Кредит бизнесу без залога: Инвестиционный кредит на развития малого бизнеса

Бизнес овердрафт — овердрафты для малого бизнеса

×

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Кредиты для малого бизнеса без залога и поручителей

Как получить бизнес-кредит без залога

Взять кредит под бизнес без залога помогут другие способы обеспечения — поручительство и гарантии.
Поручительство для ИП дают супруги, родственники и знакомые.
За юридические лица вправе поручиться владельцы бизнеса.
Гарантии предоставляют банки и специальные организации за комиссию.

Такие предложения — это помощь предпринимателям, у которых нет подходящего имущества для залога. Подобрать их и отправить заявку в банк удобно на платформе Развивай.рф. Для этого необходимо заполнить форму без справок и финансовых данных.

Кредитование малого бизнеса без поручителей

Если у компании или ИП нет возможности предоставить банку обеспечение, найти финансирование все равно есть шанс. Банки выдают кредиты малому и среднего бизнесу без залога и поручительства, но устанавливают более жесткие условия:

• размер финансирования будет меньше, а процентная ставка – выше;
• предъявляются особые требования к заёмщикам. Например, такие кредиты могут выдаваться для предпринимателей из конкретного региона или даже из определенного списка городов.

Без обеспечения банки могут финансировать только опытных бизнесменов. Начинающему предпринимателю сложно подобрать подходящий кредит для организации бизнеса без залога. Ему придется найти поручителя, а также тщательно подготовиться к обращению в банк:

• составить бизнес-план, который покажет кредитору, сколько прибыли принесет проект;
• письменно закрепить предварительные договоренности с потенциальными контрагентами.

Это поможет подтвердить, что заемщик вернет деньги.

Кредитование малого бизнеса без поручителей

Кроме кредита для финансирования бизнеса подойдут и другие инструменты. Например, предпринимателям и компаниям без залогового обеспечения открывают овердрафт.

Также получить от банка деньги может не сама организация, а ее владелец. Кредит для собственника бизнеса без залога обычно оформляется как потребительский.

Беззалоговое кредитование бизнеса — Получить кредит без залога для бизнеса

Какие требования предъявляются к компании-заемщику?

Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.

На какой срок выдается кредит?

Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе

Как долго рассматривается заявка на кредит?

В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.

Как быстро перечисляются денежные средства?

На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок. В случае переноса аукциона, перевод может «зависнуть» на площадке, если деньги были перечислены в более ранние сроки.

Как подается заявка на тендерный кредит?

Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.

Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?

После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.
В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.

Если мы вносим повторную заявку на кредит, нужны ли те же документы?

Нет, только номер нового аукциона.

Какие показатели учитываются при одобрении займа?

В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании

Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?

Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.

Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?

По окончании аукциона, денежные средства автоматически возвращаются при помощи механизма ЭТП. Каждая площадка имеет собственные установленные правила возвращения денежных средств. Мы пришлем подробную инструкцию по всем площадкам и наши менеджеры окажут консультативную помощь.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.

Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?

У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Росэлторг осуществляет перевод денежных средств после получения клиентом договора-оферты. ТК-Тендер перечисляет кредит в необходимом размере на лицевой счет клиента. Внимательно указывайте номер лицевого счета в заявке.

Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?

Да это возможно. Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.

Как можно подать заявку на тендерный кредит?

Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик [email protected] или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/

Кредиты для открытия и развития бизнеса – Урал ФД

БерезникиЕкатеринбургМоскваПермь (Ленинский, Свердловский, Кировский р-ны)Пермь (Дзержинский, Индустриальный р-ны)СоликамскЧайковскийНовосибирскВаш город

Представьтесь, пожалуйста

ИНН организации или ИП

Ваш телефон

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Кредиты без залога малому бизнесу в Москве — кредит для бизнеса с кредитным брокером

Как правило, банковские учреждения крайне неохотно выдают кредиты без залога малому бизнесу, поэтому здесь не обойтись без профессиональных брокерских услуг компании «Финансовый сервис». Мы находим для клиентов оптимальные программы кредитования, даже когда они уже получили отказ при самостоятельном обращении. Обслуживание осуществляется без предоплаты, поэтому для вас нет абсолютно никаких рисков.

Кредит для бизнеса без залога на выгодных условиях

Наши преимущества – экспертные знания, основанные на личном опыте работы в банках, и наличие прочных партнерских отношений с большинством банковских учреждений страны. Опытные специалисты нашей компании помогают оформлять займы для любых предпринимательских целей под низкие проценты.

Получение кредита без залога бизнеса – это реально, если вы клиент компании «Финансовый сервис». Не стоит отказываться от идеи оформления займа для реализации своих планов, даже если самостоятельное обращение в банк закончилось ничем.

Наши брокеры помогут с грамотным составлением заявки, чтобы вы уже вскоре смогли отправиться за кредитом на развитие бизнеса без залога. Мы обходим такие распространенные проблемы, как наличие долговых обязательств, отсутствие официального дохода и плохая кредитная история, обеспечивая возможность получить выгодную процентную ставку. Поэтому ваша мечта о бизнесе может стать реальностью.

Профессиональная помощь с кредитом без залога для малого бизнеса

Участие грамотного брокера позволяет добиться положительного решения о выдаче кредита на открытие предпринимательского дела в подавляющем числе случаев. Опытные специалисты компании «Финансовый сервис» разработают стратегию переговоров с банком и проследят за быстрым одобрением заявки. Предварительно мы подписываем соглашение с клиентом, где указываются желаемые условия оформления кредита без залога для малого бизнеса. Только при выполнении всех условий и заключения сделки клиент оплачивает наши услуги.

Мы гарантируем:

• получение крупных сумм на выгодных для вас условиях;
• разработку удачной стратегии подачи заявки для ее скорейшего рассмотрения;
• поиск оптимальной программы по займу;
• грамотную оценку структуры сделки с ее тщательным разъяснением клиенту;
• подготовку документации;
• успешное решение всех вопросов с банком;
• комплексное сопровождение на каждом этапе.

Для оформления кредита на бизнес без залога обращайтесь к менеджерам нашей компании.

Кредит для малого и среднего бизнеса без залога с гарантией от ALTUM

Сумма: от 2000 по 20 000 EUR

Срок: с графиком возврата до 3 лет

Процентная ставка: от 9% + 3-месячный EURIBOR
За привлечение гарантии ALTUM взимается гарантийная комиссия, которая зависит от суммы и срока кредита.

Обеспечение: личное поручительство собственника предприятия

Оборот: не менее 70% от месячного оборота предприятия находится в банке SEB

Предприятие должно соответствовать:

Шаг 1. Заполните заявку в интернет-банке или запишитесь на консультацию

Шаг 2. Работник банка свяжется с Вами

Шаг 3. Подайте необходимые документы

Шаг 4. Ваша заявка будет рассмотрена

Шаг 5. В случае позитивного ответа подпишите договор кредита и гарантии

Шаг 6. Сумма кредита будет перечислена на Ваш счет в банке SEB в течение 1 рабочего дня с момента подписания обоих договоров

Услуга	Цена
Рассмотрение заявки	Бесплатно
Оформление кредита, увеличение лимита (% от увеличенного объема лимита)1	1%, мин. 150.00 EUR
Резервирование ресурсов (% неиспользованного объема выделенного кредита)	0,5%
Досрочный возврат кредита (% досрочно выплаченной суммы)	2%, мин. 100.00 EUR
Продление срока1	0,5%, мин. 150.00 EUR
Другие изменения в кредитном договоре по инициативе клиента (% от остатка кредита)1	1%, мин. 150.00 EUR
Дополнительные услуги
Заполнение документов и заявок, необходимых для кредитных услуг	15.00 EUR/час
Подготовка кредитного и залоговых договоров в электронном виде	Бесплатно
Подготовка кредитного и залоговых договоров в  бумажном виде	35.00 EUR
Подготовка, оформление и согласование согласия/доверенностей и других документов банка по запросу клиента	По договоренности, мин. 70.00 EUR
Распечатка информации из базы данных LURSOFT (финансовые отчеты, полная информация о предприятии и пр. по запросу клиента)	10.00 EUR (плюс НДС 2.10 EUR)
Подтверждение на выдачу кредита	По договоренности, мин. 30.00 EUR

 

---

 

¹ Внесение комиссионной платы осуществляется в день заключения договора или внесения поправок.

Бизнес кредит без залога от кредитого брокера ПФК РЕШЕНИЕ

• оформление кредита в кратчайшие сроки
• минимальный пакет документов к рассмотрению
• индивидуальное решение каждому клиенту

Финансовые консультанты Публичной Финансовой Компании РЕШЕНИЕ предложат наиболее выгодные условия для получения кредита на развитие бизнеса без залога.

Уникальный кредитный продукт, ориентированный на собственников малого бизнеса, позволяет получить средства на развитие собственного дела без жестких рамок в том числе к финансовой составляющей. Кроме того, предусмотрены программы кредитования учредителей, позволяющие увеличить максимальный лимит кредита на бизнес для осуществления самых грандиозных проектов и нового витка динамичного развития предприятий. Подробную информацию и бесплатную консультацию можно получить у финансовых консультантов ПФК РЕШЕНИЕ.

Кредит на развитие бизнеса без залога
Кредит на развитие бизнеса является нецелевым — следовательно полученные средства могут быть потрачены на усмотрение собственников бизнеса: ремонт офисного помещения и обновление оргтехники и мебели, приобретение или модернизация оборудования, покупка транспорта, пополнение оборотных средств или старт и развитие новых направлений деятельности.

Помощь в получении кредита ООО
Помощь в кредите на ООО возможна для зарегистрированных больше 6 месяцев назад предприятий.

Бизнес кредит без залога
Максимальная сумма бизнес кредита без залога определяется по ряду факторов после экспресс-анализа каждого клиента. Для индивидуального расчета максимально возможной суммы связывайтесь в удобное время с финансовыми консультантами ПФК «РЕШЕНИЕ».

Деньги на развитие бизнеса
Получение кредита с ПФК «РЕШЕНИЕ» — наиболее простой путь получить деньги на развитие бизнеса. При чем по запросу клиента возможно получение как наличных средств, так и зачисление кредита на расчетный счет предприятия.

Кредиты малому бизнесу без залога
Взять кредит на развитие просто – оставьте заявку с помощью формы кредиты малому бизнесу без залога.

Могу ли я получить ссуду для малого бизнеса без залога?

Планируя начать или развивать бизнес, многие владельцы стремятся узнать, как получить ссуды для малого бизнеса без залога для финансирования своих идей. Что касается ссуд, то есть два основных типа: необеспеченные и обеспеченные.

Основное различие между обеспеченными и необеспеченными ссудами состоит в том, что обеспеченная ссуда требует, чтобы актив действовал в качестве обеспечения. Другими словами, это бизнес-кредит под залог, который требует от вас что-то вложить в обмен на финансирование (например,г., коммерческая недвижимость или служебный автомобиль).

Необеспеченная ссуда — это беззалоговая ссуда, не имеющая таких требований. Хотя есть некоторые бизнес-ссуды, которые не требуют залога, их не так легко найти и не так легко получить, как стандартные обеспеченные ссуды.

Хотя мы не можем посоветовать, какой из них лучше для вас, полезно понимать оба варианта, если вы ищете финансирование для бизнеса.

Как работают традиционные обеспеченные кредиты?

Большинство людей знакомы с идеей обеспеченного кредита, поскольку они уже могут использовать кредитование этого типа как потребители.

Ипотека, например, является наиболее известной обеспеченной ссудой, в качестве залога которой используется ваш дом. Если вы не сможете внести платежи по ипотеке, в конечном итоге кредитор сможет вернуть собственность в собственность.

Весь смысл создания обеспеченного кредита состоит в том, чтобы снизить риск кредитора. Вот почему так много кредиторов предпочитают предлагать только этот тип ссуды, особенно новым стартапам, которые по своей природе являются более рискованными.

Альтернативы залогу или залог под другим именем?

Если вы ищете беззалоговую ссуду, есть ограниченные возможности.И даже тогда многие кредиторы по-прежнему снижают свой риск за счет других требований, которые дают им кредитное плечо в случае дефолта, в том числе:

• Личная гарантия: если вы берете ссуду с личной гарантией вместо определенного предмета залога, вы даете гарантию, что вы, как физическое лицо, выплатите долг, если ваша компания не выплатит ссуду.
• Общее удержание UCC: это еще один вариант, когда кредиторы не запрашивают конкретный предмет залога.На бизнес может быть наложено полное удержание UCC. Это означает, что в случае дефолта по платежам кредитор может потребовать активы компании в качестве компенсации оставшейся невыплаченной суммы.

Хотя ни один из этих вариантов нельзя полностью исключить из уравнения, важно иметь полное представление о том, что они влекут за собой для вас и вашей компании, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Насколько сложно получить ссуду малому бизнесу без залога?

Если вы хотите получить беззалоговую ссуду для своего стартапа или основанного малого бизнеса, есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.К ним относятся:

Кредиты SBA

Ссуду SBA предоставляет федеральное агентство, Управление малого бизнеса. Этот тип ссуды может потребовать или не потребовать обеспечения, и даже новые стартапы могут получить ссуду без необходимости обеспечения через утвержденного кредитора SBA (например, около 7 (а) ссуд на сумму менее 25000 долларов США)). Однако есть и другие ссуды SBA, требующие залога, поэтому важно проверить их перед подписанием.
Трудно ли получить ссуду SBA?
Могут быть. Если вы ищете относительно доступную форму кредитования, вам могут помочь ссуды SBA.Помните, однако, что на получение ссуд SBA может потребоваться больше усилий, чтобы подать заявку, больше времени на обработку, и, как правило, они имеют строгие требования для утверждения.

Чтобы узнать больше о ссудах SBA и о том, как подать заявку, ознакомьтесь с нашим подробным руководством по ссудам SBA.

Долгосрочные онлайн-займы

Есть много онлайн-кредиторов, которые предлагают краткосрочные и долгосрочные ссуды компаниям. Хотя оба они являются « срочных займов и », есть некоторые ключевые различия, о которых следует помнить.

Для начала более традиционен долгосрочный кредит.Кредитор будет авансировать определенную сумму, которая будет выплачиваться ежемесячно в течение установленного периода времени. Хотя, как правило, они не такие доступные, как ссуды SBA, они относительно доступны, и подача заявки часто выполняется быстрее и проще.

Краткосрочная ссуда, с другой стороны, также включает в себя единовременную ссуду заемщику, но затем она выплачивается еженедельными или ежедневными платежами в течение короткого периода от трех до 18 месяцев. Этот тип ссуды обычно дороже, хотя и имеет более мягкие требования.Также очень легко подать заявку на получение по сравнению с традиционными банковскими кредитами.

Торговые денежные авансы (MCA)

Хотя коммерческие денежные авансы, кажется, требуют залога, на самом деле это не так. Фактически, финансовая компания будет покупать только ваши будущие активы — ничего, чем вы сейчас владеете.

Когда бизнес получает от продавца денежный аванс, финансирующая компания авансирует определенную сумму, которая затем возвращается с использованием определенного процента от продаж. По сути, это покупка части будущих продаж компании.

Квалификационные требования для этого типа кредитования сравнительно слабые, но может существовать риск для денежного потока. При выборе этого варианта важно проявлять осторожность, поскольку многие MCA включают сложные контракты и различные комиссии.

Прежде чем выбрать MCA, прочтите эту статью, в которой сравниваются MCA с ссудами SBA и бизнес-линиями.

Визитные карточки

Кредитные карты

Business — это наверняка то, с чем вы уже знакомы, и на самом деле они являются удивительно хорошим способом финансирования бизнеса, особенно при пополнении традиционного кредита.

Начальная годовая карта с нулевой процентной ставкой обычно является лучшим вариантом, поскольку по сути это беспроцентная ссуда, которая длится в течение указанного вступительного периода. Срок зависит от карты и может составлять до 15 месяцев.

Если вы выберете этот вариант, важно иметь четкий план погашения, поскольку вам нужно будет погасить остаток до окончания вводного периода и вступления в силу обычного годового процентного дохода.

Частные кредиторы и финтех-фирмы

В наши дни есть много частных кредиторов, которые готовы предлагать ссуды без залога, если владелец бизнеса предлагает личную гарантию.Это может быть в форме соавтора, актива или товара. Хотя, строго говоря, это не совсем необеспеченный заем, существует гораздо больше вариантов для товаров или активов, которые вы можете использовать.

Инновации в технологиях способствовали появлению новых финтех-компаний, способных быстро и с относительно небольшим объемом документов предоставлять доступ к финансированию.

С помощью Fundbox вы можете подать заявку на финансирование онлайн без какого-либо конкретного залога и ожидать решения по кредиту всего за несколько минут (фактически 3 минуты, исходя из среднего времени принятия решения для клиентов Fundbox).Все клиенты Fundbox подпадают под действие общего залога UCC-1. Узнайте больше о том, как работают ссуды Fundbox.

Взвешивание опций

Взяв ссуду для финансирования своего бизнеса, подумайте, действительно ли вы предпочитаете вариант, не требующий залога, и почему. Если вы обеспокоены своим дефолтом, и в конечном итоге ваши активы будут конфискованы кредитором, возможно, сейчас неподходящее время для поиска финансирования.

Как вы думаете, ваше финансовое положение скоро станет более надежным? Или вам действительно нужно это финансирование сейчас, чтобы улучшить свое положение и спасти свой бизнес? Если вы уверены в успехе своей деятельности в будущем, вы можете подождать и подать заявку на получение беззалогового кредита.

С другой стороны, иногда вы вообще не беспокоитесь о потере своих активов. Вместо этого вас может больше беспокоить скорость и легкость получения финансирования. Некоторые владельцы тратят 30 или более часов на оформление документов, чтобы подать заявку на получение обычного срочного кредита для финансирования своего бизнеса, в то время как другие решают, что у них просто нет лишнего времени.

Если вас просто беспокоят хлопоты и объемные документы, которые могут потребоваться для получения обычного кредита, вам может быть нужен более быстрый вариант финансирования финансовых технологий.

Fundbox и его аффилированные лица не предоставляют налоговых, юридических или бухгалтерских консультаций. Этот материал был подготовлен только для информационных целей и не предназначен для предоставления налоговых, юридических или бухгалтерских консультаций и на них нельзя полагаться. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым, юридическим и бухгалтерским консультантом, прежде чем совершать какие-либо операции.

Готовы к большему?

Подайте заявку на финансирование и узнайте, соответствуете ли вы требованиям сегодня

4 шага к получению кредита для малого бизнеса без залога

Когда вам нужна ссуда для малого бизнеса — либо для финансирования вашего следующего этапа роста, либо для того, чтобы ваш бизнес оставался на прочных позициях во время неожиданного кризиса, — нужно подумать только о том, ожидаете ли вы предоставить залог.Залог выступает в качестве обеспечения для кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде и невозможности ее погашения по какой-либо причине. Если вашему бизнесу не хватает активов, которые могут быть заложены в качестве обеспечения, поиск бизнес-кредита без залога может быть вашим главным приоритетом.

К счастью, можно найти бизнес-ссуды, не требующие залога в качестве условия утверждения. Прежде чем подавать заявку на один из этих кредитов, важно провести исследование, чтобы знать, чего ожидать.

Ключевые выводы

• Можно найти необеспеченные бизнес-ссуды через Управление малого бизнеса и онлайн-кредиторов.
• Отсутствие залога не означает, что от вас не потребуется брать на себя определенный уровень личной финансовой ответственности по корпоративному долгу.
• Одноранговое кредитование — еще один вариант получения бизнес-кредитов без требований залога.
• Кредиторы могут взимать более высокие комиссии или процентные ставки по беззалоговым бизнес-кредитам.

1. Знайте свои варианты получения бизнес-ссуд без обеспечения

Первый шаг в получении бизнес-кредита, не требующего залога, — это узнать, какие варианты доступны.Беззалоговые ссуды предлагают самые разные кредиторы, но условия ссуды и требования к одобрению могут сильно отличаться.

SBA 7 (a) Кредиты

Управление малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды для владельцев малого бизнеса через свою сеть партнерских кредиторов. Есть несколько кредитных программ SBA, которые вы можете рассмотреть, когда вам нужен оборотный капитал, при этом программа 7 (a) является одной из самых популярных. Программа SBA 7 (a) не требует залога для ссуд на сумму до 25 000 долларов, что полезно, если вам нужно занять небольшую сумму денег.Взаимодействие с другими людьми

Для ссуд на сумму более 350 000 долларов SBA требует, чтобы кредиторы обеспечивали ссуды в максимально возможной степени, вплоть до суммы ссуды. Если у вас недостаточно бизнес-активов для полного обеспечения ссуды, кредиторы могут использовать в качестве залога вашу личную недвижимость. Тем не менее, отсутствие залога вовсе не является препятствием для получения ссуды 7 (а), если вы соответствуете другим требованиям.

Ссуды на случай стихийных бедствий SBA

В дополнение к ссудам 7 (а) SBA предлагает ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях для предприятий, которые несут убытки, связанные со стихийными бедствиями, а также с экономическими кризисами.Так, например, бизнес, который понес убытки из-за запрета правительства на закрытие, может подать заявку на получение ссуды на возмещение убытков.

Подобно ссудам 7 (а), ссуды на случай стихийных бедствий на сумму менее 25 000 долларов не требуют залога. Если вы берете взаймы больше этой суммы, ожидается залог, но, опять же, SBA не откажет вам в ссуде только на основании отсутствия залога.

Если вы подаете заявку на ссуду SBA для приобретения оборудования, от вас могут ожидать, что вы предложите до 10% от покупной цены наличными в качестве первоначального взноса.

Онлайн и альтернативные ссуды для малого бизнеса

Онлайн и альтернативные кредиторы могут предложить различные ссуды без требований залога, чтобы помочь вам удовлетворить потребности вашего бизнеса в оборотном капитале. Типы финансирования, которые вы можете получить без предварительного предоставления залога, включают:

При таких типах финансирования малого бизнеса может потребоваться определенная безопасность, но это не наличные деньги или другие физические активы, которые вы можете предложить. Например, при финансировании счетов-фактур вы используете неоплаченные счета-фактуры для заимствования денег.Получая аванс наличными от продавца, вы берете ссуду под сумму будущих квитанций по кредитной карте. А в случае финансирования оборудования оборудование, которое вы покупаете или арендуете, служит обеспечением кредита.

Одноранговое кредитование — еще один вариант финансирования малого бизнеса, не требующий обеспечения. Платформы однорангового кредитования связывают инвесторов с владельцами малого бизнеса, которым нужны ссуды. Инвесторы объединяют деньги вместе для финансирования ссуды, а владельцы возвращают ее так же, как и любой другой ссуду, с процентами.Эти ссуды являются необеспеченными, что означает, что залог не требуется.

2. Просмотрите финансовые показатели своего бизнеса, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям

На некоторые виды беззалогового финансирования малого бизнеса может быть труднее претендовать, чем на другие. Например, с ссудой SBA 7 (a) вы должны иметь за плечами не менее двух лет операционной истории, соответствовать определению малого бизнеса, установленному SBA, и иметь минимальный кредитный рейтинг и доходы, на которые рассчитывают кредиторы SBA.SBA также требует, чтобы вы исчерпали все другие варианты заимствования, прежде чем подавать заявку на ссуду 7 (a).

С другой стороны, у онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов требования могут быть более гибкими. Например, более низкий кредитный рейтинг не может быть препятствием для получения торгового аванса или счета-фактуры. И может быть проще получить стартовые ссуды у онлайн или альтернативных кредиторов, для которых требуется всего шесть месяцев операционной истории.

Второй шаг в получении бизнес-кредита без требований к залоговому обеспечению — это оценка вашего бизнеса и его общего финансового положения.Это значит делать что-то вроде:

• Проверка вашего личного и делового кредитного рейтинга
• Обновление баланса
• Создание ключевых финансовых документов, таких как отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств
• Анализ коммерческих расходов и общего денежного потока

Цель двоякая: определить вашу кредитоспособность по ссуде и оценить вашу способность выплатить ее. Невыплата кредита может повредить ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение любого вида финансирования в будущем.

В некоторых типах ссуд без обеспечения, таких как ссуды продавца наличными или финансирование по счету-фактуре, для определения стоимости заимствования используется факторная ставка, а не процентная ставка. В зависимости от условий финансирования и того, насколько быстро оно окупается, процентная ставка может быть легко переведена в двух- или трехзначную эффективную годовую процентную ставку.

3. Будьте готовы к личной гарантии или залоговому удержанию UCC вместо

Хотя вы можете получить ссуду для малого бизнеса без предоставления залога, это не означает, что кредитор не будет требовать других условий.В частности, вас могут попросить подписать личную гарантию или согласиться на удержание в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC).

Личная гарантия — это то, как это звучит: соглашение о том, что вы лично выплатите долг, взятый на себя вашим бизнесом. Персональные гарантии часто требуются для беззалоговых ссуд и кредитных карт для малого бизнеса. Поскольку у кредитора нет залога, который он может предоставить, если вы не заплатите, гарантия дает ему возможность подать в суд лично на вас с целью взыскания неоплаченного долга.

Залог в соответствии с Единым торговым кодексом немного отличается.По сути, это общее залоговое удержание, которое позволяет кредитору закрепить любые или все ваши бизнес-активы в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. Таким образом, даже если вы не предоставили никакого залога для получения ссуды, залог UCC даст кредитору возможность прикрепить активы, если вы не заплатите.

4. Внимательно ознакомьтесь с Условиями, прежде чем подписывать

Если вы подали заявку на ссуду для малого бизнеса без залога и получили одобрение, последний шаг — это понимание условий и положений ссуды.Изучая кредитный договор, обратите внимание на процентную ставку и годовую процентную ставку (APR), график платежей и срок кредита. Вам необходимо знать, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить ссуду и какова общая стоимость заимствования с учетом процентов и комиссий.

Говоря о комиссиях, проверьте, какие комиссии с вас взимаются. Например, это может включать комиссию за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение. Если ваш денежный поток позволяет вам погасить ссуду досрочно, вы не хотите платить за это штраф.

Наконец, подумайте, требуется ли личная гарантия или залоговое удержание UCC в рамках вашего соглашения о заимствовании. Хотя у вас могут быть самые лучшие намерения погасить ссуду, важно понимать, как эти требования могут повлиять на ваш бизнес, если вы по какой-либо причине не сможете выполнить свою часть сделки.

Как получить бизнес-кредит без залога

Шаг 2: Выберите подходящий вид кредита

Выбор правильного типа необеспеченной ссуды может показаться сложной задачей, поэтому мы разделили ее на основные доступные типы.

кредитов SBA поддерживаются Управлением малого бизнеса США (SBA). Хотя SBA само не ссужает деньги, оно объединяется с утвержденными кредиторами, чтобы предоставить квалифицированным заемщикам более низкие ставки и более выгодные сделки по ссудам. SBA обычно требует залог (и этот залог поможет вам получить эти более выгодные ставки), но вы можете использовать личную гарантию вместо кредитной программы SBA 7 (a).

SBA решает, имеете ли вы право на получение ссуды от одного из его кредиторов, и ваш кредитный рейтинг играет большую роль в получении одобрения.Поэтому, если вы воспользуетесь этим вариантом, убедитесь, что ваша кредитная история сильна (для SBA кредитная история включает в себя, были ли вам отклонены ссуды от других традиционных кредиторов). Однако если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить ссуду через 5–10 рабочих дней.

Деловая кредитная карта работает так же, как и личная кредитная карта, и может быть одним из самых простых вариантов, если вам не нужен залог. Кредитные карты для предприятий — это, по сути, кредитная линия, прикрепленная к кредитной карте, поэтому она ограничивает способ использования кредита (например, вы не можете использовать его для расчета заработной платы).Но это может быть простой вариант без особых хлопот, особенно если у вас отличный кредитный рейтинг.

Существует множество вариантов кредитных карт, поэтому прежде чем подавать заявление на получение бизнес-кредитной карты, выберите ту, которая имеет льготы и комиссии, которые лучше всего подходят вам и вашему бизнесу.

Кредитная линия — это ссуда, которая позволяет вам занимать до определенной суммы, и при погашении ссуды вы платите проценты только на те деньги, которые вы фактически потратили. Кредитные линии хороши тем, что их можно использовать по-разному, от оплаты оборудования до выплаты заработной платы.

Но бренды, предлагающие кредитные линии, часто требуют залога, поэтому вы будете ограничены в брендах и ставках, которые вы получите, когда дело доходит до вариантов без залога. Одним из брендов, предлагающих отличную кредитную линию без какого-либо залога, является Kabbage, чья кредитная линия предоставляется вместе с Kabbage Card. Кэббидж предлагает лучшее из обоих миров: визитную карточку, которая не ограничивается типичной деловой кредитной картой.

Торговые денежные авансы (MCA), безусловно, являются одними из самых дорогих кредитов, которые вы можете получить, когда дело доходит до процентных ставок, но они являются единственным типом необеспеченного кредита, который действительно необеспечен — нет личной гарантии или общего залога UCC.

Это потому, что ссуды наличными торговцами работают так, что вы получаете определенную сумму денег вперед, а затем кредитор забирает часть ваших ежедневных продаж по кредитной карте до тех пор, пока ссуда не будет выплачена. Таким образом, хотя вам не нужно ничего ставить на карту для обеспечения безопасности, вы все же жертвуете значительной частью своего будущего денежного потока, в зависимости от того, какой размер ссуды вы берете.

Аванс наличными для торговцев может быть рискованным, но он также может быть отличным решением для получения быстрой наличности. Одним из наших любимых брендов является CanCapital, который не только не требует личной гарантии, но и не требует проверки кредитоспособности.

Финансирование оборудования — это когда вы занимаете средства для покупки дополнительного оборудования (любых материальных ресурсов или материалов, необходимых вашей компании, от служебных автомобилей до копировальных машин). Дополнительного залога не требуется, потому что само оборудование выступает в качестве залога в случае невыполнения обязательств по кредиту.

Если вам нужны средства на дополнительное оборудование, это, вероятно, будет для вас наиболее удобным маршрутом. Lendio — наша любимая онлайн-площадка для сравнения вариантов финансирования оборудования.

Акционерное финансирование по сути означает, что инвестор, например, бизнес-ангел, предоставляет необходимые вам средства, а взамен вы даете своему инвестору потенциальную долю в вашей компании (либо часть собственности, либо долю). Если вы не хотите отказываться от части своего бизнеса, это может быть неправильным выбором для вас.

Но если вы не против (возможно, тот факт, что вам не нужно возвращать ссуду, звучит многообещающе), или если вы знаете друзей или семью, которые могли бы стать отличными инвесторами и подходить для вашей компании, это может быть простым способом получить необходимые средства.

Одноранговое финансирование означает, что вместо заимствования через банковский ссуду или даже через альтернативного кредитора вы ссужаете и занимаетесь напрямую с другими инвесторами через онлайн-платформы.

Для этого финансирования обычно нужна отличная кредитная история, а инвесторы будут брать высокие процентные ставки. Но у вас не так много дополнительных комиссий и не требуется залог. Одноранговое финансирование — это самый прямой заем, который вы можете получить. Если вам это нравится, мы рекомендуем обратиться в Lendio, чтобы найти лучшие доступные варианты.

Подобно одноранговому финансированию, краудфандинг позволяет привлекать бизнес-фонды от самых разных людей через краудфандинговые онлайн-платформы. Это хороший выбор для стартапов, которым может потребоваться более творческий подход к поиску средств. Вам не нужно обеспечение, чтобы попасть на большинство краудфандинговых веб-сайтов — вам просто нужны многообещающая идея и бизнес-план, чтобы убедить людей помочь финансировать ваш малый бизнес.

В то время как вы можете легально собрать до 1 миллиона долларов с помощью краудфандинговых сайтов, краудфандинг ¹ также действительно хорош для микрозаймов, поэтому он может удовлетворить ваши потребности, большие или маленькие.Если вы ищете хороший краудфандинговый сайт, чтобы начать работу, Kiva — один из лучших.

Необеспеченные бизнес-ссуды на беззалоговые денежные средства

Краткое описание необеспеченных бизнес-ссуд на беззалоговые денежные средства

Как получить беззалоговый бизнес-ссуду?

Поскольку для получения необеспеченной бизнес-ссуды не требуется залог, кредиторы обычно оценивают вашу личную кредитоспособность. И хотя бизнес-активы могут не оказаться на крючке, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы предоставили личную гарантию, которая подвергнет риску ваши личные активы, такие как дом, если вы не сможете погасить бизнес-ссуду.

Необеспеченные бизнес-ссуды без личной гарантии

Кэббидж — хороший вариант для заемщиков с плохой кредитной историей, которым нужны быстрые деньги для покрытия краткосрочных расходов. Компания требует минимальный кредитный рейтинг 560. После утверждения вы можете получить доступ к средствам немедленно или, самое большее, в течение нескольких дней. С коротким периодом погашения и более высокой годовой процентной ставкой это, вероятно, не лучший вариант с большими расходами, такими как дорогостоящее новое оборудование для вашей компании.

Fundbox — лучший выбор для предприятий, которым необходим краткосрочный оборотный капитал, поскольку кредитор предоставляет кредитную линию до 100 000 долларов США.Займы по кредитной линии погашаются еженедельно в течение 12 или 24 недель, а финансирование осуществляется не позднее следующего рабочего дня. Для участия в программе требуется минимальный годовой доход в размере 50 000 долларов США и три месяца работы.

Необеспеченные бизнес-ссуды с личной гарантией

Необеспеченные бизнес-кредиты OnDeck — хороший вариант для владельцев бизнеса, которым необходим оборотный капитал для управления денежным потоком или покрытия непредвиденных расходов. Его годовая процентная ставка варьируется от 11% до 63%, а его требования менее строгие, чем у некоторых из его онлайн-конкурентов.Для участия в программе вам потребуется не менее 600 кредитных баллов, не менее года деловой истории и 100 000 долларов годового дохода.

OnDeck не требует залогового удержания активов вашего бизнеса, хотя вы все равно должны подписать личную гарантию, которая возлагает на вас ответственность за выплату долга, если ваш бизнес не в состоянии погасить задолженность.

BlueVine предлагает необеспеченную кредитную линию с годовой процентной ставкой от 15% до 78%. Максимальный размер кредитной линии составляет 250 000 долларов, что дает немного больше возможностей для маневра для крупных покупок.Они также бывают на шестимесячный или 12-месячный срок, хотя 12-месячный вариант труднее получить. И они работают быстро — на утверждение кредитной линии уходит до 12 часов, а после утверждения вы можете получить финансирование в течение 24 часов.

BlueVine также имеет продукт для финансирования счетов. BlueVine выставит вам от 85% до 90% неоплаченного счета, а затем оставшуюся часть (за вычетом комиссии) после того, как ваш клиент заплатит вам. Это хороший вариант, если у вас высокий доход и вам нужно оплачивать крупные счета.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

NerdWallet создал инструмент сравнения лучших ссуд малому бизнесу, который соответствует вашим потребностям и целям. Мы оценили надежность кредиторов и пользовательский опыт, среди прочего, и распределили кредиторов по категориям, которые включают ваш доход и продолжительность вашего бизнеса, чтобы вы знали, на какие ссуды вы имеете право.

8 проблем, которые не дают вам получить бизнес-ссуду

• Плохая кредитная история и низкий денежный поток могут помешать малому бизнесу получить ссуду.
• Прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита, убедитесь, что ваши финансовые документы в порядке и что вы понимаете, что от вас нужно кредиторам.
• Хороший бизнес-план делает ваш бизнес привлекательным для кредиторов, увеличивая шансы на получение ссуды.

Бизнес-кредиты могут иметь важное значение для запуска стартапа или расширения существующей компании, поскольку средства часто используются для обеспечения запасов, приобретения оборудования, аренды операционных площадей, найма сотрудников или покрытия множества других расходов.Однако новым компаниям может быть сложно получить бизнес-ссуды. Помните об этих восьми препятствиях, которые могут помешать вам получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса.

1. Плохая кредитная история

Кредитные отчеты — один из инструментов, используемых кредиторами для определения надежности заемщика. Если в вашем кредитном отчете указано, что в прошлом вам не уделялось должного внимания при выплате долга, вам может быть отказано в ссуде.

Пол Штек, главный операционный директор Spread Bagelry, работал с сотнями франчайзи малого бизнеса, многие из которых имеют плохую личную репутацию в результате болезни, развода или других смягчающих обстоятельств.

«Иногда очень хорошие люди по независящим от них причинам имеют проблемы с кредитами, и, к сожалению, это реальный барьер для входа в мир малого бизнеса», — сказал Штек.

Посетите сайт

Трудно претендовать на ссуду для малого бизнеса с кредитным рейтингом ниже 700.

«Оценка 720 кажется волшебным числом, выше которого ваша вероятность резко возрастает, а ниже которого она резко снижается. «, — сказал Брайан Кэрнс, основатель ProStrategix Consulting, которая предоставляет множество услуг для стартапов и малого бизнеса.

Если ваш счет меньше 700, Кэрнс рекомендует сосредоточиться на его исправлении, если можете. Начните с проверки своих личных и деловых кредитных рейтингов, чтобы убедиться, что они точны. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, исправьте их, прежде чем начинать процесс подачи заявки на ссуду. Вы можете заказать бесплатный персональный кредитный отчет ежегодно в каждой из трех компаний, предоставляющих кредитную отчетность, на сайте AnnualCreditReport.com или индивидуально в каждом агентстве кредитной отчетности — TransUnion, Equifax и Experian. Чтобы проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса, свяжитесь с Equifax, Experian и Dun & Bradstreet.

Кроме того, перед подачей заявки на ссуду для бизнеса вам следует создать сильный личный кредитный рейтинг и уменьшить любые долги.

«Чем лучше ваши личные финансы авансом, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение хорошего кредита», — сказал Джаред Вайц, генеральный директор и основатель United Capital Source, кредитора для малого и среднего бизнеса.

«Большинство ссуд требуют той или иной формы первоначального взноса, который обычно варьируется в зависимости от финансовой истории заемщика и залога, предоставленного для ссуды», — добавил Вайц.«Исходя из этого, большинство ссуд составляют от нуля до 20% первоначального взноса по ссуде».

Если ваш кредит все еще далек от идеала после того, как вы предприняли эти шаги, рассмотрите нетрадиционные варианты финансирования, которые, как правило, меньше внимания уделяют кредитным рейтингам, прежде чем отказываться от получения ссуды.

«Бизнес-ангелы или частные лица, заинтересованные в поддержке бизнеса в обмен на долю в конечном доходе, могут стать способом помочь вашему бизнесу сдвинуться с мертвой точки», — сказал финансовый поверенный Лесли Тэйн из Tayne Law Group.

Примечание редактора: Ищете ссуду для малого бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

2. Ограниченный денежный поток

Денежный поток — мера того, сколько денег у вас есть под рукой для выплаты ссуды — обычно первое, на что обращают внимание кредиторы при оценке состояния вашего бизнеса. Недостаточный денежный поток — это недостаток, который большинство кредиторов не могут позволить себе игнорировать. Таким образом, это первое, о чем вы должны подумать, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ссуду.

«Действительно продумать это уравнение денежного потока — это как превентивная медицина для вашего бизнеса», — сказал Джей ДеМарто, глава региональных коммерческих специализированных сегментов TD Bank. «Вы можете либо подождать, пока ваш бизнес не заболеет, либо вы можете принять меры, чтобы предотвратить его заболевание».

Одной из профилактических мер, которую рекомендует ДеМарто, является расчет вашего денежного потока не реже одного раза в квартал. Если вы сделаете этот шаг, вы сможете оптимизировать свой денежный поток, прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам.

Чтобы определить, какой размер выплаты по кредиту вы можете себе позволить, разделите чистый операционный доход на общий годовой долг для расчета коэффициента покрытия вашего долга. У вас будет коэффициент 1, если ваш денежный поток равен ежемесячным выплатам по кредиту. Хотя коэффициент 1 является приемлемым, кредиторы предпочитают коэффициент 1,35, который демонстрирует, что у вас есть буфер, встроенный в ваши финансы.

«Если вы не уверены в своем текущем финансовом положении или возможностях, сядьте вместе со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам получить необходимую перспективу и составить план действий по устранению недостатков», — сказал Чад Рикс, директор по финансовым вопросам. советник по планированию и благосостоянию в Forefront Wealth Partners.

3. Отсутствие надежного бизнес-плана

Наличие плана и его соблюдение намного привлекательнее, чем спонтанность в мире финансов. Это также дает вам больше шансов получить бизнес-ссуду.

«Кредиторы хотят видеть, что у вас есть хорошо продуманный план для вашего бизнеса», — сказал Тайн. «Ходатайство о ссуде без бизнес-плана или с недоработанным планом не сулит ничего хорошего».

Очень малые предприятия нередко не имеют официального бизнес-плана — или вообще какого-либо плана, — но вам все равно нужно потратить время и потрудиться, чтобы разработать всеобъемлющий бизнес-план, прежде чем когда-либо попадать в банк кредитора. офис.

«Если у вас нет задокументированного плана с финансовой информацией и прогнозами, ваши шансы на получение крупного кредита, который вы хотите, уменьшатся», — сказал Вайц.

Стандартный бизнес-план включает краткую информацию о вашей компании, рынке, продуктах и ​​финансовых показателях. Если вы не уверены, что ваш план достаточно убедителен, чтобы повлиять на кредитора, подумайте о том, чтобы обратиться за советом к эксперту по бизнес-плану, который может его рассмотреть и предложить обратную связь.

Вы также должны быть готовы объяснить, как вы планируете использовать деньги, которые хотите занять.

«Соискатели могут позиционировать себя намного лучше, имея возможность точно указать, что им нужно и для чего они нужны», — сказал Бернардо Мартинес, бывший управляющий директор Funding Circle, кредитной платформы для малого бизнеса в США.

«Вместо того, чтобы запрашивать 100 000 долларов в качестве оборотного капитала, если кандидат говорит, что ему нужно 33 000 долларов на инвентаризацию в преддверии их загруженного сезона, 37 000 долларов для новых сотрудников, 20 000 долларов для обновления своего магазина и 10 000 долларов для рекламы, мы гораздо более уверены в их способность эффективно использовать средства «, — добавил Мартинес.

Как минимум, соискатели ссуды должны быть готовы объяснить, почему они хотят ссуду и как они планируют ее погашать.

4. Слишком много заявок на получение ссуд

Некоторые владельцы бизнеса предполагают, что могут покрыть все свои расходы, подав заявку на получение нескольких ссуд одновременно. Таким образом, они могут выбирать из целого ряда потенциальных предложений. Однако одновременное открытие слишком большого количества заявок на получение кредита может быть красным флагом для кредитных бюро.

5. Дезорганизация

Прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам, владельцы бизнеса должны действовать сообща.Это означает, что все документы, необходимые для подачи заявки на кредит, должны быть под рукой.

«Одна из проблем, которая может стать проблемой при подаче заявки на ссуду, — это отсутствие у владельцев бизнеса документов, которые потребуются банку», — сказал Штек.

Обязательная документация часто включает подробный бизнес-план и подтверждение залога; обширные финансовые записи, такие как налоговые декларации, личные и коммерческие банковские отчеты, история ссуд и баланс; и юридические документы, такие как соглашения о франшизе, бизнес-лицензии и регистрации.

Есть много ресурсов, на которые владельцы бизнеса могут ссылаться при составлении своих заявок на получение кредита. Например, Управление малого бизнеса предоставляет заемщикам очень подробный контрольный список заявок на получение кредита. Использование этих ресурсов снижает вероятность того, что вы будете выглядеть неорганизованным или неподготовленным.

Неосторожные ошибки приведут вашу заявку в стопку отклоненных. «Неправильное заполнение заявки или пропуск информации — еще одна распространенная ошибка, которая может привести к отклонению заявки», — сказал Тейн.

Тайн также указал на то, что небрежный бухгалтерский учет и непоследовательная деловая практика, такая как смешивание деловых и личных счетов вместе или не подача налоговых деклараций, могут помешать вам получить финансирование. Она советует найти время, чтобы собрать всю необходимую информацию, полностью заполнить формы и прочитать ваше заявление перед подачей.

6. Отказ от консультации специалиста

Когда вы подаете заявку на получение бизнес-кредита, кредиторы хотят видеть, что вы обращались за советом к знающим консультантам.

Бухгалтеры могут быть важным источником совета для владельцев малого бизнеса, по словам Стивена Шейнбаума, генерального директора компании Circadian Funding, которая помогает малым и средним предприятиям получить оборотный капитал. В прошлом он сотрудничал с CPAdirectory.

«Но есть много других мест, где можно найти хороших людей, чтобы поговорить, например, Служба поддержки пенсионеров (SCORE), бесплатная служба наставничества, поддерживаемая администрацией малого бизнеса», — сказал он. SCORE связывает вас с бизнесменами-пенсионерами, имеющими опыт работы на вашем рынке.«Это важно, потому что они будут знать, какой вид капитала наиболее важен для людей в вашей отрасли».

Шейнбаум также рекомендует, чтобы владельцы бизнеса получали финансовую консультацию от бизнес-сетевых групп и проводили исследования на веб-сайтах ведущих альтернативных спонсоров, поскольку многие из них имеют подробные разделы ресурсов для малых предприятий о различных видах доступного капитала и лучших способах подготовки к финансирование.

Другие ресурсы, которые предоставляют консультации, консультации и финансовую помощь для новых предприятий, включают региональные и местные офисы центров поддержки ветеранов и бизнес-центров для женщин.

7. Неспособность сделать покупки в районе

Поиск кредитора может показаться настолько сложным, что может возникнуть соблазн подписаться с первым, кто придет. Но слепо преследовать одного кредитора, не исследуя другие варианты, является ошибкой. Найдите время, чтобы изучить множество традиционных и альтернативных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящего для вашего бизнеса.

Финансовые учреждения в районе, где вы планируете вести бизнес, являются идеальным местом для начала поиска бизнес-кредита, по словам Логана Аллека, CPA и основателя сайта по личным финансам Money Done Right.«Начните с местного банка или кредитного союза, которые больше инвестируют на местном уровне, поскольку у них могут быть определенные программы для работы с новыми местными предприятиями».

SBA также предоставляет федеральную поддержку некоторым предприятиям для получения ссуд через партнерские финансовые учреждения. «Это может быть отличным вариантом для изучения, если у вас возникли проблемы с поиском традиционного кредитора для вашего бизнеса», — сказал Аллек.

Другими альтернативами традиционным кредиторам являются платформы онлайн-кредитования, сайты однорангового кредитования и ваша собственная сеть друзей и родственников.Если вы выберете этот последний вариант, Allec предлагает заключить официальное нотариально заверенное соглашение, чтобы избежать каких-либо недоразумений или конфликтов в будущем между всеми вовлеченными сторонами.

В процессе поиска вы также можете попросить каждого кредитора помочь вам рассчитать годовую процентную ставку их кредитного предложения.

«Годовая процентная ставка говорит вам истинную стоимость заимствования денег в год; он принимает во внимание вашу процентную ставку плюс любые дополнительные сборы и сборы», — сказал Мартинес. «Это поможет вам сравнить различные кредитные предложения по принципу« яблоки к яблокам ».

8. Апатия

Процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита в значительной степени носит методический характер, направленный на упорядоченное представление конкретной документации, что легко забыть, что в этом процессе есть врожденная эмоциональная составляющая. Слишком много бизнеса собственники просто не демонстрируют, почему они, а не кто-то другой, являются хорошим кандидатом на получение ссуды. По словам Штека, они подходят к кредиторам с апатичным отношением. Получив ссуду, вы должны проявить энтузиазм и веру в свое предприятие, чтобы привлечь кредитора и заставить его поверить.Для этого вы должны рассказать о своем бизнесе историю, которую кредитор сочтет убедительной.

«Я собираюсь сделать это, и я буду лучшим во всем мире» — вы должны войти в это с таким менталитетом, а многие потенциальные заемщики этого не делают. это «, сказал Стек.

Weitz поддержал это мнение. «Чем более подготовленным, серьезным и увлеченным вы будете относиться к своему бизнесу, тем большее доверие будет у кредитора при одобрении вами кредита».

Какие бывают виды бизнес-кредитов?

В зависимости от ваших потребностей у вас есть много вариантов кредитования.Вот краткий обзор наиболее распространенных типов бизнес-кредитов.

Ссуды SBA

Эти ссуды для малого бизнеса обрабатываются участвующими кредиторами, которые часто являются банками, но, поскольку они гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США, кредиторы более уверены в погашении. Даже если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, кредитор все равно получит до 85% своих денег от государства. Максимальная сумма кредита, которую вы можете получить по ссуде SBA, составляет 5 миллионов долларов.Ссуды SBA желательны для малого бизнеса, потому что ставки и условия ниже и мягче, чем у многих других вариантов.

Краткосрочные ссуды

Краткосрочные ссуды обычно предлагаются банками и онлайн-кредиторами в размере от 5000 до 250 000 долларов. Обычно они окупаются менее чем за год. Для получения финансирования по этому типу кредита заемщикам требуется до двух дней.

Долгосрочные бизнес-ссуды

Долгосрочные ссуды предназначены не для финансирования начальных затрат, а для содействия развитию устоявшегося бизнеса.Часто они не полностью выплачиваются в течение нескольких лет, но имеют низкие ежемесячные процентные ставки. Как правило, вы можете получить в банках долгосрочные ссуды на сумму до 100 000 долларов.

Ссуды с плохой кредитной историей

Онлайн или прямые альтернативные кредиторы часто готовы предоставить варианты финансирования для заемщиков с плохой кредитной историей. У этих кредиторов ваш кредитный рейтинг не является определяющим фактором для утверждения. Вместо этого они рассматривают ваш денежный поток и недавние банковские выписки, чтобы определить ваше право на получение ссуды.Хотя обычно вы можете получить одобрение быстро, вы, вероятно, столкнетесь с высокими процентными ставками и / или короткими периодами окупаемости.

Обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды требуют обеспечения от заемщика, которым может быть имущество, транспортные средства, оборудование, акции или другие ценные активы. Обеспеченные ссуды, предлагаемые банками и кредитными союзами, часто легче получить новым предприятиям, и они имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды. Суммы ссуды обычно варьируются от 50 000 до 100 000 долларов США.

Необеспеченные ссуды

Необеспеченные ссуды для бизнеса не требуют обеспечения, но поскольку это делает ссуду более рискованной для кредитора, процентные ставки часто выше, а заемщики должны иметь высокие кредитные рейтинги, чтобы соответствовать требованиям. Необеспеченные ссуды обычно предлагаются онлайн-кредиторами, в том числе одноранговыми кредиторами, а также банками и кредитными союзами в качестве личных ссуд. Сумма ссуды может достигать 50 000 долларов.

Авансы наличными для торговцев

Авансы наличными для торговцев можно получить в специализированных компаниях по выдаче наличных для торговцев и некоторых обработчиках кредитных карт.Это ссуда под будущие доходы вашего бизнеса, которую вы выплачиваете через процент от продаж по кредитной карте. Это быстрый способ получить финансирование, поскольку он не требует залога, что означает более быстрое рассмотрение заявки на одобрение, но процентные ставки могут быть очень высокими. Обычно он используется в розничных магазинах или ресторанах. Денежные авансы торговцам могут варьироваться от 5000 до 500000 долларов, а сроки погашения варьируются от трех до 18 месяцев.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это ссуда от онлайн-кредиторов, которую вы берете на покупку инструментов или другого оборудования для вашего бизнеса.Он не требует первоначального взноса, что помогает вам сохранить ваш капитал и поддерживать денежный поток. Оборудование, которое вы покупаете, считается залогом для этого типа ссуды, а это означает, что если вы не погасите ссуду, приобретенное вами оборудование будет возвращено в собственность. Срок кредита составляет от двух до 10 лет, а сумма составляет от 100 000 до 2 миллионов долларов.

Факторинг счетов

Факторинг счетов — это когда ваша компания продает свои счета факторинговой компании за наличные. Это поможет вам поддерживать денежный поток для вашего бизнеса.Факторинговая компания получает деньги, как только ваши клиенты оплачивают свой баланс. Финансирование по счетам помогает избежать нехватки денежных средств, но обычно оно дороже, чем другие виды финансирования. Это также ограничивает контроль и общение с клиентами. Например, вы не можете решить, как компания, выставляющая счета, собирает платежи по счетам от ваших клиентов.

Как подать заявление на получение бизнес-кредита?

Когда вы подаете заявку на финансирование малого бизнеса, важно понимать, какая информация от вас требуется кредиторам малого бизнеса, чтобы вы могли собрать соответствующие документы.Как правило, вам понадобятся следующие документы:

• Финансовая отчетность или налоговая декларация до трех лет
• Выписки с банковского счета не менее трех месяцев
• Отчеты о дебиторской задолженности
• Свидетельство о праве собственности

Ваш кредитный рейтинг и история будут приняты во внимание, поэтому полезно иметь хорошую кредитную историю, которая обычно означает оценку в диапазоне от 690 до 850. Баллы ниже 689 считаются справедливыми, а оценки ниже 300 считаются плохими. .

Денежный поток — еще один важный фактор для бизнес-кредиторов, потому что они хотят гарантировать, что у вас будет достаточно доходов и продаж, чтобы их вернуть. Ваше отношение долга к доходу также имеет жизненно важное значение — чем больше у вас долга, тем труднее будет получить одобрение. Для новых кредитов малому бизнесу кредиторы предпочитают соотношение долга к доходу 1,35.

Кредиторы хотят видеть, что у вас есть надежный бизнес-план и план получения постоянной прибыли, показывающий, что вы можете погасить ссуду. Это особенно важно, если у вашего нового бизнеса еще нет стабильного денежного потока.

Некоторые кредиторы потребуют залог. Как упоминалось выше, залог может принимать разные формы — имущество, транспортные средства, акции или любой ценный актив, — но вы должны понимать, что, если вы не сможете погасить ссуду, кредитор сохранит активы, которые вы заложили.

После того, как вы подадите заявку на получение бизнес-кредита, в зависимости от кредитора и типа ссуды, на ее одобрение могут уйти дни, недели или даже месяцы.

Паула Фернандес и Элизабет Петерсон внесли свой вклад в подготовку и написание этой статьи.Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

5 решений для получения бизнес-кредита без залога

Кредиты на оборотный капитал или денежный поток обычно предназначены для того, чтобы помочь предприятиям оплачивать краткосрочные расходы, такие как ожидаемый дефицит денежных средств или инвестиции в рост. Примеры включают:

• Улучшение арендованного имущества
• Редизайн сайта
• расширение продукта
• маркетинговые затраты для увеличения доходов
• нанимает новых продавцов
• приобретения бизнеса

Банки часто требуют обеспечения для такой ссуды, как правило, в виде дебиторской задолженности, товарно-материальных запасов или собственных активов предпринимателя.Но некоторые учреждения не требуют залога, если ссуда выдана на меньшую сумму.

«Если нет гарантии по ссуде, банкиры смотрят на денежный поток компании и на то, какую сумму они могут позволить себе занять, основываясь на EBITDA и / или прогнозируемом денежном потоке», — говорит Кларк. «Они также смотрят на руководство компании, отрасль, целесообразность проекта, личный кредитный рейтинг и собственный капитал владельца».

Хороший результат по этим элементам может помочь бизнесу получить более выгодные условия ссуды.

Без материального залога вам, как правило, потребуется подписать личную гарантию для получения ссуды на оборотный капитал. Кроме того, в зависимости от анализа вашего финансового положения, также может потребоваться обеспечение.

2. Кредиты на расширение рынка

Ссуда ​​на расширение рынка аналогична ссуде на оборотный капитал. Компании с подтвержденным денежным потоком и сильными финансами часто могут получить его без залога. Он предназначен для предприятий, которым необходим капитал для роста.Проекты могут включать расширение вашего рынка, запуск нового продукта или открытие нового местоположения.

Если нет обеспечения для ссуды, банкиры смотрят на денежный поток компании и на то, какую сумму они могут позволить себе занять, основываясь на EBITDA и / или прогнозируемом денежном потоке.

Условия обычно предназначены для удовлетворения уникальных потребностей растущего бизнеса. Они могут включать гибкое погашение для защиты оборотного капитала компании, например структурирование увеличения или уменьшения платежей в зависимости от вашего денежного потока, выплату ссуды без штрафных санкций и упрощенный процесс повторного использования ссуды (способ повторно заимствовать деньги, которые вы получили. выплатил по кредиту).

3. Финансирование технологий

Технологические ссуды аналогичны ссудам на пополнение оборотного капитала, с условиями, особенно ориентированными на предприятия, нуждающиеся в капитале для инвестирования в оборудование, программное обеспечение или планирование ИТ, или технологические фирмы, ищущие капитал для роста.

Такие ссуды обычно предлагают гибкую выплату, подходящую для инвестиций в технологии или бизнеса. В зависимости от финансового положения вашего бизнеса этот вид кредита может быть предоставлен без предоставления предпринимателем обеспечения.

4. Семья, друзья и бизнес-ангелы

Семья, друзья и бизнес-ангелы могут быть готовы одолжить вам деньги без залога, хотя они могут попросить долю в вашей компании.

Бизнес-ангелы, как правило, состоятельные люди, которые инвестируют самостоятельно или через бизнес-группы в перспективные стартапы для обеспечения финансирования на ранней стадии. Они часто ищут долю владения, которую они могут продать с существенной прибылью по мере роста компании. Они также могут захотеть посоветовать бизнесу поделиться своими знаниями и контактами.

5. Кредит персональный

Некоторые личные источники финансирования не требуют залога, такого как личная кредитная линия или кредитные карты. Однако высокая процентная ставка по задолженности по кредитной карте может сделать такое финансирование непозволительным, если остаток не выплачивается каждый месяц.

Можно ли получить бизнес-ссуду без залоговых активов?

Как владельцу малого бизнеса вам в какой-то момент понадобится приток денег. Не волнуйтесь; деньги не идут на выплату себе дополнительного бонуса за год; он понадобится вам для расширения, увеличения денежного потока и обновления вашего бизнеса, чтобы в конечном итоге приносить больше доходов.

В этой статье рассматриваются темы:

Если вы хотите подать заявку на получение бизнес-ссуды в банке или альтернативном кредиторе, у вас будет больше шансов получить одобрение, если вы будете организованы и готовы ответить на вопросы о своих активах. В конце концов, одна из самых важных частей заявки на получение бизнес-кредита — залог.

В этом посте мы поможем вам определить, понадобится ли вам залог для обеспечения ссуды или вы можете претендовать на получение беззалоговой ссуды для бизнеса.Получить бизнес-ссуду без активов возможно, но важно сначала взвесить варианты финансирования вашего бизнеса и общую ситуацию!

У меня есть залоговые активы для использования:

Если у вас есть залоговые активы, это отличная новость, потому что кредитор с большей вероятностью одобрит вас на более крупную ссуду. Залоговые активы включают недвижимость, бизнес-инвентарь, сбережения денежных средств и другие физические предметы — все, что имеет право собственности, которое банк может перенять у вас.

Каковы преимущества предоставления залоговых активов?

• Вы, скорее всего, получите одобрение на получение почти любого вида бизнес-ссуды любого размера, о котором вы просите , если он пропорционален вашим активам.
• Вы должны подтвердить стоимость вашего актива вторичным мнением оценщика. Это важно, потому что вы должны точно знать, сколько стоит все, что вы предлагаете кредитору. Подготовьте подробные записи для проверки в банке.Примите во внимание все, о чем они могут попросить, и вы будете выглядеть безупречно безупречно, что всегда является отличным знаком для спонсора.
• Скорее всего, вы получите ссуду под низкую процентную ставку, , но это, конечно, не означает гладкого плавания, но получение доступных ставок и условий означает, что вам стоит беспокоиться на одну вещь меньше.
• Вы находитесь в прекрасном положении, чтобы договориться о , особенно если вы крупный или высоконадежный малый бизнес. Вы сможете получить еще более низкую процентную ставку и можете изменить условия погашения на более удобные для вас.

Если вы недовольны предложением онлайн-кредитора, встретитесь с другими поставщиками финансовых услуг, пока не получите желаемое предложение. Кредитор теряет клиента с высоким потенциалом, если он не смягчает некоторые аспекты вашей ссуды для малого бизнеса.

Каковы недостатки предоставления залоговых активов?

• Банки предпочитают материальные предметы , потому что они могут быть легко возвращены в собственность, если вы не выплатите ссуду. Было бы неплохо иметь в виду план B и план C на тот случай, если вы не можете позволить себе выплаты по кредиту.
• Банк может повлиять на вашу личную жизнь , если вы не выплатите кредит вовремя. Например, если вы предоставите свой дом в качестве залога, вы можете оказаться в ужасном положении, если банк конфискует ваш залог.
• Ваш незастроенный земельный участок не засчитывается в залог . Банки буквально называют этот вид собственности «грязью», потому что на вашей собственности должна быть устойчивая конструкция.

У меня нет залоговых активов для использования:

Если у вас нет залоговых активов, которые можно было бы использовать для получения ссуды для малого бизнеса, не волнуйтесь! Несмотря на то, что вас не утвердят на получение многомиллионного кредита, вам, скорее всего, в любом случае не понадобится такая большая сумма.Важно подготовить гораздо больше информации для передачи в банк.

Плюсы отсутствия залоговых активов

• Банк рассмотрит все аспекты вашего бизнеса : историю вашей компании, личные и деловые кредитные рейтинги, кредитную историю, доходы, балансы, взносы в акционерный капитал и многое другое.
• Ваш личный кредит и сбережения наличными повысят вашу вероятность получить необеспеченную сумму кредита, которую вы запрашиваете.Это при условии, что ваш кредит постоянно высок и у вас есть значительная сумма сбережений наличными. Это также может помочь, если вы ранее получали ссуду другого типа, например, личную ссуду или автокредит, и успешно их выплатили.
• Как и в предыдущем пункте, упорядочивание любых имеющихся у вас документов производит невероятное первое впечатление. Организационный аспект особенно важен для малых предприятий, которые должны проявить себя перед финансовыми организациями, такими как банки.
• Ваша ипотека может служить залогом , если вы не владеете полностью своим домом. Это огромный риск. Итак, если вы не уверены в своем бизнес-плане, стоит потратить время на встречу с бизнес-консультантом перед получением бизнес-кредита.
• Если вы только что заключили крупный контракт, он будет считаться залогом . Если вам нужен бизнес-кредит для успешного выполнения крупного контракта, банк будет рассматривать контракт как актив.
• Может быть, вам даже не нужен банк для получения финансирования , и вместо этого вы можете заниматься одноранговым кредитованием.Возможно, вы захотите пойти по этому пути из-за отсутствия бюрократии, необходимости в обеспечении и совместных подписчиков, среди других причин. Другие варианты включают управление малым бизнесом (ссуды sba), корпоративные кредитные карты, кредитные линии и денежные авансы торговцам.

Минусы отсутствия залоговых активов

• Вам все еще может потребоваться обеспечение или даже совместное подписание, особенно если вы владеете малым бизнесом. Это будет зависеть от кредитора и его снисходительности, а также от сведений о компании, которые мы упомянули выше.
• Будьте осторожны с тем, что вы в конечном итоге используете в качестве альтернативного залога. Всегда существует риск неудачи, и вы должны быть готовы распрощаться с любым залогом, который вы используете для получения ссуды.
• Владение обществом с ограниченной ответственностью (ООО) не спасет вам . Банк все равно придет за вашими личными активами. Не думайте, что ваша LLC спасет вас от чего угодно, не посоветовавшись предварительно с вашим финансовым консультантом и юристом.
• Если банк не требует залога, вам, вероятно, предложат ссуду под высокий процент .Если вы думаете, что можете подождать ссуду год, потратьте 12 месяцев на наращивание своих активов и кредита и подайте заявку на ссуду с гораздо более низкой процентной ставкой. Остерегайтесь чужого опыта работы с этими типами банков; ваше время будет потрачено не зря, исследуя репутацию учреждения среди других владельцев бизнеса.
• Возможно, вам придется подписать личную гарантию , что означает, что вы подтверждаете, что будете возвращать свои долги и понесете личную ответственность, если вы этого не сделаете.

Заключение: возможно получение кредита без залога

Независимо от вашей ситуации, размера вашего бизнеса и количества имеющихся у вас активов, у вас всегда есть варианты получения необходимой бизнес-ссуды.Владельцам малого бизнеса доступно множество вариантов финансирования, поэтому не бойтесь найти время, чтобы провести исследование и определить, какой вариант лучше всего подходит.

Примечание редактора: Этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в марте 2021 года.

Редакционная заметка: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.

Сообщение: Fora Financial

Fora Financial — поставщик оборотного капитала для владельцев малого бизнеса по всей стране.