Ипотека для малого бизнеса: Бизнес-ипотека для малого бизнеса от 6,5% годовых

Содержание

Ипотека для предпринимателей и малого бизнеса

Ипотека для предпринимателей и малого бизнеса

Ипотека для бизнеса – относительно новое понятие для бизнесмена, и если жилищная ипотека уже достаточно распространена, то бизнес-ипотека только начинает практиковаться отечественными банками, и, по сути – это предоставление кредита на покупку коммерческой недвижимости предпринимателям и юридическим лицам под её залог.

Кредитуемая недвижимость является объектом залога на срок выплаты займа, плюс дополнительно под залог оставляется прочее имущество. Это может быть другая нежилая недвижимость, находящаяся в собственности предприятия, оборудование и автотранспорт.

Суть и условия коммерческой ипотеки

Если вашему бизнесу нужен офис, склад, цех или магазин – этот вариант кредитования идеален для Вас. Нужно учитывать, что это не жилищное кредитование и сроки погашения здесь значительно меньше. Ипотека для бизнеса от НБД-Банка – это кредитование на срок до пяти лет, хотя многие банковские учреждения кредитуют на меньшие сроки.

Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от суммы, срока и степени залогового обеспечения сделки.

Преимущества ипотечного кредитования НБД-Банка

Заботясь о клиентах, мы предлагаем выгодные условия для ипотечного кредитования Вашего бизнеса. Индивидуально разработанные графики платежей помогут Вам проводить выплаты без излишних нагрузок на средства компании с учетом специфики сферы деятельности.

Опыт и квалификация наших специалистов позволяют гарантировать профессиональную помощь в выборе оптимальной программы ипотечного кредитования вашего бизнеса. В сжатые сроки Вы станете владельцем необходимой для расширения вашего бизнеса коммерческой недвижимости.

- От 12,65 % годовых

Что нужно знать о коммерческой ипотеке для малого бизнеса

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Сложно вести хозяйственную деятельность без помещения в собственности. Приобрести его на собственные деньги тоже довольно часто не представляется возможным. Решить эту проблему позволяет займ, однако финансовые учреждения весьма неохотно его выдают. В чем же причина?

Слово «ипотека» вошло в лексикон граждан нашей страны сравнительно недавно. Приобретение жилья в кредит стало довольно распространенным явлением в России, а вот подобный способ покупки коммерческой недвижимости имеет место лишь в отдельны случаях, подобные договора заключаются редко.

При этом в мире коммерческая ипотека пользуется немалой популярностью.

Зарубежный опыт показывает, что грамотная эксплуатация квадратных метров в целях получения прибыли посредством сдачи в аренду офисных помещений, магазинов, помещений для предприятий сферы услуг способна принести доход, сопоставимый с тем, который приносит любой другой малый бизнес. Это позволяет вполне обоснованно прибегать для этих целей к ипотечному кредитованию.

Отличительные черты бизнес-ипотеки

Этот вид кредита финансовые учреждения выдают для приобретения нежилых помещений. Это могут быть склады, офисы и т.д.

Суть подобного займа в том, что денежные средства предоставляются под залог той недвижимости, которая на них приобретается, и выдается он на довольно короткий срок и под весьма высокие проценты.

Взять в займы у банка деньги на приобретение квадратных метров для хозяйственной деятельности можно под 12-16% годовых (весьма выгодные условия, см. статью о средних процентных ставках), предоставляется такой кредит, как правило, в иностранной валюте. Максимальный срок действия договора составляет 10-12 лет, но довольно часто его длительность не превышает 5 лет.

Первоначальный взнос по договору составляет от 25% до 40% стоимости приобретаемого объекта.

Юридическая сторона вопроса

С точки зрения закона коммерческая и жилищная ипотека во многом схожи и включают подобные процедуры.

Здесь также требуется прибегнуть к оценке заемщика и самого объекта, выполнить требование внесения первоначального взноса.

Однако существует и принципиальное отличие между этими двумя видами займов.

Закон не дает разрешения компаниям оформлять закладную на помещение для осуществления хозяйственной деятельности до тех пор, пока стороны не заключат сделку купли-продажи. Сначала необходимо купить недвижимость и только после этого ее можно заложить с целью получения денег в долг.

Договор о приобретении в кредит коммерческих площадей заключается на основании общих требований Гражданского кодекса Российской Федерации, а также на базе положений закона «Об ипотеке». Договор должен содержать информацию о предмете покупки в кредит, о его оценке, существе, размере и сроке исполнения обязательств.

Выгодно ли это?

Участники рынка считают, что развитие данного направления кредитования сдерживает несовершенство законодательства.

Кроме того, не совсем ясно, что собой должен представлять заемщик, ведь крупные стабильные компании, которые вполне уверенно чувствуют себя на рынке, особо в ипотеке не нуждаются, так как они могут взять простой коммерческий кредит под залог имущества, которым владеют.

Если же компании нечего предоставить в залог или сотрудники банка на основании оценки ее работы пришли к выводу, что с данным предприятием нельзя заключать договр, то нет необходимости в таком заемщике.

Что касается малого бизнеса, то он не располагает имуществом, необходимым для обеспечения залога. Малый бизнес еще в большей степени подвержен влияниям рисков, которые несет непрозрачность рынка недвижимости для бизнеса.

Варианты схем коммерческой ипотеки

Законодательство определяет порядок действий при таком кредитовании предпринимателей. Закон «Об ипотеке» определяет особенности механизма оформления и регистрации залога, что отличает приобретение в кредит квадратных метров для хозяйственной дестельность от аналогичного способа покупки жилого помещения. Это заставило рынок выработать несколько схем, по которым совершаются подобные сделки.

Схема №1. Заключается договор купли-продажи. Продавец получает от покупателя часть средств за проданную недвижимость и гарантию банка.

После этого регистрируется право собственности нового владельца. Затем регистрируется договор залога, после чего банк выдает кредитные средства и производится окончательный расчет с продавцом. По мнению специалистов, эта схема является весьма сложной и растянутой во времени.

Схема №2. Покупатель и продавец заключают предварительный договор, в соответствии с которым покупатель платит часть собственных денег за покупку. Продавец получает от банка обязательство, что тот выплатит остальную сумму, когда залог зарегистрируют. Затем залог регистрируют на банк и оформляют документы, в соответствии с которыми осуществляется передача права собственности новому владельцу, то есть покупателю. Это и есть оформление договора-покупки продажи. Теперь продавцу выплачивается оставшаяся сумма, а регистрация идет в соответствии с требованиями законодательства.

Схема №3. Данная схема получила от риэлторов название «выкуп юридического лица». Создается юридическое лицо, на которое оформляют объект недвижимости.

Далее по мере погашения кредита, заемщик выкупает акции этой компании. Именно на нее оформляется приобретенное помещение.

Бизнес-ипотека или лизинг?

Эксперты считают лизинг хорошей альтернативой столь несовершенной ипотеке. В лизинг можно брать не только автомобили, но и другие объекты имущества.

В данной ситуации лизинговая организация предоставляет займ на приобретение помещения для бизнеса и остается его владельцем до тех пор, пока заинтересованное юридическое лицо не выплатит кредит.

Главное достоинство лизинга в том, что схема данной процедуры четко прописана в законодательстве. Однако если лизинговая компания обанкротится, все имущество, которое ей принадлежит,  может за долги отойти третьим лицам.

Риск неизбежен и в том, и в другом случае. Банкиры рекомендуют предпринимателям самим влиять на условия предоставления займа. Эксперты считают, что самой острой проблемой, которая мешает развитию данного рынка, является низкая финансовая культура представителей малого бизнеса. Займы под квадратные метры станут для них вполне реальными, когда малый бизнес перестанет работать «в тени».

Низкая налоговая культура компаний, которые относятся к малому бизнесу, заставляет финансовые учреждения предоставлять им невыгодные условия коммерческой ипотеки.


*  с комиссиями

** без комиссий
*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.

Бизнес-план не требуется ! 
  • Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
  • Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге! 
  • Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
  • Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т. д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования - займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.

Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

Кредитование малого бизнеса

     В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.

     Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности:

- Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.;

- Производство или торговля оружием и боеприпасами*;

- Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*;

- Производство табака или торговля табаком*;

- Игорный бизнес, казино и подобные предприятия;

- Теплица;

- Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена;

- Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.;

- Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км;

- Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.;

- Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах;

- Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов.

* Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица.

** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания

*** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию

Кредиты для бизнеса в Нижнем Новгороде

Процент

1 - 5 %

Сумма

Срок

Процент

1 - 5 %

Сумма

Срок

Процент

3 - 9 %

Сумма

от 150 тыс.

Срок

Процент

от 3 %

Сумма

Срок

Процент

5 %

Сумма

от 100 тыс.

Срок

Процент

5 %

Сумма

до 99 млн.

Срок

Процент

6 - 12 %

Сумма

от 100 млн.

Срок

Процент

от 6 %

Сумма

до 2 млрд.

Срок

Процент

6.9 - 9.95 %

Сумма

500 тыс. - 100 млн.

Срок

Процент

7 %

Сумма

Срок

Процент

7 - 9. 95 %

Сумма

500 тыс. - 2 млрд.

Срок

Процент

от 7.5 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

7.75 %

Сумма

до 500 млн.

Срок

Процент

7.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7. 9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7.9 %

Сумма

до 50 млн.

Срок

Процент

8.5 %

Сумма

от 50 тыс.

Срок

Процент

8.5 %

Сумма

3 млн. - 430 млн.

Срок

Процент

8.5 %

Сумма

3 млн. - 500 млн.

Срок

Процент

8.5 %

Сумма

3 млн. - 1 млрд.

Срок

Процент

8.5 %

Сумма

Срок

Процент

от 8.7 %

Сумма

1 млн. - 20 млн.

Срок

Процент

8. 75 %

Сумма

до 20 млн.

Срок

Процент

8.9 - 10.5 %

Сумма

300 тыс. - 60 млн.

Срок

Процент

от 8.9 %

Сумма

Срок

Процент

от 8.9 %

Сумма

Срок

Процент

9 %

Сумма

до 100 млн.

Срок

Процент

9 %

Сумма

Срок

Процент

от 9 %

Сумма

1 млн.1 - 250 млн.

Срок

Процент

от 9 %

Сумма

3 млн. - 250 млн.

Срок

Процент

от 9 %

Сумма

до 50 млн.

Срок

Процент

от 9 %

Сумма

до 60 млн.

Срок

Процент

9.5 %

Сумма

до 3 млн.

Срок

Процент

9.5 - 11.5 %

Сумма

Срок

Процент

от 9.5 %

Сумма

до 50 млн.

Срок

Процент

9.7 %

Сумма

300 тыс. - 2 млн.

Срок

Кредитование малого и среднего бизнеса. Кредиты предпринимателям. Кредит для организации от ПАО «Челиндбанк» — Челиндбанк

Кредиты предпринимателям от Челиндбанка помогут реализовать самые смелые мечты по приемлемым ставкам. Это возможность приобрести недвижимость, автомобиль или взять заёмные средства на другие цели.
Реализуйте планы и осуществляйте задуманное.

Требования к заемщикам

  • Представители малого и среднего бизнеса, в соответствии с  требованиями Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" от 24.07.2007 №209-ФЗ
  • Правовой статус заемщиков: физические лица - владельцы бизнеса
  • Заемщику необходимо иметь стабильный бизнес, действующий до подачи заявки на получение кредита не менее 12 месяцев
  • Деятельность предприятия в г. Челябинске, Челябинской области или г. Екатеринбурге, Свердловской области, Курганской области, республике Башкортостан в радиусе 200 км от местонахождения филиала Банка.

 

Кредит Срок Сумма Годовая ставка
Потребительский кредит

Один из самых востребованных кредитов.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 15 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Ипотечный кредит

Кредит на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, приобретение апартаментов, земельных участков.

Срок:

до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9%
Рефинансирование ипотечных кредитов

Оформление кредита на выгодных условиях для погашения ранее полученного ипотечного кредита.

Срок:

до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9%
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита в сумме более остатка задолженности

Рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке в сумме более остатка задолженности по ипотечному договору.

Срок:

до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9%
Автокредит

Смените старый автомобиль на новый. Страхование не обязательно.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 100 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Беззалоговый кредит

Удобный вариант финансовой поддержки, когда необходима небольшая сумма денег на любые цели.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,4%
Карта с льготным периодом Акция

При погашении всей задолженности по кредиту в течение льготного периода проценты на данную сумму не начисляются.

Срок:

2 года

Сумма:

от 25 000 i

Годовая ставка:

от 19%

Дума приняла поправки о кредитных каникулах для граждан и малого бизнеса :: Общество :: РБК

Фото: Олег Яковлев / РБК

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении поправки в закон о ЦБ, которые предусматривают кредитные каникулы для граждан, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, оказавшихся в тяжелой ситуации из-за коронавируса. Об этом сообщается на сайте нижней палаты парламента.

Закон предусматривает каникулы по потребительским и ипотечным кредитам. Заемщик может попросить об отсрочке до шести месяцев, если его доход за предыдущий месяц снизился по сравнению со среднемесячными доходами за минувший год на 30% и более.

Сбербанк предоставит кредитные каникулы пострадавшим от коронавируса

Для этого необходимо обратиться в банк, который может потребовать документы, подтверждающие снижение доходов. На предоставление документов у заемщика будет 90 дней с момента обращения.

Кредитные каникулы также могут получить субъекты малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших от ситуации с коронавирусом отраслей, их перечень определит кабмин.

Руководство для владельцев малого бизнеса по получению ипотеки

Процесс подачи заявки на ипотеку для владельцев малого бизнеса полон препятствий, некоторые из которых можно избежать, а другие необходимо устранить. Однако одна из самых больших проблем заключается в том, что потенциальные покупатели жилья, владеющие малым бизнесом, не осознают, как их участие в ООО (корпорации с ограниченной ответственностью), индивидуальном предпринимательстве или корпорации может повлиять на их статус заемщика.

Правила для заемщиков могут быть сложными, но по большей части они довольно просты, когда дело касается ипотечных заявок владельцев малого бизнеса.Выполнение этих трех простых шагов должно помочь вам ориентироваться в процессе подачи заявки на ипотеку с минимальным количеством ударов и синяков.

1. Раскрыть все

Многие заемщики не осознают, что даже если они получают W2 как сотрудник своей компании, они все равно должны раскрывать свою долю в корпорации. Другие, однако, думают, что им сойдет с рук, если они не сообщат о своем участии в бизнесе на основании рекомендаций своего налогового бухгалтера.

ИНФОРМАЦИЯ: Заемщику, владеющему долей в корпорации, практически невозможно это скрыть.Андеррайтеры очень хорошо разбираются в своей деятельности и могут очень легко определить финансовые интересы соискателя ипотеки в корпорации.

Загрузите нашу бесплатную электронную книгу, чтобы узнать о 10 вопросах, которые нужно задать при покупке дома.

2. Знайте свой процент владения

Для заемщика, владеющего долей в корпорации, важно точно знать, какой процент владения им принадлежит. Общее практическое правило следующее:

Золотое правило для самозанятых заемщиков: Если вы владеете 25% или более голосующих акций корпорации, то вы формально классифицируетесь как самозанятые, что означает, что вы должны предоставить корпоративную налоговую декларацию. Эта налоговая декларация, независимо от того, показывает ли она прибыль или убыток, может существенно повлиять на подачу заявки покупателем жилья на ипотеку.

Прибыль или убыток в вашем бизнесе могут иметь большое влияние на ваш статус заемщика. Вот как это работает:

  • Если ваш бизнес принес прибыль, вы имеете право отразить часть или всю эту прибыль в своем доходе в зависимости от вашей доли владения. Например, если вам принадлежит 25% корпорации и эта корпорация получила прибыль в размере 10 000 долларов в прошлом году, ипотечный брокер может добавить 2,500 долларов (25% от 10 000 долларов) к вашему общему доходу.Сумма меняется в зависимости от доли владения заявителя в корпорации.
  • Если ваша компания сообщила об убытке, вам придется отнести этот убыток к заявленному доходу. Например, если заявитель владеет 100% голосующих акций в своем бизнесе и этот бизнес потерял 10 000 долларов в прошлом году, ипотечный брокер вычитает эти 10 000 долларов из дохода, указанного заемщиком. Сумма меняется в зависимости от доли владения заявителя в корпорации.

Загрузите наше бесплатное пошаговое руководство по получению ипотеки

3. Наберитесь терпения

В некоторых случаях единственным решением для владельца малого бизнеса, желающего получить одобрение на получение ипотеки, является терпение - особенно для заемщиков, которые сообщили об убытках в предыдущем году. Если это похоже на вашу ситуацию, лучшая стратегия - подождать до подачи заявки, чтобы ваше финансовое положение улучшилось. Это может быть в следующем году или даже через год.

Самый благоразумный поступок в будущем - это обратиться за надежным и надежным советом к ипотечному брокеру и / или квалифицированному налоговому бухгалтеру, который, по вашему мнению, имеет в виду ваши интересы при покупке жилья.С таким типом командной работы и, возможно, немного терпения, домовладение уже не за горами.

В Blue Water Mortgage мы помогли бесчисленному количеству владельцев малого бизнеса понять, как получить одобрение на ипотеку, которая имеет наибольший смысл для них и их бизнеса. Мы даже часто помогаем владельцам малого бизнеса, чей доход увеличился, в рефинансировании для улучшения условий ссуды. Если вы владеете долей в корпорации и рассматриваете возможность подачи заявки на ипотеку, не стесняйтесь обращаться к нам с любыми вопросами о ваших возможностях.Кроме того, не забудьте ознакомиться с этим Руководством для самозанятых покупателей жилья по получению ипотечной ссуды, чтобы получить еще больше информации о том, как ориентироваться в процессе ипотеки.

Blue Water Mortgage лицензируется в Нью-Гэмпшире, Мэне, Массачусетсе, Коннектикуте, Флориде и Северной Каролине.

Роджер является владельцем и лицензированным кредитным специалистом в ипотечном офисе Blue Water в Хэмптоне, штат Нью-Хэмпшир. Роджер окончил школу бизнеса Whittemore Университета Нью-Гэмпшира и работает в сфере ипотечного кредитования более 20 лет.Роджер выдал более 2500 жилищных займов и имеет лицензии в Нью-Гэмпшире, Массачусетсе, Мэне, Коннектикуте и Флориде.

Как получить ипотеку, если вы работаете на себя, владелец малого бизнеса или рабочий

В США миллионы самозанятых людей.

Сюда входят независимые подрядчики, фрилансеры, владельцы бизнеса и рабочие группы.

Учитывая большое количество людей с таким статусом занятости, понятно, что многие в какой-то момент обратятся за ипотечной ссудой.

Самостоятельно занятые люди могут покупать дома, как и все остальные.

Еще:

Дорога к одобрению ипотеки была ухабистой для некоторых из этих рабочих.

Хорошая новость заключается в том, что в последние годы некоторые кредиторы начали ослаблять свои требования.

Таким образом, этим заемщикам будет немного легче купить дом.

Почему самозанятым заемщикам труднее?

Если вы хорошо зарабатываете как самостоятельно занятый работник, получение ипотечной ссуды кажется легким делом, не так ли?

Вы можете заработать больше, чем многие наемные работники, у которых есть свои дома.

Разница:

Сотрудник обычно получает примерно одинаковую заработную плату в каждый платежный период. Ваш доход может колебаться от недели к неделе или от месяца к месяцу.

И, к сожалению, колебания доходов побудят многих кредиторов внимательнее присмотреться к вашим финансам .

Требуется четкая документация

Банк может запросить дополнительную документацию, чтобы получить более четкое представление о ваших доходах.

Им нужно быть уверенным в стабильности вашего дохода.

Это гарантирует вашу способность ежемесячно выплачивать ипотечный платеж.

Влияние списаний

Еще одна проблема заключается в том, что может показаться, что на бумаге вы зарабатываете меньше.

Самозанятые люди обычно списывают коммерческие расходы.

Это может включать деловые обеды, принадлежности, материалы и т. Д.

Проблема:

Слишком много списаний может снизить ваш налогооблагаемый доход. Это доход, который кредиторы используют в квалификационных целях.

Допустим, вы зарабатываете 6000 долларов в месяц, но списываете 1500 долларов на расходы. Кредиторы определят вашу квалификационную сумму, используя вашу чистую прибыль в размере 4500 долларов США. Более низкая чистая прибыль может снизить покупательную способность.

К счастью, кредиторы могут добавить определенные расходы обратно в ваш доход. Эти расходы включают списание за пользование домашним офисом и амортизацию.

Как правило:

Если вы планируете купить дом в течение следующих двух лет, рассмотрите возможность ограничения количества списаний вашего бизнеса .Это помогает увеличить ваш налогооблагаемый доход.

Как получить одобрение на получение ипотеки, если работает не по найму

Самостоятельно занятые люди сталкиваются с уникальными проблемами при покупке дома.

Но они могут получить одобрение на ипотеку, особенно с недавними изменениями.

Если вы работаете не по найму и подумываете о получении ипотеки, вот несколько советов, которые помогут вам начать работу.

1. Предоставьте налоговую декларацию по крайней мере за один год.

В прошлом самозанятые заемщики должны были предъявлять налоговые декларации как минимум за два года до получения ипотеки.

Согласно новым руководящим принципам, некоторые кредиторы теперь разрешают самозанятым людям получать одобрение на получение ипотеки с налоговой декларацией только за один год .

Улов:

У вас должен быть предыдущий опыт работы в этой области.

Итак, если вы много лет работали штатным писателем журнала и последние 12 месяцев были штатным писателем-фрилансером, вы можете получить одобрение, представив налоговую декларацию за год.

Конечно, деньги, заработанные в течение года в бизнесе, должны быть стабильными и достаточными для получения ипотечной ссуды.

2. Вы не обязаны раскрывать информацию о побочном доходе

При подаче заявления на ипотеку кредиторам обычно требуется информация обо всех источниках дохода.

Включая доход от:

  • почасовая работа
  • подработка
  • наемной заработной платы
  • пенсионные доходы
  • боковые петли

Fannie Mae недавно изменила свои правила раскрытия информации о побочном доходе.

В основном, если дохода от постоянной оплачиваемой работы достаточно для получения ипотечного кредита, вам не нужно предоставлять подтверждение дохода за работу или подработку.

3. Подготовьте отчет о прибылях и убытках за год до текущей даты

Как самозанятый работник, приготовьтесь предоставить своему кредитору отчет о прибылях и убытках за год до текущей даты.

Кредиторы должны просмотреть последние записи о доходах, прежде чем одобрять ипотечную ссуду.

Сотрудники обычно подают квитанции о заработной плате за 30 дней.

Поскольку вы не получаете зарплату, отчет о прибылях и убытках является одним из способов для кредиторов оценить, сколько вы заработали за год на данный момент.

Это подтверждает, что ваш доход соответствует доходу, указанному в вашей налоговой декларации. Обратитесь к своему бухгалтеру, чтобы подготовить этот отчет.

4. Предоставлять банковские выписки

Вам также следует подготовиться к подаче финансовой отчетности ипотечному кредитору.

Сюда входят выписки по депозитным счетам, пенсионным счетам и другим активам, которые у вас есть.

Так банк подтверждает, что у вас достаточно денег для покрытия расходов по ипотеке.

Покупка дома обычно требует первоначального взноса от 3 до 5 процентов. Вы также несете ответственность за закрытие расходов, которые могут составлять от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

Ипотечный кредитор будет использовать выписки с банковского счета не только для подтверждения достаточного денежного резерва.

Некоторые банки принимают банковские выписки вместо отчета о прибылях и убытках за текущий год при проверке недавнего дохода.

5. Улучшение отношения кредита и долга к доходу

Даже те самозанятые люди составляют значительную часть работающего населения, непредсказуемый доход заставляет некоторые банки нервничать.

Итак, вы начинаете процесс покупки в невыгодном положении.

Один из способов оставаться на шаг впереди - поддерживать свои финансы в хорошей форме. С учетом сказанного, более высокий кредитный рейтинг может облегчить вам задачу.

Для некоторых кредитов требуется только минимальный кредитный рейтинг от 580 до 620.

Тем не менее, подача заявки на ипотеку с кредитным рейтингом не ниже 740 облегчает получение утверждения в качестве самозанятого заявителя.

Хороший кредитный рейтинг означает, что у вас есть история успешного управления долгами и кредитами.Таким образом, вы, скорее всего, вовремя заплатите по ипотеке.

Кроме того, это помогает снизить отношение долга к доходу.

Ипотечные кредиторы обычно хотят поддерживать отношение долга к доходу заемщика в пределах от 36 до 43 процентов.

Если возможно, составьте план выплаты долга. Это включает в себя ссуду на покупку автомобиля, студенческую ссуду, личные ссуды и кредитные карты. Сделайте это перед подачей заявления на ипотеку.

У вас будет гораздо более низкий процент долга, чем у других претендентов.Это может упростить получение кредита, если вы работаете не по найму.

6. Увеличьте подушку капитала

Как самозанятый заемщик не обязан платить больше, но более крупный первоначальный взнос никогда не повредит.

Это может привести к увеличению запаса капитала и снизить риск вашего кредитора. Однако это не значит, что вам нужно откладывать 20 процентов.

Если можете, стремитесь к снижению на 10–15 процентов.

Более крупный первоначальный взнос может иметь огромное значение для повышения доверия кредиторов.Кроме того, более высокий первоначальный взнос может помочь вам получить лучшую ставку по ипотеке.

7. Найдите портфельного кредитора

Многие ипотечные компании продают свои кредиты на вторичном рынке.

Таким образом, они должны придерживаться руководящих принципов, установленных инвесторами. Другие кредиторы, однако, оставляют себе часть предоставленных ипотечных кредитов.

Это портфельные кредиторы.

Иногда у них есть программы, которые облегчают самозанятым заемщикам получение ипотеки.

Таким образом, хотя традиционный ипотечный кредитор может потребовать налоговые декларации, портфельный кредитор может использовать альтернативную документацию.Это может включать в себя бизнес-лицензию, выписки из банковского счета за 12 месяцев и, возможно, письмо от вашего CPA.

Кредиторы портфеля

могут даже предоставить вам более высокое отношение долга к доходу - до 50 процентов.

Эти уникальные ссуды предлагаются не всеми банками, поэтому вам придется поискать и сравнивать варианты.

Независимо от того, используете ли вы традиционного кредитора или портфельного кредитора, всегда получайте по крайней мере три-четыре ссуды, чтобы обеспечить лучшую сделку.

Вы также можете воспользоваться услугами ипотечного брокера, чтобы найти портфельного кредитора, который работает с самозанятыми заемщиками. Знайте, что брокеры обычно взимают комиссию от 1 до 2 процентов от суммы кредита.

Последнее слово

Получение ипотеки в качестве самозанятого заемщика может оказаться сложной задачей.

Но хорошая новость в том, что многие кредиторы ослабляют свои требования. Таким кандидатам будет легче пройти квалификацию.

Утверждение ипотечного кредита по-прежнему предполагает предоставление документации в качестве доказательства того, что вы можете обработать ипотечный платеж .Так что собирайте информацию заранее.

Налоговые декларации и банковские выписки являются типичными.

И, в зависимости от вашей уникальной ситуации, банку может потребоваться дополнительная информация.

Важно подать документы как можно скорее. Это может ускорить процесс ипотеки и продолжить закрытие по графику.

лучших ссуд и ипотеки в сфере коммерческой недвижимости для малого бизнеса в 2021 году

Собираетесь ли вы купить новое здание или отремонтировать существующее для своего бизнеса, вам, вероятно, потребуется взять ссуду на коммерческую недвижимость, чтобы покрыть эти расходы.Мы исследовали несколько десятков кредиторов и кредитных программ и собрали лучшие ссуды и ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость на рынке для владельцев малого бизнеса.

Лучшие кредиты на коммерческую недвижимость

Мы собрали несколько лучших вариантов для ссуд на коммерческую недвижимость от традиционных банков и онлайн-кредиторов.

Достоверно До 250 000 долларов США 9,99% -36% 18 или 24 месяца Заемщики с хорошей кредитной историей.
Кредит SBA 504 До 5,5 млн долларов США До 2,4% доли сертифицированной девелоперской компании (CDC); до 9,25% для банковского финансирования * До 25 лет Заемщики с сильной личной кредитной историей.
PNC Bank 100 001–3 миллиона долларов Фиксированные или переменные ставки До 10 лет Зарегистрированные предприятия.
Fora Financial 5 000–500 000 долларов Факторные ставки от 1.10-1.40 До 16 месяцев Промежуточное финансирование в ожидании долгосрочного финансирования.

{"alignsHorizontal": [], "alignsVertical": [], "columnWidths": [], "data": [["Имя кредитора", "Суммы ссуды", "Ставки", "Срок", "Подходит для "], [" \ u003Cstrong \ u003ECredably \ u003C \ / strong \ u003E "," До 250 000 долларов "," 9,99% -36% "," 18 или 24 месяца "," Заемщики с справедливой кредитоспособностью. "], [" \ u003Cstrong \ u003ESBA 504 кредит \ u003C \ / strong \ u003E "," До 5,5 млн долларов "," До 2,4% для части сертифицированной девелоперской компании (CDC); до 9.25% для банковского финансирования * »,« До 25 лет »,« Заемщики с сильным личным кредитом. »], [« \ U003Cstrong \ u003EPNC Bank \ u003C \ / strong \ u003E »,« 100 001–3 миллиона долларов »,« Фиксированный » или переменная ставка »,« До 10 лет »,« Существующие предприятия. »], [« \ u003Cstrong \ u003EFor Financial \ u003C \ / strong \ u003E »,« 5000–500000 долларов США »,« Факторные ставки от 1,10–1,40 », «До 16 месяцев», «Переходное финансирование в ожидании долгосрочного финансирования.»]], «Сноска»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth» : «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Лучшее для справедливой оценки: достоверно

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Подробнее", "category": "small_business_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / small_business \ / credible-2", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на SnapCap, другом филиале LendingTree"], " isButtonSquare ": false," isUnavailable ": false," link ":" https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl "," name ":" Достоверно "}

Онлайн-кредитор Credible предоставляет финансирование коммерческой недвижимости на сумму до 10 миллионов долларов за счет собственных займов и займов, предлагаемых его партнерами. Достоверно - это вариант, даже если ваш кредит не идеален, хотя вы можете быть ограничены меньшими суммами.

Его ссуда на расширение бизнеса, например, помогает компаниям расширять или обновлять существующую коммерческую недвижимость за счет средств до 250 000 долларов США в течение 18 или 24 месяцев. Процентные ставки начинаются с 9.99%, а заемщики платят единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 2,5% от общей суммы кредита. Это дорого по сравнению с банковскими кредитами, но финансирование обычно происходит быстрее - утверждения в течение 24 часов и возможность получения финансирования в тот же день.

Вам понадобится:

  • Персональный кредитный рейтинг не менее 600
  • Среднемесячный доход более 15 000 долларов США (включая среднедневные остатки на банковских счетах на сумму более 3 000 долларов США)
  • Минимум три года в бизнесе

Лучшее для справедливого кредита: кредит SBA 504

  • на защищенном веб-сайте SBA

{"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Подробнее", "category": "small_business_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на защищенном веб-сайте SBA"], "isButtonSquare ": false", "isUnavailable": false, "link": "https: \ / \ / www.sba.gov \ / "," name ":" SBA "}

Администрация малого бизнеса США (SBA) сотрудничает с сертифицированными девелоперскими компаниями (CDC), чтобы предоставить малому бизнесу долгосрочное финансирование через кредитную программу SBA 504. Компании могут использовать деньги на основные фонды, чтобы помочь расширить или обновить свои бизнес-операции. CDC координирует трехстороннее соглашение:
  • Обычный банк ипотека на 50% от стоимости проекта.
  • Часть CDC ссуды 504, которая служит второй ипотечной ссудой (при поддержке SBA), покрывающей до 40% стоимости проекта.
  • Владельцы бизнеса , которые вносят первоначальный взнос от 10% до 20%.
Кредиты

SBA 504 предоставляют суммы до 5,5 млн долларов США на срок до 25 лет. Процентные ставки немного сложны: CDC устанавливает одну фиксированную ставку для своей части, а банк взимает другую, которая может быть фиксированной или переменной. Ставки CDC часто ниже, чем у других традиционных или онлайн-кредитов. Например, по состоянию на ноябрь 2020 года ставки по кредитам CDC на коммерческую недвижимость были установлены на уровне 2,4% сроком на 25 лет.

Вам понадобится:

  • Хорошая кредитоспособность. Обычно оценка 680 или выше.
  • Право на участие в программе SBA. Коммерческий малый бизнес в США с материальной чистой стоимостью не более 15 миллионов долларов и средней чистой прибылью до 5 миллионов долларов после уплаты федерального подоходного налога в течение двух лет.
  • Собственный капитал. Владелец должен инвестировать в бизнес часть собственного капитала - деньги и / или время.

Лучшее для устоявшихся предприятий: PNC

  • на защищенном сайте PNC Bank

{"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Подробнее", "category": "small_business_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / pnc-2", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на защищенном веб-сайте PNC Bank"], "isButtonSquare ": false", "isUnavailable": false, "link": "https: \ / \ / www.pnc.com \ / en \ /small-business.html "," name ":" PNC Bank "}

Получение ссуды на коммерческую недвижимость в банке, вероятно, означает более высокие ставки, чем у альтернативных онлайн-кредиторов. Но банки действительно создают препятствия: заемщикам обычно необходимо доказать, что они занимались бизнесом в течение нескольких лет, чтобы соответствовать требованиям.

Финансирование ссуды на коммерческую недвижимость от PNC предоставляет доступ к различным суммам и условиям, когда вы хотите купить или рефинансировать коммерческую недвижимость для своей компании. Заемщики могут получить от 100 001 до 3 миллионов долларов с возможностью выбора фиксированной или переменной ставки на срок до 10 лет.

Вам понадобится:

  • Занять коммерческую недвижимость, которую вы хотите купить или рефинансировать
  • Три года (или дольше в определенных отраслях) в бизнесе
  • Доказательство общей прибыльности, демонстрирующее тенденцию к росту или стабильной выручке, валовой прибыли и чистой прибыли
  • Чистая личная кредитная история как минимум за последние пять лет, а также кредитная история бизнеса без просрочек

Лучшее для промежуточного финансирования: Fora Financial

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Посмотреть предложения", "category": "small_business_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / small_business \ / forafinancial-1", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на защищенном веб-сайте LendingTree"], "isButtonSquare" : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / redirect? cterm = для "," name ":" Fora Financial "}

Онлайн-кредитор Fora Financial предлагает ссуды для малого бизнеса, которые можно использовать в качестве промежуточного финансирования для предприятий, которые подали заявку и ожидают долгосрочного финансирования коммерческой недвижимости. Промежуточный заем может помочь владельцам бизнеса начать крупный капитальный проект раньше, чем они могли бы в противном случае, что является толчком для сохранения прогресса.

Fora Financial предоставляет малому бизнесу ссуды на сумму от 5 000 до 500 000 долларов США на срок до 16 месяцев.Вместо того, чтобы выражать ставки в процентах, Fora использует коэффициенты от 1,10 до 1,40. Умножьте сумму ссуды на ставку фактора, чтобы определить общую стоимость. Если вы заимствуете 100 000 долларов со ставкой фактора 1,40, вам нужно будет вернуть 140 000 долларов плюс 2,5% комиссии за оформление. Как и у других онлайн-кредиторов, финансирование Fora может быть дороже, чем банковские ссуды, но у него есть одни из самых мягких требований из этого списка и нет ограничений на то, как вы используете его средства.

Вам понадобится:

  • Минимум шесть месяцев в бизнесе (в некоторых случаях 12 месяцев)
  • $ 12 000 валовых ежемесячных продаж
  • Минимальный кредитный рейтинг 500 и отсутствие открытых банкротств

Как получить ссуду или ипотеку под коммерческую недвижимость

Покупка коммерческой недвижимости для вашего бизнеса или ремонт существующей коммерческой недвижимости - одни из самых больших и самых важных расходов, которые вы должны понести как владелец малого бизнеса.Получение подходящего места для роста и расширения вашего бизнеса важно для долгосрочного устойчивого успеха. Чтобы получить лучшую ссуду, вы всегда должны присматриваться к вам. Получите несколько кредитных предложений от банков и онлайн-кредиторов, предлагающих различные типы ссуд, такие как ссуды SBA, традиционная коммерческая ипотека, ссуды в твердой валюте или промежуточные ссуды. Факторы, которые следует учитывать, включают:

  • Процентная ставка (фиксированная или переменная) или факторная ставка
  • График погашения
  • Общая предполагаемая сумма погашения

Процесс подачи заявки: чего ожидать

Подача заявки на получение ссуды на коммерческую недвижимость может занять от 24 часов (для онлайн-кредиторов) или до трех месяцев (для ссуд SBA).

Хотя у каждого кредитора есть свои особые требования и процедуры, заемщики обычно могут ожидать определенного процесса при подаче заявления на финансирование коммерческой недвижимости.

Сначала вам нужно заполнить заявку онлайн или лично в отделении банка. Для этого потребуется предоставить много информации о вас и вашем бизнесе, например:

  • Сумма и тип кредита, который вы ищете, для чего он будет использован и что вы будете использовать в качестве залога.
  • Название компании, адрес, год основания и идентификационный номер налогоплательщика
  • Имя заемщика, домашний адрес, номер социального страхования, титул и процент владения

Вам также необходимо предоставить различную документацию, которая может включать:

  • Официальный ID для всех владельцев
  • Выписки с банковского счета за последние три месяца и более
  • Выписка по ипотеке или договор аренды
  • Самая последняя налоговая декларация предприятия
  • Финансовая отчетность предприятия
  • Информация о залоге, если применимо

После того, как вы подали заявку, это игра ожидания, хотя время ожидания во многом зависит от того, какой тип кредитора вы выбрали, а также от сложности вашей ситуации и, возможно, размера запрашиваемой ссуды.Альтернативные онлайн-кредиторы, как правило, действуют быстрее всего - это главный аргумент: скорость - одно из основных преимуществ, которые заемщики получают в обмен на более высокие процентные ставки. Некоторые онлайн-кредиторы, например перечисленные выше, обычно предоставляют одобрение в течение 24 часов. Традиционным банкам требуется больше времени, и кредиторы SBA заставят заявителей ждать недели, если не месяцы.

На что обращать внимание на

Если и когда вы получите предложение о ссуде, поищите в контракте условия кредитора, например, потребуется ли вам проводить проверки, вы или ваш супруг (а) должны лично гарантировать ссуду, в противном случае на бизнес-активы будет наложено общее удержание .Знайте, какие условия аннулируют ссуду, например, повреждение земли или собственности, экологические или химические катастрофы или мошенничество. Рекомендуется поручить юристу или юрисконсульту изучить контракт на предмет потенциальных тревожных сигналов или моментов, которые можно согласовать. Кредиторы обычно ждут, что предложения будут обсуждаться постоянно, поэтому не бойтесь вести переговоры.

Самозанятый ипотечный заемщик? Вот правила

Доступность ипотеки для самозанятых

Самостоятельно занятые ипотечные заемщики могут подавать заявки на все одинаковые ссуды «Традиционно» работающие заемщики могут.

Нет особых требований, которые затрудняют получение ипотеки самозанятыми людьми. Вы соблюдаете те же стандарты в отношении кредита, долга, первоначального взноса и дохода, что и другие заявители.

Часть, которая может быть сложной, - это документальное подтверждение вашего дохода. Доказывая свою денежный поток, поскольку владелец бизнеса, подрядчик, фрилансер или рабочий может требуется больше документов, чем для сотрудников W-2.

Но до тех пор, пока вы соблюдаете правила кредитования и можете документально подтвердить, надежный денежный поток, самозанятость не должна мешать вам покупать дом или рефинансирование.

Подтвердите свое право на получение ипотечной ссуды (19 мая 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Правила ипотеки для самозанятых

Большинству ипотечных кредиторов требуется не менее двух лет стабильной самостоятельная занятость, прежде чем вы сможете претендовать на жилищный заем. Кредиторы определяют «самозанятых» как заемщика. кто имеет долю владения 25% или более в бизнесе, или тот, кто не является Сотрудник W-2.

Однако есть исключения из правила двух лет.

Вы можете иметь право на самостоятельную занятость в течение одного года, если можете. показать двухлетнюю историю аналогичной работы. Вам нужно будет задокументировать равный или больший доход в новой должности по сравнению с позицией W2.

Некоторые кредиторы даже считают один год соответствующей работы плюс один год. год формального образования или стажировки как допустимый стаж работы.

Если вы работали не по найму менее одного года, вы не могут претендовать на получение жилищного кредита.

Требования к кредитной программе

Помимо подтверждения трудового стажа, самозанятые заемщики должны соответствовать стандартным требованиям кредитной программы.

Правила

различаются в зависимости от типа ссуды (подробнее об этом ниже). Но в целом вы должны ожидать, что кредитор будет рассматривать следующие критерии в дополнение к вашей занятости и доходу:

  • Кредитный рейтинг
  • Кредитная история
  • Текущие долги (для вашего отношения долга к доходу)
  • Ликвидные сбережения и активы (для вашего первоначального взноса и закрытия)

Кредиторы тщательно изучат недвижимость, которую вы хотите купить, как хорошо как твой личные финансы.

Тип собственности (дом, кондоминиум и т. Д.) И предполагаемое использование (основное место жительства, дом для отдыха, инвестиционная недвижимость) будут влиять на типы ипотечных кредитов, на получение которых вы имеете право, а также на вашу процентную ставку.

Подтвердите свое право на получение ипотечной ссуды (19 мая 2021 г.)

Какие виды доходов ипотечные компании рассматривают для самозанятых? заемщики?

Ипотечные кредиторы обычно рассматривают любой источник дохода, который является «стабильным, последовательным и постоянным.”

Это означает, что все виды дохода от самозанятости имеют право на ипотеку. финансирование, в том числе (но не ограничиваясь):

  • Владельцы бизнеса
  • Внештатный доход
  • Работа по контракту
  • Сезонная работа
  • Работа по совместительству / подработка

Эти виды доходов можно рассматривать как самостоятельные, так и дополнительные средства сверх основного источника дохода.

Кредиторы иногда даже подсчитывают доход по безработице для контрактных или сезонных работников с регулярным, задокументированным прошлым получения безработицы в межсезонье.

Для любого источника дохода кредитор должен определить, что он будет "непрерывный."

Как правило, это означает, что доход будет продолжаться не менее 3 лет после закрытия. Так что перспективы вашего бизнеса должны хорошо выглядеть. История снижения дохода не улучшит ваши шансы с ипотечным кредитором.

Для самозанятых заемщиков кредитор может провести обзор бизнеса заемщика, чтобы определить его стабильность и вероятность того, что их доход останется на том же уровне.

Если вы работаете в отрасли, находящейся в упадке, например, владелец отеля во время пандемии коронавируса или строитель во время обрушения жилья, это может создать проблемы с вашим одобрением.

Ипотечные кредиторы учитывают только налогооблагаемую прибыль

Если вы надеетесь купить дом или рефинансировать, будучи самозанятым, это Ключевой момент: кредиторы учитывают только налогооблагаемых доходов в счет вашей ипотеки.

Страховщики

используют довольно сложную формулу, чтобы придумать «Квалификационный» доход для самозанятых заемщиков.Они начинаются с вашего налогооблагаемого дохода, и добавьте обратно определенные вычеты, такие как амортизация, поскольку это не фактические расходы, которые происходят с вашего банковского счета.

Владельцы бизнеса и другие самозанятые работники часто берут столько же отчисления как могут. Хотя это может сэкономить вам много денег за счет налогового времени, это также может повредить вам, когда дело доходит до вашего заявления на ипотеку.

Например, вы зарабатываете 6000 долларов в месяц. Но после вычетов, ваш налогооблагаемый доход составляет всего 4000 долларов в месяц.Вот как ваш бюджет на покупку дома изменений:

Ежемесячный доход 6000 долларов (всего) $ 4,000 (облагается налогом)
30-летняя фиксированная процентная ставка 3,5% 3,5%
Текущие ежемесячные долги $ 300 $ 300
Авансовый платеж 40 000 долл. США 40 000 долл. США
Максимальная цена дома * 407 800 долл. США 250 000 долл. США

* Пример предполагает максимальное отношение долга к доходу 36%

В этом примере потеря 2000 долларов от вашего ежемесячного дохода снижает ваш бюджет покупки дома более чем на 150 000 долларов.

Некоторые самозанятые заемщики обходят эту проблему, используя тип ипотечной ссуды, называемой ссудой из выписки из банка, которая позволяет вам получить право на получение кредита на основе общей суммы средств, поступающих в ваш банк, а не налоговых деклараций.

Однако ссуды, выписки из банковского счета, считаются неквалифицированными (без QM). ипотека. Это означает, что им не хватает некоторых средств защиты потребителей, предусмотренных крупным займом. программы и имеют более высокие процентные ставки.

Большинство самозанятых заемщиков придерживаются основных программ кредитования с более низкими процентными ставками, даже если сумма их кредита может быть меньше.

Подтвердите новую ставку (19 мая 2021 г.)

Документирование доходов от самозанятости

В большинстве случаев самозанятым заемщикам необходимо предоставить следующие документы, подтверждающие доход ипотечному кредитору:

  • Налоговые декларации физических лиц за два года
  • Налоговые декларации предприятий за два года, включая таблицы K-1, 1120, 1120S
  • Бизнес-лицензия
  • Отчет о прибылях и убытках за текущий год
  • Баланс
  • Подпись Письмо CPA, подтверждающее, что вы все еще занимаетесь бизнесом

Эти документы может подготовить сертифицированный бухгалтер. (CPA), бухгалтер или составитель налоговой декларации.Налоговые специалисты привыкли к этим заявки на ипотеку. Ваш CPA может даже отправлять вам по электронной почте все ваши необходимая документация в тот же день.

Если бизнес является индивидуальным предпринимателем, а не партнерством, корпорация или корпорация S - возможно, вам не придется предоставлять налог на бизнес возвращается.

Если вы работали не по найму на одном предприятии в течение 5 лет или более, вам может потребоваться предоставить только один год коммерческого и / или индивидуального налога возвращается вместо двух.

Наконец, для самозанятых заемщиков с историей выплаты в правилах ипотечного кредитования на июнь 2016 г. указано, что заемщик не больше нужно доказывать доступ к бизнес-доходу.

Однако заявителю может потребоваться доказать, что компания зарабатывает достаточно, чтобы поддерживать вывод доходов.

Несоответствие доходов

Если ваш доход не постоянный и надежный, кредиторы обычно не считают это.

Однако многие компании переживают взлеты и падения. спады. Например, домашний разработчик, открывающий новое сообщество, может иметь много расходов один год, покупка недвижимости, получение разрешений и строительство домов. Бизнес может показывать небольшую прибыль или даже большие убытки.

Однако в следующем году дома продаются и доход взлетает. Если вы подадите заявку на получение ссуды в период «спада», у вас будет чтобы доказать кредитору, что ваш бизнес здоров и что это нормальный шаблон.

В подобных случаях кредитору может потребоваться более двух лет количество налоговых деклараций, подтверждающих стабильность вашего дохода. Ожидайте дать страховщикам три, четыре или пять лет налоговых форм и справки от вашего бухгалтера, подтверждающей это.

Вы также должны подготовиться к объяснению любого значительное снижение дохода по сравнению с прошлым годом, когда вы подаете заявку на ипотеку в качестве самозанятый заемщик.

Должен ли я сообщать о самозанятости? доход?

Если у вас есть подработка на себя - например, если вы W-2 служащий, но вы водите поездку или внештатный сотрудник за дополнительные деньги - вы можете не обязаны сообщать кредитору о доходах от самозанятости.

Fannie Mae и Freddie Mac говорят, что для обычных кредитов доход от самозанятости не нужно указывать, если он не использовался для определения по ипотеке.

Другими словами, если вы можете соответствовать критериям только на основании дохода W-2 и личных сбережений - не используя средства на бизнес-счете - тогда ваш кредитор может игнорировать доход от самозанятости, и вам не нужно его документировать.

Это положение применяется к заемщики, живущие за счет пенсионного дохода, дохода социального страхования, пенсии выплаты и / или дивиденды.

Обратите внимание, что эти правила применяются к соответствующим (Fannie Mae и Freddie Mac) ипотечные кредиты. Правила по другим займам могут отличаться

Как рассчитывается доход от самозанятости для ипотеки?

Для расчета дохода от самозанятости по ипотеке кредиторы обычно усредните свой доход за последние два года с разбивкой по месяцам.

Например, предположим, что в ваших налоговых декларациях за последние два года доход 65 000 и 75 000 долларов. Вот как кредитор рассчитает ваш ежемесячный «Доход» для квалификационных целей.

  • Первый год: 65000 долларов
  • Второй год: 75000 долларов
  • Средний годовой доход: 70 000 долларов (65 тысяч долларов + 75 тысяч долларов / 2)
  • Ежемесячный доход: 5 830 долларов (70 тысяч долларов / 12)

Этот расчет показывает кредитора у вас есть $ 5 830 в месяц, чтобы тратить на жилищные и другие расходы.

Как DTI влияет на вашу ипотеку приложение

Страховщики не смотрят на прибыль в вакууме. Они смотрят на это в контекст ваших существующих долгов. Это называется отношением долга к доходу. ratio ’или DTI.

DTI измеряет ваши текущие, текущие долги - например, кредитные карты, авто ссуды и студенческие ссуды - против вашего ежемесячного валового дохода. Кредиторы вычитают текущие долги, чтобы узнать, сколько денег «остается» каждый месяц на ипотеку платежи.

Кредиторы часто предпочитают DTI ниже 45%.В приведенном выше примере это означает, что ежемесячно на выплату долга может быть потрачено не более 2620 долларов, включая ваша ипотека.

Допустим, вы уже платите 500 долларов в месяц в счет автокредиты и кредита. открытки. Вот как кредитор использует этот номер DTI для расчета покупки вашего дома бюджет:

  • Ежемесячный доход: 5 830 долларов США
  • Максимальный DTI: 45%
  • Макс. общая сумма выплат по долгу: 2620 долларов (0,45 x 5830 долларов)
  • Существующие долги: 500 долларов в месяц
  • Макс. ипотечный платеж: $ 2120 (2620–500 долларов)

Это Ежемесячный бюджет 2120 долларов даст вам гораздо меньшую сумму кредита, чем полная Ежемесячный доход в размере 5 830 долларов США.Вот почему заемщики должны знать о своих отношение долга к доходу при составлении бюджета домовладения.

DTI может быть вдвойне важен для самозанятых заемщиков, поскольку списание крупных налогов может снизить ваш доход в глазах кредитора. Таким образом, существующие долги займут большую долю вашего утвержденного бюджета.

Если вы предвидите эту проблему, возможно, стоит попытаться погасить некоторые текущие долги, прежде чем подавать заявку на жилищный заем.

Варианты ипотечного кредита для самозанятых

Все основные ипотечные программы открыты для самозанятых заемщиков, включая соответствующие займы (обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac) и обеспеченные государством ссуды FHA, VA и USDA.

Вкратце, вот как сравниваются ваши варианты ссуды.

Обычные ссуды на самозанятый

Обычные «соответствующие» ссуды - это ипотечные ссуды, которые могут быть приобретены Fannie Mae или Freddie Mac. Большинство ипотечных кредитов в США - это согласованные ссуды.

Fannie Mae и Freddie Mac будут квалифицированы как самозанятые заемщикам после не менее двух лет самостоятельной занятости или, по крайней мере, с одним год самозанятости плюс документально подтвержденная история заработка не менее 2 лет сопоставимый доход в сопоставимой роли.

Помимо этих руководящих принципов, соответствующие займы требуют:

  • 620 минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный первоначальный взнос 3%
  • Отношение долга к доходу ниже 45%, в большинстве случаев
  • Сумма кредита в пределах соответствующих лимитов по ссуде

Если у вас хороший кредит и средний или большой размер кредита оплата (10-20%), обычная ипотека часто оказывается наиболее доступным вариантом.

Покупатели жилья, вложившие минимум 20%, могут избегать частных ипотечное страхование (PMI) по этим займам.То же самое и с домовладельцами, которые рефинансирование с использованием не менее 20% собственного капитала. Избегание PMI может значительно сэкономить по сравнению, скажем, с ипотекой FHA.

Проверьте свое право на получение обычного кредита (19 мая 2021 г.)
Ссуды FHA для самозанятых

ипотечных кредитов FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды часто лучше всего подходят для малообеспеченных и / или впервые покупающих жилье, поскольку к ним предъявляются более мягкие требования.

Чтобы претендовать на финансирование FHA, вам нужен только:

  • 580 кредитный рейтинг или выше
  • 3.Первоначальный взнос в размере 5%
  • DTI ниже 50% (зависит от кредитора)
  • Планируйте использование недвижимости в качестве основного места жительства
  • Сумма кредита в рамках текущих лимитов по ссуде FHA

Для самозанятых заемщиков FHA также требует двухлетний стаж самозанятости - или один год самозанятости плюс два лет на соответствующей должности с аналогичным доходом. Если у вас есть год аналогичного роль и один год формального обучения или образования, FHA может засчитать это как приемлемая 2-х летняя история.

FHA обычно требует двух лет личного и налоговые декларации для подтверждения дохода от самозанятости.

Однако, возможно, вам не придется предъявлять налоговые декларации. если: ваши личные доходы показывают рост дохода за последние два года; в первоначальный взнос и затраты на закрытие составляют , а не , поступающие со счета предприятия; и ссуда не является рефинансированием с выплатой наличных.

Проверьте свое право на получение кредита FHA (19 мая 2021 г.)
VA ссуды для самозанятых
Ссуды в размере

VA, гарантированные Департаментом по делам ветеранов, предназначены для ветеранов, военнослужащих и некоторых выживших супругов.У них сверхнизкие процентные ставки и нет постоянного ипотечного страхования.

Требования к ипотеке VA также довольно мягкие. Как самозанятому заемщику вам потребуется как минимум два года в текущем роль или один год самозанятости плюс двухлетний стаж работы.

Прочие требования включают:

ипотека VA всегда должна быть первой остановкой, если вы имеет право, поскольку это, как правило, самый дешевый жилищный заем на рынке.

Проверьте свое право на получение кредита VA (19 мая 2021 г.)
Кредиты USDA для самозанятых

ссуд USDA - это ипотечные кредиты под гарантию U.С. Департамент сельского хозяйства. Эти жилищные ссуды не требуют первоначального взноса и, как правило, имеют ставки ниже рыночных.

Чтобы претендовать на финансирование USDA, вы должны иметь доход от низкого до среднего и проживает в квалифицированной "сельской местности". Самостоятельная занятость кандидатам необходимо иметь двухлетний опыт работы на своей текущей должности или не менее одного года самозанятости и два предыдущих года на соответствующей должности.

Другие требования для ипотеки USDA включают:

  • 640 кредитный рейтинг или выше
  • 0% первоначальный взнос
  • Доход не более чем на 15% выше медианного значения по региону
  • Недвижимость является домом для одной семьи
  • Вы используете 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой

Требования сельской местности к ипотеке USDA могут звучать ограничительный.Но на самом деле большая часть суши США квалифицируется как «Сельский» по определению Министерства сельского хозяйства США. Так что, если вам нравится этот вид кредита, это стоит спросить кредитора, соответствуете ли вы и ваш дом требованиям.

Проверьте свое право на получение кредита USDA (19 мая 2021 г.)

Альтернативы для самозанятых заявителей

Самостоятельная занятость ипотечные кредиты приобрели репутацию трудных, поскольку жилищные спад.

Это потому, что многие Самозанятые заемщики не показывают достаточного дохода, если, по определению кредитора, «Доход» - это нижняя строка вашей налоговой декларации.И старый «заявленный доход» или Ссуды «без подтверждения дохода», которые эти заемщики использовали в прошлом. исчезнувший.

Однако альтернативные программы позволяют засчитывать весь денежный поток вашего бизнеса (сумму, которую вы фактически приносите) как доход. Их часто называют программами «выписки по счету».

В соответствии с этими правилами вы принесите выписки с вашего счета за 12 или 24 месяца вашего бизнеса и / или личного банковского счета. Кредиторы анализируют денежные средства, поступающие каждый месяц, усредняют их и используйте эту сумму (или какую-либо формулу, основанную на этой сумме), чтобы придумать соответствующий доход.

Обратите внимание, что эти программы обычно предоставляются с более высокими ставками по ипотеке, чем обычные кредиты, потому что они считаются не связанными с QM и, следовательно, более рискованными для кредиторов.

Ссуды по выписке по счету также бывает труднее найти, поскольку основные кредиторы часто их не предлагают. Но есть много специализированных кредиторов, которые не занимаются QM.

Работаю ли я самостоятельно?

Вам не обязательно иметь собственный бизнес, чтобы вас считали «Самозанятые».

Кредитор, скорее всего, сочтет вас самозанятым, если применяется следующее:

  • Вы владеете 25% или более бизнеса
  • Вы делаете не получаете налоговые формы W-2
  • Вы получите 1099 налоговых форм
  • Вы являетесь подрядчик или фрилансер
  • Не менее 25% вашего дохода от самозанятости
  • Большинство ваш доход состоит из дивидендов и процентов

Если вы являетесь совладельцем бизнеса, но ваша доля составляет менее 25%, Вы не рассматриваете себя как самозанятый для целей жилищного кредита.

И помните, что вы не обязаны сообщать о доходе от самозанятости в соответствии с правилами кредитования Fannie Mae и Freddie Mac.

Если у вас есть внештатная работа или небольшой бизнес, и вам не нужен доход от этого, чтобы соответствовать требованиям, ваш кредитор может проигнорировать это в вашем заявлении.

Можно ли получить совместную ипотеку, если один человек работает не по найму?

Может быть, вы хотите подать заявление с супругом или созаемщиком, но один из вас работает не по найму, а другой работает «традиционно».

Большинство ипотечных кредиторов это устроит, если доход от самозанятости соответствует требованиям, перечисленным выше, и оба заявителя соответствовать требованиям по кредиту.

У вас также есть вариант , а не , чтобы подсчитать источник дохода, если хотите.

Если вы имеете право на получение ссуды с собственными доход, и ваш созаемщик работает не по найму, кредиторы могут игнорировать этот бизнес в андеррайтинге.

Почему вы хотите, чтобы они игнорировали этот бизнес? Потому что многие небольшие предприятия или даже более крупные стартапы не показывают доход по налогам. возвращается.По крайней мере, на бумаге они приносят убытки.

Несмотря на то, что такое списание бизнеса отлично подходит для снижения налогов, оно может снизить ваш квалифицируемый (налогооблагаемый) доход, когда вы подаете заявку на жилищное финансирование.

Какой лучший кредитор для ипотечных кредитов для самозанятых?

Самозанятым заемщикам не нужно искать специализированных кредиторов. Практически любая ипотечная компания может одобрить ваше заявление с доходом от самозанятости.

Это означает, что у вас есть возможность выбрать нужный тип ссуды и под низкую процентную ставку.

Имейте в виду, что почти каждый кредитор будет рассчитывать ваш доход на основе налоговых деклараций. Таким образом, сумма, которую вы зарабатываете, может выглядеть меньше, чем есть на самом деле.

Если вы хотите соответствовать требованиям на основании банковских выписок, а не налоговых деклараций, это возможно, но таких кредиторов труднее найти, и они взимают более высокие процентные ставки. См. Наш список кредиторов по выписке по счету здесь.

Большинство самозанятых заемщиков выбирают основной путь и подают заявку на получение обычной или обеспеченной государством ссуды у крупного кредитора.Это дает вам возможность делать покупки и пользоваться сверхнизкими ценами сегодня.

Планируйте заранее, чтобы ипотека соответствовала требованиям проще

Если вы работаете не по найму и хотите купить дом, это помогает спланировать заранее. Работайте со специалистом по ипотеке и привлекайте Ваш бухгалтер тоже.

Вы можете изменить свой образ жизни спишите свои коммерческие расходы и сумму налогооблагаемого дохода, которую вы показываете. Кроме того, вы можете изменить предыдущие налоговые декларации, чтобы показать более высокий доход от прошлое.

Обратите внимание, что некоторые вычеты, такие как обесценивание, вам не повредит. Страховщики возвращают эти отчисления в ваш налогооблагаемый доход.

Вы и ваш бухгалтер можете ознакомьтесь с формой, которую используют андеррайтеры, и посмотрите, как кредиторы будут рассматривать ваш доход прямо сейчас.

Ставки по ипотеке для самозанятых

Покупка дома или рефинансирование, когда вы работаете не по найму, может быть так сложно, как вы думаете.

Самозанятые заемщики имеют доступ к тем же программам ипотечного кредитования и имеют такие же низкие ставки, что и другие заемщики на сегодняшнем рынке.

Выбор лучшей кредитной программы и кредитора для ваших нужд зависит только от вас.

Сравнение минимум 3 предложений по ипотеке поможет вам найти самую низкую процентную ставку и лучшие условия.

Подтвердите новую ставку (19 мая 2021 г.)

Получение жилищной ссуды для собственника бизнеса

Ипотечная ссуда для самозанятых

Самостоятельная работа - американская мечта для многих, поскольку у вас есть возможность вести собственный бизнес и заботиться о собственном успехе.

К сожалению, работа на себя также может стоить вам шанса на осуществление другой американской мечты: владение собственным домом.

Покупка дома помогает вам разбогатеть и пустить корни. Благодаря владению домом ваши деньги растут по мере роста капитала и стоимости недвижимости. Однако из-за высоких затрат, связанных с покупкой недвижимости, большинству людей требуется ипотечный кредит, чтобы стать домовладельцами. Это может быть большой проблемой для тех, кто владеет бизнесом, потому что многие ипотечные кредиторы неохотно предоставляют ипотечный кредит тому, у кого нет традиционного источника дохода.

Упрощенная жилищная ссуда для владельцев бизнеса

Самостоятельно занятым лицам сложно «доказать» свой доход. С ростом гиг-экономики все больше людей сталкиваются с этой проблемой. Наши уникальные методики отвечают уникальным потребностям самозанятых.

Хорошая новость заключается в том, что владение собственным бизнесом не обязательно означает, что вы не попадете на рынок домовладения. Фактически, вы можете работать с NonQMHomeLoans.com, чтобы легко получить ссуду с хорошей ставкой и конкурентоспособными условиями, при условии, что вы выполните несколько основных требований.

Квалификация намного проще, чем для потенциальных покупателей жилья, ищущих традиционное ипотечное финансирование, и наши профессионалы в области кредитования умеют находить правильные решения для самозанятых покупателей жилья.

Почему самозанятые покупатели жилья сталкиваются с трудностями при получении ипотечного кредита

Самостоятельно занятые профессионалы сталкиваются с множеством проблем, пытаясь претендовать на получение традиционной ипотечной ссуды. Большинство кредиторов хотят видеть W2 от работодателей в течение нескольких лет, которые являются надежным доказательством дохода.

Принимая доход от самозанятости в качестве источника дохода, традиционные кредиторы предъявляют строгие требования, ограничивающие сумму дохода, которую они учитывают при определении отношения долга к доходу заемщика и права на получение ипотечной ссуды.

Обычные ипотечные кредиторы не учитывают сложности операций малого бизнеса при установлении руководящих принципов, поэтому их требования для получения ссуды не учитывают обстоятельства, с которыми сталкиваются владельцы малого бизнеса.Например, работающие не по найму часто имеют переменный доход, который меняется из года в год, или они платят себе лишь небольшую зарплату, потому что реинвестируют большую часть своих денег в бизнес.

Все это может навредить самозанятому покупателю дома, ищущему ипотеку. Когда обычный кредитор позволяет заемщику только подсчитывать доход, который заемщик может доказать, что он заработал несколько лет подряд, это может помешать домовладельцам получить ипотечный кредит у этого кредитора или ограничить размер кредита, который заемщик может получить. .

Обычные кредиторы также плохо подготовлены для оценки стоимости бизнес-активов, что создает еще одно препятствие для высококвалифицированных предпринимателей, которые имеют ценную долю в процветающей компании, но которые на бумаге могут показаться имеющими мало активов, исходя из показателей которые используют обычные кредиторы.

Приобрести дом с помощью NonQMHomeLoans.com

С NonQmHomeLoans.com владельцам малого бизнеса не нужно беспокоиться о том, что они не могут соблюдать узкие правила, установленные ипотечными кредиторами, которые имеют дело в основном с заемщиками, которые получают доход от более традиционные источники.

Владельцы бизнеса могут получить ипотеку от кредитора, который понимает, что предприниматели разные и что финансовый успех не всегда зависит от того, какой стабильный доход вы получаете из года в год. NonQMHomeLoans.com предлагает программы, специально разработанные для удовлетворения потребностей тех, кто управляет собственными компаниями, чтобы эти предприимчивые люди, составляющие основу американской экономики, имели возможность делать инвестиции в недвижимость.

Мы не только помогаем владельцам малого бизнеса получить ипотечные ссуды для покупки основного жилья, но также можем предоставить ссуды предпринимателям, которые заинтересованы в приобретении инвестиционной недвижимости и которым необходимо финансирование для реализации этой цели.

Если вы владеете собственной компанией или зарабатываете свой доход на фрилансе или работе по контракту, наши кредиторы разработают план, который поможет вам убедиться, что вы можете попасть в дом или приобрести аренду, чтобы приумножить свое состояние - даже если ваша ситуация кажется невозможной. потому что вам отказали обычные кредиторы.

Квалификация на ипотеку с NonQMHomeLoans.com для самозанятых заемщиков проста.

NonQMHomeLoans.com имеет очень ограниченные требования к самозанятым покупателям жилья для получения ипотечной ссуды.Заемщики могут получить квалификацию, имея только отчет о прибылях и убытках от своей компании.

Нет необходимости предоставлять банковские выписки или подробные финансовые отчеты, подтверждающие доходы и расходы вашего бизнеса.

Благодаря нашим ограниченным требованиям в отношении информации, которую вы должны предоставить, вам не придется увязнуть в бумажной волоките, когда вы просто пытаетесь купить дом или инвестиционную недвижимость.

Самозанятые заемщики также могут соответствовать требованиям даже в обстоятельствах, когда у них нет идеальной кредитной истории, поскольку мы понимаем, что открытие собственного бизнеса часто может отрицательно сказаться на вашей финансовой жизни.Если ваш балл FICO начинается примерно с 500, вы можете получить ссуду через NonQMHomeLoans.com на основе отчета о прибылях и убытках вашего бизнеса. Банкротство, обращение взыскания и другие неблагоприятные кредитные события также не являются препятствием - не существует минимального времени, которое должно пройти между отрицательным отчетом по вашему кредиту и одобрением ипотеки через нас.

И, если вы берете инвестиционную ссуду для покупки инвестиционной собственности, а не частного дома в сделке с жилой недвижимостью, на самом деле нет требования о проверке дохода вообще.Это позволяет профессионалам-предпринимателям начать наращивать свое богатство за счет стратегических инвестиций в недвижимость.

Займите больше денег

Еще одно важное преимущество получения займа у NonQMHomeLoans.com в качестве самозанятого заемщика - это возможность занять больше денег, чем предоставляют многие обычные кредиторы.

У ипотечных кредиторов есть ограничение на сумму долга, которая может быть у вас, относительно вашего дохода, и при этом они могут быть одобрены для получения ссуды. Это называется отношением долга к доходу, и оно очень строгое для традиционных ипотечных кредиторов.

К сожалению, многие владельцы малого бизнеса или предприниматели не имеют доказательств надежного дохода, который учитывается при определении их DTI, когда они пытаются претендовать на получение традиционной ссуды. Наличие большого количества долгов также является обычным явлением из-за необходимости брать займы для ведения бизнеса. Все это затрудняет получение кредита, достаточного для покупки дома у обычного кредитора, если вы являетесь предпринимателем.

С NonQMHomeLoans.com эти проблемы решаются, потому что мы понимаем, что наличие долга не означает, что вы не сможете построить успешный бизнес, выплачивая ипотечный кредит.

Мы допускаем соотношение долга к доходу до 55 процентов, что означает, что предпринимателям легче брать в долг деньги, которые им необходимы для инвестирования или покупки дома.

Тщательно выбирайте ипотечного кредитора, если вы работаете не по найму.

Когда вы покупаете дом или инвестируете в недвижимость, время часто играет важную роль. Вы не хотите, чтобы вам приходилось месяцами ждать одобрения, в то время как традиционный ипотечный кредитор тратит время, пытаясь заставить вас соответствовать своим общепринятым принципам, которые не подходят тем, кто работает не по найму.

Вы также не хотите тратить время, пытаясь подать заявку на ссуду, которую вы не получите, или обратиться к кредиторам, которые дадут вам только небольшую ссуду, потому что они не могут эффективно оценить ваше финансовое положение из-за вашего статуса самозанятого.

Вам следует работать с ипотечным кредитором, который специализируется на оказании помощи самозанятым лицам в приобретении дома своей мечты или создании портфеля инвестиционной недвижимости без особых хлопот. NonQMHomeLoans.com здесь, чтобы помочь вам.Наши квалифицированные специалисты по ипотеке могут обсудить с вами ваш бизнес и финансовое положение, а также ваши цели при покупке недвижимости и помогут найти способ получить право на участие в кредитной программе, которая подходит именно вам.

Ипотечные ссуды для самозанятых лиц через NonQMHomeLoans.com не только легко получить для самозанятых. Наши ссуды также предлагают выгодные ставки и конкурентоспособные условия, поэтому приобретенный вами дом или инвестиционная недвижимость действительно являются для вас хорошей инвестицией.

Благодаря доступным платежам, разумным процентам и быстрому и оптимизированному процессу утверждения весь ваш опыт получения ссуды будет хорошим - и вы получите выгоду от отличного обслуживания клиентов от надежного кредитного специалиста, когда вы будете работать над погашением ссуды .

Быть предпринимателем не означает, что вы должны бороться за ипотеку или отказываться от покупки недвижимости, которую вы хотите, из-за того, как вы зарабатываете свой доход. Не позволяйте традиционным ипотечным кредиторам усложнять процесс покупки вашей недвижимости, чем это должно быть.

Обратитесь к NonQMHomeLoans.com сегодня, чтобы начать подавать заявку на получение кредита. Вы будете одобрены, закроете транзакцию и получите ключи от своей новой собственности раньше, чем вы могли себе представить, и у вас будет доступная ссуда, которую нужно погасить в конце процесса. Позвоните сегодня, чтобы узнать больше.

Откройте для себя Non-QM

Когда другие говорят «Нет», мы говорим «Да». Узнайте о том, как работает
неквалифицированных ипотечных кредитов от NonQMHomeLoans.com.

Узнайте, как

Использование ссуды SBA 7 (a) на землю или недвижимость - SBA7a.Ссуды

Что такое ссуда SBA 7 (а)?

Заем SBA 7 (a) - это один из нескольких коммерческих займов, которые поддерживаются государством и обеспечивают финансирование малым предприятиям в США. Компании могут использовать их для покупки недвижимости, оборотного капитала или оборудования.

SBA не ссужает эти деньги напрямую предприятиям. Вместо этого банк или финансовое учреждение предоставляет ссуду, а SBA поддерживает (гарантирует) ее определенную сумму.

Какой размер первоначального взноса мне нужен?

Поскольку банк или кредитор предоставляет ссуду, они несут ответственность за необходимые суммы первоначального взноса по ссуде SBA 7 (a).SBA или другое учреждение не устанавливает строгой суммы первоначального взноса, но кредиторы часто запрашивают 10% или более для предприятий с более высоким уровнем риска.

Могу ли я использовать его для инвестиционной собственности?

Нет. Программа ссуды SBA 7 (a) запрещает использование любых средств для инвестиционной собственности, такой как жилой комплекс, дома с арендаторами, а также многоквартирные и односемейные дома. Некоторые исключения сделаны для медицинских услуг, таких как семейные врачи и стоматологи, или даже для новых ветеринарных служб.

В SBA7a.Loans мы будем рады взглянуть на вашу индивидуальную ситуацию и помочь вам определить, соответствует ли ваша инвестиционная недвижимость требованиям.

Каков срок ссуды на коммерческую недвижимость?

Большинство условий для займов SBA 7 (a) ограничивают погашение 10 годами, а займы на оборотный капитал обычно ограничиваются семью годами. Но срок погашения кредитов на недвижимость и строительство составляет до 25 лет.

Чем займ SBA 7 (a) отличается от займа SBA 504?

Другой вариант ссуды на недвижимость и землю - ссудная программа SBA 504.По сравнению с ссудой SBA 7 (а), ссуда SBA 504:

  • является более крупной ссудой, с минимальной суммой 125 000 и максимальной 20 миллионами долларов;

  • имеет фиксированную процентную ставку;

  • имеет срок погашения 20 лет для недвижимости и земли; и

  • требует 10% первоначального взноса заемщика.

Вы также должны получить ссуду SBA 504 от сертифицированной девелоперской компании (CDC), а не от банка или традиционного кредитного учреждения.

SBA 7 (a) Кредит на коммерческую недвижимость: Примеры

Вы можете получить бизнес-ипотеку, используя кредит SBA 7 (a) для широкого спектра отраслей и типов собственности. Вот список некоторых из наиболее распространенных отраслей, которые используют этот заем для покупки недвижимости или земли, со ссылками на дополнительную информацию о каждой из них:

Эксперты по SBA 7 (a) Кредиты на землю и недвижимость

В SBA7a.Loans, мы живем и дышим кредитным процессом SBA 7 (а). Мы подбираем владельцев бизнеса, таких как вы, с лучшим кредитором для вашей ситуации, даже если это означает, что нам придется выходить за рамки кредитной платформы SBA 7 (a).Мы обслуживаем наших клиентов, 1) предлагая бесплатный образовательный портал и 2) используя нашу службу подбора кредиторов, чтобы помочь вам на пути к успеху. Мы глубоко любим американский малый бизнес и верим, что это проявляется в нашем отношении к клиентам.

Кредит для малого бизнеса в MN & WI

Наличие доверительных отношений с местным банкиром жизненно важно для успеха малого бизнеса, поэтому в каждом отделении Merchants Bank есть специальные коммерческие банкиры.

Наша команда найдет время, чтобы узнать о вашем бизнесе, а затем помочь вам найти лучшее решение для финансирования. Наши опытные коммерческие банкиры помогут вам ответить на вопросы о ставках, сроках, комиссиях и многом другом по кредитам для малого бизнеса. Заполните нашу форму, чтобы связаться с нами.

Предлагаем:

  • Ссуды для управления малым бизнесом (ссуды SBA) - это программы ссуд, предлагаемые и администрируемые Управлением по делам малого бизнеса и финансируемые через Merchants Bank, привилегированного кредитора SBA.Программы ссуды для малого бизнеса включают:
    - 7 (a) Программа ссуды - наиболее распространенная общая ссуда для малого бизнеса, предлагаемая SBA. Эта кредитная программа идеально подходит для открытия бизнеса, приобретения или расширения бизнеса.
    - Программа микрозаймов - Малые краткосрочные кредиты малому бизнесу.
    - 504 Программа ссуды или ссуды на недвижимость и оборудование - Ссуды на приобретение коммерческой недвижимости и оборудования. Эта программа позволяет предприятиям вносить меньшие первоначальные взносы по сравнению с обычными банковскими ссудами.Merchants Bank сотрудничает с Корпорацией общественного развития (CDC), чтобы облегчить участие занятых владельцев бизнеса. Он также предлагает долгосрочные фиксированные ставки по части долга.
    - Ссуды на случай стихийных бедствий - Ссуды под низкие проценты для ремонта или замены предметов, поврежденных в результате стихийного бедствия.
  • Ag Loans обеспечивает финансирование вашего фермерского хозяйства (включая оборотный капитал и производственные затраты), оборудование, капитальные улучшения и многое другое. Merchants Bank является приоритетным кредитором Агентства сельскохозяйственных услуг (FSA) и назначенным кредитором программы кредитования AgBMP.

  • Срочные бизнес-ссуды являются одним из наиболее распространенных типов бизнес-ссуд и предлагают установленную дату погашения, определенное количество платежей и фиксированную или переменную процентную ставку.

  • Ссуды на коммерческую недвижимость обычно используются для:
    - Приобретение, рефинансирование и строительство.
    - Недвижимость, занимаемая собственниками, и инвестиционная недвижимость.
    - Многие типы недвижимости, включая офисную, складскую, производственную, розничную, многосемейную, дилерскую, медицинскую и т. Д.
    - Все фазы девелоперских проектов коммерческой недвижимости.
  • Кредитные линии - это гибкий источник средств, который поможет вам управлять повседневными потребностями в оборотном капитале или быстро воспользоваться возможностью.

  • Автопарк / Ссуды на грузовые автомобили обеспечивает финансирование подвижного состава для работы вашего грузового автомобиля и автопарка.

  • Финансирование лизинга через Merchants Bank Equipment Finance

Не уверены, какой вариант финансирования лучше всего подходит для вашего бизнеса? Как привилегированный кредитор SBA, Merchants Bank имеет опыт оказания помощи предприятиям в выборе между SBA, традиционными коммерческими кредитами и программами финансирования коммерческой аренды.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *