Кредит бизнес: Кредитная поддержка малого бизнеса — СберБанк

Содержание

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%). Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.

ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка, либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования поручительства

Нужен как минимум один — физлицо. Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП.

Зачисляем деньги в день подписания договора.

Удобные способы погашения: в мобильном приложении, интернет-банке или в отделении.

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора мы зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или на карту.

в чём разница между кредитам для юрлиц и частников

Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение

Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.

Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.

Кредиты физическим лицам для развития бизнеса

Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.

Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.

Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.

Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.

Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.

Потребительский кредит на развитие бизнеса

Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.

Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.

Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.

Кредиты юридическим лицам на бизнес

Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах. Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.

Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.

Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.

По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.

Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.

Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.

Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.

Выгодный кредит для бизнеса

Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.

Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.

Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.

Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.

Как правильно погасить кредит

Современные финансово-кредитные организации обычно разрешают погашение кредита несколькими способами. Иногда сам банк решает, какую схему использовать, в некоторых случаях это самостоятельно может сделать заемщик до подписания соглашения кредита на бизнес. В любом случае выбранная схема обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия.

Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме. Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.

Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.

Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.

Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.

Источник: http://www.bankist.ru/

Кредиты для бизнеса | условия получения, процентные ставки

ЦБ РФна 23 июл $ 73,6945 (−0,8002) € 86,9227 (−0,6756) КС 5,5% год Finam.ru: нефть Brent 72,83$ (-0,03)

Последние

в рублях

Кредит Сумма Ставка, % годовых Срок
от 500000 до 5 млн. от 15% до 16,9% до 5 лет
до 10 млн. от 8,6% до 5 лет
от 300000 до 10 млн. от 14,5% до 1 года
от 5 млн. до 150 млн. от 9% до 10 лет
от 300000 до 10 млн. от 11,45% до 12,95% до 3 лет
от 300000 до 15 млн. от 12,5% 1 год
от 500000 до 50 млн. от 9,5% до 13% до 2 лет
от 300000 до 7 млн. от 11% до 14% до 2 лет
до 1,5 млн. от 15% до 15,5% до 2 лет
от 300000 до 5 млн. от 11,5% до 2 лет

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Банки Екатеринбурга

Малому и среднему бизнесу

АО «Дальневосточный банк» предлагает предприятиям малого и среднего бизнеса воспользоваться услугой кредитования.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в рублях и иностранной валюте

Заемщиком может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель:

  • cрок ведения хозяйственной деятельности компании от 3 месяцев;
  • если имеется стабильное поступление денежных средств.

В качестве обеспечения выступают все виды движимого и недвижимого имущества.

Залогодателем может выступать третье лицо (юридическое или физическое).

Кредиты могут быть оформлены в виде кредита (разовое получение денег), кредитной линии с лимитом выдачи (невозобновляемая) или кредитной линии с лимитом задолженности (возобновляемая).

Льготные кредиты в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства координируемой акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) открывают значительные возможности в обеспечении доступности долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования для малого и среднего бизнеса при реализации значимых проектов приоритетных отраслей.

Сотрудничество Банка и Корпорации МСП направлено на развитие кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства путем предоставления Корпорацией МСП независимых гарантий, обеспечивающих обязательства заемщиков по кредитным договорам, заключенным с Банком.

Заполнить заявку и подготовить требуемую финансовую информацию поможет кредитный эксперт.

Анализ кредитоспособности осуществляется на основе данных о фактическом состоянии бизнеса, учитываются все индивидуальные характеристики бизнеса при формировании конечных условий каждой кредитной сделки.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*


*  с комиссиями

** без комиссий
*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.

Бизнес-план не требуется ! 
  • Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
  • Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге! 
  • Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
  • Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования - займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

Где взять кредит для бизнеса в Украине в 2021 году?

Ни для кого не секрет, что в украинских реалиях привлечение внешнего финансирования для бизнеса – это крайне нелегкая задача. На сегодняшний день займы предпринимателям в Украине предоставляют не только банки, но и кредитные союзы, ростовщики, различные финансовые структуры и международные финансовые организации.

InVenture изучил ситуацию на кредитном рынке Украины и проанализировал текущие условия кредитования, а также преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов: коммерческими банками, кредитными союзами, ростовщиками, международными финансовыми организациями, сервисами микрокредитования.

Кредит в банке

Банковские займы являются наиболее распространённым источником внешнего финансирования бизнеса. Но, к сожалению, сегодня украинские банки не очень активно кредитуют предпринимателей в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране. Заемщик должен иметь чистую кредитную историю, располагать всей необходимой финансовой отчетностью, его бизнес должен успешно функционировать на протяжении длительного промежутка времени, а самое главное – соискатель должен предоставить залог. Банки более охотно дают кредиты под залог депозитов или недвижимости (особой популярностью пользуются однокомнатные квартиры в новостройках, так как они быстро продаются). Под залог земли, автомобиля или оборудования деньги получить значительно сложнее.

Средний размер ставок по кредитам для бизнеса в украинских банках по состоянию на январь 2021 г. составляет от 13% до 23% годовых в гривне. Обычно коммерческие банки предоставляют займа для пополнения оборотных средств в виде овердрафта или кредитной линии. Средняя сумма такого кредита составляет от 300 тыс. до 1 млн гривен. Зачастую банковские кредитные программы для малого и среднего бизнеса рассчитаны на срок от одного года до трех лет. Если же сумма займа составляет от 1 до 10 млн гривен, срок финансирования может быть продлен.

ТОП 10 банков Украины с наилучшими условиями по гривневым кредитам (сумма – 1 000 000 гривен, термин кредита – год)

Банк

Кредитная программа

Процентная ставка

Индустриалбанк

«Кредит», «Кредитная линия»

 От 21%

Райффазейн Банк Аваль

«Развитие»

От 16,35% до 20,35%

Кредобанк

«Кредит на пополнение оборотных средств»

 От 4%

Укрэксимбанк

«Развитие бизнеса»

От 13,30%

Укргазбанк

«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»

От 13,1%

ПриватБанк

«Кредитная линия»

От 13%

Credit Agricole

«Кредитная линия»

12,5%

Ощадбанк

«Кредит на пополнение оборотных средств»

От 12,25%

Альфа-Банк Украина

«Кредит на развитие бизнеса»

От 12,2%

UKRSIBBANK

«Кредит на приобретение коммерческой недвижимости», «Кредит на приобретение транспортных средств», «Кредит на пополнение оборотных средств»

От 9,5%

Также вы можете попробовать оформить инвестиционный кредит, но в этом случае банк может потребовать долю в бизнесе в обмен на финансирование. Украинские банки выдают большую часть займов в гривне, получить долларовый кредит можно только в том случае, если он выдаётся под залог долларового депозита или же у заемщика есть задокументированный доход в долларах или евро.

ТОП 5 банков с самыми лучшими условиями по долларовым займам (сумма – 500 000$, термин кредита – год)

Банк

Кредитная программа

Годовая процентная ставка

Credit Agricole

«Кредитная линия», Кредит на развитие бизнеса

7,35%

Альфа-Банк Украина

«Кредит на развитие бизнеса»

От 5,7%

Кредобанк

«Кредитная линия», «Кредит на пополнение оборотных средств»

От 5,5%

Укргазбанк

«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»

От 5,5%

UKRSIBBANK

«Кредит на пополнение оборотных средств»

От 3,9%

Не думайте, что банк с легкостью предоставит вам запрашиваемую сумму. В среднем украинские банки отказывают в выдаче кредита каждому третьему предпринимателю. Банковские структуры придают большое значение сфере деятельности предприятия-заемщика и его репутации. Так, наибольшее количество кредитных программ действует для сельскохозяйственного бизнеса. Аграрии могут взять льготный заем для покупки агротехники, удобрений, семян украинского производства. В условиях коронакризиса банки крайне неохотно выдают кредиты малому и среднему бизнесу, предприятиям, работающим в сферах общепита и розничной торговли.  

Стартапы же практически не имеют шансов на получение банковского финансирования. Стоит отметить, что малый предприниматель может получить беззалоговый кредит как физическое лицо. Сумма такого займа может составлять от 10 до 100 тысяч гривен. При оформлении беззалогового кредита не нужно предоставлять банку финотчетность, достаточно лишь подтвердить то, что ежемесячный доход заемщика позволяет без проблем погасить кредит. Однако, ставки по беззалоговым кредитам могут достигать 50% годовых.

Кредитные союзы

Своеобразной альтернативой банкам являются кредитные союзы. Чтобы получить займ в такой организации, необходимо стать ее членом, заплатив вступительный и паевой взносы. Затем вы сможете пользоваться услугами кредитного союза наравне с остальными его вкладчиками и взять кредит для развития своего бизнеса. Оформление займа в кредитном союзе происходит значительно легче, чем в банке. Вам не придется предоставлять полный пакет документов, а если же вы просрочили выплату по займу, то руководство союза может предоставить вам отсрочку.

Следует отметить, что процентные ставки в кредитных союзах гораздо выше, чем в банках, и составляют в среднем от 30% до 50% годовых. Максимальный срок кредитования – год. Кроме того, кредитные союзы не выдают займы на крупные суммы, эти организации помогают быстро привлечь финансирование для решения срочных проблем, с которыми может столкнуться предприниматель. Но не стоит рассматривать кредитный союз как источник среднесрочного или долгосрочного финансирования.

Крупнейшие кредитные союзы Украины

Название кредитного союза

Объём выданных кредитов, млн грн

Громада

156,101

Кредит-СоюЗ

120,487

Вигода

74,714

Експрес Кредит Юніон

60,865

СуперКредит

52,809

Злет

51,632

Союз-Дніпро

51,310

Церковный кредитный союз «Анісія»

50,497

Наші люди

50,412

Фінансова підтримка

48,927

Сервисы микрокредитования

В последнее время в Украине все популярнее становятся сервисы микрокредитования, выдающие «деньги до зарплаты». В этих организациях можно быстро взять в долг небольшую сумму (до 25 000 гривен) без предоставления справки о доходах и без залога. Средняя ставка по таким займам – 2% в день, а срок кредитования может составлять 30 – 90 дней.

Сервисы микрокредитования являются крайне ненадежным источником финансирования. Иногда ставка по займу оказывается выше заявленной, поэтому проценты могут в несколько раз превышать тело самого кредита. Просрочка по выплате микрозайма или его невыплата могут не только испортить кредитную историю заемщика, но и привести к утрате имущества. Кроме того, некоторые украинские микрокредитные организации неоднократно были замечены в мошенничестве. Также стоит отметить, что сервисы микрокредитования одалживают относительно небольшие суммы, поэтому их услуги актуальны только для малых предпринимателей, которым нужно быстро пополнить оборотный капитал.

ТОП 10 сервисов микрокредитования c наибольшей суммой займа

Название сервиса / компании

Процентная ставка

Максимальная сумма кредита (в гривнах)

Срок кредита

Ocean Credit

29,99% годовых

200000

36 месяцев

Moneyveo

1,7% в день

30000

30 дней

ШвидкоГроші

1% в день

25000

70 дней

SOS Credit

0,32% в день

20000

30 дней

Е Гроши

2% в день

20000

30 дней

CreditPlus

2,5% в день

15000

30 дней

Miloan

1,2-1,9% в день

15000

30 дней

Ccloan

1,8% в день

15000

30 дней

Money4you

1,99% в день

15000

30 дней

MyCredit

1,99% в день

12000

64 дня

Ростовщики

Займ на более крупную сумму, не располагая необходимыми документами и даже обладая испорченной кредитной историей, можно попробовать взять у ростовщиков.

Ростовщичество было известно с древнейших времен, это явление существовало до появления денег. Первые ссуды давали и возвращали натурой — например, зерном или скотом. Ростовщичество было широко распространено в Европе до появления промышленного кредитования и банков.

Сегодня ростовщики выдают займы исключительно под залог и под крайне высокие процентные ставки (от 25% годовых и выше). Кредит, взятый у ростовщика, оформляется у нотариуса договором займа, заключенным между двумя физлицами (затем ростовщик и заемщик сразу заключают договор залога). Штрафные санкции и процесс погашения кредита в каждом случае обсуждаются отдельно. Дела с частными кредиторами следует вести осторожно, иначе есть риск столкнуться с мошенниками, лишиться денег и залога, а иногда даже может возникнуть угроза жизни и здоровью заемщика.

Международные финансовые организации (МФО)

Одни из лучших условий кредитования бизнеса в Украине, в силу доступа к "дешевым ресурсам" на международных рынках капитала, предлагают международные финансовые организации, такие как: Европейский инвестиционный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Европейский инвестиционный фонд, WNISEF, Немецко-Украинский фонд и другие. Процентные ставки по программам международных финансовых организаций, как правило, существенно ниже банковских, однако получить займ могут лишь компании, обладающие чистой кредитной историей и безупречной финансовой документацией. Также бизнес должен соответствовать требованиям определенной кредитной программы.

В первую очередь, международные организации предоставляют финансирование производственным предприятиям, проектам в сфере энергетики, агробизнесу и стартапам. Средний срок кредитования – от трех до пяти лет. Займы для бизнеса международные финансовые организации выделяют через украинские банки-партнеры, которые же и определяют ставку по кредиту. Получить кредит от международной финансовой организации можно в Ощадбанке, Мегабанке, Кредитбанке, Кредитвестбанке, Укрсоцбанке, Прокредитбанке, Кредобанке, Международном инвестиционном банке.

WNISEF совместно с Ощадбанком кредитует предприятия, в которых не менее 50% сотрудников являются представителями социально незащищенных слоев населения. Размер кредитной ставки по этой программе начинается от 5% годовых.

Европейский инвестиционный банк в рамках сотрудничества с Ощадбанком готов предоставить кредит для предприятий агросектора, промышленности и бизнеса в сфере услуг. Ставка в этом случае будет на меньше 1,25% стандартной, а сумма займа может составлять до 50% от общей стоимости проекта.

В рамках инициативы Европейского Союза EU4Bussines действуют несколько программ, направленных на поддержку бизнеса, среди которых стоит выделить кредитную линию ЕБРР для предприятий с товарооборотом свыше 1 миллиона евро и программу «Initiative East» для агропредприятий и микробизнеса.

Кроме того, в Мегабанке действует совместная с Европейским инвестиционным банком программа кредитования малых и средних предприятий, проектов в области охраны окружающей среды и энергоэффективности.

Инновационные проекты и стартапы могут получить кредит в ПроКредит Банке по программе InnovFin, которая осуществляется совместно с Европейским Союзом и Европейским Инвестиционным Фондом в рамках программы «Horizon 2020». Максимальная сумма займа – 7,5 млн евро, программа расчитана на малыеп и средние предприятия, в которых трудится до 500 работников.

Немецко-Украинский фонд совместно с Укргазбанком, Кредобанком и Кредитвестбанком реализует программу поддержки малого и среднего бизнеса, в рамках которой предприятие может получить одолжить до 250 000 евро на срок до пяти лет. Также фонд реализует программы, направленные на поддержку приоритетных отраслей экономики (производство, энергоэффективные проекты, сельское хозяйство).

Заключение

Все выше перечисленные способы получения кредита для бизнеса имеют как свои преимущества, так и недостатки, поэтому каждый предприниматель должен сам выбирать источник внешнего финансирования, взвесив все за и против. Альтернативой же кредиту могут стать прямые и венчурные инвестиции.

Кредит и кредиты в Украине в 2021 году, займ, кредит для бизнеса. Банковский займ, банковский кредит, залог, кредитование, как взять кредит, как получить кредит. Международные финансовые организации, ростовщики, ростовщик, микрокредитование, кредитные союзы, кредитный союз, коммерческий банк, банки, кредит на бизнес. Где взять кредит и как взять кредит в Украине в 2021 году? Лучшие кредиты для бизнеса в Украине. Кредит без залога и кредит без залога. Кредит под бизнес и низкие ставки. Где и как получить деньги в кредит? Кредитование малого бизнеса в Украине - как выбрать банк. Кредитные ставки в банках. Где взять кредит на бизнес в Украине. Кредит для бизнеса Украина. Как получить кредит от частного инвестора? Кредиторы и кредитный рынок Украины 2021.

Кредиты для открытия и развития бизнеса – Урал ФД

БерезникиЕкатеринбургМоскваПермь (Ленинский, Свердловский, Кировский р-ны)Пермь (Дзержинский, Индустриальный р-ны)СоликамскЧайковскийНовосибирскВаш город

Представьтесь, пожалуйста

ИНН организации или ИП

Ваш телефон

Я согласен с условиями обработки персональных данных

займов для малого бизнеса 2021: Сравните финансирование

Наш выбор для

Срочные онлайн-займы

Заем, погашенный с процентами в течение определенного периода времени.

Credibility Capital - Срочный онлайн-заем

Приблиз. Годовая процентная ставка

6,99 - 24,99%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

Credibility Capital предлагает недорогие бизнес-ссуды, которые лучше всего подходят для владельцев малого бизнеса с хорошей кредитной историей.

Плюсы

  • Конкурентоспособные ставки среди онлайн-кредиторов.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Дополнительные ежемесячные платежи могут сэкономить процентные расходы.

Cons

  • Требуется высокий минимальный кредитный рейтинг и доход.
  • Требуется коммерческое удержание и может потребоваться личная гарантия.
  • Недоступно в Неваде, Северной Дакоте, Южной Дакоте или Вермонте.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 650.
  • Минимальный срок в бизнесе: 2 года.
  • Минимальный годовой доход: 200 000 долларов США.
  • Банкротств за последние 5 лет не было.

Funding Circle - срочный заем онлайн

Est. Годовая процентная ставка

12,18 - 36,00%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

Funding Circle - это вариант для уже существующих предприятий, которые финансируют расширение или рефинансирование долга.

Плюсы

  • Наличные можно получить в течение 3 рабочих дней.
  • Конкурентоспособные ставки среди онлайн-кредиторов.
  • Нет требований к минимальному доходу.

Cons

  • Требуется залог бизнеса и личная гарантия.
  • Недоступно в Неваде.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 660.
  • Минимальное время в бизнесе: 2 года.
  • Минимальный годовой доход: Нет.
  • Банкротств за последние 7 лет не было.

OnDeck - Срочный онлайн-заем

Est. Годовая процентная ставка

9.00 - 99.00%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

OnDeck предлагает быструю ссуду для владельцев малого бизнеса с невысокой кредитной историей, которые хотят расширяться.

Плюсы

  • Наличные деньги можно получить в течение того же рабочего дня.
  • Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг.
  • Меньше бумажной работы, чем у большинства кредиторов.

Cons

  • Структура фиксированного вознаграждения означает, что досрочное погашение не приведет к сохранению процентов.
  • Требует частых (ежедневных или еженедельных) выплат.
  • Требуется залог и личная гарантия.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 600.
  • Минимальное время в бизнесе: 1 год.
  • Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США.
  • Банкротств за последние 2 года не было.

Наш выбор для

Кредитных линий

Вы можете получить финансирование в пределах установленного лимита. Выплачивайте проценты только на заемную сумму.

Приблиз. Годовая процентная ставка

11.00 - 61.90%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

OnDeck предлагает быструю кредитную линию для владельцев малого бизнеса с менее чем звездным кредитом, которым необходимо управлять денежным потоком или покупать товарные запасы.

Плюсы

  • Наличные деньги можно получить в течение того же рабочего дня.
  • Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг.
  • Меньше бумажной работы, чем у большинства кредиторов.

Cons

  • Структура фиксированного вознаграждения означает, что досрочное погашение не приведет к сохранению процентов.
  • Требует еженедельных выплат.
  • Требуется личная гарантия.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 600.
  • Минимальное время в бизнесе: 1 год.
  • Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США.
  • Банкротств за последние 2 года не было.

BlueVine - Кредитная линия

Est. Годовая процентная ставка

15.00 - 78.00%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

Кредитная линия BlueVine обеспечивает быстрый оборотный капитал для краткосрочных заимствований.

Плюсы

  • Наличные деньги можно получить в течение 12–24 часов.
  • Несколько сроков для различных финансовых потребностей.

Cons

  • Кратковременный срок погашения приводит к увеличению суммы платежа.
  • Требуется личная гарантия.
  • Недоступно в Северной Дакоте, Южной Дакоте или Вермонте.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Кредитная линия на 6 месяцев:
  • Минимальный кредитный рейтинг: 600.
  • Минимальное время в бизнесе: 6 месяцев.
  • Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США.
  • 12-месячная кредитная линия:
  • Минимальный кредитный рейтинг: 600.
  • Минимальное время в бизнесе: 6 месяцев.
  • Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США.

Наш выбор для

Факторинг счетов

Авансовый платеж по сниженной стоимости для неоплаченных счетов или дебиторской задолженности.

BlueVine - Факторинг счетов

Приблиз. Годовая процентная ставка

15.00 - 68.00%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин.Кредитный рейтинг

Факторинг счетов BlueVine может превратить неоплаченные счета клиентов в быстрые выплаты.

Плюсы

  • Финансирование больших счетов.
  • Наличные деньги можно получить в тот же день.
  • Принимает низкий минимальный кредитный рейтинг и короткое время в бизнесе.

Cons

  • Не для предприятий, которые не выставляют счета на нетто-условиях.
  • Сумма ссуды привязана к стоимости ваших счетов-фактур.
  • Зависимость от клиентов, чтобы вовремя оплачивать счета.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 530.
  • Минимальное время в бизнесе: 3 месяца.
  • Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США.

Сводка кредитов малому бизнесу на 2021 год: сравните финансирование и примените

Годовые процентные ставки (APR), срок кредита и ежемесячные платежи оцениваются на основе анализа информации, предоставленной кредиторами, и общедоступной информации. Вся информация о кредите предоставляется без гарантии, и предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия никоим образом не являются обязательными.Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в ​​зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей будут иметь право на самую низкую доступную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению.

Ссуды малому бизнесу

Варианты финансирования для квалифицированных владельцев бизнеса включают ссуды SBA, срочные ссуды, кредитные линии и факторинг счетов.Обычно вам требуется год или более истории и дохода, чтобы претендовать на финансирование. Стартапы, работающие менее года, могут рассмотреть другие варианты финансирования.

Типы ссуд для малого бизнеса

Ссуды SBA

Программа ссуд SBA под государственную гарантию работает с банками, предлагая низкие процентные ставки и долгосрочное погашение. Но процесс трудоемкий, а требования жесткие. Применяются только те, у кого есть хороший личный кредит (690 или выше, хотя некоторые кредиторы SBA могут иметь более низкие требования к баллам), сильные бизнес-финансы и гибкость в ожидании финансирования.

  • Сумма займа: от 30 000 до 5 миллионов долларов США.
  • Приблизительный диапазон годовых: от 5,50% до 8%.
  • Подходит для крупных разовых и долгосрочных инвестиций, покупки недвижимости или оборудования, покупки существующего бизнеса и рефинансирования долга.

SBA также управляло Программой защиты зарплаты, которая была разработана, чтобы помочь владельцам малого бизнеса удерживать сотрудников на заработной плате. 4 мая 2021 г. в общем фонде для займов ГЧП закончились деньги. Новые заявки от финансовых институтов сообществ, которые обслуживают сообщества с недостаточным уровнем обслуживания, все равно будут обрабатываться.Но заявки на новые кредиты в рамках ГЧП от других кредиторов обрабатываться не будут. Срок действия кредитной программы ГЧП истекает 31 мая 2021 года.

Срочная ссуда для бизнеса

Онлайн-кредиторы предлагают срочные ссуды на сумму до 500 000 долларов США. Для краткосрочной ссуды период погашения обычно составляет от трех до 18 месяцев, в то время как долгосрочная ссуда в некоторых случаях может увеличиваться до 10 лет или дольше. Владельцы бизнеса также могут найти финансирование, которое можно использовать для конкретных предметов, таких как оборудование или инвентарь.

  • Сумма кредита: до 500 000 долларов США.
  • Приблизительный диапазон годовых: от 9% до 99%.
  • Подходит для крупных разовых вложений.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса обеспечивает доступ к гибким денежным средствам. Как и в случае с кредитной картой, кредиторы предоставляют вам доступ к определенной сумме кредита (скажем, 100 000 долларов США), но вы не будете производить платежи или получать начисленные проценты, пока не получите средства.

  • Диапазон кредитной линии: от 6000 до 250 000 долларов.
  • Годовая процентная ставка: от 10% до 99%.
  • Подходит для управления денежным потоком, непредвиденных расходов и финансирования краткосрочных бизнес-потребностей.

Факторинг счетов и финансирование счетов

Факторинг счетов превращает неоплаченные счета владельцев бизнеса в немедленные денежные средства. Вы продаете счета факторинговой компании, которая оплачивается при получении от ваших клиентов. Если вы предпочитаете сохранять контроль над своими счетами, финансирование по счетам является альтернативой факторингу.Время до финансирования может быть относительно коротким при факторинге счетов-фактур или финансировании.

  • Суммы финансирования: до 5 млн долларов США.
  • Диапазон годовых: от 10% до 79%.
  • Хорошо для управления денежным потоком, краткосрочным финансированием.

Варианты дополнительного финансирования

Варианты финансирования бизнеса, отличные от традиционных ссуд или кредитных линий, включают личные ссуды для корпоративных кредитных карт. Персональный заем для бизнеса - хороший вариант, если ваш бизнес еще молод и вы не имеете права на традиционное финансирование.Поставщики личных займов смотрят на ваш личный кредитный рейтинг и доход, а не на историю вашего бизнеса.

Деловая кредитная карта предлагает возобновляемый кредит, что делает ее надежным вариантом для покрытия краткосрочных расходов. Также может быть проще получить кредитную карту для бизнеса, чем ссуду для малого бизнеса. Хотя кредитные лимиты обычно меньше, чем кредитная линия, бизнес-кредитная карта может предлагать вознаграждения, такие как возврат наличных или путевые баллы.

Как получить бизнес-кредит?

У каждого кредитора свои правила андеррайтинга, но они обычно принимают во внимание сходные факторы, включая личный кредитный рейтинг, время в бизнесе и годовой доход.Кредиторы также учитывают ваш денежный поток и способность погасить долг.

Банкам, предлагающим ссуды малому бизнесу, обычно требуется высокий личный кредитный рейтинг (начиная с 700-х), несколько лет работы и солидный послужной список деловых финансов, например, сильный денежный поток. В некоторых случаях банки потребуют залог.

В зависимости от кредитора вам будет предложено предоставить финансовые документы, такие как налоговые декларации, банковские отчеты и отчеты о движении денежных средств. Узнайте больше о том, как получить ссуду для малого бизнеса.

Дополнительные шаги для получения кредита для малого бизнеса

Наличие сильного личного кредита может помочь вам получить право на более низкие ставки и предоставить вам больше возможностей финансирования. Если вам не нужно финансирование для бизнеса прямо сейчас, подумайте о повышении кредитного рейтинга.

Если вы не знаете свой кредитный рейтинг или хотите постоянно отслеживать его, несколько веб-сайтов по личным финансам, включая NerdWallet, предлагают бесплатный доступ к кредитному рейтингу. Отслеживайте свой прогресс и открывайте больше возможностей для финансирования своего бизнеса.

Почему стоит рассматривать онлайн-кредитора?

Только 1 из 5 предприятий, обращающихся за ссудой в крупный банк, получает одобрение. Мы помогаем владельцам бизнеса, работая с онлайн-кредиторами, которые упрощают процесс подачи заявки на кредит и одобряют большее количество малых предприятий. Многие онлайн-кредиторы также предлагают конкурентоспособные ставки и более быстрое финансирование, чем некоторые банки.

Как NerdWallet зарабатывает деньги?

Мы зарабатываем деньги, когда вы получаете необходимое финансирование. Некоторые поставщики ссуд на нашем сайте платят нам реферальный сбор, когда клиенты получают одобрение на ссуду.Мы всегда стараемся найти для вас лучший вариант, даже если у нас нет платежеспособных отношений с кредитором. Мы также отклоняем предложения кредиторов, которые, как нам кажется, используют владельцы малого бизнеса. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Можно ли получить бизнес-кредит после банкротства?

Банкротство может облегчить неуправляемую долговую ситуацию. Решение суда освобождает вас от долгов, которые нельзя погасить имеющимися активами. Таким образом, вы получаете возможность начать все заново и реорганизовать свои финансы.Это самая вкусная часть.

У банкротства тоже есть неприятный конец. Это серьезно повреждает ваш кредитный профиль и создает серьезные проблемы с кредиторами при попытке получить ссуды для малого бизнеса в будущем. Многие задаются вопросом: можно ли получить ссуду для малого бизнеса после банкротства?

Дело в том, что получить бизнес-ссуду от традиционных кредиторов после банкротства будет непросто. К счастью, некоторые альтернативные кредиторы предлагают ссуды малому бизнесу в случае плохой кредитной истории .

Как банкротство влияет на ваш кредитный рейтинг

Банкротство серьезно влияет на ваш кредитный рейтинг.Согласно модели оценки FICO, ваш кредитный рейтинг может упасть на 130–240 пунктов. Это затрудняет получение разрешения на финансирование бизнеса после прекращения дела о банкротстве.

Банкротство по главе 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, в то время как последствия банкротства по главе 13 повлияют на ваш кредитный рейтинг через 7 лет.

Однако влияние банкротства на ваш кредитный рейтинг со временем уменьшается. Пока вы можете продемонстрировать недавний послужной список, показывающий, что ваши финансы изменились, у вас есть шанс получить ссуды для малого бизнеса на случай плохой кредитной истории.

Большинству банков / кредиторов требуется хороший кредитный рейтинг.

Банки и другие кредиторы полагаются на ваш рейтинг FICO, чтобы оценить вашу ответственность по выплате долга. Им нравится видеть хорошие или отличные оценки (680–850), чтобы классифицировать вас как «рискующий» и одобрить вас на выгодных условиях.

Любой результат ниже 680 будет отмечен как «плохой риск». В этом случае могут произойти две вещи. Кредитор может отказать вам в ссуде или одобрить ссуду для бизнеса из-за плохой кредитной истории. Вас ждут высокие процентные ставки и неблагоприятные условия кредитования.

Банки поэтому не одобряют заемщиков, которые замазали свои кредитные отчеты знаком банкротства.

Кредиторы и ссуды, предназначенные для людей с плохой кредитной историей

Альтернативные кредиторы, кажется, понимают, что банкротство не должно быть смертельным гвоздем в жизни предпринимателя. Это ссуды для малого бизнеса на случай плохой кредитной истории, предназначенные для того, чтобы помочь людям с плохой кредитной историей получить финансирование для бизнеса. Лидерами в этой категории являются онлайн-кредиторы.

Различные типы безнадежных кредитов включают:

  • Краткосрочные бизнес-ссуды
  • Ссуды коммерческим предприятиям
  • Обеспеченные бизнес-ссуды
  • Финансирование счетов-фактур
  • Бизнес-кредитные карты для плохих кредитов

Они имеют высокие процентные ставки , но они лучше, чем ничего.Больше чем что-либо еще, они помогут вам восстановить кредит и в будущем будут представлять для кредиторов «хороший риск». Вот как получить плохие кредитные ссуды для бизнеса:

Проверьте свой кредитный рейтинг

Проверьте свой кредитный рейтинг и узнайте, где вы находитесь. Вы можете быть удивлены, обнаружив, что ваш результат не так ужасен, как вы думали. Как только вы узнаете свой счет, вы можете улучшить его и найти идеального кредитора.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Потратив несколько месяцев на улучшение своего рейтинга, вы сможете получить более высокую процентную ставку и снизить стоимость заимствования.Получите защищенную кредитную карту, оплачивайте счета вовремя, сохраняйте низкий уровень использования кредитной карты и оспаривайте любые ошибки в своем кредитном отчете.

Магазин для кредитора

Поделитесь своими данными о банкротстве с кредиторами и спросите их минимальные требования к кредитному баллу. Онлайн-кредиторы и другие альтернативные кредиторы с большей вероятностью примут людей с плохой кредитной историей или без кредита. Банки гораздо реже приветствуют «обанкротившегося заемщика» или ссужают бизнес с плохой кредитной историей. Как только вы найдете кредитора, проанализируйте его условия, чтобы убедиться, что вы заключили справедливую сделку в вашем текущем состоянии.

Получение ссуды для малого бизнеса при плохой кредитной истории

Как видите, получить ссуду для бизнеса можно после банкротства. Лучше всего искать плохие кредиты для бизнеса у альтернативных кредиторов. Некоторые кредиторы, такие как Camino Financial, не запрашивают минимальный кредитный рейтинг. Кроме того, они помогут вам улучшить свой результат и, возможно, получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса, если вы сможете продемонстрировать усилия по улучшению своих финансов.

Эффективность коммерческих кредитов в эпоху пандемии повсюду

Эффективность коммерческих кредитов в U.Южные банки начинают расходиться: некоторые кредиторы - особенно те, которые обслуживают отрасли, сильно пострадавшие от пандемии, - сообщают о повышенном уровне проблемных кредитов, а другие - о значительном улучшении кредитного качества.

Несопоставимые траектории стали очевидны в результатах второго квартала: такие компании, как энергетическая Comerica, сообщили о снижении критикуемых кредитов, в то время как M&T Bank, имеющий отношение к индустрии гостеприимства, в прошлом почти удвоил проблемные кредиты. год.

M&T с активами в $ 150,6 млрд заявила в среду, что некоторые части его кредитного портфеля, а именно отрасли гостеприимства и здравоохранения, восстанавливаются после спада, вызванного пандемией, медленнее, чем другие. Кредитные вопросы касались Фрэнка Ширальди, аналитика Piper Sandler.

«Я думаю, что в такой сфере, как гостиничный бизнес, денежные потоки улучшатся по мере того, как экономика снова откроется», - сказал он в интервью. «Преимущество экономии заключается в том, что они не ожидают значительных убытков по этим займам.”

По 30 июня невыплаченные ссуды в M&T составили 2,2 миллиарда долларов, что на 93,8% больше, чем за тот же квартал 2020 года, и составили 2,31% от непогашенных ссуд компании на конец квартала.

Компания ожидает раскрыть информацию об увеличении количества критикуемых ссуд в предстоящей документации по ценным бумагам, сообщил аналитикам в среду финансовый директор Даррен Кинг во время отчета M&T о прибылях и убытках.

M&T имеет большой портфель коммерческой недвижимости, в котором находится большая часть критикуемых активов.По словам Кинга, помимо отслеживания денежных потоков по каждой проблемной собственности, M&T продолжает получать обновленные оценки для каждого объекта, что помогает банку лучше отслеживать оценку имущества.

«Вопрос, очевидно, будет заключаться в сроках, когда денежные потоки достигнут точки, когда мы увидим, что их больше не критикуют», - сказал Кинг. «Мы наблюдаем улучшение показателей заполняемости в портфеле отелей по всем направлениям, но мы еще не вернулись к уровню, существовавшему до пандемии, в основном из-за того, что деловые поездки не возобновились.”

Еще одной компанией, у которой во втором квартале наблюдался рост необеспеченных кредитов, стал Signature Bank. Базирующийся в Нью-Йорке банк почти полностью является коммерческим кредитором, ссуды на коммерческую недвижимость составляют около половины его общего портфеля, а коммерческие и промышленные ссуды составляют большую часть остальной части.

Signature сообщила, что кредиты на сумму 136,1 млн долларов не были начислены по сравнению с 133,7 млн ​​долларов в первом квартале и 46,9 млн долларов во втором квартале 2020 года.

Генеральный директор Джозеф ДеПаоло рекламировал усилия Signature по сокращению своей концентрации в ссуде на коммерческую недвижимость во время отчета о прибылях и убытках фирмы во вторник, хотя он также сказал: «Наши просроченные ссуды остаются в пределах нормы».

Руководители Zions Bancorp., Расположенной в Солт-Лейк-Сити, назвали ссуды на коммерческую недвижимость областью, за которой они внимательно следят, хотя признаки серьезного бедствия еще не появились.

Во втором квартале в Zions стоимость срочной коммерческой недвижимости, которая не была начислена, составила 28 миллионов долларов по сравнению с 31 миллионами долларов в двух предыдущих кварталах и 23 миллионами долларов годом ранее.

«В мире все еще существует большой риск, несмотря на то, что мы не видим, чтобы он перерастал в убытки», - сказал председатель и главный исполнительный директор Харрис Симмонс в понедельник во время телеконференции.

Но в отрасли картина остается неясной: некоторые банки сообщают о сильных тенденциях в выплатах по кредитам на коммерческую недвижимость. Одна из причин такого несоответствия - помимо переменного воздействия пандемии на различные типы коммерческой собственности - может быть связана с тем, как разные банки классифицируют свои ссуды.

«Критикуемые активы одного банка могут не считаться активами другого банка», - сказал Ширальди из Piper Sandler.

В Berkshire Hills Bancorp в Питтсфилде, штат Массачусетс, чистые списания по кредитам на коммерческую недвижимость во втором квартале составили 2,3 миллиона долларов, что на 80% ниже пикового значения в 11,8 миллиона долларов в четвертом квартале 2020 года.

В Питтсбурге. Группа PNC Financial Services, просроченная задолженность по коммерческой недвижимости снизилась второй квартал подряд до 218 миллионов долларов, на 1.3% по сравнению с предыдущими тремя месяцами, хотя он все еще намного превышает 43 миллиона долларов, зафиксированных за тот же период прошлого года.

Компания Wells Fargo, расположенная в Сан-Франциско, сообщила о чистом возмещении по ссудам на коммерческую недвижимость в размере 5 млн долларов во втором квартале по сравнению с 46 млн долларов чистых списаний кварталом ранее и 162 млн долларов убытков двумя кварталами ранее.

Перспективы коммерческой недвижимости продолжали улучшаться, поскольку возобновление экономики помогло улучшить денежные потоки среди розничных продавцов и отелей, в частности, как сообщил аналитикам финансовый директор Майк Сантомассимо на прошлой неделе.

Убытки по офисным кредитам были «очень низкими», но Wells Fargo с активом в 1,9 триллиона долларов продолжает следить за сектором, чтобы увидеть, как изменения в моделях работы на дому влияют на качество кредита, сказал Сантомассимо.

Тенденции в области коммерческого кредитования также были положительными в Comerica, где проблемные кредиты снизились до уровней, которые в последний раз наблюдались до того, как пандемия COVID-19 начала закрывать бизнес. Энергетические клиенты Далласского банка выиграли от повышения цен на нефть.

Кредиты на коммерческую недвижимость, которые были классифицированы Comerica как критикуемые, снизились на 15% по сравнению с пиком в третьем квартале прошлого года примерно до 97 миллионов долларов.Лишь 18% портфеля коммерческой недвижимости Comerica связаны с торговыми и офисными зданиями, которые особенно сильно пострадали от пандемии.

Бизнес-кредиты, признанные в Comerica ненакопляемыми, включая коммерческую ипотеку, снизились второй квартал подряд до 256 миллионов долларов, что на 9,5% ниже пикового значения в 283 миллиона долларов в конце прошлого года. Но бизнес-ссуды, не полученные от начисления, по-прежнему превышали 222 миллиона долларов, которые банк сообщил за тот же период год назад.

Всего 88 долларов.Банк с 3 миллиардами активов сообщил о критичных кредитах на сумму чуть более 2,1 миллиарда долларов, которые часто имеют просроченные платежи и считаются сомнительными в плане избежания убытков. Общая сумма снизилась с пикового значения более 3,4 млрд долларов в третьем квартале прошлого года и ниже 2,4 млрд долларов, зафиксированных во втором квартале 2020 года.

Улучшение кредитоспособности в Comerica коснулось различных категорий коммерческого кредитования. Проблемные кредиты на энергоносители составили 223 миллиона долларов во втором квартале, что почти на 73% меньше, чем 822 миллиона долларов, о которых сообщалось годом ранее, когда заказы на укрытие на месте остались прежними, а спрос на нефть резко упал.

Несмотря на скачок цен на нефть, Comerica по-прежнему с осторожностью относится к часто нестабильной отрасли. «Андеррайтинг, вероятно, более консервативен, чем в прошлые годы», - заявил в среду исполнительный директор коммерческого банка Comerica Питер Сефзик во время рапорта компании.

Как получить бизнес-кредит за 6 простых шагов

Шаги к получению бизнес-кредита

  1. Узнайте, как вас оценивают банки. Знайте факторы кредитоспособности.
  2. Определитесь, какой вид кредита или долгосрочного финансирования вам нужен . Не все ссуды одинаковы.
  3. Определитесь с кредитором. Каждый банк принесет разную выгоду по вашему кредиту.
  4. Определите ваши шансы получить одобрение . Прежде чем подавать заявление, узнайте, насколько вероятно одобрение кредита.
  5. Соберите документацию. Знайте, какие документы и записи помогут доказать вашу правоту.
  6. Заполните заявку. На бумаге или в Интернете - так вы завершите процесс.

Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

Nav обслуживает практически любой бизнес, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.

Подбери сейчас

Неважно, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, наступит время, когда немного дополнительных денег может пригодиться. Это может быть особенно актуально прямо сейчас, когда многие компании вылезают из кризиса COVID-19. Многие предприятия, как крупные, так и мелкие, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив.Какой бы ни была потребность, ссуда для малого бизнеса - один из самых востребованных методов финансирования.

Готовы начать?

1. Узнайте, как банки оценивают вас.

Прежде чем подавать заявку на ссуду, важно понять, как любой кредитор будет оценивать вашу заявку на ссуду. Прибыль кредитора зависит от того, будут ли заемщики производить каждый периодический платеж. Имея это в виду, они учитывают ваш личный кредитный рейтинг, кредитную историю бизнеса, денежный поток, время в бизнесе, обеспечение, отрасль и лояльность.

Подготовьте свой бизнес к подаче заявки на ссуду

Убедитесь, что ваш бизнес готов для кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита. Наш курс поможет вам шаг за шагом основать свой бизнес, создать кредитную базу и стать экспертом по кредитованию бизнеса, чтобы вы могли с уверенностью подать заявку.

Выучить больше

Кредитные рейтинги

Как владелец малого бизнеса, помимо кредитного профиля вашего бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг, вероятно, всегда будет частью любого решения о кредитоспособности. Это связано с тем, что кредиторы пытаются определить, будете ли вы делать ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи сейчас, в зависимости от того, что вы делали в прошлом.Прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса, очень важно понимать свой кредитный профиль.

К счастью, есть несколько мест, где можно увидеть, что сообщают кредитные бюро. Все основные кредитные бюро предлагают вам возможность видеть ваши кредитные рейтинги. Персональные бюро, такие как Experian, TransUnion и Equifax, позволяют отслеживать ваши результаты бесплатно или за небольшую плату. Такие же услуги предлагают крупнейшие бюро кредитной отчетности компаний Dun & Bradstreet, Experian и Equifax.Имея учетную запись Nav, вы можете БЕСПЛАТНО отслеживать как свой бизнес, так и личный кредит в одном месте.

Ваш кредитный профиль будет иметь значение - и многие кредиторы будут рассматривать ваш личный кредитный рейтинг как беспроигрышный показатель, прежде чем они решат продолжить рассмотрение вашей заявки на кредит. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, хотят видеть личные кредитные рейтинги на уровне 700, полагая, что они иногда будут опускаться до 680. Порог для ссуд SBA может варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно 640–680.(Имейте в виду, что финансовые учреждения могут потребовать персональную проверку кредитоспособности для каждого владельца с 20% или более долей собственности.) Многие онлайн-кредиторы будут работать с заемщиками, у которых личный кредитный рейтинг составляет около 600, но некоторые из них будут работать с вами, если вы иметь более низкий балл. Поставщики Merchant Cash Advance (или денежного аванса), а также другие альтернативные варианты финансирования иногда работают с заемщиком, имеющим всего 500 баллов.

Другими словами, чем лучше ваш личный кредит, тем больше у вас возможностей для получения ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Хотя это отражается в ваших оценках, длина вашей кредитной истории также является важным фактором для большинства кредиторов. Помимо продолжительности вашей истории, это подробное объяснение использования кредита, предоставленное кредитными бюро и другими поставщиками, показывает все, от возраста аккаунтов до того, какую часть каждой кредитной линии вы использовали. Думайте о своей оценке как о снимке этого более подробного и подробного объяснения того, как вы распоряжались своим кредитом, как деловым, так и личным.

Денежный поток

Кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть возможность производить периодические платежи. Ваш денежный поток является хорошим показателем того, имеет ли ваш бизнес финансовую возможность производить платежи по ссуде для малого бизнеса. Кредиторы также будут рассматривать прошлые продажи, расходы и будущую отчетность. Не удивляйтесь, если они захотят увидеть такие вещи, как неоплаченные счета или объяснение того, как будет выглядеть ваша финансовая ситуация через два года.

Многие бизнес-кредиторы теперь также захотят проверить ваши банковские выписки на срок не менее трех месяцев, прежде чем они утвердят срочный заем, кредитную линию или даже бизнес-кредитную карту.

Время в делах

Стартапам может быть сложно получить финансирование для бизнеса от многих крупных кредиторов. Эти кредиторы хотят иметь опыт успешного обслуживания долга, а также ведения бизнеса. Традиционные кредиторы захотят видеть несколько лет за плечами, но многим онлайн-кредиторам нужно всего лишь год в бизнесе. Стартапам на стадии идеи труднее всего получить ссуды или кредитные линии с этими кредиторами, но бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом.

Не игнорируйте и торговый кредит от ваших поставщиков, это один из наиболее редко используемых видов бизнес-кредитов, доступных для предприятий.

Залог

Традиционные кредиторы, включая банки, кредитные союзы, а также те, которые выдают ссуды SBA, вероятно, потребуют обеспечения для большинства ссуд для малого бизнеса. (Обратите внимание, однако, что большинство кредитов SBA не могут быть отклонены только потому, что у заявителя нет залога.) Согласны ли вы разрешить ликвидацию своих коммерческих активов в случае неуплаты, или вы передаете свое личное имущество в для покрытия ссуды, вы продвинетесь дальше в процессе подачи заявки, если сможете гарантировать ссуду реальными материальными ценностями.В прямом смысле необеспеченного кредита больше не существует, но многие онлайн-кредиторы обеспечат ваш кредит общим залоговым правом UCC и личной гарантией.

Поскольку ссуда обеспечена не каким-либо конкретным активом или залогом, а скорее общим залогом, эти ссуды часто называют необеспеченными ссудами. На самом деле, действительно необеспеченные ссуды встречаются очень редко и предлагаются только наиболее кредитоспособным клиентам кредитора.

Промышленность

Некоторые отрасли труднее финансировать, чем другие.Отрасль обычно обозначается кодом SIC или NAICS. Хотя большинство кредиторов предложат ссуду любой законной квалифицированной компании, у некоторых кредиторов малого бизнеса есть предпочтения, которые влияют на их финансовые решения. Если ваш бизнес находится в такой нише, как азартные игры, развлечения для взрослых или непроверенные технологии, ваши возможности будут более ограниченными, чем у тех, кто работает в более широко распространенной сфере.

Многие кредиторы публикуют список своих запрещенных отраслей, который вы можете просмотреть в Интернете перед подачей заявки.

Лояльность

Если у вас уже есть банк с крупным кредитором, у вас может быть больше шансов получить одобрение кредитной заявки.Мы убедились в этом во время первого раунда Программы защиты зарплаты, поскольку многие банки одобрили ссуду на коронавирус ГЧП своим текущим клиентам, прежде чем они стали рассматривать малый бизнес, с которым они были незнакомы. Когда вы начнете выбирать кредиторов, подумайте, где у вас уже сложились хорошо выстроенные отношения. Кредитные союзы, в частности, имеют выгодные условия для своих членов.

2. Решите, какой вид кредита или финансирования вам нужен.

Хотя вам не обязательно быть экспертом по финансированию малого бизнеса, при таком большом количестве доступных вариантов важно стать экспертом в выборе типа финансирования, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и соответствует его кредитной ситуации.Возможные варианты:

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA) Ссуды SBA

доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

Традиционный банковский заем

Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите одним из самых низких показателей из всех возможных - если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения - от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Микрозайм

Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

Небанковская онлайн-ссуда

Благодаря быстрой реакции на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может учитываться, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

Денежные средства для предприятий / торговцев

После ГЧП ссуды для бизнеса, вероятно, будут одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, а время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

Кредит денежного потока

Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

Кредитные карты для бизнеса Кредитные карты

Business - один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса).Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов. Это хорошие решения для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию бизнес-кредитной карты, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявки.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете.(Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время выплаты невелико (всего десять дней). Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней - отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Кредитные линии

Последний вариант для существующего бизнеса - это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова.Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

3. Выбор кредитора

Теперь, когда вы знаете, какую квалификацию вам необходимо продемонстрировать, и какой кредитный продукт лучше всего подходит для ваших нужд, вы можете приступить к следующему этапу выбора кредитора.Не все кредиторы предоставляют все упомянутые услуги, поэтому вы захотите сузить поиск до тех, которые предлагают тип финансирования, который вы ищете, и, скорее всего, утвердят вашу заявку на получение кредита на основе вашей кредитоспособности.

Кредиторы обычно попадают в одну из следующих категорий:

Прямые кредиторы

Это ваши банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и инвесторы. Вы не будете использовать стороннего посредника для подачи заявки на кредит, получения средств или периодических платежей.

Рынки кредитования

Этот вариант поможет вам найти кредиторов в зависимости от вашей квалификации. Вы можете ввести свою информацию один раз, и вам будет предложен лучший вариант для вашей кредитной ситуации и финансовых потребностей. Эти торговые площадки существуют в Интернете, и приложения работают относительно быстро по сравнению с более традиционными сценариями кредитования.

P2P

Сокращенно от «peer-to-peer», пространство P2P-кредитования в последние годы растет и может быть хорошим вариантом для тех, кому отказал традиционный кредитор.Краудфандинг - это пример P2P-кредитования. Поскольку у вас есть возможность поделиться своей историей, объяснить свой случай и получить финансирование от кредитора, который искренне заинтересован в вашем бизнесе, вы можете найти финансирование даже с не совсем идеальной кредитной историей. Многие кредиторы P2P также являются владельцами бизнеса.

Задайте следующие вопросы, чтобы лучше определить, какой кредитор вам подходит?

  • У меня хорошая кредитная история?
  • Могу ли я сразу вернуть деньги?
  • Нужен ли мне доступ к постоянной кредитной линии?
  • Потребуются ли мне деньги наличными? Или будет работать кредитование или списание средств?
  • С какими банками у меня уже сложились отношения?
  • Сколько денег мне нужно?
  • Готов ли я предоставить в залог личные или бизнес-активы?

Помните, что некоторые характеристики кредитора можно обойти, в то время как другие будут считаться закрытыми.Банк, предоставляющий ссуды только тем, у кого есть 700+ FICO, является реальным препятствием для получения финансирования. Банк, предлагающий более высокую процентную ставку, чем вы в идеале, не является закрытой дверью, но это может быть неблагоприятно. Составьте список тех вещей, в которых вы можете пойти на компромисс, если придется, и поймите, что некоторые факторы не подлежат обсуждению.

4. Определите ваши шансы на получение одобрения.

Хотя некоторые кредиторы проводят предварительную квалификацию на основе базовой информации, фактический процесс подачи заявки на ссуду, скорее всего, потребует тщательного изучения вашего кредитного отчета.Отфильтруйте свои первоначальные заявки на получение кредита по тем кредиторам, у которых вы, скорее всего, добьетесь успеха.

Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 680-700, вы, вероятно, не добьетесь успеха в банке. Интернет-банк с более высокой процентной ставкой может с большей вероятностью сказать «да» и может быть хорошим решением в зависимости от того, для чего вы занимаетесь. Постарайтесь понять свои шансы, прежде чем тратить время и силы на подачу заявки.

Некоторые кредиторы могут сказать вам ваши шансы, задав несколько коротких вопросов.В течение нескольких минут вы получите ответ «да» или «нет», а затем вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, чтобы узнать, сколько вы получите и сколько вы заплатите в виде процентов и комиссионных.

Другие кредиторы не дадут вам никаких указаний на ваше одобрение до тех пор, пока не пройдут месяцы в процессе и не подпишут эти заключительные документы.

5. Соберите документацию.

В случае более формальной ссуды для бизнеса, в том числе ссуды, предлагаемой через SBA, вам понадобится довольно много документации, чтобы получить ваше одобрение.Вот лишь несколько наиболее частых вопросов, о которых они просят, но это не исчерпывающий список:

  • Деловые и личные кредитные баллы (обратите внимание, что банк извлечет их собственные копии)
  • Выписки с банковского счета предприятия
  • Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для налоговых счетов вашего бизнеса и физических лиц
  • Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате
  • Прочие финансовые документы, которые считаются важными (т.e.d продажа по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторская задолженность, причитающаяся вам)
  • Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг)

Также может понадобиться:

  • Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат
  • Документация о недостаточном представительстве (например, для ссуд, предназначенных для предприятий, принадлежащих женщинам)
  • Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий

Краткий ответ на вопрос «что мне взять с собой?» заключается в том, что вы должны быть готовы включить любой бумажный или электронный документ, который вы использовали при составлении бизнес-плана и финансовой отчетности.Банки не поверят вам на слово, что вы получите прибыль и сможете вернуть деньги. Им нужно увидеть какие-то доказательства, подтверждающие вашу кредитоспособность.

Узнайте, как подготовить заявку на получение бизнес-кредита | 25-минутный вебинар

На этом веб-семинаре мы рассмотрим этапы подготовки заявки на получение бизнес-кредита и предоставим информацию о том, какие типы документов могут вам понадобиться.

Посмотреть вебинар

6. Заполните заявку.

Правила подачи заявок практически одинаковы, сидите ли вы где-нибудь в офисе с ручкой и бумагой или печатаете на компьютере из дома. Заполнение заявки может занять время, но благодаря документации, собранной на шаге 5, это будет не так сложно, как могло бы быть.После того, как вы это сделаете, подождите от 24 часов до шести месяцев - в зависимости от выбранного типа ссуды.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования - при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске нового бизнеса: «Как я могу за него заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг - это единственное, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать.

Как получить бизнес-кредит без денег

Получение финансирования может показаться уловкой-22. Если бы у вас были деньги, вы бы не нуждались в ссуде, но банк должен следить за тем, чтобы у вас был хороший доход, чтобы рассматривать вас как разумный риск.Как вы можете пройти квалификацию, когда у вас мало денег? Здесь банк впечатлит залогом и отличной кредитной историей. Эти два фактора, пожалуй, наиболее важны при нехватке денежных средств.

Начните с бизнес-кредитной карты и торгуйте кредитом с вашими поставщиками. Потратьте время на улучшение кредитного профиля своего бизнеса и демонстрацию опыта надежных периодических платежей. Если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть способность обслуживать долг, у вас будет больше шансов получить одобрение кредита.

Как получить бизнес-кредит без залога

Без залога? Если ваш кредит хороший или отличный, у вас есть доход для поддержки долга, и у вас есть хороший послужной список, есть кредиторы, которые будут работать с вами. Однако необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и комиссию за выдачу, поэтому ознакомьтесь с тем, что вы будете платить из своего кармана за эту привилегию.

Как получить бизнес-ссуду при плохой кредитной истории

Если вы новичок в создании кредита или допускали ошибки в прошлом, подача заявки на получение бизнес-кредита с плохим кредитным профилем может быть неприятной.Однако плохой кредит не должен мешать вам получать финансирование. Хотя получение одобрения может занять больше времени, есть некоторые доступные продукты, которые оценивают ваш кредитный профиль иначе, чем другие, и готовы работать с заемщиками, у которых нет идеального профиля (при условии, что они могут продемонстрировать здоровый бизнес и способность успешно вести бизнес). обслуживание долга). Они включают в себя коммерческие кредитные счета, денежные авансы для предприятий, обеспеченные кредитные карты для предприятий и некоторые микрозаймы.

Вы также можете проверить свою способность погасить бизнес-ссуду другими способами.К ним относятся:

  • Продажа кредитных карт . Их легко задокументировать и показать банку или другому кредитору средний размер ваших поступающих денежных средств и общий доход. Это может помочь установить, что вы зарабатываете достаточно, чтобы их выплатить. Независимо от того, используют ли они его для предоставления вам традиционной ссуды или ссуды на оборотный капитал, вы можете использовать транзакции по кредитной карте как способ получения финансирования для преодоления трудностей.
  • Банковские вклады. У вас должен быть отдельный расчетный счет для бизнеса, который вы можете использовать в качестве доказательства установленной схемы ваших депозитов и снятия средств.Некоторые кредиторы предоставят вам ссуду на основе депозитов, сделанных в течение определенного периода времени.
  • Совместная подпись . Если у вас есть друг, родственник или деловой партнер, который поручится за вашу кредитоспособность и совместно подпишет ссуду, это может увеличить ваши шансы на получение одобрения. Обратите внимание, что они будут нести ответственность, если вы не сможете делать ежемесячные платежи; делайте это только в том случае, если это стоит риска для вашего бизнеса и личных отношений.

Лучший способ получить ссуду с плохой кредитной историей - это начать предпринимать шаги для улучшения своей кредитной истории.Хотя на это потребуется время, это наиболее эффективный способ получить одобрение на вид кредита, который будет и доступным, и наиболее прибыльным для вашего бизнеса. Хотя есть варианты получить финансирование с плохой кредитной историей, зарекомендовав себя и свой бизнес как хороший кредитный риск, откроется больше возможностей и повысится вероятность успешного рассмотрения заявки.

Эта статья была первоначально написана 14 июня 2019 г. и обновлена ​​21 июля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 63 оценок со средним значением 4.5 звезд.

class = "blarg">

Сравните лучшие варианты финансирования

Cadence Bank

Кредиты SBA

Переменная на основе основной ставки

650

First Home Bank

Кредиты SBA

Переменная на основе основной ставки

650

Фонд реинвестирования населения

Кредиты SBA

Переменная на основе основной ставки

650

OnDeck

Срочные онлайн-займы

9.От 99% до 99%

600

Круг финансирования

Срочные онлайн-займы

от 12,18% до 36% годовых

660

Достоверно

Срочные онлайн-займы

Коэффициент от 1,15 до 1,45

500

BlueVine

Кредитные линии

4.От 8% до 51%

600

Headway Capital

Кредитные линии

От 40% до 80% годовых

560

BlueVine

Финансирование по счетам

от 0,25% до 1,7% в неделю

530

AltLINE

Финансирование по счетам

0.От 5% до 5%

500

Balboa Capital

Финансирование оборудования

от 4% до 25%

600

Бизнес-ссуды в Айова-Сити, Айова | SBA Кредитор

Средства, которые помогут вам расти и процветать

Вам нужно новое оборудование. Вы хотите переехать в новый объект. Какими бы ни были ваши потребности, мы будем работать с вами, чтобы найти финансовое решение, которое поможет вашему бизнесу добиться успеха.

Все ссуды подлежат одобрению.

Свяжитесь с нами

Мы предлагаем различные ссуды для соответствия вашему бизнесу

  • Кредитные линии оборотного капитала
  • Срочные ссуды
  • Ссуды на оборудование
  • Ссуды на строительство для собственных помещений

Администрация малого бизнеса (SBA ) кредиты

MidWest One Bank является предпочтительным кредитором SBA, что означает более быструю обработку и принятие решений на местном уровне.Мы участвуем во всех кредитных программах SBA, в том числе:

  • SBA Express
  • Patriot Express
  • 7 (a) Программа
  • 504 Программа

Сельскохозяйственные кредиты

Сельскохозяйственные кредиты обеспечивают финансирование недвижимости, оборудования, зданий и улучшений . Операционные линии доступны для сельскохозяйственных культур, производственных нужд, домашнего скота, кормов и т. Д. Мы также предлагаем специализированные кредитные программы, такие как:

  • Ссуды FSA
  • Начальные ссуды фермерам
  • Ссуды на владение фермой
  • Гарантированные ссуды фермерам
  • Iowa Ag Ссуды Управления развития (IADA)
  • Ссуды Финансового управления штата Айова (IFA)

Контрольный список бизнес-ссуд

Ускорьте процесс подачи заявки, подготовив следующие пункты, когда вы свяжетесь с нами:

  • Сводка запроса на финансирование назначение, сумма, срок, залог и др.)
  • Письменный бизнес-план с финансовыми прогнозами
  • Личный финансовый отчет (шаблон просмотра)
  • Налоговые декларации за предыдущие три года
  • Резюме с подробным описанием образования и соответствующего опыта для каждого владельца
  • Если применимо, любые предлагаемые договоры аренды
  • За помощью в составлении бизнес-плана обращайтесь в местный центр развития малого бизнеса
  • Краткое изложение запроса на финансирование (цель, сумма, срок, обеспечение и т. Д.)
  • Личный финансовый отчет (шаблон просмотра)
  • Налоговые декларации физических лиц за предыдущие три года
  • Налоговые декларации и промежуточные отчеты за три года (менее 90 дней)
  • Если возможно, бизнес-прогнозы за три года
  • Если применимо, любые предлагаемые договоры аренды

лучших ссуд для малого бизнеса в 2021 году

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам получить доступ к наличным деньгам для начала, расширения или поддержания вашего бизнеса в рабочем состоянии. Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса, которые поддерживают различные потребности, такие как открытие франшизы, покупка недвижимости или получение наличных, когда у вас есть пачка неоплаченных счетов.

При таком большом выборе и таком большом количестве видов бизнеса не существует универсального ответа на вопрос о наилучшем варианте финансирования.Чтобы помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд, Select проверил пять различных типов ссуд: срочные ссуды, ссуды на оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость, микрозаймы и ссуды по франшизе.

Мы оценивали каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, включая: минимальную и максимальную суммы ссуды, период времени для погашения ссуды, необходимый личный кредитный рейтинг, рейтинг Better Business Bureau и бизнес-требования, которые необходимо применить. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Все ссуды в этом списке предоставлены частными кредиторами, которыми могут быть организации или частные лица, не связанные с конкретным банком или кредитным союзом.В целом, многие кредиторы приостанавливают рассмотрение традиционных заявок на получение ссуд и сосредотачиваются на ссудах в рамках Программы защиты зарплаты, поэтому вариантов меньше, чем обычно.

Вот четыре ссуды для малого бизнеса, которые помогут вам получить деньги, необходимые для открытия или расширения вашего бизнеса.

Лучшие кредиты для малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы по бизнес-кредитам

Лучшее для нескольких типов кредитов

Biz2Credit

Информация о Biz2Credit была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

  • Типы ссуд

    Оборотный капитал, срочная ссуда и ссуда на коммерческую недвижимость (CRE)

  • Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​
  • Сумма ссуды

    От 25 000 до 2 миллионов долларов + (оборотный капитал) От 25 000 до 250 000 долларов (срок), от 250 000 до 6 миллионов долларов (CRE)

  • Условия

    Ежедневные, еженедельные или двухнедельные платежи из доходов вашего предприятия (оборотный капитал), от 12 до 36 месяцев (срок, CRE)

  • Минимум необходим кредитный рейтинг

    575 (оборотный капитал), 660 (срок, CRE)

  • Минимальные требования

    Типичные заемщики: в бизнесе не менее 6 месяцев (оборотный капитал) или 18 месяцев (срок, CRE), годовой доход больше более $ 250 000 (все), уже владеет коммерческой недвижимостью (CRE)

Плюсы
  • Рейтинг A + высшего уровня с BBB
  • Разнообразие типов кредитов для различных бизнес-нужд
  • Низкий c Требование redit для кредитов на оборотный капитал
  • Гибкие ежедневные, еженедельные, двухмесячные или ежемесячные платежи, в зависимости от типа кредита
  • Кредиты на оборотный капитал и коммерческую недвижимость могут позволить вам получить большую сумму денег
Консультации
  • Минимальная сумма кредита относительно высока.

Лучше всего для финансирования в тот же день.

OnDeck

Информация о OnDeck была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

  • Типы ссуд
  • Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​
  • Суммы ссуд
  • Условия
  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальные требования

    1 год в бизнесе, Годовой доход 100 000 долларов США, счет в коммерческом банке

Плюсы
  • Возможность выплаты наличных в тот же день (доступно только в определенных штатах, для срочных кредитов до 100 000 долларов США)
  • Рейтинг A + высшего уровня с BBB
  • Низкий минимум кредитный рейтинг
  • Фиксированные ежемесячные платежи
  • Опция 100% предоплаты, позволяющая досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов или комиссий
Консультации
  • Не ссужает предприятиям в Неваде, Северной Дакоте или Южной Дакоте
  • Комиссия за досрочное погашение, если вы не соответствуете требованиям для получения льготы за 100% предоплату

Лучше всего без комиссии за предоплату

Funding Circle

Информация о Funding Circle была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

  • Типы ссуд
  • Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​
  • Суммы ссуд
  • Условия
  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальные требования

    В ведении бизнеса не менее 2 лет, банкротств в течение последних 7 лет не было

Плюсы
  • Рейтинг A + высшего уровня с BBB
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение
  • Финансирование на следующий день после принятия предложения
Минусы
  • Не ссужает предприятиям в Неваде из-за государственных правил коммерческого кредитования
  • Вы должны быть в бизнесе не менее 2 лет, чтобы получить право

Лучшее для микрозаймов

Kiva

Информация о Kiva была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены или предоставлены компанией до публикации.

  • Типы займов

    Одноранговые краудфандинговые займы

  • Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​
  • Суммы займов
  • Условия
  • Требуемый минимальный кредитный рейтинг

    Нет минимума требуется кредитный рейтинг

  • Минимальные требования

    Вам должно быть 18 лет, вы проживаете в США, используете этот заем для деловых целей, в настоящее время не подлежат выкупу, банкротству или залоговому удержанию, и небольшое количество ваших друзей и родственников готовы предоставить вам ссуду

Плюсы
  • Возможность беспроцентного заимствования
  • Ссуды предназначены для заемщиков, не охваченных банковскими услугами и имеющих проблемы с квалификацией для финансовых продуктов
  • Возможность продавать свой продукт до 1.6 миллионов кредиторов на Kiva
Минусы
  • Вам необходимо подтвердить свою кредитоспособность, пригласив друзей и родственников ссудить вам
  • Получение кредита может занять некоторое время, поскольку инвесторам необходимо собрать деньги
  • Нет рейтинга BBB

Часто задаваемые вопросы

Какие бывают типы ссуд для малого бизнеса?

Существует множество вариантов ссуды, которые подходят для различных бизнес-потребностей. Вот обзор девяти типов ссуд для малого бизнеса.

1. Срочные ссуды

Срочные ссуды являются одним из наиболее распространенных типов ссуд для малого бизнеса и представляют собой единовременную денежную сумму, которую вы выплачиваете в течение определенного срока. Ежемесячные платежи обычно являются фиксированными и включают проценты сверх основного баланса. У вас есть возможность использовать срочный кредит на различные нужды, такие как повседневные расходы и оборудование.

2. Ссуды SBA

Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) привлекают владельцев бизнеса, которые хотят получить недорогую ссуду, обеспеченную государством.Однако ссуды SBA печально известны длительным процессом подачи заявки, который может задерживать получение вами финансирования. Утверждение и получение ссуды может занять до трех месяцев. Если вам не нужны деньги быстро и вы хотите получить выгоду от более низких процентных ставок и комиссий, ссуды SBA могут быть хорошим вариантом.

3. Кредитные линии для бизнеса

Как и в случае с кредитной картой, кредитные линии для бизнеса предоставляют заемщикам возобновляемый кредитный лимит, к которому обычно можно получить доступ через текущий счет.Вы можете потратить до максимального лимита кредита, погасить его, а затем снять больше денег. Эти варианты хороши, если вы не уверены в точной сумме денег, которая вам понадобится, поскольку вы взимаете проценты только с суммы, которую вы снимаете. Это по сравнению с ссудой на срок, которая требует уплаты процентов по всей ссуде - независимо от того, используете ли вы ее полностью или частично. Многие кредитные линии являются необеспеченными, а это означает, что вам не нужно залог.

4. Ссуды на оборудование

Если вам нужно профинансировать крупные закупки оборудования, но у вас нет капитала, вам следует рассмотреть ссуду на оборудование.Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам оплатить дорогостоящие машины, автомобили или оборудование, которое сохраняет ценность, например компьютеры или мебель. В большинстве случаев приобретенное вами оборудование будет использоваться в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.

5. Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Владельцы бизнеса, которым трудно получить своевременные платежи, могут захотеть выбрать факторинг по счетам или финансирование по счетам (также известное как финансирование под дебиторскую задолженность). Посредством факторинга счетов-фактур вы можете продавать неоплаченные счета-фактуры кредитору и получать процент от суммы счета-фактуры авансом.При финансировании по счетам вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога для получения аванса на сумму вашей задолженности. Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает компании, покупающей ваши счета-фактуры, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование по-прежнему требует, чтобы вы собирали платежи, чтобы вы могли погасить заемную сумму.

6. Ссуды на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческая ипотека) могут помочь вам профинансировать новую или существующую недвижимость, например офис, склад или торговую площадь.Эти ссуды действуют как срочные ссуды и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить местоположение или рефинансировать существующую ссуду.

7. Микрозаймы

Микрозаймы - это небольшие займы, которые могут предоставить вам финансирование в размере 50 000 долларов США или меньше. Поскольку суммы ссуд относительно невелики, эти ссуды могут быть хорошим вариантом для новых предприятий или тех, кому не нужно много денег. Многие микрозаймы предлагаются через некоммерческие организации или государство, например SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти кредиты.

8. Авансы наличными торговцами

Как и традиционные авансы наличными, авансы наличными торговцами связаны с высокими затратами. Этот тип денежного аванса требует, чтобы вы занимали под ваши будущие продажи. В обмен на единовременную сумму наличными вы погасите ее либо частью своих ежедневных продаж по кредитной карте, либо еженедельными переводами со своего банковского счета. Хотя часто можно быстро получить ссуду от продавца, высокие процентные ставки делают этот вид ссуды большим риском. В отличие от финансирования / факторинга по счетам-фактурам, при выдаче наличных торговцам в качестве залога используются продажи по кредитным картам, а не неоплаченные счета.

9. Франчайзинговые ссуды

Стать владельцем франшизы может помочь вам достичь своей цели владения бизнесом быстрее и проще, чем начинать с нуля, хотя вам все равно понадобится капитал. Ссуды на франшизу могут предоставить вам деньги для оплаты авансового платежа за открытие франшизы, чтобы вы могли начать работу. Хотя вы берете ссуду через кредитора, некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование новым франчайзи.

Какая информация мне нужна для подачи заявления на ссуду для малого бизнеса?

Когда вы собираетесь подавать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам понадобится как личная, так и деловая информация под рукой.Ожидайте, что вы введете часть или всю следующую информацию:

  • Личная информация (например, ваше имя и адрес)
  • Идентификационный номер налогоплательщика (который является либо идентификационным номером вашего работодателя (EIN), либо номером социального страхования (SSN), а иногда и тем и другим. )
  • Название компании
  • Адрес и номер телефона
  • Тип отрасли и структура компании
  • Количество лет в бизнесе
  • Количество сотрудников
  • Годовой доход от бизнеса
  • Расчетные ежемесячные расходы

В процессе подачи заявки вам могут понадобиться для подачи документации, такой как бизнес-план, финансовая отчетность, банковские выписки и налоговые декларации.Также велика вероятность того, что ваш личный кредитный рейтинг будет изменен, чтобы кредитор мог оценить вашу кредитоспособность.

Какой кредитный рейтинг требуется для ссуды для малого бизнеса?

Для получения ссуды для малого бизнеса обычно требуется как минимум справедливый / средний кредитный рейтинг (от 580 до 669), но он будет варьироваться в зависимости от кредиторов.

Если ваш личный кредитный рейтинг хороший / очень хороший (от 670 до 799) или отличный (от 800 до 850), ваши шансы будут еще выше. Как и в случае с большинством финансовых продуктов, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки и комиссии.

Кредиторы ориентируются на ваш личный кредитный рейтинг при установлении минимальных требований к кредитному баллу, однако они также могут проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса. Но кредиторы не предъявляют никаких требований к кредитным рейтингам бизнеса.

Несу ли я личную ответственность по ссуде для малого бизнеса?

Да, в большинстве случаев вы, как владелец бизнеса, несете личную ответственность за ссуду для бизнеса. Когда вы берете ссуду для бизнеса, вам обычно необходимо предоставить залог, который может варьироваться от служебной собственности и транспортных средств до личных активов, таких как ваш собственный автомобиль или дом.В случае, если ваш бизнес обанкротится и вы не сможете погасить ссуду, вы также можете потерять личные активы.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для малого бизнеса предлагают наилучшие условия финансирования, Select проанализировал дюжину ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными кредиторами. Мы сузили наши рейтинги, рассматривая только традиционные займы, включая срочные займы, займы на оборудование, займы на коммерческую недвижимость, микрозаймы и франшизные займы. В этом обзоре мы не оценивали ссуды SBA, бизнес-линии, факторинг / финансирование счетов-фактур, денежные авансы торговым предприятиям, поскольку они либо требуют длительного процесса подачи заявки (например, ссуды SBA), либо действуют иначе, чем традиционный срочный кредит, который дает вам единовременная выплата, которую вы выплачиваете в течение определенного периода времени.

Мы сравнили каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, в том числе:

  • Минимальная и максимальная сумма ссуды
  • Срок действия
  • Требуемый кредитный рейтинг
  • Требования к заявке
  • Оптимизированный процесс подачи заявки
  • Выплата средств
  • Клиент поддержка
  • Рейтинг Better Business Bureau
  • Отзывы клиентов, если таковые имеются

После изучения вышеперечисленных функций мы систематизировали наши рекомендации в соответствии с общими финансовыми потребностями, финансированием в тот же день, отсутствием предоплаты и микрозаймов.

Ставки и структура комиссионных по ссудам для малого бизнеса могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать, что процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *