Главная » Бизнес » Кредит на развитие бизнеса банки: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредит на развитие бизнеса банки: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

| – Комментировать

Содержание

Кредитование малого бизнеса – ОТП Банк

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Кредиты для бизнеса — кредитование предприятий

Кредиты для юридических лиц или ИП – возможность открыть или расширить бизнес, инвестировать, пополнить оборотные средства, запустить новый проект. Кредитные программы предусматривают удобные условия для компаний разного масштаба.

Как подобрать кредит в УБРиР

УБРиР предлагает малому и среднему бизнесу целевые и нецелевые кредиты:

  • Кредит для ИП «Доверительный» – моментальное принятие решения, выдача по трем документам, не требует поручительства и залога.
  • Для действующих клиентов – моментальный «Экспресс онлайн». Подать заявку можно онлайн, получить решение – за несколько минут. Нецелевой кредит для малого бизнеса на выгодных условиях.
  • Экспресс-кредит под залог недвижимости на любые цели. Заявку можно оставить онлайн, решение принимается в срок до 3 дней. Оптимальный кредит под малый бизнес с невысокой процентной ставкой и гибким графиком погашения.
  • «Бизнес-привилегия» – целевой залоговый кредит на развитие бизнеса ИП и юридических лиц. Можно выбрать любой график погашения, в качестве залога подойдёт любое ликвидное имущество. Для юридических лиц обязательно наличие поручителей.
  • «Обеспечительный» – кредит с залогом (снижает процентную ставку) или без него для участия в тендерах.
  • «Рефинанс» – кредит для ИП и юрлиц с отсрочкой платежа, гибким графиком погашения. Помогает объединить кредиты разных банков и улучшить условия кредитования.

В рамках финансирования бизнеса УБРиР предлагает кредитные программы и предоставляет заемные средства для разных коммерческих целей.

Причины оформлять кредит в УБРиР

Преимущества оформления кредитов в УБРиР:

  • кредит под ИП и юридических лиц можно получить без залогового имущества;
  • гибкий график погашения долга;
  • деньги выдаются на разные цели;
  • быстрое предварительное одобрение;
  • возможность отсрочки платежей;
  • удобная подача заявки онлайн.

Кредит для малого бизнеса выдается по минимальному пакету документов, специальные условия предусмотрены для действующих клиентов банка.

Часто задаваемые вопросы

Где подать заявку на кредит для бизнеса?

Онлайн или в офисе УБРиР.

Можно ли погашать задолженность по индивидуальному графику?

При составлении графика могут быть учтены особенности ведения бизнеса, например сезонность.

Обязательно ли поручительство?

Для индивидуальных предпринимателей – необязательно, но возможно, для юридических лиц – требуется.

Важна ли кредитная история для получения бизнес-кредита?

В некоторых программах кредитования качество и наличие КИ не имеет значения.

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

первый банк на рынке онлайн-кредитования МСБ

R&L: Какие еще банковские продукты пользуются популярностью среди клиентов из числа МСБ?

Р. Гаврилов: Обычно все начинается с расчетно-кассового обслуживания (РКО). Мы стараемся предоставить каждому клиенту тариф, который будет наиболее подходящим для его бизнеса, учитывая его особенности. Так, для сегмента совсем небольших компаний есть ряд бесплатных продуктов и сервисов, в том числе и РКО. Мы не пытаемся повысить компании тариф, пока она не выросла, не встала уверенно на ноги. Это наша инвестиция в дальнейшие отношения.

Но РКО – это всего лишь начало. Есть множество банковских продуктов, которые делают бизнес клиента проще, удобнее, прибыльнее. Это и корпоративные карты, на которых могут копиться мили авиакомпаний, формироваться кешбэк, это и зарплатные проекты, которые будут для компании бесплатными и при этом повысят ее прозрачность в глазах банка, это и эквайринг, который становится дешевле с запуском СБП (оплата с помощью QR-кодов) и с переходом на считывание данных карт с использованием обычного смартфона, а не терминала. Продуктов множество! К сожалению, бизнесмены часто не знают о многих из них или про особенности их применения. Поэтому мы стараемся брать на себя образовательную функцию: проводим семинары, клиентские клубы.

Важный момент – как и когда предложить клиенту продукт. Мы хотим полностью уйти от подхода, когда банк предлагает «все всем». Наша цель – умные продажи. С помощью Big Data мы стараемся определить момент, когда у клиента возникает потребность в том или ином продукте, и ему предлагаем именно его, причем в том канале, который для клиента наиболее удобен. Так, мы искренне верим в “mobile first”, вкладываемся в мобильный банк, видим, как растет его проникновение. И что особенно важно, статистически видно, что вероятность совершения покупки клиентом по предложению, сделанному в мобильном банке, пожалуй, самая высокая. Особенно это справедливо для клиентов, работающих только с мобильным банком (“mobile only”). Таких у нас уже больше 10%. Для себя мы таргетируем такие показатели, как заходы клиента в мобильное приложение в день и в неделю, отслеживаем, как меняется количество активных пользователей.

Мы поняли, что важно не только вовремя удовлетворять возникшую потребность клиента, но иногда и помогать в ее формировании. Таким образом появился наш продукт по онлайн-регистрации бизнеса с последующим онлайн-открытием счета в банке. Опять же много времени мы уделили «вылизыванию» клиентского пути. Находили места, на которых клиент бросал оформление из-за неудобства или непонимания, правили их, экспериментировали. В результате мы пришли к тому, что нашим продуктом воспользовалось существенно больше клиентов, чем мы планировали, и пришлось в срочном режиме докупать КЭП (квалифицированная электронная подпись), чтобы не подвести обратившихся к нам новых бизнесменов.

Малый бизнес Подмосковья

Предприниматели Московской области могут оформить электронную цифровую подпись. Данная услуга полезна для тех бизнесменов, которые собираются использовать в работе электронные документы, сдавать отчетность и получать услуги в интернете.

«Быстрая регистрация кассы или сдача отчётов в налоговую без личного присутствия — мечта предпринимателя. Теперь это стало возможным: жизнь владельцев бизнеса упрощает электронная цифровая подпись», — отметила министр инвестиций, промышленности и науки Московской области Екатерина Зиновьева.

Как используют электронную подпись юридические лица:
• Работают с электронными документами, которые не надо печатать на бумаге. Государство признает такие документы имеющими юридическую силу.
• Передают электронные налоговые декларации в ИФНС.
• Оформляют электронные заявки на патенты, сделки с собственностью и др.
• Участвуют в электронных торгах, где подписывают заявки на тендеры и тендерную документацию в электронном виде.
• Подписывают документы в системе дистанционного банковского обслуживания, где можно удаленно оформить платеж и получить другие банковские услуги.
• Подписывают служебные электронные документы внутри организации.
• Регистрируют электронные сделки с недвижимостью.
• Оформляют трудовые отношения с удаленным сотрудником.

Все эти операции призваны облегчить жизнь представителям бизнеса — экономить на документообороте, меньше бегать по инстанциям, получать государственные услуги удаленно.

«В 2021 году с использованием электронной цифровой подписи субъекты МСП могут подать заявление в электронном виде на частичную компенсацию затрат (предоставление финансовой поддержки) в рамках Подпрограммы III «Развитие малого и среднего предпринимательства в Московской области»», — добавила Зиновьева.

Для получения услуги по регистрации всех видов сертификатов электронной подписи подмосковные предприниматели могут обратиться в центры «Мой бизнес» в Московской области.  Сейчас эта услуга доступна в 14 головных офисах :  Красногорск, Химки, Королев, Богородский, Одинцово, Люберцы, Дмитров, Волоколамск, Коломна, Можайск, Истра, Орехово-Зуево, Реутов, Солнечногорск. А в течение месяца к данному сервису будут подключены все 55 муниципалитетов.

Адреса офисов «Мой бизнес» в Подмосковье

поддержка бизнеса МО предпринимательский климат

Кредиты для развития бизнеса

«Бизнес-Инвест» KGS до 84 месяцев включительно 9%
USD до 60 месяцев включительно 5%
«Поддержка и развитие малого и среднего бизнеса — Производство и переработка – Өндүрүш насыясы» KGS до 60 месяцев 16%
«Поддержка и развитие малого и среднего бизнеса — Торговля и услуги» KGS до 60 месяцев от 20% годовых
USD до 60 месяцев 11%-15% годовых
EUR до 60 месяцев 9% — 13% годовых
RUB до 60 месяцев 14%-16% годовых
Бизнес-Экспресс KGS до 9 месяцев от 12% до 14%
USD до 9 месяцев от 7% до 8%
«Овердрафт» KGS до 1 года 22% — 24%
USD до 1 года 22% — 24%
«Банковская гарантия» KGS согласно сроку договора, на котором основывается гарантия от 0,5% до 6% от суммы гарантии
USD согласно сроку договора, на котором основывается гарантия от 0,5% до 6% от суммы гарантии
EUR согласно сроку договора, на котором основывается гарантия от 0,5% до 6% от суммы гарантии
RUB согласно сроку договора, на котором основывается гарантия от 0,5% до 6% от суммы гарантии

8 вариантов ссуд для малого бизнеса

Что такое ссуда для начинающего бизнеса?

Кредит на открытие бизнеса — это финансирование, предназначенное для удовлетворения финансовых потребностей нового бизнеса. Поступления от ссуды на открытие бизнеса могут пойти на такие вещи, как оборотный капитал; покупка оборудования, техники, расходных материалов, инвентаря и мебели; и покупка строительного оборудования или недвижимости. Новые владельцы бизнеса могут также рассмотреть среди других вариантов бизнес-кредитные карты, определенные ссуды SBA и краудфандинг.

Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

Nav обслуживает практически все виды бизнеса, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.

Подбери сейчас

Одна из самых больших проблем, с которой должен столкнуться новый малый бизнес, — это получение капитала, необходимого для поддержки их первоначального роста. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2020 год, малые предприятия нового работодателя являются основным источником роста рабочих мест в США, но гораздо чаще, чем крупные фирмы, сталкиваются с финансовыми проблемами при получении доступа к заемному капиталу.Чтобы гордо включить свой физический или метафорический знак «открыт для бизнеса», вам может потребоваться доступ к деньгам в виде ссуды на открытие малого бизнеса.

Если вы уже начали охоту за ссудой, вы хорошо знаете, что существует, казалось бы, бесконечное количество вариантов ссуды для малого бизнеса, доступных в банках и онлайн-кредитных организациях. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, и, возможно, вы обнаружили, что большинство недорогих вариантов недоступны для новых владельцев бизнеса без пары лет работы за плечами, сильной кредитной истории и / или солидной доходы.

Подберите подходящую кредитную карту для бизнеса

Владельцы бизнеса, получившие сопоставление через Nav, имеют в 3,5 раза больше шансов получить одобрение на получение бизнес-кредитной карты.

Подобрать

В то время как банковский заем может быть вашим первым выбором, для большинства начинающих предприятий традиционный заем будет недоступен. Банки придерживаются строгих стандартов кредитования малого бизнеса, и то, что они предлагают, часто недоступно для новых предприятий. Однако вы можете сотрудничать со своим банком для обеспечения финансирования оборудования или других видов финансирования бизнеса, если у вас есть надежный бизнес-план в отрасли, которую обслуживает банк.Если вам не удалось получить ссуду в банке на покрытие начальных затрат, вам следует рассмотреть других партнеров-кредиторов:

Как ссуда для начинающего бизнеса может способствовать развитию вашего малого бизнеса

При поиске финансирования для бизнеса на ранней стадии необходимо мыслить нестандартно. Хотя SBA предлагает некоторое финансирование стартапам, у вас больше шансов добиться успеха из других источников. Финансирование оборудования — хороший тому пример. В некоторых случаях вам просто понадобятся наличные деньги, финансирование (или лизинг). Необходимое вам оборудование позволит вам высвободить наличные для тех вещей, которые вы не можете профинансировать.А поскольку оборудование часто считается залогом ссуды, если у вас хороший личный кредитный рейтинг, получить такое финансирование легче, чем на традиционный срочный ссуду.

