Кредит малому бизнесу под залог недвижимости: Кредиты для ИП и юридических лиц под залог недвижимости — 391 предложение в 85 банках, взять кредит для бизнеса

Кредиты для ИП и юридических лиц под залог недвижимости — 391 предложение в 85 банках, взять кредит для бизнеса

Отзывы о кредитах для бизнеса под залог недвижимости

Центр-инвест

выгодное кредитование юрлиц

Кредитование юрлиц в банке Центр-инвест осуществляется на очень выгодных для кли… Читать

Иванова Алла, г Ставрополь, Ставропольский край

МСП Банк

Будем работать дальше

Я рада, что слова о поддержке бизнеса хоть как-то реализуются в том числе и в ко… Читать

Элина, г Москва

Альфа-Банк

Кредит для бизнеса

Обратилась в отделение на ул.Ленина за полученим кредита для бизнеса. Для юр.лиц… Читать

Ольга, г Новосибирск, Новосибирская область

Тинькофф Банк

Спасибо банку Тинькофф в лице менеджера Кристины за сотрудничество!

Хотелось бы отметить нашего куратора по кредитованию Кристину за оперативное и к. .. Читать

Елена, г Красноярск, Красноярский край

Банк Точка

кредитование

Оформил заявку на кредит на пополнение оборотных средств, в течении для пришло о… Читать

Александр, г Ростов-на-Дону, Ростовская область

Совкомбанк

Кредитование юридических лиц

Многие банки зашивают ужасные ковенанты в кредитные договоры, СовкомБанк делает… Читать

Пользователь, г Краснодар, Краснодарский край

Уральский Банк реконструкции и развития

Хорошо работают

Четкая работа менеджеров, очень детальная консультация и оформление по кредиту д… Читать

Виталий, г Санкт-Петербург

Вологжанин

Кредит и обслуживание

Я И.П. и работаю уже 6 лет, захотела приобрести для работы помещение и столкнула. .. Читать

Инга , г Череповец, Вологодская область

Сбербанк

Брал кредит для бизнеса.

Хочу отметить сотрудницу вашего банка, который находится в посёлке Агинское, Б…. Читать

Андрей, г Ясногорск, Тульская область

МТС-Банк

Кредитование

Счет в МТС-банке наша компания открыла полгода назад. За это, казалось бы, непро… Читать

Ольга, г Москва

Читать все отзывы

Топ банков по кредитам для ИП и ООО под залог недвижимости

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для бизнеса под залог недвижимости. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Банк	Сумма кредита	Продолжительность (дни)	Ставка
Альфа-Банк	до 30 млн ₽	540	от 18,4%
Промсвязьбанк	до 5 млн ₽	от 90 до 1 080	от 11,35%
СберФакторинг	до 500 млн ₽	от 30 до 180	от 9,5%
Поток	до 20 млн ₽	от 30 до 720	от 11,9%
Папа Финанс	до 20 млн ₽	от 30 до 360	от 18%
JetLend	до 20 млн ₽	от 30 до 1 080	11,9 — 24,9%
Тинькофф Банк	до 2 млн ₽	от 365 до 1 095	от 7,9%
Альфа-Банк	до 30 млн ₽	от 0 до 720	от 13,8%
Центр-инвест		от 0 до 1 825	1 — 5%
Азиатско-Тихоокеанский Банк		от 0 до 5 475	1 — 5%

Что важно знать о кредитах для бизнеса под залог недвижимости

Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости?

• Нахождение на территории России, регионе присутствия банка. Максимальная удаленность от кредитора 100 км.
• Предоставление открытого доступа к предмету залога, т. е. он не должен находиться в военных городках, на закрытых территориях.
• У объекта должен быть полный комплект документ, которые требует кредитор.
• Отсутствие обременений и особенностей.

Более четкие характеристики закладываемой недвижимости нужно узнавать в банке-кредиторе.

Что происходит с недвижимостью после оформления кредита?

Как оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости?

На какие цели выдается кредит для бизнеса под залог недвижимости?

Какой банк выбрать для оформления кредита под залог недвижимости?

Взять кредит для ИП и юридических лиц под залог недвижимости

Выдача кредитов под залог недвижимости для ИП и юридических лиц имеет следующие особенности:

• Можно получить в кредит сумму до 70–80% рыночной стоимости имущества.
• При оформлении кредита с обеспечением, вероятность одобрения заявки банком повышается.
• Процентная ставка по кредитам ниже средней на 3–6 пунктов.
• Можно оформить кредит под залог приобретаемого имущества, тогда заемщик должен будет заплатить первоначальный взнос в сумме до 40% стоимости покупки.
• ИП и юр лица могут взять кредит под залог квартиры, имеющейся коммерческой недвижимости, Земельного участка.
• Залог должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не иметь обременений. Предоставить обеспечение может третье лицо.
• Договор залога недвижимости регистрируется в Росреестре.

Если стоимости недвижимости недостаточно для получения нужной суммы кредита, дополнительно можно оформить в залог транспорт, оборудование, спец. технику, товары в обороте.

Условия получения кредита для бизнеса

Кредит для бизнеса под залог недвижимости может быть выдан при выполнении следующих условий:

• С момента регистрации юр. лица или ИП прошло 3–6 месяцев.
• Предпринимателю более 21 года.
• Гражданство ИП и учредителей ООО – российское.
• У заемщика должна отсутствовать в банке картотека документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств на счете.

В отдельных банках есть требование о наличии расчетного счета у кредитора и оборотов по нему в течение 1–3 месяцев. Другие кредитные организации допускают выдачу при отсутствии счета у банке-кредиторе.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит организации под залог недвижимости, клиент должен представить в банк пакет документов. Для юридических лиц и ИП он будет разным.

Для юридических лиц, расчетный счет которых открыт у кредитора:

• Финансовая отчетность как минимум за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
• Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
• Договора с контрагентами.
• Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.

Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющий право заключать договора от имени ООО.

Для ИП:

• Паспорт, ИНН.
• Актуальная выписка из ЕГРИП.
• Сданные налоговые декларации за 2 последних отчетных периода, финансовые показатели деятельности, документы первичной отчетности.
• Выписки о движениях по расчетным счетам, открытых в других банках.

Кроме того, нужно подготовить документы на предлагаемую в залог недвижимость:

• Выписку их ЕГРН с пометкой об отсутствии обременения.
• Правоустанавливающие документы.
• Техпаспорт, Кадастровый паспорт.
• Отчет о рыночной стоимости имущества.

Сравни.ру

Кредиты для бизнеса

Под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в ПСБ, взять кредит наличными под залог

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАмурская область, ЦиолковскийАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАрхангельская область, СеверодвинскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежДонецкая народная республика, АмвросиевкаДонецкая народная республика, ГорловкаДонецкая народная республика, ДебальцевоДонецкая народная республика, ДонецкДонецкая народная республика, ЕнакиевоДонецкая народная республика, ИловайскДонецкая народная республика, КировскоеДонецкая народная республика, МакеевкаДонецкая народная республика, МариупольДонецкая народная республика, НовоазовскДонецкая народная республика, СнежноеДонецкая народная республика, СтаробешевоДонецкая народная республика, ТельмановоДонецкая народная республика, ТорезДонецкая народная республика, ХанженковоДонецкая народная республика, ХарцызскДонецкая народная республика, ШахтерскЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаЗапорожская область, АкимовкаЗапорожская область, БердянскЗапорожская область, ВеселоеЗапорожская область, ДнепропрудноеЗапорожская область, Каменка-ДнепровскаяЗапорожская область, КириловкаЗапорожская область, КонстантиновкаЗапорожская область, КуйбышевоЗапорожская область, МелитопольЗапорожская область, ПриазовскоеЗапорожская область, ПриморскЗапорожская область, РозовкаЗапорожская область, ЭнергодарИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Новая ИгирмаИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, БалтийскКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛенинградская область, КолпиноЛенинградская область, КронштадтЛенинградская область, ЛомоносовЛипецкая область, ЛипецкЛуганская народная республика, АлчевскЛуганская народная республика, АнтрацитЛуганская народная республика, АртемовскЛуганская народная республика, БеловодскЛуганская народная республика, БелокуракиноЛуганская народная республика, БелореченскийЛуганская народная республика, БрянкаЛуганская народная республика, ЗоринскЛуганская народная республика, КировскЛуганская народная республика, КраснодонЛуганская народная республика, Красный ЛучЛуганская народная республика, КременнаяЛуганская народная республика, ЛуганскЛуганская народная республика, ЛутугиноЛуганская народная республика, МарковкаЛуганская народная республика, МеловоеЛуганская народная республика, МолодогвардейскЛуганская народная республика, НовоайдарЛуганская народная республика, НовопсковЛуганская народная республика, ПервомайскЛуганская народная республика, ПеревальскЛуганская народная республика, РовенькиЛуганская народная республика, СватовоЛуганская народная республика, СвердловскЛуганская народная республика, СлавяносербскЛуганская народная республика, Станица ЛуганскаяЛуганская народная республика, СтаробельскЛуганская народная республика, СтахановЛуганская народная республика, ТроицкоеЛуганская народная республика, ЧервонопартизанскЛуганская народная республика, ЮбилейныйМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДедовскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЕгорьевскМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскМурманская область, СевероморскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Крым, ЕвпаторияРеспублика Крым, КерчьРеспублика Крым, СимферопольРеспублика Крым, ФеодосияРеспублика Крым, ЯлтаРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, ЗеленодольскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Удмуртия, СарапулРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСевастополь, СевастопольСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутХерсонская область, АлешкиХерсонская область, БелозеркаХерсонская область, ГеническХерсонская область, Голая ПристаньХерсонская область, ИвановкаХерсонская область, КаланчакХерсонская область, КаховкаХерсонская область, Новая КаховкаХерсонская область, НовотроицкоеХерсонская область, СкадовскХерсонская область, ХерсонХерсонская область, ЧаплинкаЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧебаркульЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Я согласен с условиями обработки персональных данных

обеспеченных бизнес-кредитов | Использование недвижимости и имущества в качестве залога.

Наиболее недвижимость считается

Нет документации по доходам

»имеет смысл». Андеррайтинг

Кредиты до 8 000 000

Защитные малые кредиты с использованием недвижимости. владельцев, в том числе стартапов. В отличие от любого другого коммерческого или коммерческого кредитора, эти кредиты могут быть профинансированы с минимальным кредитным рейтингом, без документов о доходах, без минимального времени в бизнесе, и при этом иметь привлекательные особенности, такие как низкие ставки, начинающиеся с 8,75%, и сроки до 30 лет. В программе обеспеченного бизнес-кредита мы концентрируемся на том, что является наиболее важным, на собственности / недвижимости, и больше всего заботимся о том, чтобы обеспечить достаточный капитал для поддержки суммы кредита, которую вы ищете. Это кредиты, которые не предлагает ни один другой кредитор в стране, и именно поэтому так много владельцев бизнеса, таких как вы, обращаются к FundingPilot, чтобы удовлетворить потребности вашего бизнеса в финансировании.

Пожалуйста, продолжайте читать ниже, чтобы узнать о некоторых основных параметрах недвижимости / недвижимости, и если вы считаете, что ваша недвижимость подходит, мы рекомендуем вам использовать форму QUICK QUOTE ниже, чтобы произвести реальные оценки для вашего сценария. Нет никаких обязательств и никакой конфиденциальной информации, необходимой для создания вашего предложения с использованием формы ниже.

 

Подходит ли мне бизнес-кредит под залог? У программы обеспеченного бизнес-кредита есть много преимуществ, и мы обнаружили, что наши клиенты используют этот гибкий кредит для множества бизнес-целей, таких как:

​

• Консолидация корпоративной задолженности

• Финансирование стартапа / нового бизнеса

• Приобретение инвестиционной недвижимости

• Покупка офиса

• Купить существующий бизнес

• Оборотный капитал

• Инвентарь

• Расширение бизнеса

• Рефинансирование существующей кредитной ставки и/или условий

• Преобразование собственного капитала в денежные средства для деловых целей

• Рекламные и маркетинговые кампании

​

 

FundingPilot с гордостью предлагает одни из самых разнообразных, конкурентоспособных и гибких программ кредитования бизнеса в отрасли.

Пожалуйста, выберите форму предварительного одобрения ниже, чтобы узнать обо всех вариантах кредитования вашего бизнеса:

Жилая недвижимость
Одна семья, многоквартирный дом, таунхаус, многоквартирный дом
​
​Предоставлю кредит до 75% LTV. Другими словами, если у вас есть какие-либо существующие кредиты или ипотечные кредиты, мы их погасим, но сумма нового кредита должна составлять не более 75% от стоимости недвижимости. Имейте в виду, что все имущество должно иметь стоимость «как есть» не менее 150 000 долларов США.

Мин. Сумма кредита: $100 000
Макс. Сумма кредита: $8,000,000
Сроки: до 30 лет
Ставки: 8.75%+
​Выплата: Ежемесячно
Кредитный рейтинг: 500+ (см. ниже)
Занятость: инвестиции или второй дом
Территория кредитования:
AL, AK, AR, CO, CT, DE, DC, FL, GA, HI, IL, IN, IA, KS , KY, LA, ME, MD, MA, MI, MS, MO, MT, NE, NH, NJ, NM, NY, NC, OH, OK, PA, RI, SC, TN, TX, VA*, WA* , WV, WI, WY

ЖИЛАЯ

 

Коммерческая недвижимость

Многоквартирные дома (5+ единиц), смешанные, офисные, торговые,

Склад самообслуживания или автосервис

3 90Willlend3 90Willlend до 75% LTV для многих программ.

Другими словами, если у вас есть какие-либо существующие кредиты или ипотечные кредиты, мы их погасим, но новый кредит должен составлять не более 75% от стоимости недвижимости. Имейте в виду, что все имущество должно иметь стоимость «как есть» не менее 350 000 долларов США.

​

Мин. Сумма кредита: 250 000 долларов США

Макс. Сумма кредита: $5,000,000

Сроки: до 30 лет

​Ставки: от 9,75%

​Выплата: Ежемесячно

​Кредитный рейтинг: 650+

AK 20002 AL 05, AR 900, AR 900, 900 CT, DE, DC, FL, GA, HI, ID, IN, IA, KS, KY, LA, ME, MD, MA, MS, MO, MT, NE, NH, NJ, NM, NY, NC, OH, OK, OR, PA, RI, SC, TN, TX, UT, VA, WA, WV, WI, WY

 

COMMERCIAL

QUICK QUOTE

Дополнительные программы кредитования

Применить

Суммы кредита: 10 000 долл. США — 500 000 долл. Время: 24 часа

Время финансирования: 1–5 дней

Необеспеченный бизнес-кредит

ПРИМЕНИТЬ

Обеспеченный бизнес-кредит

0005

Условия: до 30 лет

Погашение: Исправлено

Требование по обеспечению: да

Кредит. Заем для стартапа

Суммы кредита: $5,000 — $250,000

Сроки: от 3 месяцев до 10 лет

Погашение: Фиксированный

Требования к залогу: N/A

Необходимое одобрение кредита: 680+ 9000 дней: 680+ 9000 дней

Время до фонда: 3 — 5 дней

Подать заявку

Торговый аванс денежных средств

Суммы займа: 10 000 долл. США — 500 000 долл. США

Условия: 3 — 36 месяцев

.

Необходимый кредит: 680+ FICO

Время утверждения: 24 часа

Время к фонду: 1 — 3 дня

Применить

Бизнес -кредит на основе активов

Суммы кредита: 250 000 долл. США — 20 000 000

. 30 лет

Погашение: Исправлено

Требование по обеспечению: Да,

Кредит Необходим: Нет требований к кредитным баллам

Время утверждения: 24 часа

Время к фонду: 2 — 10 дней

. Подать

Фондование оборудования

9000

. : $10,000 — $250,000

Сроки: до 20 лет

Ставка: 0% первые 6-12 месяцев, 6,99% после

Со-подписанты: Разрешено

Требуемый кредит: 680+

Время утверждения 9:002 Время одобрения0005

Время финансирования: 3–10 дней

Мы лучшие в своем деле не просто так.

..

ГИБКОСТЬ. Больше не нужно ходить из банка в банк, пытаясь найти кредиты для малого бизнеса, мы покрываем все это. Независимо от того, является ли ваш кредит сильным или плохим, у нас есть программы бизнес-кредитования для удовлетворения ваших потребностей в капитале.

ФОКУС. Мы на 100% ориентированы на владельцев малого бизнеса, таких как вы. Мы добиваемся результатов по всей стране, а специалисты по финансированию доступны 6 дней в неделю.

СКОРОСТЬ. Мы сэкономим вам много времени при поиске кредита для малого бизнеса. Вы отвечаете на несколько вопросов, и мы показываем вам ваши варианты. Мы делаем получение кредита для малого бизнеса простым и быстрым.

ДОВЕРИЕ. Мы заботимся о вас на каждом этапе пути. Наши консультанты по кредитованию бизнеса верят в ваш бизнес и заботятся о вашем успехе. Это опыт, о котором вы расскажете своим друзьям, гарантировано! Мы упомянули наш рейтинг A+ от Better Business Bureau?

ИСТОРИИ УСПЕХА

794 000 долларов ФИНАНСИРОВАНО!

Когда производственной компании в Пенсильвании нужно было выполнить большой заказ на поставку, ей понадобилось быстрое финансирование для удовлетворения своего спроса. В течение 5 рабочих дней они получили финансирование и продолжают использовать наши программы бизнес-кредитования для дальнейшего развития своего успешного бизнеса.

ТИП КРЕДИТА: Кредит под залог активов

28 600 $ ФИНАНСИРОВАНО!

Когда местной пекарне/кафе понадобился оборотный капитал, FundingPilot смог вмешаться и получить для своего бизнеса 28 600 долларов менее чем за 48 часов!

ТИП КРЕДИТА: Авансовый платеж наличными

225 000 $ ФИНАНСИРОВАНО!

Марку и Саманте нужно было отремонтировать свое помещение, но они не могли претендовать на коммерческий кредит на ремонт, как и на большинство бизнес-кредитов из-за проблем с кредитной историей. Используя в качестве залога принадлежащую им инвестиционную недвижимость, мы смогли профинансировать их на 225 000 долларов за 9 дней.

ТИП КРЕДИТА: Обеспеченный бизнес-кредит

Пожалуйста, перезагрузите

FundingPilot делает ход! Нас можно найти всего в нескольких местах:

Как получить обеспеченный бизнес-кредит в 2023 году

Бизнес-кредит

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 28 декабря 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Обеспеченные бизнес-кредиты используют залог для снижения риска кредитора, что позволяет владельцам малого бизнеса потенциально открывать более привлекательные ставки и условия.

Обеспечение может включать денежные депозиты, коммерческие активы или недвижимость. Но если вы не сможете погасить кредит, кредитор может конфисковать залог, чтобы возместить свои убытки.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный кредит использует форму залога, чтобы минимизировать риск для кредитора. Залог, как правило, является активом, которым кредитор может владеть, если вы не погасите кредит. Для малого бизнеса активы, такие как оборудование, денежные сбережения или недвижимость, часто служат залогом для обеспеченных бизнес-кредитов.

Поскольку залог действует как гарантия для средств, начинающие предприятия и предприятия с плохой кредитной историей могут иметь больший успех в получении обеспеченного кредита для бизнеса, чем необеспеченного кредита.

Лучшие обеспеченные бизнес-кредиты в 2023 году

Вот список наших лучших кредиторов, предлагающих обеспеченные бизнес-кредиты.

Bank of America: лучше всего подходит для устоявшихся компаний

Профессионалы
 Личное обслуживание клиентов (если филиал находится рядом с вами)
  Иногда предлагаются сниженные начальные ставки и отмена сборов.

Минусы
Высокие комиссии (за исключением специальных акций)
 Не идеально подходит для стартапов

Bank of America предлагает обеспеченные бизнес-кредиты и кредитные линии. Несмотря на то, что процентные ставки низкие, вы должны заплатить комиссию за выдачу кредита в размере 0,50% от общей суммы кредита для срочных кредитов и не менее 150 долларов США в качестве аванса и платы за продление для бизнес-линии кредита. Работа с традиционным банком имеет определенные преимущества, такие как доступ к сберегательным счетам, персональные кредиты и личная поддержка.

Стартапам нужно искать в другом месте, так как этому банку требуется как минимум два года в бизнесе плюс не менее 250 000 долларов годового дохода, чтобы соответствовать требованиям.

Прочтите наш обзор

Круг финансирования: лучшие срочные кредиты для бизнеса

Профессионалы
 Специальный менеджер по работе с клиентами, который поможет вашему бизнесу добиться успеха
  Быстрое финансирование

Минусы
 Недоступно в штате Невада
 Не идеально подходит для стартапов

Funding Circle предлагает кредит под залог на срок от 25 000 до 500 000 долларов. В случае одобрения вы можете получить средства в течение одного-пяти рабочих дней. Кроме того, Funding Circle предоставляет кредиты для малого бизнеса для женщин и бизнес-кредиты для меньшинств. Тем не менее, вы должны иметь личный кредитный рейтинг 660 или выше и минимум два года работы, чтобы соответствовать требованиям.

Прочтите наш обзор

PNC: лучшие кредитные линии для бизнеса

Pros
 Традиционный банк с различными финансовыми продуктами
 Ежемесячные выплаты только процентов (без определенного срока)

Минусы
  Отсутствие прозрачности в отношении ставок и сборов
  Требование о длительном опыте работы

PNC предлагает обеспеченную кредитную линию для бизнеса на сумму от 100 001 до 3 000 000 долларов США. Вам нужно будет вносить ежемесячные платежи только по процентам, но вы можете погасить основную сумму по своей собственной ставке. Тем не менее, лучше погасить основную сумму как можно быстрее, чтобы избежать дополнительных процентов. Залог может включать активы, не связанные с недвижимостью.

Прочтите наш обзор

Национальное финансирование: лучше всего подходит для кредитов на оборудование

Профессионалы

Минусы
 Не идеально подходит для покупок на сумму более 150 000 долларов США
 Требования к годовому доходу публично не разглашаются

Если вам нужно купить или заменить оборудование для вашего бизнеса, National Funding предлагает финансирование оборудования до 150 000 долларов США. Это отличный выбор для тех, у кого низкий или плохой кредит, поскольку минимальные требования к кредиту составляют 650. Однако вам, возможно, придется поискать в другом месте, если вам нужно покрыть покупки на сумму более 150 000 долларов. 9Прочитайте наш обзор

Минусы 
  Длительное время обработки
  Обычно требуется высокий кредитный рейтинг

Управление по делам малого бизнеса США (SBA) работает с традиционными банками и альтернативными кредиторами, чтобы гарантировать кредиты для соответствующих владельцев малого бизнеса. Кредит, обеспеченный SBA, сводит к минимуму риск кредитора, тем самым позволяя заемщикам получить доступ к капиталу, когда они не имеют права на традиционное финансирование. Кредиты, обеспеченные SBA, начинаются с 25 000 долларов США (суммы ниже этой суммы не требуют залога). Обратите внимание, что рекомендуется иметь оценку FICO 680 или выше, чтобы повысить вероятность одобрения.

Узнать больше

Как получить бизнес-кредит

Есть несколько способов получить бизнес-кредит с залогом:

• Недвижимость: Будь то дом, автомобиль или коммерческая недвижимость, вы можете выставить свою собственность как обеспечение по кредиту. Проблема с этой формой залога заключается в том, что стоимость является неопределенной, поэтому ваш кредитор может потребовать оценку.
• Сбережения: Кредиторы считают наличные деньги лучшим залогом, поскольку их стоимость более ликвидна.
• Инвентарь: Подобно имуществу, инвентарь является менее материальным активом, чем денежные сбережения, и, как и другие формы собственности, инвентарь может потребовать оценки, чтобы считаться залогом.
• Счета: При финансировании счетов вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога для получения доступа к финансированию.
• Оборудование: Оборудование является еще одной формой залогового имущества. Компании, финансирующие оборудование, обычно используют оборудование, которое вы хотите приобрести, в качестве залога — это означает, что они могут изъять оборудование, если вы не выплатите кредит.
• Общий залог: Общий залог выступает в качестве обеспечения кредита, поскольку он обеспечивает все активы бизнеса. Он менее конкретен, чем другие формы залога, рассмотренные выше, потому что он дает кредитору законное право наложить арест на активы вашего бизнеса, если вы не выплатите кредит. Кредиторы могут даже применять это в дополнение к залогу, потому что есть несколько активов для покрытия суммы кредита.

Плюсы и минусы бизнес-кредитов под залог

Легче претендовать на: Обеспечение обычно позволяет кредитору быть более снисходительным в отношении требований.   Более выгодные условия: Кредиторы обычно предоставляют более длительные сроки и, возможно, более низкие процентные ставки для снижения риска.   Большая гибкость: Обеспечение кредита может дать вам гибкость различных вариантов финансирования, таких как кредиты на оборудование, финансирование счетов, бизнес-линии кредита и бизнес-срочные кредиты.

Потеря залога: Вы рискуете потерять залог, если не сможете осуществлять платежи.   Более медленное время финансирования: Поскольку кредиторам нужна оценочная стоимость вашего залога, финансирование кредита может занять больше времени.   Дополнительные сборы: Возможно, вам придется иметь дело с комиссией за отправку в зависимости от суммы финансирования.

7 видов бизнес-кредитов под залог и варианты финансирования

Кредиты SBA

Кредиты SBA обеспечивают более низкие процентные ставки и финансирование до 5 миллионов долларов в рамках кредитной программы 7(a) для владельцев бизнеса с хорошей кредитной историей. SBA сотрудничает с кредиторами, чтобы помочь владельцам малого бизнеса приобрести оборудование, недвижимость или оборотный капитал.

Срочные ссуды для бизнеса

Вы можете покрыть целый ряд потребностей бизнеса с помощью срочных ссуд для бизнеса, от повседневных пробелов до финансирования роста и расширения. Как традиционные банки, так и альтернативные кредиторы обычно предлагают срочные кредиты для бизнеса, но основные различия между двумя типами кредиторов заключаются в процентных ставках и требованиях.

Традиционные банки, как правило, предлагают низкие процентные ставки и высокие квалификационные требования, в то время как онлайн-кредиторы обычно имеют более высокие процентные ставки и более низкие квалификационные требования.

Финансирование оборудования

Вы можете использовать кредиты на оборудование для финансирования оборудования для бизнеса, включая коммерческие автомобили, большие печатные машины и тяжелое оборудование, такое как бульдозеры. Кредиты на оборудование используют в качестве залога оборудование, которое вы планируете приобрести. Как правило, они быстро финансируются и могут потребовать первоначальный взнос до 20%.

Кредитная линия для бизнеса

Новые предприятия могут захотеть рассмотреть кредитную линию для бизнеса с обеспечением. Деловые кредитные линии могут быть полезным вариантом финансирования, если вы хотите гибко снимать столько, сколько вам нужно. Как и в случае с бизнес-кредитной картой, вы обязаны погасить только ту сумму, которую используете (плюс проценты). Они также помогают новым предприятиям покрывать непредвиденные финансовые расходы без необходимости делать несколько кредитных запросов.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Кредит на коммерческую недвижимость можно использовать для покупки отдельно стоящего здания, нового офисного помещения или для пристройки к существующей площади. Пока вы используете потенциальную недвижимость в первую очередь для своего бизнеса, она подпадает под категорию коммерческой недвижимости.

Финансирование счетов

При финансировании счетов ваши счета служат залогом для кредитной линии на основе среднего объема счета вашей компании. Предприятия могут использовать кредитную линию, когда им нужны дополнительные денежные средства для покрытия расходов. Как правило, вам понадобится сильный кредит и денежный поток, чтобы соответствовать требованиям.

Финансирование запасов

Если у вас на полках есть непроданные запасы, вы можете использовать их в качестве залога при финансировании запасов. Финансирование запасов обычно представляет собой краткосрочную кредитную линию, которую можно использовать для покрытия сезонных колебаний и разрывов денежных потоков. Как правило, вам понадобится надежный кредит, и вам придется иметь дело с более высокими процентными ставками, чем с альтернативными вариантами.

Сравнить бизнес-кредиты под залог

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Bank of America	Established businesses	Not disclosed	Starting at $25,000	Two years
Funding Circle	Business term loan	660	До $500 000	Два года
PNC	Деловая кредитная линия	Не раскрывается	До $3 000 000	Three years
National Funding	Equipment financing	650	Up to $150,000	Six months
SBA	Long loan terms	680 (recommended)	Up to $5,000,000	Typically два года

Как мы выбирали лучшие обеспеченные бизнес-кредиты

Кредиторы, представленные в нашем списке лучших обеспеченных бизнес-кредитов, были отобраны на основе типа кредитного продукта, процентных ставок и условий, а также общих требований приемлемости.

Кредиторы, включенные в этот обзор, соответствуют следующим критериям:

• Оценка FICO 600 или выше или не указано
• Стаж работы шесть месяцев и более
• Варианты финансирования свыше 5000 долларов США

Обеспеченные и необеспеченные бизнес-кредиты

Необеспеченный бизнес-кредит — это финансирование, для получения которого не требуется обеспечение. Однако для необеспеченных кредитов может по-прежнему требоваться личная гарантия или общий залог, который обязывает заемщика погасить кредит.

Из -за роли в коллатеральной игре существует еще несколько различий между обеспеченными и необеспеченными бизнес -ссудами:

Сроки	. краткосрочные из-за повышенного риска для кредитора
Процентная ставка	Процентные ставки обычно ниже из-за сниженного риска	Как правило, более высокие процентные ставки, поскольку обеспечение снижает риск кредитора
Кредитный рейтинг	Кредиторы могут быть более снисходительны к кредитным рейтингам с дополнительным обеспечением залога

Защищенные и незащищенные: что подходит для моего бизнеса?

Выбор между обеспеченными и необеспеченными бизнес-кредитами сводится к необходимой сумме финансирования, вашему кредитному рейтингу, тому, насколько быстро вам нужно финансирование, и готовности предоставить определенные бизнес-активы в качестве залога.

Обеспеченный бизнес-кредит может помочь вам получить больше средств с более низким кредитным рейтингом, но необеспеченный кредит может быть быстрее и не требует определенного актива в качестве залога.