Инвестировать в бизнес: Инвестирование в бизнес — каковы риски?

Благодаря разработкам ServiceHub финансовые услуги можно получить online за несколько часов, раньше на это требовались 7 рабочих дней и визит в банк. Тинькофф, Уралсиб, МТС Банк, Почта Банк, ПСБ — партнеры ServiceHub.

Часто задаваемые вопросы

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, напишите нам в telegram-чат 

Кто может стать инвестором?

Инвестором может быть физическое лицо, являющееся гражданином РФ, в том числе зарегистрированное в качестве российского индивидуального предпринимателя*, в возрасте от 21 года, имеющее статус налогового резидента РФ, и не являющееся налоговым резидентом США, а также не имеющее неснятую / непогашенную судимость. При этом наличие у такого физического лица статуса квалифицированного инвестора согласно ст. 51.2 ФЗ от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и признание Оператором  такого физического лица квалифицированным инвестором согласно ст. 51.2 ФЗ от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»  не является необходимым условием для предоставления доступа к Системе.

* Быстро зарегистрировать ИП вы можете с нашим партнером АО «Тинькофф Банк».

Как стать инвестором?

Для начала работы необходимо:

1. Зарегистрироваться на платформе, подтвердить ваш e-mail, пройдя по ссылке в полученном письме;

2. Подтвердить ваш номер телефона и прикрепить скан паспорта для прохождения идентификации;

3. Дождаться активации профиля;

4. Теперь можно начать инвестировать в выбранные проекты.

Как начать инвестировать?

1. Выберите понравившийся проект;

2. Примите инвестиционное предложение Заемщика, указав желаемый размер инвестиции;

3. Дождитесь окончания сбора средств;

4. Дождитесь начала выплат процентов по договору.

Что такое идентификация и как долго она длится?

Оператор инвестиционной платформы согласно 259 ФЗ “»О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» обязан проводить идентификацию пользователей своей платформы. Идентификация — это совокупность мероприятий по  установлению определенных сведений о пользователях платформы и по подтверждению достоверности этих сведений. Идентификация пользователей проводится в течение 1-ого рабочего дня с момента получения Оператором скана паспорта Инвестора

В какие проекты я буду инвестировать?

На Lucros инвесторы вкладывают деньги в бизнес. Заемщиком может быть юридическое лицо или ИП соответствующее требованиям, изложенным Правилах инвестиционной платформы. 

Инвестиции осуществляются в займы на исполнение госконтрактов по 44 и 223-ФЗ и на пополнение оборотных средств заемщика. Государственные закупки — самый прозрачный вид бизнеса в части инвестирования. Всю деятельность заемщика можно легко отследить на сайте zakupki.gov: информацию об исполнении заемщиком подобных контрактов, описание этапов выполнения контракта, на исполнение которого заемщик привлекает средства, акты выполненных работ, информацию о начисленных пенях, в случае, если имеются какие-то нарушения.

Сколько можно заработать на платформе?

Инвестор может заработать от 18% до 35% годовых от суммы займа.
Процентная ставка зависит от категории благонадежности заемщика и положительного опыта исполнения обязательств по договорам инвестирования на инвестиционной платформе Lucros. 

Какова комиссия платформы Lucros?

В рамках договора об оказании услуг по содействию в инвестировании инвестор не уплачивает вознаграждение за оказание услуг оператором по доступу к системе.

Какие критерии учитываются при проверке и оценке заемщиков?

Lucros проводит тщательную проверку и оценку всех Заемщиков, чьи инвестиционные предложения  представлены на платформе.

Все компании  проходят проверку на соответствие требованиям размещения, а также внутренний скоринг.

Проведение проверки и оценки Заемщика проходит в 2 этапа:

1.Проверка Заемщика на соответствие его условиям паспорта Займа и идентификация Заемщика:

— проверка Заемщика на соответствие базовым требованиям;

— оценка Заемщика в части наличия по нему различной стоп-информации; 

 — проверка соответствие запрошенных Заемщиков условий займа базовым условиям предоставления займа, приведенным в Паспорте продукта;

— проверка  комплекта  документов Заемщика на соответствие перечню и требованиям к форме предоставления;

— оценка бухгалтерской и налоговой отчетности на наличие признаков недостоверности.

2.Определение итогового рейтинга Заемщика

— анализ  негативных тенденций деятельности Заемщика;

— оценка  показателей финансового положения Заемщика;

— оценка опыта исполнения государственных  Контрактов Заемщиком.  

Где конкретно находятся деньги инвестора ?

Деньги инвестора поступают на номинальный счет Lucros, открытый в АО «Тинькофф Банк» (Генеральная лицензия №2673, выданная Банком России 24.03.2015 г.), а затем переводятся на расчетные счета компаний-заемщиков согласно договорам инвестирования. Возврат займов осуществляется аналогично, только в обратном порядке.

Как часто выплачиваются проценты по займам?

 Проценты выплачиваются согласно графику платежей, в случае если Заемщик осуществляет необходимый по графику регулярный платеж

Что такое номинальный счет и как он работает?

Номинальный счет – банковский счет, открытый владельцу счета — Оператору в Банке для расчетов в рамках Системы и совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат Бенефициарам — Инвесторам. Движения по номинальному счету контролируются Оператором в части совершения расчетов по договорам инвестирования между Инвесторами и Заемщиками.

Реквизиты номинального счета сообщаются Оператором пользователям Системы на условиях правил.

Как заключается договор инвестирования?

Договор инвестирования считается заключенным в момент осуществления перевода денежных средств с номинального счета платформы на расчетный счет Заемщика. При этом в личном кабинете Инвестора в карточке проекта появляются подписанный обеими сторонами договор инвестирования (оферта + акцепт) и график платежей.

Как и какие налоги должен платить инвестор?

По закону с дохода физических лиц, в том числе и Инвесторов, в обязательном порядке удерживается налог. Налоговым агентом в таком случае выступает компания-заемщик. Поэтому Заемщик выплачивает Инвестору суммы процентов и пени (если они были начислены) за вычетом НДФЛ. При этом Налоговые агенты обязаны перечислять суммы исчисленного и удержанного налога не позднее дня, следующего за днем выплаты налогоплательщику дохода (в нашем случае процентов).

В случае уступки права требования по Договору инвестирования происходит перемена сторон в Договоре инвестирования – от Инвестора к Оператору инвестиционной платформы. Право требования является имущественным правом. Поэтому, согласно подп. 2 п. 1 ст. 228 НК РФ обязательства по уплате НДФЛ ложатся на Инвестора. Инвестор самостоятельно исчисляет и уплачивает налог.

Что будет, если инвестиционный проект в указанный срок не соберет необходимую сумму инвестиций?

В инвестиционном предложении, помимо максимального объема денежных средств Инвесторов, указан и минимальный объем, достижение которого является необходимым условием для заключения Договора инвестирования.
В случае, если минимальная сумма денежных средств, указанная в инвестиционном предложении, не будет привлечена в течение срока действия инвестиционного предложения, то договоры инвестирования не будут заключены, и деньги Инвестора будут разблокированы и станут доступны для нового инвестирования.

Что делать, если заемщик не вернул заем?

Если Заемщик не возвращает в срок заем, то Оператор инвестиционной платформы может взять на себя работу по взысканию долга. Цена уступки определяется как часть фактически полученных в результате взыскания с Заемщика денежных средств в рамках Договора инвестирования, по которому было уступлено право требования, и составляет от 75% до 95% в зависимости от условий:

а) в случае, если Заемщик погасил Оператору всю или часть задолженности во внесудебном порядке в течение 90 календарных дней с момента перехода прав требования к Оператору, Оператор перечисляет Инвестору в счет оплаты цены уступки 95% от фактически погашенных требований;

б) в случае, если Заемщик погасил Оператору всю или часть задолженности в судебном порядке (в результате подачи Оператором соответствующего заявления, в том числе в случаях, когда производство по делу прекращено мировым соглашением) в течение 90 календарных дней с момента перехода прав требования к Оператору, Оператор перечисляет Инвестору в счет оплаты цены уступки 75% от фактически погашенных требований;

в) в случае, если Заемщик погасил Оператору всю или часть задолженности после истечения 90 календарных дней с момента перехода прав требования к Оператору, Оператор перечисляет Инвестору в счет оплаты цены уступки 75% от фактически погашенных требований.

Остались вопросы?

Напишите свой вопрос на почту [email protected]  или в Telegram и мы ответим в максимально короткие сроки.

Новости

Режим работы Lucros в нерабочие и праздничные дни

С режимом работы платформы Lucros можно ознакомиться тут

Интервью с Юлией Кузьминой

Рассказываем о платформе, собственном опыте и других проектах.  Читать интервью с Юлией Кузьминой

Инвестиции в бизнес: как проверить и поверить в краудлендинг-проект

Как инвестору оценить заемщика и на что обращать внимание при выборе проекта. Читать

Lucros стал партнером ЭТП Росэлторг

Теперь участники государственных торгов платформы Росэлторг могут получить заем на исполнение контракта от инвесторов Lucros

Инвестиции в Финляндию

Прокрутите, чтобы увидеть Более

В Финляндии мы приветствуем международный бизнес с распростертыми объятиями. Вы можете не только получить высокую отдачу от инвестиций, но и воспользоваться теми же преимуществами, что и финские компании. Кроме того, открытие юридического лица занимает всего несколько недель. Команда Invest in Finland готова поддержать вас на всем пути от начала до конца.

Виды бизнеса

Большинство международных компаний учреждаются в Финляндии в виде частных или государственных компаний с ограниченной ответственностью или через финские филиалы. Вы также можете открыть филиал в Финляндии или вести бизнес через полное или коммандитное товарищество и кооперативы.

Виды бизнеса

Большинство международных компаний учреждаются в Финляндии как частные или государственные компании с ограниченной ответственностью или через финские филиалы. Вы также можете открыть филиал в Финляндии или вести бизнес через полное или коммандитное товарищество и кооперативы.

Бизнес-лицензии

В Финляндии действует свобода торговли, но в некоторых отраслях требуется бизнес-лицензия для защиты общества, окружающей среды и безопасности потребителей. Лицензии выдаются местными властями на определенный срок.

Бизнес-лицензии

В Финляндии действует свобода торговли, но в некоторых отраслях требуется бизнес-лицензия для защиты общества, окружающей среды и безопасности потребителей. Лицензии выдаются местными властями на определенный срок.

Разрешение на работу

Граждане ЕС/ЕЭЗ, намеревающиеся остаться в Финляндии на срок более трех месяцев, должны будут зарегистрировать право на проживание. Жителям стран, не входящих в ЕС/ЕЭЗ, требуется вид на жительство, и они должны зарегистрироваться в Агентстве цифровых и демографических данных, чтобы получить финский идентификационный номер.

Разрешение на работу

Граждане ЕС/ЕЭЗ, намеревающиеся остаться в Финляндии на срок более трех месяцев, должны будут зарегистрировать право на проживание. Жителям стран, не входящих в ЕС/ЕЭЗ, требуется вид на жительство, и они должны зарегистрироваться в Агентстве цифровых и демографических данных, чтобы получить финский идентификационный номер.

Налогообложение

Налогообложение бизнеса зависит от типа компании, при этом сумма налога рассчитывается на основе прибыли компании и чистых активов. Корпоративный налог в размере 20% в Финляндии является одним из самых низких в ЕС, кроме того, существуют налоговые вычеты для определенных видов деятельности.

Налогообложение

Налогообложение бизнеса зависит от типа компании, при этом сумма налога рассчитывается на основе прибыли компании и чистых активов. Корпоративный налог в размере 20% в Финляндии является одним из самых низких в ЕС, кроме того, существуют налоговые вычеты для определенных видов деятельности.

Счета в банках

Для открытия корпоративного банковского счета необходимо предъявить выписку из торгового реестра, а также удостоверение личности. После того, как вы открыли счет, вы можете завершить процесс регистрации компании в Финском ведомстве патентов и регистрации.

Счета в банках

Для открытия корпоративного счета в банке необходимо предъявить выписку из торгового реестра, а также удостоверение личности. После того, как вы открыли счет, вы можете завершить процесс регистрации компании в Финском ведомстве патентов и регистрации.

Инструментарий инвестора

Информативный обзор особенностей финской бизнес-среды и возможностей для бизнеса.

Обширная коллекция всего, что нужно знать перед открытием бизнеса в Финляндии.

Налоговый справочник Налогового управления Финляндии для иностранных компаний.

Иностранные компании в Финляндии имеют право на широкий спектр льгот правительства и ЕС.

Наш калькулятор стоимости поможет вам получить обзор различных типов сотрудников и затрат в Финляндии.

Если вам нужны бизнес-услуги, такие как бухгалтерский учет и юридические консультации, у нас есть контакты, которые помогут вам.

Будучи одной из самых конкурентоспособных и открытых экономик в мире, Финляндия может многое предложить международным компаниям.

Настройтесь на наш подкаст, чтобы узнать об уникальном ландшафте бизнеса и инноваций в Финляндии.

Инвестиции в Финляндию – к вашим услугам

Как официальное агентство Финляндии по привлечению инвестиций, Invest in Finland предлагает широкий спектр полезных услуг для международных компаний и инвесторов. От предоставления отраслевой информации, индивидуальных рекомендаций до практической поддержки, мы поддерживаем вас при планировании, создании или расширении вашей деятельности в Финляндии. Мы работаем в тесном сотрудничестве с другими коллегами из Business Finland и нашими региональными партнерами в Финляндии. Наши услуги конфиденциальны и бесплатны.

Новости

Новости

Новости

Истории успеха

«Business Finland была нашим отличным партнером, потому что наши цели совпадают. Мы смогли разработать несколько амбициозных технологий». – Нил Сэнди, генеральный директор, GE Healthcare

GE Healthcare в Финляндии Посмотреть все истории успеха

Тематическое исследование

Тематическое исследование

Тематическое исследование

Настроить в Финляндии просто — выполните следующие шаги

Финляндия — разнообразная страна, и нет двух одинаковых городов. Узнайте, что наши города могут предложить для вашего бизнеса и личных потребностей.

Используйте форму Y, чтобы подать уведомление в Торговый реестр и различные регистры налоговой администрации.

Предприятиям, работающим в Финляндии, требуется банковский счет для обработки платежных операций и поддержки бухгалтерского учета.

Вы можете создать рабочее пространство в My Enterprise Finland и даже создать компанию с ограниченной ответственностью через Информационную систему для бизнеса.

Сколько денег я должен инвестировать в свой бизнес?

Знаете ли вы, сколько денег вам понадобится, чтобы запустить свой бизнес?

Один из пугающих вопросов, с которым сталкивается каждый предприниматель при открытии бизнеса: сколько капитала я должен инвестировать?

На самом деле не существует универсального числа, применимого к каждому бизнесу. Вычислить это число может быть сложно, но оно жизненно важно для успеха вашего бизнеса. Этот номер понадобится вам для создания бизнес-плана, подачи заявки на кредит и планирования успеха.

Анна Олсон, бизнес-консультант, дает советы по начальному капиталу.

Чтобы помочь вам определить, какой капитал вам понадобится, мы объединились с бизнес-консультантом Анной Олсон, чтобы дать вам инструменты для обработки чисел.

1. Оцените свои единовременные затраты на запуск

Придумайте список вещей, которые вам понадобятся, которые будут одноразовыми. Например, вам понадобится офисная мебель? Какие расходные материалы или оборудование вам нужны?

Один из лучших способов выяснить стартовые затраты — это поговорить с кем-то, кто был на вашем месте, говорит Олсон. Поговорите с владельцем, который занимается бизнесом, и задайте вопросы.

«Нет ничего нового под луной, так что не пытайтесь изобретать велосипед. В то время как Интернет полон информации, и это может показаться самым простым способом сбора информации, вы не должны сбрасывать со счетов сообщения из первых рук», — говорит она.

«Когда я только начинал, я пригласил нескольких людей, которыми я восхищался и которые продвинулись дальше в своем бизнесе, выпить чашечку кофе и пообедать, чтобы подумать и получить совет. Спросите их о реальных стартовых затратах и ​​доходах, которые они испытали на старте».

См. также: Оценка реальных стартовых затрат

2. Оцените свой оборотный капитал

Вам необходимо выяснить, сколько денег требуется для поддержания бизнеса. От аренды до коммунальных услуг, какие деньги вам понадобятся для оплаты ежемесячных расходов? Вы захотите составить список статей, за которые вам нужно будет платить, таких как заработная плата, налоги, счета за мобильный телефон, арендная плата, коммунальные услуги и деньги для продвижения вашего бизнеса.

Вам не нужно создавать этот список в одиночку; Вы можете обратиться за помощью к бухгалтеру или бизнес-консультанту. Проведение вашего исследования до того, как вы начнете свой бизнес, может сэкономить вам много головной боли и денег в будущем.

3. Подготовьте шестимесячную подушку безопасности

Давайте не будем забывать, что у вас есть собственные счета для оплаты. Да, вам нужны деньги, чтобы поддерживать бизнес на плаву, но вы будете уделять много времени своему новому бизнесу, и доход, скорее всего, начнет расти медленно.

Вы должны планировать заранее, выделяя себе достаточно денег, чтобы покрыть свои личные расходы в течение по крайней мере шести месяцев. Таким образом, вы не будете беспокоиться о том, чтобы заработать определенную сумму денег, чтобы выжить.

Самое время ознакомиться с теми ключевыми показателями, за которыми вам нужно следить, чтобы оставаться в курсе своих финансов.

4. Добавить забытые сборы

Есть много сборов, о которых предприниматели не думают. Одной из «скрытых комиссий», о которых Олсон забыл, были сетевые расходы. Как консультанту ей нужно было присоединиться к ассоциациям и группам, чтобы начать встречаться с людьми и находить клиентов. Это всего лишь одна из многих комиссий, которые могут возникнуть на вашем пути. Вот краткий список сборов, которые многие предприниматели упускают из виду:

• Заключительные расходы:  Если вы получаете кредит, не забудьте учесть заключительные расходы.
• Судебные издержки: Если вы нанимаете юриста для оформления документов ООО или консультируетесь с юристом по найму сотрудников, судебные издержки могут складываться.
• Сборы за открытие банка:  На некоторых банковских счетах предусмотрены сборы или минимальный баланс.
• Сборы за бухгалтерский учет:  Если вы консультируетесь с бухгалтером по поводу расчета заработной платы или покупаете бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Xero, вы должны учитывать стоимость.

5. Добавьте немного на случай непредвиденных обстоятельств

В какой-то момент во время запуска вашего бизнеса вы подумаете о плате или расходах, которые вы не планировали. Или вы можете прожить несколько месяцев, и произойдет что-то неожиданное, например, прорвется водопроводная труба.

«Я всегда советую добавить дополнительную строку для фразы «всё дерьмо вырвется на свободу», — говорит Олсон. «Учтите это сейчас, чтобы, если случится что-то плохое, это не заставило вас закрыть свои двери».

Сложите все эти числа вместе, и вы узнаете, сколько капитала вам понадобится, чтобы начать свой бизнес.