Кредит на приобретение бизнеса физическому лицу: Взять инвестиционный кредит — СберБанк

Виды кредитов для малого бизнеса в Барнауле

Меньше всего требований у барнаульских банков к тем, кто оформляет экспресс-кредит. Вы получите средства быстро, но сумма ежемесячных платежей будет существенной.

Есть разные кредиты для малого бизнеса в Барнауле:

• на покупку коммерческой недвижимости. Все новые объекты можно заложить банку. Выдаются средства при наличии первого взноса, который составляет 10-20%.
• на приобретение транспорта и оборудования. Срок возврата редко составляет больше 360 месяцев.
• на новый инвестиционный проект. Клиенту нужно будет подтвердить благонадежность, а также оформить поручительство. На развитие дела без особых проблем можно оформить средства предпринимателям, которые имеют успешный бизнес.

Кредит на покупку бизнеса в Барнауле или на открытие новых филиалов выдается после подтверждения наличия собственных вложений и при предоставлении обеспечения. Отсутствие залога выступает одной из главных проблем. Сотрудники банка часто отказывают в выдаче средств, но есть специальные программы и для таких людей.

Условия получения кредита для бизнеса

Кроме стандартного пакета документов, предоставляемого физическим лицом, вам нужно будет принести:

• бизнес-план (начинающим предпринимателям),
• официальные бумаги на собственное дело,
• документы, подтверждающие согласие франчайзера на сотрудничество с банком.

Увеличить шансы на кредит на покупку бизнеса поможет отсутствие других кредитов, владение ценными активами. Если банк соглашается выдать средства для собственного дела без предоставления гарантий, то велика вероятность, что в договоре будут прописаны дополнительные комиссии.

На нашем сайте представлены кредиты малому бизнесу с нуля. Калькулятор позволит отобрать вам подходящие варианты. На страницах выбранных банков вы сможете более подробно изучить условия, оставить ваши данные для рассмотрения кандидатуры на выдачу средств.

Категории кредитов

Расчет кредита

Личный кредит для использования в бизнесе? Это возможно, но будьте осторожны

Персональные кредиты

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 31 марта 2022 г.

Примечание редакции: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если вы запускаете собственное предприятие или уже управляете небольшой компанией, то

Личные кредиты и бизнес-кредиты имеют множество других преимуществ и недостатков, поэтому взвесьте свои варианты и узнайте об альтернативах, прежде чем занимать средства для своего бизнеса.

Как использовать личный кредит для покрытия деловых расходов

Между регистрационными сборами и регистрационными сборами компании с ограниченной ответственностью (LLC) могут складываться расходы на открытие бизнеса. Согласно исследованию LendingTree 2020 года, примерно двум третям владельцев бизнеса потребуется более 10 000 долларов, чтобы начать свой бизнес. Получение кредита для открытия бизнеса — непростая задача, так как может быть сложно претендовать на

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Кредиторы, предлагающие потребительские кредиты для использования в бизнесе

Персональные кредиты представляют собой единовременные кредиты, которые погашаются фиксированными ежемесячными платежами в течение установленного периода месяцев или лет. Как правило, они необеспечены, то есть не требуют залога, хотя обеспеченные личные кредиты существуют.

В отличие от бизнес-кредитов, личные кредиты выдаются вам как физическому лицу, а не вашему бизнесу. Взятие личного кредита для оплаты деловых расходов означает, что вы рискуете своим личным кредитом, если не можете погасить кредит. Сравните свои варианты в таблице ниже:

Краткий обзор: бизнес-кредиты против личных кредитов

Что это?	Общий термин для кредитов, выдаваемых бизнесу, включая, например, кредиты, гарантированные SBA, банковские кредиты и финансирование оборудования.	Единовременная ссуда, выдаваемая физическому лицу и выплачиваемая фиксированными ежемесячными платежами. Личные кредиты, как правило, необеспеченные, которые не требуют залога.
Квалификационные требования	Утвержденный коммерческий кредит Время работы (6+ месяцев) Бизнес-план Бухгалтерский баланс История движения денежных средств 90 139 Отчеты о дебиторской и кредиторской задолженности Обеспечение	Хорошая кредитная история История своевременных платежей Благоприятное отношение долга к доходу (DTI)
Ключевые выводы 900 54	Коммерческие кредиты долгосрочные и под низкие проценты, и проценты не облагаются налогом Личная ответственность ограничена Вы можете претендовать на получение кредита на большую сумму Подача заявления может быть длительной и сложной процедурой У вас есть возможность получить кредит для бизнеса	Личные кредиты могут быть проще получить, чем бизнес-кредиты Годовые процентные ставки варьируются от 5% до 35% или более и определяются кредитной историей человека и отношением долга к доходу (DTI) Кредитные лимиты могут быть ниже необходимого капитала
Риски	Бизнес-кредиты могут потребовать личной гарантии поставить на карту свои личные финансы, если вы не погасите кредит

• Вы исчерпали другие возможности финансирования, такие как бизнес-кредиты, бизнес-кредитные карты и краудфандинг. Использование личного кредита для покрытия начальных расходов — это потенциальный способ финансирования, когда традиционные требования к бизнес-кредитам сдерживают вас.
• У вас хорошая кредитная история, и вы можете обеспечить себе низкий процент годовых. Вам следует брать личный кредит только в том случае, если вы можете получить выгодные условия.
• Вы уверены в своей способности погасить кредит. Персональные кредиты выдаются физическим лицам, а не предприятиям. Если ваш бизнес разорится, вы несете личную ответственность за погашение кредита.

• Вы опытный владелец бизнеса с сильными финансовыми показателями компании. Если вы берете кредит для зрелого бизнеса, а не для начинающего стартапа, может быть более рентабельным взять традиционный бизнес-кредит, если вы можете претендовать на более низкие ставки и более выгодные условия.
• Вы собираетесь занять крупную сумму. Личные кредиты иногда имеют шестизначную сумму, в то время как бизнес-кредиты могут предложить до 5,5 миллионов долларов финансирования, в зависимости от типа кредита.
• Вы берете кредит для определенной цели: Личные кредиты можно использовать для самых разных покупок, но некоторые виды бизнес-кредитов (например, кредиты на оборотный капитал и финансирование оборудования, см. ниже) могут однозначно удовлетворить ваши потребности в кредитах.

Плюсы и минусы использования личного кредита для бизнеса

По сравнению с бизнес-кредитами персональные кредиты предлагают быстрое финансирование и простой процесс подачи заявки. Однако за это удобство приходится платить: когда вы берете личный кредит, чтобы начать малый бизнес или оплатить расходы, связанные с бизнесом, вы ставите свой личный кредит на успех своего бизнеса.

Взвесьте все за и против использования личного кредита для инвестиций в бизнес в разбивке ниже:

Использование личного кредита для бизнеса

Получить личный кредит легче, чем бизнес-кредит, особенно для новых предприятий, которые не могут получить традиционное финансирование.	Вы ставите на карту свой личный кредит. А с обеспеченным личным кредитом вы рискуете личным активом, если не можете погасить кредит.
Потребительские кредиты предлагают быстрое финансирование. Скорее всего, вы получите финансирование в течение нескольких дней после утверждения.	Проценты по личному кредиту не подлежат налогообложению, в отличие от процентов по бизнес-кредиту.
Как правило, вам не нужно вносить залог, такой как бизнес-инвентарь, хотя обеспеченные личные кредиты являются вариантом.	Потребительские кредиты обычно стоят до 50 000 долларов США, хотя некоторые кредиторы, предоставляющие личные кредиты, предлагают кредиты на сумму до 100 000 долларов США.
Вы можете использовать эти средства практически на все, включая деловые и личные расходы.	Годовые процентные ставки, как правило, выше, чем для бизнес-кредитов. Годовые процентные ставки по персональным кредитам обычно варьируются от 5% до 35% и более, но могут быть выше для субстандартных заемщиков.

6 альтернативных способов финансирования вашего бизнеса

1. Кредиты SBA
2. Деловые кредитные линии
3. Кредитная карта для бизнеса
4. Ссуды на оборотный капитал
5. Финансирование оборудования
6. Краудфандинг

Ссуды SBA — это долгосрочные ссуды под низкие проценты, гарантированные Управлением по делам малого бизнеса (SBA). Ссуды SBA могут быть легче претендовать на получение, чем другие виды бизнес-кредитов. Существует три типа кредитов SBA: кредиты SBA 7(a), кредиты DC/504 и микрокредиты SBA.

Ссуда ​​SBA 7(a) может использоваться для различных целей, в том числе:

• Оборотный капитал
• Рефинансирование долга
• Маркетинг и реклама
• Расходы по найму
• Инструменты и оборудование
• Франшизы и новое строительство

Кредиты DC/504 предназначены исключительно для покупки недвижимости и оборудования. Микрозаймы SBA, как следует из названия, выдаются на меньшие суммы (до 50 000 долларов США).

Кредитная линия для бизнеса позволяет владельцам бизнеса занимать деньги по мере необходимости, а не брать единовременную ссуду. Как и кредитная карта, кредитные линии для бизнеса имеют возобновляемый лимит. И, как и бизнес-кредиты, вам может потребоваться определенное количество времени в бизнесе и требованиях к доходам, чтобы соответствовать требованиям.

Деловые кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными, хотя необеспеченные кредитные линии могут привести к более высоким процентным ставкам. Кроме того, вам, возможно, придется подписать личную гарантию, что означает, что вы будете нести личную ответственность за выплату суммы займа, если ваш бизнес разорится.

Кредитная карта для малого бизнеса может быть полезным способом финансирования ваших краткосрочных деловых потребностей, особенно если они непостоянны. Кредитные карты, как и кредитные линии, представляют собой форму возобновляемых счетов, поэтому вы можете занимать по мере необходимости, а не брать большую единовременную сумму. Бизнес-кредитные карты также могут иметь уникальные привилегии, такие как дополнительные карты для сотрудников, кэшбэк или другие бонусы. Как и другие виды бизнес-займов, эти карты также будут отделены от ваших личных финансов.

Если вам просто нужен кредит, чтобы поддерживать свой бизнес во время затишья, подумайте о кредите на оборотный капитал. Это позволяет вам брать займы из вашего оборотного капитала (ваши текущие активы минус ваши текущие обязательства). С помощью этого типа бизнес-кредита вы можете продолжать работать в периоды снижения деловой активности и погасить кредит, когда бизнес вернется к своему пику.

Бизнес-оборудование требует больших расходов, и если ваш бизнес только начинается, у вас может не хватить капитала для покупки необходимого оборудования, например, таких как строительные машины, коммерческие печи и производственное оборудование. Вот где на помощь приходят компании, финансирующие оборудование.

Финансирование оборудования обходится дороже, чем просто покупка оборудования сразу, поскольку вам придется вернуть сумму займа плюс проценты.

Сайты краудфандинга, такие как Kickstarter и GoFundMe, позволяют вам собирать средства для бизнеса от широкой публики. Страницы краудфандинга, которые обычно публикуются в социальных сетях для охвата более широкой аудитории, могут помочь малым предприятиям, которые изо всех сил пытаются оплатить расходы.

Краудфандинг — разумный вариант, потому что это не кредит, который нужно возвращать. Однако нет никаких гарантий, что краудфандинговая кампания будет успешной. Кроме того, вам, возможно, придется платить налоги с полученных денег.

Как получить личный кредит для использования в бизнесе

Если вы решите получить личный кредит вместо перечисленных выше альтернатив, вам может быть интересно, как подать заявку.

Рынок онлайн-кредитов LendingTree является потенциальной отправной точкой для сравнения вариантов и поиска самых низких годовых для вашего финансового положения. Независимо от того, где вы покупаете личный кредит для использования в бизнесе, разумно предпринять следующие шаги:

1. Проверить свой кредит: тарифы и условия, на которые вы имеете право. Вы можете потратить время на то, чтобы очистить свой кредитный отчет и улучшить свой счет, прежде чем брать кредит. Вы также можете найти поручителя или созаемщика — возможно, вашего делового партнера — который готов разделить ответственность за погашение.
2. Предварительная квалификация для проверки права на получение кредита: Авторитетные онлайн-кредиторы позволяют вам подтвердить свое право на получение кредита и получить расчет ставки без жесткой проверки вашего кредитного профиля. Все, что вам нужно сделать, это ввести некоторую основную информацию о себе и желаемом кредите. Разумно подать заявку таким образом, прежде чем брать на себя обязательства.
3. Сравните годовые процентные ставки и условия: После того, как вы получите более четкое представление о своих правах на получение кредита и подробностях потенциального кредита, вы можете поискать другие банки, кредитные союзы или другие финансовые учреждения. Не забудьте подать заявку в течение короткого периода времени, чтобы ограничить любое негативное влияние на ваш кредитный отчет. Кроме того, всегда сравнивайте APR между кредиторами, поскольку APR учитывает как процентную ставку, так и любые сборы за финансирование.
4. Выберите лучший кредит: После того, как вы нашли наилучшее предложение по личному кредиту для использования в бизнесе, соберите свои удостоверения личности и финансовые документы, такие как платежные квитанции, налоговые отчеты и тому подобное. Ваш потенциальный кредитор, вероятно, потребует загрузить изображения этих документов, чтобы проверить информацию, которую вы могли предоставить во время предварительного квалификационного отбора.
5. Закрытие кредита: На этом этапе вы оформите кредит у нового кредитора и ожидаете поступления средств на выбранный вами банковский счет. Это последняя реальная возможность получить ответы на свои вопросы и опасения до того, как кредит будет завершен и начнется погашение, поэтому обязательно задайте вопросы службе поддержки клиентов вашего кредитора. Тогда вы будете в лучшем положении, чтобы добиться погашения.

Поделиться статьей

Получите предложения личного кредита от до 5 кредиторов за считанные минуты

Бизнес-кредит против личного кредита: в чем разница?

Личные кредиты, как правило, необеспечены, и любой может взять их практически на что угодно. Бизнес-кредиты создаются для конкретного делового предприятия или потребности, и вам, возможно, придется внести залог для обеспечения вашего кредита.

Key Takeaways

• Бизнес-кредиты — это источник финансирования, который используется исключительно для покрытия расходов, связанных с бизнесом.
• Персональные кредиты выдаются непосредственно заемщику и могут использоваться в личных и/или деловых целях.
• Потребительские кредиты лучше подходят для владельцев бизнеса, у которых нет кредитной истории для получения бизнес-кредита, в то время как бизнес-кредиты лучше подходят для тех, кому нужно занять большие суммы денег.

Бизнес-кредит

Бизнес-кредит производится строго для вашего бизнеса. Обычно это делается для вашей компании, а не для вас лично, и имеет разные требования, процентные ставки и условия.

Плюсы бизнес-кредитов

• Более длительные сроки погашения . Кредиты, предлагаемые Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), имеют срок погашения до 25 лет.
• Более высокая максимальная сумма . Вы можете взять до 2 миллионов долларов США в кредиты SBA. Некоторые банки и кредиторы имеют разные максимальные суммы, которые могут быть выше или ниже суммы SBA.
• Разные кредиты на разные нужды . Существует несколько различных типов бизнес-кредитов, которые могут быть более или менее полезными в зависимости от того, для чего вам нужны деньги. К ним относятся ссуды SBA от правительства, ссуды на оборотный капитал для оплаты операционных расходов, ссуды на оборудование и многое другое. Различные кредиторы предлагают различные типы бизнес-кредитов, поэтому вы можете взять те, которые подходят для вашей компании.

Минусы бизнес-кредитов

• Более высокий порог для квалификации . Для бизнес-кредитов ваш бизнес-кредитный рейтинг и история проверяются, чтобы увидеть, имеете ли вы право. Если у вашего бизнеса нет кредитной истории, вам может быть сложнее претендовать на получение бизнес-кредита.
• Получение может занять больше времени. Возможно, вам придется подождать несколько дней или даже недель, чтобы получить одобрение вашего бизнес-кредита. Если вам нужны средства прямо сейчас, это может быть слишком долго.
• Вам может понадобиться личная гарантия . Личная гарантия по бизнес-кредиту означает, что вы берете на себя личную ответственность за погашение вашего бизнес-кредита в случае, если ваша компания не может. Это означает, что ваш личный кредитный рейтинг и история проверяются, и если вы не сможете погасить кредит, ваш рейтинг пострадает.

Личный кредит

Вы можете использовать личный кредит для почти все, что вам нужно. Хотя вы можете использовать личные кредиты для расходов, связанных с бизнесом, вы также можете использовать их для других вещей, на которые влияет ваш бизнес, поэтому вы не ограничены только потребностями, связанными с компанией.

Плюсы личных кредитов

• Используйте практически для всего . Личные кредиты являются личными, поэтому вы можете использовать их практически для чего угодно, включая расходы на открытие бизнеса. Но вы также можете использовать эти деньги на расходы, не связанные с вашим бизнесом.
• Быстрое одобрение . Большинство кредиторов, предоставляющих личные кредиты, предлагают процесс предварительной квалификации, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение кредита, не заполняя полную заявку (что требует тщательного расследования, что приводит к кратковременному снижению вашего кредитного рейтинга). После того, как вы заполните фактическую заявку, вы, как правило, сразу узнаете, одобрены ли вы.
• Быстрое финансирование . В зависимости от вашего кредитора, средства могут быть депонированы в течение дня или двух.

Минусы личных кредитов

• Более короткие сроки погашения и суммы кредита . У разных кредиторов разные сроки кредита, но многие ограничивают сроки погашения пятью, семью или даже 10 годами. Если вам нужно занять много денег, скажем, более 100 000 долларов, ваши ежемесячные платежи могут быть слишком большими, чтобы их можно было себе позволить. Большинство кредиторов ограничивают сумму, которую вы можете занять, на уровне 40 000 или 50 000 долларов США, а это означает, что если вам нужно больше, вам нужно искать в другом месте.
• Более высокие процентные ставки . Личные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем бизнес-кредиты. Сейчас средняя ставка по потребительскому кредиту составляет более 11%. Традиционные банки обычно предлагают бизнес-кредиты по ставке от 6% до 7%.
• Труднее построить бизнес-кредит . В то время как личный кредит может помочь вам создать свой личный кредитный рейтинг и историю, он мало что делает для вашего бизнеса. Даже если вы используете деньги на расходы, связанные с бизнесом, все эти своевременные платежи не повысят ваш кредитный рейтинг.

Ключевые различия между потребительскими кредитами и бизнес-кредитами

Использование

Вы можете использовать бизнес-кредит для расходов, связанных с бизнесом, включая заработную плату, оборудование, стартовые фонды и многое другое.

Личный кредит может быть использован для сочетания личных и деловых нужд, которые могут вам понадобиться, если вы только начинаете свою деятельность в качестве компании.

Где взять

Вы можете получить как личные кредиты, так и бизнес-кредиты от многих банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Некоторые банки могут иметь кредиты, ориентированные на бизнес, в то время как другие могут иметь более общие кредитные линии.

Суммы кредита

Сумма денег, которую вы можете ожидать получить от личного кредита, зависит от кредитора, но обычно вы можете ожидать, что они будут составлять от 1000 до 40 000 или 50 000 долларов.

Финансирование бизнес-кредита также зависит от кредитора. Некоторые доходят до 500 000 долларов, в то время как другие предлагают еще большие суммы, например, 2 миллиона долларов или даже 5 миллионов долларов.

Право на участие

Право на получение личного кредита зависит от вашего кредитного рейтинга и истории. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить самую низкую процентную ставку. Чем ниже оценка, тем меньше шансов, что вы пройдете квалификацию.

Право на получение бизнес-кредитов зависит от кредитного рейтинга и истории вашей компании. Если ваш бизнес еще нов, возможно, у вас их нет. Некоторые банки используют ваш личный кредитный рейтинг и историю, чтобы претендовать на бизнес-кредит, но вам может потребоваться зарегистрироваться в качестве личного поручителя, который говорит, что вы несете личную ответственность за погашение кредита, если ваш бизнес не может.

Обеспечение

Некоторые личные кредиты обеспечены, поскольку вы можете разместить сберегательный счет или депозитный сертификат (CD) в качестве залога, но ваш кредитный лимит обычно привязан к тому, сколько находится на этих счетах. Большинство бизнес-кредитов необеспечены, но некоторые кредиторы предлагают обеспеченные бизнес-кредиты. Залог для обеспеченных бизнес-кредитов обычно привязан к бизнес-активам, таким как недвижимость, оборудование или инвентарь.

Процентные ставки

Личные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем бизнес-кредиты. В настоящее время процентные ставки по личным кредитам в среднем составляют около 11,5%, в то время как средние процентные ставки по бизнес-кредитам составляют чуть более половины этого числа.

Срок займа

Вы можете взять личный кредит на три, пять, а иногда и семь лет. У некоторых кредиторов более длительные сроки, до 10 или даже 12 лет, в зависимости от цели вашего кредита.

В то время как некоторые бизнес-кредиты могут быть краткосрочными, и вам нужно будет погасить их в течение одного-пяти лет, многие бизнес-кредиты выдаются на такие же длинные сроки, как ипотечные кредиты (т. е. более 25 или даже 30 лет). Поскольку существует множество различных типов бизнес-кредитов, условия погашения также могут различаться.

Налоговые льготы

Для личных кредитов нет налоговых льгот. В зависимости от того, где вы живете, проценты, выплачиваемые по бизнес-кредитам, могут не облагаться налогом.

Должен ли я выбрать личный кредит или бизнес-кредит?

Потребительский кредит имеет смысл, если:

• У вас пока нет бизнеса, который может занимать деньги самостоятельно.
• У вас нет кредитного рейтинга или истории бизнеса, чтобы доказать, что ваш бизнес имеет право на получение кредита.
• Вам необходимо финансирование как по деловым, так и по личным причинам.
• Вы не хотите вносить залог для получения кредита.
• Деньги нужны немедленно (т.е. в ближайшие дни).

Бизнес-кредит имеет смысл, если:

• Вы хотите, чтобы ваш бизнес создавал и поддерживал кредит.
• Вам нужно занять много денег.
• Вам нужна самая низкая доступная процентная ставка.
• Вы можете воспользоваться более длительными сроками погашения и большим количеством вариантов кредита.
• Вы можете позволить себе подождать, чтобы получить деньги, так как это может занять некоторое время, прежде чем средства будут зачислены на ваш счет.

Могу ли я использовать личный кредит для бизнеса и наоборот?

Хотя вы можете использовать личный кредит для покрытия некоторых расходов, связанных с бизнесом, вы не всегда можете использовать бизнес-кредит для личных нужд. Есть некоторые обходные пути, например, покупка определенного предмета или потребности, которые напрямую влияют на ваш бизнес. Примером этого является покупка телефона, чтобы вы могли общаться с клиентами, но который вы также используете для личных нужд.

Могу ли я получить личный кредит и бизнес-кредит от одного и того же кредитора?

Да, вы можете получить личный кредит и бизнес-кредит у одного и того же кредитора, если он предлагает обе эти услуги. У вас может быть больше шансов быть одобренным учреждением, с которым вы уже ведете дела, поскольку они могут оценить ваш текущий статус в них, чтобы увидеть, имеете ли вы право.

В чем разница между бизнес-кредитом и кредитной линией?

Кредитная линия работает как кредитная карта.