проблемы, и вам нужно более дешевое решение.
Обычно только около 3% вашего минимального ежемесячного платежа по кредитной карте идет на погашение основного долга. Со временем это может стать довольно дорогим. Кредитные линии обычно имеют более низкие процентные ставки и лучшие графики амортизации. В целом, это обычно приводит к более низкой общей стоимости.
Кредитные карты в основном предназначены для транзакций , то есть вы можете использовать их только для совершения покупок.
Можно взять кредит наличными с помощью кредитной карты, но это может быть дорого. С другой стороны, кредитные линии дают вам возможность мгновенно снимать наличные, покрывая расходы и управляя оборотным капиталом.
Если вы колеблетесь между получением кредитной карты и кредитной линии для бизнеса, вам также следует учитывать комиссию. Некоторые кредитные карты предполагают высокие процентные ставки. В большинстве случаев эти расходы перевешивают комиссию за розыгрыш, которую вы можете платить или не платить при финансировании кредитной линии. Если вы выберете кредитную линию для бизнеса, вы не будете получать вознаграждения, как с кредитной картой.
Однако вы можете максимизировать ценность обоих вариантов финансирования, потратив средства с помощью кредитной карты для накопления вознаграждения, а затем погасив остаток с помощью кредитной линии. Использование обоих имеет свои преимущества, но вы должны убедиться, что выбираете лучшую бизнес-линию кредита и кредитную карту для своего бизнеса и куда она направляется, предварительно взвесив свои варианты.
Подать заявку сейчас
Как можно использовать бизнес-линию кредитных средств?
Как можно использовать бизнес-линию кредитных средств?
Кредитные линии представляют собой гибкие варианты финансирования, адаптированные к вашим потребностям. Вы можете использовать их для покрытия расходов, которые отягощают ваш бизнес, или использовать новые захватывающие возможности для роста.
Нет никаких ограничений на то, как вы должны потратить эти деньги – вы можете направить их на любые расходы. Некоторые из наиболее распространенных способов, которыми предприятия используют этот вариант финансирования бизнеса, включают:
- Развивайте свой бизнес — расширяйте свой бизнес и покрывайте расходы, необходимые для расширения найма, заработной платы, поиска новых рабочих мест и т. д.
- Эксплуатационные расходы – Всегда имейте наличные деньги для арендной платы, коммунальных услуг и других расходов, необходимых для поддержания вашего бизнеса на ежедневной основе.
- Маркетинговые кампании – Создайте новый бизнес и привлеките больше клиентов с помощью дополнительных маркетинговых кампаний.
- Сезонные периоды затишья — Получите капитал, необходимый для поддержания работы вашего бизнеса в периоды сезонного застоя.
- Товарно-материальные запасы или расходные материалы . Приобретите дополнительные запасы или расходные материалы, чтобы извлечь выгоду из периодов занятости и новых возможностей.
- Платежная ведомость – Держите резерв средств для покрытия расходов на заработную плату, особенно для клиентов с медленной оплатой.
Доступ к кредитной линии похож на получение наличных до востребования. Как только вам понадобятся наличные, вы сможете воспользоваться кредитной линией и сдвинуть дело с мертвой точки.
Возможно, вам также придется предоставить личную гарантию, которая является стандартной для большинства видов финансирования бизнеса и аналогична личной гарантии, которую вы уже имеете с кредитными картами.
Подать заявку сейчас
Подача заявки на кредитную линию для бизнеса
Подача заявки на кредитную линию для бизнеса
Подача заявки на кредитную линию проста, и простое изучение ваших вариантов не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вот как это работает:
Подать заявку
Заполните нашу простую 60-секундную заявку, чтобы начать процесс. Затем заполните онлайн-заявку, подключив свои банковские выписки через наш портал банковского уровня менее чем за 3 минуты.
Обзор
Рассмотрите несколько вариантов кредита, доступных на нашем рынке. Выслушайте ваши варианты, объясненные знающим консультантом по финансированию бизнеса, и задайте любые вопросы, которые у вас есть.
Получить финансирование
Выберите лучший доступный вариант и получите финансирование всего за несколько часов. Начните использовать свои деньги для развития своего бизнеса прямо сейчас, без ограничений на то, как вы можете использовать средства.
Мы информируем вас о лучших вариантах, доступных на нашей платформе, чтобы гарантировать, что вы получите лучшую доступную кредитную линию.
Подать заявку
Процентные ставки и платежи по бизнес-кредитной линии
Процентные ставки и платежи по бизнес-линии кредита
Большинство владельцев бизнеса предпочитают кредитную линию другим вариантам из-за того, как процентные ставки структурированы. Вместо того, чтобы взимать плату с общей суммы одобрения, вы будете платить проценты только за то, что вы берете.
- Используя предыдущий пример, предположим, что вы имеете право на получение кредитной линии для бизнеса на сумму 100 000 долларов США с процентной ставкой 6% и получаете 50 000 долларов США. Вам будут начисляться проценты только на основную сумму, которая составляет 50 000 долларов, которые вы получили, а не 100 000 долларов, на которые вы были утверждены.
- Проценты будут амортизироваться в течение 12 месяцев. Как правило, в этом примере общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока, составляет 3000 долларов США, но структура платежа может варьироваться в зависимости от вашего кредитора.
- Ваши ежемесячные процентные платежи будут составлять 3000 долларов США, разделенных на 12, что составляет 250 долларов США в месяц. Вы можете найти ожидаемые ежемесячные платежи на основе фиксированной процентной ставки, используя наш кредитный калькулятор для бизнеса.
Эта структура позволяет вам оставить кредитную линию в стороне, когда она вам понадобится, не беспокоясь о чрезмерных процентах.
Определение конкретной процентной ставки не так просто, как структура платежа. Ставки могут зависеть от ряда факторов, включая ваше время в бизнесе, кредитный рейтинг, годовой доход и кредитора, с которым вы работаете. Тем не менее, это не означает, что вы должны соглашаться на процентную ставку, которая не соответствует вашему бизнесу.
Вам следует подать заявку в несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Если вы подаете заявку на бизнес-линию кредита онлайн, процесс подачи заявки намного проще, чем в банке или кредитном союзе.
Подача заявки через прямых кредиторов по одному ограничивает варианты, на которые вы потенциально можете претендовать, в то время как подача заявки на рынке оставляет дверь открытой для нескольких потенциальных вариантов, гарантируя, что вы найдете лучший.
Подать заявку
Получите доступ к самым низким ставкам, самым длинным срокам и самым высоким суммам
Сумма по линии
От 25 000 до 5 миллионов долларов
Возобновляемый
Привлечение средств по мере необходимости
900 03 Время финансированияОт 24 до 48 часов
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитываются проценты по бизнес-кредитной линии?
Вы платите только за полученную сумму, а не за всю кредитную линию. Это означает, что если вы выберете 50 000 долларов из своей кредитной линии в 100 000 долларов, вы будете платить проценты только за 50 000 долларов.
Эта структура позволяет вам оставить кредитную линию на время, когда она вам понадобится, не беспокоясь о ненужных процентах.
Может ли кредитная линия для бизнеса улучшить мой кредитный рейтинг?
Если ваш кредитор отчитывается перед кредитным бюро, своевременные и последовательные платежи будут способствовать укреплению вашего кредитного рейтинга. В противном случае ваше своевременное погашение укрепит «доверие» и «кредитоспособность» вашего кредитора, что может помочь вам обеспечить лучшие условия в будущем.
Какова средняя процентная ставка по кредитной линии для бизнеса?
Процентные ставки варьируются от 5% до 60%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, годового дохода, вашего времени в бизнесе и вашей готовности/способности предложить залог.
Обеспечение, которым может быть оборудование, недвижимость или крупная дебиторская задолженность, служит дополнительным уровнем защиты кредитора от неплатежей. Предлагая актив для обеспечения вашего финансирования, вы снижаете уровень риска для кредитора и, в свою очередь, уменьшаете процентную ставку, которую вы получите.
Могу ли я получить кредитную линию для бизнеса с плохой кредитной историей?
Да, вы можете получить кредитную линию для бизнеса с более низким баллом FICO, но вы также должны реалистично относиться к условиям, на которые вы имеете право.
Более низкие оценки FICO рассматриваются кредиторами как «рискованные», поэтому в результате они предлагают более высокие процентные ставки и более низкие кредитные лимиты. Возможно, вам также придется предложить залог в качестве метода обеспечения финансирования.
Если ваш кредитный рейтинг менее чем благоприятен, стоит заранее подумать о его укреплении, прежде чем подавать заявку на финансирование. Конечно, не у всех есть на это достаточно времени, но даже незначительное увеличение может дать большую экономию, когда речь идет о процентных ставках.
nationalbusinesscapital.com/wp-content/uploads/2022/12/nbc-small-logo.png»>
nationalbusinesscapital.com/wp-content/uploads/2022/12/nbc-small-logo.png»>
nationalbusinesscapital.com/wp-content/uploads/2022/12/nbc-small-logo.png»>