Имея это в виду, вот несколько примеров финансирования стартапов.

Где я могу получить ссуду для малого бизнеса?

1. Финансирование оборудования

Специально предназначенные для оплаты покупки оборудования и техники, ссуды на оборудование аналогичны по структуре обычным ссудам с ежемесячным сроком погашения в течение определенного периода времени.Однако вырученные средства используются для покупки оборудования или техники. Стандарты кредитования в отношении финансирования оборудования могут быть менее строгими, поскольку ваше оборудование будет использоваться в качестве обеспечения по ссуде — другими словами, в случае невыполнения обязательств банк имеет право конфисковать ваше оборудование, чтобы покрыть стоимость потерянных денег. (Обратите внимание, что некоторые ссуды SBA могут использоваться для финансирования оборудования. В частности, ссуда SBA 504 полезна для финансирования покупки более крупного оборудования и недвижимости.)

Аренда оборудования — еще один вариант, который вам следует рассмотреть.Имейте в виду, что многие различные активы, которые вы используете в своем бизнесе, могут быть сданы в аренду, включая компьютеры, печь для пиццы или даже мебель в вашем ресторане.

2. Кредитные карты для бизнеса

Хотя многие из нас думают о кредитных картах как о безопасном и удобном способе оплаты покупок, они также предлагают доступ к необеспеченной ссуде в форме кредитной линии. Это означает, что бизнес-кредитные карты могут быть отличной альтернативой стартовому бизнесу. Они также могут помочь вам встать на правильную ногу, разделяя бизнес и личные финансы и создавая бизнес-кредит.Чтобы получить право на получение бизнес-кредитной карты, эмитенты обычно обращаются к вашим личным кредитным рейтингам и совокупному доходу (личному и деловому). Хотя они могут не требовать залога, они обычно требуют личной гарантии. Большинство бизнес-кредитных карт имеют дополнительный бонус в виде отличных программ вознаграждений и бонусов за регистрацию.

Хорошим советом будет выбрать карту с предложением 0% начальной ставки. Это позволяет вам совершать покупки и сохранять баланс в течение 9, 12 или даже 15 месяцев без выплаты процентов, пока вы ведете свой бизнес.В недавнем исследовании Федеральной резервной системы по кредитованию малого бизнеса 53% малых предприятий сообщили, что используют кредитные карты для финансирования своей деятельности.

3. SBA 7 (a) Кредиты

По большей части Управление малого бизнеса (SBA) не выдает ссуды — оно их гарантирует. Индивидуальные кредиторы утверждены SBA для выдачи ссуд по программам SBA.

Существует несколько различных типов ссуд SBA, среди которых наиболее популярна программа 7 (a), которая предлагает ссуды до 5 миллионов долларов.Если вам интересно, можете ли вы получить ссуду SBA для открытия бизнеса, имейте в виду, что в 2020 финансовом году 17% денег, предоставленных малым предприятиям по программе ссуд 7 (а), пошли на открытие бизнеса.

Получение ссуды SBA — не очень быстрый и легкий процесс, хотя программа ссуды SBA Express (которая обычно предлагает ссуды на сумму до 350 000 долларов США) направлена ​​на то, чтобы несколько ускорить его).

Требуется ряд квалификационных требований, включая приемлемый кредит. Минимальный личный кредитный рейтинг не требуется, но для 7 (а) ссуд на сумму 350 000 долларов США или меньше SBA требует минимального кредитного рейтинга FICO SBSS 155, чтобы избежать проверки кредитоспособности вручную.(Этот коммерческий кредитный рейтинг может учитывать личный кредит нескольких владельцев наряду с бизнес-кредитом компании. Диапазон баллов составляет от 0 до 300.)

SBA 7 (a) ссуды для стартапов с большей вероятностью будут предоставлены владельцам бизнеса, имеющим опыт работы в своей отрасли (например, ветеринар открывает свою собственную практику) или тем, кто покупает существующий бизнес, включая франшизу. Поскольку условия благоприятны, стоит изучить этот вариант финансирования.

Как упоминалось ранее, ссуды SBA 504 могут быть полезны для предприятий, желающих приобрести недвижимость или оборудование, в то время как программы экспортных ссуд SBA могут быть доступны для предприятий, которые будут участвовать в международной торговле.Узнайте больше о ссудах SBA здесь.

4. Микрозаймы SBA

микрозаймов SBA выдаются утвержденными посредниками, часто финансовыми учреждениями общественного развития (CDFI) и другими некоммерческими организациями. В то время как общая максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, средняя сумма кредита приближается к 14 000 долларов США. Микрозайм SBA — это срочный кредит с максимальным сроком 72 месяца; в среднем около 40 месяцев. Фонды могут использоваться для оборотного капитала или покупки инвентаря или принадлежностей, машин или оборудования, или приспособлений и мебели.

5. Прочие микролендеры

SBA — не единственный вариант микрокредитования. Микрокредиты часто являются некоммерческими организациями, которые предлагают малым предприятиям возможность получить финансирование в меньших суммах. Когда дело доходит до микролендеров, обязательно обратите внимание на эти два варианта:

  • Accion: Займы доступны от 300 до 250 000 долларов через партнеров Accion CDFI. Он имеет тенденцию быть гибким в отношении требований к кредитам и оказывает помощь заявителям.
  • Kiva: Kiva работает на платформе, основанной на доверии и основанной на сообществе. Владельцы малого бизнеса могут краудфандинговать бизнес-ссуды от благотворителей до 15000 долларов. Эти ссуды имеют процентную ставку 0% и предоставляются борющимся предпринимателям, которые доказали свой характер, пригласили свою собственную сеть кредиторов, не смогли получить доступ к другим финансовым средствам и имеют бизнес, который оказывает положительное социальное воздействие.

6. Финансирование счетов-фактур

Если ваши клиенты получают оплату через счета-фактуры, финансирование счетов-фактур (которое отличается от факторинга счетов-фактур) является удобным, хотя обычно дорогостоящим способом избежать проблем с потоком денежных средств, вызванных длительными циклами выставления счетов.Это быстрый вариант — вы можете получить финансирование всего за день — и для этого не нужно много документов.

7. Краудфандинг

Популярные краудфандинговые платформы, такие как KickStarter, позволяют любому, у кого есть видение, включая предпринимателей, собирать деньги для своего проекта или предприятия.

Стартапам могут быть доступны три основных типа краудфандинга:

  • Награды (например, Kickstarter, Indiegogo)
  • Долг (например, Kiva)
  • Собственный капитал (e.г. Wefunder)

Бизнес-стартап, ищущий капитал через краудфандинг, потребует от владельца бизнеса поделиться своими бизнес-целями и задачами с большой группой людей в надежде, что несколько человек (толпа) помогут финансировать их запрос. Эти кампании требуют больших маркетинговых усилий, но конечной наградой, если вы соберете средства, будет финансирование стартапов и подтверждение вашей бизнес-идеи многими потенциальными будущими клиентами вашего бизнеса. Стоит отметить, что краудфандинг акционерного капитала может быть более доступным вариантом финансирования, чем финансирование от ангелов или венчурный капитал для предприятий, желающих привлечь до 5 миллионов долларов.

8. Финансирование личных и друзей / семьи

Да, личное финансирование — приемлемый вариант; и один из способов доступа к капиталу для многих владельцев малого бизнеса. Но использование личных средств или личных займов — это азартная игра, и вам нужно будет хорошо просчитать все свои расходы, чтобы у вас не закончились деньги, прежде чем бизнес сможет поддерживать себя. Даже если для начала вы используете личные средства, мы советуем вам сразу же начать предпринимать шаги по созданию бизнес-кредита.Таким образом, вы сможете использовать бизнес-кредиты и получить доступ к большему капиталу в будущем. Бизнес должен иметь возможность существовать самостоятельно, не смешивая личные активы и кредиты. Когда дело доходит до личного финансирования, есть несколько различных вариантов:

  • Персональные кредитные карты: , если вы не можете защитить бизнес-кредитную карту (мы предпочитаем персональную карту), личная кредитная карта (или две) с достаточно высоким лимитом может помочь вам получить эти первые несколько покупок и ваши бизнес ведется.Внимательно следите за использованием кредита и вовремя оплачивайте счета, потому что оплата деловых расходов по личным кредитным картам может повредить вашим личным кредитным рейтингам.
  • Сбережения / собственный капитал: Накопление сбережений — еще более рискованное дело, но если у вас есть приличная сумма, это может быть для вас самым дешевым вариантом. Займы под залог собственного капитала — дешевый, но очень рискованный вариант.
  • 401K / IRA Сбережения: Вы можете снимать средства со своих пенсионных планов, брать взаймы под 401 (k) или использовать план ROBS для перевода пенсионных фондов в свой бизнес.Имейте в виду, что было бы неразумно ставить все пенсионные сбережения на новый бизнес.
  • Друзья и семья: Многие предприятия финансируются с помощью членов семьи. Фактически, это один из крупнейших источников стартового капитала, доступный для предприятий на ранней стадии. Действуйте осторожно и не оказывайте давления, но если они хотят, семья может стать хорошей и позитивной поддержкой для вашего нового предприятия. (Другой способ подойти к этому — попросить их первыми поддержать вашу краудфандинговую кампанию.)

Плюсы и минусы кредитов для малого бизнеса

Плюсы :

  • Может помочь быстрее развивать бизнес
  • Может использоваться для приобретения оборудования, инвентаря, торговых точек или складов и т. Д.
  • Незаменим для капиталоемких предприятий

Минусы:

  • Может быть дорого
  • Бизнес может обанкротиться, и собственник может нести личную ответственность по кредиту

Получите персонализированное финансирование для стартапов

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите персонализированные финансовые матчи.Вы также получите бесплатный доступ к кредитным отчетам и оценкам вашего бизнеса.

Зарегистрироваться

Как я могу получить бизнес-ссуду для открытия бизнеса?

Вы имеете в виду цель, но с чего начать? Хорошее место для начала — это ваши личные кредитные рейтинги и бизнес-баллы, которые являются мерой кредитоспособности вашего бизнеса.Вы можете проверить свой деловой и личный кредитный рейтинг с помощью Nav. Хороший кредитный рейтинг может поставить вас в гораздо более выгодное положение, чем плохой, поэтому будьте готовы приложить усилия, если хотите улучшить свой бизнес-кредитный рейтинг.

Также важно посмотреть на свой бизнес с точки зрения кредитора:

  • Насколько рискован тот вид бизнеса, который вы начинаете?
  • Каков ваш опыт или знания? Ваша кредитная история?
  • Как быстро бизнес станет прибыльным?
  • Если бизнес обанкротится, есть ли оборудование или активы, которые могут быть ликвидированы?

Хорошо разработанный бизнес-план может ответить на многие из этих вопросов.

Затем вам нужно будет определить, какой тип финансирования стартапа вам нужен. Прежде чем собирать документацию для вашего бизнеса, вам нужно знать, что будет искать кредитор; Заявка на получение микрозайма, вероятно, будет сильно отличаться от заявки на получение бизнес-кредитной карты. Зная, сколько вы можете позволить себе ежемесячные платежи, вы сможете сузить круг финансовых продуктов, на которые вы хотите подать заявку.

Когда вы определили тип ссуды и кредитора, вы можете приступить к заполнению заявки.Если вы сделали беготню заранее, это не займет много времени.

Определение необходимого объема финансирования

Начните процесс с вопроса: «Зачем мне нужны деньги?»

Назовем ответ вашей «целью ссуды». Подсчитайте, сколько будет стоить достижение цели вашей ссуды, и эту сумму нужно искать. Если вы можете четко сформулировать цель своей ссуды перед кредитором, вашей краудфандинговой кампанией, SBA или вашим дядей Фредом, у вас больше шансов получить нужные деньги, а не просто искать: «Как можно больше.«Более того, вы избежите финансового стресса и последствий, связанных с заимствованием больше, чем вам действительно нужно.

Что требуется для получения ссуды для малого бизнеса?

Требования значительно различаются в зависимости от кредитора, но вы должны быть готовы к следующему:

  • Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий
  • Персональные кредитные отчеты и оценки от всех трех основных кредитных бюро. (Кредитор получит свои копии, но вам лучше сначала проверить.)
  • Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат.
  • Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS как для вашего бизнеса (при наличии), так и для личных налоговых счетов (включая личные документы для всех владельцев или зарегистрированных агентов бизнеса).
  • Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате.
  • Все финансовые документы, которые будут считаться важными (включая банковские выписки, продажи по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторскую задолженность перед вами, если таковая имеется).
  • Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг).

Как начинающий бизнес, у вас может не быть отчетов о кредитных операциях или даже налоговых деклараций. В этом случае кредитор может полагаться на личный кредит, налоговые декларации и / или личный финансовый отчет. Однако, если вы покупаете существующий бизнес, кредитору, скорее всего, потребуется информация об этом бизнесе.

После подачи заявки вам, возможно, придется набраться терпения.Некоторые варианты финансирования могут быть одобрены за считанные минуты, некоторые могут занять недели или даже месяцы. Убедитесь, что вы знаете время ожидания, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Вы же не хотите, чтобы выполнение срочных дел было приостановлено или пропущено выполнение обязательств в ожидании утверждения кредита.

Как получить ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей?

Без как минимум двухлетнего опыта работы и высоких доходов кредиторы должны будут полагаться на ваши кредитные рейтинги, чтобы определить уровень своего риска.Владельцу бизнеса с плохой кредитной историей будет сложно получить практически любую ссуду. Тем не менее, стоит изучить многие варианты микрозаймов и краудфандинга, поскольку они могут быть доступны владельцам бизнеса с плохой кредитной историей или без нее.

Проверьте свой кредитный рейтинг FICO SBSS

С помощью Nav вы можете отслеживать свой кредитный рейтинг и видеть, что видят кредиторы при подаче заявки на финансирование.Вы получаете бесплатный доступ к кредитным отчетам и баллам вашего бизнеса, когда зарегистрируетесь в бесплатной учетной записи Nav. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Зарегистрироваться

Заключительное слово: ссуды для начинающих предприятий

Управление малым бизнесом может быть трудным, а его открытие может быть самым сложным для предпринимателей.Хотя может быть непросто найти кредитора, у которого можно получить заем, не думайте, что получить ссуду для стартапа

невозможно.

Не бойтесь рассматривать альтернативные варианты кредитования. Некоммерческие кредиторы, предлагающие программы микрозаймов, могут быть правильным выбором для вашего бизнеса, или использование бизнес-кредитной карты может быть рискованным, если процентная ставка низкая. Кредитные карты для бизнеса могут помочь создать хороший бизнес-кредит для вашего бизнеса и, при крайней необходимости, помочь восполнить пробелы в денежном потоке.

Какой бы вариант вы ни выбрали, будьте готовы и сделайте свое исследование и проявите должную осмотрительность, когда собираетесь взять кредит. Относитесь реалистично к своему бизнесу и своей способности погасить ссуду, даже если вам утвержден высокий кредитный лимит.

Прежде всего, помните о своей мотивации для начала бизнеса. Это может быть грубый процесс поиска и утверждения ссуды для начинающего бизнеса, но правильная мотивация и правильный бизнес могут протолкнуть его и выполнить работу.

Эта статья была первоначально написана 13 ноября 2019 г. и обновлена ​​26 апреля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 272 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году

Ссуды для малого бизнеса могут помочь вам начать или расширить существующий бизнес. А во время пандемии коронавируса финансирование малого бизнеса может помочь вашему бизнесу оставаться на плаву в условиях бедствия. Ссудные программы от прямых кредиторов и Управления малого бизнеса, включая Программу защиты зарплаты SBA, могут обеспечить ссуды на оборотный капитал и другую финансовую поддержку, когда она вам больше всего нужна.

Читайте дальше, чтобы узнать о вариантах финансирования, которые есть у владельцев малого бизнеса, включая кредитные программы SBA, ссуды на оборотный капитал и ссуды на недвижимость. Узнайте, как работают ссуды для малого бизнеса и как найти лучшую ссуду для бизнеса, чтобы начать, расширять или поддерживать свой малый бизнес.

  • Как работают ссуды малому бизнесу?
  • Какие кредиты для малого бизнеса доступны?
  • Кто может ходатайствовать о ссуде для малого бизнеса?
  • Как выбрать лучший кредит для малого бизнеса?

Какие ссуды для малого бизнеса лучше всего?

Методология: U.S. News провел углубленный обзор лучших кредитных компаний для малого бизнеса, чтобы порекомендовать лучшие бизнес-кредиты от традиционных и альтернативных кредиторов. Для выбора лучших кредиторов для малого бизнеса использовались такие факторы, как рейтинги обслуживания клиентов, доступность продуктов и условия ссуд.

Эти кредиторы являются хорошей отправной точкой для большинства предприятий. Но не существует универсального кредита, который идеально подходил бы для каждого бизнеса, поэтому вам следует самостоятельно тщательно изучить каждый вариант финансирования малого бизнеса.

Лучшее для плохой кредитной истории

Основанная в 2013 году, BlueVine предоставила финансирование на сумму более 9 миллиардов долларов более чем 200 000 клиентов. Предпринимательский кредитор ориентирован на малый бизнес, предлагая бизнес-линии до 250 000 долларов и факторинг по счетам с кредитными линиями до 5 миллионов долларов. BlueVine также предлагает онлайн-программу для поставщиков и оплаты счетов, а также бизнес-счета. Кредитор обслуживает заемщиков по всей стране и имеет три обычных офиса в Редвуд-Сити, Калифорния; Гретна, Луизиана; и Джерси-Сити, Нью-Джерси.

Основные характеристики кредиторов

  • Типы ссуд: факторинг счетов, кредитные линии, срочные ссуды
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 530
  • Максимальная сумма ссуды: 5 миллионов долларов США
  • Рейтинг Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности

  • Факторинговые кредитные линии на сумму до 5 миллионов долларов

  • Выплата в течение 24 часов

См. Полный профиль

Лучшие варианты ссуды

Biz2Credit была основана в 2007 году как платформа для подбирать малые предприятия с финансированием в зависимости от их потребностей, связывая заемщиков с кредиторами, которые предлагают ряд вариантов ссуд и кредитов.Платформа обеспечила финансирование малого бизнеса более чем на 3 миллиарда долларов для тысяч американских компаний.

Основные характеристики кредиторов

  • Типы кредитов: кредитных линий, выдача наличных средств торговым предприятиям
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов США
  • Рейтинг 9 Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности

  • Ссуды поступают от сети финансовых учреждений

  • Заемщики, у которых есть варианты ссуды

Посмотреть полный профиль

Лучшее для фиксированных ежемесячных платежей

Funding Circle — это онлайн-кредитор, который соединяет заемщики малого бизнеса с инвесторами.Платформа объединила 81 000 предприятий по всему миру с объемом финансирования более 11,7 млрд долларов.

Основные характеристики кредитора

  • Типы ссуд: срочные ссуды
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660
  • Максимальная сумма ссуды: $ 500 000
  • Рейтинг Better Business Bureau:
    Лучшие возможности

    • Срочные ссуды на сумму до 500000 долларов США

    • Отсутствие минимальных годовых доходов по ссудам

    • Ссуды доступны в каждом штате, кроме Невады

    См. Полный профиль

    Лучшее для краткосрочных ссуд

    OnDeck — онлайн-кредитор, предоставляющий малые предприятия со срочными займами и кредитными линиями.Компания предоставила кредиты на 13 миллиардов долларов с использованием аналитики данных и цифровых технологий для оценки кредитоспособности заемщиков.

    Основные характеристики кредитора

    • Типы ссуд: кредитных линий, срочные ссуды
    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
    • Максимальная сумма ссуды: 2 миллиона долларов
    • Рейтинг Better Business A +: Better Business Bureau +
    Лучшие характеристики

    • Срочные ссуды и кредитные линии

    • Ссуды до 2 миллионов долларов

    См. Полный профиль

    Лучшее с точки зрения наличия продуктов

    Rapid Finance предлагает кредитные линии, ссуды торговым предприятиям и малому бизнесу Административный мост ссуд от 5000 до 1 миллиона долларов.Доступно утверждение в течение 24 часов, с выплатой в течение одного дня.

    Основные характеристики кредиторов

    • Типы кредитов: промежуточных ссуд, факторинг счетов, кредитные линии, ссуды торговым предприятиям, срочные ссуды
    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не раскрывается
    • Максимальная сумма кредита: 1 миллион долларов
    • Рейтинг Better Business Bureau: A +
    Лучшие возможности

    • Ссуды взимаются ежемесячно вместо годовой процентной ставки

    • Минимальная сумма ссуды составляет 5000 долларов США

    Полный профиль

    Лучшее для быстрой выплаты

    TD Банк предлагает кредиты малому бизнесу в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. Заемщики могут выбирать из срочных ссуд, кредитных линий, коммерческих ипотечных кредитов и ссуд Управления малого бизнеса.

    Основные характеристики кредитора

    • Типы ссуд: кредитных линий, срочные ссуды
    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
    • Максимальная сумма ссуды: 5 миллионов долларов
    • Рейтинг Better Business A +:
    Лучшие возможности

    • Срочные ссуды до 1 миллиона долларов

    Полный профиль

    U.S. News Survey: малые предприятия, нуждающиеся в денежных средствах, разделились из-за помощи в связи с COVID-19

    Малые предприятия, пострадавшие от ограничений, направленных на сдерживание распространения коронавируса, в основном отклонили федеральную помощь в связи с COVID-19 в 2020 году, и разделились мнения о том, следует ли подавать заявку на Последний раунд, как показал опрос US News. И это несмотря на то, что 22% из 1500 малых предприятий, опрошенных в прошлом месяце, заявили, что у них есть денежный поток, чтобы продержаться менее месяца.

    Опрос также показал, что почти половина из них использовала свои собственные кредитные карты или личные ссуды в 2020 году для деловых целей.Среди владельцев малого бизнеса 21% выбрали простительные ссуды по Программе защиты зарплаты, часть пакета помощи, известного как Закон CARES.

    Другие результаты опроса включают:

    • Помимо программ CARES Act, 48% респондентов заявили, что они обращались за кредитными линиями или в долларах штата или местной валюте.
    • Еженедельная выплата по федеральному страхованию от безработицы в размере 600 долларов, срок действия которой истек 31 июля 2020 года, не коснулась 52% опрошенных малых предприятий.
    • Бизнес ожидает роста в 2021 году у 24% респондентов, но 45% заявили, что они по-прежнему не уверены, будет ли он восстановлен.

    Среди малых предприятий, нуждающихся в поддержке программ CARES Act, 21% выбрали безнадежные ссуды ГЧП. Но 65% опрошенных малых предприятий не использовали положения закона CARES.

    Респонденты разделились по вопросу о том, следует ли подавать заявку на федеральную помощь от коронавируса, если станет доступен другой пакет, аналогичный закону CARES: 52% заявили, что будут, но 48% заявили, что не будут.

    Помимо помощи в соответствии с Законом CARES, четверть малых предприятий воспользовались кредитной линией в 2020 году, 23% обратились в государственные или местные фонды помощи в связи с COVID-19, а 17% использовали бизнес-кредитную карту.

    Среди малых предприятий, подавших заявки на кредит в 2020 году, 21% сделали это в основном для того, чтобы остаться на плаву во время пандемии коронавируса. Но 38% владельцев заявили, что не подавали заявку на получение бизнес-кредита в 2020 году.

    Пандемия коронавируса существенно повлияла на денежный поток 22% респондентов, которые заявили, что могут поддерживать операции на текущем уровне менее месяца. . Тем не менее, 31% заявили, что могут продолжать деятельность как минимум в течение года или более.

    Более половины опрошенных малых предприятий заявили, что в 2020 году они не использовали ни личные ссуды, ни кредитные карты для коммерческих расходов.Но 31% заявили, что обратились к личным кредитным картам, а 18% в прошлом году обратились за личными ссудами для покрытия расходов.

    Кроме того, более половины респондентов заявили, что еженедельное федеральное пособие по безработице в размере 600 долларов не повлияло на бизнес.

    А что нас ждет впереди, остается только гадать. Хотя 24% владельцев малого бизнеса сохраняют оптимизм и заявили, что в 2021 году их бизнес будет расти, 45% заявили, что не уверены, чего ожидать.

    Как работают ссуды для малого бизнеса?


    Кредиты малому бизнесу используются для коммерческих расходов.В то время как одни ссуды предназначены для общего финансирования бизнеса, другие — для конкретных целей, например, ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды на недвижимость или финансирование оборудования .

    Как правило, ссуды для малого бизнеса предлагают единовременную выплату, которую вы будете возвращать с процентами в течение долгого времени. Но существует множество типов бизнес-ссуд, поэтому владельцам малого бизнеса следует изучить свои варианты, чтобы найти наиболее подходящий.

    Какие кредиты для малого бизнеса доступны?


    Рассмотрим типы ссуд для малого бизнеса, которые вы можете выбрать:

    Срочные ссуды. Срочная ссуда для бизнеса предлагает единовременную выплату с фиксированным сроком и суммой погашения. С каждым платежом вы будете платить основную сумму и проценты.

    Кредитные линии для предприятий. Кредитные линии для бизнеса очень похожи на кредитные карты и могут использоваться для закупки инвентаря или оборудования, инвестиций в маркетинг или управления колебаниями в связи с сезонными продажами. У них есть максимальный лимит, который вы можете взять и погасить. С вас будут взиматься проценты за полученную сумму денег, а не на максимальный лимит.

    Ссуды на оборудование. Финансирование оборудования — это тип срочной ссуды, которую можно использовать для покупки и распределения стоимости крупной машины или оборудования для вашего бизнеса. Обычно оборудование служит залогом по кредиту.

    Финансирование счетов. Если ваш малый бизнес испытывает трудности с денежным потоком из-за ожидания оплаты счетов, вы можете использовать финансирование по счетам, также известное как факторинг. С факторингом счетов-фактур вы продаете неоплаченные счета-фактуры кредитору со скидкой.

    Денежные авансы торговцам. С помощью аванса торговцу наличными кредитор предоставляет вам единовременную выплату, основанную на ваших будущих продажах, обычно по высокой цене. Вы несете ответственность за выплату суммы кредита плюс комиссионные либо в виде сокращения ваших продаж, либо фиксированными ежедневными или еженедельными переводами со своего банковского счета.

    Кредиты на недвижимость. Коммерческая ипотека — это срочная ссуда, используемая для покупки, развития или рефинансирования коммерческой недвижимости, такой как склад, многофункциональное здание или торговый центр.

    Франчайзинговые займы. Кредиты по франшизе можно использовать для покрытия стандартных расходов на открытие бизнеса и расходов, связанных с франшизой, таких как маркетинговые сборы или сборы за франшизу, которые вы вносите авансом, чтобы открыть франшизу. Некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование, чтобы помочь вам создать свою франшизу.

    Как работают ссуды SBA?


    Администрация малого бизнеса, государственное учреждение, которое предоставляет прямые ссуды, гарантии по ссудам и другие ресурсы и поддержку малому бизнесу.Ссуды, гарантированные Администрацией малого бизнеса, выдаются коммерческими кредиторами, одобренными SBA. Узнайте о типичных доступных кредитах SBA:

    7 (а) кредитная программа . Программа первичного кредитования Администрации малого бизнеса, 7 (а) ссуды являются наиболее распространенным, гибким и простым типом ссуды SBA.

    Финансирование в рамках кредитной программы SBA 7 (a) может использоваться для многих целей, в том числе для пополнения оборотного капитала, строительства новых зданий, ремонта, создания новых предприятий, расширения существующих предприятий и рефинансирования долга.Есть ограничения. Например, заемщики не могут вернуть деньги, которые они уже вложили в свой бизнес.

    Доступны ссуды на сумму до 5 миллионов долларов, которые обычно погашаются ежемесячными платежами. Вы можете подать заявку через участвующего кредитора. Срок погашения кредита зависит от того, как используются деньги, но обычно составляет от пяти до 25 лет.

    Существуют специальные типы ссуд SBA 7 (a) для оказания финансовой помощи предприятиям с краткосрочными потребностями в капитале, а также экспортной и международной торговле.

    Для предприятий, которым требуется более быстрый доступ к финансированию, программа ссуды SBA Express упрощает процесс подачи заявок. Вы получите ответ в течение 36 часов после подачи заявки. Максимальная сумма кредита составляет 350 000 долларов США, а SBA предоставляет 50% -ную гарантию по кредитам, предоставленным в рамках этой программы.

    Программа микрозайма . Новые или расширяющиеся предприятия малого бизнеса имеют право на получение ссуд до 50 000 долларов США. Эти ссуды могут быть использованы для пополнения оборотного капитала или приобретения инвентаря, оборудования, мебели, принадлежностей или машин.Микрозаймы нельзя использовать для погашения существующих долгов или покупки недвижимости.

    Ссуды на оборудование и недвижимость . Кредитная программа 504 от Управления малого бизнеса предоставляет предприятиям долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой для основных активов. Максимальная сумма кредита SBA 504 составляет 5,5 миллиона долларов, и эти кредиты доступны со сроком погашения 10 или 20 лет.

    Ссуды на случай чрезвычайных ситуаций . Эти ссуды под низкие проценты предлагаются непосредственно SBA и могут быть использованы для восстановления после объявленной катастрофы.Предприятия могут использовать ссуды на случай стихийных бедствий для ремонта или замены недвижимости, машин и оборудования, а также инвентаря и бизнес-активов, которые были повреждены или уничтожены.

    Где доступны ссуды малому бизнесу?


    Ссуды малому бизнесу можно получить в банках, кредитных союзах, онлайн-кредиторах и альтернативных кредиторах. Поймите, чего вам следует ожидать от каждого.

    Банки и кредитные союзы. Банки и кредитные союзы обычно обслуживают более крупные и устоявшиеся предприятия, в том числе те, которые относятся к категории малых предприятий.У вас будет больше шансов получить финансирование в традиционном банке, если ссуда будет поддержана Управлением малого бизнеса. Ссудные программы SBA снижают риск для кредитора и могут упростить получение одобрения для ссуды для малого бизнеса. Утверждение может быть проще, если у вас есть существующие отношения с кредитором, например, с коммерческим банковским счетом.

    Интернет-кредиторы. Онлайн-кредиторы для малого бизнеса обычно предлагают продукты, аналогичные продуктам банков и кредитных союзов, но без отделения.Ожидайте, что процесс подачи заявки на срочные ссуды, кредитные линии и другие варианты финансирования малого бизнеса будет быстрым и легким. Некоторые онлайн-кредиторы считаются альтернативными кредиторами, которые предлагают большую гибкость, чем коммерческие банки, поскольку их кредитные продукты менее регулируются. Альтернативные кредиторы предоставляют ссуды заемщикам, которые в противном случае могут не иметь доступа к финансированию малого бизнеса, например, стартапам или предприятиям с неустойчивой финансовой историей.

    «Малые предприятия должны знать, что существует множество каналов для получения необходимых средств», — говорит С.Майкл Сери, преподаватель финансов Техасского университета в Остине.

    Онлайн-кредиторы могут предлагать кредитные программы SBA. Вы также можете найти в Интернете одноранговых кредиторов для малого бизнеса, которые связывают ваш бизнес с несколькими инвесторами, которые обычно имеют диверсифицированный кредитный портфель, состоящий из небольших частей кредитов. Критерии заимствования для однорангового кредитования малого бизнеса обычно менее строгие, чем в традиционных обычных банках, но поскольку финансирование малого бизнеса через P2P-рынок представляет больший риск для кредиторов, часто процентные ставки начинаются выше, чем традиционные бизнес-кредиты.

    Кто может подать заявку на ссуду для малого бизнеса?

    Не каждый кредитор малого бизнеса предлагает ссуды всем видам бизнеса. Вы должны убедить кредитора в том, что ваш бизнес стоит риска. Чтобы понять свое право на участие, вам нужно знать, сколько вашему бизнесу нужно заимствовать, иметь хороший кредит и надежный бизнес-план.

    Определите, сколько средств необходимо вашему бизнесу. Изучите свои деловые расходы и подумайте, какую часть выплаты по ссуде вы можете себе позволить.Вы можете узнать, какой размер кредита может себе позволить ваш бизнес, рассчитав коэффициент покрытия вашего долга.

    Формула проста: чистый операционный доход / общий годовой долг = DSCR.

    Кредиторы ищут заемщиков с коэффициентом не ниже 1,0. Это означает, что ваш денежный поток равен ежемесячному платежу по кредиту. Однако идеально иметь небольшой буфер, поэтому кредиторы предпочитают 1,35 DSCR. Например, если ваш годовой чистый операционный доход составляет 135 000 долларов, а общий долг — 100 000 долларов, ваш DSCR равен 1.35.

    Проверьте свой кредитный рейтинг. Ваш личный кредитный рейтинг является важной частью процесса подачи заявки на получение кредита для малого бизнеса. Кредиторы часто рассматривают ваш личный кредит, особенно ссуды для начинающего бизнеса, хотя ваш кредитный рейтинг для бизнеса также может быть использован, если он у вас есть. Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения, варьируется, но в целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия погашения и тем ниже процентные ставки, которые вы получите по ссуде для малого бизнеса.Перед подачей заявки важно устранить неточности в кредитной истории.

    «Как индивидуальный предприниматель, ваш личный кредит может быть учтен в заявке на получение бизнес-кредита, если вы используете личный кредит для обеспечения корпоративного долга», — говорит Род Гриффин, директор по общественному образованию Experian, одного из трех основных потребительских кредитов. бюро. «Это довольно обычное дело для владельца малого бизнеса. Обратите внимание, что если заем предоставлен с использованием вашего личного кредита, неуплата может повлиять на вашу личную кредитную историю и вашу способность претендовать на получение нового кредита в будущем.”

    Составьте подробный бизнес-план . Твердый, всеобъемлющий бизнес-план является основой вашего малого бизнеса и показывает потенциальным кредиторам ваши финансовые прогнозы. Кредиторы захотят увидеть ваши предполагаемые затраты и прогнозы доходов и балансов как минимум на два года.

    Можно ли получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей?

    Плохие кредитные ссуды для бизнеса доступны, но ваши возможности будут ограничены.Важно знать, какой кредитный рейтинг необходим для ссуды малому бизнесу, поскольку многие бизнес-кредиторы и кредитные программы предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу. Например, если у вас есть кредитный рейтинг 500, вы можете не иметь права на получение традиционных ссуд для малого бизнеса и вам необходимо рассмотреть альтернативные источники финансирования малого бизнеса.

    Некоторые кредиторы с плохой кредитной историей предлагают срочные ссуды, кредитные линии, финансирование по счетам и коммерческие денежные авансы. Ожидайте, что будете платить более высокие процентные ставки, и ваш бизнес-план и доход будут подвергнуты более тщательной проверке.Также поймите, что вы, возможно, не сможете занять столько же, сколько владелец малого бизнеса с хорошей кредитной историей.

    Как получить ссуду для малого бизнеса?

    Ссуды малому бизнесу требуют значительной документации. Вам нужно будет заполнить заявку и предоставить подтверждающие документы, которые вы должны быть готовы предоставить кредитору. Требуемая документация часто включает:

    • Личные данные и резюме
    • Бизнес-план
    • Налоговая декларация о доходах не менее двух лет
    • Документация по прошлым и текущим бизнес-кредитам
    • Выписки с личного и коммерческого банковского счета не менее 12 месяцев
    • Документы, детализирующие стоимость и стоимость личного или коммерческого имущества, которое может быть использовано для обеспечения ссуды
    • Объяснение того, как вы планируете использовать ссуду
    • График долга
    • Юридические документы, включая лицензии, договоры аренды, учредительные документы, контракты или соглашения

    Как выбрать лучшую ссуду для малого бизнеса?

    При выборе лучшей ссуды для малого бизнеса вы должны сосредоточиться на требованиях к участникам, возможностях ссуды, расходах и обслуживании клиентов.Сосредоточение внимания на этих факторах поможет вам определить кредитора, который, скорее всего, одобрит вашу ссуду с приемлемыми условиями и расходами и предлагает хорошее обслуживание клиентов.

    Знание ваших шансов на получение кредита может сэкономить ваше время. Некоторые кредиторы требуют, чтобы предприятия работали не менее двух лет и соблюдали минимальные требования к доходам; Если вы ищете финансирование для стартапа, вам нужно будет рассмотреть другие варианты.

    При изучении требований к получению кредита малому бизнесу обратите внимание на:

    • Требуемый минимальный кредитный рейтинг
    • Минимальное количество лет в бизнесе
    • Требуемый минимальный доход

    Варианты финансирования малого бизнеса сильно различаются.Совершая покупки, подумайте, соответствуют ли предложения каждого кредитора вашим потребностям.

    Типы займов: Найдите компанию, которая предлагает тип займа, который вы ищете, например срочный заем или кредитную линию. Чтобы сэкономить время и получить достаточно капитала для открытия или развития малого бизнеса, подумайте, для чего вам нужно финансирование. Например, вы можете получить ссуду на заработную плату, отличную от ссуды на недвижимость.

    Лимиты ссуд: Если кредитор не предлагает ссуды на ту сумму, которая вам нужна, найдите тот, который это сделает.Расчет на меньшую сумму может обременить вас ссудой, которая не соответствует вашим потребностям в капитале.

    Срок ссуды: Срок погашения ссуды — это период, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Краткосрочные бизнес-ссуды имеют более высокие ежемесячные платежи, но вы можете платить меньше общих процентов. Если вы берете ссуду с более длительным сроком погашения, ваши ежемесячные платежи могут быть ниже, но вам, возможно, придется платить больше в общей сумме процентов в течение срока ссуды.

    Сохранение минимальной стоимости кредита позволяет инвестировать прибыль обратно в свой бизнес, а не обратно кредитору.Ищите кредитора с самыми низкими затратами, в том числе:

    • годовых. Сокращенно от годовой процентной ставки, это процент, взимаемый по вашей ссуде каждый год, плюс все комиссии и расходы, связанные с ссудой. Имейте в виду, что рекламируемые процентные ставки могут быть именно там, где процентные ставки начинаются; вам нужно будет предоставить информацию для проверки ставок, чтобы узнать, что вам следует ожидать от годовой процентной ставки по кредиту для малого бизнеса.
    • Первоначальный взнос. В некоторых случаях первоначальный взнос по ссуде для малого бизнеса покрывается залогом.Другие ссуды для малого бизнеса требуют вложений в акционерный капитал. Требования к первоначальному взносу различаются, но при получении ссуды вы должны рассчитывать вложить не менее 10–30% собственного капитала.
    • Факторная ставка. Факторная ставка обычно используется для денежных ссуд торговым предприятиям и краткосрочных бизнес-ссуд, чтобы определить размер вашей задолженности по процентам. Вместо процента, как в случае с годовой процентной ставкой, процентная ставка для факторинга счетов выражается в десятичной форме. Ваш факторный коэффициент зависит от отрасли, в которой работает ваш бизнес, от того, как долго вы занимаетесь бизнесом, от стабильности вашего бизнеса и от ежемесячного дохода от платежей по кредитной карте.При использовании факторных ставок вы обычно платите больше процентов, чем при использовании ссуд с годовой процентной ставкой.
    • Комиссии. Сравните комиссию за оформление и андеррайтинг с затратами на закрытие сделки. Если вы получаете ссуду SBA, ожидайте комиссию за гарантию ссуды. Кредитор платит эту комиссию и имеет возможность передать ее вам при закрытии сделки. Обратите внимание, что кредиторы не могут взимать отдельную комиссию за выдачу кредита SBA 7 (a), хотя они могут взимать разумную и обычную плату за упаковку за оказанные услуги.К другим комиссиям, связанным с ссудой для малого бизнеса, относятся сборы за просрочку платежа, сборы за обработку чеков и сборы за предоплату, которые взимаются, если вы вносите досрочные платежи.

    Репутация кредитора подскажет, чего ожидать. Вы можете изучить репутацию кредитора, найдя информацию о текущем и прошлом опыте клиентов. Прочтите обзоров бизнес-кредитов и выполните поиск в Better Business Bureau , чтобы узнать больше о конкретном кредиторе.

    Что делать, если вам отказали в ссуде для малого бизнеса?

    Если вам отказано в ссуде для малого бизнеса, вы не потеряете все возможности финансирования.Примите во внимание следующее:

    Поговорите с бизнес-наставником. Бизнес-наставник может помочь вам уточнить ваши планы, найти ресурсы и многое другое. Вы можете найти бизнес-наставника через профессиональные ассоциации, бывших работодателей или сетевых специалистов. Другой вариант — Score , некоммерческая группа с волонтерскими бизнес-консультантами по всей территории США.

    Взять личный заем. Получив личный заем, который позволяет покрыть деловые расходы, вы можете тратить деньги на все, что захотите, включая расходы, связанные с бизнесом.Однако многие ссуды для физических лиц не подходят для использования в коммерческих целях.

    Получите бизнес-кредитную карту. Деловая кредитная карта может быть хорошим вариантом для кредитной линии, если вы не можете получить ссуду для малого бизнеса. Их легче получить, чем ссуду малому бизнесу. С другой стороны, процентные ставки, как правило, намного выше, чем по ссудам для малого бизнеса.

    Некоторые преимущества визитной карточки заключаются в том, что у вас есть доступ к возобновляемой кредитной линии и вы можете зарабатывать бонусные баллы, которые вы можете использовать для путешествий или покупок для своего малого бизнеса.

    Однако у бизнес-кредитных карт есть недостатки. Деловые кредитные карты не включены в Закон о кредитных картах от 2009 года, который защищает держателей потребительских кредитных карт от недобросовестных действий, таких как внезапное повышение ставок или ретроактивное повышение ставок по остаткам. Убедитесь, что вы понимаете условия карты, избегайте больших остатков на балансе и следите за любыми изменениями, внесенными эмитентом.

    Существуют также гранты специально для женщин и меньшинств, тех, кто работает или планирует работать в определенной области, и франчайзи.Некоторые гранты даже включают дополнительные ресурсы, такие как наставничество и семинары.

    Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

    Финансирование малого бизнеса: как получить бизнес-ссуду

    Это гостевое сообщение в блоге NerdWallet, которое обеспечивает ясность для всех финансовых решений и помогает владельцам малого бизнеса получить ответы на свои финансовые, налоговые и юридические вопросы. . NerdWallet представил MBDA на недавнем Google Hangouts и занимается делением ресурсов с сетью MBDA. В серии общих блогов будет представлен контент, предоставленный сотрудниками NerdWallet в рамках постоянной поддержки MBDA Недели малого бизнеса 2015.

    Старая поговорка о том, что «чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги», часто до боли верна малому бизнесу, который пытается вырасти и процветать. Расходы, необходимые для ведения бизнеса, от накладных до товарно-материальных, часто кажутся ошеломляющими. К счастью, для малого бизнеса в каждом секторе есть много средств.

    Где я могу найти финансирование для малого бизнеса?

    Когда дело доходит до кредитных предложений, у малого бизнеса есть несколько возможных точек входа:

    • Банки: Традиционные банки по-прежнему являются отличным местом для старта с большим выбором кредитов, поддерживаемых Управлением малого бизнеса, и другими доступными вариантами финансирования.
    • Онлайн: Более подробная информация у NerdWallet здесь.
    • Кредитные союзы: Кредитные союзы часто упускают из виду, когда дело касается финансирования. Однако, как и банки, они предлагают ссуды, обеспеченные SBA, и другие варианты финансирования.

    Имею ли я право взять ссуду для малого бизнеса?

    Чтобы претендовать на ссуду для малого бизнеса, вам нужно доказать, что вы хорошо рискуете. Право на получение ссуд, не принадлежащих SBA, может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, в то время как ссуды SBA имеют особые требования.Как только вы соответствуете критериям квалифицируемого малого бизнеса, SBA хочет видеть достаточный денежный поток для осуществления ваших платежей. Кроме того, SBA также требует, чтобы кандидаты продемонстрировали хороший характер, заполнив «справку о личной истории». Эта информация показывает, платили ли вы предыдущие долги и соблюдали ли законы вашего сообщества.

    Если в вашей истории есть несколько изъянов, не паникуйте. В то время как солидная репутация и чистая запись настоятельно предпочтительны, в форме личной истории SBA четко указано, что арест, осуждение или запись не обязательно дисквалифицируют вас.Даже предыдущее банкротство не исключает вас автоматически. Некоторые кредиторы одобряют ссуды, обеспеченные SBA, после банкротства, если вы исправили свой кредит в последние годы.

    Будьте готовы подтвердить свои обязательства по большинству кредитов SBA. Как правило, ссуды 7 (а) полностью обеспечены, хотя, когда все другие факторы благоприятны, вы все равно можете получить одобрение с недостаточным обеспечением. Если вы владеете 20% или более долей в своем бизнесе, вы также должны будете лично гарантировать свой ссуду.

    Сколько я могу занять?

    Суммы ссуд для малого бизнеса варьируются в зависимости от потребностей конкретной компании, размера компании и ее прогнозируемого роста.Средний размер кредита SBA составляет около 371 000 долларов США, но они могут варьироваться от микрозаймов в размере 5 000 долларов США до максимальной гарантированной суммы в 5 миллионов долларов США. Средний размер ссуды, не связанной с SBA, предлагаемой через банковский сектор, составляет от 130 000 до 140 000 долларов США.

    Если вы подаете заявку на получение бизнес-ссуды, финансируемой через кредитный союз, имейте в виду, что федеральные правила разрешают им ссужать только меньшее из 1,75-кратного их собственного капитала или 12,25% от общих активов. Таким образом, сумма, доступная для заимствования через их индивидуальные предложения, может быть ограничена.Вы по-прежнему можете финансировать ссуды SBA на сумму до 5 миллионов долларов через кредитные союзы.

    Виды бизнес-кредитов

    Бизнес-ссуды могут быть обеспеченными, необеспеченными или даже иметь форму кредитных линий. Для обеспечения обеспеченной ссуды требуется какое-то обеспечение, такое как недвижимость, инвестиции или другие ценные активы. В случае невыполнения обязательств по этому типу ссуды кредитор может конфисковать это обеспечение. Необеспеченные кредиты не требуют какого-либо залогового обеспечения. В этом случае кредитор не может забрать вашу собственность, если вы не в состоянии заплатить, но обычно это более высокие процентные ставки.Кредитная линия — это соглашение между заемщиком и кредитором, которое позволяет заемщику привлекать средства по мере необходимости в пределах согласованного лимита.

    Администрация малого бизнеса предлагает четыре основных типа ссуд:

    • 7 (a) ссуды: Это наиболее распространенная кредитная программа SBA. Средства могут быть использованы для открытия нового малого бизнеса или для приобретения, ведения или развития существующего. К этой категории относятся ссуды специального назначения, включая экспортный оборотный капитал, международную торговлю и борьбу с загрязнением.Для ветеранов действуют особые льготы, делающие программу экспресс-кредитования особенно привлекательной.
    • Микрозаймы: Это краткосрочные ссуды на сумму до 50 000 долларов США для малых предприятий и некоммерческих детских учреждений.
    • Ссуды на недвижимость и оборудование (CDC / 504): Эти ссуды предназначены для финансирования крупных основных фондов.
    • Ссуды на случай стихийных бедствий: В случае объявленного стихийного бедствия эти средства могут быть использованы для ремонта или замены поврежденных машин и оборудования, инвентаря, недвижимости, коммерческих активов и личного имущества.

    SBA также предлагает кредитные линии, чтобы помочь удовлетворить краткосрочные потребности предприятий с продемонстрированным положительным денежным потоком. Некоторые другие общие типы ссуд для малого бизнеса включают:

    • Профессиональные ссуды: Доступны юристам, врачам, стоматологам и другим специалистам, начинающим свою собственную практику.
    • Ссуды для открытия франшизы: Эти ссуды обслуживают тех, кто открывает франшизу признанного бизнеса.
    • Ссуды на открытие предприятия: Специально разработаны для создания и запуска новых малых предприятий.
    • Ссуды на оборудование: Эти средства используются для покупки или аренды машин, компьютеров, копиров, инструментов и другого необходимого оборудования для ведения бизнеса. Это оборудование затем можно использовать в качестве залога по кредиту.
    • Ссуды для разнообразия бизнеса: Предоставляют финансирование женщинам, представителям меньшинств, ветеранам или инвалидам.
    • Аванс наличными от продавца: Эта структура ссуды позволяет брать займы под регулярно получаемые ежемесячные денежные поступления.
    • Ссуды на коммерческую недвижимость: Эти средства используются для покупки коммерческой недвижимости.

    Навигация по процессу подачи заявки на кредит

    Planning поможет вам пройти процесс подачи заявки на получение кредита с минимумом стресса. Перед подачей заявки вы убедитесь, что ваш бизнес соответствует критериям SBA как малый, и будете готовы продемонстрировать хороший характер, достойную кредитоспособность и способность выплатить ссуду.Найдите учреждения, которые открыты для кредитования владельцев малого бизнеса. Часто, если вы обратитесь в банки или кредитные союзы, которые уже знакомы с вами как с клиентом или членом сообщества, у вас будет больше шансов получить одобрение.

    Если вы подадите неполное заявление на получение кредита, ваш кредит на малый бизнес может быть задержан или в нем может быть отказано. Перед встречей с кредитным специалистом спросите, какая именно документация требуется, чтобы ваша заявка была в полном порядке. Хотя у отдельных кредиторов есть свои требования, вот общее представление о том, что вы должны будете предоставить на собеседовании по ссуде:

    • Подробный бизнес-план, объясняющий, каким бизнесом вы занимаетесь, долгосрочные и краткосрочные цели и как вы планируете их достичь
    • Личная информация, такая как биография, образование и лицензии, принадлежащие вам и любым деловым партнерам
    • Личная и коммерческая финансовая отчетность
    • Прогнозируемая финансовая отчетность предприятия и прогноз движения денежных средств минимум на один год
    • Личная и деловая кредитная история для Вас и любых партнеров
    • Гарантии от всех владельцев бизнеса

    Рекомендации по запуску

    Ссуды для стартапов — один из самых сложных видов ссуд для малого бизнеса.Если вы начинаете новый бизнес, вы повысите свои шансы на одобрение, продемонстрировав отличную кредитоспособность, сильный бизнес-план, собственные личные ресурсы для инвестиций и солидный залог. Небольшие банки, кредитные союзы и общественные финансовые учреждения могут с большей вероятностью рискнуть против вас, чем крупный национальный или международный банк.

    Нужна дополнительная помощь или совет?

    Для получения дополнительной информации и рекомендаций относительно ссуд для малого бизнеса свяжитесь с любой из этих организаций:

    Изначально размещено на NerdWallet.

    лучших займов для малого бизнеса в 2021 году: сравните финансирование

    Финансирование малого бизнеса — это больше, чем просто финансирование нового проекта или покрытие расходов — каждый доллар, который получает предприниматель, — это возможность помочь своему бизнесу расти и преуспевать. А успех малого бизнеса означает успех экономики страны и рост вашей местной экономики.

    Поскольку мы в Business.org нацелены на успех бизнеса, мы решили изучить состояние финансирования в 2019 году. Мы изучили, как средний размер кредита и количество финансируемых кредитов изменились в каждом штате с 2018 по 2019 год.

    Цифры нарисовали иногда удивительную картину малого бизнеса в Соединенных Штатах.

    Мы узнали, например, что Аляска и Северная Дакота имели самый высокий средний размер кредита в 2019 году (31 643 доллара и 30 838 долларов США соответственно), а Южная Дакота — самый маленький (всего 5 199 долларов США). Некоторых соискателей ссуды эти цифры удивят, учитывая, что кредиторы часто предлагают бизнес-ссуды до миллионов долларов. Но 71% предприятий занимают 50 000 долларов или меньше у альтернативных кредиторов 4, и большинству малых предприятий для роста требуется всего несколько тысяч долларов.

    Мы также были удивлены тем, где предприятия получают одобрение на получение капитала. В округе Колумбия, как и в Вайоминге и Вермонте, наблюдался огромный рост числа профинансированных предприятий. Так что, если вы ищете новую экономическую электростанцию, за этими штатами стоит обратить внимание.

    С другой стороны, Нью-Мексико, Орегон и Небраска были единственными тремя штатами, которые взяли меньше кредитов в 2019 году, чем в 2018 году. Нам будет интересно узнать, сохранится ли эта тенденция в 2020 году.

    Мы получили данные о кредитовании малого бизнеса от Lendio.Мы использовали ключевые показатели из квартальных отчетов Lendio по SMB Economic Insights, включая данные о заявках на получение кредита и данные о финансировании ссуд. Все наши данные относятся к третьему кварталу 2018 года и третьему кварталу 2019 года.

    Вы можете узнать, как выглядит финансирование малого бизнеса в вашем штате, с помощью приведенной ниже таблицы — растет или сокращается финансирование и сколько получают предприятия. И хотя вам нужно будет подать заявку на финансирование, чтобы узнать, на что вы лично имеете право, мы надеемся, что эти цифры станут хорошей отправной точкой для определения ваших ожиданий.

    Чтобы получить более подробную информацию о статистике в вашем штате, вы можете просмотреть квартальные отчеты Lendio по штатам.

    Долгосрочные бизнес-ссуды: финансирование роста

    Краткое описание долгосрочных бизнес-ссуд: финансирование роста

    Типы долгосрочных бизнес-ссуд

    Ссуды SBA : малый бизнес, поддерживаемый государством ссуды обычно имеют самые низкие процентные ставки и самые длительные сроки погашения на рынке. Вы работаете с одобренными Управлением по делам малого бизнеса США банками и другими кредиторами, чтобы претендовать на эти долгосрочные бизнес-ссуды до 5 миллионов долларов.Типичный период погашения составляет 10 лет для кредитов SBA на оборотный капитал и оборудование и до 25 лет для крупных активов, таких как земля и объекты.

    • Лучшее для : финансирование расширения, ремонт недвижимости или консолидация долга.
    • Как получить квалификацию : Обычно вам необходимо иметь опыт работы не менее двух лет и иметь высокий годовой доход. Вам также понадобится хороший личный кредитный рейтинг 600 или выше. В некоторых случаях может потребоваться предоставление залога.

    Банковские ссуды : Традиционные кредиторы предоставляют долгосрочные бизнес-ссуды со сроком погашения от пяти до семи лет. Диапазон процентных ставок зависит от вашей квалификации. Помимо крупных банков, вы можете подать заявление на получение долгосрочной банковской ссуды в местном банке или кредитном союзе.

    • Best for : Расширение, оборудование.
    • Как получить квалификацию : Обычно для получения долгосрочного бизнес-кредита по конкурентоспособной ставке вам необходимо иметь стабильный бизнес с сильным годовым доходом и личным кредитным рейтингом.Банки также могут потребовать залог.

    Альтернативные бизнес-ссуды : Если вы не имеете права на получение ссуды SBA или банка или хотите получить финансирование быстрее, рассмотрите ссуды от альтернативных кредиторов, таких как Funding Circle или Currency. Оба онлайн-кредитора предоставляют срок погашения до пяти лет.

    • Best for : Расширение, оборудование.
    • Как соответствовать требованиям : Интернет-кредиторы имеют менее строгие требования, чем банки. Некоторым не требуется минимальный годовой доход, в то время как другим требуется год или меньше в бизнесе.

    Долгосрочные бизнес-ссуды и краткосрочные бизнес-ссуды

    Одно из основных различий между долгосрочной бизнес-ссудой и краткосрочной бизнес-ссудой — это ежемесячные затраты на погашение.

    Например, для получения ссуды на срок 100 000 долларов с годовой процентной ставкой 10% потребуются ежемесячные платежи в размере 1 322 доллара в течение 10 лет, в то время как для получения той же ссуды с пятилетним сроком ежемесячные выплаты будут составлять 2 125 долларов. Подсчитайте ежемесячный платеж и расходы по кредиту с помощью калькулятора бизнес-кредитов NerdWallet.

    Сравните больше кредитов малому бизнесу

    NerdWallet создал инструмент сравнения лучших кредитов малому бизнесу, отвечающих вашим потребностям и целям. Мы оценили надежность кредиторов, объем рынка и удобство использования, среди других факторов, и отсортировали их по категориям, которые включают ваш доход и продолжительность вашего бизнеса.

    3 совета, как получить бизнес-ссуду в банке

    • Заблаговременное понимание того, что нужно вашему банку в процессе подачи заявки, может облегчить общий процесс.
    • Дополнительная подготовка, такая как наличие бизнес-плана и ваших финансовых показателей, может помочь убедиться, что вы одобрены для получения бизнес-кредита.
    • Важно выбрать правильный тип бизнес-ссуды для ваших конкретных потребностей, поскольку в противном случае ваши шансы на одобрение уменьшатся.
    • Эта история для любого владельца малого бизнеса, который хочет получить бизнес-ссуду в крупном банке как можно удобнее.

    Если ваш малый бизнес не полностью самофинансируется или не поддерживается инвесторами, вам, вероятно, понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес.Бизнес-ссуды, обычно предлагаемые банками, предлагают столь необходимое вливание наличных денег для покрытия большинства расходов, хотя многим владельцам малого бизнеса трудно получить одобрение. Собираясь получить бизнес-ссуду в банке, важно помнить о следующей информации и советах, чтобы вы могли быстрее и проще получить одобрение.

    Что следует учитывать при выборе ссуды для бизнеса в банке

    Ссуды для бизнеса в традиционном банке являются одними из наиболее востребованных форм финансирования для малого бизнеса из-за систем социальной защиты, присущих традиционному банковскому делу.При поддержке федерального правительства банки и большинство их продуктов имеют гарантии, которых нет у многих нетрадиционных арендодателей и арендодателей онлайн-банкинга. Кроме того, банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды от онлайн-кредиторов.

    Как владелец малого бизнеса, у вас есть много вариантов выбора, когда речь идет о различных типах финансирования бизнеса. Каждый тип ссуды имеет свой собственный набор условий, требований и других критериев, которые могут сделать один более подходящим для вашего финансового положения и возможностей погашения, чем другие.

    После принятия решения о том, что ваш малый бизнес получит выгоду от бизнес-ссуды в краткосрочной перспективе, важно точно указать, какой тип ссуды вы хотите получить. Невыполнение этого требования может привести к потере времени, невозвратным расходам и другим серьезным проблемам для любого малого бизнеса.

    «Одна из самых больших ошибок, которую совершают владельцы малого бизнеса при подаче заявки на ссуду для бизнеса, — это выбор неправильного вида финансирования бизнеса», — написал Бен Шабат для Become.co. «Лучше всего изучить каждый вариант финансирования…. перед подачей заявки на бизнес-ссуду вы не будете тратить время на попытки найти решение, которое на самом деле может не решить вашу финансовую проблему ».

    Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для своего бизнеса? ниже анкета, чтобы наши партнеры-поставщики могли связаться с вами по поводу ваших потребностей.

    Распространенные типы банковских ссуд для малого бизнеса

    При рассмотрении потенциальных вариантов финансирования, вот некоторые из наиболее распространенных типов бизнес-ссуд, которые следует учитывать:

    • Срочная ссуда для бизнеса: Эта ссуда представляет собой традиционный вариант банковской ссуды, предоставляемой финансовым учреждением, и в некоторых аспектах она действует аналогично ссуде для физических лиц.Компании часто обращаются за ссудой этого типа, когда им нужны средства для крупных инвестиций, модернизации бизнеса, приобретений или других важных нужд. В зависимости от соглашения эти ссуды, как правило, имеют фиксированную процентную ставку, при этом кредитор требует ежемесячный платеж или ежеквартальный график платежей. Эти ссуды также имеют фиксированную дату окончания: среднесрочные ссуды выдаются на срок три года или меньше, а долгосрочные ссуды — на 10 лет или, возможно, дольше.
    • Кредитная линия: Рассматривая кредитную линию для бизнеса, думайте о ней как о кредитной карте.В случае одобрения ваш малый бизнес сможет занять в банке определенную сумму денег. По мере накопления долга вы платите проценты только на ту сумму, которую использовали до сих пор. Пока вы остаетесь в пределах этого кредитного лимита, этот вариант обеспечивает большую гибкость в использовании денег. Этот вариант отлично подходит для малых предприятий, которые имеют стабильный доход, хорошую кредитную историю и в некоторых случаях готовы предоставить активы в качестве залога.
    • Коммерческая ипотека. Если ваш бизнес хочет приобрести место для расширения, коммерческая ипотека — это тот вид кредита, который вам нужен.Коммерческая ипотека обеспечивается залогом коммерческой недвижимости и действует аналогично жилищной ипотеке. Если ваша кредитная история отсутствует или нелестна, банк может потребовать, чтобы владелец бизнеса или какие-либо руководители лично гарантировали ссуду, пообещав оплатить счет в случае банкротства бизнеса. В то время как большинство жилищных ипотечных кредитов обычно рассчитаны на 30 лет, коммерческие ипотечные кредиты значительно короче.
    • Аренда оборудования. Подобно лизингу автомобиля, лизинг оборудования распределяет стоимость покупки основного оборудования на определенный период времени.Большинству арендодателей не требуется крупный первоначальный взнос при аренде, и по окончании срока аренды вы можете либо вернуть оборудование, либо оплатить оставшуюся часть стоимости оборудования в зависимости от срока аренды и оценки стоимости оборудования. предмет, о котором идет речь. Хотя ежемесячные платежи будут ниже, чем первоначальная стоимость простой покупки оборудования, важно отметить, что проценты увеличивают цену.
    • Аккредитив. Аккредитив — это гарантия банка того, что продавец получит правильный платеж вовремя.Гарантия бывает двух видов: защита продавца и защита покупателя. В первом случае банк соглашается заплатить продавцу, если покупатель не производит свои платежи, и обычно предлагается для международных транзакций. Денежные средства за этот тип письма иногда взимаются с покупателя авансом в виде условного депонирования. Защита покупателя предлагается в виде штрафа продавцу, например, возврата денег. Банки отправляют эти письма предприятиям, которые подают заявку на получение письма и имеют необходимую кредитную историю или залог.
    • Необеспеченный бизнес-кредит. Необеспеченный бизнес-кредит не требует от заемщика предоставления какого-либо обеспечения в отношении суммы, которую он заимствует. Поскольку это более дружелюбно к заемщику, чем к банку, кредитор взимает значительно более высокую процентную ставку, чем по ссуде, обеспеченной залогом. Этот вид ссуды чаще всего предоставляется через онлайн-кредитора или других альтернативных кредиторов, хотя традиционные банки, как известно, предлагают необеспеченные ссуды клиентам, имеющим существующие отношения с учреждением.Без каких-либо гарантий в виде залога необеспеченные бизнес-ссуды получить зачастую намного труднее, чем другие ссуды. Неотъемлемый риск необеспеченной ссуды, естественно, означает, что она обычно предлагается в качестве краткосрочной ссуды, чтобы снизить риск кредитора.

    Альтернативы банковским ссудам

    Банковские ссуды — не единственный вариант. Вы можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить необходимое вам финансирование. Альтернативные кредиторы — это вариант, который следует рассмотреть, если ваш бизнес не соответствует требованиям для получения традиционной ссуды.Вот два альтернативных варианта кредитования, которые стоит рассмотреть:

    • Онлайн-ссуды: Онлайн-кредиторы обычно более гибки с квалификацией ссуд, и время обработки меньше, но ставки могут быть выше, чем у традиционных ссуд. Lendio — один из таких онлайн-кредиторов. Вы можете подать заявку через их безопасный интерфейс.
    • Микрозаймы: Микрозаймы предлагают небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть определенные расходы внутри вашей компании. Микрозаймы обычно имеют относительно низкую процентную ставку.К недостаткам микрозаймов можно отнести более короткие сроки погашения ссуды, а некоторые кредиторы требуют, чтобы деньги от микрозайма были потрачены на определенные расходы, такие как покупка оборудования.

    Условия, на которые следует обратить внимание в договоре о ссуде для бизнеса

    Помимо типа ссуды, на которую вы подаете заявку, обратите внимание на детали ссуды. Каждая ссуда имеет свою процентную ставку и срок ссуды, а также другие аспекты, которые не менее важны, чем тип ссуды, которую вы берете.Важно прочитать договор полностью, чтобы убедиться, что в нем нет скрытых условий или сборов.

    При подаче заявления на получение кредита в банке проверьте следующее:

    • Ставки: Помимо суммы денег, которую вы хотите взять взаймы, вы обязательно должны определить ставку по ссуде, также известную как процентная ставка. Ставки по ссуде различаются в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, банка, в котором вы занимаетесь, и вашего личного кредитного рейтинга, среди прочего.При поиске бизнес-кредита, если возможно, вам нужен кредит с низкой процентной ставкой. В зависимости от типа ссуды вы можете увидеть процентную ставку от 3% до 80% годовых.
    • Срок: Срок деловой ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Как и ставка по ссуде, вам обычно нужен более короткий срок ссуды, если вы можете позволить себе платежи. Чем выше ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет общая стоимость вашего кредита.
    • Банковские отношения: Чтобы рассматривать возможность получения банковской ссуды для бизнеса, многие учреждения требуют, чтобы у вас были с ними уже существующие отношения. Если это не так, вам необходимо открыть счет в банке и со временем установить с ним рабочие отношения.

    Ключевой вывод: Тщательно продумайте тип кредита, который понадобится вашему бизнесу, а также тип соглашения, которое вам нужно будет заключить после утверждения.

    Что банки ищут в заявке на получение бизнес-кредита?

    При подаче заявления на ссуду для бизнеса обязательно помните о требованиях банка.В каждом банке есть свои формы заявки на получение кредита. Многие учреждения предлагают свои заявки онлайн, хотя некоторые по-прежнему требуют заполнения бумажной формы. В зависимости от суммы ссуды и вида ссуды, которую вы ищете, у банка может быть предпочтительный способ подачи заявки.

    Помимо того, как банк предпочитает получать заявку на ссуду, вы также должны учитывать предварительные условия, которые необходимы банку для рассмотрения на предмет утверждения. Есть много факторов, которые влияют на потенциальное одобрение, поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте следующее:

    • Кредитный рейтинг: Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы надежны, когда дело касается выплаты долга.Хороший кредитный рейтинг не только может повлиять на вашу заявку, но также влияет на процентную ставку и срок кредита, который вам предлагает банк.
    • Цель ссуды: Некоторые ссуды предусматривают порядок их использования. Например, аренда обычно используется для приобретения оборудования, а ипотека — для покупки недвижимости.
    • Доступное обеспечение: Если ваш кредитный рейтинг недостаточно хорош, некоторые кредиторы сделают исключение, если вы можете предоставить некоторые ценные предметы (обычно собственность) в качестве залога.Если вы не соблюдаете правила погашения, предусмотренные соглашением, вы можете потерять это обеспечение в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих убытков.
    • Денежный поток: Банки хотят знать, что у вас стабильный поток доходов. Без постоянного денежного потока традиционные кредиторы могут не одобрять вашу ссуду. Многим кредиторам требуется определенная сумма дохода, прежде чем даже принимать во внимание такое соображение.
    • Финансы: История движения денежных средств — это один из типов документов, который банк хочет видеть перед утверждением ссуды.Вам также необходимо будет предоставить хорошо проработанные финансовые прогнозы для вашего бизнеса.
    • Бизнес-план: Любой кредитор может запросить ваш бизнес-план перед рассмотрением заявки. Существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам приступить к написанию эффективного бизнес-плана для вашей организации.
    • Капитал: Оборотный капитал означает, сколько денег компания имеет в наличии для покрытия операционных расходов. Если у вас нет оборотных средств, вы можете считаться инвестициями с высоким риском.

    Ключевой вывод: О финансовом положении своего бизнеса знаете только вы. Собрав соответствующую информацию, вы сможете развеять опасения кредитора относительно способности вашего бизнеса погасить финансирование.

    Приготовьтесь подать заявку на ссуду для бизнеса

    После того, как вы нашли подходящую ссуду для ваших нужд и подумали, что от вас потребуется вашему банку, вам нужно будет подать заявку на ссуду. Помните следующие три совета, чтобы сделать процесс подачи заявки более гладким, так как вы уже будете иметь доступную информацию, когда ее спросит потенциальный кредитор.

    1. Приведите свои финансовые данные в порядок. По словам одного специалиста, кандидат должен иметь готовые финансовые отчеты. Для этого спросите банк, какая информация им понадобится при прохождении процесса подачи заявки относительно типа ссуды, которую вы ищете, и размера запроса. Для этого вам, как правило, следует стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за год до текущей даты, балансы, отчеты о старении дебиторской задолженности и, если возможно, разбивку запасов.Если у вас есть бухгалтер или бухгалтер, вы обычно можете получить от них всю эту информацию, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.
    2. Создайте бизнес-план. Если вы ищете ссуду в качестве стартапа, обязательно, чтобы у вас также был составлен бизнес-план. Если у вас еще нет этого в письменном виде, есть множество бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать, в том числе местные центры развития малого бизнеса, SCORE и центры экономического развития.
    3. Оцените, сколько вам понадобится. Если вам нужна ссуда для разовой покупки или другого варианта финансирования, также важно иметь смету на работу или покупку, готовую показать кредитному специалисту.

    «Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали свои бизнес-цели, знали, сколько вам нужно для их достижения, и имели конкретный план разумного использования денег», — сказала Карен Аксельтон, написавшая для Experian. «Независимо от того, хотите ли вы открыть второе место или купить новую технику, просмотрите числа, чтобы узнать, сколько это будет стоить.Также рассчитайте, как погашение кредита повлияет на ваш бизнес-бюджет в будущем ».

    Ключевой вывод: Для более плавного процесса кредитования заранее подготовьте финансовую информацию и бизнес-план, чтобы он был готов к работе, когда вы встретитесь с представителем банка.

    Лучшие бизнес-кредиты на 2021 год

    На какие бизнес-ссуды легче всего получить одобрение?

    Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько вам нужно и как вы собираетесь использовать средства.Многие кредиторы предъявляют минимальные квалификационные требования к годовому доходу, продолжительности работы и личному кредитному рейтингу владельца бизнеса. Это полезно для стартапов без финансовой истории, которая не может соответствовать требованиям, предъявляемым кредиторами к более устоявшимся организациям. Обязательно прочтите наши обзоры, чтобы узнать, какие кредиторы предъявляют менее обременительные требования.

    Нужно ли давать личную гарантию, если вы стартап?

    Если ссуда, которую вы рассматриваете, является необеспеченной (залог не требуется), чаще всего вам потребуется предоставить личную гарантию.Так обстоит дело с большинством ссуд для стартапов, потому что именно так кредиторы защищают себя, если вы не можете выплатить ссуду.

    Будут ли кредиторы рассматривать мой личный кредит?

    Если вы стартап, у вашей компании нет финансовой истории. Вместо того, чтобы оценивать кредитоспособность вашего бизнеса, кредиторы проверяют ваш личный кредит. Это обычное дело, особенно для новых владельцев бизнеса. Иногда рассмотрение вашего личного кредита — единственный вариант, который есть у кредиторов.

    Насколько важен ваш кредитный рейтинг при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса?

    Ваш кредитный профиль существенно влияет на то, будете ли вы одобрены для получения ссуды для малого бизнеса или нет.Если ваш бизнес не существует достаточно долго, чтобы иметь хорошую кредитную историю, кредиторы смотрят на ваш личный кредитный профиль, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше. Многие кредиторы также требуют залога для гарантии ссуды. Это может быть ваш дом, машина или другое ценное имущество. Если ваш бизнес не может выплатить ссуду, кредитор может обратиться за получением залога.

    Какой кредитный рейтинг необходим для получения ссуды для малого бизнеса?

    Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения кредита для бизнеса, колеблется от 500 до 640 и более.Однако требования зависят от типа ссуды, которую вы ищете, и от вашего кредитора. Для получения ссуды SBA 7 (a) или ссуды SBA Express заемщикам необходимо набрать 640 или более баллов. Если вы заинтересованы в программе SBA CAPLines или экспортной ссуде SBA, вам необходим кредитный рейтинг не менее 660. Для ссуд SBA CDC / 504 требуется минимум 680 баллов, а для микрозайма SBA — от 620 до 640. является предпочтительным. Онлайн-кредиторы часто предъявляют более гибкие требования. Некоторые предоставляют ссуды тем, у кого кредитный рейтинг от 500 до 550.Однако, если ваш кредитный рейтинг настолько низок, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.

    Могут ли заемщики с плохой кредитной историей получить одобрение на ссуду для бизнеса?

    Это может быть сложно, но возможно. Некоторые кредиторы не используют ваш кредитный рейтинг как фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение бизнес-ссуды или нет. Некоторые ценят вашу финансовую историю и успехи в бизнесе больше, чем ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг невысокий, укрепите другие составляющие стоимости вашего бизнеса, такие как доходы или продажи.

    Влияет ли подача заявки на получение бизнес-кредита на ваш личный кредитный рейтинг?

    Часто, чтобы получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса, вы должны лично гарантировать долг, что означает, что вы сами выплатите ссуду, если ваша компания этого не сделает. Кредитор имеет полное право действовать индивидуально для вас, если ссуда просрочена, и это может повредить вашему личному кредитному рейтингу. То же самое и с кредитной линией для бизнеса. Если вы лично гарантируете какую-либо ссуду, а бизнес не может ее погасить, вы на крючке.

    Требуется ли специальная документация для утверждения ссуды для малого бизнеса?

    Среди документов, которые вам нужно будет предоставить кредиторам, — ваш годовой доход от бизнеса и прибыль, банковские выписки, личные и бизнес-налоговые декларации, бизнес-план, бизнес-лицензии и разрешения, подтверждение залога, баланс, копия вашего коммерческая аренда, а также любые юридические контракты и соглашения, которые у вас уже есть.

    Какой самый быстрый и простой способ получить бизнес-кредит?

    Традиционный способ заимствования денег заключался в подаче заявления в местный банк или кредитный союз, но этот способ может занять несколько недель, прежде чем ваш бизнес будет одобрен и профинансирован.Онлайн-кредиторы, как правило, лучше справляются с этой задачей, передавая ссуды в руки владельцев бизнеса за несколько дней или часов.

    Альтернативные кредиторы обычно предлагают несколько вариантов ссуд, включая ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды наличными для торговцев, финансирование оборудования, срочные ссуды и факторинг счетов. В зависимости от типа ссуды, которую вы хотите, вы можете получить деньги на своем банковском счете менее чем за 24 часа.

    Какой бы вариант вы ни выбрали — традиционный кредитор или альтернативный кредитор — вы можете ускорить процесс утверждения, подготовив бизнес-документацию, включая налоговые формы, банковские отчеты, финансовые и другие документы, связанные с вашим предприятием.

    Какие активы владельцы бизнеса могут использовать в качестве обеспечения ссуды?

    Кредиторы различаются по вопросу залога, который они примут, но в целом можно использовать все ценное. Распространенными видами обеспечения бизнес-кредитов являются оборудование, транспортные средства, недвижимость, товарно-материальные запасы и дебиторская задолженность. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас предоставить личное обеспечение, не связанное с вашим бизнесом. Это может включать автомобили, недвижимость и наличные деньги в банке.

    Каковы типичные условия бизнес-кредита?

    Существует несколько типов бизнес-кредитов, все с различными условиями.Срок кредита для бизнеса может составлять от нескольких недель до 25 лет. Срок действия традиционного банковского кредита составляет от трех до 10 лет. Среднесрочные бизнес-ссуды длятся от одного до пяти лет, а краткосрочные бизнес-ссуды обычно составляют от трех до 18 месяцев. Ссуды SBA для малого бизнеса имеют срок до 25 лет, но чаще встречаются 10-летние ссуды.

    На какие условия окупаемости вы можете получить денежный аванс торговцу?

    Аванс наличными у торговца дает вам быстрый доступ к деньгам от продаж вашей кредитной карты.Однако это дорогостоящий и рискованный способ получить доступ к наличным деньгам со сложными условиями.

    При получении аванса наличными от продавца вы получаете аванс и выплачиваете его в виде процента от будущих продаж по кредитной или дебетовой карте, либо вы можете производить ежедневные или еженедельные фиксированные платежи. В любом случае вы производите платежи, а также комиссионные и проценты до тех пор, пока не вернете аванс. Кредитор оценивает вероятность и возможность выплаты аванса, что влияет на размер комиссии, которую вы заплатите; ваша рискованность для кредитора известна как факторная ставка.Чем выше ваша ставка фактора (т. Е. Чем выше риск, по мнению кредитора), тем больше комиссионных вы будете на крючке.

    Где я могу подать заявление на ссуду SBA?

    Вы можете сделать это самостоятельно, выполнив поиск кредиторов, одобренных SBA. Вооружившись этим списком, вы можете сравнивать покупки и подавать заявки непосредственно на веб-сайтах кредиторов или через их мобильные приложения.

    Другой, более простой вариант — использовать инструмент SBA «Соответствие кредитора», который связывает заемщиков с кредиторами SBA. Вы отвечаете на ряд вопросов, которые, по словам SBA, занимают пять минут, а через два дня вы получите электронное письмо с предложениями от кредиторов.Выбор кредитора зависит от вас, но как только вы выберете одного из них, вы подадите заявку непосредственно ему. (Инструмент SBA по поиску кредиторов не предназначен для ссуд и помощи при стихийных бедствиях.)

    Что такое ссуда в рассрочку и зачем она мне нужна?

    Ссуда ​​в рассрочку — это финансирование, которое вы используете для оплаты оборудования или собственности в течение определенного периода времени. В отличие от кредитной карты, где у вас есть возобновляемая кредитная линия, ваши платежи фиксируются в течение срока ссуды. Как только вы заплатите, долг будет погашен.Процентные ставки по кредитам в рассрочку обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам, но есть больший риск. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор требует вашего залога.

    Ссуды в рассрочку обычно используются для покупки недвижимости, дорогого оборудования, служебных автомобилей или других дорогостоящих товаров. Вы также можете использовать ссуду в рассрочку для финансирования своего стартапа. Если вы хотите его для этой цели, вам понадобится хороший кредит, залог, надежный бизнес-план и готовность подписать личную гарантию.

    Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

    Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая ссуда, которую владельцы бизнеса используют, поскольку им нужны средства для роста и / или заполнения пробелов в движении денежных средств.

    Вместо получения единовременной выплаты и выплаты процентов на полную сумму вы платите проценты на деньги, полученные по кредитной линии. Обычно размер кредитной линии составляет от 1000 до 250 000 долларов, хотя некоторые кредиторы могут выдавать более высокие суммы. Большинство кредитных линий имеют переменную процентную ставку, что означает, что сумма, которую вы платите, изменяется в зависимости от преобладающей процентной ставки.

    Кредитная линия может быть обеспеченной или необеспеченной. При наличии обеспеченной кредитной линии вам необходимо предоставить залог.

    При необеспеченной кредитной линии вам не нужно предоставлять залог, но вам может потребоваться подписать личную гарантию. [Прочтите статью по теме: Следует ли вам получить необеспеченную ссуду для малого бизнеса? ]

    Какой банк лучше всего подходит для ссуд малому бизнесу?

    Для владельцев малого бизнеса с высоким кредитным рейтингом, хорошо налаженным и растущим бизнесом и ценным залогом банковский кредит часто является лучшим вариантом.В случае банка процентные ставки обычно ниже. Конечно, получение наличных может занять больше времени, но это дешевле, чем использование альтернативного кредитора. Если вы подаете заявление через банк, лучше всего в первую очередь попробовать местный банк. Они уже знают вас и ваш бизнес и будут более склонны предложить выгодные условия существующему клиенту, чем незнакомцу.

    Онлайн-кредиторы против традиционных банков: что лучше?

    Мы рекомендуем вам оценить, сколько денег вам нужно взять в долг и на какой срок.Вы не хотите брать долгосрочную ссуду из-за краткосрочной проблемы с денежным потоком. Вы также не хотите неделями ждать финансирования, которое вам понадобилось вчера. Если вашим приоритетом является быстрое финансирование, лучший вариант — онлайн-кредитор. То же самое и с вашим кредитным профилем. Если у вас не идеальный кредит, вам лучше будет обратиться к онлайн-кредитору, чем к банку. Если вас больше всего волнует стоимость заимствования, и у вас хорошее финансовое положение, выберите банк.

    .

Читайте также

Бизнес за 200 тыс: Как открыть бизнес на товарах первой необходимости┃Блог Альтера Инвест

Самый ходовой бизнес в россии: Самый прибыльный бизнес: ТОП-25 идей для предпринимателей

Кредитование малого и среднего бизнеса 2018: Кредитование малого и среднего бизнеса в России по итогам 2018 года: экспансия крупных банков

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *