Финансирование малого бизнеса | Ресурсы и инструменты для малого бизнеса в штате Мэн
Ниже представлен обзор различных источников финансирования. Бизнес-консультант SBDC штата Мэн поможет вам определить, какие источники финансирования подходят вам и вашему бизнесу.
Первые шаги в финансировании
Большинство людей сразу же думают о коммерческих банках, когда определяют потребность в финансировании бизнеса. К сожалению, в качестве источника стартового финансирования банки оказываются далеко позади в списке вероятных источников. Вместо этого большинство малых предприятий финансируются за счет частного финансирования и других источников. Вот некоторые из этих источников:
- Личные сбережения
- Ссуды от семьи или друзей
- Индивидуальный банковский кредит
- Рефинансирование или повторная ипотека недвижимости или других активов
(Примечание: источники 3 и 4, как правило, зависят от наличия у вас постоянного источника дохода, т.
- Денежная стоимость активов, которые вы можете продать
- Денежная стоимость страхования жизни, акций или облигаций
- Кредитные карты
- Инвестиции партнеров
- Авансовые платежи по договорам (невероятный источник)
- Кредит от поставщиков
Первым шагом в оценке любой деловой перспективы должно быть технико-экономическое обоснование для определения потенциала вашего конкретного продукта или услуги. Прогноз движения денежных средств является основной частью любого технико-экономического обоснования. В нем вы оцениваете доходы и расходы вашего бизнеса, как правило, ежемесячно, в течение года или двух. Этот анализ важен тем, что он скажет вам (и вашему банкиру или инвестору), какую сумму средств вам нужно будет инвестировать в бизнес, чтобы поддерживать его работу, пока продажи не достигнут уровня, когда они будут поддерживать бизнес.
SBA Loans
SBA предлагает различные кредитные программы, предназначенные для владельцев бизнеса, у которых могут возникнуть проблемы с получением традиционного банковского кредита. Просмотрите их кредитные программы, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.
Финансирование коммерческих банков
Многие начинающие малые предприятия по своей природе рискованны, а коммерческие банки традиционно избегают рисков. Банкиры не являются ни инвесторами в малый бизнес, ни спекулянтами, но они будут ссужать деньги малому бизнесу, если его погашение относительно гарантировано.
- Опытный менеджмент — вы знакомы с бизнесом и знаете ли вы отрасль?
- Значительные инвестиции. Готовы ли вы сделать значительные инвестиции времени и денег?
- Сильная кредитная история – брали ли вы аналогичные суммы и своевременно их погашали?
- Ответственный характер – Могут ли ваши рекомендации подтвердить вашу честность и деловую хватку?
- Хороший залог – есть ли у вас удовлетворительный залог, оцененный достаточно высоко для обеспечения кредита?
- Адекватный денежный поток. С помощью кредита будет ли бизнес генерировать достаточно долларов, чтобы погасить кредит, а затем еще немного?
Соответствие вышеуказанным критериям может быть очень трудным для начинающего бизнеса.
Часто один или несколько критериев не могут быть соблюдены. Особенно трудно убедить банкира в том, что ваши прогнозы продаж и денежных потоков реалистичны. Это может быть достигнуто, но только путем демонстрации обширных знаний о бизнесе и рынке. Банк ожидает увидеть формальный бизнес-план с предварительными финансовыми отчетами, а также ожидать, что вы заполните личный финансовый отчет.
Страхование/гарантии кредита
Когда все критерии банка соблюдены, банкир будет искать дополнительные средства для обеспечения кредита. Это можно сделать несколькими способами:
- Личная гарантия. Прежде всего, вам нужно будет лично гарантировать кредит. Если ваш бизнес потерпит неудачу, вы лично будете нести ответственность за погашение кредита.
- Со-подписант — Если ваша способность погасить кредит — в случае краха бизнеса — находится под вопросом, банк может потребовать, чтобы вы нашли другое лицо с финансовыми возможностями, чтобы гарантировать погашение.
Гарантия - SBA или FAME — Управление по делам малого бизнеса США (SBA) и Финансовое управление штата Мэн (FAME) в первую очередь помогают малым начинающим предприятиям, предоставляя страхование коммерческих кредитов. Чтобы воспользоваться преимуществами этих программ, первым шагом является привлечение банка к вашему проекту, поскольку именно банк будет подавать заявки в SBA или FAME. У SBA или FAME будут аналогичные требования к вам с точки зрения опыта, репутации, кредитоспособности, залога и денежных вложений. Основное отличие заключается в том, что они могут быть готовы принять на себя больший риск, чем банк, во имя продвижения малого бизнеса. (Примечание: даже если вы получите гарантию от SBA или FAME, эти агентства все равно возложат на вас личную ответственность за долг.) Наконец, гарантии не означают кредиты под низкие проценты. Кредит выдается по текущей ставке банка, а комиссия взимается гарантийным агентством.
Технологический институт штата Мэн
Технологический институт штата Мэн (MTI) — это частная некоммерческая организация, которая предлагает капитал на ранних стадиях и помощь в коммерциализации исследований и разработок технологий, которые создают новые продукты, процессы и услуги, которые создают высококачественные рабочие места по всему штату Мэн.
Узнайте больше о MTI на их веб-сайте. Бизнес-консультант SBDC штата Мэн может помочь вам понять, подходит ли финансирование MTI для вашего бизнеса, помочь с процессом подачи заявки и т. д. Свяжитесь с нами здесь.
Кредиторы экономического развития
В штате существует ряд различных кредиторов экономического развития. Доступность может зависеть от того, где будет расположен ваш бизнес и какой тип бизнеса вы начинаете. Бизнес-консультанты SBDC могут порекомендовать вам эти источники. Эти кредиторы, как правило, некоммерческие организации. Вы можете услышать термин «финансирование разрыва». Эти кредиторы часто берут на себя больший риск, чем традиционный банк, и заполняют «пробел» между тем, что будет делать традиционный банк, и тем, что вам нужно, чтобы заставить его работать. Эти кредиторы по-прежнему осуществляют обычный андеррайтинг, но могут быть готовы взять на себя дополнительные риски, выходящие за рамки того, с чем банк согласен. Они также могут предоставить все необходимое вам финансирование, если это меньшая сумма.
Бизнес-ангелы
Бизнес-ангелы — это состоятельные частные лица, предоставляющие капитал стартапам или предпринимателям в обмен на долю в капитале или погашение долга.
Ангелы штата Мэн — Ангелы штата Мэн помогают предпринимателям, инвестируя и консультируя начинающие предприятия Новой Англии, уделяя особое внимание штату Мэн. Посетите их сайт для получения дополнительной информации.
Common Angels — CommonAngels® Ventures инвестирует в стартапы в области информационных технологий на ранней стадии в Новой Англии. Посетите их сайт для получения дополнительной информации.
Финансовое управление штата Мэн
Финансовое управление штата Мэн (FAME) предлагает инновационные финансовые решения, помогающие гражданам штата Мэн использовать возможности для бизнеса и получения образования. Узнать больше.
Гранты
Федеральные, региональные и местные органы власти предлагают широкий спектр программ финансирования, чтобы помочь малым предприятиям начать и расширить свою деятельность.
Эти программы включают ссуды под низкие проценты, венчурный капитал и гранты на экономическое развитие. Для получения дополнительной информации о грантах посетите Grants.gov.
Краудфандинг
Краудфандинг используется для финансирования проектов или предприятий путем сбора небольших сумм денег от большого числа людей и обычно осуществляется через Интернет. Существует два основных типа краудфандинга — основанный на вознаграждении и капитал. Существуют сотни краудфандинговых платформ, поэтому обязательно проявите должную осмотрительность, чтобы выбрать ту, которая лучше всего подходит для вашего проекта/предприятия. Кроме того, ознакомьтесь с правилами краудфандинга в офисе ценных бумаг штата Мэн.
Венчурный капитал
Венчурный капитал — это капитал, предоставляемый начинающим компаниям с высоким потенциалом. Деньги обычно поступают от группы инвесторов, которые объединяют свои инвестиции в один венчурный фонд. В случае венчурного капитала инвесторы владеют акциями компании, в которую они инвестируют.
Венчурный фонд штата Мэн (MVF) . MVF является профессионально управляемым фондом венчурного капитала, который инвестирует исключительно в компании штата Мэн, демонстрирующие потенциал для быстрого роста и общественной пользы. Нажмите здесь для дополнительной информации.
CEI Ventures, Inc . – CEI Ventures управляет фондами социально ответственного капитала. Портфельные компании диверсифицированы по географии, отрасли, стадии развития бизнеса и социальным льготам. Нажмите здесь для дополнительной информации.
УГА СБДЦ | Финансирование вашего малого бизнеса
Наличные для бизнеса — то же, что кислород для человека… необходим для выживания. Поиск необходимых денежных средств для вашего бизнеса может быть сложной задачей, но с ростом числа альтернативных кредиторов теперь для существующих компаний доступно больше вариантов. С другой стороны, стартапам может быть сложнее получить доступ к наличным деньгам, не имея установленной истории доходов.
Предпринимателям, желающим начать свой бизнес, скорее всего, придется полагаться на свою личную кредитную историю, чтобы получить кредит, а высокий кредитный рейтинг (700 или выше) увеличит ваши шансы. Важно проверять свои кредитные отчеты и оспаривать любые ошибки со всеми тремя агентствами. Поддержание низкого баланса на кредитных картах и своевременное осуществление платежей имеет решающее значение для поддержания высокого кредитного рейтинга.
Существует множество вариантов финансирования, и некоторые владельцы бизнеса могут использовать их комбинацию, чтобы получить необходимые наличные деньги. Инвестиции из личных сбережений и пожертвований семьи и друзей обычно являются первым источником финансирования. В конце концов, если вы действительно верите в свою идею, то у вас должна быть «шкура в игре». Трудно просить сторонние источники предоставить финансирование, если вы не готовы финансировать часть проекта самостоятельно.
Традиционные варианты включают коммерческую ссуду или ссуду SBA в банке, которая обычно требует наличных средств, надежного кредитного рейтинга и залога.
Если вам не хватает одной из этих областей, традиционное финансирование может не подойти. В этом случае подойдет микрозайм. Вместо банка вам понадобится микрокредитор, который является некоммерческой организацией, работающей иначе, чем банки. Микрокредиторы, как правило, менее строги в своих требованиях к андеррайтингу и требуют меньше документации для кредитов для малого бизнеса, но имейте в виду, что их процентные ставки немного выше, чем в банке.
Инвесторы частного капитала, известные как инвесторы-ангелы, обычно взимают более высокую процентную ставку и могут хотеть владеть бизнесом. Некоторые советы по привлечению инвесторов-ангелов включают в себя добавление опыта в вашу команду. Инвесторы больше доверяют вашему бизнесу, если в вашем совете есть консультант, который работал в отрасли и может поделиться своими знаниями и опытом. Если вы наняли ангела-инвестора, не забудьте регулярно информировать его о новых событиях в бизнесе.
Кредитные карты могут быть источником финансирования, но очень рискованным.
Кредитные карты обычно имеют высокие процентные ставки, и если вы сделаете только минимальный платеж, вам будет трудно когда-либо погасить кредит. При дисциплинированном использовании кредитные карты могут выручить вас из трудной ситуации и сократить разрыв в денежных потоках.
Зрелые предприниматели, желающие начать свою вторую карьеру, могут использовать средства со своего пенсионного счета для стартапа. Этот вариант финансирования, известный как ролловеры как бизнес-стартапы (ROBS), сложен и не для всех. К этому варианту прилагается высокая комиссия, и самый большой риск, связанный с этим типом финансирования, заключается в том, что вы можете потерять свои сбережения.
Подготовка — ключ к успеху. Убедитесь, что вы разработали подробный бизнес-план и надежные прогнозы движения денежных средств, в которых указаны выплаты потенциальным инвесторам или кредиторам. Отличным ресурсом, который поможет вам в поиске финансирования, является UGA SBDC. Имея 17 офисов по всему штату, SBDC предоставляет бесплатные консультации со знающими экспертами, которые могут помочь вам в разработке эффективных предложений по финансированию.
