Как получить кредит малому бизнесу: «Без бумаг | Оборотный» Онлайн-кредит на любые бизнес-цели

Содержание

«Без бумаг | Оборотный» Онлайн-кредит на любые бизнес-цели

Цель кредита

На любые бизнес-цели

Срок кредита

От 3 до 24 месяцев

Процентная ставка

От 11,9%

Валюта кредита

Рубли РФ

Комиссии банка

Отсутствуют

Досрочное погашение

Только полное досрочное погашение (в дату очередного платежа) через интернет-банк

Порядок погашения

Аннуитетный график платежей

Штраф за просрочку платежа

0,5%, но не менее 500 (пятисот) ₽ за каждый день просрочки исполнения

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога и поручителей в Сбербанке

Начиная с «перестроечных» времен становится понятным, что на фоне развала и прекращения деятельности гигантов промышленности малые предприятия могут сыграть не последнюю роль в развитие экономики страны.

Поэтому государство предлагает различные программы поддержки частного предпринимательства. Это и государственное субсидирование, и помощь гарантийного фонда, и программа получения бесплатного профессионального образования.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Поскольку все банки являются коммерческими организациями, они преследуют определенную выгоду от предоставления кредитов малому бизнесу с нуля, но вынуждены ограничивать собственные риски. Чтобы гарантировать одобрение заявки по кредиту необходимо выполнить ряд условий:

  • подготовить бизнес-план стартапа с подробным описанием проекта и этапами его развития;
  • определить залог – это может быть автомобиль, квартира, земельный участок или коммерческое помещение;
  • зарегистрировать ИП или ООО. Для получения кредита под бизнес с нуля понадобятся документы, подтверждающие учет в налоговых органах;
  • открыть расчетный счет в банке;
  • подать онлайн-заявку на кредит.

Требования к заёмщику

Для сокращения рисков кредитные учреждения предъявляют определенные требования заёмщикам - индивидуальным предпринимателям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • отсутствие обременений на объект залога;
  • положительная кредитная история;
  • постоянная регистрация в одном из регионов страны.

Охотнее банк предоставляет кредит представителям малого бизнеса, имеющим расчетный счет в этом же банке. Иногда бывает проще получить потребительский кредит на физическое лицо, а затем уже использовать его для развития бизнеса с нуля.

Подводные камни кредитования малого бизнеса с нуля

Несмотря на сокращение кредитования со стороны многих банков, необходимость в кредитах для развития бизнеса с нуля остается актуальной. Важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса выгодно тем, что для этой программы банки специально разрабатывают выгодные условия. Кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои особенности:

  • лимит кредита больше, чем у потребительского займа;
  • деньги перечисляются на расчетный счет ИП.

Есть и не неприятные моменты, например высокая процентная ставка, залог и поручители, а также необходимость страхования сделки.

Где и как взять кредит для малого бизнеса с нуля

Многие хотят открыть свой бизнес, но, к сожалению, у большинства нет для этого собственных средств, в таком случае, можно попробовать взять кредит на малый бизнес с нуля в банке, это обычный путь для открытия бизнеса.

Обычно срок окупаемости такого кредита – 12 лет, поэтому не все банки выдают такие кредиты, также среди таких клиентов могут быть и проблемные.

Сейчас банки стали учитывать большее количество рисков, условия выдачи кредитов ужесточились, однако получить его вполне возможно.

Где взять кредит на малый бизнес?

Это можно сделать практически во всех крупных банках там даже есть программа кредитования Бизнес Старт, чтобы ею воспользоваться нужно зарегистрироваться как индивидуальному предпринимателю и выбрать подходящую франшизу.

После выбора программы, нужно тщательно составить бизнес план и разработать маркетинговый план. Для первичного взноса по кредиту обычно нужно до 30% его суммы.

Перед обращением за кредитом, нужно иметь проработанный бизнес план, также важно внимательно отнестись к выбору франшизы, от этого во многом будет зависеть, получите ли вы кредит для малого бизнеса или вам откажут.

Если вы решили взять кредит малому бизнесу от Сбербанка, то нужно будет выполнять условия компаний, сотрудничающих с ним, от этого также будет зависеть положительный ответ банка. Иногда от заемщика может потребоваться анализ рынка услуг или той сферы, где он хочет работать.

На каких условиях даются кредиты?

Очень важным нюансом при выдаче кредита будет иметь кредитная история заемщика, она имеет решающее значение, важно его материальное положение, а также наличие у него залогов.

Все это проверяется сотрудниками банка перед выдачей кредита. Только если заёмщик будет соответствовать всем требованиям банка и френчайзинговых компаний, у него будет шанс на получение кредита.

Помимо бизнес плана, банк будет требовать у клиента справку о доходах, очень полезным будет наличие у заемщика движимого и недвижимого имущества. Лучше если у него не будет невыплаченных кредитов.

Большим преимуществом заемщика будет поручительство физического или юридического лица, не имеющего непогашенных кредитов.

У заемщика будет больше шансов, если он имеет постоянную регистрацию в каком либо месте, состоит в зарегистрированном браке, не имеет иждивенцев, ему 30 – 45 лет, желательно, чтобы у него было платежей по алиментам и были стационарные телефоны.

Заемщику важно знать, какие методы используются банками, когда они выдают кредиты для бизнеса. Они помогают банку в определении степени риска по конкретному клиенту.

В работе с клиентами банки используют 2 метода, это заключение кредитных экспертов, они проводят субъективный анализ, на основании которого принимается решение, также учитывается результат автоматизированной системы «скоринг», она работает на основе метода классификации определенных групп, это рассчитанная математически статистическая модель.

Если банк не выдал вам кредит, не нужно отчаиваться, есть другие варианты получения средств.

  • Можно получить потребительский кредит, что значительно проще, чем для открытия бизнеса, он выдается практически всеми банками.
  • Есть также займы под залог квартиры или недвижимости, такой заем выдаст практически любой банк, так как это весьма конвертируемый и надежный залог.
  • Однако если в принципе вам нужен кредит, чтобы открыть бизнес, а вы взяли потребительский кредит или заем под залог недвижимости, то в договоре нужно указать, что полученные деньги можно потратить на любые цели.

Если у вас есть реальный и рассчитанный бизнес план по открытию индивидуального предприятия, то его можно представить в специализированные центры поддержки и развития малого бизнеса.

Они сами отбирают и финансируют интересные проекты индивидуальных предпринимателей. Начинающий предприниматель также может попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить поддержку от специальных фондов, занимающихся развитием перспективных проектов.

Если молодой предприниматель подойдет к делу профессионально наймет качественных специалистов и представит реальный и реализуемый бизнес план, то получение кредита будет вполне возможно.

Если не удалось взять кредит на нужную сумму, то можно ограничиться и более мелким, правда тогда и масштабы бизнеса будут меньше. Если вы имеете какое – то серьезное имущество, то взять даже крупный кредит под его залог будет не так трудно.

С другой стороны, не следует делать кредиты главным в жизни, их стоит брать , только если без них реально не обойтись, а таких случаев в реальности очень мало. Перед тем, как брать его, нужно абсолютно детально проработать все пути его возврата, любой кредит должен быть обязательно возвращен.

взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 14 %на сумму до 1500000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

15 – 15,5 %на сумму до 1500000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 14 %на сумму до 3000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 14 %на сумму до 3000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

15 – 15,5 %на сумму до 500000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р. /месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 14 %на сумму до 5000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 14 %на сумму до 5000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

91205 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

17 %на сумму от 100000 до 1500000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

Доверительный (ИП)

91680 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

18 %на сумму от 100000 до 700000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 15 %на сумму от 1000000 до 120000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 15 %на сумму от 1000000 до 120000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 15 %на сумму от 1000000 до 120000000 р.

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 15 %на сумму от 1000000 до 120000000 р.

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 15 %на сумму от 1000000 до 50000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11,5 %на сумму от 300000 до 5000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11,5 %на сумму от 300000 до 5000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 87684 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,5 – 13 %на сумму от 500000 до 50000000 р.

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87684 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,5 – 13 %на сумму от 500000 до 50000000 р.

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

8,5 – 13,4 %на сумму от 1000000 до 2000000 р.

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87220 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

8,5 – 13,4 %на сумму от 1000000 до 2000000 р.

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87823 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,8 – 16,6 %на сумму от 2000000 до 50000000 р.

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

8,5 – 13,4 %на сумму от 2000000 до 50000000 р.

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

8,5 – 13,4 %на сумму от 2000000 до 50000000 р.

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,8 – 16,6 %на сумму от 500000 до 50000000 р.

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

10 %на сумму от 500000 до 10000000 р.

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

10 %на сумму от 500000 до 10000000 р.

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,8 – 16,6 %на сумму от 500000 до 5000000 р.

1 месяц – 7 лет

С залогом

С поручительством

Как малому бизнесу получить кредит

Кредитование малого бизнеса для банков сопряжено с высокими рисками, поэтому одобряемость их крайне низкая. Ведь небольшие компании часто банкротятся, что приводит к невозврату заемных средств. Как правило банки выдают малому бизнесу ограниченные суммы на небольшой срок.

Оформить кредит для только начинающего свою работу малого предприятия сегодня практически невозможно. Не спасет в данном случае даже детально проработанный бизнес-план. Как правило, делаются ограничения по срокам работы компании или ИП на рынке (от трех месяцев или от года). Исключения встречаются достаточно редко. Например, есть программы, которые позволяют получить кредиты для начинающих для открытия бизнеса по франшизе.

Стоит отметить, что банки требуют, чтобы бизнес был не просто работающим, но и уже начал приносить прибыль. Поэтому одним из обязательных требований является предоставление бухгалтерской или управленческой отчетности. От компании также требуется наличие положительной кредитной истории и отсутствие просроченных кредитов.

Бизнес-план от заемщика требуется не всегда, только в случае если он берет кредит для реализации инвестиционного проекта. А вот если деньги требуются для пополнения оборотных средств, он не нужен. Инвестиционные кредиты отличаются более длительными сроками. Но на весь проект банки кредиты не предоставляют и требуют наличия собственных средств (до 30-50% от стоимости проекта).

Кредиты на пополнение оборотных средств также называются кредитной линией. Ее сумма в среднем составляет 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету. Она предоставляется на ограниченные сроки - до 3-6 месяцев и возобновляется после погашения задолженности. Претендовать на кредитную линию могут только стабильно работающие компании.

Условия, на которых будет предоставлен кредит, во многом будут зависеть от финансового состояния компании, сроков и суммы кредитов.

Различают две группы кредитов для малого бизнеса - залоговые и беззалоговые. Последние встречаются достаточно редко, отличаются небольшими суммами кредитования и зачастую требуют поручителей. Конечно, по залоговым кредитам процентная ставка более лояльная для заемщиков. Ведь в случае невыплат по кредиту банк может претендовать на залоговое обеспечение (в качестве него могут выступать недвижимости, станки, машины и пр.)

Но даже при отсутствии залога и поручителей можно попробовать взять кредит в банке. Только оформить его как нецелевой потребительский кредит наличными.

Процентные ставки по кредитам малому бизнесу не могут радовать заемщиков. Поэтому иногда выгоднее взять кредит ИП или директору ООО на себя как на физическое лицо. Это позволит также сократить запрашиваемый банком пакет документов.

Процедура оформления такого кредита ничем не отличается от обычного потребительского займа. Часто требуется только паспорт и подтверждение дохода. Именно с подтверждением доходов у ИП могут возникнуть сложности, т.к. он не получает зарплату.

Минусом данного варианта является также то, что данный займ нельзя будет учесть в расходах при исчислении налогооблагаемой базы. Другими недостатками являются ограниченные суммы и сроки кредитования, которые могут показаться недостаточными для компаний. Стоит также учесть, что даже при банкротстве ООО директору необходимо будет продолжать выплаты.

Для начинающих предпринимателей получение грантов или кредитов от государства - практически единственный вариант. Плюс ко всему часто такие займы предоставляются на безвозмездной основе, т.е. их не нужно возвращать. Кредиты, которые предоставляются правительством на развитие малого бизнеса, можно получить путем участия в различных конкурсах, программах, грантах.

Сложности в получении кредитов могут заключаться в необходимости соблюдения массы формальностей, проект должен иметь социальную значимость, быть приоритетным для региона и пр. Стоит также отметить, что не всегда распределением средств занимаются компетентные в данном вопросе люди, которые не могут объективно оценить возможные выгоды от инновационных проектов.

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля?

22 октября

Рубрика: Кредиты малому бизнесу

Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.

Довольно часто взявшие кредит предприниматели прогорают на своем бизнесе, уходя в банкротство, возникает проблема возврата кредита, именно эти риски и заставляют банкиров сомневаться в положительном результате.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

Часто будущие предприниматели ищут более легкие пути для получения начального капитала, пользуясь услугами «черного рынка», отдавая собственную недвижимость под залог, с целью получения финансов от непроверенных спонсоров, что связано с повышенным риском.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

В современном бизнесе существует много способов для получения кредита, но следует использовать только проверенные и зарекомендовавшие себя организации. Потратив лишнее время, вы будете знать о переплатах и сроках возврата кредита, и уже никто не сможет их повысить путем мошенничества.

Как получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей

Возможность часто появляется тогда, когда вы меньше всего этого ожидаете. Вы давно мечтали о расширении своего ресторана; внезапно становится доступным место по соседству. Вы готовите свои розничные товары к праздникам, и поставщик предлагает вам скидку на самую продаваемую игрушку сезона. Использование подобных возможностей может потребовать получения бизнес-кредита. Но если у вас плохая кредитоспособность, нужно ли вам закрывать дверь, когда появляется возможность? Больше нет: сегодня есть несколько способов получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей.

Нужен ли мне кредитный рейтинг для ссуды для малого бизнеса?

Если вы занимаетесь бизнесом менее года, у вас не будет кредитного рейтинга, потому что агентства кредитной информации еще не имеют достаточной информации о том, как ваш бизнес управляет долгом. Вместо этого кредиторы будут смотреть на ваш личный кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. В целом, традиционные кредиторы (банки и кредитные союзы) хотят видеть минимальный личный кредитный рейтинг 650, прежде чем одобрять вам ссуду, а многим требуется оценка 680 или выше.

Если вы занимаетесь бизнесом более года, кредиторы будут учитывать как ваш кредитный рейтинг, так и ваш личный кредитный рейтинг. (Если вы не уверены, какой у вас кредитный рейтинг, получите бесплатную копию кредитного отчета вашего бизнеса, чтобы узнать.) Традиционные кредиторы будут более серьезно взвешивать кредитный рейтинг вашего бизнеса, в то время как альтернативные источники финансирования (например, онлайн-кредиторы) сосредоточены на на вашем личном кредитном рейтинге и финансовых показателях, таких как доходы или дебиторская задолженность вашего бизнеса.

Как получить одобрение на ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей

Чтобы получить бизнес ссуду с плохой кредитной историей, выполните следующие действия:

  • Проверьте свой кредитный рейтинг. Проверьте свой личный кредитный рейтинг и кредитный рейтинг своего бизнеса, получив копии своих кредитных отчетов. Просмотрите отчеты на предмет ошибок и свяжитесь с кредитными бюро, чтобы оспорить любые обнаруженные вами ошибки. Знание того, где находится ваш кредитный рейтинг, может помочь вам определить типы ссуд, на получение которых вы, скорее всего, имеете право.
  • Изучите свои варианты. Поищите бизнес-ссуду, которая даст вам необходимую сумму денег по самой низкой цене и имеет срок погашения, подходящий для вашей ситуации. (Продолжайте читать, чтобы узнать больше о различных видах бизнес-ссуд для людей с плохой кредитной историей.)
  • Напишите бизнес-план. Некоторые кредиторы запрашивают бизнес-план как часть вашей кредитной заявки. Даже если вашему кредитору он не нужен, составление бизнес-плана - разумный шаг. Если ваш плохой кредитный рейтинг проистекает из проблем с управлением деньгами, хорошо продуманный бизнес-план поможет вам избежать тех же ошибок с финансами вашего бизнеса.Вы можете получить бесплатную консультацию по своему бизнес-плану у экспертов-консультантов в SCORE (Служба поддержки вышедших на пенсию руководителей) или в местном Центре развития малого бизнеса (SBDC). Вы предпочитаете подход «сделай сам»? Попробуйте поискать шаблоны бизнес-планов в Интернете.
  • Обеспечить залог. Внесение залога может повысить ваши шансы на получение бизнес-ссуды с плохой кредитной историей. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор примет ваш залог в качестве оплаты. Избегайте использования личных активов, таких как ваш дом, в качестве обеспечения бизнес-кредита.Если ваш бизнес потерпит неудачу, вы можете потерять и свой бизнес, и дом. Вместо этого выберите ссуду, которая позволяет вам использовать в качестве обеспечения бизнес-активы, такие как оборудование или непогашенную дебиторскую задолженность.
  • Найдите помощника. Если вы хотите получить ссуду для бизнеса, но у вас плохая кредитная история, посмотрите, сможете ли вы найти кого-нибудь с хорошим кредитным рейтингом, который согласится оформить ссуду за вас. Поскольку этот человек гарантирует, что он возьмет на себя выплаты по кредиту, если вы не можете этого сделать, важно убедиться, что он может себе это позволить и что вам обоим по-настоящему нравится договоренность.

Типы ссуд для малого бизнеса при плохой кредитной истории

Трудно получить традиционный бизнес-ссуду в банке, если у вас плохая кредитная история. К счастью, есть много других источников финансирования, которыми вы можете воспользоваться.

  • Бизнес-кредитные карты : Использование бизнес-кредитной карты не только дает вам доступ к капиталу, но также может помочь улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса, если вы своевременно вносите платежи. В результате бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом финансирования для начинающего бизнеса, которому необходимо создать кредитную историю.(Убедитесь, что вы выбрали корпоративную кредитную карту, по которой ваши платежи передаются в основные агентства кредитной информации; не все из них делают это. Возможно, вам придется связаться с эмитентом карты, чтобы получить эту информацию.) Поскольку корпоративные кредитные карты имеют более высокие процентные ставки, чем многие другие. другие виды финансирования, они лучше всего подходят для финансирования небольших сумм, которые, как вы знаете, можете быстро полностью погасить.
  • Краткосрочные ссуды : Как традиционные, так и альтернативные кредиторы предлагают краткосрочные ссуды на срок от шести до 24 месяцев.Вместо фиксированного ежемесячного платежа некоторые кредиторы автоматически снимают платежи с банковского баланса вашего бизнеса ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
  • Краткосрочные кредитные линии : они предлагают условия, аналогичные краткосрочным кредитам, за исключением того, что они являются возобновляемыми кредитами (например, кредитными картами), а не ссудами в рассрочку (которые требуют фиксированных ежемесячных платежей). Владельцы бизнеса часто обращаются к краткосрочным займам или краткосрочным кредитным линиям, когда им нужен оборотный капитал для оплаты таких расходов, как заработная плата или товарно-материальные запасы.
  • Факторинг счетов-фактур : Малые предприятия, у которых есть неоплаченная дебиторская задолженность, могут превратить ее в наличные с помощью факторинга. Факторинговые компании покупают у вас неоплаченные счета за определенный процент от их стоимости (обычно от 80% до 85%). Фактор собирает оплату по счетам от ваших клиентов и выплачивает вам остаток по счету за вычетом комиссии факторинга. Стоимость ваших счетов, а не ваш кредитный рейтинг, является основным фактором, влияющим на факторы.
  • Финансирование счетов-фактур : Хотя этот метод краткосрочного финансирования похож на факторинг счетов-фактур, он имеет некоторые ключевые отличия.Вместо того, чтобы покупать ваши счета, финансирующая компания авансирует вам их стоимость. Вы несете ответственность за сбор платежей от своих клиентов и выплату ссуды и любых связанных с этим сборов.
  • Финансирование оборудования : Вам необходимо приобрести оборудование для вашего бизнеса? Этот вид ссуды используется для финансирования покупки оборудования с использованием самого оборудования в качестве

Как получить ссуду для малого бизнеса: пошаговое руководство

Неважно, какой у вас малый бизнес.У вас автоматически есть что-то общее с каждым другим владельцем малого бизнеса: вам нужны деньги, чтобы функционировать. Без денег ваш бизнес не будет успешным. Без денег вы не можете платить своим сотрудникам или даже себе. Без денег вы никогда не сможете расти и масштабировать свой бизнес.

Большинство владельцев малого бизнеса знают о важности капитала, и, вероятно, именно поэтому вы здесь. Вам нужны деньги, и вы подумываете о ссуде для малого бизнеса. Однако, как знает любой умный владелец бизнеса, брать в долг, не зная фактов, может быть опасно.Принятие ссуды под высокие проценты, получение денег без четкого плана их использования или иное безответственное отношение к займам может привести к невыплаченному долгу, взысканию налогов или, что еще хуже, к банкротству и закрытию вашего бизнеса.

Хотя это не должно вас напугать, оно призвано показать вам важность заимствования с осторожностью и дальновидностью. Чтобы брать кредиты ответственно, важно понимать процесс получения кредита для малого бизнеса. Многие владельцы не знают, с чего начать.

  • Насколько сложно получить ссуду для малого бизнеса?
  • Какой размер кредита я могу получить для своего бизнеса?
  • Что мне нужно для кредита малому бизнесу?

Если вы задали себе какой-либо из вышеперечисленных вопросов, это руководство для вас.

Вы делаете важный первый шаг к тому, чтобы сделать разумный и ответственный выбор, когда дело касается ссуд для малого бизнеса. Это руководство шаг за шагом проведет вас через процесс кредитования малого бизнеса, чтобы помочь вам определить, действительно ли получение кредита лучше для вашего бизнеса.Если вам интересно, , как получить ссуду для малого бизнеса, чтобы начать бизнес, или , как получить бизнес-ссуду без залога , это руководство поможет вам на каждом этапе. Читай дальше, чтобы узнать больше.

1) Определите, как вы будете использовать деньги

Как получить ссуду для малого бизнеса? Первое действие, которое вы должны предпринять, прежде чем даже думать о заполнении заявки на получение кредита, должно заключаться в определении , как будут использованы поступления от бизнес-кредита.Другими словами, зачем вам кредит?

У владельцев бизнеса есть ряд законных причин для получения кредита для малого бизнеса:

  • Провести модернизацию объектов с закупкой нового оборудования.
  • Купить земельный участок.
  • Приобрести офисные помещения или здания.
  • На рефинансирование долга под высокие проценты.
  • Наем новых сотрудников.
  • Для выплаты заработной платы.
  • Для приобретения инвентаря или припасов, которые могут потребоваться в связи с сезонным ростом цен.
  • На оборотный капитал.
  • Начать новый бизнес.
  • Для финансирования стартап-проекта.
  • Для приобретения другого бизнеса.
  • Купить по франшизе.

Кредит для малого бизнеса может обеспечить капитал практически для любых деловых расходов. Вам решать, какие у вас расходы, как они будут использоваться и будет ли это способствовать росту вашего бизнеса. Кредит для малого бизнеса следует использовать только для долгосрочной выгоды.

2) Решите, сколько вам нужно…

После того, как вы определили , для чего вам нужна ссуда для малого бизнеса, следующим шагом будет определение того, сколько именно вам нужно. Получение кредита на чрезмерную сумму денег, в которой нет необходимости, может привести к ненужным дополнительным комиссиям и выплате процентов.

Выяснение того, как вы потратите деньги, поможет вам определить, сколько вам нужно. Просчитайте свои потенциальные расходы. При проведении этих расчетов учитывайте все сценарии.Проведите свое исследование. Например, если вы хотите расширить свои возможности за счет покупки коммерческой недвижимости, посмотрите сопоставимые объекты в Интернете, чтобы понять, сколько вам нужно будет взять в долг. Если вы планируете приобрести новое оборудование, составьте список или таблицу соответствующих затрат, чтобы получить представление о том, сколько денег вам нужно.

Это не только поможет вам сэкономить на процентах, не чрезмерно заимствуя, но это также необходимо для процесса подачи заявки. Кредиторы захотят знать, почему вы хотите занять деньги.Заблаговременное исследование и получение логического ответа о том, сколько вам нужно и зачем это нужно, - важный шаг при подаче заявки на получение бизнес-кредита.

3)… И сколько вы можете позволить себе взять взаймы

При расчете суммы кредита важно также помнить, что существуют ограничения на размер кредита. Чтобы понять, как получить ссуду для малого бизнеса в банке или другом кредиторе, вам необходимо знать различные расчеты, используемые на протяжении всего процесса ссуды, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе занять.

Одна из первых вещей, которые будут рассмотрены, - это коэффициент покрытия обслуживания долга, или DSCR. Это число определяется путем деления вашего годового чистого операционного дохода на годовые выплаты по долгу вашего бизнеса. Полученная оценка используется в качестве метрики для определения суммы и условий ссуды.

Коэффициент покрытия обслуживания долга = годовой чистый операционный доход / годовые выплаты по долгу

DSCR вашего бизнеса должен быть выше 1. Это показывает кредиторам, что вы сможете произвести платеж по кредиту даже с другими долгами.

Например, если годовая чистая прибыль предприятия составляет 150 000 долларов, а ежегодные выплаты по долгу - 100 000 долларов, DSCR будет равен 1,5, показывая кредитору, что бизнес может позволить себе выплатить основную сумму и проценты по ссуде, поскольку доход превышает выплаты по долгу.

Другой метод расчета, используемый традиционными кредиторами, - это отношение долга к доходу, или DTI. Эта формула используется, чтобы показать взаимосвязь между долгом владельца бизнеса и его ежемесячным доходом. Для расчета DTI общий ежемесячный долг делится на ежемесячный валовой доход.

Отношение долга к доходу = общий ежемесячный долг / валовой ежемесячный доход

Допустим, владелец бизнеса приносит доход в размере 5000 долларов в месяц. Ежемесячные выплаты по долгу владельца бизнеса составляют 2000 долларов. Включение этого в формулу показывает, что DTI составляет 0,4 (или 40%).

В этом примере значение DTI немного высокое. В идеале DTI должен быть около 36% или ниже. Хотя некоторые кредиторы по-прежнему будут финансировать владельцев бизнеса с более высокими DTI, утверждение может быть более трудным, а условия могут быть не такими благоприятными.

И, наконец, важно понимать окупаемость инвестиций или рентабельность инвестиций. Это просто означает, что общая стоимость ссуды, включая проценты и комиссии, меньше прибыли, которая будет получена в результате получения ссуды. Например, допустим, вам нужна ссуда, чтобы нанять больше сотрудников. Имея больше сотрудников, вы сможете выполнять больше работы для своих клиентов и зарабатывать больше денег. Со временем эта повышенная производительность с лихвой окупит ссуду.

Понимание процесса кредитования и того, можете ли вы позволить себе взять бизнес-ссуду, является важным шагом перед принятием кредитного предложения.Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как определить, может ли ваш бизнес позволить себе ссуду для малого бизнеса.

4) Проверьте свой кредитный рейтинг

Как и в случае с любой другой ссудой, ссуда для малого бизнеса требует, чтобы у вас был высокий кредитный рейтинг, чтобы получить лучшие ставки и условия. Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, вы должны иметь представление о своем кредитном рейтинге и знать, что указано в вашем отчете.

Вы можете начать с получения бесплатного кредитного отчета в Интернете.Внимательно прочтите свой отчет, чтобы проверить наличие ошибок, которые, возможно, необходимо будет оспорить в кредитных бюро. Обратите внимание на любые отрицательные моменты, включая, помимо прочего, сборы, списание средств, пропущенные или просроченные платежи или большое количество запросов. Отрицательные отметки необходимо будет объяснить вашему кредитору.

Как мне улучшить свой кредитный рейтинг?

Угу. Вы получили свой кредитный отчет и оценку, и это не то, что нужно, чтобы получить доступный кредит для малого бизнеса.Не волнуйтесь; это не следует рассматривать как препятствие, а, напротив, как возможность повысить свой кредит и разобраться в своих финансах, одновременно направляя вас на путь ответственного заимствования.

Есть несколько простых способов повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса. Если вы еще этого не сделали, просмотрите свой кредитный отчет и найдите все ошибки. Любая ошибочная информация должна быть оспорена с кредитными бюро. Эта информация будет исправлена ​​или в некоторых случаях удалена, что может мгновенно повысить ваш счет.

Обязательно продолжайте оплачивать счета вовремя каждый месяц. Если вы вообще не оплачиваете свои счета или даже не оплачиваете их с опозданием, ваш кредитный рейтинг сильно пострадает. Если произошло что-то, что мешает вам произвести оплату, немедленно свяжитесь с кредиторами. Во многих случаях льготный период продлевается. Смотрите в лицо своим долгам и никогда не игнорируйте свои обязательства - или звонки кредиторов.

Чтобы улучшить свой результат, вы также должны поддерживать низкий уровень использования кредита. Использование кредита должно быть 30% или ниже.Это означает, что из вашего доступного кредита было использовано только 30% или меньше. Если у вас высокий уровень использования кредита, постарайтесь погасить как можно больше долга в кратчайшие сроки, чтобы снизить коэффициент.

Наконец, не становитесь жертвой компаний, которые предлагают повысить ваш кредитный рейтинг. Эти услуги часто имеют высокую цену и не влияют на ваш кредитный отчет, что вы не можете сделать сами. Читайте дальше, чтобы узнать больше о повышении кредитного рейтинга.

Могу ли я получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей?

Насколько легко получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей? Хотя ссуду для малого бизнеса можно получить с плохой кредитной историей, лучшие ставки и условия доступны владельцам бизнеса с наивысшими кредитными рейтингами.Вместо того, чтобы задаваться вопросом, как получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей (которая часто связана с очень высокими процентными ставками и сборами), переключите свое внимание на повышение своего кредитного рейтинга.

Несмотря на то, что требования к кредитному рейтингу различаются у разных кредиторов, обычно рекомендуется иметь рейтинг не ниже 600, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита. Другие варианты могут быть доступны любому, у кого меньше 600 или даже 500, но часто это краткосрочные ссуды с более высокими процентными ставками и более низкими максимальными суммами.

5) Решите, какой вид кредита вам нужен (и будет ли на него подходить)

Вы определились, какая сумма кредита вам нужна и как вы будете использовать эти средства. Вы просмотрели свой кредитный отчет и выставили оценку. Теперь пора определить тип ссуды, который будет соответствовать вашим потребностям, а также ссуды, которые вы сможете получить.

Срочные займы

Срочная ссуда (или ссуда в рассрочку) - один из наиболее распространенных типов ссуд для малого бизнеса. Эти традиционно структурированные ссуды предоставляют определенную сумму денег под определенную процентную ставку на определенный период времени.Процентные ставки по срочным займам могут быть фиксированными или переменными и обычно имеют ежемесячный график погашения. Эти ссуды лучше всего подходят для финансирования крупных инвестиций, от найма команды сотрудников до покупки коммерческой недвижимости.

Срочные ссуды, как правило, труднее всего получить, и для них обычно требуется обеспечение. Кандидаты должны иметь сильную кредитную историю, и большинство предприятий, которые соответствуют критериям, будут уже хорошо зарекомендовавшими себя, хотя также доступны ссуды для начинающих предприятий.

Краткосрочные займы

Краткосрочные займы - это займы, которые подлежат погашению в течение одного года или менее. Иногда сроки могут быть намного короче в зависимости от выбранного кредитора.

Есть несколько различных ситуаций, когда краткосрочные ссуды могут быть лучшим выбором. Если возникают проблемы с денежным потоком, сезонные всплески, которые приводят к росту операционных расходов, или непредвиденная ситуация в бизнесе, можно рассмотреть краткосрочный заем.

Эти ссуды часто финансируются очень быстро, но доступны в меньших размерах, чем срочные ссуды.Процесс получения краткосрочной ссуды часто намного проще, чем процесс подачи заявки на получение срочной ссуды, а требования (включая кредитный рейтинг) менее строгие. Однако эти ссуды могут предоставляться с гораздо более высокими процентными ставками, чем их долгосрочные аналоги, поэтому такой вид финансирования может быть очень дорогим для малого бизнеса.

Быстро сравните популярные варианты краткосрочного кредита:

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса аналогична кредитной карте.Малому бизнесу предоставляется кредитный лимит. Компания может потратить до суммы кредитного лимита и при необходимости может провести несколько розыгрышей. На потраченные средства выплачиваются проценты. Выплаты производятся по расписанию.

Кредитная линия для бизнеса может использоваться во многих ситуациях. Чрезвычайные расходы, закупка запасов в разгар сезона или циклический дефицит денежных средств можно финансировать с помощью кредитной линии. Получить одобрение быстрее и проще, чем подать заявку на получение срочного кредита, а требования, включая кредитный рейтинг и время в бизнесе, менее строгие.Однако процентные ставки обычно выше. Поскольку пользоваться кредитными линиями легко, важно проявлять ответственность и использовать кредитную линию только в случае необходимости.

Популярные варианты кредитной линии:

Стартовые займы

Стартап - или бизнес, который работает менее 2 лет - может столкнуться с трудностями при получении кредита. Это потому, что у компании нет документации, подтверждающей, что это успешный, налаженный бизнес.У других предпринимателей есть большие идеи, но они не знают, как получить ссуду для открытия малого бизнеса.

В этих случаях для начинающих предприятий доступны ссуды. Ссуды на запуск можно использовать для финансирования новых проектов, исследований и разработок, покупки новых объектов и других расходов. Владельцы бизнеса, подающие заявку на ссуду для стартапа, не должны будут предъявлять традиционные документы, например налоговые декларации за три года. Однако для того, чтобы доказать, что бизнес имеет потенциал для успеха, потребуются надежный, подробный бизнес-план и будущие финансовые прогнозы.

Ссуды на оборудование

Компании, которым необходимо новое оборудование, могут воспользоваться финансированием оборудования. Эти кредиты используются исключительно на приобретение оборудования.

Ссуды на оборудование похожи на срочные ссуды в том, что общая стоимость нового оборудования плюс проценты разбита на доступные платежи. Часто эти ссуды получить легче, чем традиционные ссуды, особенно для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.

Финансирование счетов

Финансирование по счетам - это форма кредитования, которая позволяет владельцам бизнеса брать займы под деньги, которые им причитаются их клиенты.При факторинге счетов-фактур кредитор покупает счет-фактуру, выплачивая малому бизнесу процент от общей суммы счета-фактуры. Когда кредитор получает платеж от клиента, которому выставлен счет, оставшийся процент выплачивается малому бизнесу за вычетом процентов и сборов.

Скидка по счету также возможна. Посредством этого типа ссуды кредитор будет авансировать малому бизнесу процент от общей суммы счета. Как только счет будет оплачен, малый бизнес погасит ссуду вместе с комиссиями и процентами.

Это вариант кредитования, который хорошо подходит для предприятий, у которых есть много неоплаченных счетов и которым немедленно нужны деньги. Дебиторская задолженность служит обеспечением для этого типа ссуды, и заемщики с более низким кредитным рейтингом могут быть одобрены.

6) Исследование возможных кредиторов

Теперь, когда вы знаете, какой вид ссуды лучше всего соответствует вашим потребностям и (и который вы наиболее квалифицированы для получения), следующим шагом будет поиск кредитора. Поскольку процентные ставки, условия погашения и требования различаются в зависимости от кредитора, важно найти время, чтобы изучить ваши варианты, чтобы найти наиболее доступную ссуду для вашего бизнеса.Читайте дальше, чтобы узнать, где взять ссуду для малого бизнеса.

Банки и кредитные союзы

Банки и кредитные союзы - это то место, куда большинство людей немедленно обращается, когда им требуется финансирование. Для большинства деловых целей эти финансовые учреждения предлагают отличные варианты с низкими процентными ставками и вариантами долгосрочного погашения.

Через банки и кредитные союзы владельцы малого бизнеса могут воспользоваться такими вариантами ссуды, как:

  • Обеспеченные и необеспеченные кредитные линии
  • Кредитные карты для бизнеса
  • Срочные займы
  • Финансирование транспортных средств
  • Финансирование оборудования
  • Ипотека коммерческой недвижимости
  • Ссуд Администрации малого бизнеса (через кредиторов, одобренных SBA)

Как видите, банки и кредитные союзы предлагают широкий спектр вариантов ссуд.Хотя эти ссуды предоставляются на чрезвычайно выгодных условиях, получение определенных ссуд в банках и кредитных союзах может быть затруднено. Получение коммерческой ипотеки или срочной ссуды может занять недели или даже месяцы. Для большинства вариантов кредитования банки и кредитные союзы также требуют, чтобы заемщики имели очень высокий кредитный рейтинг.

Прочтите Лучшие банки для ссуд малого бизнеса для получения дополнительной информации о конкретных кредиторах.

Администрация малого бизнеса (SBA)

Если вам интересно, как получить ссуду для малого бизнеса от правительства, обратите внимание на Управление малого бизнеса.Кредиты SBA - один из самых популярных вариантов для владельцев малого бизнеса. SBA через посредников предоставляет возможности финансирования для владельцев малого бизнеса, когда традиционные варианты ссуд недоступны.

SBA предлагает несколько программ кредитования для малого бизнеса, в том числе:

Эти ссуды поддерживаются государством, поэтому у посредников есть больше стимулов для ссуды малому бизнесу. Все ссуды регулируются стандартами SBA, что обеспечивает низкие процентные ставки и гибкие условия погашения.

Однако у кредитов SBA есть некоторые недостатки. Для большинства программ требуется высокий кредитный рейтинг. За исключением экспресс-ссуд, ссуды SBA также требуют длительного процесса подачи заявки, а финансирование может занять несколько месяцев.

Интернет-кредиторы

Одним из преимуществ Интернета является то, что он открыл множество возможностей кредитования для малого бизнеса. Эти ссуды часто требуют меньше бумажной работы, чем ссуды, полученные в банках или SBA, и все можно сделать онлайн, от процесса подачи заявки до подписания окончательных документов по ссуде.

Есть несколько вариантов ссуды, доступных от онлайн-кредиторов, в том числе:

  • Долгосрочные кредиты
  • Краткосрочные кредиты
  • Финансирование оборудования
  • Финансирование транспортных средств
  • Кредитные линии
  • Кредитные карты для бизнеса
  • Финансирование счетов

Требования к онлайн-займам могут быть более гибкими с точки зрения кредитного рейтинга и времени в бизнесе. Однако, в зависимости от выбранной ссуды, комиссии и процентные ставки могут быть намного выше, чем при других типах финансирования.

Ищете хорошего онлайн-кредитора? Следующие компании предлагают квалифицированным заемщикам низкие ставки и разумные условия:

Некоммерческие кредиторы

Некоторые некоммерческие организации предоставляют малому бизнесу варианты финансирования для покрытия практически любых коммерческих расходов. Для квалифицированных заемщиков доступны низкие процентные ставки.

Низкие лимиты по займам, установленные многими некоммерческими кредиторами, являются потенциальным недостатком для владельцев малого бизнеса. В большинстве случаев эти ссуды требуют высокого кредитного рейтинга, а процесс подачи заявки может быть длительным, как и подача заявки на получение кредита SBA или банка.

Микролендеры

Как выбрать ссуду для малого бизнеса

  • Владельцы малого бизнеса используют ссуды для бизнеса для увеличения денежного потока, покупки дорогостоящего оборудования и обеспечения роста.
  • Бизнес-ссуды, как правило, дешевле получить, чем кредитные карты, и не требуют, чтобы вы отдавали часть своего бизнеса инвестору. Альтернативные бизнес-ссуды легко получить, даже если ваш кредитный рейтинг ниже звездного.
  • Перед покупкой ссуды для бизнеса вы должны спросить себя, сколько денег вам нужно, для чего вы их используете и сколько времени потребуется, чтобы вернуть их.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые рассматривают возможность подачи заявки на ссуду для малого бизнеса.

Альтернативные кредиторы важны для малых предприятий, ищущих ссуды, которые могут не иметь возможности финансирования через традиционный банк. Эти кредиторы предоставляют несколько различных типов ссуд, от денежных авансов торговцам до финансирования оборудования.

Мы тщательно изучили множество поставщиков, чтобы найти лучших кредиторов. Ниже приводится руководство, которое поможет вам понять общий рынок ссуд и выбрать альтернативного кредитора и вариант ссуды для вашего малого бизнеса.Если вы хорошо представляете, что ищете, и знакомы с основными концепциями кредитования, ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями для альтернативных кредиторов в 2020 году.

Примечание редактора: Ищете информацию о бизнес-кредитах? Заполните анкету ниже, и с вами свяжутся альтернативные кредиторы, готовые обсудить ваши потребности в ссуде.

Важность бизнес-кредита

Бизнес-ссуды уже давно являются эффективным способом продолжения работы.Они используются владельцами бизнеса по многим причинам, например, для кратковременного увеличения денежного потока или для покрытия стоимости дорогостоящего оборудования. Бизнес-кредиты также могут быть использованы для обеспечения роста и консолидации долга с высокими процентными ставками. Использование маршрута финансирования дает множество преимуществ, в том числе следующие:

  • Вы полностью контролируете свой бизнес. Когда вы берете ссуду для бизнеса, ваш банк или альтернативный кредитор не сообщит вам, что вы должны были использовать эти средства. Это неправда, когда у вас есть инвесторы, предоставляющие капитал.Обычно они хотят высказывать свое мнение о том, как ведется бизнес. Банковские кредиты выдаются с процентами и комиссиями, но вы не отказываетесь от доли в своем бизнесе, части прибыли и контроля над операциями.
  • Финансирование происходит быстро. Привлечение капитала через венчурных капиталистов или других инвесторов может занять до 12 месяцев. Займы денег в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе происходит намного быстрее, и когда вы подаете заявку онлайн, некоторые кредиторы могут одобрить вашу заявку за считанные минуты.
  • Процентные ставки по кредитам ниже, чем по кредитным картам. Когда дело доходит до кредитных карт и бизнес-кредитов, последние, как правило, выигрывают с точки зрения стоимости заимствования. Согласно Experian, для владельцев бизнеса с лучшими кредитными рейтингами процентные ставки по бизнес-кредитам варьируются от 2% до 13%. По данным CreditCards.com, для бизнес-кредитных карт диапазон ставок составляет 13,9% и выше. Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг играет большую роль в стоимости заимствования и получении одобрения на получение кредита.

Основной вывод: Бизнес-кредиты предоставляют владельцам бизнеса быстрый доступ к финансированию, которое дешевле, чем кредитные карты, и не требует от них совместного контроля над своим бизнесом.

Вопросы, которые следует учитывать перед выбором бизнес-кредита

Прежде чем переходить к деталям о типах предлагаемых ссуд и о том, какая ссуда наиболее целесообразна для вашего бизнеса, найдите время, чтобы оценить свои текущие потребности. Вот несколько хороших начальных вопросов, на которые нужно ответить, чтобы у вас были четкие цели, прежде чем вы начнете свое исследование.

  • Сколько денег вам нужно?
  • Зачем нужны деньги?
  • Сколько времени потребуется, чтобы вернуть деньги?
  • Как давно вы в бизнесе?
  • Каково текущее финансовое состояние вашего бизнеса?
  • Какой залог вы должны предоставить для получения кредита?
  • Какой у вас кредитный рейтинг?
  • Есть ли у вас другие непогашенные ссуды?
  • Вы ищете краткосрочную или долгосрочную ссуду?

Ключ на вынос: Прежде чем вы начнете делать покупки для получения бизнес-кредита, вам нужно знать, сколько денег вам нужно, как вы будете их использовать и сколько времени потребуется для возврата.Вам также необходимо знать свой кредитный рейтинг и то, как он повлияет на ваши процентные ставки, и решить, есть ли у вас какое-либо обеспечение, которое вы готовы заложить.

Типы кредиторов

Ссуды Администрации малого бизнеса

  • Управление малого бизнеса предлагает несколько программ кредитования, предназначенных для удовлетворения финансовых потребностей различных типов бизнеса.
  • С помощью этих ссуд правительство не ссужает напрямую деньги малому бизнесу.Вместо этого SBA устанавливает руководящие принципы для займов, предоставляемых его партнерами, включая банки, общественные организации развития и учреждения микрокредитования.
  • SBA снижает риск для кредиторов, гарантируя, что ссуды будут погашены.
  • Компании могут выбирать из множества типов ссуд SBA, каждый из которых имеет свои собственные параметры и положения о том, как можно использовать деньги и когда они должны быть возвращены.

Наш лучший выбор

Чтобы помочь вам найти подходящие бизнес-ссуды, мы исследовали и проанализировали десятки вариантов.Вот обзор наших лучших предложений для бизнес-кредитов на 2020 год и объяснение того, как мы их выбрали.

Best for Merchant Cash Advances

Best for Merchant Cash Advances

Рапид Финанс предлагает денежные авансы торговцам в диапазоне от 5000 до 250 000 долларов. Вы погашаете свои ссуды, предоставляя Rapid Finance фиксированный процент от будущих транзакций по кредитным картам.

Рекомендуемый спонсор

Рекомендуемый спонсор

Через свою онлайн-платформу Biz2Credit предлагает продукты финансирования бизнеса от 10 000 до 4 миллионов долларов.Кредитор использует данные, анализ денежных потоков и свои технологии, чтобы обеспечить быстрый процесс финансирования. Biz2Credit предлагает широкий спектр кредитных продуктов, включая оборотный капитал, срочные ссуды и ссуды CRE. Малым предприятиям требуется всего несколько минут, чтобы использовать платформу Biz2Credit, чтобы найти продукты финансирования, наиболее подходящие для их конкретных потребностей, и подать заявку. Решения о финансировании могут быть приняты в течение 24 часов, а ссуды финансируются в течение 72 часов. Требования к кредитованию включают наличие опыта работы не менее двух лет, ежемесячный доход не менее 10 000 долларов и минимальный кредитный рейтинг 575.

Лучшее для оборотного капитала

Лучшее для оборотного капитала

Предлагая несложные квалификационные требования и мягкие ставки, SBG Funding предоставляет лучший вариант для займов оборотного капитала для владельцев малого бизнеса. Срок кредита составляет от шести месяцев до пяти лет. Требования к кредитному баллу не превышают 500. SBG проверяет ваш ежемесячный доход и прибыльность вашего бизнеса, чтобы определить, имеете ли вы право на финансирование.

Лучшее для плохих кредитов

Лучшее для плохих кредитов

OnDeck предлагает кредиты с фиксированной ставкой до 500 000 долларов.Чтобы соответствовать требованиям, вам необходим минимальный кредитный рейтинг 500, годовой доход не менее 100 000 долларов США и вы должны вести бизнес не менее одного года.

Best for Invoicing Financing

Best for Invoancing Financing

Noble Funding предоставляет два варианта финансирования счетов: факторинг счетов и кредитные линии дебиторской задолженности. Это также помогает заемщикам оформлять ссуды с другими кредиторами. Они находят время, чтобы проанализировать финансы вашего бизнеса, чтобы предложить лучший вариант кредита для вашей компании.Типы ссуд включают срочные ссуды, денежные авансы и необеспеченные бизнес-ссуды.

Лучшее кредитное направление для малого бизнеса

Лучшее кредитное направление для малого бизнеса

Кредитная линия Кэббиджа достигает 250 000 долларов. Каждый раз, когда вы используете свою кредитную линию, у вас есть шесть или 12 месяцев для выплаты средств. Однако вместо того, чтобы платить проценты, вы платите комиссию в размере от 1 до 10% каждый месяц.

Best for Equipment Financing

Best for Equipment Financing

Crest Capital предлагает финансирование оборудования до 1 миллиона долларов.Документация о финансах вашей компании не требуется, если вы ищете 250 000 долларов или меньше. У кредитора есть ряд условий ссуды и аренды, включая ссуды с фиксированной процентной ставкой, договоры покупки на 1 доллар, варианты покупки 10%, договоры аренды по справедливой рыночной стоимости, договоры гарантированной покупки и операционную аренду.

Плюсы и минусы:

Государственная гарантия, которая обычно покрывает от 75% до 90% ссуды, устраняет большую часть риска для кредитора. Условия кредита SBA также обычно более благоприятны для заемщиков.Минусами являются то, что необходимо заполнить дополнительные документы, оплачивать дополнительные сборы, и требуется больше времени для утверждения. Возможно, вам также придется соответствовать более строгим требованиям, чтобы претендовать на ссуду от традиционного кредитора SBA.

