Где взять денег на бизнес без кредита: Где взять деньги на развитие малого бизнеса: 5 эффективных вариантов

Содержание

безпроцентов, у государства, если банки не дают кредит, источники финансирования

Поиск средств для открытия малого предприятия обычно является одной из первых проблем, с которыми сталкиваются предприниматели. Для большинства людей, проблема – где взять деньги на бизнес с нуля может быть тяжелой и очень расстраивающей. То, что делает этот процесс разочаровывающим, представляет собой комбинацию неправильных ожиданий и поиска средств во всех неправильных местах.

В этом руководстве перечислены тринадцать источников финансирования малого бизнеса. Первые девять могут быть не идеальными, но они работают. Последние четыре являются источниками, которых следует избегать — по крайней мере, изначально.

Помните, что мало того, чтобы знать, где взять деньги на бизнес идею в России — это игра на выносливость. Вы должны упорно трудиться, чтобы преодолеть потенциальный отказ, если хотите добиться успеха.

Источники финансирования

Следующие девять источников финансирования помогут вам начать небольшой бизнес.

Некоторые из этих источников финансирования могут использоваться кем угодно. В то время как другие, такие как факторинг или лизинг (не стоит путать лизинг и аренду), подходят только для определенных компаний.

Сбережения

Большинство начинающих предпринимателей начинают свои компании, вкладывая свои собственные сбережения. Такой источник финансирования может быть идеальным — если вы можете себе это позволить. Это ставит вас в полный контроль над тем, сколько вы собираетесь получить. Кроме того, вам никогда не придется оправдывать себя перед инвесторами. Этот последний момент является важным преимуществом. У вас есть свобода действовать. Однако существует компромисс: эта свобода обычно приходит за счет небольших денег.

Существуют различные способы экономии денег. Сохраните часть своего дохода каждый месяц. Возможно, придется отказаться от роскоши — например, от отпуска и новых автомобилей на некоторое время. Награда — это возможность запуска нового предприятия.

Личные сбережения — лучший источник для открытия бизнеса

Кредит

Многие предприниматели также используют кредитные карты или кредит на собственный капитал для открытия бизнеса. Будьте очень осторожны, так как можете погубить свой личный кредит, рискнуть своим домом или и тем, и другим. Если возможно, избегайте кредитную линию собственного капитала, так как риск слишком высок.

Кредит для малого бизнеса лучше всего брать для покрытия расходов, непосредственно связанных с проектом. Как только проект будет завершен и клиент заплатит, верните кредитную карту обратно. Тем не менее, лучше не использовать кредитные карты для оплаты расходов на запуск компании, которые не связаны с конкретным приносящим доход проектом.

Члены семьи и друзья

Один из распространенных способов, где взять деньги на бизнес с нуля и без процентов — попросить друзей и членов семьи инвестировать. Поскольку этот метод, вероятно, является одним из самых рискованных способов финансирования бизнеса, мы рекомендуем против него. Проблема в том, что, если что-то пойдет не так, ваши отношения с друзьями или родственниками будут затронуты.

Если вы начинаете свой малый бизнес с помощью друзей и семейных инвесторов, решайте, продавать ли их акции или брать с них кредит. Оба имеют свои преимущества и недостатки. Инвестиции от продажи капитала не подлежат возврату. Однако лицо, которому вы продали капитал, становится владельцем и делится прибылью. С другой стороны, ссуды должны быть возвращены. Однако, как только займы выплачиваются, транзакция завершается.

Независимо от того, какую организационную структуру бизнеса вы используете, попросите адвоката подготовить официальное соглашение. Наконец, отделите личные отношения от деловых. Профессионально относитесь ко всем инвесторам.

Клиенты и поставщики

Два больших источника финансирования для малых предприятий — это ваши клиенты и поставщики. Клиенты могут финансировать ваш бизнес путем предоплаты за заказы — или предоставлением аванса. Очевидно, вы используете эти средства для обработки своих транзакций. Это финансирование получить нелегко. Тем не менее, клиенты могут быть готовы к предоплате, если услуга уникальна или действительно нужны ваши продукты.

Другим важным источником финансирования является кредит поставщика. В основном, поставщики дают вашей компании от 30 до 60 дней для оплаты счета. Получение кредита поставщика аналогично получению беспроцентного финансирования в течение 30-60 дней. Требуется немного усилий, чтобы получить кредит поставщика, но это определенно стоит.

Микрозаймы

Микрозаймы — инвестиционный рай или лохотрон? Они могут достигать 50 000 долларов (зависит от региона) и намного легче получить, чем обычное финансирование. Они также поставляются в комплекте с бизнес-обучением, что может быть очень полезно для начинающих предпринимателей.

Микрозаймы могут быть полезны для открытия бизнеса

Кредиторы одноранговых компаний

Кредиторы одноранговых компаний предлагают платформу, которая позволяет людям искать финансирование у других людей. Платформа действует как соответствующая услуга и обеспечивает базовую должную осмотрительность. Тем не менее, займы невелики. Как правило, они составляют от 25 000 до 35 000 долларов.

Обратите внимание, что кредит физическому лицу обычно не предоставляют. Вместо этого дают деньги предпринимателю (лично), который затем инвестирует средства в бизнес.

Факторинговые компании

Большинство малых предприятий сталкиваются с финансовыми проблемами, потому что их коммерческие клиенты запрашивают условия оплаты. В качестве малого бизнеса вы должны предоставить им 30-60 дней для оплаты счета. В противном случае вы можете потерять клиента. Проблема в том, что большинство малых предприятий не могут позволить себе ждать до восьми недель, чтобы получить деньги.

Вы можете улучшить свой денежный поток и получить средства раньше на факторинговые счета. Факторинг позволяет вам финансировать низкооплачиваемые счета-фактуры, которые предоставляют вашей компании немедленный оборотный капитал. Вы можете использовать эти средства для управления бизнесом и привлечения новых клиентов. Сделки рассчитываются после того, как ваш клиент полностью оплатит свой счет.

Преимущество факторинга заключается в том, что он позволяет финансировать свой бизнес, используя коммерческий кредит ваших клиентов. Этот метод является отличным вариантом для малых предприятий с сильным реестром клиентов.

Лизинг

Малому бизнесу в некоторых отраслях требуется оборудование для начала работы. Один из способов финансирования оборудования — сдавать его в аренду через финансовую компанию. Большинство договоров аренды структурировано таким образом, что финансовая компания покупает оборудование и арендует его вам за ежемесячный платеж. Как только срок аренды заключен, вы можете купить оборудование у финансовой компании по довольно скромной цене.

Источники, которые обычно не работают

Прежде чем закончить статью, мы хотели бы обсудить четыре общих источника финансирования, которые обычно не работают для многих предпринимателей малого бизнеса. В них нет ничего плохого. Тем не менее, они просто не являются подходящим источником денег для создания нового малого бизнеса.

Банк

По какой-то причине большинство бизнес-книг рекомендуют рассмотреть банковский кредит для начала бизнеса.

Такой подход может работать в теории, но не на практике. Банки не дают кредиты для старта, а предоставляют их только против активов. Если у вас нет бизнеса с активами или есть существенные личные активы, вы не будете претендовать на коммерческую кредитную линию или банковский кредит. Тем не менее, банковские кредиты могут стать хорошим источником финансирования позже, как только ваш бизнес вырастет.

Венчурные инвесторы

Венчурные инвесторы могут стать отличным источником финансирования, если у вашей компании есть подходящая возможность для них. Рассмотрите венчурное финансирование для бизнес идеи только в том случае, если имеется инновационная концепция с высокой маржой, которая может быстро масштабироваться. Получение такого типа финансирования, как известно, сложно. По сути, многие предприниматели проводят недели или месяцы, создавая презентации и качки для венчурных капиталистов, и в итоге им нечего показать за их усилия.

Государственные субсидии

Существуют государственные программы помощи бизнесу.

 Помните, что правительство инвестирует налоговые обязательства очень строго и осторожно при их расходовании.

Также не сможет вам помочь, если вам нужны деньги на:

  • Начало бизнеса.
  • Платные операционные расходы.
  • Урегулирование долга.

К сожалению, попытка получить этот вид финансирования — пустая трата времени для большинства людей.

Кредиты и денежные авансы

Кредиты используются для финансирования коммерческих продаж. В то время как авансы наличными дают через кредитные карты. Вы возвращаете кредитору часть ваших ежемесячных продаж по кредитной карте или предоставляя им возможность дебетовать свой банковский счет.

Проблема в целом заключается в том, что продажи трудно прогнозировать, что делает эти кредиты рискованными для кредитора и дорогими для вас.

Где взять деньги на открытие бизнеса — The Village Казахстан

Банки второго уровня зачастую не дают кредиты даже опытным бизнесменам. Им нужен ликвидный залог: недвижимость, земельный участок. В этом плане кредит иногда легче взять на физическое лицо, чем на юридическое.

Наверное, банки с таким трудом дают кредиты потому, что существует много случаев невозвратных долгов. Человек думает: «Сейчас я разбогатею», а потом не может вернуть кредит, подается в бега, теряет и квартиру, и все остальное. Бизнес — всегда риск. Из 100 начинаний 90–95 не становятся успешными. Есть и те, кто хорошо начинал, но в итоге плохо кончил. Примеров много.

Банк — система очень жесткая. Ты еще ничего не заработал, а банк уже начинает с тебя требовать вернуть кредит.

Нарушишь график — сразу штрафные санкции. Банки вообще не для начинающих, как и фонды типа «Даму», — все равно нужен какой-то свой первоначальный капитал. С «Даму» я ни разу не пытался работать, но тоже слышал, что там кредит залоговый, то есть человеку нужно что-то иметь, чтобы получить кредит. Не стоит надеяться на банки и фонды.

В случае с краудфандингом, сложно довериться, потому что идеи постоянно воруют. Сколько людей уходили от меня и начинали дублировать мой бизнес. Так может и инвестор поступить: выслушает, откажет, а потом сам реализует этот проект.

Я сам начинал с нуля. Хотя мой случай можно назвать частично инвестицией — немецкая фирма дала мне товарный кредит на пять тысяч евро. Они сами не знали, получится или не получится, могли бы деньги потерять. Просто доверились мне потому, что им был нужен партнер в Астане. Но все получилось, и мы уже 11 лет сотрудничаем.

Легче и менее рискованно занимать у родственников или друзей, если у них есть возможность. Например, чтобы растаможить первую партию товара я одолжил сбережения у супруги.

Лучше начинать с малого, и зарабатывать за счет своих усилий, а не чужих денег. Это самая надежная стратегия. Тогда и вложения нужны небольшие. А когда получите прибыль, ее уже можно вкладывать в рост.

Где взять деньги, кроме кредита: 5 вариантов

Если средства нужны срочно, а банковский кредит по каким-либо причинам недоступен, то существуют другие быстрые и легальные способы быстро получить деньги, причем иногда безвозмездно.  Рассказываем о пяти наиболее доступных таких способах.

 

Заложить ценное имущество в ломбард

По залог золотых изделий, драгоценностей, гаджетов и даже автомобиля можно быстро и без отказа получить необходимую сумму денег в ломбарде. Некоторые из которых работают в круглосуточном режиме. Для такого займа потребуется только паспорт и залог.

Минусы этого способа — низкая оценочная стоимость изделий, высокий ежедневный процент за пользование деньгами и риск лишиться ценного имущества при несвоевременном выкупе.

Сдать квартиру, гараж или автомобиль в аренду

Этот вариант подойдет жителям крупных городов, у которых в активе имеется дополнительное жилье или транспорт. Некоторые семьи (взрослые дети и родители) специально съезжаются в одну квартиру, чтобы свободное помещение сдавать в аренду. Другие уезжают жить на дачу, а в городскую жилплощадь заселяют арендаторов. Еще вариант — сдать пустующую комнату в собственном жилье.

Автовладелец при острой необходимости в деньгах может отдать в аренду личный транспорт, а сам временно пересесть на общественный.

Конечно, есть риск небрежной эксплуатации арендатором вашего имущества. Поэтому следует перед подписанием арендного договора обратиться к юристу и составить грамотный договор, учитывающий негативные сценарии и защищающий ваши имущественные права.

Найти подработку

Еще один способ, где взять деньги, причем безвозмездно и легально — выполнить дополнительную работу. Вы можете попросить у руководства сверхурочную нагрузку за отдельную плату. Если на вашем рабочем месте это не предусмотрено, то можно подработать на временных вакансиях:

  • промоутером в торговом центре;
  • продавцом-консультантом или аниматором;
  • оператором колл-центра;
  • няней;
  • официантом с частичной занятостью;
  • уборщицей.

Мужчина может быстро подработать курьером, грузчиком, таксистом, мастером по домашнему ремонту, и с помощью других имеющихся у него навыков.

Активным пользователям интернета целесообразно попробовать себя в онлайн-профессиях: копирайтером, администратором интернет-магазина, SMM и других интернет-специальностях, которые можно освоить без профильного образования.

Взять онлайн-кредит

Основное преимущество онлайн-микрокредитования — моментальное одобрение через интернет без справок, залогов, поручителей и даже с негативной кредитной историей. Взять займ на карту без отказа можно круглосуточно, 7 дней в неделю, из любой точки мира, где есть интернет. Все что потребуется — это паспорт гражданина РФ, СНИЛС, выход в интернет и 10 минут на заполнение анкеты.

Заемные деньги перечисляются на карту, электронный кошелек или выдаются в одном из партнерских отделений системы Контакт. Единственный минус микрокредитования — высокие, по сравнению с банковским кредитом, проценты. Но если воспользоваться акцией для новых клиентов, участие в которой предлагают большинству новичков микрокредитования, то можно взять деньги без процентов на 3—15 дней.

Занять у родственников или друзей

Этот вариант – самый быстрый и доступный, но при условии, что в вашем окружении есть люди, готовые оказать помощь при финансовых трудностях. Но здесь есть нюансы: не все готовы афишировать свои проблемы и не всегда родные и знакомые имеют возможность и желание давать взаймы

И даже если вам помогут, важно помнить, что долги следует отдавать в оговоренное время и не рассчитывать на «понимание» со стороны знакомого или родственника. В противном случае можно потерять доверие близкого человека и в следующий раз остаться без поддержки.

Продать ненужные вещи

Здесь следует провести ревизию в шкафу и оглянуться вокруг: детские игрушки, спонтанно купленная и не подошедшая одежда и другие вещи, которыми вы давно не пользуетесь, могут стать источником пополнения бюджета на кругленькую сумму. Ведь все это можно выгодно продать через доски объявлений и специализированные группы в социальных сетях.

Для этого потребуется написать подробные характеристики б/у товара, сделать качественные фотоснимки и загрузить пост о продаже. При адекватной цене покупатели найдутся быстро, а вы, помимо денег, избавитесь от лишнего хлама в жилом пространстве.

Топ 6 способов заработать на кредитах

Сегодня у нас не очень обычная статья. Она посвящена нескольким способам заработка, каждый из которых так или иначе связан с темой кредитов и займов. Стоит обратить ваше внимание на то, что часть из этих способов доступна абсолютно всем, но некоторые можно применять лишь через юридическое лицо — предприятие, которое вам принадлежит.

Также следует отметить, что почти все эти способы сопряжены с определенным риском. Поэтому использовать их следует крайне осмотрительно, предусмотрев все возможные исходы в каждом конкретном случае.

Чтобы долго не задерживаться на вступлении, давайте перейдем непосредственно к рассмотрению первого способа заработка на кредитах.

Ростовщичество

В настоящий момент существует достаточно высокий спрос на частные займы. В основном его формируют те лица, у которых сложилась плохая кредитная история, и по этой причине они не могут обратиться в банк за кредитом. Вот и появляются современные ростовщики — физические лица, обладающие определенным капиталом и готовые давать деньги взаймы под процент.

С точки зрения российского государства, такая деятельность не является запрещенной, а термин «ростовщичество» вообще не используется в нашем законодательстве. Поэтому, чтобы оставаться чистым перед законом, ростовщику достаточно просто платить налог с заработанного на процентах, как и с любого другого дохода.

Однако имейте ввиду, что подобная лояльность в законодательстве предусмотрена далеко не во всех странах. Например, в некоторых мусульманских странах, чье законодательство базируется на шариате, введен прямой запрет на ростовщичество. В Германии, США, Японии и многих других государствах законы хоть и не запрещают частным лицам одалживать деньги под процент, тем не менее, ограничивают максимальный размер процентной ставки. Да и в России, если долговой спор между заемщиком и кредитором дойдет до суда, выплаты по процентам тоже могут быть принудительно ограничены, руководствуясь принципом разумности. То есть назначать ставку 100% в месяц просто нет смысла, ведь суд ее всё равно отменит.

Итак, законы дают нам достаточно много свободы в данном виде деятельности, поэтому следует уделить внимание организации самого бизнеса. Во-первых, нужно тщательно отбирать клиентов, которым можно дать частный заем. Если раздавать деньги всем желающим, ваш капитал быстро иссякнет. Таким образом, вам необходимо сформировать свой набор критериев, по которым можно оценивать заемщиков. Особенно важно убедиться в потенциальной платежеспособности клиента.

Во-вторых, нужно обязательно уделить максимум внимания юридической стороне сделки. Никаких устных договоренностей. Только полноценный договор на бумаге, заверенной у нотариуса. Также по возможности следует брать хотя бы частичный залог, чтобы у заемщика было больше мотивации вернуть долг.

В-третьих, следует тщательно проработать стратегию воздействия на клиента, который не возвращает долг, а такие будут, несомненно. Разумеется, никаких противозаконных методов выбивания долгов применять нельзя. Но и в рамках российского законодательства есть много рычагов воздействия на должника.

Брать кредиты на свой бизнес

Сейчас вы можете спросить, как залезание в долги может принести доход? Нет, мы не призываем оформить кредит под строительство автомобильного завода и скрыться со всеми деньгами на Мальдивах (всё равно найдут и достанут). Речь идет о том, что заемные средства — это инструмент, который позволит заработать больше денег, чем было взято в долг.

Собственно говоря, во всем мире любой бизнес в той или иной мере строится и отчасти функционирует на заемных средствах. Предприниматель берет в долг, условно говоря, миллион, вкладывает его в новый проект, зарабатывает на этом три миллиона, возвращает миллион и еще 200 тысяч в качестве процентов, а всё остальное является уже его.

В России, с ее высоким уровнем инфляции и от того еще более высокими процентными ставками по кредитам, данный принцип финансирования бизнеса применяется более ограниченно. Однако и у нас существует масса возможностей зарабатывать по такой схеме. Главное придерживаться очевидного принципа: ожидаемый доход должен значительно превышать сумму займа с процентами.

Поскольку бизнес сам по себе является высокорисковым видом деятельности, я не рекомендую пользоваться кредитами начинающим предпринимателям, не имеющим большого опыта. Слишком велика опасность, что бизнес-идея не сработает и долг возвращать будет нечем.

Заемные средства имеет смысл вкладывать не в запуск нового бизнеса, а в расширение уже существующего и успешно работающего. Например, у вас есть небольшой обувной цех, выпускающий, скажем, 1000 пар ботинок в месяц. И вот вы договариваетесь с крупным сетевым магазином, на ежемесячные поставки 5000 пар обуви. Но вы не в состоянии выполнять эти поставки, поскольку ваших оборотных средств не хватает на расширение цеха, покупку дополнительного оборудования и закупку большой партии сырья. Вот здесь-то и пригодится кредит, который не только окупит себя, но и принесет вам прибыль.

Покупка спекулятивного актива на кредитные деньги

Данный вид заработка является одним из наиболее рискованных, но в то же время может принести огромную прибыль, если вы точно знаете, что делаете. Суть метода заключается в том, что вы покупаете некий объект или товар, который в настоящий момент стоит дешево, но в самом скором времени должен подорожать в разы. Потом вы продаете этот актив и получаете огромную прибыль. И вот под покупку этого спекулятивного актива можно взять кредит, если собственных средств вам не хватает.

Разумеется, ключевое значение имеют два фактора:

  • ваша стопроцентная обоснованная фактами уверенность в том, что данный актив быстро и сильно вырастет в цене;
  • прибыль от продажи спекулятивного актива многократно покроет расходы на уплату банковских процентов.

В роли спекулятивного актива может выступать практически что угодно. Одним самых удобных и наименее рисковых объектов для подобного рода заработка является жилая недвижимость. На начальной стадии строительства дома стоимость будущей квартиры зачастую составляет не более 40-50% от ее цены в момент готовности для вселения жильцов. Учитывая среднюю ставку по ипотеке в пределах 10% годовых и средний срок строительства жилого дома в 2 года, на покупке и последующей перепродаже нового жилья вы можете заработать сумму, эквивалентную половине стоимости такого объекта.

Если вы хорошо разбираетесь в закономерностях функционирования валютного рынка, в роли спекулятивного актива может выступить валюта. Но в данном случае риск действительно очень велик, а окно возможностей очень короткое и его крайне трудно поймать.

К слову, в роли спекулятивного актива могут выступать даже продукты питания. Например, вы можете купить 100 тонн чеснока осенью, когда он максимально дешевый, а продать в конце весны, когда его стоимость увеличивается в 3-5 раз. Однако здесь вам придется также учесть расходы на хранение актива и риск его банальной порчи в процессе хранения.

Партнерство в кредитной организации или банке

Коммерческие банки и микрофинансовые организации достаточно часто используют схему привлечения клиентов через независимых партнеров. В целом принцип здесь ровно тот же, что и в сетевом маркетинге, только покупать лично вы ничего не обязаны — вы ищите клиентов для банка и за каждого такого клиента получаете процент или фиксированную ставку.

В отличие от упомянутого сетевого маркетинга, в данном случае вам не нужно прикладывать массу усилий и буквально ходить по домам, чтобы найти клиентов. В данном виде деятельности зарабатывать можно, не выходя из дома и вообще ни с кем не общаясь в живую.

Вы можете просто создать свой сайт на любую интересующую вас тематику и размещать на нем помимо тематических статей еще и рекламные статьи того банка, с которым вы заключили партнерский договор. За каждую заявку, оформленную клиентом, перешедшим на сайт банка по вашей ссылке, вы будете получать вознаграждение.

При этом вы можете стать партнером не одного, а сразу нескольких банков и получать комиссионные от каждого из них.

Работа кредитным брокером

Вам нравится математика, вы любите работать с цифрами, но в то же время вам интересны люди и общение с ними? В таком случае вы вполне можете стать успешным кредитным брокером — специалистом, который выполняет функции посредника между банком и лицом, нуждающемся в кредите.

Кредитный брокер может работать на конкретное банковское учреждение, сопровождая кредитные сделки для особо важных клиентов. Но гораздо более интересный вариант — это независимый кредитный брокер. В чем заключается его задача?

К нему обращаются те, кому нужен кредит (обычно это юридические лица), а брокер помогает им подобрать банк и конкретный кредитный продукт в этом банке с учетом всех специфических условий и пожеланий своего клиента. Проще говоря, кредитный брокер, хорошо знающий все кредитные программы всех банков города, помогает бизнесменам находить наиболее выгодные условия кредитования среди всех доступных вариантов.

Самое интересное в данном случае то, что кредитный брокер получает оплату и от предприятия, которое к нему обратилось за помощью, и от банка, который он в итоге выбрал, так как зачастую брокеры имеют партнерство с большинством банковских учреждений.

Заработок на беспроцентных кредитах

Данный метод трудно назвать высокодоходным, зато он наименее рискованный. Да собственного говоря, риска никакого нет вообще, если только вы сами ничего не напутаете.

Суть метода заключается в следующем. Многие банки охотно выдают своим клиентам кредитные карты с льготным периодом, в течение которого проценты на потраченные средства не начисляются. Льготный период обычно составляет 1-3 месяца. Этот отрезок времени и есть ваше окно возможностей. Итак, вот как вы действуете:

  1. Оформляете кредитную карту с льготным периодом и все свои текущие траты по возможности оплачиваете этой картой. Важно рассчитываться непосредственно картой на кассах с терминалами, а не снимать деньги в банкомате, поскольку за обналичивание почти всегда берется комиссия, которая в итоге съест вашу прибыль.
  2. Пока длится льготный период на вашей кредитной карте и пока расходы вы оплачиваете ею, все свои доходы вы кладете на банковский депозит, срок которого равен льготному периоду вашей карты.
  3. Когда льготный период по карте заканчивается, вы забираете свой депозит и погашаете с его помощью долги по кредитке. Поскольку за пользование картой в льготный период вам не начислялись проценты, депозит полностью закроет долг (если, конечно, вы не потратили на карте больше, чем положили на депозит). После этого у вас останутся проценты по депозиту, которые и составят вашу прибыль.

Конечно, итоговая сумма будет мизерной. Но если вы задействуете в этой схеме доходы всей своей семьи, чередуя карты разных банков по мере истечения льготных периодов на каждой из них, то за год вы так легко насобираете 13-ю и даже 14-ю зарплату. А это уже неплохо.

И самое приятное здесь то, что никакого риска действительно нет. Главное ничего не напутать с длительностью льготного периода и не тратить по карте больше, чем вы положили на депозит.

Итак, это был список наиболее популярных и очевидных способов получения заработка на использовании механизма кредитования. Из всего вышеперечисленного вы, наверняка, найдете что-нибудь, что подойдет именно вам. Но в любом случае я призываю вас сохранять максимальную осторожность и не рисковать там, где вы не просчитали всё до последней капли.


11 способов финансировать бизнес без традиционного кредита

За последние 10 лет стало труднее получить традиционный кредит для вашего бизнеса. Законы по-прежнему принимаются для защиты банковской отрасли после пузыря 2008 года. Это не все обреченность и мрак для новых владельцев бизнеса, которые хотят расти и финансировать свой бизнес! К счастью, есть много жизнеспособных вариантов финансирования вашего бизнеса без традиционной ссуды бизнес-банка, у нас есть 11 способов прямо здесь.

1.Предпродажа продукции

Стартапы часто пытаются продать свои услуги или продукты на предпродажной основе. Если ваш продукт или услуга достаточно хороши, они могут хорошо продаваться на предварительной продаже. Вы также можете предложить своим клиентам скидку, поощряя их покупать ваш продукт или услугу. Например, вы можете предложить клиенту предоставить определенную услугу по сниженной стоимости в течение определенного количества лет, если он купит ее на предварительной продаже.

2. Боковой бизнес

Если у вас есть несколько навыков, вы можете начать дополнительный бизнес для финансирования своего стартапа.Дополнительные предприятия часто гибки и имеют низкие накладные расходы. Например, вы можете работать независимым консультантом, чтобы финансировать свой стартап B2B. Вы также можете проконсультироваться по поводу денежных средств, если ваши навыки применимы в других неконкурентных отраслях. Однако разделить время между двумя занятиями может быть довольно сложно.

3. Сдача дома в аренду

Сдать дом в аренду — это самый простой способ собрать деньги для финансирования своего бизнеса, особенно если у вас есть большой дом.Это не так рискованно, как продать свой дом или использовать его в качестве залога для получения бизнес-кредита. Но доход от аренды может не соответствовать вашим требованиям к финансированию. Сейчас есть такие приложения, как Airbnb, которые позволяют легко сдать свой дом в аренду на время отпуска. Тем не менее, это может помочь вам поддерживать стабильный денежный поток для вашего бизнеса.

4. Краудфандинг

Краудфандинг — это альтернативная форма финансирования бизнеса, которая используется для сбора денег от большого количества людей.В Соединенных Штатах существуют тысячи краудфандинговых веб-сайтов, предлагающих различные онлайн-кампании по сбору средств. Такие платформы, как Kickstarter, помогли людям собрать миллионы долларов с помощью краудфандинга.

5. Гранты

Доступно несколько программ грантов на федеральном, государственном и местном уровнях. Государственные субсидии для открытия бизнеса предлагаются редко. Фактически, большая часть федеральных грантов и субсидий штата идет некоммерческим организациям в стране. Однако женщины-предприниматели могут получать гранты на открытие бизнеса.Вы можете связаться с ближайшим женским бизнес-центром, чтобы получить информацию о государственных грантах.

6. Слияния и поглощения

Слияния и поглощения могут помочь вам укрепить свой бизнес. Приобретение бизнеса конкурента может мгновенно увеличить вашу долю на рынке. Это также может помочь вам диверсифицировать свой бизнес. Компании часто покупают своих поставщиков и значительно экономят на марже, которую поставщики использовали для увеличения затрат.

7. Кредитная линия

Кредитная линия похожа на бизнес-кредитную карту, но намного дешевле.Обычно финансовое учреждение, такое как банк или общественный кредитор, предлагает коммерческой организации кредитную линию. Заемщики могут использовать кредитную линию для сбора денег в любое время. Деньги необходимо вернуть в оговоренный срок. Проценты начисляются только на заемную сумму. Если у вас хороший кредитный рейтинг, это может быть для вас отличным вариантом.

8. Заем под залог собственного капитала

Если вы ищете способ профинансировать свой стартап, вы можете использовать свой собственный капитал.Финансирование собственного капитала может быть оформлено в виде ссуды или кредитной линии. Обычно вы можете занять до 85% капитала вашего дома. Однако заемщикам все равно придется платить по ипотеке. Кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, если вы задержите платежи по жилищной ссуде.

9. Победа в конкурсе

Если у вас идеальный слух, просто примите участие в конкурсе стартапов. Победа в конкурсе или конкурсе стартапов — отличный способ поддержать вашу бизнес-идею. Участие в конкурсе также может помочь вам проверить свои предпринимательские навыки и получить некоторое освещение в СМИ.Для участия в таких конкурсах нужно либо разработать новый продукт, либо подготовить хороший бизнес-план.

10. Личные сбережения

Начинающим предпринимателям часто бывает трудно получить начальные деньги, не показывая послужной список доходов. Если вы вложите часть своих личных сбережений в свой стартап, это может побудить профессиональных инвесторов финансировать ваш бизнес в будущем. Самым большим преимуществом использования личных сбережений для финансирования вашего бизнеса является то, что вам не нужно отказываться от капитала или контроля.Кроме того, вы можете расти органически.

11. Факторинг счетов-фактур

Факторинг счетов-фактур — это простой и быстрый способ для компаний улучшить свои денежные потоки. Коммерческие организации могут продавать свои неоплаченные счета факторинговой компании со скидкой за наличные. Это приемлемый вариант для многих предприятий. Однако есть много кредитных компаний, которые стремятся воспользоваться преимуществами бизнеса, взимая гораздо более высокие процентные ставки, чем обычные кредиторы.В ближайшие недели читайте наш пост о том, как выбрать финансовую кредитную компанию, если вы решите пойти по этому пути!

Как начать бизнес без кредита

Начиная бизнес, почти каждый раз возникает два основных сценария. Один из них связан с людьми, у которых скопилось много денег, а препятствием является отсутствие какой-либо жизнеспособной идеи для финансирования.

Другая партия состоит из людей, у которых действительно есть вполне жизнеспособная идея; однако финансирование этого вызывает беспокойство.

Однако, если начинающие предприниматели из обоих сценариев встретятся, проблема обоих будет решена.Однако так ли совершенна судьба? Увы ….

Если смотреть на цифры, то в целом существует множество (то есть миллионы) отдельных лиц или групп, которые открывают бизнес. Большинству этих предприятий требуются начальные затраты, связанные с сотрудниками, помещениями, материалами, доставкой, оборудованием и т. Д.

Не говоря уже о том, что для некоторых доменов затраты могут резко возрасти до неожиданного уровня; особенно для производственного или розничного секторов.

Означает ли все это роковой день для вашей бизнес-идеи, если у вас нет денег? Что ж, есть разные способы, с помощью которых вы все еще можете обеспечить успех своего бизнеса без необходимости бегать по банкам для выдачи ссуд.

Прямо от использования личных сбережений до получения средств от друзей или членов семьи, вы определенно можете быть уверены, что ваш бизнес увидит свет. Более того, поскольку нормы кредитования бизнеса ужесточаются, лучшим шагом вперед будет изучение некоторых других методов финансирования вашего стартапа.

Примечание редактора: Ищете ссуду для бизнеса? Если вы ищете информацию, которая поможет вам выбрать тот, который подходит именно вам, воспользуйтесь приведенной ниже анкетой для ведения бизнеса.com, бесплатно предоставим вам информацию от различных кредиторов:

Вот несколько способов, которые могут помочь вам в том, чтобы начать свой бизнес без кредитов:

Инициируйте это как неполный рабочий день

Делает это кажется удивительным и почти невозможным? Что ж, действительно может быть сложно открыть бизнес в свободное время; если у вас уже есть запасы существующего рабочего давления. Однако, если вы действительно можете найти время в будние дни и полностью посвятить свой отпуск запуску своего бизнеса, то это определенно работает.

Начните с голого минимума

Это действительно так для любого стартапа; независимо от того, финансируется ли он за счет кредита или самофинансируется. Обеспечение того, чтобы вы начинали медленно в отношении предметов первой необходимости, будет иметь финансовый смысл до тех пор, пока ваш бизнес не наберет обороты.

Вы можете начать работать вне дома на год или около того и не сдавать в аренду офисные помещения. Выбор бывшего в употреблении оборудования и использование бесплатных источников для продвижения вашего бренда или продукта — это другие вещи, которые могут оказаться полезными для снижения затрат.

Работайте с низким бюджетом

Если вы не в состоянии нести расходы на офис, мебель, счета за электроэнергию, налоги и т. Д., Подумайте о других альтернативах, таких как:

  • Аренда готового офиса
  • Если в офисе недостаточно места, арендуйте конференц-залы на почасовой или ежедневной основе
  • Наем сотрудников на краткосрочный период с оплатой труда
  • Если возможно, нанять фрилансеров
  • Передайте вашу работу на аутсорсинг в зависимости от характера работы и доступности
  • Предпочитайте онлайн-бизнес, а не инвестируйте в кирпичную инфраструктуру

Ищите финансирование у близких

Хотя это может вызвать у вас слабость в коленях, к друзьям и членам вашей семьи, безусловно, можно обратиться за определенным финансированием.Однако помните, что у вас есть все подробности, касающиеся вашей бизнес-идеи и ожидаемых прогнозов на текущий и следующий год. Наличие под рукой цифр может помочь вам обрести уверенность и гарантировать, что вы выберете правильный метод поиска у близких. Не забудьте указать даты окупаемости.

Партнер или инвестор

Это может быть выбор на основе ваших предпочтений. Наличие партнера-единомышленника может быть полезным во многих отношениях. У вас может быть кто-то, кто позаботится о некоторых вещах для вашего бизнеса, в том числе о бухгалтерском учете, рекламных акциях, рекламе и, что наиболее важно, внесет новые идеи для повышения ваших перспектив.С инвестором вы можете быть уверены в средствах для продвижения ваших идей и в то же время оставаться единственным владельцем.

Реинвестируйте прибыль

Тот факт, что вы занимаетесь бизнесом, означает, что у вас большие устремления и вы намерены воплотить в реальность многие свои фантазии или мечты. Это может привести к тому, что вы начнете больше заниматься и использовать все, что вы зарабатываете, в качестве прибыли для реализации мечты.

Однако имейте в виду, что вы только начали, и, следовательно, использование этой прибыли для возмещения расходов вашему бизнесу на рост очень важно, если вы не собираетесь брать ссуды.Рекомендации экспертов по инвестированию также могут быть полезны для обеспечения правильного инвестирования лишних средств, чтобы вы могли получить вознаграждение.

Подумайте о бизнес-идее с низкими инвестициями

Вместо огромного инвестиционного бизнеса вы можете подумать о сервисно-ориентированной компании, консультационной компании, компании-фрилансере, аутсорсинговой компании, брокере и т. Д.

Краудфандинг или акционерный капитал

В Интернете есть множество веб-сайтов, предлагающих варианты получения средств от группы людей.Таким образом, вместо того, чтобы искать средства из одного источника, вы можете увеличить свой бизнес за счет средств, полученных от толпы. Вы можете предложить прибыль людям, вкладывающим деньги в ваш бизнес, и убедиться, что вы не позволите своей бизнес-идее умереть.

Большинство сайтов, которые разрешают краудфандинг, ожидают некоторый процент отдачи в виде капитала, в то время как другие будут искать вознаграждения. Поэтому, исходя из ваших предпочтений, вы можете выбрать этот метод сбора денег.

Заключение

Подводя итоги, даже если вы выбрали начальную загрузку, не забудьте быть готовым сделать следующий шаг в отношении получения внешних средств в будущем.Это гарантирует, что вы не упустите возможности для роста в соответствии с потребностями рынка. Кроме того, вы также упустите возможность развивать свой бизнес с помощью других творческих умов. Так что принимайте осознанные решения и позвольте своему бизнесу расти.

Капитал для инвестиций в бизнес никогда не остается значительным ограничением для ленивого предпринимателя, так как существует множество способов вести успешный бизнес без каких-либо займов или заимствования ресурсов под проценты. Самое главное — это ваша сила воли и стремление преодолеть дебютную шумиху.

Статьи по теме для бизнес-ссуд: Как выбрать лучший бизнес-ссуду

Сравнение лучших бизнес-ссуд — Business.com

Ищете лучшую услугу по ссуде для малого бизнеса? У нас есть экспертные обзоры и сравнения характеристик лучших поставщиков бизнес-кредитов.

Какие государственные ссуды доступны предпринимателям? — Business.com

Для стартапов и растущих предприятий доступно несколько программ кредитования, как мы обнаружили, когда искали ответ Business.com, вопрос пользователя Дженни Саймон.

3 отличных способа финансирования вашего бизнеса без кредита SBA в 2020 году

У стартапов и малых предприятий сейчас больше возможностей финансирования, чем когда-либо прежде.

Гетти

Если вы хотите начать бизнес в 2020 году, то прежде всего вы должны думать о том, как вы собираетесь финансировать свой бизнес. Однако, как известно, найти и заблокировать финансирование для совершенно нового бизнеса может быть очень сложно.

Управление малого бизнеса (SBA) обычно предлагает бизнес-ссуды с лучшими условиями и процентными ставками. К сожалению, для этого есть причина. Требования для получения ссуды SBA очень строгие, в том числе минимальное количество лет в бизнесе и требования к получению дохода, среди других факторов. Это делает ссуды SBA одними из самых сложных источников финансирования для малого бизнеса, не говоря уже о том, если вы пытаетесь просто начать новый бизнес.

У крупных банков, как правило, есть требования, аналогичные SBA, но менее строгие.Срочные бизнес-ссуды от крупных банков также, как правило, требуют времени в бизнесе и дохода, чтобы соответствовать требованиям. Эти условия представляют собой уловку-22 для начинающего бизнесмена, потому что он по своей сути не может соответствовать этим требованиям — он или она в первую очередь пытается начать бизнес.

Следовательно, он не существовал и не приносил дохода. Существующие малые предприятия также могут столкнуться с трудностями при получении бизнес-ссуды в большом банке просто из-за того, что не соответствуют их требованиям к доходу или минимальному времени работы.И, конечно же, всегда есть ваш кредитный рейтинг и история, которые могут подорвать ваши шансы.

К счастью, в настоящее время ваши возможности для обеспечения финансирования бизнеса намного шире, чем раньше. Вот несколько отличных вариантов, которыми вы можете воспользоваться, чтобы получить финансирование для своего бизнеса в 2020 году.

1. Персональные и деловые кредитные карты

Использование корпоративных и личных кредитных карт для финансирования вашего бизнеса — удобный источник для людей, которые еще не начали свой бизнес.При подаче заявки на получение личной или деловой кредитной карты вам не нужно указывать минимальное время работы или объем полученного дохода. Чтобы получить одобрение на получение бизнес-кредитной карты, вам, возможно, потребуется зарегистрированный бизнес-кредит, которого у вас не будет, если ваша компания еще не начала работать. Однако для личных кредитных карт требуется только ваш личный кредитный профиль.

Многие компании, финансирующие малый бизнес, специализируются на финансировании стартапов и новых предприятий с помощью кредитных карт. Он предоставляет метод финансирования с одним из самых высоких показателей одобрения среди всех типов кредиторов, от традиционных банков до онлайн-кредиторов.Использование личных и бизнес-кредитных карт — один из немногих доступных способов получения финансирования стартапам или еще не созданным предприятиям.

2. Факторинг счетов и финансирование счетов

Факторинг по счетам-фактурам и финансирование по счетам-фактурам — это методы обеспечения капитала с помощью неоплаченных счетов-фактур, которые ваш бизнес ожидает получить. При обоих типах финансирования ваша непогашенная дебиторская задолженность является залогом, под который вы заимствуете. Однако есть несколько ключевых отличий.

При факторинге счетов-фактур вы фактически продаете неоплаченные счета-фактуры кредитору, который затем берет на себя прием платежей непосредственно от ваших клиентов или клиентов.При финансировании по счету, также называемом дисконтированием по счету, вы занимаетесь под свою дебиторскую задолженность, но не продаете ее. Вы по-прежнему собираете платежи от своего клиента или клиента, а не от кредитора, и когда клиенты оплачивают свои счета, вы платите кредитору.

Эти методы финансирования бизнеса имеют то преимущество, что в процессе утверждения меньше внимания уделяется вашему бизнесу и личным кредитным профилям. Скорее, они сосредоточены на качестве вашей дебиторской задолженности. Конечно, как и в случае с другими формами кредитования, наличие заемщика с лучшим кредитным профилем, как правило, приводит к лучшим условиям.

Но есть важная вещь, о которой следует помнить при использовании счетов для финансирования. При факторинге счетов проценты и комиссии не представлены в виде процентной ставки или годовых. Это связано с тем, что ставка по займу является факторной ставкой, что означает, что она не выражается в процентах, а описывается в терминах, например, 1,2 или 1,5 факторной ставки. На самом деле это означает, что ставка по займам составляет не 1,2% или 1,5%, а 120% или 150%. Главный недостаток факторинга — дороговизна.При этом как факторинг, так и финансирование счетов могут предоставить вам быстрые средства для удовлетворения потребностей в денежных потоках, которые в противном случае поставили бы вашу компанию в тяжелое положение.

3. Денежный аванс торговцу

Использование денежного аванса продавца для получения финансирования — отличный способ, когда деньги нужны вам немедленно. Это надежное решение, когда у вашего предприятия есть контракты, по которым он работает, но прямо сейчас ему нужны деньги. Обещание работы и будущей оплаты в ваших деловых контрактах может быть использовано для получения финансирования через денежный аванс торговцу.

Аванс наличными от продавца не является ссудой. Как следует из названия, это денежный аванс, который кредитор дает вашей компании в обмен на получение ваших будущих продаж по кредитным и дебетовым картам в течение согласованного периода времени. Здесь выгодна работа по контракту, поскольку это в значительной степени гарантированный будущий доход для торговой компании, выдающей наличные, поэтому для них имеет смысл авансировать вам средства. Но коммерческий денежный аванс может быть получен на основе ожидаемых будущих продаж по кредиту и дебету любой компании, это не обязательно на основе контракта.

Основным преимуществом торгового аванса является то, что ваш личный и деловой кредитный рейтинг очень мало значит. Основным критерием, по которому компании могут авансировать вам средства, является ваш денежный поток. Если у вас плохой кредит, но у вашего бизнеса есть постоянный денежный поток из месяца в месяц, тогда денежный аванс торговцу может быть хорошим решением для насущных потребностей в наличных деньгах. Основным недостатком торговых кредитов является их стоимость. Они очень дороги по сравнению с традиционными бизнес-кредитами. Это главным образом потому, что, как и в случае факторинга счетов-фактур, аванс наличных торговцев имеет факторную ставку, а не обычную годовую процентную ставку, выраженную в процентах.Факторные ставки, как правило, намного выше, чем процентные ставки по традиционным бизнес-кредитам. Тем не менее, быстрое финансирование и минимальные кредитные требования для получения наличных от продавца делают их привлекательным вариантом, если вашему бизнесу нужны наличные сейчас.

Как начать свой бизнес без кредита

Заинтересованы в открытии собственного дела, но не решаются взять крупный бизнес-кредит? Хотя создать компанию с небольшим капиталом может быть сложно, это абсолютно возможно. В некотором смысле это может быть даже менее рискованно и менее сложно.

Вот несколько способов создать свою компанию с нуля:

1. Продолжайте работать, еще одна работа — Если вы не получаете мгновенных денежных средств, взяв ссуду для бизнеса, ваш стартовый капитал должен будет поступать из ваших сбережений. Откладывайте деньги отдельно от других сбережений на суммы, которые вы не пропустите каждый день. Ваши сбережения будут расти только в том случае, если вы не потратите их на проживание или другие нужды.

Когда вы будете готовы начать свой бизнес, вам будет полезно сохранить работу с самого начала, так как сохранение зарплаты на момент начала работы может снять большую нагрузку с ваших первых нескольких месяцев или лет, в делах.И льготы не заканчиваются на вашей зарплате: ваша медицинская страховка, пенсионный план, больничные / отпускные — это все, за что вам придется оплачивать самостоятельно, если вы работаете не по найму.

2. Реинвестируйте свою прибыль обратно в свой бизнес — Использование своей прибыли для оплаты расходов на проживание или погашения других долгов ограничит скорость роста вашей компании. Вы сохраните свой самый высокий уровень оборотного капитала, если реинвестируете прибыль обратно в свой бизнес.Независимо от того, инвестируете ли вы в новые продукты, технологии или сотрудников, ваша цель — развивать свой бизнес за счет привлечения новых и большего числа клиентов. Вы также можете инвестировать в маркетинг или рекламу, чтобы расширить свою клиентскую базу.

3. Держите накладные расходы на низком уровне — Вам не понадобится крупный бизнес-заем, если с самого начала вы будете делать небольшие вещи и расти органично. Если вам может сойти с рук работа дома или вам не нужно снимать помещение или инвестировать вначале в новые технологии, вы можете снизить накладные расходы на низком уровне, и вам не придется оплачивать огромные счета вначале, когда вы могли бы инвестировать свою прибыль. вместо этого в свой бизнес.Если вы сможете сохранить свои общие текущие расходы на низком уровне, это поможет вам лучше реинвестировать прибыль обратно в вашу компанию. Как только ваша компания начнет расти и ваш доход станет более надежным, вы можете начать брать на себя большие накладные расходы, не замедляя темпы роста.

Я начал свою компанию раритета с одной книгой и менее чем за 100 долларов. Реинвестируя прибыль от первых нескольких продаж в дополнительные запасы, я быстро понял, что медленный, но неуклонный рост позволит мне оставаться в бизнесе без необходимости брать ссуду.Работа на дому позволила снизить накладные расходы, так как мне не нужно было платить за дополнительную плату за аренду или коммунальные услуги. Первые пять лет в бизнесе я продолжал работать на дневной работе, которая легко покрывала мои расходы на жизнь, так что бизнес мог расти органически за счет собственной прибыли.

Вначале это также было психологически расслабляющим, когда мне не нужно было беспокоиться о каких-либо деньгах, которые я задолжал, что позволяло мне чувствовать себя в большей безопасности, рискуя. К тому времени, когда я уволился со своей основной работы и полностью занялся своим бизнесом, он поддерживал себя, обеспечивая мои расходы на проживание, и был в месте, где он мог становиться больше и сильнее, чем больше времени я тратил на это.

Начало бизнеса без ссуды имеет свои ограничения, но также может снизить связанный с этим риск. Это может быть хорошим способом испытать мир предпринимательства, опробовать свои идеи и опробовать новые рынки. Вы также можете чувствовать себя более уверенно, извлекая уроки из своих ошибок, зная, что под вами есть подстраховка.

Посетите B & B Rare Books. Подпишись на меня в Твиттере. Найти нас на Facebook.

88 способов получить деньги не заходя в банк

Итак, банк отклонил вашу заявку на бизнес-кредит. Они спрашивали, есть ли у вас «рыночный залог»? Когда вы указали, что у вас есть только бизнес-активы, ответили ли они: «Извините, но мы не финансируем бизнес, если он не был успешным в течение как минимум двух лет». Вы расстроены и думаете, что делать дальше? Не сдавайся! Есть много разных способов заработать деньги для своего бизнеса, используя творческий подход, инновации и изящество. Эти 88 техник просты, реалистичны и логичны. Некоторые не требуют капитала! Они помогут вам научиться творчески подходить к решению любой проблемы с финансированием.Главное — не пробовать все 88 подходов, а открыть глаза на множество доступных вам возможностей по-разному думать о деньгах. Эти способы не требуют посещения банка. Нет необходимости доказывать, что вам не нужны деньги или у вас много рыночного обеспечения. Только 14% новых предприятий получают капитал для открытия своего дела в банке. Тем не менее, большинство людей сосредотачивают все свои усилия на этом маловероятном источнике. Используйте эти 88 способов, чтобы начать бизнес, купить бизнес или расширить бизнес.После того, как вы добьетесь успеха, вы обнаружите, что получить банковское финансирование намного проще, чем сегодня. Этот список не исчерпывающий. Соберитесь с друзьями, профессиональными консультантами и другими деловыми людьми, чтобы обсудить творческие способы сбора денег. Мотивированные люди могут находить творческие и новаторские решения проблем в мире финансов. Если вы попробуете один подход, но он потерпит неудачу, попробуйте другой. Решение ваших капитальных проблем существует. Вы должны найти это!

СПОСОБЫ ПОЛУЧИТЬ СВОИ ОБЪЕКТЫ

1.ФИНАНСИРОВАНИЕ АРЕНДОДАТЕЛЯ — Ваш арендодатель — отличный источник капитала. Арендодатель может быть готов оплатить некоторые или все улучшения вашего арендованного имущества. Если он это сделает, он добавит стоимость к арендной плате и амортизирует ее в течение срока аренды.

Человек с небольшим капиталом хотел открыть ресторан. Он нашел домовладельца, который предоставил улучшения арендованного имущества, холодильник и кухонное оборудование. Арендодатель согласился приступить к выплате арендной платы через шесть месяцев. Да, это физическое лицо платило более высокую арендную плату, чем обычно.Однако он сохранил свой капитал и смог позволить себе более высокие выплаты через шесть месяцев, когда его ресторан стал успешным.

Если арендодателю действительно нравится ваш бизнес, он может инвестировать в вашу компанию за долю в бизнесе. Арендодатели — отличные перспективы для частных инвесторов.

2. АУТЛЕТ ДИЛЕРА — Иногда розничный дилер разрешает использовать свои помещения для предприятий с дополнительными услугами и / или услугами, необходимыми для дилерского центра. Это может быть ремонт, аренда, техническое обслуживание или дополнительные услуги.Например, некоторые дилеры по продаже подержанных автомобилей предоставляют услуги и рекомендации клиентам для предприятий по ремонту автомобилей. Дилерскому центру нравится удобство, которое эта договоренность обеспечивает своим клиентам. Кроме того, дилерский центр может даже получить более низкую ставку за свою работу или реферальное вознаграждение.

3. АРЕНДА ПОМЕЩЕНИЙ У ВАШЕГО КОНКУРЕНТА. Иногда конкурент разрешает вам работать вне своих помещений. Некоторые примеры — студии звукозаписи, парикмахеры, фотографы и художники.

4. ПАРТНЕРСТВО С АРЕНДАТОРАМИ — Соберите всех необходимых субподрядчиков для вашего бизнеса под одной крышей и поделитесь помещениями, оборудованием и определенными услугами.Каждый остается отдельным бизнесом.

Подход очень хорошо работает с творческим талантом. Рекламное агентство использует этот подход, когда принтер, копирайтер и специалист по связям с общественностью разделяют стоимость офисного пакета. Такой подход обеспечивает большее удобство для клиента и для вас. Это может улучшить обмен творческими идеями между арендаторами. Это определенно предоставит больше возможностей для рефералов и перекрестных продаж услуг.

5. АРЕНДА НОМЕРА — Если вам нужны помещения на неполный рабочий день, подумайте об аренде офисного помещения.Эти апартаменты можно арендовать по часам, дням, неделям или месяцам. Часто они предоставляют ряд других офисных услуг и оборудования на платной основе. Некоторые примеры платных услуг: имя на двери, ответ на телефонный звонок, использование конференц-зала и секретарские услуги.

6. РАСПРОСТРАНЕНИЕ АКЦИЙ — Вы можете убедить инвесторов внести часть первоначального взноса за недвижимость, необходимую для вашего бизнеса. По прошествии определенного времени инвесторы выкупаются или собственность продается, а прибыль делится.В одном из вариантов этой идеи инвесторы покупают недвижимость на свое имя и сдают ее в аренду бизнесу, предоставляя ему возможность покупки.

Это идеальный способ побудить ангелов вложить деньги в проект, требующий недвижимости. Инвестор получает обеспеченную сделку с недвижимостью с арендатором. Бизнес получает здание и пользование имуществом, которое он желает. У этого подхода есть дополнительное преимущество, заключающееся в том, что инвесторов в недвижимость гораздо больше, чем бизнес-инвесторов.Таким образом, ваши шансы найти эти деньги больше.

7. ДОМАШНИЙ БИЗНЕС — Вы можете работать дома. Многие предприятия сферы услуг начинаются в частных домах. Фактически, почти 35 миллионов человек сейчас работают дома. Некоторые эксперты прогнозируют, что к 2010 году 50% поставщиков услуг будут работать вне дома. Такой подход дает вам конкурентное преимущество в виде более низких накладных расходов. Это позволяет сэкономить капитал для решения критических вопросов. Прежде чем сдавать в аренду офисное помещение, вам следует подождать, пока ваш уровень продаж не оправдает себя за пределами помещения.

8. АРЕНДА / ПОКУПКА ОБЪЕКТОВ — Некоторые продавцы недвижимости разрешают вам сдавать в аренду с возможностью покупки ваших помещений. Всегда исследуйте этот потенциал. Вы должны помнить, что ваша основная цель — добиться успешного бизнеса. Вложения в бизнес должны приносить доход не менее 25% от вашего капитала. Поскольку сделки с недвижимостью обычно приносят существенно менее 25% прибыли, ваш бизнес должен быть в первую очередь. Приберегите для этого свой капитал. Вам следует подумать о покупке недвижимости, когда у вас есть избыточный капитал или вам необходимо иметь долгосрочный контроль над недвижимостью специального назначения.Лизинг с возможностью покупки дает вам контроль и сохраняет капитал.

9. СУБЛИЗА — Хотите купить здание? Часть его в субаренду с уплатой авансовых платежей за несколько месяцев. Это уменьшит потребность в капитале для покупки здания. Вам следует подумать о передаче парковки в субаренду другим предприятиям с другим графиком работы. Ваш ресторан или клуб открыт только ночью? Сдавайте его днем ​​в танцевальную студию, уроки карате или в качестве репетиционного зала.

10.МОБИЛЬНЫЙ РОЗНИЧНЫЙ МАГАЗИН — Вы можете создать мобильный розничный магазин без фиксированного местоположения. Это может позволить вам доставить ваш товар покупателям. Такой подход добился большого успеха при продажах в строительной отрасли и в сфере продаж продуктов питания. Один бизнес продавал одежду фермерам и ферме без грузовика. Грузовик всегда будет находиться на одном месте в один и тот же день и время каждую неделю. Это позволило бизнесу работать в разных местах. Он продавал эту одежду с еженедельной рассрочкой, и покупатели приходили каждую неделю, чтобы произвести оплату и купить новые вещи.Поскольку прибыль на момент покупки равнялась стоимости проданных товаров, это предприятие было очень прибыльным. Кроме того, большая часть капитала владельца пошла на продажу, а не в основные средства.

11. ВЫСТАВКИ — Вы можете избавиться от капитала, необходимого для объектов, продавая на выставках, показах потребительских товаров, показах мод, показах свадеб и т. Д. Прекрасным примером сотрудничества на показе являются все компании, которые участвуют в показах новобрачных.

12. БЛОШИНЫЕ РЫНКИ — Вы можете проверить спрос на свой потребительский товар, значительно сократив потребности в капитале, продавая его на барахолках.У них небольшие накладные расходы, и у них может быть большое количество покупателей. Поскольку эти объекты обычно открыты в ограниченное время, вы не платите за пустой магазин.

13. КАТАЛОГИ ПОЧТОВЫХ ЗАКАЗОВ — Многие каталоги почтовых заказов постоянно ищут новые дополнительные продукты, которые можно будет разместить в их каталогах. Иногда они даже бесплатно производят рекламу и проводят тестирование рынка с помощью выбранной рекламы. Продажа через каталоги может устранить необходимость в розничных магазинах.

14.СЕТЕВОЙ МАРКЕТИНГ — Заставьте других продавать ваш продукт. Это избавляет от денег, необходимых для содержания торговых объектов. Это связано с тем, что люди покупают ваш продукт и перепродают его от двери до двери или на вечеринках.

15. ДИСТРИБЬЮТОРНАЯ РАБОТА / ОПТОВАЯ ПРОДАЖА — Вы можете избавиться от потребности в помещениях, предоставив дистрибьюторские услуги или договоры о розничных продажах. Кроме того, вы можете продавать оптом другим предприятиям, чтобы избавить вас от необходимости содержать розничные объекты.

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ ОБОРУДОВАНИЯ

16.ПОКУПКА ОБОРУДОВАНИЯ — Покупайте оборудование и приспособления на аукционах, продажах заложенного имущества, гаражных распродажах и по рубричным объявлениям. Производственный бизнес покупает все свое оборудование для расширения. Компания наняла отличного специалиста по обслуживанию / ремонту. Их стоимость оправдывает эти расходы, поскольку они тратят на 75% меньше новых розничных цен на оборудование, необходимое для работы их бизнеса.

17. АРЕНДА / АРЕНДА — Вы можете арендовать все, что вам нужно для вашего бизнеса, от оборудования до мебели на ежемесячной основе. Это сохранит стартовый капитал до тех пор, пока вы не будете уверены в своем успехе.Обязательно спросите, могут ли платежи быть применены к покупной цене в будущем.

18. СМЕЩЕНИЕ ВРЕМЕНИ — Многие предприятия сдают в аренду свои помещения и оборудование, когда они не используются владельцем. Это обычная практика для компьютерного оборудования и тяжелой техники.

19. СУБПОДРЯДЧИКИ — Пусть кто-то другой изготовит, упакует, доставит и продаст. Этот подход может быть менее прибыльным, потому что каждый субподрядчик имеет дополнительную прибыль, заложенную в контракте. Однако для начала требуется лишь небольшой капитал.Кроме того, это, вероятно, будет дешевле, пока объем продаж не станет достаточным для начала заметной экономии за счет масштаба.

20. СУБПОДРЯД ОТ КОНКУРЕНТОВ / КОНКУРЕНТОВ — Получить деньги, продукты или услуги от конкурентов сложно. Однако можно найти взаимную выгоду. Это может быть правдой, когда участнику не хватает навыков, оборудования или персонала для выполнения своих обязательств. Вы можете заключить с ними субподрядную работу на благо всех. Такой подход может дать вам возможность использовать необходимое оборудование для выполнения работы и / или ваш конкурент фактически выполняет эту работу.Это очень распространено в сфере строительства и консалтинга.

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ ИНВЕНТАРЯ

21. КОНЦЕССИОННЫЕ ПРОДАЖИ — Аренда или продажа площадей в вашем магазине другим продавцам — отличный источник инвентаря для продажи. Вы можете получить комиссию за обработку продажи в дополнение к комиссии за площадь. И все это без вложений капитала в инвентарь.

Продуктовые магазины использовали эту технику для создания пекарен, цветочных магазинов, сувенирных лавок, кафе и мясных рынков внутри магазина.Сегодня книжные магазины используют эту технику, чтобы предлагать своим покупателям кофейни, произведения искусства и подарки.

22. ТОВАРЫ ПРОИЗВОДИТЕЛЯ. Часто производители ищут недорогой способ вывода своей продукции на новые рынки. Если вы можете помочь им в достижении этой цели, они могут предоставить условия кредита для ваших покупок у них инвентаря.

Это обычная практика в сфере продаж и обслуживания оборудования. Некоторые примеры — ландшафтное оборудование, водные мотоциклы, вилочные подъемники и другое оборудование.Одно предприятие использовало этот метод для получения всего инвентаря, необходимого для начала бизнеса. Производитель дал им шесть месяцев, прежде чем они должны были начать ежемесячные платежи по первоначальной покупке, которая была профинансирована в течение дополнительных шести месяцев.

23. МИНИМАЛЬНЫЙ ИНВЕНТАРЬ — Вы должны заказывать в экономичных количествах. Если стоимость вашего заказа невысока, а время отклика невелико, вам следует иметь достаточно запасов, чтобы поддерживать необходимый выбор плюс запас прочности. Производители должны планировать производство, чтобы минимизировать складские запасы на полу.Используйте модели закупки запасов, чтобы уменьшить капитал, необходимый для поддержки запасов. Несмотря на то, что наличие инвентаря имеет ценность, вы должны убедиться, что его стоимость не превышает этой стоимости.

24. ЧАСТНОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ ЭТАЖЕЙ — Частные инвесторы приобретают право собственности на товары длительного пользования для продажи на вашем предприятии. Это очень успешно использовалось автодилерами и продавцами бейсбольных карточек. Инвесторы вкладывают средства в актив, приобретенный не по оптовой цене, который может принести значительную прибыль за короткий период времени.Это снижает риск инвестора и предоставляет бизнесу необходимый инвентарь для продажи.

25. ДЕПОЗИТЫ — Получайте депозиты, когда это возможно. Желательно, чтобы сумма залога равнялась вашим наличным расходам на покупку предмета. Это значительно снизит вашу потребность в инвентарном капитале.

26. ПОКУПКА ИНВЕНТАРЯ — Покупайте секунды, если качество не так важно. Попробуйте приобрести товарно-материальные запасы путем продажи в случае банкротства, распродажи при закрытии и / или продажи избыточных запасов.

СПОСОБЫ НАРАБОТКИ КАПИТАЛА ОТ БИЗНЕС-ОПЕРАЦИЙ

27.БАРТЕР. Подумайте, что бы вы купили на эти деньги, и подумайте об обмене на это. Предприятия могут обменивать товары и услуги или даже обмениваться на использование помещений другого предприятия в нерабочее время. Некоторые примеры этой техники — комедийные клубы, фотографы, ночные клубы, ночные кафе, детские сады и частные вечеринки. Многие общины имеют активные бартерные ассоциации. Они разработали официальные торговые соглашения, которые предоставляют бизнесу дополнительные ресурсы.

Владелец ресторана однажды обменялся с музыкантом, чтобы он поставил фоновую музыку для гитары в вечерние часы в выходные дни. Хозяин дал? Бесплатно? питание музыканту и его семье.

28. ПРЕДОПЛАТНЫЕ КОНТРАКТЫ — Заказчик предоплачивает товары или услуги. Чаще всего этот метод используется при продаже контрактов на обслуживание с предоплатой. Однако предварительно продана любая вещь. Это особенно верно, когда услуга или товар имеют решающее значение для успеха покупателя или доступны значительные скидки.

Организаторы концертов, координаторы мероприятий, парки развлечений, музеи, профессиональные спортивные команды и другие используют эту технику для получения денежных средств, необходимых для оплаты расходов, связанных с предоставлением товаров или услуг.

29. ИСПОЛЬЗУЙТЕ ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК ДЛЯ ЗАПЛАТЫ — Иногда продавцы готовы дождаться части или всей суммы первоначального взноса. Постарайтесь структурировать сделку таким образом, чтобы будущий денежный поток бизнеса обеспечивал остаток первоначального взноса

.

Покупатель мотеля заплатил более 160 000 долларов за собственность всего за 1 000 долларов наличными.Продавец дал покупателю год на то, чтобы придумать еще 15000 долларов, а оставшиеся 145000 долларов профинансировал. Мотель принес дополнительные необходимые 15 000 долларов.

30. ОТСРОЧКА ОПЛАТЫ СЧЕТОВ — Вы можете отложить оплату счетов, чтобы получить необходимые вам наличные. Хотя это может вызвать проблемы с поставщиками, это может быть не так. Если бизнес платит быстрее отраслевых норм, рассмотрите этот вариант. Многие компании гордятся тем, что дают своим клиентам достаточно времени для оплаты, и они платят, когда получают счет.Такая практика — неэффективное использование капитала.

Покупатель производителя обнаружил, что он собрал счета за 75 дней и оплатил счета за 45 дней. После приобретения бизнеса он упорно трудился, чтобы собрать счета в соответствии с отраслевой нормой в 60 дней. Кроме того, компания начала оплачивать свои счета в рамках той же отраслевой нормы. Эти два изменения «высвободили» 180 000 долларов капитала, которые были использованы для выплаты ссуды на приобретение бизнеса. Таким образом, он получил бизнес «бесплатно».

31.ТОРГОВЫЙ КРЕДИТ — попросите своих поставщиков предоставить больше кредита. Встретьтесь с ними и объясните, на какой бизнес они могут рассчитывать. Ищите более длительные и гибкие условия. Объясните свою ситуацию до кризиса денежных потоков. Это укрепляет доверие. Если ваш бизнес важен для них, они могут даже предоставить все необходимое финансирование инвентаря.

Товарно-материальные запасы предприятия финансировались его поставщиком, поскольку владелец согласился осуществлять все закупки у этого поставщика.

32. КЛИЕНТСКОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ — Вам следует попытаться использовать деньги своего клиента.Предложите членство с особыми привилегиями и / или мероприятиями. Продавайте дисконтные карты. Этот подход использовали самые разные предприятия, включая рестораны, кино, клубы, продуктовые магазины, товары народного потребления и офисные товары.

33. ПРЕДОПЛАТА — Спросите деньги перед отправкой. Если вы предоставите существенную скидку, то сможете ее получить. Это хорошо работает с небольшими производителями, которые делают товары важными для своих клиентов. Они могут быть готовы заплатить аванс, чтобы получить отличную цену и надежные поставки.

Вы когда-нибудь покупали дорожные чеки? Вы заплатили за услуги и товары заранее и, возможно, заплатили за это комиссию. Этот метод работает чаще, чем вы думаете.

34. РЕКЛАМА — Вы можете привлечь капитал, арендуя рекламные и выставочные площади в вашем офисе или в вашем здании. Это может быть очень привлекательно, когда многие люди видят ваше местоположение ежедневно. Если у вашей компании есть грузовики или фургоны, рассмотрите возможность продажи рекламы на них, как это делают местные органы управления транспортом на своих автобусах.

35. АРЕНДА ВАШЕГО БИЗНЕСА — Если вы не используете свой бизнес, вам следует подумать о сдаче в аренду своих помещений и оборудования. Это обычная практика с компьютерным оборудованием и тяжелым оборудованием. Другие примеры можно найти в ресторанах, клубах и офисных помещениях.

36. ПРЕДОПЛАТНАЯ ПОДПИСКА — Получите предварительную подписку на печать небольших тиражей. Используйте этот подход для проверки приемлемости клиентов и поэтапного предоставления финансирования. Подумайте обо всех предприятиях, использующих этот подход: «Книга месяца», «Плод месяца», «Компакт-диск месяца», «Пиво месяца» и т. Д.

37. ПРЯМАЯ ПОЧТА — Все, что угодно, можно продать через прямую почтовую рассылку. Важнейшими составляющими являются качество списка и качество брошюры. В противном случае этот подход может оказаться очень дорогим из-за одного ответа. Многие книги предварительно продаются с использованием этой техники. Это обеспечивает весь капитал, необходимый для печати и доставки книги. Частные школы также используют этот метод для предварительной продажи зачислений.

38. КУПОНЫ — Вы можете продавать купоны на любой товар или услугу. Из них получаются отличные подарки, и с их помощью можно сгладить сезонные колебания денежного потока.Собранные средства могут быть использованы для покупки товаров или услуг, которые будут предоставлены.

39. УЛУЧШЕНИЕ СБОРА — Многие фирмы плохо собирают деньги. Таким образом, они нуждаются в значительном дополнительном капитале из-за своей неэффективности. Вам следует: быстро выставлять счета клиентам, разработать четко определенные процедуры сбора платежей, установить штрафы за просрочку платежа и немедленно связаться с просроченными счетами по телефону.

40. ЗАМЕНА — Рассмотрите альтернативный план для бизнеса. Найдите другой способ делать то, что вы хотите, с меньшими затратами.Например, купите переносную тележку вместо того, чтобы открывать витрину. Они часто успешны в торговых центрах, в центре города во время обеда и там, где собираются большие толпы людей.

41. ПОДСКАЗКИ — Вы можете предлагать бесплатную доставку, установку, обслуживание или подарки, чтобы побудить ваших клиентов платить заранее. Людям нравится идея получить что-то «бесплатно».

42. ПРОДАЖА АКТИВОВ — Если вы не используете его, подумайте о его продаже. Если вы не хотите влиять на своих клиентов, вы можете продавать: сотрудникам, друзьям или людям за пределами вашего рынка сбыта.Если вы его используете, рассмотрите возможность продажи с обратной арендой. Не забывайте, что вы можете продавать права на товарные знаки, патенты, авторские права и территориальные права.

43. БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ — Многие компании тратят целые состояния на все виды услуг, которые они могли бы получить бесплатно. Примерами являются поставщики, торговые ассоциации, SBA, SBDC, SCORE, производители и кандидаты MBA.

44. ФИНАНСИРОВАНИЕ ЗАКАЗА НА ПОКУПКУ — Если у вас есть возможность выполнить заказ на покупку, а покупатель имеет большой опыт своевременной оплаты, вы можете получить деньги для производства и доставки продукта.Многие коммерческие финансовые компании, коммерческие факторинговые компании и банки также предоставляют этот вид финансирования

45. ПРИБЫЛЬ. Компании могут значительно увеличить денежный поток за счет увеличения валовой прибыли. Это достигается за счет увеличения цен и / или снижения прямых затрат. Помните, что проблема не в том, чтобы продавать; Задача состоит в том, чтобы выгодно продать в достаточном объеме. Большинство малых предприятий плохо справляются с установлением цен таким образом, чтобы максимизировать прибыльность. Вы должны убедиться, что вы устанавливаете цену на уровне, который максимизирует доход, а не спрос.

46. СКИДКА — Компания может увеличить скидки, чтобы ускорить движение денежных средств в краткосрочной перспективе. Однако это обычно снижает долгосрочный денежный поток из-за снижения рентабельности, если наличие скидок не стимулирует дополнительные продажи. Постарайтесь по возможности воспользоваться всеми представленными вам значительными скидками. Экономическая выгода обычно больше, чем добавочная стоимость капитала. Тщательно взвесьте два соображения.

47. ОБРАБОТКА ЧЕКОВ — Откройте всю почту немедленно и внесите чеки в тот же день.Это ускорит ваши коллекции. Если у вас будет большой объем платежей по почте, вам следует подумать об использовании удаленных сборов с закрытых ящиков, чтобы ускорить сборы.

48. C.O.D. ЗАКАЗЫ — Вы должны использовать этот тип заказа для новых клиентов. Это ускоряет процесс взыскания и помогает контролировать кредитные риски.

49. СОТРУДНИЧЕСТВО — Группы компаний собираются вместе, чтобы покупать в больших количествах, чтобы получить лучшие цены от поставщиков. Эти усилия могут быть применены в таких областях, как маркетинг, реклама, печать, рассылки и т. Д.

50. ПРИМЕЧАНИЕ КРЕДИТОРСКАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ — Вы можете попросить поставщиков отсрочить выплату и отсрочить кредиторскую задолженность. Это может частично перевести их в долгосрочную задолженность и обеспечить дополнительный оборотный капитал, необходимый для поддержки роста активности.

51. Стажеры — Сократите расходы на сотрудников, используя стажеров из колледжа. Это дешевый источник хорошо образованной рабочей силы.

52. ФАКТОР ДЕБИТОРСКАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ — Ваша дебиторская задолженность может быть продана со скидкой факторинговой фирме, которая специализируется на этом виде бизнеса.В большинстве случаев ваш клиент будет платить факторинговой фирме напрямую. Вы должны быть уверены, что такая практика приемлема в вашей отрасли. Некоторые фирмы будут искать других поставщиков из-за опасений, что использование факторинга указывает на то, что ваша фирма небезопасна.

53. УВЕДОМЛЕНИЯ О СКИДКАХ — Если у вашей компании есть обеспеченная долговая расписка, рассмотрите возможность ее дисконтирования в обмен на наличные. Некоторые фирмы покупают эти долговые расписки в качестве инвестиций.

54. ИНКУБАТОРЫ — Многие университеты и государственные учреждения спонсируют инкубаторы для малого бизнеса.Сюда входит объединение нескольких малых предприятий под одну крышу и предоставление услуг для поддержки этих предприятий. Эти услуги могут быть бесплатными или по сниженной цене.

СПОСОБЫ НАЙТИ НАЛИЧНЫЕ

55. ЗАЛОГОВЫЕ БРОКЕРЫ — Бизнес и личные активы могут быть заложены за наличные. Практически в каждом городе для этого есть свой ломбард. Не забудь!

56. ИСПОЛЬЗУЙТЕ ДРУГОЙ КРЕДИТ — Попросите друга или делового знакомого использовать их кредит для покупки оборудования и / или инвентаря, необходимого для вашего бизнеса.Вы можете заплатить ему за товары плюс часть прибыли после получения от клиента.

Помните, что ангелы иногда позволяют вам брать кредит или активы для использования в вашем бизнесе. Многие предприятия начинают с банковских кредитов, обеспеченных активами друзей или родственников.

57. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА НА БУДУЩЕЕ — Если вы сможете получить письма о намерениях от уже существующих предприятий, это может помочь вам привлечь капитал. Если вам удастся убедить других в том, что вы способны работать, эти письма о намерениях могут повысить ваш авторитет.

58. ПОЭТАПНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ. При таком подходе бизнес ищет капитал для каждого этапа своего развития. Однако не собирайте достаточно средств на несколько месяцев работы. Этот подход может быть успешным, когда будут достигнуты основные вехи. Инвесторы предпочитают этот вид финансирования, потому что он снижает риск инвестора, поскольку никто не вникает в сделку слишком глубоко без конкретных доказательств ее успеха.

Например, сначала привлечь капитал, необходимый для разработки прототипа, и определить его приемлемость для клиентов и возможность его реализации.Затем увеличьте капитал, необходимый для производства продукта, и достигните продаж в размере 1 000 000 долларов. Затем найдите капитал, необходимый для роста до 10 000 000 долларов. Достигнув этого уровня, вы ищете дополнительный капитал, необходимый для дополнительного роста.

59. КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ / БЕРЕГОВЫЕ СОЮЗЫ — Хотя кредитные союзы / благотворительные фонды не выдают бизнес-ссуды, они все же предоставляют своим членам много обеспеченных и необеспеченных ссуд. Прежде чем уволиться с работы, подумайте об этом источнике ссуд, особенно если вам нужно меньше 25000 долларов или у вас есть собственный капитал.

60. КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ. Кредитные карты являются хорошим источником капитала менее 25 000 долларов США. Их привилегии наличными делают получение небольших сумм капитала удобным и легким. Сдавайте все свои заявки одновременно и раскрывайте правдивую информацию. Помните, что обычно проще получить две кредитные карты на 5000 долларов, чем одну карту на 10000 долларов.

Хотя стоимость денег должна быть фактором при принятии бизнес-решений, наличие капитала имеет решающее значение. Для меньших сумм более высокие процентные ставки не имеют значения в абсолютных долларах.Его дополнительные расходы составляют всего около 5 долларов в месяц на каждую невыплаченную 1000 долларов.

61. ПИРАМИДАЙТЕ ВАШ КРЕДИТ — Этот метод увеличивает ваш кредитный рейтинг и возможности заимствования. Внесите деньги на счет, займите под счет и погасите ссуду. Внесите большую сумму и повторите процесс. Это может продолжаться до тех пор, пока вы не увеличите свою заемную способность. Затем ищите более мелкие ссуды на необеспеченной основе. Чем больше кредитов вы получили и погасили; тем легче получить ссуду.

62. ПРОДАЖА ОБЛИГАЦИЙ — Можно продать облигации семье и друзьям, чтобы увеличить капитал, необходимый для вашего бизнеса. Такой подход обеспечивает твердый план погашения для покупателя облигаций. Если ваш бизнес будет успешным и облигации будут погашены, вам станет намного проще использовать тот же метод в будущем.

СПОСОБОВ КУПИТЬ БИЗНЕС

63. ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОДАВЦА — Большинство продавцов предприятий предоставляют финансирование покупки. Это финансирование часто составляет до 80% от продажной цены, а иногда и до 90%.Иногда продавцы предоставляют это финансирование по более низким процентным ставкам и затратам на закрытие сделки. Организовать это почти всегда проще, чем банковское финансирование. Кроме того, иногда возможно объединить финансирование продавца с банковским финансированием таким образом, чтобы минимизировать ваши наличные деньги из кармана. Поскольку у бизнеса есть устоявшаяся история, обычно легче получить банковское финансирование для покупки бизнеса, чем для открытия бизнеса. Решающим фактором часто является покупная цена. Многие предприятия продаются по завышенной цене.Вы должны быть очень осторожны при проведении комплексной проверки и анализа потенциальной покупки.

64. ВЫКУП НА РЫЧАГЕ — Используйте ту же финансовую тактику, что и большие мальчики, используйте активы бизнеса для обеспечения ссуд, которые используются для оплаты продавцу. Вы можете организовать финансирование этих активов до покупки бизнеса. Вы даже можете продать активы после покупки, чтобы погасить ссуду.

65. ПРИНЯТЬ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА — Убедите продавца принять ваше предложение о принятии на себя определенных существующих обязательств в качестве части покупной цены.Это позволяет бизнесу погасить обязательства, в то время как вам нужно только предоставить продавцу денежные средства.

66. БРОКЕРСКАЯ КОМИССИЯ — Пусть бизнес-брокер частично или полностью оставит свои комиссионные в качестве обязательства, которое вы должны выплатить в течение определенного периода времени. Брокеры коммерческого бизнеса — хороший источник для поиска возможностей для бизнеса и финансирования. Однако помните, что он обычно работает на продавца и оплачивает его. Не надейтесь на него чрезмерно. Вы должны проверить все, особенно стоимость бизнеса по сравнению с его покупной ценой.

67. ПРОДАВЕЦ ПРИНИМАЕТ ДЕБИТОРСКАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ — Принять меры к тому, чтобы продавец сохранил дебиторскую задолженность и снизил цену. Если они так хороши, как он утверждает, это возможно. Один из вариантов этой идеи — отдать продавцу выручку от этой дебиторской задолженности после того, как она будет получена. Вы ведете учет, а он помогает в процессе сбора. Вы должны предоставить ему доступ к записям, пока не будет собрана вся дебиторская задолженность.

68. ПЕРЕГОВОРЫ С СУЩЕСТВУЮЩИМИ КРЕДИТОРАМИ — Они могут согласиться принять менее 100%, чтобы ускорить сбор.Это особенно верно, когда предыдущий владелец платил медленно или испытывал финансовые затруднения.

69. ВЫПЛАТА ДОПЛАТЫ — Чек на предоплату можно получить у поверенного, пока выполняются определенные условия. Это может дать время для продажи активов для выплаты авансового платежа наличными.

70. АРЕНДА / ПОКУПКА — Некоторые продавцы разрешают вам сдавать бизнес в аренду с правом выкупа. Это более вероятно, когда предыдущий владелец / менеджер больше не может управлять бизнесом.Он может быть мертвым или больным. Существующий владелец может не иметь интереса или возможности вести бизнес. Таким образом, они рассмотрят возможность аренды с возможностью покупки, чтобы облегчить продажу бизнеса.

71. ДРУГИЕ ЗАИНТЕРЕСОВАННЫЕ ПОКУПАТЕЛИ — Спросите продавца о других заинтересованных сторонах, которым также не хватает капитала. Свяжитесь с ними по поводу объединения ресурсов. Они заинтересованы и могут быть склонны к установлению партнерских отношений.

72. СОТРУДНИКИ — Рассмотрите возможность продажи ESOP.Сотрудники предприятия могут быть заинтересованы в том, чтобы присоединиться к вам для покупки бизнеса. Они заинтересованы в успехе бизнеса, и такой подход может иметь существенные налоговые преимущества для правильно структурированной сделки. Процентный доход от любого финансирования, предоставленного банком или продавцом, может считаться «необлагаемым налогом». Это значительно снизит процентные расходы.

73. ЗАЙМЫ ПРОДАВЦА — После того, как вы договорились о цене, попросите продавца занять деньги, необходимые для покупки, обеспеченные бизнес-активами.Создайте дополнительное соглашение, в котором вы берете на себя ответственность. Это дает продавцу его наличные, а вам — ваше финансирование. Продавцу потребуются определенные юридические гарантии возврата.

ДРУГИЕ СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ ДЕНЕГ

74. СОВМЕСТНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ — Другие компании могут быть заинтересованы в том, чтобы присоединиться к вам, чтобы начать или купить бизнес. Иногда это верно, когда продукт или услуга очень важны для этой компании. Ищите у поставщиков, клиентов, конкурентов и компании в аналогичных отраслях потенциальные источники этого подхода.

74. РОЯЛТИ — Только около 20% предприятий добиваются успеха. Изобретателям следует подумать о сборе авансовых платежей и гонораров за свои идеи. Шансы на то, что они заработают при таком подходе, выше, чем при управлении бизнесом. Это особенно верно, когда они продаются компаниям, уже имеющим оборудование для производства и продажи продукта. Вы должны постараться получить как можно больше денег заранее. Если часть денег должна быть выплачена за счет объема продаж, вы должны убедиться, что в соглашении содержится требование о минимальном объеме.

75. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ — Вы можете лицензировать другие компании на производство, упаковку, распространение, обслуживание, маркетинг и / или продажу вашего продукта. Вы можете получить аванс и / или роялти за эти лицензионные соглашения. Вы должны постараться получить как можно больше денег заранее. Если часть денег должна быть выплачена за счет объема продаж, вы должны убедиться, что в соглашении содержится требование о минимальном объеме.

76. ФРАНЧАЙЗИНГ — Все, что вам нужно сделать для франчайзинга, — это установить один прототип, разработать системы для его работы, задокументировать операционные системы в руководстве и разработать программу обучения.Хотя потребуются юридические и маркетинговые расходы, вы можете получить их обратно за счет франшизы, лицензионных отчислений, платы за открытие магазина, продажи материалов и продажи территорий. Франчайзинг выгоден и имеет высокий уровень успеха. Однако изобилует бюрократизмом. Вам следует обратиться к юристу по франчайзингу за советом в этой области.

77. УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ — Нет денег, чтобы начать или расширить свой бизнес. Создайте управляющую компанию для управления ассоциацией поставщиков услуг. Вы получаете клиентов, выставляете счета, собираете выручку и платите членам.Это было сделано для таких групп, как обслуживающий персонал, аэрокосмические инженеры и консультанты.

78. ИНФОРМАЦИОННЫЕ БЮЛЛЕТЕНИ / СЕМИНАРЫ — Продайте свой личный опыт в форме подписки на информационный бюллетень или платы за семинар. Это форма авансового финансирования.

79. УПРАВЛЕНИЕ ОБЪЕКТАМИ — Заключите договор с другой компанией на управление их оборудованием или частью их операций за меньшую плату, чем они платят сейчас. Кафетерии и закусочные — лишь несколько примеров.

80. ОБУЧАЙТЕ — Создайте клинику или школу, чтобы рассказать о вашем продукте или услуге. Примеры: компьютерный класс, проводимый интернет-провайдером, класс вина, проводимый импортером, или кулинарная школа при ресторане.

81. РЕСТРУКТУРА ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ — Бухгалтеры часто готовят финансовые отчеты только для одной аудитории, IRS. Общепринятые принципы бухгалтерского учета позволяют использовать определенные правила для подготовки отчетов для других аудиторий. Если ваши отчеты IRS не адекватно отражают ваш бизнес, попросите своего бухгалтера подготовить другой набор в соответствии с GAAP.

82. ПРОДАЙТЕ ИГРУШКИ. Пора продавать модные автомобили, лодки, самолеты и другие личные игрушки. Когда ваш бизнес станет успешным, вы сможете купить их снова.

83. ИНТЕРНЕТ — Вы можете искать возможности для бизнеса и деньги в Интернете. Он быстро растет и может дать именно то, что вы ищете.

84. ГАЗЕТА — Вы можете поискать возможности для бизнеса и деньги в тематическом разделе местной газеты. Это основной ресурс для поиска заинтересованных продавцов.

85. ГРАНТЫ — Несмотря на то, что вам рассказывают в рекламных роликах, гранты физическим лицам для открытия коммерческого бизнеса крайне редки. Доступны гранты на исследования малого бизнеса. Однако шансы на получение этих грантов велики. Если ваш бизнес сможет предоставлять услуги, в которых отчаянно нуждается местное правительство или правительство штата, возможно, удастся получить гранты от государственных органов.

86. ГОСУДАРСТВЕННАЯ / МЕСТНАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ — У большинства государственных / местных органов власти есть деньги для ссуд и / или грантов.Эти средства зарезервированы для компаний, которые создают хорошо оплачиваемые рабочие места в своем районе. У них может быть доказательство существенного требования о создании рабочих мест или требования о том, чтобы ваш бизнес находился в обозначенной «зоне предприятия». Обязательно уточняйте подробности у государственных чиновников.

87. ПЕРЕХОД В ОБОРОНУ — Если сокращение расходов федерального правительства на оборону повлияло на существующий бизнес, он может получить специальные ссуды для помощи в коммерциализации своих продуктов или услуг.См. Подробности в Центре развития малого бизнеса.

88. ИЗМЕНИТЕ СВОЙ ОБРАЗ ЖИЗНИ. Для обеспечения выживания вашего бизнеса может потребоваться значительное сокращение ваших расходов на жизнь. Хотя в этом списке основное внимание уделяется бизнесу, ваш настоящий и будущий финансовый успех во многом определяется вашей личной приверженностью.

Муж и жена хотели купить бизнес. Они знали, что для успеха бизнеса потребуется их полная приверженность. Они решили сдать свой дом в аренду на два года и переехать в небольшую квартиру по бизнесу.Они будут близки к бизнесу и сократят свои личные потребности в денежных средствах на 1000 долларов в месяц. Их план состоял в том, чтобы вернуться в дом через два года. Через два года они продали свой дом за 100 000 долларов и купили новый за 350 000 долларов наличными. Они достигли большего, чем мечтали!

ОБНОВЛЕНИЕ: 92 креативных способа получить деньги, не идя в банк

Лучшие варианты финансирования бизнеса в 2021 году по сравнению с

Узнайте о вариантах финансирования вашего бизнеса

Джерри Детвейлер • 27 января 2021 г.


Согласно исследованию кредитования малого бизнеса, проведенному Федеральной резервной системой за 2019 год, для получения доступа к капиталу предприятия полагались на личные кредитные рейтинги своих владельцев (по крайней мере частично).Но большинство кредиторов также будут следить за общим финансовым здоровьем, и планка высока. По данным исследования, проведенного Федеральным резервным банком Чикаго в 2014 году, всего 45% владельцев с отличным финансовым здоровьем успешно получили финансирование от различных банковских кредиторов.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Найдите совпадение

Основы финансирования бизнеса: долг против собственного капитала

Финансирование малого бизнеса делится на две категории: заемные и долевые. Финансирование за счет долга — это бизнес-кредит Это происходит, когда бизнес получает деньги от кредитора для использования в качестве оборотного капитала или капитальных расходов.Ссуды обеспечиваются активами, это означает, что кредитор может забрать активы, если вы не погасите ссуду.

Акционерное финансирование — это когда бизнес предлагает процентную долю компании, известную как акции, в обмен на деньги.

Типы финансирования Суммы ссуды Процентные ставки Условия погашения Срок возврата $ 5,5 млн. 6% — 13% 5-25 лет 30 дней — 6 месяцев Обычно требуется минимальный кредитный балл для бизнеса (FICO SBSS)
Традиционные банковские ссуды 250 000 долларов США + 5% — 10 % 1–20 лет 2–4 месяца Обычно требуются сильные личные и / или деловые кредитные баллы
Онлайн-кредиты 25 000–500 000 долларов США 7% — 30% 1–5 лет 2-7 дней
Менее важный, но все же главный фактор
Микрозаймы 500 — 50 000 долларов 8% — 15% 1-5 лет 1-3+ месяцев Менее важный, но все же главный фактор
Денежный аванс продавца 200 — 250 000 долларов 15% — 150% 3 — 12 месяцев 1-7 дней Не требуется
Кредиты денежного потока 200 — 100000 долларов 25% — 90% 6 — 12 месяцев Минуты — 3 дня Менее важно, но все же фактор
Кредитные карты для бизнеса 250–25000 долларов 13% 25% 30 дней 1–3 недели Личный и / или деловой кредит является основным фактором.
Финансирование поставщиков 1000–100000 долларов 0–36% 10–120 дней От часов до недель Обычно требуется хорошая кредитная оценка бизнеса

Найдите подходящее для вас финансирование

Не тратьте время на поиск и подачу заявки на ссуды, на получение которых у вас нет шансов — получите сопоставление на основе вашего бизнес-профиля и кредитного профиля уже сегодня.

Смотрите мои матчи

Виды финансирования бизнеса

Прежде чем приступить к изучению вариантов финансирования, следует знать, чего вы хотите. Вы ищете долгосрочное финансирование? Вам нужны наличные в течение нескольких дней? Вам нужны деньги для рефинансирования долга или покупки недвижимости? Помните, что многие виды финансирования не только имеют разное время обработки от заявки до выплаты, но также могут иметь правила расходования денег.Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с каждым из этих наиболее распространенных вариантов финансирования бизнеса.

Традиционные банковские ссуды

Когда вы думаете о получении денег для пополнения оборотного капитала или рефинансирования долга, не сразу ли приходят на ум традиционные банковские ссуды? Это неудивительно, поскольку эти ссуды являются одними из самых старых и уважаемых в отрасли. К счастью, они постоянно развиваются, предоставляя владельцам малого бизнеса широкий выбор. Вы можете подумать о том, чтобы узнать, что они предлагают в своем существующем банке.Многие банки предлагают возможности сбережений для тех, у кого уже есть чековый и сберегательный бизнес. Для заемщиков, которые хотят связать платежи по кредиту с существующим счетом, они могут даже снизить процентную ставку!

Независимо от того, рассматриваете ли вы ссуду в обычном банке или выбираете один из новых онлайн-банков для финансирования своего бизнеса, вам нужно знать, сколько времени вам нужно, чтобы выплатить ссуду. Существует три типа срочных ссуд, популярных среди малого бизнеса: от краткосрочных ссуд (которые могут иметь более высокую процентную ставку, но быстро получить финансирование) до среднесрочных и даже долгосрочных ссуд.) В зависимости от того, сколько вы хотите взять в долг и какой должна быть сумма ежемесячного платежа, банк должен быть в состоянии помочь вам найти срочный заем, цена которого соответствует вашему бюджету.

Ссуды SBA

Управление малого бизнеса (или SBA) помогает подбирать заемщиков малого бизнеса и кредиторов по самым разным способам развития вашего бизнеса. Сегодня широко используются три программы финансирования. В их числе:

SBA 7 (a) Кредиты

Это самые распространенные ссуды SBA, предлагающие квалифицированные U.S. предприятиям под низкие проценты ссуды на пополнение оборотного капитала через различные партнерские кредитные учреждения. Суммы ссуд варьируются, но совсем недавно лимит был увеличен с 2 до 5 миллионов долларов. Прелесть ссуд SBA 7 (a) заключается в том, что они предназначены для помощи малым предприятиям, которые пытались получить финансирование в другом месте (и потерпели неудачу), чтобы получить ссуды по конкурентоспособным ставкам и на выгодных условиях. Тем не менее, чтобы получить его, вам все равно понадобится хорошая кредитная история или отличная кредитная история, а также продемонстрированная деловая история. Однако, если вы ищете крупный источник денежных средств для покупки или расширения бизнеса, это может быть подходящим вариантом.

SBA 504 Кредит

Хотите профинансировать крупную покупку недвижимости? Скорее всего, вам понадобится доступ к более крупным средствам, предоставляемым в рамках программы ссуды 504 SBA. Ссуды предоставляются на приобретение основных средств, таких как машины, а также имущества. Из-за высокой цены на покупки такого типа кредитная программа ответила ограничением в 20 миллионов долларов. Однако будьте готовы отложить немного денег. Чтобы купить недвижимость по программе 504, вам нужно будет продемонстрировать свою способность выплатить такую ​​большую сумму и иметь денежный резерв, равный первоначальному взносу — или больше.Низкие ставки и стабильные условия погашения — лишь некоторые из причин, по которым растущие компании обращаются к этой программе, когда приходит время строить планы масштабного расширения.

Экспресс-кредиты SBA

В «ускоренной» версии кредитной программы 7 (a) SBA привлекло предпочтительные финансовые учреждения, чтобы они взяли на себя некоторые риски при обработке ссуд для более быстрого оборота. Вместо того чтобы ждать недели или даже месяцы, чтобы узнать, одобрены ли вы, программа экспресс-кредита SBA может вынести вердикт всего за пару дней.Однако из-за того, что они не соблюдают строгие правила андеррайтинга, предел для этих кредитов меньше — всего 350 000 долларов. Вы также можете платить немного более высокие процентные ставки по этим ускоренным займам. Тем не менее, оно того стоит, если вам нужны быстрые деньги и вы имеете право на участие в традиционных программах SBA.

Микрозаймы SBA

Еще одна категория финансирования SBA — программа микрозаймов. Как следует из названия, их количество гораздо скромнее, но они открыты для тех, кто находится на стадии стартапа или даже на этапе запуска своего бизнеса.Даже если вы только начинаете свой бизнес, приходите к столу с бизнес-планом, прогнозами продаж и всем, что вам нужно, чтобы доказать свой успех! Требует ли банк обеспечения, зависит от кредитора, и предел ссуды для этих ссуд с конкурентоспособными процентными ставками составляет всего 50 000 долларов.

Кредитная линия для бизнеса

Нравится ли вам гибкость использования кредитной карты столько (или меньше), сколько вы хотите, но вы бы предпочли воспользоваться наличными? Тогда вам может быть предоставлена ​​кредитная линия для бизнеса.Как и в случае с кредитной картой, банк устанавливает лимит, больше которого вы не можете потратить, но вы можете продолжать брать в долг, а затем возвращать его снова и снова. Преимущества такой возобновляемой кредитной линии заключаются в том, что вы можете брать в долг только то, что вам нужно. К недостаткам можно отнести более высокую процентную ставку, аналогичную ставкам по кредитным картам. Чем выше кредитный рейтинг вашего бизнеса, тем более конкурентоспособную ставку вы сможете получить. При ставках от 7 до 36% в ваших интересах держать кредит под контролем, чтобы иметь право на получение более низких годовых процентных ставок.

Кредитные карты для бизнеса

Среди основных финансовых инструментов, которые следует учитывать всем владельцам бизнеса, есть одна или две бизнес-кредитные карты, предпочтительно те, которые приносят кэшбэк или вознаграждение при каждой покупке. Сегодняшние визитные карточки не только позволяют высвободить наличные в чрезвычайной ситуации, но и предоставляют широкий арсенал инструментов для планирования и управления. Посмотрите, что покупают ваши сотрудники, распределите расходы по категориям для лучшего планирования бюджета и воспользуйтесь преимуществами отчетности, чтобы упростить налоговое время! С вознаграждениями, варьирующимися от авиабилетов до выписки по счетам и наличными, вероятно, будет пара карточек, которые помогут вам выжать немного больше из ваших расходов.Просто убедитесь, что вы своевременно оплачиваете свои карты и совершайте покупки, чтобы получить лучшие годовые сборы и бонусы для новых карт.

Финансирование оборудования

Если фритюрницы в вашем ресторане не работают или вам нужно быстро заменить производственную линию, вы можете подумать о финансировании оборудования. Как следует из названия, это то же самое, что и ссуда на оборудование. Вы занимаете деньги у кредитора с явной целью покупки оборудования, и оборудование становится залогом, необходимым для обеспечения ссуды.Как и при финансировании любых материальных ценностей (например, автомобиля или дома), вы продолжаете производить платежи до тех пор, пока не истечет срок кредита. Тогда техника в полном объеме! Ставки могут варьироваться от низких 8% до более 30%, поэтому постарайтесь найти наиболее подходящую для вас годовую процентную ставку. Неудивительно, что чем больше вы имеете право на крупную ссуду, тем больше лет вам придется возвращать. Это также может напрямую повлиять на вашу ставку.

Финансирование счетов

Если вы продаете товары или услуги, вы, скорее всего, отправляете счета своим клиентам.Эти счета, также называемые счетами-фактурами, могут быть переведены в наличные через кредитора. Эта практика финансирования счетов-фактур представляет собой ссуду, основанную на вашей дебиторской задолженности, поэтому, если вы не делаете много продаж, вы не сможете занять много. К счастью, кредитор может сделать беспроигрышную ставку на то, смогут ли они получить деньги, поэтому это идеальный выбор для новых предприятий с хорошими прогнозами доходов, но не с отчетностью за полные два года. Финансирование по счетам — один из наиболее дорогих видов ссуд для малого бизнеса, поэтому обязательно внимательно прочтите свой договор.Некоторые кредиторы ожидают, что вы будете производить ежемесячные платежи в соответствии с вашим соглашением, в то время как другие могут взять на себя процесс взыскания с ваших клиентов. Если вы хотите полностью контролировать порядок выставления счетов и сбора средств вашим клиентам, вы, вероятно, захотите избежать этого второго варианта.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Если вы когда-либо покупали дом, вы уже знакомы с основами ссуды на коммерческую недвижимость. Как и любое финансирование недвижимости, они могут включать в себя множество затрат, от цены здания или самой собственности до затрат на закрытие, сборов, обследований, инспекций, налогов и страхования права собственности.Ссуды на коммерческую недвижимость могут быть огромными (часто называемые «крупными ссудами»), но могут предлагать более низкую процентную ставку. Риск для банка обычно довольно низок, поскольку имущество становится залогом, поэтому ожидайте, что стоимость заимствования будет более экономичной, чем некоторые другие варианты финансирования.

Автокредиты

Если у вас есть бизнес даже с одним автомобилем, вы, вероятно, столкнетесь с потребностью в автокредитовании. Опять же, если вы когда-нибудь покупали машину, эта будет вам знакома.Разница, конечно же, в том, что вы можете подать заявку в банк, который специализируется на финансировании бизнеса и привык к потребностям растущего малого бизнеса. В зависимости от вашей отрасли, автопарк может появиться у вас в будущем, поэтому найдите кредитора, который вам нравится. Не забывайте о финансировании напрямую через дилерский центр или производителя. Есть компании, финансирующие автопарк, которые предоставляют только бизнес-автокредиты и в курсе всех доступных программ.

Кредит поставщика

Хотя это не самый гибкий вариант финансирования малого бизнеса, кредит продавца может быть полезен для высвобождения оборотного капитала, обычно расходуемого на оптовые товары, материалы или другие ресурсы, которые могут использоваться для других целей.В кредитном соглашении с поставщиком вы получаете товары до оплаты с установленным периодом времени для его погашения. Этот вид финансирования определенно относится к категории краткосрочных кредитов, так как ожидается, что вы заплатите в течение месяца или нескольких месяцев. Стоимость может представлять собой установленную процентную ставку от стоимости товара или комиссию за просрочку платежа. Если вам не нужна единовременная сумма наличных, кредит поставщика может помочь вам увеличить кредитную прибыль вашего бизнеса, особенно если известно, что поставщик отчитывается перед кредитными бюро.При принятии решения, с каким поставщиком установить кредитные отношения, это может быть важным фактором.

Онлайн-кредиты

Чем онлайн-ссуды отличаются от традиционных ссуд? Это может быть ряд факторов, но главное отличие состоит в том, что большая часть процесса подачи заявки на получение кредита выполняется онлайн. Типичный онлайн-кредитор не требует, чтобы вы приходили к кредитору лично для проверки или заполнения документов. Фактически, многие онлайн-ссуды предлагают компании, у которых нет физического магазина для посещения.

Онлайн-ссуды различаются по объему, цене и назначению, но предполагается, что они более эффективны и позволяют ускорить переход от заявки к финансированию. Многие также могут предоставить вам предварительное одобрение, чтобы вы знали, есть ли у вас хорошие шансы на участие, общую сумму вашего кредита и расходы — прежде чем вы когда-либо подадите заявку. В свою очередь, онлайн-ссуды обычно дороже, поскольку они могут не проходить тот же процесс проверки, что и традиционные кредиторы. Некоторые традиционные банки также могут предлагать 100% кредитные продукты онлайн, в том числе более популярные краткосрочные кредиты.

Микрозаймы

Знаете ли вы, что SBA — не единственный вариант получения микрозаймов? Многие онлайн-кредиторы и даже традиционные банки предлагают форму этих небольших стартовых кредитов, которые становятся все более популярными среди опытных предпринимателей. Однако все чаще некоммерческие и общественные организации выступают в качестве микрокредиторов, используя гранты и финансовые инициативы, чтобы помочь вливать деньги в свои сообщества через квалифицированный бизнес.Чтобы найти микрозайм для вашей отрасли, может быть полезно посетить местный офис SBA или профессиональную организацию, которая представляет вашу отрасль. Микрозаймы обычно имеют лимит около 50 000 долларов.

Денежные средства продавца

Быстрый, но дорогой вариант для тех, у кого есть широкий спектр кредитов, выдача наличных денег продавцу работает с обработкой вашей кредитной карты, чтобы брать процент от каждой транзакции по кредитной карте до тех пор, пока сумма кредита не будет возвращена.Кредитор будет рассматривать ваши средние ежедневные продажи по кредитным картам, чтобы определить, сколько вы можете занять, а также гарантии по ссуде, и деньги ссуды поступят быстро (обычно через день или два). Процесс подачи заявки намного проще, чем просто о любом другом виде финансирования. Минус, конечно, стоимость. С «факторными ставками», определяющими стоимость ссуды — вместо процентных ставок — сумма годовых может сбивать с толку и быть высокой. Будьте готовы заплатить до 80% за привилегию заимствования, что может быстро затмить выгоду, которую вы получаете от ссуды.

Кредиты денежного потока

Когда банку требуется обеспечение для обеспечения ссуды, но вы не хотите рисковать активами, вы можете рассмотреть ссуды с денежным потоком. Они используют прогнозируемую сумму денежных средств, которую вы ожидаете получить от продаж или ликвидируемых активов, в качестве средства определения риска. Банк может определить, что вы годны на определенную сумму, только на основании денежного потока. Они также смогут взять на себя методы сбора и ликвидации наличных средств, если это потребуется для получения кредита.Процентные ставки и затраты на них различаются, но обычно они ограничиваются теми компаниями, которые получают доход в миллионы долларов. Они не подходят для стартапов.

Краудфандинг

Если у вас хорошие связи и сеть активных поклонников или клиентов, краудфандинг может быть для вас вариантом. Разработанный для того, чтобы спонсоры могли вкладывать средства для финансирования одного из нескольких уровней, от вас могут ожидать что-то взамен — обычно продукт или эксклюзивные льготы.Краудфандинг имеет вирусную природу, и он лучше всего работает, когда делится в социальных сетях с блестящей маркетинговой платформой и четким призывом к действию. Хотя краудфандинг оказался чрезвычайно успешным для некоторых брендов, даже превзойдя цели по финансированию, это плотное пространство, в котором многие люди соревнуются на самых популярных краудфандинговых платформах. Доставить свое сообщение может быть сложно, и лишь небольшой процент проектов достигает своей цели финансирования.

Однако, поскольку деньги не возвращаются, это беспроцентный способ сбора средств.Вы платите только комиссию за платформу, комиссию за перевод средств на ваш банковский или онлайн-счет, а также все, что стоит для выполнения пожертвований донорам.

Грант s

Самым востребованным источником финансирования бизнеса должны быть гранты для малого бизнеса. Гранты — это «бесплатные» деньги, поскольку их не нужно возвращать. Однако из-за этого они нужны всем, и конкуренция даже за самые щедрые грантовые программы идет ожесточенно.Правительственные гранты — это те, которые легко приходят в голову, но это не единственный вариант. Многие частные компании, общественные организации и некоммерческие организации имеют программы грантов в размере от нескольких сотен до десятков тысяч долларов. Требования различаются в зависимости от группы, поэтому изучите, соответствуете ли вы критериям. Гранты иногда можно спутать с розыгрышами или конкурсами. Если гранты требуют, чтобы люди голосовали за победителя или выбираются случайным образом, они могут не быть настоящими грантами. Вам также никогда не придется платить вступительный взнос, чтобы претендовать на грант.

Семья и друзья

Хотя смешивание отношений с бизнесом может стать беспорядочным, многие из наших близких — просто люди, которые поддерживают наши усилия, имея небольшую финансовую поддержку. Если ваша семья и друзья верят в ваш проект, вы можете попросить их внести свой вклад, но при этом следуйте некоторым рекомендациям. Во-первых, проясните, будут ли они выдавать вам ссуду или вы ожидаете, что это будет подарок. Ссуды должны сопровождаться базовым контрактом, в котором четко разъясняются условия погашения (сумма, подлежащая выплате, сроки выплаты и любые проценты или сборы.)

Семья и друзья также могут быть источником технической поддержки или обучения. Не стесняйтесь включать их в бизнес-планы, когда это необходимо. Как и во всем, что касается близких, постарайтесь не позволять эмоциям мешать реализации надежного плана финансирования. Даже по мере роста вашего бизнеса старайтесь относиться к вопросам денег строго профессионально.

Бизнес-ангелы

Если вы какое-то время окружали толпу стартапов, вы, вероятно, слышали этот термин.Бизнес-ангелы — это люди, а не компании, у которых есть средства для инвестирования в любую интересующую их деловую возможность. Как правило, они богаты, целеустремленны и тщательно исследуют возможности, прежде чем приступить к делу. Они могут даже обнаружить потенциал для присоединения к бизнесу, прежде чем он когда-либо сдвинется с мертвой точки.

Зачем им это? Капитал. Они хотят кусок пирога, часто добиваясь партнерского статуса за счет своих инвестиций. Они могут захотеть внести свой вклад в бизнес, предлагая свои идеи и ожидая их воплощения в жизнь.Для опытного стартапа, у которого есть несколько других вариантов, бизнес-ангелы предоставляют огромную возможность для быстрого роста и обмена опытом, но за это приходится терять некоторую автономию в том, как вы управляете своей компанией. Если вы согласны нанять напарника на долгое время, это стоит рассмотреть.

Венчурный капитал

Для еще более ускоренного роста вы можете искать венчурный капитал. Обладая теми же преимуществами, что и бизнес-ангел (включая акционерный капитал), эти фирмы могут вывести ваш бизнес от идеи на рынок в обмен на долевое владение.Эти фирмы инвестируют поэтапно, или «раунды», вкладывая миллионы или более в компанию, которую они хотят видеть в росте. У каждого раунда есть обозначенная буква; первый раунд называется «серия A», второй — «серия B» и так далее. Большинство компаний, привлекающих венчурных капиталистов, работают в сфере технологий, финансов или отрасли, которая готова к огромному и немедленному росту. Если вы владеете бизнесом, который потенциально может «подорвать» рынок, вы можете стать хорошей инвестицией для одной из этих фирм, ищущих доли в самых ярких новаторах.

Факторы утверждения финансирования бизнеса

Теперь, когда вы немного понимаете, что может предложить каждый вид финансирования, сколько они могут стоить и что от вас потребуется, вы можете лучше подготовиться к процессу подачи заявки. Это повысит ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса. Однако помимо образования будет документация. Кредитор может запросить ряд пунктов, но наиболее важными из них являются:

  1. Кредитные баллы. И ваш личный кредитный рейтинг, и ваш бизнес-рейтинг имеют значение. Однако, если вы новичок, у вас может не хватить кредитной истории. Вот почему так важно, даже если вы еще не пришли на рынок ссуды, начать создавать бизнес-кредиты. Как это сделать? Начните с того, что попросите своих поставщиков и поставщиков услуг сообщать о ваших своевременных платежах в кредитные бюро. Затем продолжайте использовать кредит, чтобы ответственно повышать свой счет. Если вы можете получить доступ к более мелким кредитным продуктам, таким как корпоративные кредитные карты, чтобы помочь вам установить высокий кредитный риск, это тоже поможет.Держите баланс как можно ниже.
  2. Время в делах. Банкам нравится просматривать документацию как минимум за два года работы в существующем бизнесе как способ подтвердить, что вы знаете, что делаете в своей текущей отрасли. Что делать, если у вас нет этой истории? Есть способ обойти это, используя ваши личные активы в качестве залога или показывая прогнозы продаж, неоплаченные счета или планы роста. Помните, что банки не склонны брать на себя рискованные проекты, поэтому чем больше истории вы продемонстрируете, тем больше вероятность, что они одобрят вас и предложат лучшие ставки для выбранного вами типа финансирования.(Стартапы еще не вышли из игры, но без этих двух лет успешной работы, по общему признанию, труднее найти средства.)
  3. Денежный поток. Наряду со временем в бизнесе кредиторы хотят видеть, сколько денег у вас есть для погашения долга. Они хотят видеть данные о продажах, платежах, поступающих в ваш бизнес, и ваших расходах — или расходах, расходуемых вашим бизнесом. Здоровый денежный поток можно продемонстрировать с помощью отчетов о движении денежных средств, финансовых отчетов и даже налоговых деклараций.Используйте каждый доступный отчет, который у вас есть, чтобы сообщить банку, что с погашением не возникнет проблем и что они должны рискнуть для вас.

Чем лучше вы будете подготовлены перед подачей заявки, тем больше у вас шансов получить одобрение. Вашему кредитору потребуется больше информации о вашем бизнесе, чем та, которую мы указали выше. Дополнительные необходимые документы могут включать:

  • Налоговые декларации физических лиц
  • Налоговые декларации предприятий
  • Выписки с банковского счета за последние ~ шесть месяцев
  • Бизнес-план
  • Финансовые прогнозы
  • Непогашенные долги
  • Учредительный договор, соответствующие лицензии и подтверждения заявок

Наличие этих документов Прежде чем начать поиск финансирования, вы сделаете процесс более гладким.Традиционные кредиторы, работающие в обычном режиме, и те, кто работает с SBA, вероятно, попросят почти все эти вещи, поскольку их требования по ссуде более строгие, а ссуды намного больше. Некоторые онлайн-кредиторы с более высокими ставками и предполагающими больший риск могут не требовать всего. Фактически, они могут получить значительную часть вашей деловой информации из существующих онлайн-баз данных и источников, при этом кредитный отчет предприятия имеет высокий приоритет.

Определение необходимого финансирования бизнеса

Кредитор может также запросить подробный список того, почему вам нужно финансирование и как оно будет использовано.Вы хотите, чтобы этот список был конкретным. Вы ищете средства для расширения? Вы рефинансируете ссуду? Вы покупаете активы в преддверии напряженного сезона?

Хотя и заманчиво искать столько денег, сколько вы можете получить, вам нужно просить ровно столько, сколько вам нужно. Составьте подробный список товаров, которые вы собираетесь приобрести, с указанием ориентировочной стоимости. Будете ли вы нанимать сотрудников, как сейчас многие малые предприятия? Документируйте предполагаемую стоимость найма и размер оплаты работнику.Вы покупаете оборудование? Узнайте, какое оборудование и среднюю стоимость его приобретения. Определить, сколько вам нужно и как долго вам нужен срок погашения, станет проще после того, как вы обновите свои финансовые прогнозы, чтобы оценить, сколько вам нужно и когда вы сможете вернуть его.

10 видов финансирования бизнеса: 10-минутный обзор

Как получить бизнес-ссуду без денег в банке

Для покрытия самых больших расходов вашего бизнеса, таких как зарплата и аренда, потребуются средства размером с ссуду.Но вы можете покрыть бесчисленное множество других расходов, с которыми вы сталкиваетесь ежедневно, с помощью кредитной карты для бизнеса. Кроме того, ответственное использование кредитной карты (что в значительной степени означает полную и своевременную оплату счетов по кредитной карте каждый месяц) повысит ваш кредитный рейтинг и поможет вам претендовать на получение большего количества бизнес-кредитов в будущем.

Денежный поток важен, но эмитенты кредитных карт больше заботятся о вашей личной кредитоспособности как о решающем факторе при подаче заявки на бизнес-кредит.

Сегодня на рынке представлено бесчисленное количество кредитных карт для бизнеса, и все они имеют льготы, вознаграждения и функции, соответствующие той причине, по которой вы изначально ищете средства.

Как мы уже говорили (и как вы уже наверняка слышали до этого), чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги. Использование бизнес-кредитной карты с возвратом денежных средств является показательным примером: расходы по определенным категориям приносят вам наличные, которые затем можно реинвестировать обратно в свой бизнес.

В частности, кредитная карта Chase Ink Business Cash® предлагает одну из самых щедрых программ возврата денег на рынке.

Сразу же вы можете заработать щедрое приветственное предложение в зависимости от того, сколько вы потратите в первые три месяца.Затем вы получите кэшбэк в размере 5%, 2% или 1%, в зависимости от того, в каких категориях вы тратите деньги (например, сотовый телефон, Интернет, кабельное телевидение или магазины канцелярских товаров).

Кредитная карта для бизнеса Chase Ink Business Cash также не имеет годовой платы, что помогает вам сэкономить еще больше.

Даже если вы находитесь в положении, в котором вам нужно собрать кредит, у вас все равно есть варианты для карт возврата денег. Capital One Spark Classic для бизнеса позволит вам не только заработать фиксированный кэшбэк в размере 1% от всех покупок без годовой платы, но и увеличить свой кредит.Просто убедитесь, что вы оплачиваете счета полностью и вовремя.

Минимальное разрешение для этой кредитной карты — 550 баллов, поэтому у многих владельцев бизнеса есть варианты для бизнес-кредитных карт, независимо от того, где они находятся.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.