Кредит для бизнеса под залог приобретаемого имущества: Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог недвижимости в МТС Банке от 12,4% годовых — взять кредит под залог квартиры на выгодных условиях 💰

Процентная ставка	от 12,4%
Сумма кредита	до 15 млн ₽
Срок кредита	до 15 лет
Решению по кредиту	до 3-х дней

Как получить кредит под залог

• Заполните заявку на сайте

• Дождитесь положительного решения

• Оформите сделку и получите кредит

Заполнить заявку

Ипотека под залог подразумевает выдачу кредита под обеспечение. В роли обеспечения выступает недвижимость, которая уже есть у заемщика. Например, если у вас уже есть квартира, но вы хотите купить дом или вложиться в строительство, свою текущую квартиру можно предоставить в залог и получить деньги.

Предоставить в залог можно только ту квартиру, что принадлежит вам или вашему супругу. В исключительных случаях допускается оформление в залог недвижимости близких родственников (родителей) с привлечением их в качестве созаемщиков по ипотеке.

Квартира или жилой дом не могут использоваться в качестве обеспечения по другим кредитам, находиться в процессе раздела по разводу, проходить по делу о банкротстве физлица или находиться под судебным арестом. Квартирой должны распоряжаться лично вы, а дом, в котором она находится, должен соответствовать требованиям банка к типу и возрасту объекта.

Чем удобен кредит под залог

Предоставление залога дает возможность:

• взять в кредит больше, чем позволяют справки о доходе

• увеличить срок кредитования, сократив за счет этого ежемесячной платеж

• получить кредит молодым заемщикам и лицам, близким к пенсионному возрасту

• оформить кредит, даже если у вас уже другие незакрытые задолженности

• получить одобрение без подтверждения дохода, при небольшом стаже трудоустройства, без созаемщика и поручителя

Залог повышает надежность заемщика, поскольку при нарушении клиентом договора банк может продать залоговое имущество и компенсировать свои издержки. Тем не менее это не означает, что клиент не проверяется вовсе. В кредите под залог может быть отказано, если:

• заемщик не подходит по возрасту, не является гражданином РФ и не имеет регистрации по месту жительства

• имеет негативную кредитную историю, текущие просроченные задолженности, критический уровень кредитной нагрузки

• не трудоустроен, не имеет трудового стажа вообще, не может подтвердить доходы даже справкой по форме банка

• менее 5 лет назад подавал на банкротство физлица, имеет ограничения дееспособности, незакрытые исполнительные листы, внесен в черный список заемщиков

Кто может взять ипотеку под залог недвижимости

Получить одобрение ипотеки под залог квартиры или дома могут:

• Физические лица, работающие по найму – для подтверждения дохода необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, для подтверждения стажа – копию трудовой книжки

• Самозанятые при сроке деятельности не менее 6 месяцев, если гражданин был трудоустроен до перехода на ПСН, и не менее 18 месяцев, если трудовая деятельность до этого не велась. Для подтверждения своего статуса и дохода за необходимый период самозанятый предоставляет справку, оформленную в приложении «Мой налог» и дополнительно заполняет справку по форме банка, если требуется

• Индивидуальные предприниматели. Срок ведения деятельности подтверждается выпиской из ЕГРНИП, доходы – налоговой декларацией за предыдущий отчетный период с отметкой ФНС о приемке. Если ИП использует налоговый режим, не подразумевающий поквартальной отчетности, а деятельность ведется менее года, подтвердить доход поможет предоставление бухгалтерской отчетности, выписки по сче

Наличие счетов, включая зарплатные и расчетные для ИП и самозанятых в банке, куда вы подаете заявку на ипотеку, упрощает получение одобрения банка и повышает его лояльность. Если вы пользуетесь дебетовыми и кредитными картами, имеете вклад, которому более полугода – это будет косвенным подтверждением вашей кредитоспособности может способствовать получению ипотеки

Как рассчитывается ставка

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и срока кредитования, стоимости предоставляемого в залог объекта.

Для держателей зарплатных карт МТС Банка, а также клиентов, заключивших договор страхования жизни и здоровья, предоставляется скидка по процентной ставке.

Ставка может быть увеличена, если клиент не предоставит залог в установленное договором время, откажется от пролонгации страхового полиса.

Возможна надбавка к ставке при выборе определенного типа недвижимости.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости в ВТБ: условия для бизнеса

Получить кредит

Официальный сайт

ТОП-5 банков для
открытия счета ИП и ООО

Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Общий рейтинг: 1 место. Рейтинг отзывов: 2 место.

Подробнее

Тинькофф

Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Общий рейтинг: 3 место. Рейтинг отзывов: 3 место.

Подробнее

Модульбанк

Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Общий рейтинг: 6 место. Рейтинг отзывов: 4 место.

Подробнее

Открытие счета: от 0 р. Обслуживание: от 0 р./шт. Общий рейтинг: 2 место.

Рейтинг отзывов: 5 место.

Подробнее

Открытие

Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Общий рейтинг: 7 место. Рейтинг отзывов: 6 место.

Подробнее

Все банки

В статье рассмотрим условия оформления кредита под залог приобретаемой недвижимости в ВТБ для юр. лиц и ИП. Мы расскажем о суммах, сроках и страховании залога. Разберемся, какие документы нужны для банка и как подать онлайн-заявку на кредит.

подробные условия Расчетный счет в ВТБ В сравнении Сравнить Открытие счета: от 0 р. Обслуживание: от 0 р./шт. Межбанковский перевод: от 32 р./шт.

подробные условия

Свернуть тарифы Показать тарифы

Условия кредита под залог приобретаемой недвижимости в ВТБ

Вы сможете купить в кредит любую коммерческую недвижимость:

• офис;
• склад;
• торговое/производственное помещение.

Сумма	до 150 млн р.
Срок	до 144 мес.
Проценты	индивидуальная ставка, зависит от: финансового состояния компании; срока и суммы кредита; вида залога.
Комиссия ВТБ	нет
Залог	покупаемая недвижимость
Первоначальный взнос	15% (при наличии дополнительного залога взнос не нужен)
Страхование залога	обязательное
Вид кредитования	разовый кредит; невозобновляемая кредитная линия.
График погашения	индивидуальный, с возможностью отсрочки

Что нужно для оформления кредита для бизнеса

Для получения кредита юр. лицом подготовьте:

• паспорта директора и учредителей;
• Устав;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• договоры с контрагентами;
• финансовую отчетность;
• документы о праве собственности на ОС.

Для ИП нужны:

• паспорт;
• выписка из ЕГРИП;
• договоры с контрагентами;
• финансовая отчетность;
• документы о праве собственности на ОС.

Подать заявку на кредит для малого бизнеса под залог покупаемой недвижимости можно через сайт ВТБ — укажите ФИО, сумму кредита, телефон, электронную почту, ИНН компании и город. С вами свяжется банковский менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

Оцените статью

Поделиться:

Нашли неточность или ошибку? Напишите нам

Другие предложения банка

подробные условия Кредит на зарплату под 0% Сумма Индивидуально % ставка от 0% до 3,5% Срок от 1 до 12 мес.

подробные условия

Свернуть описание Показать описание

подробные условия Оборотный кредит в ВТБ Сумма до 150 000 000 р. % ставка Индивидуально Срок от 1 до 36 мес.

подробные условия

Свернуть описание Показать описание

подробные условия Инвестиционный кредит в ВТБ Сумма до 150 000 000 р. % ставка Индивидуально Срок от 1 до 144 мес.

подробные условия

Свернуть описание Показать описание

подробные условия Рефинансирование в ВТБ Сумма до 150 000 000 р.

% ставка Индивидуально Срок от 1 до 144 мес.

подробные условия

Свернуть описание Показать описание

подробные условия Кредит на залоговое имущество Сумма до 150 000 000 р. % ставка Индивидуально Срок от 1 до 144 мес.

подробные условия

Свернуть описание Показать описание

подробные условия Кредитование под залог ДДУ Сумма до 150 000 000 р. % ставка Индивидуально Срок от 1 до 144 мес.

подробные условия

Свернуть описание Показать описание

подробные условия Экспресс-кредитование Сумма до 5 000 000 р. % ставка Индивидуально Срок от 1 до 60 мес.

подробные условия

Свернуть описание Показать описание

подробные условия Программа льготного кредитования МСП Сумма до 2 000 000 000 р. % ставка от 8,5% до 9,95% Срок от 1 до 120 мес.

подробные условия

Свернуть описание Показать описание

подробные условия Кредит на возобновление деятельности Сумма Индивидуально % ставка 2% Срок от 1 до 12 мес.

подробные условия

Свернуть описание Показать описание

Информация о банках не является офертой, носит ознакомительный характер. Точные условия размещены на официальных сайтах банков. Вся информация на сайте, включая тексты и визуальные элементы являются интеллектуальной собственностью, их копирование и использование без письменного согласия запрещено.

Как получить обеспеченный бизнес-кредит

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Одним из многих решений, которые владельцы малого бизнеса должны принять при поиске финансирования, является получение необеспеченного или обеспеченного бизнес-кредита.

Обеспеченный бизнес-кредит обеспечен активами компании, которые служат залогом. Если бизнес не сможет погасить кредит, кредитное учреждение может конфисковать залог, чтобы возместить свое финансирование. Но предоставление залога может стоить того, чтобы получить большую сумму или более низкую ставку.

Получение бизнес-кредита под залог работает так же, как получение любого бизнес-кредита, только с дополнительным шагом предоставления информации о вашем залоге.

1. Проверьте квалификацию вашего бизнеса

Каждое кредитное учреждение устанавливает свои собственные требования для обеспечения бизнес-кредита. Однако есть много общих требований.

Одним из ключевых факторов является годовой доход компании. Часто минимальный доход, необходимый для необеспеченного срочного кредита, выше, чем требуемый доход для кредита, обеспеченного залогом. Это связано с тем, что стоимость залога компенсирует риск, который кредитор берет на себя, кредитуя менее процветающий бизнес.

Кредиторы могут проверять вашу деловую и личную кредитную историю. Высокий балл может привести к более высокой сумме кредита и более низкой процентной ставке.

Другие факторы включают продолжительность деятельности компании, цель финансирования и план компании по погашению кредита.

2. Подсчитайте, сколько денег вам нужно — и сколько вы можете позволить себе вернуть

Зная, сколько денег нужно вашему предприятию и какую ежемесячную сумму он может позволить себе выплачивать, вы сможете сравнивать банки и подавать заявки.

Например, если вам нужно 50 000 долларов, но вы не можете позволить себе платеж в течение трех лет, вы можете увеличить срок кредита до четырех или пяти лет. Калькулятор бизнес-кредита поможет вам рассчитать ежемесячный платеж на основе суммы займа, продолжительности кредита и процентной ставки.

Вы также захотите определить, нужны ли вам все средства сразу, как если бы вы покупали оборудование или транспортное средство. Если вам нужна меньшая сумма сейчас, а остальное позже, вы можете рассмотреть возможность кредитной линии для бизнеса. Это позволяет вам производить платежи только за те деньги, которые вы используете в настоящее время, и снимать остаток по мере необходимости.

3. Выберите залог

Предприятия могут использовать различные активы для обеспечения бизнес-кредита. Общими активами являются недвижимость, оборудование и транспортные средства. Если вы используете ранее приобретенное имущество для получения нового бизнес-кредита, вам может потребоваться его оценка, хотя иногда этот шаг берет на себя кредитор.

Другими активами, которые могут служить залогом, являются товарно-материальные запасы вашей компании, счета-фактуры, сбережения и инвестиции.

Кредитные учреждения могут потребовать, чтобы стоимость залога соответствовала сумме кредита. Для кредита в размере 50 000 долларов вам потребуется залог на сумму 50 000 долларов.

Однако, поскольку стоимость некоторых активов, таких как имущество и оборудование, является субъективной, банк может определить более низкую стоимость залога, чем вы. Если это произойдет, вы должны предоставить дополнительный залог, увеличить сумму первоначального взноса или принять меньшую сумму кредита.

Некоторые кредиторы могут потребовать залог UCC (Uniform Commercial Code). Это может быть подано в отношении отдельного актива или в качестве общего удержания в отношении всех бизнес-активов. Он защищает кредитное учреждение, если бизнес объявляет о банкротстве. Поскольку залог UCC потенциально может поставить под угрозу все бизнес-активы, это может быть еще одним фактором, который следует учитывать при выборе между кредитными учреждениями.

Лампочка

Совет банка

Вы также можете использовать личные активы в качестве залога. Просто имейте в виду, что если вы не погасите свой кредит, вы, вероятно, потеряете залог.

4. Сравните кредиторов и кредитов

Существуют варианты обеспеченных бизнес-кредитов помимо крупных национальных банков, таких как PNC Bank, и небольших местных банков и кредитных союзов. Онлайн-кредиторы также предлагают обеспеченные срочные кредиты, кредитные линии и другие кредитные продукты для бизнеса.

Вообще говоря, традиционные кредиторы предлагают более низкие ставки, в то время как онлайн-кредиторы предлагают более быстрое и легкодоступное финансирование. Обязательно сравните оба.

5. Соберите документы

Каждое кредитное учреждение требует ряд документов, касающихся вас и вашего бизнеса, в рамках процесса подачи заявки. Это может включать устав вашего бизнеса, финансовые отчеты, налоговые декларации и многое другое. Кредитор должен предоставить вам список своих требований.

6. Заполните свои заявки

Многие кредиторы подают онлайн-заявку, хотя некоторые традиционные кредиторы могут потребовать, чтобы вы подали заявку по телефону или лично.

Чтобы упростить процесс, соберите всю информацию заранее. Это может включать запрашиваемую сумму, предпочитаемую продолжительность срока и запрошенную документацию. Кроме того, вам может понадобиться адрес владельца или владельцев, номер телефона, дата рождения и номер социального страхования.

Часто задаваемые вопросы о бизнес-кредите под залог

• С обеспеченным бизнес-кредитом вы используете актив в качестве залога. Это может привести к снижению процентной ставки для бизнеса. И это защищает кредитное учреждение в случае дефолта бизнеса, поскольку оно может конфисковать этот актив.

• Может быть проще получить обеспеченный бизнес-кредит, чем необеспеченный. Залог означает, что для кредитной организации меньше риска. Они могут конфисковать актив, если бизнес не выплатит кредит.

• Залогом для получения бизнес-кредита может быть любой тип активов, которыми владеет бизнес. Типичными активами являются недвижимость, оборудование, транспортные средства, товарно-материальные запасы, счета-фактуры, инвестиции и сбережения.

Что происходит после одобрения бизнес-кредита?

Поздравляем! Вы изучили свои варианты, подготовили всю необходимую информацию и документы, отлично поговорили со своим кредитором и заполнили заявку. Вы только что получили новость, которую ждали вы и ваш бизнес: ваш новый коммерческий кредит одобрен!

Отлично! … Что теперь?

Подготовка к закрытию

Закрытие — это процесс подписания окончательных кредитных документов и финансирования кредита. Обычно это происходит после того, как кредитор одобрил кредит, а заемщик выполнил все критерии андеррайтинга.

Вы будете тесно сотрудничать со своим банкиром, чтобы подготовиться к закрытию кредита. Шаги, предпринятые для подготовки к закрытию, и элементы, необходимые для закрытия вашего кредита, будут варьироваться в зависимости от типа кредита, который вы берете. Первоначальный взнос по вашему кредиту будет собран во время закрытия. Вы будете работать со своим банкиром, чтобы определить наилучший способ внесения первоначального платежа.

Кредиты под залог недвижимости

Если вы берете кредит под залог недвижимости, потребуется оценка имущества, правоустанавливающая работа, определение наводнения и экологический поиск. Важно отметить, что эти пункты находятся за счет заемщика. Кроме того, вам нужно будет предоставить копию договора купли-продажи, если применимо. Договор купли-продажи — это договор между покупателем и продавцом, в котором подробно оговаривается цена продажи и условия продажи. Для кредитов, обеспеченных недвижимостью, у вас есть возможность условного депонирования налогов и страховки, однако это не является требованием бизнес-кредита. Эскроу означает, что вы оплачиваете его ежемесячными платежами, а банк откладывает эти деньги для выплаты страховки и налога на имущество в срок. Преимущество условного депонирования заключается в том, что вам не нужно вносить единовременный платеж, а можно разбить его на 12 ежемесячных платежей.

Кредиты, обеспеченные залогом

Для кредитов, обеспеченных залогом, вы должны будете получить страхование залога. Вам нужно будет работать со страховым агентом, который поможет вам определить лучший тип страхового покрытия для вашей ситуации. Затем NBC необходимо будет указать в качестве залогодержателя и / или получателя платежа по залогу, и перед подписанием кредитных документов необходимо будет предоставить подтверждение страхового покрытия.

Получение средств

После того, как вы выполнили соответствующие шаги для закрытия и предоставили своему банкиру любую информацию, необходимую для закрытия, будет назначена дата закрытия. После подписания кредитных документов вы, как правило, получаете свои средства в тот же день.

Способ получения денег зависит от типа кредита. Если это кредит на недвижимость, средства обычно выдаются титульной компании для распределения. Если речь идет о кредите на покупку оборудования или транспортного средства, продавцу обычно выдается кассовый чек. Другие варианты получения ваших средств включают в себя прямой депозит или перевод денег на счет. Вы будете работать с вашим банкиром, чтобы определить, что лучше всего подходит для вашего сценария.

Платежи

Теперь, когда у вас есть кредит, как работают платежи?

Для срочных кредитов основная сумма и проценты выплачиваются регулярными платежами, как правило, ежемесячно. Основной платеж — это платеж, который идет на погашение первоначальной суммы денег, взятых взаймы по кредиту. Проценты — это плата, которую вы платите за получение кредита.

Для линии кредитных ссуд требуется только выплата процентов по непогашенному основному остатку. Остаток основного долга — это сумма денег, которую вы взяли взаймы по кредитной линии.

Для ссуд на строительство структура платежей обычно устанавливается как платежи только по процентам на этапе строительства, а затем конвертируются в платежи по основному долгу и процентам в течение установленного периода.

Для всех типов кредитов у вас есть несколько различных способов оплаты.

• Вы можете настроить автоматическое снятие платежей с вашего счета в NBC или со счета в другом финансовом учреждении.
• Вы можете выбрать получение ежемесячных выписок по кредиту, чтобы вы могли вручную произвести платеж чеком, наличными или переводом с другого счета.

Годовое обслуживание бизнес-кредита

В зависимости от типа и размера вашего кредита от вас может потребоваться предоставление годовой финансовой отчетности для заемщика и поручителя (поручителей). Заемщик – это физическое лицо/предприятие, которое берет кредит. Поручитель — это лицо, добавленное к кредиту, которое в случае, если заемщик не может произвести платежи по кредиту, вмешается, чтобы произвести платежи. Поручителем (гарантами) обычно является владелец (владельцы) бизнеса.

Кроме того, от вас могут потребовать предоставить промежуточные финансовые отчеты, такие как отчет о прибылях и убытках, балансовый отчет, сертификат базы займа и т. д. Информация об этих требованиях будет предоставлена ​​вашим банкиром и включена в договор бизнес-кредита и гарантию документы, подписанные при закрытии кредита. Предоставленная финансовая информация будет использоваться для завершения ежегодного обзора вашего кредита. Это помогает банку определить финансовое положение бизнеса.

В дополнение к финансовой отчетности необходимо обновлять налоги на имущество (если применимо) и страхование.

Что делать после одобрения?
ПОСМОТРИТЕ НАШЕ ВИДЕО

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я погасить кредит досрочно?

Вы можете погасить кредит досрочно; однако к вам может быть применен штраф за досрочное погашение.

Могу ли я продлить кредит?

После получения кредита может возникнуть ситуация, когда вы хотели бы продлить срок кредита. В это время вам нужно будет поработать с вашим банкиром, чтобы определить, имеете ли вы право на этот вариант.

Могу ли я рефинансировать свой кредит?

Возможно, вы захотите рефинансировать свой кредит, чтобы снизить платеж или добавить дополнительные средства для покупки нового оборудования. В любом случае, вы можете рефинансировать свой бизнес-кредит. Вам нужно будет связаться с вашим банкиром, чтобы узнать, возможен ли такой вариант.

Могу ли я взять дополнительные кредиты?

Коммерческие клиенты часто берут дополнительные кредиты. Если вы недавно взяли новый кредит, лучше подождать, пока ваш существующий кредит не будет действовать какое-то время.