Карта тинькофф бизнес для чего нужна: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Тинькофф Бизнес выпустил онлайн-учебник для начинающих предпринимателей

Тинькофф Бизнес разработал бесплатный обучающий курс для начинающих предпринимателей, который позволяет получить все необходимые знания для запуска своего дела.

Учебник «Как открыть ИП и запустить бизнес» поможет разобраться в азах регистрации бизнеса, выбрать правильную организационно-правовую форму, настроить бухгалтерский учет, наладить документооборот, и предостережет от наиболее частых ошибок на старте. 

Курс создан практикующими юристами и бухгалтерами. Он содержит выжимку из законов и на понятных примерах показывает, как их применять на практике.

Курс состоит из десяти уроков:

1.     А точно ли ИП? Выбираем форму бизнеса

2.     Что такое ОКВЭД и зачем он нужен? Выбираем вид деятельности

3.     Что ИП должен платить государству? Выбираем систему налогообложения

4.     Как зарегистрировать ИП? Выбираем способ регистрации

5.     Как выбрать банк и настроить процесс работы

6.     Как и когда платить налоги и взносы

7.     Как работать с контрагентами и вести документооборот

8.     Как работать с подрядчиками и оформлять отношения

9.     Как принимать от покупателей наличку и карты

10.     Как найти клиентов: каналы продвижения для малого бизнеса

Изучение одной темы занимает 7-10 минут, после каждого урока предусмотрен тест для самопроверки.

Курс подойдет тем, у кого уже есть бизнес-идея, но требуется помощь в грамотном юридическом оформлении предприятия и выстраивании бизнес-процессов. Также обучение будет полезно действующим предпринимателям, которым нужно восполнить пробелы в знаниях.

Ежемесячно в России десятки тысяч человек становятся индивидуальными предпринимателями, и все проходят через одни и те же этапы. Перед тем, как описать путь начинающего бизнесмена, эксперты Тинькофф провели десятки обучающих вебинаров, ответили на сотни вопросов, проанализировали, какие сложности чаще всего возникают в начале бизнеса. В результате получилось пошаговое руководство к действию.

Что дает прохождение курса?

●     Поможет собрать стартовый пакет для регистрации бизнеса, определиться с кодами ОКВЭД, системой налогообложения.

●     Даст инструкции по работе с банком и с налоговой.

●     Поможет наладить документооборот и бухгалтерию.

●     Сориентирует, какие договора надо заключить с партнерами и клиентами.

Первый пять уроков доступны для изучения уже сейчас, ссылки на остальные будут приходить на почту после регистрации.

Учебник «Как открыть ИП и запустить бизнес» — это еще один шаг в сторону создания образовательного контента для предпринимателей. Тинькофф регулярно выпускает онлайн-курсы и проводит вебинары, где отвечает на актуальные вопросы бизнеса. В 2019 году Тинькофф выпустил книгу «Бизнес без МВА», которая содержит базовые советы по ведению финансов, переговоров, построении клиентского сервиса, отношениях с бизнес-партнерами и банками.

Тинькофф Бизнес также развивает медиа для предпринимателей «Бизнес-Секреты», где публикуются статьи с разбором бухгалтерских и правовых аспектов бизнеса, кейсы реальных компаний.

Все образовательные продукты экосистемы Тинькофф находятся в свободном доступе.

Тинькофф Бизнес начал открывать счета зарубежным компаниям

— Полезная информация —

Тинькофф Бизнес начал открывать счета зарубежным компаниям. Теперь воспользоваться услугами Тинькофф могут иностранные компании, которые ведут бизнес в России, а также юридические лица, открывающие свои филиалы за границей.

Первым иностранным клиентом стал офис Aviasales в Таиланде. Ранее компания обслуживала в Тинькофф свои российские счета, но теперь банк оформил и зарплатный проект для сотрудников тайского офиса. Тинькофф Бизнес открыл компании расчетный счет и организовал доставку зарплатных карт для сотрудников на остров Пхукет.

По условиям зарплатного проекта сотрудники Aviasales в Таиланде могут получать зарплату на карты Тинькофф в долларах США, а снимать деньги в местной валюте — тайских батах. Для них также действуют специальные условия по вкладам и кредитам от Тинькофф, обслуживание карты Tinkoff Black — бесплатное.

Зарплатный проект в Тинькофф это:

• бесплатное обслуживание зарплатных проектов, независимо от количества выданных клиенту карт;
• отправка зарплаты в реестре и оплата НДФЛ — в мобильном приложении, там же можно добавлять новых сотрудников и просматривать все начисления;
• моментальное зачисление зарплаты сотрудникам;
• возможность работы по индивидуальными условиям для иностранных компаний и доставка карт по всему миру.

Федор Бухаров, вице-президент Тинькофф, директор Тинькофф Бизнеса: «Для наших технологий нет границ, и сотрудники компаний, которые пользуются нашим зарплатным проектом, могут получать деньги не только в России и не только в рублях, а в той стране, где они работают и в той валюте, которая им выгодна на данный момент. С развитием онлайна в любой компании сотрудники могут работать из любой точки мира, поэтому наш зарплатный проект будет удобен для любого современного бизнеса».

Подать заявку на подключение зарплатного проекта можно онлайн или через персонального менеджера, если компания уже обслуживается в Тинькофф Бизнесе.

Клиентам доступны все преимущества мультивалютной карты Tinkoff Black, среди них:

• до 3,5% годовых на остаток по счету и кэшбэк до 30%, которые могут начисляться в одной из 30 валют;
• переключение между валютными счетами в мобильном приложении и покупка валюты по курсу, приближенному к биржевому;
• снятие денег в банкоматах по всему миру в любой из 30 валют карты;
• управление финансами в мобильном приложении;
• возможность выпустить своим родным дополнительные карты, которые будут привязаны к счету и которыми можно пользоваться в России и по всему миру.

Тинькофф Бизнес обслуживает 600 тыс. счетов российских компаний, теперь банк открывает счета и зарплатные проекты иностранным компаниям, которые ведут бизнес в том числе и в России. Напомним, ранее Тинькофф Банк запустил сервис, с помощью которого клиенты банка могут зарегистрироваться в налоговой в качестве самозаняты.

«Тинькофф Бизнес» одной встречи | Банковское обозрение

Юрий Грибанов:

Федор, я часто в публичных выступлениях и личных беседах слышу, что в России малый бизнес очень слабый, незрелый и что его нужно поддерживать, помогать ему, создавать условия. Вы эту точку зрения разделяете?

Федор Бухаров: Нет, я не согласен с тем, что малый бизнес слабый или незрелый. Малый бизнес очень разнородный. Нельзя сказать, что он имеет одинаковые характеристики. Государственное определение малого бизнеса вообще очень широкое.

Юрий Грибанов: Давайте дадим ваше определение.

Федор Бухаров: Классические банки делят бизнес на корпоративный, малый и т.д. Мы ничего не делим — весь бизнес наш. Когда мы запускались, ориентировались на самый маленький сегмент — на предпринимателя в одном лице. Таких очень много. Данные назвать сложно, но это точно несколько миллионов, и их становится все больше. Радует, что молодежь очень активно идет в предпринимательство. Не так, как на Западе, конечно, но тренд есть. Это в том числе связано с тем, что развиваются IT-технологии, и строить бизнес становится проще. Раньше это требовало больших вложений — нужны были товар, магазин, склад. Сейчас проще — идея, голова, руки, которые умеют программировать, — и у тебя есть первый бизнес. Если что-то не получилось, используют следующую идею, и это хорошо. Люди не сидят на месте, а пытаются заработать. Есть большой пласт и других предпринимателей.

Вы спросили, нужна ли им поддержка. Обычно говорят о спасении, кредитах, помощи государства. Мне кажется, гораздо важнее условия. Условия — это главное, что должно предоставить государство. Брать минимум налогов и не вмешаться в бизнес. В принципе, сейчас мы это и видим. Потому что почти все бизнесмены и малый бизнес сейчас работают по упрощенной системе. Это идеальная система — буквально школьник разберется. Мы не ограничились чисто банковскими сервисами и запустили онлайн-бухгалтерию, что тоже упрощает жизнь предпринимателя.

Юрий Грибанов:

Бухгалтерия партнерская или собственная?

 

Федор Бухаров, Тинькофф Банк и Юрий Грибанов, Frank RG

Федор Бухаров: Собственная. Выглядит, как простой мастер — отвечаешь на пять вопросов — и декларация готова. Начинающим предпринимателям сегодня не хватает опыта, нужно повышать финансовую грамотность. Над этим мы тоже планируем работать — пишем книгу с полезными советами.

Юрий Грибанов: С участием Олега Юрьевича?

Федор Бухаров: Конечно. Если пообщаться с предпринимателями, то у них одни и те же проблемы — где взять клиентов, какой должен быть продукт, нужно ли брать кредит? Ответы на эти вопросы можно заранее подсказать. Помимо этого мы делаем вспомогательные сервисы. У нас скоро появится сервис управленческого учета, когда можно в личном кабинете посмотреть, сколько заработал бизнес, когда будет кассовый разрыв. То есть такая аналитика, которая будет полезна всем.

Юрий Грибанов: Отдельно бухгалтерия, отдельно управленческая отчетность?

Федор Бухаров: Да, потому что бухгалтерия — это формальная вещь. Ты отчитался и благополучно забыл об этом до следующего года, а в управленческом учете предприниматель должен постоянно видеть, как идет бизнес, растет ли выручка, падают ли расходы, есть ли прибыль. Это не все осознают.

Юрий Грибанов: Планируете делать какие-то курсы или только книгой обойдетесь?

Федор Бухаров: Пока работаем над книгой, но думаем и про другие форматы — мы второй год на рынке и хотим найти наиболее полезный инструмент, а не организовывать какие-то курсы для галочки.

Юрий Грибанов: С какой скоростью вы сейчас открываете счета?

Федор Бухаров: Летом, не в сезон, 20 тыс. открывали.

Юрий Грибанов: А в сезон?

Федор Бухаров: Хотим кратного роста, может не многократного, но с хорошим коэффициентом.

Еще любого предпринимателя, чем бы он ни занимался, волнует вопрос, как принимать деньги от клиентов. Поэтому мы давно запустили онлайн-эквайринг, а этим летом запустили торговый эквайринг, ставим терминалы. Пока мы их продаем, но планируем давать в бесплатную аренду.

Сейчас эквайринг есть у всех, но мы хотим это делать более интеллектуально. У нас будет личный кабинет, в котором можно будет смотреть аналитику — кто платит, какими картами, в каком месте. Это одна из основных тем, над которыми мы сейчас активно работаем. Банк скоро станет commodity, потому что все просто — счет, платежка. Сейчас уже научились копировать интернет-банки. Какое-то небольшое лидерство мы еще имеем вместе с другими продвинутыми коллегами.

Юрий Грибанов: То есть рейтинги интернет-банков перестанут быть ценными?

Федор Бухаров: Они, наверное, останутся. Потому что всегда будет соревновательность, у всех руки и мысли разные, но в будущем различие останется в нюансах. Сейчас мы сильно отличаемся от других. У нас, например, межбанковские платежи уходят с 4 утра до 21 часа, это мало кто делает.

Юрий Грибанов: Для клиента это важно?

Федор Бухаров: Конечно, быстрее заплатил, быстрее тебе отгрузили товар, быстрее ты его продал, быстрее заработал.

Юрий Грибанов: Неужели есть такие, кому хочется в 4 утра платежки отправлять?

Федор Бухаров: Конечно, у нас же большая страна. 4 утра в Москве, а так как мы работаем со всей страной, то во Владивостоке, например, уже 11.

Юрий Грибанов: Эти деньги ходят внутри Банка?

Федор Бухаров: Нет, эти данные — для межбанка, внутрибанковские платежи у нас ходят круглосуточно. Есть два варианта — ты (банк) работаешь на себя и думаешь, когда тебе выгоднее деньги придержать, а когда отправить. Ты их придержал, разместил на межбанке, заработал что-то. Мы решили так не делать. Мы решили зарабатывать на качественном продукте. Качественный продукт — это деньги ходят тогда, когда нужно клиенту. Поэтому утреннее время — это для нашего Востока и Сибири, а вечернее время — для всех, потому что в обычном банке часов в 17 часов операционный день уже заканчивается. Получается, что в 17 часов делаешь платеж, и он уйдет только завтра в обед, а поставщик получит его послезавтра и через три дня отгрузит товар. У нас в 18 или 21 час сделал платеж, он тут же ушел, а в то время, когда банк поставщика начинает работать, поставщик уже деньги увидел и товар отгружает. Это другой уровень скорости ведения бизнеса.

Юрий Грибанов: А вы измеряли скорость зачисления ваших денег: когда они ушли от ваших клиентов, как быстро они зачисляются контрагенту в другом банке?

Федор Бухаров: Это сложно замерить, потому что надо обслуживаться в том банке. Банки обязаны зачислять не позднее следующего дня. Как правило, зачисляется день в день, но время можно отследить, только если ты сам клиент этого банка. Мы ориентируемся на отзывы клиентов. Какие-то банки зачисляют быстро, какие-то ждут до вечера, есть вообще архаичные, которые деньги показывают, но пользоваться не дают, если пользуешься сегодня, то там какая-то комиссия. У нас, конечно, не так. Онлайн-зачисление — как только мы деньги на счете увидели, сразу клиенту отдали. То есть мы не пытаемся где-то держать клиентские деньги, мы все их отправляем быстро.

Юрий Грибанов: Вы упомянули про Дальний Восток, у вас география федеральная? От Калининграда до Находки?

Федор Бухаров: У нас почти двухтысячная сеть представителей, которая покрывает всю страну. Это люди на местах, которые выезжают к клиенту, идентифицируют его, подписывают документы. Они покрывают почти всю Россию, кроме удаленных районов. В таких районах мы либо приглашаем клиента к себе, либо встречаемся посередине, куда наш представитель может приехать, либо ждем, пока накопим пул заявок и командируем нашего представителя. Но все крупные и средние города мы покрываем полностью. Если брать классический банковский бизнес, то Московский регион всегда имеет бОльшую концентрацию — 30–50%, а у нас не больше 20%, 10% — в Питере, чуть меньше 10% — на Дальнем Востоке. Хорошее распределение, покрываем всех. Как показывает практика, чем дальше клиент, тем он меньше избалован хорошим сервисом. Причем мы одни из самых недорогих на рынке — нам не нужно содержать офисы в каждом городе по всей стране, мы работаем дистанционно.

Юрий Грибанов: Отсутствие офисов требует большой бэк-офис: call-центр, удаленных специалистов. Кстати, это курьеры или как они у вас называются?

Федор Бухаров: Представители. Они не курьеры, это специально обученные специалисты, которые знают все о продукте и умеют продавать.

Юрий Грибанов: Это все недешево.

Федор Бухаров: Это недешево, но ведь мы — продвинутый банк, мы все автоматизируем. Бэк-офис делает только нестандартную работу. Как только мы видим что-то стандартное и повторяющееся, мы это сразу автоматизируем.

Юрий Грибанов: Вы операционно уже прибыльны?

Федор Бухаров: Да. Летом стали прибыльными.

Юрий Грибанов: А когда инвестиции будут отбиты?

Федор Бухаров: До конца года мы все инвестиции отобьем.

Юрий Грибанов: Вы о клиентах начали говорить, что перекоса в выборке клиентов у вас в отличие от других банков нет, что они обычные. Кто они? Вы можете описать профиль клиента по индустриям?

Федор Бухаров: У нас есть небольшой перекос в IT-сферу. 20–30% — торговля, 20–30% — всевозможные услуги и дальше уже идут транспорт, строительство. Абсолютно стандартная выборка, если посмотреть на то, что дает Росстат.

Юрий Грибанов: Вы сказали, что открываете 20 тыс. счетов. Часто ли приходится отказывать?

Федор Бухаров: 20–30% отказов на разных стадиях.

Юрий Грибанов: А что является основной причиной?

Федор Бухаров: Основная причина, наверное, такая же, как у всех, — комплаенс. Сейчас государство борется за белый бизнес. На Западе юрлица существуют десятки лет с момента создания, а у нас в стране средняя продолжительность жизни юрлица — три года. Регулятор говорит, что у компании, которая существует только на бумаге, счетов не должно быть. Сложно определить, что бизнес реальный, и мы для этого делаем ряд проверок, в том числе приезжаем в офис к каждому клиенту, чтобы убедиться, что бизнес реально существует. Если все хорошо, то открываем счет и работаем.

Юрий Грибанов: То есть ваш представитель тоже имеет голос и может высказать свое мнение, открывать счет или не открывать?

Федор Бухаров: На финальное решение влияют сразу несколько факторов. Мы стараемся не завязываться на субъективном мнении, у нас объективная система, это открытые источники данных и то, что мы видим своими глазами. У нас большая армия продавцов, около полутора тысяч людей в разных местах занимаются продажами, помимо продавцов выезжает представитель. Это наши дополнительные «глаза» — если надо, мы можем после открытия счета еще раз съездить и посмотреть.

Юрий Грибанов: О представителях хочу поговорить подробнее. Они для клиента являются, по сути, лицом вашего банка, это единственный человек, которого они видят вживую.

Федор Бухаров: Иногда не единственный. У нас есть люди, которые занимаются прямыми продажами. Они работают «в полях», у них своя программа, в которую они загружают все данные, их задача — постоянно встречаться с клиентами и привлекать их к нам на обслуживание.

Юрий Грибанов: То есть они встречаются с клиентами, клиент проявляет интерес, и потом к нему приезжает представитель?

Федор Бухаров: Да, перед этим еще есть онлайн-сбор документов — либо менеджер собирает, либо мы даем ссылку на личный кабинет, куда клиент самостоятельно загружает сканы своих документов, которые мы проверяем. Потом приезжает представитель и смотрит оригиналы, фотографирует их, идентифицирует с физлицом. Все еще раз сверяется: те ли это документы, которые были отправлены в первый раз, и тогда уже мы принимаем решение, открывать счет или не открывать.

Юрий Грибанов: Тем не менее представитель — это один из немногих людей, которых клиент встречает, и очень важно, чтобы впечатление, которое представитель произвел на клиента, было правильным с точки зрения Банка. А таких представителей две тысячи. Как вы находите этих людей, как их обучаете и как контролируете?

Федор Бухаров: Представители в Банке появились задолго до того, как был запущен «Тинькофф Бизнес», то есть у нас большой опыт поиска, обучения и организации работы этого подразделения, в данном случае мы просто масштабировали наш опыт на новое бизнес-направление. Кредитные и дебетовые карты Тинькофф Банка доставляют те же представители. Единственное отличие, что в крупных городах больше встреч и больше представителей, так что там, где большой поток, мы можем выделять группы представителей, специализирующихся именно на малом бизнесе.

Юрий Грибанов: Представители универсальные?

 

Федор Бухаров, Тинькофф Банк

Федор Бухаров: Если город маленький, то представитель и швец, и жнец, и ездит по всем продуктам. У нас помимо карт есть вклады, ипотека, страховая компания и еще много чего. Если город большой, то там можно выделять специализированных представителей на отдельные продукты.

Юрий Грибанов: У бизнес-клиента по сравнению с розничным клиентом более высокие требования к людям.

Федор Бухаров: Так и есть, но мы стараемся сделать все максимально быстро, экономим время клиента. Встреча с индивидуальным предпринимателем занимает 10–15 минут, с юрлицом — 20–30 минут, там требуется больше бумаг фотографировать. Мы один раз берем «живую» подпись, а дальше стараемся все переводить в электронный вид. Все бумаги, которые нам понадобятся в дальнейшем, клиент подписывает своей электронной цифровой подписью в личном кабинете. Задача представителя — приехать, посмотреть на клиента и его бизнес, доставить ему конверт, вручить карту, подписать бумажку, сфотографировать и уехать.

Юрий Грибанов: Программы обучения для розничных представителей и универсальных — разные?

Федор Бухаров: Это разные курсы, но участвуют в них обычно одни и те же люди. Кто-то ездит по простым продуктам, кто-то начинает повышать свою квалификацию, проходит дополнительное обучение и изучает продукты, документы, которые надо спрашивать и типовые вопросы, на которые нужно ответить клиенту. У них есть линия поддержки: если вопрос нестандартный, то задают вопрос онлайн и получают ответ. Мы открываем много счетов, поэтому знаем все стандартные вопросы, которые задают клиенты. И сейчас даже представители не только подписывают бумаги, в их задачи входит рассказать о продукте, установить мобильное приложение, обучить простым действиям, объяснить, как активировать карту. То есть легкое введение клиентов в Банк начинается представителем, которого клиент видит один раз. Наша особенность, то чего не делают другие, — мы каждому клиенту даем персонального менеджера. Это конкретный условный Иван Иванов, который общается с клиентом и потом все время ведет его по всем каналам коммуникации: через телефон, чат и e-mail. Одно из частых возражений: «Где ваш офис и что мне делать, если мне нужно к вам приехать?». Мы отвечаем: «А что вам нужно в этом офисе? Взять бумажку? Мы сами вам ее пришлем по почте бесплатно». Любое действие можно совершать в личном кабинете.

Юрий Грибанов: Согласен. Я, например, не горю желанием в банк ездить. Зачем тогда менеджер нужен?

Федор Бухаров: Тут две составляющих. Первая: все-таки банк — это непростая финансовая организация. У клиента есть масса вопросов. Большинство из них возникает в первый месяц. Например, вопросы, связанные с новым интерфейсом, хотя мы старались сделать его максимально простым и интуитивно понятным. У клиентов часто возникают вопросы — это же бизнес, всегда хочется все сделать оперативнее. Этот этап заканчивается быстро — это освоение банковских продуктов. Вторая составляющая: клиенты редко сразу начинают пользоваться всеми продуктами сразу, они присматриваются к банку, открывают счет, изучают личный кабинет. Менеджеры нужны, чтобы подробнее рассказать о продуктах, о том, как можно лучше управлять бизнесом. Для предпринимателя у нас карта привязана напрямую к счету, а, например, установить эквайринг — это чуть более сложная процедура, которая требует дополнительных действий, и менеджер помогает.

Юрий Грибанов: Это все может делать сотрудник колл-центра. Зачем персонализация?

Федор Бухаров: Потому что у каждого бизнеса есть своя специфика, и менеджер, общаясь с клиентом, понимает его специфику. В чем главное преимущество персонального менеджера? Колл-центр — это «Здравствуйте», и ты рассказываешь свою проблему, потом звонок может сорваться и придется рассказывать все заново. Или ты рассказывал, рассказывал, потом слышишь: «Это не ко мне, я вас сейчас переключу», и опять все заново. Мы не переключаем никогда, у нас всегда трубку берет персональный менеджер. У персонального менеджера портфель ограничен, это несколько сотен клиентов в зависимости от квалификации и от размера компании. Если ты с ними постоянно общаешься, ты в любом случае помнишь примерно, у кого какая специфика.

Юрий Грибанов: Сколько клиентов за персональным менеджером закреплено?

Федор Бухаров: От 200 до 800 примерно. Но не все клиенты требуют много внимания. То есть у персонального менеджера есть целый месяц, он с каждым может пообщаться. Он знает историю бизнеса, поэтому его часто просят сделать, «как обычно». Это гораздо быстрее и комфортнее для клиента, чем заново рассказывать всю историю. Понятно, что сложно всегда быть онлайн, поэтому у нас менеджеры друг друга подстраховывают. Если один занят, другой берет трубку и говорит: «Я вам могу помочь, если у вас типовой вопрос, а если хотите, передам информацию вашему менеджеру». Часто просят поговорить именно со «своим», люди готовы ждать. Также у нас есть чат-бот, который может ответить клиенту на большую часть типовых вопросов. Клиент только набирает «Где…», а мы ему сразу предлагаем варианты: «…Где снять деньги?», «Где получить карту?». Большинство ответов можно получить моментально. Там же клиент может передать документы. Из 200 тыс. клиентов чатом пользуется примерно треть. А если что-то более сложное и чат-бот уже, естественно, не справляется, то это переходит к персональному менеджеру. Персональные менеджеры работают по восемь часов, мы учитываем все часовые пояса. Если персональный менеджер не на месте, у нас есть подстраховочная онлайн-группа. Поэтому получается, что мы вообще работаем круглые сутки — и из-за часовых поясов, и для удобства клиентов, потому что есть люди, которые ночью любят платежки делать.

Юрий Грибанов: То есть план такой: сейчас пока работают менеджеры, а потом их заменят чат-боты и будут имитировать работу персонального менеджера?

Федор Бухаров: Я думаю, что прежде всего они возьмут на себя рутинные вопросы. Чат-бот — это система, обученная ответам на сотни тысяч вопросов. Если клиента ответ не устроил и он тут же задает уточняющий вопрос, подключается менеджер. Полностью вряд ли чат-боты заменят человека, но это очень оптимизирует нашу работу и экономит время клиента. Оптимизация позволяет нам делать обслуживание еще более дешевым.

Юрий Грибанов: Технология, я так понимаю, — один из краеугольных камней вашего бизнеса, и то, что, с одной стороны, сильно помогает где-то экономить, с другой стороны, дает конкурентное преимущество. Вы гордитесь своими технологическими решениями?

Федор Бухаров: Да, но гордость, наверное, здесь не главное. Важно, что мы постоянно ищем всякие новшества, чтобы делать жизнь предпринимателя еще более простой.

Юрий Грибанов: Сколько релизов в месяц у вас происходит?

Федор Бухаров: Практически раз в три дня. Мы разделили на блоки: бухгалтерия — это один блок, личные счета и платежи — другой блок. У нас большой список желаний клиентов, это все приходится ранжировать по охвату. Чем больше запросов клиентов, тем быстрее мы это делаем.

Юрий Грибанов: А как вы клиентов обучаете этим новым «фишкам», есть какая-то технология?

Федор Бухаров: Во-первых, мы стараемся все наши продукты делать так, чтобы они не требовали обучения, потому что у современного человека, особенно у бизнесмена, нет времени осваивать инструкции. Все стараемся делать интуитивно понятным. То, что не получается сделать интуитивно понятным, рассказывает персональный менеджер. Он сразу звонит и самые сложные вещи объясняет. У нас есть конечно же в онлайне Help, в котором подробно описаны все механизмы.

Юрий Грибанов: Какова доля клиентов, дошедших до Help?

Федор Бухаров: Сложно сказать, потому что главная страница — самая читаемая, у нее тысяч 20 просмотров в месяц. Я думаю, что все зависит от усидчивости, от тяги к знаниям. Есть какие-то вещи, которые внимательно читают, но таких мало.

Юрий Грибанов: Вы уже упомянули о продажниках, которые приводят клиентов к представителям. Я хочу поговорить о продажах. Вы много продаете. У вас амбициозные планы. Как вы находите и приводите к себе клиентов, какие каналы используете и что лучше всего сейчас работает, с вашей точки зрения?

Федор Бухаров: У нас нет преобладающего канала продаж. Мы продаем везде, где можем, и везде, где можно продавать. Мы используем абсолютно все каналы продаж. Не совсем типичный для нас канал — это прямые продажи, как я уже упоминал. Это люди, которые находятся в крупных городах и ходят к клиенту. Ими мы привлекаем клиентов покрупнее, потому что, чем крупнее клиент, тем больше он любит, чтобы пришли и лично ему все рассказали. Есть большая армия телефонных продаж. Есть домашний call-центр, когда люди работают из дома. Они обзванивают клиентов, предлагают наш продукт. У нас активные телефонные продажи. Есть у нас работа с агентами. Конечно, мы активно продаем в Интернете — это наш конек. Все, что можно в Интернете привлечь, мы привлекаем. Самое простое — это контекст, платная реклама, соцсети, мы в соцсетях активно работаем. У нас есть и «классика» — ТВ-реклама, «наружка». Это тоже дает поток. Мы видим, что предприниматели хорошо идут на наш бренд. Сарафанное радио хорошо работает. Сначала на нас работало сарафанное радио от физлиц, потому что много поклонников бренда «Тинькофф», а сейчас уже есть адепты «Тинькофф Бизнеса», они приводят своих друзей. Мы, кстати, благодарим их за это, даем дополнительное бесплатное обслуживание тому, кто привел, и тому, кто пришел.

Юрий Грибанов: А вы измеряете удовлетворенность клиентов?

Федор Бухаров: Да, измеряем, но у нас внутренняя методика, которую напрямую нельзя сопоставлять с другими. NPS по последнему замеру летом был 65 при шкале от –100 до +100.

Юрий Грибанов: В банковской индустрии средний мировой NPS — 30–40.

Федор Бухаров: Я думаю, что у нас выше среднего, потому что мы следим за оттоком. Клиентов от нас уходит очень мало.

Юрий Грибанов: То есть вас показатель удовлетворенности клиентов не пугает и в общем устраивает. KPI есть у вас, чтобы выше определенной доли этот показатель не рос?

Федор Бухаров: Мы в отличие от других банков не живем в рамках каких-то строгих планов. Мы себе план ставим, но если видим, что мы его выполняем, сразу ставим другой план. У нас есть какая-то предельная величина, она нас устраивает. Если она ухудшится, мы будем принимать меры, но мы не ждем, когда она ухудшится, мы уже сейчас принимаем меры, чтобы клиенты оставались с нами. Почему клиенты с нами? Во-первых, некоторым клиентам мы начисляем проценты по счету больше, чем они нам платят за обслуживание. Во-вторых, мы даем качественный сервис, и клиенты от нас не хотят уходить. В-третьих, мы даем гораздо больше, чем обычные банки. Как минимум это бухгалтерия, скоро будет управленческий учет.

Юрий Грибанов: А сколько у ваших клиентов в портфеле банков кроме вас? Всегда ли вы — единственный банк?

Федор Бухаров: Нет, конечно. В бизнесе это нормальная практика — иметь счета в нескольких банках.

Юрий Грибанов: Вы изучали, сколько у ваших клиентов банков? Или это зависит от размера бизнеса?

Федор Бухаров: Это сложно узнать, потому что об этом можно спросить только у клиента либо посмотреть по его операциям по счету.

Юрий Грибанов: Есть ли у вас задача стать единственным банком?

Федор Бухаров: Однозначно — есть. Это здоровое желание любого банка — стать основным, мы прикладываем для этого все усилия: даем быстрые расчеты, сервис, платим за остатки, делаем выгодным работу через наш банк. У нас есть много возможностей сделать платежи бесплатными в зависимости от тарифа, но клиенты сейчас осторожничают, и два счета — это норма. Чем меньше клиент, тем меньше у него счетов. У нас есть крупные клиенты, которые, если кредитуются, то застревают в кредитующем банке. Но конечно же есть и клиенты, которым нравятся наши корпоративные карты, потому что они очень удобные, напрямую к счету привязаны, они пользуются только этим.

Юрий Грибанов: Но вы не кредитуете пока?

Федор Бухаров: Мы открываем овердрафты. Кредитование, конечно, очень важный продукт для бизнеса, но весьма рискованный, так что мы пока тестируем.

Юрий Грибанов: Через овердрафт или это только первый шаг?

Федор Бухаров: Это первый шаг.

Юрий Грибанов: Какие лимиты вы открываете?

Федор Бухаров: Это процент от оборота. Мы контролируем риски. Плюс мы же банк математиков. Сейчас мы копим статистику, а после этого сможем принимать какие-то решения по аппетитам к риску. Поэтому начнем с овердрафта, следующим шагом будут кредиты под оборот.

Юрий Грибанов: То есть вы работаете над тем, чтобы дать клиентам доступ к кредитным ресурсам?

Федор Бухаров: Конечно, мы хотим, чтобы клиент в одном месте получал все, что ему нужно. Наша стратегия — приходи, придумывай свой продукт, занимайся бизнесом, ищи клиентов, мы тебе в этом поможем. А все остальное мы берем на себя.

Юрий Грибанов: Вы это называете маркетплейсом?

Федор Бухаров: Мы работаем над созданием супермаркета Tinkoff.ru, чтобы каждый пользователь мог выбрать любую финансовую услугу и воспользоваться ей, то есть получить готовый сервис. Эту услугу может предоставлять Тинькофф Банк или любой банк-партнер. Например, на нашей партнерской витрине стоят остальные популярные бухгалтерии. Мы не боимся конкуренции, клиент сам выбирает, что ему нужно. Наша бухгалтерия конкурирует на рыночных условиях с остальным рынком. Мы, кстати, будем делать аутсорс на бухгалтерию, потому что не все хотят тратить время и разбираться даже с этой упрощенной системой, не говоря уже об общей. У нас скоро появятся (тоже по облачному принципу) бухгалтеры, которые будут вести бухгалтерию клиентов. Постараемся сделать это на новом уровне — лучше, чем сейчас.

Юрий Грибанов: Как ваши клиенты переживают «веерное отключение» маленьких банков от лицензии? Вы в данной ситуации бенефициар или скорее банк, который вынужден убеждать текущих и потенциальных клиентов в собственной устойчивости?

Федор Бухаров: Я бы сказал, что мы бенефициар. Потому что мы — один из самых прибыльных банков, а если брать ретэйл, то я бы сказал, что Тинькофф Банк в числе лидеров. Мы надежный банк, акции торгуются на лондонской бирже, у нас несколько рейтингов международных рейтинговых агентств.

Когда у банков отзывают лицензии, мы видим приток клиентов. Мы даже предлагаем три месяца бесплатного обслуживания всем, кто переходит из банков с отозванной лицензией. Так что убеждать нам приходилось только на старте, потому что тогда бизнес не знал имени «Тинькофф». Сейчас такой проблемы нет. Сейчас гораздо проще продавать и, конечно, мы будем дальше развиваться.

Вот обучение предпринимателей. Почему мы этого не сделали раньше? Потому что очень много первоочередных задач. Например, мы только-только сделали валютный сервис. Мы хотим все максимально на уровне интерфейсов автоматизировать и валютные операции поставить за клиента, если это позволяют данные. Где автоматика не может, там помогает персональный менеджер. У нас отдельная группа менеджеров, которые разбираются в валютном контроле, они делают за клиента все, что нужно. Получается, мы берем эту проблему на себя.

 

Федор Бухаров, Тинькофф Банк и Юрий Грибанов, Frank RG

Юрий Грибанов: Вы довольны реализацией валютного контроля?

Федор Бухаров: Он у нас еще в процессе доработок. Это оказался очень сложный процесс, потому что там много ответвлений, вариаций, постоянно меняющееся законодательство. Но мы уже близки к завершению, и скоро у нас будет лучший сервис по валютному контролю.

Юрий Грибанов: Кого вы считаете своими ключевыми конкурентами? Давайте я парочку назову, а вы дополните. Инновационные банки: МодульБанк и Банк Точка. Сбербанк, Альфа-Банк. Кого я забыл?

Федор Бухаров: Это исчерпывающий список. Вы абсолютно правильно назвали, есть еще неплохие банки, но они в меньшей степени конкуренты. Первые банки — это очень хорошие, технологичные банки, мы с ними конкурируем в сервисе и в продуктах.

Юрий Грибанов: Клиент чувствителен к вашей рекламе? У вас была прекрасная ТВ-компания с маленьким человеком, который по столу бегает. Насколько она сработала? Вы довольны?

Федор Бухаров: Мы довольны. Не сказать, что у нас какая-то революция произошла, но мы довольны, потому что и продажи увеличились и, главное, выросла узнаваемость бренда.

Юрий Грибанов: Лично мне понравилась точность коммуникации проблемы. То есть вы уловили проблему малого бизнеса и сообщили ему, что вы — как раз тот банк, который может помочь. Их миллионы.

Федор Бухаров: Много людей с идеями, но в чем проблема? Не в государстве, как многие думают, а в том, что они не знают, с чего начать, поэтому не все решаются. Когда предприниматель попробовал первую идею, он потом понимает, где допустил ошибку. Наша задача — помочь тем, кто решился открыть свой бизнес. У нас для начинающих предпринимателей — полгода бесплатного обслуживания.

Юрий Грибанов: Не могу не спросить вас про ваш журнал для предпринимателей. Зачем вы его делаете и какие результаты для себя видите в его выпуске?

Федор Бухаров: «Тинькофф Журнал» — интернет-издание, которое публикует статьи о финансовой и юридической грамотности. Статьи мы не вычитываем, не редактируем. Мы, конечно, делимся экспертизой, но редакторы пишут статьи самостоятельно.

Юрий Грибанов: Журнал пишет обо всём или у него есть блок, который рассчитан на вашу аудиторию?

Федор Бухаров: В «Тинькофф Журнале» есть статьи на самые разные темы, но, конечно, есть отдельный раздел для бизнеса. Это образовательный проект, в котором мы публикуем полезную для предпринимателей информацию в простой и понятной форме.

Юрий Грибанов: Это же СМИ? Зачем банку СМИ?

Федор Бухаров: Образовательный проект. Мы хотим, чтобы образованный предприниматель больше денег зарабатывал и соответственно больше приносил денег нам. А клиент, который не только обслуживается у нас, но и получает пользу для бизнеса, —лоялен. Например, за нашу бухгалтерию мы не берем ни копейки, она у нас бесплатная и входит в стандартный набор услуг. Для чего мы это делаем? Очень простой рецепт — если клиент счастливый, то он будет с нами. Если он с нами, то мы будем зарабатывать вместе.

У нас еще очень много задумок. Скоро будем заниматься регистрацией предпринимателей. Также у нас есть зарплатный проект. Скоро начнем выплачивать зарплаты на любые карты. Но мы хотим пойти еще дальше — будем вести кадровый учет. Будем помогать клиентам искать сотрудников. Мы знаем их проблемы — продавец, водитель, менеджер… Речь идет о типовых позициях. Хотим оставить клиентам самое интересное — придумать продукт, сделать хороший сервис или что-то уникальное, что отличает от конкурентов. Мы поможем даже с продвижением, поскольку у нас большой опыт продвижения в Интернете.

Юрий Грибанов: То есть вы окружите клиента экосистемой, возьмете на себя массу его забот?

Федор Бухаров: Да.

Юрий Грибанов: Последний традиционный вопрос — о будущем. Что в индустрии банковского обслуживания малого среднего бизнеса вы ожидаете в ближайшие два-три года?

Федор Бухаров: Я ожидаю, что вырастет уровень сервиса, потому что малый бизнес — это последний сегмент, на который банки обратили внимание. Раньше это были корпоративные клиенты, потом физлица, а теперь все занялись малым бизнесом. Все бросились делать красивые интерфейсы или как минимум пытаются наладить сервис для клиентов. Роль отделений будет падать, потому что это чемодан без ручки — стОит дорого, а толку в нем нет. Второй тренд — это уход в дистанционные каналы. Весь документооборот уйдет в электронную форму, потому что закон уже это позволяет и практически есть инфраструктура.

Юрий Грибанов: Еще остается судебно-юридическая поддержка.

Федор Бухаров: Это тоже можно сделать дистанционно.

Юрий Грибанов: У вас нет юридических проектов?

Федор Бухаров: Я вам назвал не все наши задумки. Я сказал только о тех, что у нас в работе, чтобы мои ответы были не голословны. Задумки есть всякие, все зависит от спроса. Если будет запрос, мы будем это делать.

«Тинькофф банк» назвал нетипичные схемы социальной инженерии

МОСКВА, 10 мар — ПРАЙМ. «Тинькофф банк» назвал несколько нетипичных схем социальной инженерии, с которыми могут столкнуться клиенты российских банков: это схема с использованием так называемых «черных брокеров», просьба мошенников установить антивирус на мобильный телефон и мнимый звонок из автоматической голосовой службы банка, говорится в исследовании кредитной организации.

«В 2019 году выросла доля случаев с добровольными переводами мошенникам, доля остальных — упала. Этому есть несколько причин. Главное — банки учатся быстро реагировать и предотвращать хищения. «Тинькофф» внедряет новейшие технологии и адаптируется к агрессивной преступной среде», — отметил руководитель управления противодействия мошенничеству и претензионной работы «Тинькофф» Алексей Бакланов.

По мнению эксперта, у банков до сих пор недостаточно инструментов, чтобы помешать обманутым клиентам перевести деньги преступникам. Мошенники используют приемы психологического давления, из-за чего обманутый клиент самостоятельно переводит им деньги. Бывают случаи, что сотрудники банка посчитают операции подозрительными и свяжутся с клиентом для подтверждения, он может ввести их в заблуждение, действуя по указаниям мошенников. Клиент понимает свою ошибку, лишь когда деньги вернуть уже нельзя, пояснил Бакланов.

ТИПИЧНЫЕ СХЕМЫ

Авторы исследования условно разделили наиболее популярные схемы социальных инженеров на две группы: используемые при добровольном переводе средств клиентом и при разглашении банковских данных. В первую группу вошли, например, покупки в интернете, когда клиент находит объявление о продаже товара или услуги, переводит деньги, а мошенники перестают выходить на связь.

Сюда также эксперты отнесли покупки в интернете с подменой формы. Эта схема распространена при покупках на различных сайтах объявлений. Мошенники не просят перевести деньги за товар, а отправляют клиенту ссылку с формой на оплату — она вызывает больше доверия. Используя уязвимости в протоколе, мошенники подменяют название торговой точки. Клиент предполагает, что совершает покупку, но на самом деле переводит деньги на карту.

Еще одна схема — «Близкий человек попал в беду». В соцсетях пишет родственник или друг. Он попал в непростую ситуацию и ему срочно нужны деньги. Так действуют мошенники, которые взламывают аккаунты.

Во вторую группу вошли такие схемы, как звонок от службы безопасности банка: клиенту поступает звонок или смс с просьбой перезвонить. Мошенники представляются службой безопасности банка, говорят, что зафиксирована попытка списания денег со счета клиента, выясняют данные карты и коды подтверждения и списывают деньги со счета.

Сюда же аналитики отнесли такие схемы, как лотерея, когда клиенту предлагают вознаграждение после ввода данных карты, и продажу товаров в интернете. В этом случае клиент банка размещает объявление о продаже товара. Мошенники звонят и узнают данные карты продавца под предлогом необходимости совершить перевод за товар.

НОВЫЕ УЛОВКИ

К нетипичным схемам социальной инженерии эксперты банка отнесли схему с «черными брокерами». Клиенту поступает предложение заработать на инвестициях. Он связывается с лжеброкерами и переводит им деньги для игры на бирже. Сумма на «брокерском» счете начинает быстро расти. Клиент хочет вывести средства, но для этого нужно заплатить дополнительную комиссию. Он переводит деньги — мошенники пропадают.

В другой схеме задействованы программы удаленного доступа. Звонит «служба безопасности банка»: на устройстве клиента обнаружен вирус, необходимо скачать антивирус и сканировать гаджет. Во время сканирования устройство, якобы, нельзя использовать, так как вирус может распространиться дальше. На самом деле клиент скачивает программу удаленного доступа, а во время «проверки» мошенники получают доступ к мобильному банкингу и выводят средства клиента.

Еще одна схема социальных инженеров предполагает знакомства в сети: на сайте знакомств девушка предлагает сходить в кино. Отправляет ссылку на сайт-однодневку VIP-кинотеатра. Клиент покупает билеты, на этом знакомство завершается. Не менее опасную схему аналитики озаглавили «Автоматическая голосовая служба банка».

При этом клиенту поступает звонок из «банка»: был зафиксирован вход в личный кабинет из другого города или страны. В рамках мер по безопасности необходимо назвать номер карты для идентификации. Мошенники предупреждают, что сейчас поступит код по смс, но его никому нельзя называть. После чего переключают на голосовую службу. Клиент доверяет голосу робота и вводит код в тональном режиме. Хакеры меняют пароль и логин в его личном кабинете и выводят деньги.

МЕРЫ ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ

Чтобы минимизировать риски общения с социальными инженерами, эксперты советуют всегда держать в тайне следующие данные: коды из смс и пуш-уведомлений, пин-код карты, контрольные вопросы, данные карты, включая срок действия и трехзначный код. Нельзя также раскрывать персональные данные: отчество, место и год рождения, данные паспорта.

Если кто-то позвонил сам, не следует ему доверять, даже если он представился сотрудником банка. Нужно перезвонить в банк в случае подозрительного звонка или сообщения от банка. Не нужно скачивать никакие программы на смартфон по просьбе незнакомцев и тем более предоставлять им доступ к ним.

Кроме того, эксперты напоминают, что не нужно носить записанный пин-код рядом с картой. Лучше подключить оповещения об операциях и настроить лимиты на траты. Для быстрой связи с банком нужно заранее сохранить его номера в телефоне. Если карта пропала, нужно сразу же связаться с банком, заблокировать карту, проверить операции и обратиться в банк для выпуска новой карты.

«Если украли деньги со счета, нужно связаться с банком и описать ситуацию. После чего — написать заявление в полицию и отправить в банк талон о принятии заявления. Если пропал телефон, нужно связаться с банком для блокировки приложения и удаления данных карты со смартфона. Также нужно немедленно обратиться к сотовому оператору для блокировки сим-карты и проверить последние операции», — рекомендуют авторы исследования.

Российский рынок «созрел для перебоев», заявил генеральный директор Тинькофф Банка.

Розничные инвестиции в России будут «безмерно расти» в ближайшие годы, по словам исполнительного директора крупнейшего в мире независимого цифрового банка по количеству клиентов.

Оливер Хьюз, генеральный директор Тинькофф Банка, также отметил, что рынок финансовых компаний в стране с населением около 145 миллионов человек полон возможностей.

«Этот рынок созрел для сбоев», — сказал он в пятницу в Москве Джеффу Катмору, корреспонденту CNBC.

«Мы занимаемся революционными изменениями в течение последних 12 лет, поэтому вы совершенно справедливо говорите, что мы технологическая компания с банковской лицензией».

Наряду с государственным банком Сбербанк, частный игрок Тинькофф Банк был одним из ведущих банков в области финансовых технологий (финансовых технологий) в России.

Это происходит в то время, когда инвесторы все чаще обращаются к фондовым рынкам как к способу сохранения и приумножения своего богатства.

На вопрос о возможностях для розничных инвесторов в России Хьюз ответил: «До того, как мы начали делать это через мобильные устройства, через наш мобильный интерфейс, никто этого не делал.Итак, это синий океан. «

» Он будет продолжать расти в следующие несколько лет «, — добавил он.

Председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз принимает участие в 10-м форуме Московской биржи, который проходит в отеле Ritz Carlton.

Александр Щербак | ТАСС через Getty Images

Основанный в 2006 году в качестве внеофисного эмитента кредитных карт, Тинькофф Банк, зарегистрированный в Лондоне, в настоящее время является крупнейшим в мире независимым цифровым банком по количеству клиентов — около 8 миллионов клиентов.

Ожидается, что в пятницу Центробанк России сохранит процентные ставки на прежнем уровне.

После двукратного повышения ставок в 2018 году, чтобы сдержать рост инфляции, центральный банк оставил их без изменений в прошлом месяце и заявил, что может снизить стоимость кредитования в конце 2019 года.

Любое снижение процентных ставок будет зависеть от снижения инфляционного давления. с ожиданиями и отсутствием каких-либо серьезных потрясений на рынке нефти, заявил центральный банк.

Тинькофф остается российским игроком в карты, за которым стоит следить

Запущенный всего 11 лет назад серийным предпринимателем Олегом Тиньковым, российский прямой банк номер один уже может претендовать на звание крупнейшего в мире полностью онлайн-банка по количеству клиентов.

Обычно считается, что с точки зрения кредитных карт он превосходит его по весу, но теперь он повторяет этот трюк с успешным ассортиментом дебетовых карт.

Список постоянно растущих инноваций Тинькофф впечатляет:

• Первая организация в России, внедрившая биометрическое распознавание лиц для идентификации и проверки клиентов в 2016 году;
• Впервые в России в 2014 году внедрила технологию голосовой аутентификации в реальном времени;
• Тинькофф, насчитывающий около 4600 операторов, является крупнейшим в России облачным домашним колл-центром на базе проприетарного программного обеспечения;
• 20% всех входящих электронных сообщений автоматически обрабатываются ботами, а
• Тинькофф одним из первых запустил сервисы Apple Pay, Android и Samsung Pay в 2016 году.

Тинькофф переходит на рынок финансовых онлайн-услуг: Tinkoff.ru предлагает полный спектр розничных финансовых услуг как под собственным брендом, так и с партнерами через мобильные устройства и компьютеры.

Случайно, когда CI готовился к выпуску в печать, я поговорил с Оливером Хьюзом, президентом и главным исполнительным директором Тинькофф, всего через несколько минут после разговора с председателем и основателем Metro Bank Верноном Хиллом, когда Metro Bank опубликовал отчет о прибыли за первый квартал.

В предыстории основателя Тинькофф есть оттенки фона Хилла, успеха и харизмы.В то время как Хилл заработал свое первое состояние на фаст-фуде как совладелец группы Burger Kings, Тинькофф в свое время владел сетью ресторанов, фабрик замороженных продуктов и пивоваренных фирм, прежде чем сосредоточиться на финансовых услугах.

На этом сходство заканчивается: в то время как Хилл и его банки Великобритании и США, Metro и Republic, соответственно, сосредоточены на магазине, у Тинькофф нет отделений, и он приобрел и обслуживает всех своих семи с лишним миллионов и растущих клиентов через онлайн-каналы. и его колл-центр.

Доля Тинькофф на рынке кредитных карт за последние пять лет почти удвоилась и составила более 11,5%, уступая только Сбербанку с более чем 3,5 млн клиентов. Но количество клиентов по дебетовым картам быстро сокращается: у Тинькофф к концу 2017 года было более трех миллионов клиентов.

Хьюз сообщил мне, что Тинькофф теперь привлекает 120 000 новых клиентов по дебетовым картам каждый месяц; он говорит, что не за горами тот день, когда количество клиентов с текущими счетами превысит количество клиентов по кредитным картам.

Хилл, которого я знаю и которым восхищался с тех пор, как он начал работать в Commerce Bank в США, любит спрашивать банковских журналистов, сколько онлайн-банков действительно добились успеха в своем бизнесе с устойчивой прибыльностью. Тинькофф может претендовать на такой успех: в 2017 финансовом году Тинькофф показал чистую прибыль в размере 19 млрд рублей (300 млн долларов).

Хьюз говорит, что Тинькофф планирует отчитаться о чистой прибыли за 2018 финансовый год в размере не менее 24 млрд руб. И достигнет цели по увеличению чистой прибыли в течение следующих двух лет на 20-40% в год.

Предстоящий запуск Тинькофф линейки продуктов премиум-класса «Тинькофф Блэк» и сопутствующей консьерж-службы, ориентированной на массовый обеспеченный сегмент и нижний сегмент частного банковского сектора, имеет прекрасный бизнес-смысл. Это лишь одна из ряда новых продуктовых линейок в конвейере Тинькофф, которые могут гарантировать, что Тинькофф достигнет своих следующих бизнес-целей.

Fintech Образец для подражания Тинькофф: «N26 и Revolut не могут игнорировать кредитный бизнес»

Российский цифровой банк «Тинькофф» считается пионером мировых финансовых технологий: суперприложение продолжает расти и в то же время приносит хорошую прибыль.Одна из причин его успеха — кредитный бизнес. Урок для европейских банков смартфонов?

Теперь он назвал Российскую футбольную лигу именем его компании; Велокоманды Олегу Тинькову явно не хватило. Он может рекламировать. В Европе его Тинькофф Банк по-прежнему малоизвестен, он еще не выходил за пределы национальных границ. С помощью финансового приложения клиенты могут не только управлять своими банковскими операциями, кредитами и страхованием в цифровом виде, но также покупать многие другие вещи, такие как билеты, резервировать рестораны, заказывать такси или делать покупки.Цифровой банк также предлагает собственного оператора мобильной связи.

Приложение не только является образцом для подражания для Revolut, N26, Vivid and Co. — тот факт, что Тинькофф был прибыльным с 2008 года, также должен доказать, что бизнес-модель может приносить хорошую прибыль. Положение в мире финтеха однозначно: Тинькофф — первопроходец. Перед тем, как основать бразильский финтех Nubank стоимостью 25 миллиардов долларов, Дэвид Велес некоторое время учился у русских в Тинькофф.

Немецкие эксперты по фондовому рынку также обнаружили в листинге TCS Group, компанию, стоящую за банком, как многообещающую инвестицию в последние месяцы.«В ближайшие годы компания может вырасти в три-пять раз», — говорит основатель Bitcapital Ян Бекерс, который делает ставку на TCS Group со своим очень успешным фондом Internet Global Leaders. В среду компания представила инвесторам свои планы на ближайшие годы. Тинькофф придерживается продуктовой стратегии, которая отличается от европейских банков смартфонов в одном важном отношении.

75000 писем в Волгограде

Вместе с Россией Тинькофф играет на рынке, банковскому миру которого в начале 1990-х пришлось начать новую жизнь.По этой причине даже более крупные, но уже более старые банки более технически подкованы по сравнению с европейскими банками, — заявила инвестор в сфере финансовых технологий Ольга Шиханцова в подкасте FinanceFWD. Основатель Олег Тиньков когда-то был вдохновлен успехом американской компании по выпуску кредитных карт Capital One и начал с большого количества рекламы по почте.

В качестве первого теста он отправил 75 000 писем в г. Волгоград и получил 1 500 ответов, что неплохо по сравнению с моделью для США. Первая фаза роста началась в 2006 году (Информационный бюллетень Net Interest подробно пересказывает историю первых дней).Между тем, в последние годы компании также удалось вступить в эпоху смартфонов. Он создал «супер-приложение» с многочисленными продуктами для кредитных карт. И он быстро растет, особенно в недавнем прошлом, сейчас у него 13,3 миллиона клиентов.

Для Тинькофф клиенты — это те, кто использовал хотя бы один продукт банка. Активными покупателями являются только те, у кого уже есть продажи. Разница между двумя ценностями здоровая. Для сравнения: в N26 только половина клиентов принадлежит к группе, релевантной для прибыли, как показали последние данные.

Тинькофф в прошлом году добился продаж в эквиваленте 2,1 миллиарда евро, из которых 483,3 миллиона евро остались в составе прибыли. Тинькофф делает большую часть своего оборота и прибыли в категории «Cosumer Finance» — это ядро ​​компании.

За этим стоит кредитный бизнес российского банка. Это область, в которой компания уже очень сильна: 6,9 миллиона клиентов в настоящее время пользуются кредитными продуктами. Управляющий фондом Ян Бекерс видит в этом фактор успеха.«У Тинькофф хороший кредитный портфель, и даже в кризис они приносят прибыль от бизнеса», — говорит инвестор. «Даже во время пандемии короны у них был контроль над частотой отказов».

Ориентация на самом деле необычная, европейские финтех-компании не пытаются сами кредитовать, а ищут партнеров. Например, N26 работает с Auxmoney. «Фондовые рынки относительно низко оценивают кредитные бизнес-модели, в случае с« Тинькофф »они недооценены с нашей точки зрения», — сказал Бекерс.Это цикличный бизнес, и многие в прошлом «обожгли себе пальцы».

Тинькофф выиграл от ажиотажа с нео-брокером

Что также видно по цифрам: Банковские карты — это прежде всего способ привлечения клиентов. Доля продаж банка в продажах за счет комиссии по дебетовым картам составляет 10%, но мало что остается. С другой стороны, страховой бизнес прибылен: на сегмент Insurtech приходится только десять процентов продаж, но уже 19 процентов прибыли. Эксперт по акциям Бекерс считает, что потенциал ограничен, а онлайн-продажа страховки затруднена.

Торговля акциями, которая в настоящее время все еще небольшая, является более перспективной. Покупатели могли покупать акции через Тинькофф уже пять лет. Первоначально через партнера компания предлагала услуги с 2018 года и быстро превратилась в лидера рынка в своей стране. «Несмотря на нашу лидирующую позицию на этом рынке, мы все еще находимся в начале долгосрочного перехода к брокерским операциям и управлению активами в России», — говорится в недавнем «отчете о прибылях и убытках». Ясно одно: Тинькофф извлекает выгоду из ажиотажа нео брокеров.

В России еще возможен значительный рост, сказал генеральный директор компании Оливер Хьюз, работавший в Visa. Он планирует как рост числа клиентов, так и так называемые кросс-продажи. Теперь каждый покупатель покупает в среднем 1,4 товара. Глава банка формулирует четкие цели: количество активных клиентов вырастет с 9,1 млн до 16,5 млн к 2023 году, а Тинькофф хочет продавать в среднем 1,7 продукта на одного покупателя.

Оборот 150 евро на клиента

Опыт показывает, что клиенты, которые остаются в банке дольше, также используют больше продуктов.«Мы хотим делать со страхованием и потребительским кредитованием то, что мы уже сделали с кредитными картами», — сказал генеральный директор Хьюз. Тинькофф уже занимает высокую долю рынка кредитных карт в России.

Он видит потенциал прежде всего потому, что почти половина из 70 миллионов российских сотрудников не имеют кредита. «Однако 11,5 миллионов из них уже имели опыт работы с кредитными продуктами в прошлом. Предоставить вам кредитное финансирование будет легко », — сказал Хьюз. Кроме того, компания хочет придерживаться тренда «Купи сейчас, заплати позже».Компания не исключает планов дальнейшего расширения.

История успеха Тинькофф — это одновременно урок и для западноевропейских эмуляторов. «N26 и Revolut не могут избежать кредитного бизнеса в долгосрочной перспективе», — прогнозирует инвестор Бекерс. Пока что банки смартфонов по-прежнему несут огромные убытки. При этом продажи ниже, чем у Тинькофф. Российский цифровой банк генерирует объем продаж, эквивалентный 157 евро на одного клиента, что в несколько раз больше, чем, например, Nubank (27 евро) или N26 (14 евро).

Тинькофф Банк внедряет технологии Smart Engines для оплаты QR-кодов — Smart Engines

19.06.2020 г.

Цифровой банк Тинькофф расширил многолетнее сотрудничество с компанией Smart Engines, производящей программное обеспечение, и внедрил технологию распознавания QR-кодов. Интеллектуальное решение для захвата QR-кодов позволяет быстро оплачивать налоги, штрафы, счета-фактуры, счета за коммунальные услуги и другие квитанции в мобильном приложении банка.

Последние 4 года Тинькофф использует решения Smart Engines для автоматического распознавания паспорта, водительских прав, свидетельства о регистрации транспортного средства, страховых полисов и банковских карт для пользователей мобильного приложения банка (iOS и Android), а также серверных решений. .Система сканирования QR-кода позволяет клиентам Тинькофф совершать покупки и денежные переводы, а также оплачивать различные виды квитанций прямо в мобильном приложении без необходимости вручную вводить данные из этих документов. При распознавании, которое осуществляется на мобильном устройстве пользователя с помощью камеры, данные с печатных или цифровых QR-кодов автоматически вводятся в соответствующие поля.

Решение поддерживает как последние версии смартфонов, так и старые недорогие мобильные устройства, оснащенные камерой.Распознавание выполняется в видеопотоке в реальном времени, и все вычисления в процессе распознавания выполняются на устройстве пользователя. Множество различных штрих-кодов поддерживается интеллектуальной системой захвата QR-кода, включая одномерные штрих-коды (UPC-A, UPC-E, EAN-8, EAN-13, Code 39, Code 93, Code 128) и двух- мерные штрих-коды (QR Code, AZTEC, PDF 417, Data Matrix).

«Новая интегрированная технология от Smart Engines демонстрирует высокую скорость и точность распознавания QR-кодов, что значительно упрощает процесс QR-платежей в наших мобильных приложениях для наших клиентов», — говорит Вячеслав Цыганов, вице-президент Тинькофф Банка, директор департамента ИТ. .«Поскольку захват QR-кода является одним из самых простых, быстрых и многообещающих платежных инструментов, для нас качество технологии распознавания имеет первостепенное значение».

«Тинькофф Банк — лидер банковского сектора, задающий стандарты обслуживания клиентов не только в России, но и во всем мире. Разработанные нами технологии распознавания удобны, просты, быстры, точны и безопасны, что, я уверен, клиенты Тинькофф ценят при использовании финансовых услуг банка », — прокомментировал генеральный директор Smart Engines, к.Д. Владимир Арлазаров.

О компании Smart Engines

Smart Engines — ведущий мировой поставщик интегрированных решений для распознавания идентификационных документов, основанный на многолетних фундаментальных исследованиях и разработках, проводимых российскими учеными в области распознавания и обработки изображений, машинного обучения, высоконагруженных систем, распознавания в видеопотоке и алгоритмическая оптимизация. Лидеры ИТ, связи и финансовых рынков используют решения Smart Engines, которые вносят ключевой вклад в развитие инфраструктуры цифровой экономики, обеспечивая высокую точность распознавания и обеспечивая безопасность личных данных.

Тинькофф Банк присоединился к услуге денежных переводов с мобильным номером Visa

Тинькофф Банк присоединился к услуге Visa по денежным переводам с использованием номера мобильного телефона получателя. Клиенты Тинькофф Банка теперь могут отправлять и получать наличные по телефонному номеру держателям карт ВТБ, Банка Русский Стандарт и Хоум Кредит Банка.

Для использования новой услуги клиентам необходимо активировать ее в своих аккаунтах на Тинькофф.ру (раздел «Действия») или в мобильном приложении (раздел «Услуги»), выбрать карту Тинькофф из списка и добавить опцию переводов Visa.На эту карту будут поступать переводы из других банков-участников.

Чтобы перевести деньги с помощью сервиса Visa, клиентам необходимо выбрать раздел «Переводы» в своем аккаунте на сайте Tinkoff.ru или в мобильном приложении и указать номер телефона получателя. Отправитель сможет использовать любой из доступных вариантов перевода, включая перевод Visa по телефону, если получатель активировал его в своем банке. Плата за перевод по телефону будет такой же, как и при переводе с карты на карту.

«Тинькофф Банк одним из первых в России предложил своим клиентам услугу по оплате на мобильные номера в рамках своей экосистемы. Мы постоянно работаем над расширением нашего портфеля простых и удобных платежных решений. В июле мы стали пионерами рынка мобильных платежей в сотрудничестве со Сбербанком. Сегодня мы рады присоединиться к платежному проекту Visa, который, несомненно, улучшит качество обслуживания наших клиентов. Тинькофф Банк также принимает активное участие в запуске системы Faster Payment System, которая позволит осуществлять мгновенные платежи с использованием простых методов идентификации, в том числе по номеру телефона.»- начальник управления платежных систем, вице-президент Тинькофф Банка Анатолий Макешин.

«Сегодня, когда на столе широкий выбор способов оплаты, пользователям больше не нужно беспокоиться о реквизитах банковской карты. Мобильный номер — это средство идентификации, к которому многие привыкли. Наша новая услуга еще больше улучшит качество обслуживания клиентов для держателей карт Visa, обеспечивая при этом наш обычный высочайший уровень безопасности платежей ». — Генеральный директор ООО «Платежная система Visa» Екатерина Петелина.

20.7: Пример — Тинькофф Банк

Краткое описание

Тинькофф Банк, один из четырех крупнейших эмитентов кредитных карт в России, повысил коэффициент конверсии своего веб-сайта с помощью сплит-тестирования.

Вызов

Тинькофф Банк использует свой веб-сайт для поиска новых клиентов, поскольку он работает на цифровой платформе, а не в физических отделениях. Пользователи заполняют форму заявки на веб-сайте и отправляют ее на утверждение, а затем получают свою кредитную карту у себя дома.

Рисунок \ (\ PageIndex {1} \): Исходная страница заявки на получение кредитной карты для Тинькофф Банка Адаптировано из VWO, 2015

Страница заявки включает в себя многоэтапную форму и подробную информацию о процессе подачи заявки и плане кредитной карты. Отправка формы считается конверсией. Тинькофф всегда ищет способы увеличить эту конверсию.

Решение

Тинькофф определил ключевые страницы сайта, которые можно оптимизировать. Он использовал данные веб-аналитики, чтобы обнаружить, что страница приложения кредитной карты имеет высокий показатель отказов, поэтому он сосредоточился на том, чтобы помочь пользователю остаться на странице приложения для завершения конверсии.Они представили новые функции в трех областях:

1. Ящик дополнительной информации
2. Геймификация формы с помощью индикатора выполнения
3. Позволяет пользователям вводить свои данные позже.

Ящик дополнительной информации

Тинькофф опроверг предположение, что предоставление дополнительных сведений о кредитной карте приведет к увеличению числа регистраций. Они создали две вариации исходной страницы. В первом под призывом к действию была гиперссылка на «дополнительные сведения», которая открывала новую страницу с дополнительной информацией.

Рисунок \ (\ PageIndex {2} \): Первый вариант дополнительной информации для Тинькофф Банка Адаптировано из VWO, 2015

Второй вариант открывал поле прямо под ссылкой вместо перехода на другую страницу.

Рисунок \ (\ PageIndex {3} \): Второй вариант дополнительной информации для Тинькофф Банк Адаптировано из VWO, 2015

Индикатор выполнения

Здесь банк использовал гипотезу о том, что индикатор выполнения в верхней части четырехэтапной формы заявки побудит пользователей заполнить форму полностью.

Они использовали два варианта. У первого над формой была желтая, похожая на баннер, полоса прогресса, которая выделяла шаг, на котором в данный момент находится пользователь, и использовала черную линию, чтобы показать прогресс пользователя.

Рисунок \ (\ PageIndex {4} \): Первый вариант индикатора выполнения для Тинькофф Банка , адаптированный из VWO, 2015

Во втором варианте был зеленый индикатор выполнения без дополнительной строки, показывающей прогресс пользователя. Вместо этого зеленая часть полосы увеличивалась по мере того, как пользователи перемещались по форме.

Рисунок \ (\ PageIndex {5} \): Второй вариант индикатора выполнения для Тинькофф Банка. Адаптировано из VWO, 2015

Подробное описание позже

В

Тинькофф Банк полагал, что разрешение пользователям заполнять паспортные данные позже увеличит количество заявок. На этот раз они создали только одну вариацию для сравнения с оригиналом.

Когда пользователи доходили до раздела паспортной информации, они могли щелкнуть поле с надписью «Не помню паспортные данные», и появилось окно с просьбой выбрать телефон или адрес электронной почты, чтобы предоставить свои данные позже.

Рисунок \ (\ PageIndex {6} \): Вариант, позволяющий пользователям заполнять детали позже для Тинькофф Банка. Адаптировано из VWO, 2015

Результаты

Блок дополнительной информации

Первый вариант со ссылкой на другую страницу с дополнительной информацией оказался хуже, чем исходная страница. Однако вторая вариация:

• Повышение коэффициента конверсии на 15,5%
• Имел 100% шанс превзойти контроль.

Почему такие результаты? Ключевые отличительные особенности веб-страницы могут повысить конверсию, а упор на бесплатную доставку и доверие к банку заставил пользователей почувствовать себя более счастливыми в своем выборе.Однако первый вариант уводил пользователей от формы регистрации, добавляя дополнительные усилия для возврата к форме.

Индикатор выполнения

Оба индикатора выполнения превзошли контрольный результат. Первый вариант имел коэффициент конверсии на 6,9% выше, чем контрольный, а второй вариант улучшил коэффициент конверсии оригинала на 12,8%. У обоих был 100% шанс превзойти исходную страницу.

Почему? Пользователи не любят длинные формы, но индикатор выполнения может успокаивать.

Заполнение деталей позже

Вариант имел оглушительный успех:

• Конверсия формы улучшилась на 35.8%
• Коэффициент конверсии после розлива улучшился на 10%.

Помните, что пользователи с меньшей вероятностью заполнили форму, если их уводили от нее, а получение паспорта означало бы выход из формы (VWO Blog, 2015).

Кредитная карта Тинькофф Platinum: преимущества и недостатки

Каждый человек испытывает потребность в деньгах, особенно в условиях кризиса. Брать у друзей каждый раз неудобно, а брать кредит в банке — значит соответствовать определенным условиям и требованиям финансового учреждения.На практике вам нужен банковский продукт, по которому можно легко взять деньги и расплатиться за небольшой промежуток времени. Также желательно, чтобы процедура рассмотрения проходила в короткие сроки и с минимальным пакетом документов.

Среди этих критериев поиска в Интернете первые строчки поисковика занимает Тинькофф Банк. Его карта Tinkoff Platinum имеет несколько преимуществ и недостатков .

По существу можно отметить, что решение по заявке можно найти в течение 1-2 календарных дней.Достаточно быстро. Ответ банка придет по SMS. Получить карту Тинькофф можно не выходя из дома — представитель банка доставит ее в нужное время и дату. Помимо карты вы получите индивидуальный тарифный план и копию кредитного договора. Оформить карту можно на сайте банка или позвонив в колл-центр при наличии действующего паспорта РФ.

Отличительной особенностью карты является то, что по ней можно переводить баланс. То есть через кредит деньги списывается сумма долга в пользу банка, в котором у вас был кредит, с карты Тинькофф Платинум .Первые три месяца использования услуги действует льготный тариф: начисление 0% годовых, 0% от суммы перевода. Перевод остатка осуществляется на банковский счет в пределах 1 20000 руб., А на карту в сумме 75 000 руб., Не более.

Из льгот еще можно отметить беспроцентный льготный период 55 дней для операций по покупкам в Интернете и в магазинах. В течение этого времени банк не начисляет проценты за пользование ссудой при уплате минимальных платежей в размере 8% от непогашенной суммы (мин.600 руб.). Кредитная карта предоставляет вознаграждения в виде бонусов, которые можно компенсировать в категориях транспорта и ресторанов.

Одним из недостатков карты является начисление штрафа в размере 590 рублей за неуплату минимального платежа и повышение процентной ставки за просрочку. То есть, если вы не позаботились об уплате минимального платежа, штраф будет даже при задержке платежа на сутки. Поэтому лучше вовремя погасить эту кредитную карту.

Еще одна загвоздка — отмена годового обслуживания карты. После активации и первой покупки по кредитной карте наличным или безналичным способом сумма годового обслуживания Tinkoff Platinum будет включена в ближайшую выписку со счета. Впоследствии эта сумма будет ежегодно списываться с карты. Таким образом, с тех клиентов, которые полностью оплатили задолженность перед банком, но не закрыли счет, сумма годового обслуживания карты будет списываться ежегодно.