Чтобы узнать больше о конкретных ссудах SBA, просмотрите часть ссуд SBA в разделе «Типы ссуд» ниже.

Обычные банковские ссуды

Плюсы и минусы: Самые большие плюсы обычных банковских кредитов заключаются в том, что они имеют низкие процентные ставки и, поскольку федеральное агентство не участвует, процесс утверждения может быть быстрее.Однако эти типы ссуд обычно включают более короткие сроки погашения, чем ссуды SBA, и часто включают разовые платежи.

Кроме того, часто бывает сложно получить одобрение на получение обычной банковской ссуды. Традиционные банки одобрили только 23% заявок на финансирование в марте 2016 года, что считалось новым максимумом. По сравнению с почти 61% рейтингом одобрения альтернативных кредиторов за тот же период, он все еще кажется низким.

Альтернативные кредиторы

  • Альтернативные кредиторы особенно привлекательны для малых предприятий, у которых нет блестящей финансовой истории, потому что требования к одобрению не столь строги.
  • Альтернативные кредиторы обычно предлагают онлайн-заявки, принимают решения об утверждении в течение нескольких часов и предоставляют финансирование менее чем за пять дней.
  • Существуют прямые альтернативные кредиторы, которые ссужают деньги напрямую малому бизнесу, и рынки кредитования, которые предоставляют малому бизнесу несколько вариантов ссуд от разных прямых кредиторов.
  • Примеры прямых альтернативных кредиторов: Kabbage, OnDeck и SBG Funding. Рынки кредитования включают Bizfi и Biz2Credit.

Плюсы и минусы: Положительные стороны работы с альтернативным кредитором заключаются в том, что вашему бизнесу не обязательно иметь блестящую финансовую историю; Есть несколько ограничений на то, на что вы можете использовать деньги, и ссуды могут быть одобрены практически мгновенно. Обратной стороной является то, что процентные ставки могут быть значительно выше, чем взимаемые банком. Из-за характера ссуды важно внимательно изучить мелкий шрифт и убедиться, что вы заключаете соглашение, которое имеет финансовый смысл для вашего бизнеса.

Основной вывод: Выбор изобилует, когда дело доходит до типа кредитора, у которого владелец бизнеса может брать взаймы. Три основных типа кредиторов - это Управление малого бизнеса, банки и альтернативные кредиторы.

Чтобы узнать больше об альтернативных кредитах, см. Наши обзоры Лучшие альтернативные кредиторы для малого бизнеса .

Виды кредитов

Кредиты SBA

В настоящее время SBA предлагает четыре типа ссуд для малого бизнеса:

  • 7 (a) Программа ссуды: 7 (a) ссуды, основная программа кредитования SBA, являются самым основным, распространенным и гибким типом ссуд.Их можно использовать для различных целей, включая оборотный капитал; покупка машин, оборудования, мебели и приспособлений; покупка земли и построек; строительство новостроек; реновация существующего здания; открытие нового бизнеса или помощь в приобретении, эксплуатации или расширении существующего бизнеса; и рефинансирование долга. Максимальная сумма этих ссуд составляет 5 миллионов долларов, и заемщики могут подавать заявки через участвующего кредитора. Срок погашения ссуды составляет до 10 лет для оборотных средств и обычно до 25 лет для основных средств.
  • Программа микрозаймов: SBA предлагает очень небольшие ссуды новым или развивающимся малым предприятиям. Ссуды могут использоваться для пополнения оборотного капитала или покупки инвентаря, расходных материалов, мебели, приспособлений, машин или оборудования, но их нельзя использовать для выплаты существующих долгов или покупки недвижимости. SBA предоставляет средства для кредиторов-посредников, которые являются некоммерческими организациями с опытом кредитования и технической помощи. Затем эти посредники предоставляют ссуды до 50 000 долларов, при этом средний размер ссуды составляет около 13 000 долларов.Условия погашения ссуды различаются в зависимости от нескольких факторов, в том числе суммы ссуды, планируемого использования средств, требований, определенных кредитором-посредником, и потребностей заемщика из малого бизнеса. Максимальный срок погашения микрозайма SBA составляет шесть лет.
  • Ссуды на недвижимость и оборудование: Программа ссуд CDC / 504 предоставляет компаниям долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой для основных активов, таких как оборудование и недвижимость. Ссуды обычно структурированы: SBA обеспечивает 40% общих затрат по проекту, участвующий кредитор покрывает до 50%, а заемщик вносит оставшиеся 10%.Средства ссуды 504 можно использовать для покупки существующих зданий, земли или долгосрочной техники; строить или ремонтировать объекты; или рефинансировать задолженность в связи с расширением бизнеса. Эти ссуды не могут быть использованы для пополнения оборотного капитала или запасов. Максимальная сумма кредита 504 составляет 5,5 миллиона долларов, и эти ссуды доступны со сроком погашения 10 или 20 лет.
  • Ссуды на случай стихийных бедствий: SBA предоставляет ссуды на случай стихийных бедствий под низкие проценты предприятиям любого размера. Ссуды SBA на случай стихийных бедствий могут быть использованы для ремонта или замены недвижимости, машин и оборудования, а также инвентаря и бизнес-активов, которые были повреждены или уничтожены в результате объявленной катастрофы.SBA предоставляет кредиты на случай стихийных бедствий до 2 миллионов долларов квалифицированным предприятиям.

Ссуды от обычных банков и альтернативных кредиторов

Банки и альтернативные кредиторы предлагают некоторые ссуды, аналогичные тем, которые предлагает SBA, а также варианты финансирования, которые SBA не предлагает, в том числе следующие:

  • Ссуды на оборотный капитал: Ссуды на оборотный капитал - это краткосрочные решения для предприятий, нуждающихся в деньгах для финансирования операций.Ссуды на пополнение оборотного капитала доступны как в банках, так и у альтернативных кредиторов. Преимущество ссуды на оборотный капитал состоит в том, что малые предприятия могут продолжать свою деятельность, пока они ищут другие способы увеличения доходов. Некоторыми недостатками кредитов на оборотный капитал являются то, что они часто выдаются с более высокими процентными ставками и имеют короткие сроки погашения.
  • Ссуды на оборудование: В дополнение к SBA, как банки, так и альтернативные кредиторы предлагают свои собственные типы ссуд на оборудование.Ссуды и аренда оборудования предоставляют малым предприятиям деньги на приобретение офисного оборудования, такого как копировальные машины и компьютеры, или таких вещей, как машины, инструменты и транспортные средства. Вместо того чтобы оплачивать крупные покупки сразу, владельцы бизнеса вносят ежемесячные платежи за товары. Одним из преимуществ ссуд на оборудование является то, что их часто легче получить, чем ссуды других типов, поскольку приобретаемое или арендуемое оборудование служит залогом. Ссуды на оборудование сохраняют денежный поток, поскольку они не требуют большого первоначального взноса и могут предлагать некоторые льготы по списанию налогов.
  • Аванс наличными от продавца: Этот тип ссуды предоставляется компании на основе объема ежемесячных транзакций по кредитной карте. Компании обычно могут получить аванс в размере до 125% от их ежемесячного объема транзакций. Условия погашения зависят от кредитора. Некоторые ежедневно снимают фиксированную сумму денег с торгового счета компании, в то время как другие берут процент от ежедневных продаж по кредитным картам. Преимущество торговых кредитов наличными состоит в том, что их относительно легко получить, финансирование может занять всего несколько дней, а ссуда погашается за счет продажи кредитной карты.Самый большой недостаток - это расходы: процентная ставка достигает 30% в месяц, в зависимости от кредитора и суммы займа.
  • Кредитные линии: Как и кредиты на оборотный капитал, кредитные линии предоставляют малому бизнесу деньги для повседневных нужд. Они не рекомендуются для крупных покупок и доступны от 90 дней до нескольких лет. При наличии кредитной линии вы берете только то, что вам нужно, и платите проценты только за то, что используете, а не на всю сумму.Эти ссуды обычно необеспечены и не требуют залога. Они имеют более длительные сроки погашения и дают вам возможность повысить свой кредитный рейтинг, если вы своевременно выплачиваете проценты. Минусами являются дополнительные комиссии, и эти ссуды могут поставить малый бизнес под угрозу накопления большой суммы долга.
  • Ссуды на профессиональную практику: Ссуды на профессиональную практику предназначены специально для поставщиков профессиональных услуг, таких как предприятия в области здравоохранения, бухгалтерского учета, права, страхования, проектирования, архитектуры и ветеринарии.Эти типы ссуд обычно используются для покупки практики, недвижимости или нового оборудования; ремонт офисных помещений; или рефинансирование долга.
  • Ссуды на открытие франшизы: Ссуды на запуск франшизы предназначены для предпринимателей, которым требуется финансирование для открытия собственной франшизы. Эти ссуды, предлагаемые банками и альтернативными кредиторами, могут использоваться для пополнения оборотного капитала или для оплаты франшизы, покупки оборудования и строительства магазинов или ресторанов.
  • Факторинг по счетам: Ссуды по факторингу по счетам - это когда альтернативный кредитор ссужает малому бизнесу деньги по неоплаченным счетам.По мере сбора счетов-фактур кредитор получает деньги в дополнение к комиссии. Это может быть хорошим вариантом для предприятий, которые хотят получить авансом финансирование по счетам, которые еще не оплачены.

Ключевой вывод: SBA, банки и альтернативные кредиторы предлагают различные бизнес-ссуды, которые включают срочные ссуды, ссуды на пополнение оборотного капитала, кредитные линии и факторинг счетов.

Часто задаваемые вопросы по кредиту малого бизнеса

Остались вопросы о различных вариантах ссуды? Нет проблем.Вот несколько вопросов и ответов, которые могут помочь вам принять решение.

В. Какой бизнес-кредит получить проще всего?

Если скорость важна и у вас хороший кредитный рейтинг, онлайн-кредиторы станут самым быстрым путем к финансированию. Вы можете подать заявку и получить одобрение в считанные минуты, а финансирование - через пару дней. Если у вас менее чем звездный кредитный рейтинг, у вас будет больше шансов получить одобрение у альтернативного кредитора, чем у традиционного банка.Кредиты SBA - еще один вариант, но время рассмотрения заявки на одобрение может занять гораздо больше времени, чем у онлайн-кредитора.

В. Что кредиторы принимают во внимание при рассмотрении заявки на получение кредита?

A. Банки и альтернативные кредиторы принимают во внимание множество факторов:

  • Как долго вы занимаетесь бизнесом: Чем дольше вы работаете, тем более комфортно кредиторы будут чувствовать себя при кредитовании вашего бизнеса деньгами.
  • Кредитный рейтинг: В то время как некоторые кредиторы уделяют больше внимания кредитным рейтингам, чем другие, почти все они принимают их во внимание.Плохая кредитная история не обязательно исключает вас, но это повлияет на условия вашего кредита. Чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет процентная ставка.
  • Ежемесячный доход: Кредиторы хотят убедиться, что в ваш бизнес поступает достаточно денег для выплаты ссуды.

Кредиторы могут принять во внимание и другие факторы, такие как предыдущие налоговые декларации, наличие у вас истории своевременных выплат кредиторам, банкротства или возврата чеков, наличие достаточного обеспечения и то, на что вы планируете использовать деньги.

В. Подавать заявку на ссуду стоит денег?

A. Это зависит от кредитора. Важно спросить, какие виды сборов связаны с приложением. Некоторые кредиторы взимают плату за подачу заявления, в то время как другие взимают плату за элементы, связанные с заявкой, такие как стоимость подготовки вашего кредитного отчета или оценки вашего обеспечения.

В. Где я могу найти заявку на получение кредита SBA?

A. Заявки на получение ссуды доступны на веб-сайте SBA.

В. Если я подаю заявку на ссуду SBA, какую информацию запросит банк?

A. При подаче заявления на ссуду SBA владельцы малого бизнеса должны заполнить формы и документы для конкретной ссуды, которую они пытаются получить. Кроме того, SBA поощряет заемщиков собирать некоторую базовую информацию, которую будут запрашивать все кредиторы, независимо от типа ссуды. Требуются следующие предметы:

  • Личное дело и финансовая отчетность
  • Финансовая отчетность предприятия
  • Отчет о прибылях и убытках
  • Прогнозируемая финансовая отчетность
  • Собственность и принадлежность
  • Бизнес-сертификат или лицензия
  • История заявок на получение кредита
  • Налоговые декларации о доходах
  • Резюме
  • Обзор и история бизнеса
  • Аренда бизнеса

В.На какие вопросы мне нужно будет ответить при подаче заявления на ссуду SBA?

A. SBA рекомендует быть готовым ответить на несколько вопросов, включая следующие:

  • Почему вы подаете заявку на эту ссуду?
  • Как будут использованы кредитные средства?
  • Какие активы необходимо приобрести и кто ваши поставщики?
  • Какой еще у вас бизнес-долг и кто ваши кредиторы?
  • Кто входит в вашу управленческую команду?

В.Что мне понадобится, если я подаю заявку на получение обычного кредита в банке?

A. При подаче заявления на получение банковского кредита вы должны предоставить все свои финансовые данные. Вам нужно будет предоставить кредитору полную финансовую информацию о вашей компании, ваши планы на будущее и, зачастую, вашу личную финансовую информацию. Чем больше у вас информации, чтобы продемонстрировать, что вы хорошо ведете свой бизнес, тем больше у банков будет доверия к инвестированию в вас.

Также необходимо показать, как именно вы потратите запрошенные деньги.Например, если вы хотите приобрести новое оборудование, укажите точные расценки, сколько капитала вам нужно, чтобы облегчить эту покупку, и, в частности, как новое оборудование будет способствовать развитию вашего бизнеса.

В. Какую информацию мне нужно предоставить альтернативным кредиторам при подаче заявления на ссуду?

A. Несмотря на то, что получить ссуду у альтернативных кредиторов может быть проще, вам все равно необходимо предоставить им массив личной, деловой и финансовой информации.Не все кредиторы запрашивают одинаковую информацию. Некоторые элементы информации, которые они могут запросить, включают план того, как будут использоваться деньги, вашу кредитную историю и подтверждение вашего дохода и активов.

В. Что мне нужно учитывать при подаче заявки на ссуду через альтернативного кредитора?

A. При рассмотрении альтернативного кредитора учитывайте следующее:

  • Процентные ставки: Владельцы малого бизнеса должны знать, что они могут погасить ссуду относительно быстро, чтобы избежать высоких процентов.
  • Сборы и политика: Обсудите с каждым кредитором сборы, которые могут взиматься при финансировании ссуды, и то, как погашение повлияет на ваш денежный поток.
  • Рейтинги и обзор кредитора: Сегодня есть много компаний, которые называют себя альтернативными кредиторами, но ищут кредиторов, которые имеют рейтинг A + от Better Business Bureau.

Если вы считаете, что вам подходит альтернативный кредитор, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашими лучшими предложениями по различным типам ссуд, с нашими соображениями по выбору каждого и с нашим списком альтернативных кредиторов.

Дополнительная информация от Донны Фускальдо.

Примечание редактора: Ищете информацию о бизнес-кредитах? Заполните анкету ниже, и с вами свяжутся альтернативные кредиторы, готовые обсудить ваши потребности в ссуде.

10 лучших займов для малого бизнеса до 500 000 долларов США

2. Кредитная линия для бизнеса

Все, что вам нужно знать о кредитных линиях

Представьте, что у вас есть супер здоровый кузен, который также очень щедрый.В любое время вы можете подойти к ним и сказать: «Привет, дружище, могу я занять 5000 долларов?», И они ответят «да». Конечно, вы собираетесь вернуть все, что взяли в долг, но вы можете спросить в любое время, и ответ всегда будет положительным.

Кредитная линия для бизнеса - это как ваш двоюродный брат-благотворитель. Это дает вам доступ к заранее утвержденному источнику средств, который вы можете использовать в любое время. Вы вернете только ту сумму, которую вы взяли в долг, а остальная часть будет ждать, пока она вам понадобится.

Вот конкретный пример. Вам разрешена кредитная линия на сумму до 100 000 долларов США. Это означает, что у вас есть 100 000 долларов, которые вы можете использовать, когда захотите. Теперь предположим, что вы сняли 60 000 долларов на обновление оборудования в своем офисе. Вам нужно только заплатить проценты на использованные 60 000 долларов. Эти условия заимствования и погашения отличаются от традиционного бизнес-кредита. В случае ссуды для бизнеса вам нужно будет полностью выплатить ссуду в размере 100 000 долларов, взятую вами изначально, независимо от того, используете ли вы ее, плюс проценты на общую сумму займа.

Разъяснение кредитных линий

Кредитные линии для бизнеса могут быть обеспечены каким-либо залогом или могут быть необеспеченными. Вы можете получить так называемую возобновляемую кредитную линию или невозобновляемую кредитную линию.

Возобновляемые кредитные линии позволяют вам занимать из кредитной линии, как только вы ее погасите. Итак, как только вы вернете 60 000 долларов из последнего примера, вы можете взять 60 000, 80 000 долларов или даже все 100 000 долларов, если вам это нужно. Этот вариант чрезвычайно полезен, потому что он гарантирует, что у вас всегда будет доступный источник финансирования, когда он вам нужен, если вы ответственно возместите его.

Будьте осторожны. Некоторые кредиторы ограничивают количество раз, когда вы можете снимать средства, даже для возобновляемых кредитных линий. Например, вы можете получить только два, три или четыре розыгрыша по своей кредитной линии. Другие кредиторы предлагают неограниченное количество розыгрышей.

По мере того, как поколение стартапов продолжает развиваться, меняются и способы и методы получения необходимого финансирования для поддержания бизнеса. Однако бизнес-кредитная линия остается одним из самых гибких и разнообразных вариантов ссуды.Обычно ограничений нет; вы можете использовать его для увеличения заработной платы, расширения своего инвентаря или даже приобретения Nintendo Wii для офиса. Компании обычно используют эти кредитные линии для покрытия краткосрочных деловых расходов, компенсируя периодическое затишье в движении денежных средств или внезапные непредвиденные расходы.

Какой размер кредитной линии вы можете получить?

Каждый кредитор устанавливает свои собственные минимальные и максимальные значения, когда речь идет о кредитных линиях, но большинство из них имеет минимум от 1000 до 2000 долларов для предприятий и максимум 1 миллион долларов.Размер кредита зависит от того, есть ли у вас возобновляемая или невозобновляемая линия.

Возвращаясь к нашему предыдущему примеру, предположим, что вы взяли 60 000 долларов из кредитной линии на 100 000 долларов и вернули их. Таким образом, вы пополнили свою линию до 100 000 долларов. Теперь вы хотите потратить все 100 000 долларов на корпоративное мероприятие с оплатой всех затрат. Если у вас возобновляемая кредитная линия, это не проблема. По сути, это означает, что вы взяли кредит на сумму 160 000 долларов, потому что линия продолжает пополняться каждый раз, когда вы ее возвращаете.Наличие возобновляемой кредитной линии имеет огромное значение. При использовании невозобновляемой кредитной линии вам необходимо повторно подать заявку, прежде чем вы сможете сделать еще один вывод средств. Однако повторное приложение обычно более плавный и быстрый процесс, чем ваше первое приложение.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение кредитной линии?

Утверждение кредитной линии для бизнеса происходит быстро по стандартам ссуд - быстрее, чем получение традиционной срочной ссуды для бизнеса.Онлайн-кредиторы используют онлайн-ресурсы, поэтому можно получить ответ менее чем за 10 минут и средства на вашем счете в тот же рабочий день. Некоторым банкам и даже некоторым онлайн-кредиторам требуется больше времени - иногда до двух недель - для обработки вашего заявления. Вообще говоря, чем больше вы хотите занять и чем дольше срок погашения, тем больше времени потребуется на получение ответа.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Что вам нужно, чтобы подать заявление на получение кредитной линии

Традиционные банки обычно запрашивают ту же документацию для заявки на кредитную линию, что и для заявки на срочный кредит.У онлайн-кредиторов может быть более рациональный подход. Вам, вероятно, потребуется заполнить онлайн-заявку, предоставить подтверждение вашего кредитного рейтинга, статус шоу-бизнеса и предоставить любую имеющуюся у вас историю займов. Некоторые онлайн-кредиторы автоматически подключаются к вашим банковским счетам и онлайн-сервисам бухгалтерского учета или оплаты для более быстрой обработки. Они просто просканируют ваши аккаунты, чтобы оценить эффективность вашего бизнеса.

Вам почти всегда необходимо предоставить кредитору следующее:

  • Подтверждение возраста и / или гражданства, например водительские права

  • Банковские выписки, отчеты о прибылях и убытках, баланс

  • Ваша кредитная история

  • Налоговые декларации предприятий и физических лиц

Если вы подаете заявку на получение обеспеченной кредитной линии для бизнеса, вам также необходимо предоставить подробную информацию об используемом обеспечении, например о коммерческом оборудовании, недвижимости или акциях и акциях.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Кто может подать заявление на получение кредитной линии?

Кто угодно может подать заявку на получение кредитной линии, но вероятность утверждения вашего бизнеса выше, если у вас есть:

  • Работаем более 1 года

  • Средний годовой доход превышает 180 000 долларов США

  • Кредитный рейтинг 630 или выше

Но это не требования «сделай это или сломай».Намного легче получить право на получение кредитной линии, чем на другие виды финансирования бизнеса. Стартапы с историей ведения бизнеса не более шести месяцев могут получить кредитную линию, и плохой кредит не отпугнет кредиторов в этой ситуации. Если вы беспокоитесь об одобрении из-за слабого профиля, вы можете подать заявку на обеспеченную кредитную линию. Это может увеличить ваши шансы на одобрение и снизить ставки.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Сколько стоит кредитная линия?

Сколько будет стоить бизнес-кредитная линия, зависит от нескольких вещей, например, сколько вы снимаете, имеете ли вы положительную историю заемщиков с этим кредитором и какого кредитора вы используете.Следите за этими расходами при подаче заявки на кредитную линию для бизнеса:

  • Плата за обслуживание: Обычно они составляют от 10 до 20 долларов в месяц. Многие кредиторы взимают ежемесячную плату за обслуживание вашей кредитной линии. Однако многие кредиторы не взимают эту плату и не отказываются от нее, если вы производили платежи вовремя в течение шести месяцев подряд.

  • Сбор за оформление или подачу заявки. Этот вид комиссии обычно составляет от 1 до 5 процентов от общей суммы.С вас может взиматься комиссия за оформление заявки или за подачу заявки, чтобы покрыть расходы на обработку заявки на кредитную линию по вашей бизнес-линии.

  • Комиссия за вывод средств: Вам, вероятно, придется заплатить от 1 до 4 долларов за вывод средств. Некоторые кредиторы взимают с вас плату каждый раз, когда вы снимаете средства с кредитной линии. Однако многие этого не делают.

  • Комиссия за просрочку платежа, комиссию за возврат, комиссию NSF: С вас будет взиматься плата от 10 до 35 долларов за каждый пропуск платежа.Если ваш ежемесячный или еженедельный платеж не поступает по какой-либо причине, большинство кредиторов взимает с вас штраф, поэтому не забудьте произвести оплату вовремя.

  • Плата за продление: Если у вас есть невозобновляемая кредитная линия, вам, возможно, придется платить комиссию каждый раз, когда вы продлеваете кредитную линию.

Безусловно, самая большая стоимость кредитной линии - это проценты, которые вы платите при выплате снятых денег. Процентная ставка может составлять от 2,9 процента до 40 процентов, в зависимости от условий вашего кредита, при этом проценты рассчитываются по фиксированной или переменной ставке.Однако некоторые кредиторы вообще не взимают проценты. Вместо этого они взимают фиксированную плату за обслуживание плюс определенный процент от общей суммы займа каждый месяц.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Каковы сроки окупаемости кредитной линии?

Хотя некоторые кредиторы позволяют выплатить полную сумму в течение пяти лет, большинство кредиторов ожидают, что вы выплатите кредит в течение шести или 12 месяцев. Выплаты по кредитной линии обычно производятся еженедельно или ежемесячно.

Если у вас есть возобновляемая кредитная линия, то, как только вы вернете взятую сумму, вы сможете снять больше денег и снова изменить срок погашения. Однако, если вы сделали несколько выводов в разные моменты, у каждого вывода может быть свой срок погашения, так что у вас может быть несколько дат погашения, чтобы манипулировать.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Подходит ли вам кредитная линия для бизнеса?

Кредитная линия для бизнеса может быть невероятно полезной для совершения крупных покупок или покрытия непредвиденных расходов.Если вы получите одобрение на один из них, это может быть вашим спасательным кругом, когда вы в этом нуждаетесь. Выберите надежного кредитора, чтобы получить безопасность, которой заслуживает ваш бизнес.

Ссуды SBA / Финансирование администрирования малого бизнеса


Краткий обзор
  • Выплачено регулярными ежемесячными платежами с течением времени
  • Обычно обеспечивается каким-либо залогом
  • Процентные ставки различаются в зависимости от суммы и срока кредита
  • Доступно у традиционных кредиторов, аффилированных с SBA

SBA не является кредитором, а скорее гарантирует ссуды для малого бизнеса, предлагаемые традиционными кредиторами, такими как участвующие банки и кредитные союзы, для поощрения кредитования малого бизнеса по всей стране.

Что отличает ссуду SBA от традиционной банковской ссуды

ссуд SBA поступает от участвующих банков, кредитных союзов и лицензированных небанковских кредиторов, но они частично гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), федеральным агентством, которое поощряет владение малым бизнесом различными способами.

Малые предприятия рассматриваются кредиторами как объект повышенного риска. Программа гарантирования кредитов SBA побуждает кредиторов работать с малым бизнесом. В свою очередь, кредиторы придерживаются определенных условий кредитования, максимальных процентных ставок и других критериев, установленных SBA.

Гарантия по ссуде - это фактически страхование кредита - обычно это означает, что SBA покроет часть любых убытков по ссуде, понесенных банком, в размере до 90%. Примечание. эти программы не означают, что от владельца бизнеса, который не выполняет свои обязательства по ссуде, не ожидается, что в конечном итоге он погасит свой баланс.

Распределение риска - вот что делает ссуды SBA привлекательными для банков, которых, в свою очередь, просят предоставить ссуды сектору экономики, который более подвержен риску: малому бизнесу.

Условия кредита

SBA могут быть более гибкими, что означает, что заемщики могут быть одобрены, даже если у них меньше активов, чем требуется коммерческими кредиторами. Так что, если вы только начинаете и у вас нет дома или другого крупного актива, который можно было бы предложить в качестве залога, у вас все еще есть хорошие шансы на получение ссуды.

Примечание. Гарантированные займы SBA основаны на рабочем соглашении между SBA и банком. SBA не ссужает деньги и не взаимодействует с заемщиками. Банки и другие участвующие кредиторы решают, одобрять или не одобрять кредитные заявки, а затем обращаются напрямую в SBA за гарантией.Примечание: не все банки участвуют в SBA.

Типы кредитов SBA

Есть несколько типов ссуд SBA. Вот обзор вариантов:

(Почти) универсальный кредит 7 (а)

Самая популярная ссудная программа SBA - ссуда 7 (а), предназначенная для предоставления средств широкому кругу предприятий. Эти ссуды предназначены для «малых» компаний, определенных в соответствии с Североамериканской отраслевой классификационной системой (NAICS), которая определяет, является ли компания маленькой по годовому доходу или количеству сотрудников.

Максимальная сумма кредита, доступная по программе 7 (а), составляет 5 миллионов долларов.

Ссуда ​​7 (а) является ссудой общего назначения, и средства могут использоваться практически для любых деловых нужд, в том числе:

  • Открытие нового бизнеса
  • Финансирование оборотных средств
  • Покупка земли и дома
  • Приобретение другой компании
  • Рефинансирование существующих обязательств вашего бизнеса.

Большинство ссуд 7 (a) используются для покупки активов, таких как недвижимость и оборудование, благодаря выгодным условиям, которые позволяют погашать ссуду в течение срока полезного использования актива: до 25 лет для недвижимости и 10 лет для оборудование.Эти более длительные сроки погашения позволяют снизить выплаты, что означает, что в вашем бизнесе остается больше капитала для финансирования операций и роста.

Ссуды

SBA имеют некоторые ограничения по использованию. Средства, гарантированные SBA, не могут быть использованы для финансирования инвестиций или любой пассивной деловой активности, например, покупки здания, которое будет сдано в аренду другому предприятию. Они также не могут быть использованы для возмещения владельцу бизнеса ранее вложенных денег или выплаты каких-либо денег, причитающихся государству, например налогов.

Как узнать, подходит ли вам ссуда 7 (а)

Если вы ответите «да» на любой из приведенных ниже вопросов, возможно, вам подойдет ссуда 7 (а).

  • Вы малый бизнес? (Чтобы посмотреть список критериев SBA для малого бизнеса, щелкните здесь.)
  • Ваш бизнес находится в США или на их территории?
  • Есть ли у вас капитал для инвестирования в бизнес?
  • Выплачиваете ли вы все долги правительству США, включая налоги на прибыль?

Типы предприятий, не имеющих права на получение ссуд 7 (а)

Есть ряд предприятий, которые не имеют право на получение ссуды 7 (а), в том числе следующие:

  • Компании, занимающиеся обучением или распространением религии
  • Компании, занимающиеся политикой или лоббированием
  • Компании в первую очередь сосредоточены на том, что считается «неприличным сексуальным характером»
  • Страхование жизни или кредитование
  • Компании, зарегистрированные за пределами США.С.
  • Компании, которые ограничивают членство по любой причине, кроме количества
  • Компании, получающие более 1/3 доходов от легальных азартных игр
  • Предприятия, принадлежащие лицам, находящимся в настоящее время в тюрьме, по обвинению или условно-досрочному освобождению
  • Компании в спекулятивных отраслях, например, разведка нефти
  • Компании, занимающиеся многоуровневым маркетингом
  • И, конечно же, предприятия, занимающиеся незаконной деятельностью

Вы можете найти полный список на SBA.gov здесь.

Как подать заявку

Как и в случае любой ссуды, прежде чем вы пойдете к местному кредитору для обсуждения заявки на ссуду, вам необходимо собрать некоторую документацию, в том числе:

  • Бизнес-план
  • Финансовая отчетность предприятий за последние три года, включая балансы и отчеты о прибылях и убытках (P&L)
  • Налоговые декларации для бизнеса и его владельцев за последние три года
  • Подробная информация по любым другим бизнес-кредитам, которые у вас есть
  • Личная финансовая отчетность всех владельцев, которым принадлежит более 20% бизнеса (с использованием формы SBA - см. Ниже)
  • Аренда коммерческого помещения, если применимо
  • Финансовые прогнозы на три года, показывающие, какими вы ожидаете выручки и расходов, и демонстрирующие, что производственные предприятия смогут погасить предложенную ссуду
  • Резюме для владельцев бизнеса и всех ключевых сотрудников

Хотя кредитор будет составлять кредитный отчет по вам и вашему бизнесу, рекомендуется заранее проверить как ваш личный, так и деловой кредитный профиль, чтобы убедиться в его точности и быть готовым ответить на любые вопросы.

Заемщикам необходимо заполнить три формы SBA. Чтобы получить преимущество и ускорить процесс подачи заявки:

  • Загрузите и заполните бланк информации о заемщике - вы можете найти его здесь.
  • Загрузите и заполните анкету и формы финансовой отчетности.
    • Личные данные - здесь.
    • Финансовый отчет - здесь.

Вам может потребоваться предоставить дополнительную информацию, относящуюся к конкретной цели запрашиваемого вами финансирования.Например, если вы планируете использовать ссуду для покупки другого бизнеса, вам необходимо предоставить копию договора купли-продажи, финансовую отчетность целевых компаний, налоговые декларации и другие сведения о них.

Сколько времени нужно, чтобы получить ответ

Вам необходимо получить два одобрения кредита. Во-первых, ваш банк должен рассмотреть ваше заявление и решить, соответствуете ли вы его требованиям для получения финансирования при условии одобрения SBA. Банки обязаны соблюдать правило «кредит в другом месте», а это означает, что если ваша компания имеет право на получение кредита из любого другого источника без страхования кредита, предоставленного SBA, вас должны направить туда.

После того, как кредитор согласился на ссуду, он должен запросить одобрение гарантии в SBA.

Обработка 7 (a) заявок в SBA может занять от двух до трех недель или может быть возвращена в тот же день, в зависимости от того, делегировал ли ваш банк полномочия SBA.

В случае одобрения на закрытие ссуды и получение средств может потребоваться от 30 до 60 дней. Продолжительность этого временного требования будет определяться использованием средств и требуемым обеспечением.Если вы используете ссуду для покупки недвижимости или юридического лица, закрытие вашей ссуды будет совпадать с закрытием покупки.

Процентные ставки, комиссии и условия

Хотя максимальная ссуда 7 (а) составляет 5 миллионов долларов, средняя сумма ссуды находится в диапазоне 330 000 долларов. Минимальной суммы кредита не существует, и примерно 2/3 кредитов составляют менее 150 000 долларов.

Заемщики платят единовременную предоплату в зависимости от размера ссуды и гарантии. Меньшие ссуды (до 750 000 долларов США) имеют меньшую комиссию.SBA не разрешает кредитору начислять другие сборы, за исключением чрезвычайных обстоятельств, таких как более высокое, чем обычно, обслуживание, требуемое по вашему кредиту.

Условия займа согласовываются с кредитором, предоставляющим заем, в пределах нескольких параметров:

  • Доступны фиксированные и переменные процентные ставки
  • Кредиторы ограничены тем, сколько они могут добавить к основной ставке в зависимости от размера кредита
  • Максимальные сроки кредита определяются использованием заемных средств, например:
    • 25 лет на недвижимость и улучшение
    • 10 лет на оборудование
    • 7 лет на оборотный капитал
  • Персональные гарантии требуются для всех владельцев 20% и более бизнеса
  • Требуются ежемесячные платежи по кредиту
  • Заемщики должны будут оплатить все расходы, связанные с должной осмотрительностью кредитора в отношении обеспечения - это может включать гонорары адвокатов, оценки, экологические оценки и т. Д.

SBA Express Loans

Экспресс-ссуды SBA - еще один вариант в рамках программы 7 (а). Они дают кредиторам возможность предлагать возобновляемую ссуду на определенный период. Что это означает: вы можете привлекать средства на определенный период времени, скажем, 1-2 года, выплачивая только проценты и рассматривая средства как кредитную линию, прежде чем начать погашение кредита посредством ежемесячных выплат процентов и основной суммы. Максимальный срок по этим займам - семь лет.

Экспресс-ссуды

доступны на сумму до 350 000 долларов США, хотя есть несколько вариантов, которые предусматривают ссуды до 500 000 долларов США для определенных заявителей.

Чтобы получить более подробную информацию о функциях программы и прав на участие, щелкните здесь.

504 Ссуды на недвижимость и оборудование

Если вам нужна ссуда для покупки недвижимости или оборудования, ссуда 504 может быть хорошим вариантом.

Ссуда ​​504 работает иначе, чем ссуда 7 (а). При выдаче ссуд 504 заявители должны внести вклад в акционерный капитал на уровне не более 10% от покупной цены актива (или не менее 15% для начинающих компаний).

Большинство займов 504 структурированы следующим образом: некоммерческая организация, называемая «Сертифицированная девелоперская компания» (санкционированная SBA), будет работать в тандеме с вашим кредитором и обеспечивать до 40% финансирования проекта. Между тем традиционный кредитор, такой как банк или кредитный союз, предоставляет не менее 50% финансирования. Этот процесс немного сложнее, чем другие формы финансирования, так как есть два участвующих кредитора, которые должны сотрудничать. Максимальный заем 504 может составлять 5 миллионов долларов, что означает, что финансирование проекта может составлять до 12 500 000 долларов (или выше, если старший кредитор соглашается внести более 50%).

Процентные ставки по ссуде 504 фиксированы на 20 лет (10 лет для оборудования), и приобретенный вами актив служит обеспечением по ссуде. Требуются личные гарантии.

Как узнать, соответствуете ли вы требованиям

Чтобы претендовать на ссуду 504, вам необходимо доказать, что ваш бизнес создает рабочие места или помогает достичь одной из 14 различных целей государственной политики, предусмотренных программой.

SBA требует, чтобы 504 предприятия-получателя создавали или сохраняли как минимум одно рабочее место на каждые 65 000 долларов, предоставленные ссудой SBA, хотя для мелких производителей это число снижено до одного рабочего места на 100 000 долларов.

Право на участие в программе 504 более ограничено. Кандидаты должны иметь максимальную чистую стоимость бизнеса в размере 15 миллионов долларов и средний доход менее 5 миллионов долларов за каждый из последних двух лет. Также применяются другие ограничения, описанные в программе 7 (a).

Полный список квалификаций можно найти здесь.

Процентные ставки и условия

Ссуды

504 могут иметь срок погашения 10 лет (для оборудования) или 20 лет (для недвижимости), что дает заемщикам достаточно времени для их погашения в соответствии со сроком полезного использования залоговых активов.

Все ссуды 504 имеют фиксированную процентную ставку, поэтому вам не нужно беспокоиться о внезапном повышении процентной ставки. Ссуды предоставляются с комиссией, которая может быть покрыта за счет ссуды, распределяя ее на более длительный период.

Как подать заявку

Те же документы, которые требуются для ссуды 7 (а), также требуются для ссуды 504. Список сертифицированных девелоперских компаний в вашем штате можно найти здесь. Обратитесь ли вы сначала к старшему кредитору или в CDC, решать вам.

Как и в случае с любыми другими займами, предварительная подготовка всех документов и финансовой информации поможет ускорить процесс. В случае одобрения получение средств займет от 30 до 60 дней, хотя некоторые кредиторы готовы немедленно оплатить ваш кредит.

Микрокредиты SBA: обзор

Микрозайм - это то, на что он похож: кредит для очень малого бизнеса. Средний микрозайм составляет около 13 000 долларов, хотя вы можете взять в долг до 50 000 долларов.

Эти ссуды - вариант, если вам нужна меньшая сумма денег, чтобы начать свой бизнес или расширить его, но не нужны большие суммы 7 (а). Например, если вам нужно купить новую печь для своей пекарни, микрокредит может быть хорошим вариантом.

Однако микрозаймы нельзя использовать для оплаты долгов или покупки недвижимости.

В отличие от ссуд 7 (a) и 504, которые предлагаются только коммерческим предприятиям, микрозаймы также могут использоваться для некоммерческих центров по уходу за детьми, хотя другие типы некоммерческих компаний не имеют права.

Еще одно важное отличие состоит в том, что в то время как ссуды 7 (a) и 504 поступают от сторонних кредиторов, микрозаймы поступают непосредственно из государственных фондов, которыми управляют местные некоммерческие организации в каждом сообществе. Залог и личная гарантия по-прежнему требуются.

Микрозаймы

менее стандартизированы, чем ссуды 7 (а) и 504, поэтому у каждого кредитора сообщества, управляющего ссудой, есть свои собственные требования к приемлемости.

Некоторые факторы, которые следует учитывать при микрозаймах:

  • В процессе подачи заявки от вас может потребоваться участие в бизнес-тренинге, проводимом некоммерческой организацией, которая управляет финансированием.
  • Хотя сумма ссуды меньше, чем у ссуд 7 (а) или 504, она также должна выплачиваться быстрее, с максимальным сроком погашения шесть лет.

Процентные ставки микрозаймов варьируются в зависимости от некоммерческой организации, которая управляет ссудой.

Вы можете найти список некоммерческих организаций, которые администрируют микрозаймы здесь.

Итого

SBA - уникальная организация, призванная помогать малому бизнесу с различными вариантами финансирования и другими потребностями.Хотя важно изучить каждый тип предлагаемой ссуды, чтобы убедиться, что она подходит для вашей ситуации, есть много случаев, когда ссуда SBA может быть разумной ставкой для получения бизнес-ссуды.

Ссуды для малого бизнеса для женщин

Вот несколько удивительных схем бизнес-кредита для женщин, которые стремятся стать предпринимателями. Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Число предприятий, принадлежащих женщинам, в Индии за последние два десятилетия почти удвоилось благодаря экономическому развитию и растущему вниманию к «женской власти».Хорошая новость заключается в том, что банки одновременно активизировались и запустили специальные ссуды под привлекательные процентные ставки для продвижения женщин-предпринимателей в стране.

Дополнительная литература: Специальные предложения по кредитам для женщин

Если вы женщина-предприниматель или начинающая женщина и не знаете о специальных кредитах, которые доступны исключительно вам, то эта статья для вас. Эти специальные схемы предлагают гибкость с точки зрения обеспечения залога, а также процентных ставок.Многие банки даже предлагают подходящие консультации для женщин-предпринимателей и показывают им правильные пути роста и способы продвижения их бизнеса.

Дополнительная литература: Start-Up India - Что это значит для женщин-предпринимателей

Специально для вас мы составили информативный и исчерпывающий список этих кредитов.

  1. Схема Аннапурны

Схема предназначена для женщин-предпринимателей, которые хотят создать предприятия общественного питания для продажи обеденных пакетов, закусок и других продуктов питания.

Этот заем также может быть использован для инвестирования в оборотный капитал для покупки посуды, фильтров для воды и другого кухонного оборудования, необходимого для бизнеса.

Этот заем предоставлен Государственным банком Майсура.

Максимальная сумма кредита, предоставляемого по этому составному ссуде, составляет Rs. 50 000.

Кредит подлежит погашению 36 ежемесячными платежами.

После выдачи кредита существует один месяц «без EMI».

Этот кредит требует наличия поручителя и предоставления активов в качестве обеспечения.

Процентная ставка по данному кредиту соответствует рыночным ставкам.

  1. Пакет Stree Shakti для женщин-предпринимателей

Этот пакет доступен для женщин-предпринимателей, владеющих 50% акций фирмы или бизнеса.

Эту схему предлагает большинство отделений Госбанка.

Вы имеете право на скидку в размере 0,50% на проценты, если сумма кредита превышает рупий. 2 лакха.

Право подать заявку имеют только женщины-предприниматели, которые приняли участие в программах развития предпринимательства (EDP), организованных агентствами государственного уровня.

Дополнительная литература: Как рассчитать право на получение кредита

  1. Бхаратия Махила Банк Бизнес-кредит

Этот банк поддерживает и поощряет женщин-предпринимателей открывать свои новые предприятия.

Этот банк предоставляет бизнес-ссуды на сумму до рупий. 20 кроров производственным предприятиям.

Как женщина, вы можете воспользоваться этой ссудой с уступкой 0,25% от процентной ставки по ссуде и получить беззалоговую ссуду до рупий.1 крор в рамках Целевого фонда гарантирования кредитов для микро- и малых предприятий (CGTMSE).

Процентная ставка по данному кредиту начинается от 10,15% годовых.

Этот банк предлагает ссуды для розничного сектора, ссуды под залог имущества, МИКРО-ссуды и ссуды МСП.

Дополнительная литература: Хорошая ли идея взять ссуду под вашу собственность?

  1. Схема Дена Шакти

Эта схема предлагается Dena Bank и направлена ​​на оказание финансовой помощи женщинам-предпринимателям.

Женщины получают снижение процентной ставки на 0,25%.

Этот заем доступен для предпринимателей, занятых в сельском хозяйстве, производстве, микрокредитовании, розничных магазинах или малых предприятиях.

Максимальный лимит по этой ссуде составляет рупий. 20 лакхов при розничной торговле, рупий. 20 лакхов на образование и жилье и рупий. 50 000 по микрокредитованию.

Дополнительная литература: 7 денежных ошибок, которых следует избегать предпринимателям

  1. Схема Удёгини

Эта схема продвигается Punjab and Sind Bank, чтобы побудить женщин-предпринимателей получать бизнес-ссуды на либеральных условиях и под низкие процентные ставки.

По этой схеме женщины-предприниматели в возрасте от 18 до 45 лет могут получить ссуду до рупий. 1 лакх. Тем не менее, предел дохода семьи для использования этого кредита установлен на уровне рупий. 45 000 в год для всех женщин, в том числе принадлежащих к SC / ST.

Для женщин, принадлежащих к другим категориям, таких как вдовы, обездоленные или инвалиды, не установлен предел дохода.

Корпорация развития женщин штата Карнатака (KSWDC) предоставляет субсидию в размере 30% от суммы кредита, выданной вдовам, нуждающимся, женщинам-инвалидам и женщинам, принадлежащим к категории SC / ST, или Rs.10 000 в зависимости от того, что меньше. В рамках общей категории субсидия составляет 20% от суммы кредита или рупий. 7 500 в зависимости от того, что меньше.

Этот заем можно использовать для сельскохозяйственной деятельности, розничной торговли и малого бизнеса.

Дополнительная литература: Небольшие схемы для групп с низким доходом

  1. Cent Kalyani Схема

Эта схема была запущена Центральным банком Индии.

Она доступна женщинам, занятым в деревнях и надомных предприятиях, микро-, малых и средних предприятиях, самозанятых женщинах, сельском хозяйстве и смежных областях, розничной торговле и программах, финансируемых государством.

Цель этого кредита - помочь женщинам-предпринимателям начать новый проект или расширить / модернизировать существующее подразделение.

Вы можете воспользоваться ссудой до рупий. 100 лакхов по этой схеме.

По этому кредиту нет необходимости в залоге или гарантии третьих лиц. Плата за обработку также отсутствует.

Процентная ставка варьируется от одного сектора к другому и основана на рыночных ставках.

  1. Схема Махила Удьям Нидхи

Эта схема была запущена Национальным банком Пенджаба.

Эта схема в основном нацелена на малый сектор.

Вы можете получить ссуду до рупий. 10 лакхов.

Этот льготный кредит подлежит погашению в течение 10 лет.

Процентные ставки зависят от рыночных ставок и время от времени пересматриваются.

Существуют специальные ссуды для салонов красоты, детских садов, покупки авто-рикш, двухколесных транспортных средств и автомобилей.

Процентная ставка варьируется для каждого из этих кредитов.

  1. Мудра Йоджана Схема для женщин

Запущенная правительством Индии эта программа предоставляет женщинам ссуды, чтобы побудить их начать новые предприятия.

На этот кредит могут подать заявление женщины, которые хотят открыть свои собственные салоны красоты, портные, учебные центры и другие небольшие предприятия. Эта схема также нацелена на группы женщин, которые собираются вместе, чтобы создать совместное предприятие, при условии, что они имеют на это право.

Заем без залога.

Yojana предлагает три категории, по которым будет подпадать ваш бизнес, и финансирование будет осуществляться соответственно. Категории:

  • Шишу - В этой категории вы можете получить ссуду до рупий.50 000. Это для предприятий, которые находятся на начальной или начальной стадии.
  • Кишор - По этой категории вы можете получить ссуду до рупий. 50000 рупий 5 лакхов, если ваш бизнес хорошо налажен.
  • Tarun - вы можете получить ссуду рупий. 10 лакхов, если ваш бизнес хорошо налажен и вы ищете средства для его расширения.

Как только вы получите ссуду по этой схеме, вам дадут «карту мудра», которая похожа на кредитную карту.Лимит вашей карты составит 10% от предоставленной вами ссуды.

Дополнительная литература: Как получить бизнес-ссуду

  1. Ориент Махила Викас Йоджана Схема

Эта схема была начата Восточным коммерческим банком.

Женщины-заемщики могут получить до 2% льгот по процентной ставке.

Нет необходимости в обеспечении залога для ссуд, начиная с рупий. 10 лакхов и до рупий.25 лакхов в случае малых предприятий (SSI).

У банка есть подразделения микрокредитования, которые предоставляют услуги на дому женщинам, проживающим в сельской местности.

Однако право на получение ссуды имеют только женщины, которые управляют всеми подразделениями в собственном предприятии, в котором она / они индивидуально или совместно владеют акционерным капиталом не менее 51%.

Срок погашения установлен на 7 лет.

Теперь, когда у вас есть некоторое представление о том, какие ссуды доступны для женщин, возможно, пришло время сделать этот шаг и начать свой собственный бизнес.В конце концов, за вас болеют все, включая банки.

Ищете что-то еще?

Личные финансы на ходу. Получить приложение! Вся информация, включая новостные статьи и блоги, опубликованные на этом веб-сайте, предназначена исключительно для общего ознакомления. BankBazaar не дает никаких гарантий относительно подлинности и точности такой информации. BankBazaar не несет ответственности за какие-либо убытки и / или ущерб, возникшие или понесенные в результате использования такой информации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *