Кредит для малого бизнеса условия: Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса по программе 1764

Льготный кредит для малого и среднего бизнеса

Льготный кредит для предприятий малого и среднего бизнеса без дополнительных комиссий

ставка

от 9% до 10,25%

срок

до 5 лет

Условия предоставления кредита:

Ставка	от 9% до 10,25%
Срок	до 5 лет (в зависимости от отраслей и вида кредита)
Цель	инвестиционные цели (до 5 лет), оборотные (1 год)
Заемщик	юридические лица, индивидуальные предприниматели и крестьянские (фермерские) хозяйства, являются субъектами малого и среднего предпринимательства в соответствии с требованиями Закона № 209-ФЗ срок с момента государственной регистрации клиента — не менее 6 месяцев заемщик должен соответствовать требованиям ст. 20 Постановления Правительства РФ № 1764 от 30.12.2018
Погашение	индивидуальный график погашения
Обеспечение	недвижимость, автотранспорт и технические средства, оборудование, иной ликвидный залог

Список отраслей попадающих под льготное финансирование

• Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта
• Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта
• Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
• Строительство
• Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма
• Деятельность в области информации и связи
• Транспортировка и хранение
• Деятельность в области здравоохранения
• Деятельность в области образования
• Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений
• Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания (за исключением ресторанов)
• Деятельность в области культуры, спорта
• Деятельность профессиональная, научная и техническая
• Деятельность в сфере бытовых услуг
• Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства
• Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели
• Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.

Партнеры

 

Банк «Центр-инвест» и АО «Корпорация «МСП» заключили соглашение о расширении кредитования банком субъектов малого и среднего предпринимательства за счет предоставления Корпорацией независимых гарантий. В рамках заключенного соглашения клиенты банка «Центр-инвест» могут получить гарантию до 70% в качестве залога от величины запрашиваемой ссуды при недостатке собственного обеспечения. Стоимость вознаграждения составляет от 0,75% от суммы гарантии. Гарантии Корпорацией МСП предоставляются клиентам банка, субъектам МСП как на оборотные, так и инвестиционные цели. Гарантийной поддержкой смогут воспользоваться также начинающие предприниматели, реализующие высокотехнологичные и инновационные проекты в приоритетных отраслях экономики. Реализация данного соглашения направлена на повышение доступности гарантийной и кредитной поддержки для развития малого и среднего бизнеса в регионах присутствия банка «Центр-инвест».

Программа создана при поддержке Министерства экономического развития РФ специально для представителей малого и среднего бизнеса.

Документы, необходимые для получения кредита

Промсвязьбанк кредит для ИП и ООО: условия для малого бизнеса

Выберите ваш город

• Екатеринбург
• Казань
• Краснодар
• Москва
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Санкт-Петербург
• Уфа
• Челябинск

• Астрахань
• Балашиха
• Барнаул
• Брянск
• Волгоград
• Воронеж
• Ижевск
• Иркутск
• Калининград
• Калуга
• Кемерово
• Киров
• Красноярск
• Курск
• Липецк
• Махачкала
• Набережные Челны
• Новокузнецк
• Оренбург
• Пенза
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Рязань
• Самара
• Саратов
• Сочи
• Ставрополь
• Тверь
• Тольятти
• Томск
• Тула
• Тюмень
• Ульяновск
• Хабаровск
• Чебоксары
• Ярославль

Требования для получения кредита для малого бизнеса

Основные требования для получения кредита для малого бизнеса

Независимо от типа вашего бизнеса, вам, вероятно, потребуется финансовая поддержка для поддержания вашей деятельности в какой-то момент. Это означает, что вам нужно будет обратиться к разным кредиторам за бизнес-кредитом, чтобы пополнить свой оборотный капитал. До 40% владельцев бизнеса делают это каждый год.

К сожалению, процесс подачи заявки на кредит может быть довольно утомительным, если вы не знаете, чего от вас ожидают кредиторы. У некоторых кредиторов есть определенные условия, которые вы должны выполнить, чтобы получить одобрение кредита. Как заемщик, понимание таких условий может сэкономить вам время и повысить ваши шансы на получение кредита.

В этом посте мы надеемся помочь вам узнать и понять некоторые типичные требования и условия кредита для малого бизнеса, которым вы должны соответствовать.

1. Личный/деловой кредитный рейтинг

Прежде чем подавать заявку на какой-либо кредит, просмотрите свой личный кредитный рейтинг. Кредиторы используют этот балл, чтобы оценить вашу способность управлять долгами или выплачивать их. Кроме того, сумма, на которую вы имеете право, зависит от вашего балла. Если у вашего бизнеса несколько владельцев, каждый кредитор должен предоставить свой кредитный рейтинг.

Большинство кредиторов предпочитают использовать баллы FICO®, которые варьируются от 300 до 850. Хорошим баллом является любой балл от 670 до 739.. Если вы являетесь солидной компанией, вам потребуется кредитный рейтинг от Experian, Equifax или Dun & Bradstreet, который варьируется от 1 до 100. Таким образом, чем выше, тем лучше.

2. Бизнес-план

Убедитесь, что у вас есть подробный и точный бизнес-план — некоторые кредиторы могут захотеть узнать цель кредита и как вы планируете использовать его для увеличения прибыли. Кроме того, добавление плана в вашу заявку поможет выделить ваш бизнес среди других заявителей.

В вашем бизнес-плане должна быть указана вся важная бизнес-информация, такая как описание компании, управленческая команда, продукт/услуга, текущие финансовые показатели, SWOT-анализ и стратегия маркетинга/продаж. План должен демонстрировать, что запрошенного кредита будет достаточно для покрытия ваших расходов и других выплат по кредиту.

3. Банковская выписка и рейтинги

Кредиторы обычно хотят просмотреть ваши банковские выписки, чтобы оценить финансовое состояние вашего бизнеса. Если вы берете кредит в своем банке, они будут смотреть на рейтинг вашего счета, который отражает вашу кредитоспособность в этом банке.

В любом случае, ваш рейтинг и банковская выписка должны быть убедительными, чтобы претендовать на бизнес-кредит. Например, если вы хотите получить хороший рейтинг, ваш средний дневной баланс должен быть выше 10 000 долларов США в течение как минимум трех месяцев. Выписка из вашего банковского счета также должна показывать стабильный объем регулярных депозитов на счете.

4. Бухгалтерский баланс

Какие активы, обязательства и собственный капитал у вас есть? Эти данные необходимы кредиторам для определения стоимости вашего бизнеса. Поэтому перед подачей заявки на кредит для малого бизнеса обязательно подготовьте свой баланс.

Снизьте свои обязательства, особенно по кредитным картам и кредитным линиям. Хороший баланс кредитной карты должен составлять около 10% на счет. Тем не менее, вы можете получить быстрое одобрение бизнес-кредита, если у вас есть активы для покрытия вашего долга. Несмотря на это, это помогает поддерживать убедительный баланс.

5. Денежный поток предприятия

Денежный поток предприятия представляет собой снимок вашего ежемесячного финансового профиля. Это помогает кредиторам узнать сумму, которую вы заберете домой после оплаты ваших деловых расходов. Следовательно, они могут определить вашу способность выполнять свои обязательства по погашению кредита.

В идеале большинство кредиторов предпочитают заемщиков с коэффициентом покрытия долга менее чем в 1,25 или 1,35 раза больше их расходов. Таким образом, они сравнивают вашу дебиторскую задолженность с кредиторской задолженностью и анализируют ваш годовой чистый операционный доход, чтобы определить ваш денежный поток.

6. Залог или активы

Помните, что не все кредиторы будут запрашивать залог, когда вы подаете заявку на кредит. Тем не менее, очень важно подготовиться, если вы подаете заявку на кредит, который требует залога. Например, кредит SBA 7 (a) на сумму более 25 000 долларов США требует залога и личной гарантии. Такие кредиторы хотят видеть активы, которые они конфискуют, если вы не выплатите кредит в соответствии с договоренностью.

Залогом может быть оборудование, счета, недвижимость и бизнес. Некоторые кредиторы даже требуют, чтобы заемщики вносили в залог личные и деловые активы для обеспечения кредита. Обязательно ознакомьтесь с условиями кредитов, которые требуют залога — полезно знать, позволяют ли они вам требовать дебиторскую задолженность и другой залог.

Понимание требований к кредиту для малого бизнеса

Изучая, как подать заявку на кредит для малого бизнеса, очень важно также понимать требования и условия для таких кредитов. Эти кредиты не трудно получить, если у вас есть отличный кредитный рейтинг и крепкое финансовое здоровье бизнеса.

Тем не менее, кредиты SBA предпочитают предприятия, которые уже делают деньги. Итак, если вы стартап, желательно попробовать микрозайм. В противном случае обязательно ознакомьтесь с основными требованиями к бизнес-кредитам различных кредиторов и подготовьте документы, прежде чем подавать заявку на получение любого бизнес-кредита.

Требования к кредиту для малого бизнеса | Business.org

Требования к кредиту для малого бизнеса | Business.org перейти к основному содержанию Искать:

Боитесь, что вам откажут в заявке на бизнес-кредит? Соответствуйте этим требованиям и увеличьте свои шансы на получение одобрения.

24 марта 2023 г.

Чтение: 11 мин.

Мы стремимся делиться объективными отзывами. Некоторые ссылки на нашем сайте принадлежат нашим партнерам, которые платят нам. Ознакомьтесь с нашими редакционными правилами и раскрытием информации о рекламе.

Если пришло время расширить свой бизнес, вам понадобится доступ к оборотному капиталу для оплаты новых сотрудников, офисных помещений, материалов, оборудования, маркетинга и многого другого. Не у каждого начинающего владельца бизнеса есть сбережения, чтобы начать работу. Вот где бизнес-кредиты приходят на помощь.

Но, как и большинство хороших вещей, бизнес-кредиты не даются легко. В отличие от личного кредита, они сопряжены с большим риском для кредитора, что приводит к более строгим требованиям приемлемости. Хотя многие владельцы бизнеса хотят получить бизнес-кредит, они могут быть не уверены, соответствуют ли они требованиям. Не помогает и то, что Интернет наводнен огромным количеством информации о требованиях к кредитам для малого бизнеса.

Чтобы избавиться от шума и помочь вам обеспечить финансирование для вашего бизнеса, мы прочесали все требования к заявке на получение кредита для бизнес-кредитов, чтобы вам не пришлось это делать.

После того, как вы закончили писать бизнес-план с финансовыми прогнозами и обеспечили финансовую ответственность, пришло время получить финансирование. (Помните, успех кроется в деталях.)

При выборе заемщика кредиторы в первую очередь обращают внимание на шесть различных аспектов профиля заемщика и могут устанавливать минимальные требования для каждого из них. Базовые требования к кредиту для малого бизнеса обычно включают в себя хороший кредитный рейтинг и годовой доход не менее 20 000 долларов США (если вы новичок в этом бизнесе, некоторые кредиторы предлагают всего 10 000 долларов США). Однако, поскольку точные требования варьируются от кредитора к кредитору, мы рассмотрели ряд кредиторов, которые могут удовлетворить ваши уникальные потребности.

Требования к бизнес-кредиту

1. Кредит

2. Денежный поток и доход

3. Возраст бизнеса

5

4. 0 Текущая сумма долга 077

   Обеспечение

5. Промышленность

6. Бизнес-план

• Кредит. Когда владелец малого бизнеса запрашивает финансирование, кредиторы почти всегда проверяют личный кредит владельца. Поэтому иметь хороший личный кредитный рейтинг имеет важное значение. Создание большого кредита для самого бизнеса также очень полезно при попытке получить хороший бизнес-кредит.
• Денежные потоки и доходы. Кредиторы смотрят на отношение долга к доходу бизнеса при оценке его риска. Чем выше денежный поток и доход предприятия, тем выше его шансы на получение кредита.
• Эпоха бизнеса. Новые предприятия часто испытывают трудности с получением финансирования, потому что большинство кредиторов кредитуют только предприятия с опытом работы не менее двух лет
• Текущая сумма долга. Другая часть отношения долга к доходу — долг. Предприятиям и заемщикам со слишком большим долгом будет трудно получить новые кредиты.
• Обеспечение. Кредиторы считают долг, обеспеченный ценными вещами, менее рискованным, поэтому кредиты под залог легче получить, и процентные ставки по ним ниже.
• Промышленность. В процессе утверждения кредита кредиторы оценивают риск вашего бизнеса. В некоторых отраслях легче получить кредит, чем в других.
• Бизнес-план . Хотя это не всегда требуется, кредиторы с большей вероятностью отдадут предпочтение кандидатам, которые могут точно рассказать, как они собираются увеличить свой доход, поделившись своей стратегией и финансовыми прогнозами.

Что такое бизнес-кредит?

Прежде чем мы перейдем к тому, что вам нужно, чтобы получить бизнес-кредит, вам, вероятно, следует понять, что такое бизнес-кредит на самом деле. Как и обычный кредит, он обычно погашается с процентами в течение установленного периода времени, при этом условия и процентная ставка определяются кредитором на основе таких факторов, как кредитоспособность заемщика и цель кредита. Но кредит используется для покрытия широкого круга различных потребностей бизнеса, будь то оборудование, инвентарь или просто основной оборотный капитал. Эти различные потребности иногда могут определять тип кредита, на который вы хотите подать заявку, о чем мы поговорим ниже.

Наш кредитор с самым высоким рейтингом: Lendio

Lendio сотрудничает с более чем 75 кредиторами, что повышает ваши шансы и эффективность для получения необходимого финансирования.

Типы кредитов

Прежде чем углубляться, давайте проясним наиболее распространенные типы кредитов для владельцев малого бизнеса. Вот наше краткое руководство, но вы можете получить более подробную информацию на нашей окончательной странице кредита для малого бизнеса.

• Кредитные линии для бизнеса позволяют вам тратить до определенной суммы, а затем платить проценты только от суммы, которую вы фактически потратили.
Кредиты на оборудование
• помогают вам оплачивать не только тяжелое оборудование, но и любые физические активы, необходимые вашему бизнесу в рамках его повседневной деятельности.
• Ссуды на факторинг счетов (также известные как финансирование дебиторской задолженности) оплачивают вам сумму ваших неоплаченных счетов. Больше не нужно ждать клиентов, которые не спешат платить — кредитор платит вам сумму счета (за вычетом комиссии), а затем получает деньги от ваших клиентов, чтобы вы могли вернуться к работе в обычном режиме.
• Торговцы, выдающие наличные, обменивают вас на фиксированную сумму в обмен на обещанный процент от ваших будущих продаж.
• Одноранговое кредитование — это относительно новая платформа, которая позволяет вам занимать определенную сумму денег у группы инвесторов, как правило, только в онлайн-формате.
• Ссуды, обеспеченные SBA, одобрены Управлением по делам малого бизнеса США, что делает их в целом надежными и низкопроцентными ссудами.
• Срочные кредиты могут дать вам единовременную сумму наличными в течение 24 часов — с компромиссом в виде высоких процентных ставок.
• Необеспеченные бизнес-кредиты — это кредиты, не требующие залога. Большинство бизнес-кредитных карт и кредитных линий являются необеспеченными кредитами.
• Ссуды на оборотный капитал дают вам средства для оплаты повседневных операций, оплаты труда сотрудников и компенсации временного падения прибыли.

Примечание о продолжительности срока: краткосрочные кредиты дают вам деньги, которые вы можете потратить с расчетом на то, что вы вернете всю сумму, как правило, в течение 18 месяцев (хотя срок зависит от кредитора — некоторые кредиты имеют более длительный срок). , некоторые короче).

Долгосрочное финансирование лучше подходит для долгосрочных инвестиций в ваш бизнес; в то время как краткосрочные кредиты могут помочь вам пережить сезонный спад продаж или помочь вам приобрести важное оборудование, долгосрочные финансовые решения предлагают большую часть наличных денег для развития вашего бизнеса и прибыли.

Подать заявку на кредит для малого бизнеса в ближайшее время?

Наш бесплатный контрольный список поможет вам понять, что ищут кредиторы.

Регистрируясь, я соглашаюсь с Условиями использования.

1. Кредит

Для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность получения кредита, высокие процентные ставки могут показаться ударом под дых. Однако, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую ставку по кредиту.

Помните, что кредиторы обращают внимание как на личные, так и на деловые кредитные рейтинги и историю. А поскольку у большинства владельцев малого бизнеса нет коммерческого кредита, личный кредит является жизненно важным фактором при определении вашего права на получение помощи. В большинстве случаев для получения бизнес-кредита вам понадобится кредитный рейтинг не менее 600.

Информация об уровне кредитного рейтинга

Уровень кредитного рейтинга	Кредитный рейтинг FICO
0 Отличный кредит	750+
Хороший кредит	700–749
Справедливый кредит	650–699
Плохой кредит	600–649
Плохая кредитная история	Ниже 600

В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности вы имеете право на бесплатный годовой кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете собрать все три вместе или распределить запросы кредитного отчета по времени.

Помимо основных кредитных бюро, существует множество «бесплатных» кредитных отчетов и оценок. Но, к сожалению, кредиторы обычно не используют эти оценки при принятии кредитных решений. Мы рекомендуем получить личный кредитный рейтинг FICO, за который вам придется заплатить. Система подсчета очков FICO используется 90% или более кредиторов, так что это кредитный рейтинг, который имеет значение.

Если у вас плохой кредитный рейтинг и кредитная история, не переживайте слишком сильно. Есть несколько типов кредитов с плохой кредитной историей для заемщиков с менее чем звездной кредитной историей.

Повысьте свой кредитный рейтинг
с помощью Credit Sesame

Выделитесь среди кредиторов и получите лучшие варианты финансирования бизнеса с помощью бесплатных инструментов кредитного мониторинга и анализа долга Credit Sesame.

Виды кредитов в Lendio

Lendio, один из наших любимых источников бизнес-кредитов, требует, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг только 560 при подаче заявки на определенные кредиты. Важно отметить, что кредитный рейтинг 560 считается субстандартным, поэтому большинство кредиторов, скорее всего, откажут в финансировании. Но с Lendio вы все равно можете найти снисходительного кредитора.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, мы рекомендуем следующие варианты финансирования:

6

Срочные кредиты 0199

Тип кредита	Требуемый минимальный кредитный рейтинг	Основное требование заемщика	Получить кредит
Выдача наличных	560	4-6 месяцев финансовой истории	См. кредитные предложения
Факторинг счетов	560	Счета от плательщиков	См. Предложения по кредиту
Финансирование оборудования	650	12 месяцев истории бизнеса	См. кредитные предложения
Одноранговое кредитование	650	Оценка равного кредитора, а не банка или кредитной площадки	См. Предложения по кредитам
Кредиты SBA	680	Налоговые декларации за 2 года	См. кредитные предложения
Кредитные линии	560	$50 000 годового дохода	См. кредитные предложения
Банковские отчеты или отчеты о прибылях и убытках как подтверждение доходов	См. предложения по кредитам

Данные действительны 24.03.23. На момент публикации суммы, ставки и требования являются текущими, но могут быть изменены. Предложения могут быть доступны не во всех регионах.

Эти кредиты считаются Святым Граалем кредитов для малого бизнеса благодаря более длительным срокам, выгодным ставкам и более низким ежемесячным платежам. В основном, следите за кредитором SBA; кредиты, поддерживаемые Управлением по делам малого бизнеса США, легче претендовать на получение, и они часто имеют низкие процентные ставки.

2. Денежные потоки и годовой доход

Денежные потоки могут создать или разрушить ваш бизнес. Стабильный и здоровый поток наличных показывает кредиторам, что вы способны выдерживать платежи по кредиту. По сути, это показатель здоровья вашего бизнеса.

В дополнение к годовому доходу кредиторы, скорее всего, будут учитывать расходы, чтобы определить, насколько прибыльным является ваш бизнес. Поэтому, если вы новичок в бизнесе или у вас нет достаточного денежного потока, мы настоятельно рекомендуем вам изучить пять наших любимых бизнес-кредитов для стартапов, где требования к годовому доходу варьируются от 50 000 до 480 000 долларов США.

Если ваша компания регулярно имеет дело со счетами-фактурами, вы, скорее всего, сталкивались с проблемой задержки платежей. Эти неоплаченные счета могут серьезно повлиять на оборот или денежный поток вашей компании.

К счастью, для владельцев бизнеса есть ценный вариант финансирования: факторинг счетов. Факторинг счетов-фактур, обычно называемый финансированием дебиторской задолженности, представляет собой финансовую операцию, при которой бизнес продает свои неоплаченные счета стороннему кредитору. Таким образом, вместо того, чтобы ждать, пока ваши клиенты оплатят свои счета, вы получите дополнительный денежный поток, который поможет вам достичь ваших бизнес-целей, выплачивать заработную плату и своевременно оплачивать операционные счета каждый месяц.

3. Возраст бизнеса

Около 20% предприятий терпят неудачу в течение первого года своего существования. Поэтому неудивительно, почему большинство банков и онлайн-кредиторов требуют от заемщиков минимального возраста для бизнеса. В большинстве случаев минимальный возраст для ведения бизнеса может варьироваться от шести месяцев до двух лет.

Однако имейте в виду, что кредиторы обращают внимание на то, как долго были открыты банковские счета предприятия, а не на то, как долго юридическое лицо было зарегистрировано в правительстве.

Без двух лет деловой истории вы, вероятно, не получите одобрения от традиционных кредиторов и банков.

Но не бойтесь — существует множество альтернативных онлайн-кредиторов, которые имеют более простые процедуры одобрения, чем традиционные кредиторы, что делает их жизнеспособными вариантами для совершенно новых предприятий или предприятий с плохой кредитной историей.

Требования к возрасту бизнеса для некоторых кредиторов

Кредитор	Мин. выручка	Мин. время работы	Мин. кредитный рейтинг	Получить кредит
Лендио	50 000 долларов США в год.	6 мес.	–	См. Предложения по кредиту
Bluevine	40 000 долларов США в месяц.	2 года.	625	См. кредитные предложения
Fundbox	100 000 долларов в год.	6 мес.	600	См. Предложения по кредиту
Капуста	36 000 долларов США в год.	1 год.	640	См. предложения по кредитам
Funding Circle	Н/Д	2 года.	660	См. предложения по кредиту
OnDeck	100 000 долл. США/год.	1 год.	–	См. Предложения по кредиту

Данные действительны 24.03.23. На момент публикации суммы, ставки и требования являются текущими, но могут быть изменены. Предложения могут быть доступны не во всех регионах.

4. Текущая сумма долга

Затем кредиторы смотрят на отношение долга к доходу, чтобы измерить процент ваших ежемесячных платежей по долгу против вашего ежемесячного валового дохода. Большинство кредиторов требуют соотношение долга к доходу 50% или ниже. Как вы уже догадались, кредиторы малого бизнеса с осторожностью относятся к кредитованию заемщиков, у которых уже есть другие кредиты. Чтобы избежать скользкой дорожки долга, создавайте надежные планы платежей и избегайте высоких процентных ставок.

В дополнение к соотношению долга к доходу, кредиторы захотят увидеть баланс. Это базовый документ, который обобщает финансовое состояние вашего бизнеса, включая активы, обязательства и собственный капитал. В идеале, ваши общие активы должны равняться сумме всех ваших обязательств и собственных средств. Балансовый отчет помогает владельцам бизнеса определить, могут ли они тратить деньги на рост или им следует откладывать деньги на черный день. Хотя это может показаться чрезмерным, поддержание баланса имеет решающее значение для любого бизнеса. Кроме того, кредиторы дадут вашему бизнесу бонусные баллы, если вы подготовите их.

Чтобы сделать ваш личный профиль сильнее, поддерживайте небольшой баланс на кредитных картах и ​​кредитных линиях (обычно около 10% на счет). Высокий баланс кредитной карты не только вредит вашему кредитному рейтингу, но и влияет на ваше личное финансовое здоровье. Поэтому избегайте бездумных трат и увеличения баланса кредитной карты.

Когда компаниям не хватает финансового послужного списка, кредиторы часто требуют личной гарантии от владельцев бизнеса. Даже если у вас есть LLC или корпорация C, кредитор может преследовать вас лично, если вы не можете погасить кредит.

Важно отметить, что не все долги одинаковы. Например, коммерческая недвижимость, кредитные линии, ссуды на приобретение бизнеса и денежные авансы торговцам имеют разный вес для кредитора. Но если ваш долг обеспечен активами, вам будет легче получить одобрение, независимо от того, какой у вас долг.

5. Залог

Для утверждения кредита кредиторы могут потребовать залог, такой как счета, оборудование, недвижимость и бизнес, и стоимость объекта, который вы предоставляете в залог, обычно должна максимально соответствовать стоимости кредита. Хотите верьте, хотите нет, но кредиты на бизнес-автомобили также могут потребовать залога. Обеспечение относится к материальным активам, уже принадлежащим владельцу бизнеса. Некоторые кредиторы могут потребовать от заемщиков заложить как деловые, так и личные активы для обеспечения бизнес-кредита. Мы понимаем, что это не идеальная ситуация для стартапов. Но у нас есть хорошие новости: некоторые бизнес-кредиты не требуют залога. Некоторые бизнес-кредиты предлагают гибкие варианты сроков, и на них легко претендовать.

Если вам нужно влезть в долги, будьте осторожны. Когда есть возможность, используйте долг для покупки активов, приносящих доход. Создание нескольких источников дохода — это не только средство выживания, но и стратегия накопления богатства. Например, когда вы покупаете офисный комплекс или существующий бизнес со стабильным денежным потоком, ваш кредит может и должен окупиться в разумные сроки. А грамотное управление может еще больше увеличить доход от актива.

Коммерческие кредиты, требующие залога

Тип кредита	Типовая сумма кредита	Типовые процентные/факторные ставки	6 9 Типовые условия 55 Взять кредит в Лендио
Коммерческая недвижимость	250 000–5 000 000 долл. США	4,25%–6%	20–25 лет	См. Предложения по кредиту
Оборудование	5 000–5 000 000 долл. США	7,5%	1–5 лет	См. кредитные предложения
Факторинг счетов	До 80% дебиторской задолженности	5%	До 1 года	См. Предложения по кредиту
Бизнес-автомобили	$10 000+	5%	4–6 лет	См. кредитные предложения
Приобретение бизнеса	5 000–5 000 000 долл. США	5,5%	Вращающийся или 10–25 лет	См. Предложения по кредиту

6.

Отрасль

Тип отрасли, к которой относится ваш бизнес, может быть решающим фактором для многих кредиторов. А в некоторых случаях они могут отказаться от определенных отраслей, которые считаются рискованными, включая предприятия, которые считаются социально нежелательными или имеют нестабильный денежный поток, от которых чаще всего отказываются.

Например, многие кредиторы не будут предлагать кредиты предприятиям, занимающимся производством марихуаны, азартных игр или развлечений для взрослых.

Но сезонные отрасли тоже могут столкнуться с проблемами. Если у вас есть сезонный бизнес, например, поле для гольфа, компания по ландшафтному дизайну или грузовик с мороженым, вы, скорее всего, понимаете важность достаточного денежного потока для поддержания вашей компании в межсезонье. Учитывая взлеты и падения этих видов бизнеса, получение одобрения на бизнес-кредит может оказаться трудным, но не невозможным.

7. Бизнес-план

Хотя это, безусловно, не является строгим требованием для многих кредитов — в отличие от дохода, времени в бизнесе и кредитоспособности — наличие бизнес-плана наготове в процессе подачи заявки на кредит может принести массу пользы ( и внушить доверие) для потенциальных кредиторов.

Эта уверенность достигается благодаря способности кредитора получить ясность о вашем финансовом положении — прошлом, настоящем и будущем. Это также позволяет им получить доступ к информации, необходимой для оценки точности и достижимости ваших финансовых прогнозов. Они могут сделать это, просмотрев другую информацию, включенную в бизнес-план: вашу бизнес-стратегию, исследование рынка и общие цели и задачи. Это позволит им увидеть, провели ли вы планирование и исследования, необходимые для обеспечения успеха вашего бизнеса и, в конечном счете, прибыльности.

Следующие шаги

Теперь, когда вы знаете, что требуется большинству кредиторов, что будет дальше? Мы рекомендуем предпринять эти шаги, чтобы помочь вам получить кредит, который вам нужен.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг с помощью AnnualCreditReport.com.
2. Найдите кредитора, который соответствует вашему кредитному рейтингу, годовому доходу и отрасли.
3. Решите, согласны ли вы с залогом; если нет, смотрите только на необеспеченные кредиты.
4. Соберите документы, такие как банковские выписки, балансовые отчеты, налоговые декларации и лицензию на ведение бизнеса.
5. Создайте или доработайте существующий бизнес-план.
6. Рассчитайте комиссию за выдачу или то, что вы потратите авансом, чтобы получить кредит.

Определение: Плата за выдачу кредита

Большинство кредиторов требуют комиссию за выдачу кредита, которая представляет собой определенный процент от общей суммы кредита, который выплачивается кредитору за оформление кредита в первую очередь. Думайте об этом как о первоначальном взносе; Обычно комиссия за выдачу кредита составляет от 0,5% до 1% от общей суммы кредита.

Выполнение этих шагов поможет вам с большей уверенностью обращаться к своему кредитору и исключить из уравнения финансовые или иные неожиданности.

Дополнительные возможности: кредитные карты или кредиты для малого бизнеса

Вам нужны быстрые и удобные наличные? Может быть, в сотнях, а не в тысячах? Кредитные карты для бизнеса имеют те же преимущества, что и личные карты: они дают вам мгновенные наличные деньги для финансирования небольших проектов (хотя мы, вероятно, не должны говорить «наличные» — считайте это кредитом с более ранней датой погашения и потенциально более высокой процентной ставкой). . Они также могут быть полезны, если вы хотите улучшить кредитный рейтинг своего бизнеса, чтобы позже подать заявку на получение кредита на более выгодных условиях.

Конечно, бизнес-кредитные карты имеют те же недостатки, что и личные карты. Искушение продолжать накапливать долги по кредитным картам может навсегда поставить ваш бизнес в минус. Используйте бизнес-кредитную карту только для платежей, которые вы можете погасить до следующего платежного цикла, и помните, что мы говорили выше о коэффициенте долга: бизнес-кредитная карта может улучшить ваш кредитный рейтинг, но она также может увеличить отношение вашего долга к доходу. .

Краткий обзор кредитных карт для бизнеса

Рассмотрите возможность использования кредитной карты для бизнеса вместо кредита, если вам нужна меньшая сумма наличных, которую вы можете погасить до наступления срока оплаты каждого счета по кредитной карте.

Подходит для:
Небольшие проекты
Кредит на строительство

Не подходит для:
Полное финансирование бизнеса
Повышение отношения долга к доходу

Не подходите для бизнес-кредита? Вместо этого возьмите личный кредит.

Введите свои потребности в кредите и квалификацию, чтобы получить список кредиторов, наиболее подходящих для вас. Затем отсортируйте по фактору финансирования, который вы считаете наиболее важным. (Примечание: не все кредиторы разрешают личные кредиты для использования в бизнесе.)

Вывод

Не существует универсального ответа, когда речь идет о получении бизнес-кредита. Хотя вы можете подумать, что вам нужен идеальный кредитный рейтинг и высокий годовой доход, чтобы получить лучший кредит для малого бизнеса, большинство кредиторов принимают во внимание ряд факторов — если вам не хватает какой-то одной области, например, низкий кредитный рейтинг, вы можете быть в состоянии обеспечить кредит за счет силы других областей, как более низкий уровень существующего долга.

При надлежащей подготовке и разумных финансовых решениях вы можете увеличить свои шансы на быстрое одобрение бизнес-кредита.

Вышеуказанные требования по кредиту не только определяют, получите ли вы одобрение на получение кредита, они также могут определить вашу процентную ставку. Узнайте больше в нашем справочнике по ставкам по бизнес-кредитам.

Связанные материалы

Часто задаваемые вопросы о требованиях к бизнес-кредитам

Что требует большинство банков для бизнес-кредита?

Традиционные банки будут иметь гораздо более высокие требования, чем онлайн или альтернативные кредиторы, однако будет рассмотрена та же информация. Это будет включать ваш личный кредитный рейтинг, бизнес-кредитный рейтинг (если он у вас есть), время в бизнесе, налоговую декларацию, EIN, подтверждение залога, учредительные документы, банковские выписки, бизнес-план и многое другое.

Каковы 5 C кредитования?

5 C кредитования: характер, мощность, капитал, залог и условия.

Могу ли я получить бизнес-кредит с кредитным рейтингом 500?

Да, это возможно, но вам больше всего повезет с вариантом финансирования, который не требует кредитного рейтинга (или имеет очень низкий) — например, выдача наличных продавцом или факторинг счетов.

Заявление об отказе от ответственности

Наше исследование Business.org предназначено для предоставления общих рекомендаций по продуктам и услугам. Мы не гарантируем, что наши предложения будут работать лучше всего для каждого человека или бизнеса, поэтому при выборе продуктов и услуг учитывайте свои уникальные потребности.

Автор:

Сара Райтер Франком

Сара — старший редактор контента Business.org. Она имеет более чем 15-летний опыт написания, редактирования и управления бизнес-ориентированным контентом. В качестве бывшего главного редактора журнала «Юта Бизнес» Сара курировала ведущее деловое издание штата, разработала несколько пользовательских публикаций и управляла всем контентом, предназначенным для бизнеса. Она также является соавтором бизнес-книги с генеральным директором FJ Management Кристал Маггелет. Сара увлечена тем, что помогает владельцам малого бизнеса достичь устойчивого успеха.

Подробнее

Последние статьи

14.