Факторинг для малого бизнеса: Факторинг для малого и среднего бизнеса — магазинов, сферы услуг и др

преимущества и этапы факторинга для МСП

Как расширить круг клиентов и развиваться? Предложить выгодное обслуживание. Самые популярные варианты обычно связаны с порядком расчетов. Один из них — отсрочка. Она подразумевает разрешение заказчику рассчитаться с поставщиком не сразу после получения товара и тем более не авансом, а спустя хотя бы месяц или несколько. Так продавец угодит покупателю и привлечет к сотрудничеству. Но есть и обратная сторона — выручка задержится, а это может нанести урон собственному бизнесу.

Содержание

1. Зачем это нужно субъектам МСП?
2. Коротко об услуге
3. Варианты факторинга
4. Когда стоит заказывать услугу?
5. Главные плюсы факторинга для МСП
6. Этапы оказания услуги

Брать кредит? Нет, есть способ лучше. Выйти из положения помогает специальный комплекс услуг — факторинг. В основе — уступка права требования образовавшейся дебиторской задолженности производителя или поставщика.

Еще несколько лет назад такой схемой пользовались только крупные предприятия и торговые сети. Сейчас факторинг доступен для бизнеса любого размера и отрасли.

Зачем это нужно субъектам МСП?

Малый и средний бизнес испытывают больше всего проблем с конкурентоспособностью. И часто единственный способ добиться выгодных договоров — пойти на уступку по платежам. Факторинг позволяет сделать это безболезненно для деятельности. Он не отвлекает средства из оборота и обеспечивает постоянный приток финансов на текущие нужды: зарплату, сырье, оборудование и другие необходимые закупки. Факторинг доступен даже начинающим фирмам, а кредитование или участие в государственных программах возможно только при соответствии очень жестким критериям. К тому же он не ухудшает баланс показателями задолженности и не отражается на ликвидности.

Услуги факторинга оказываются в России уже достаточно давно. Но до 2020 года ими пользовался ограниченный круг компаний. В период пандемии хозяйственная деятельность осложнилась. У многих появились финансовые трудности, они задерживали платежи, что отражалось и на контрагентах. Особенно от кассовых разрывов страдали небольшие предприятия, так как не имели огромных доходов и резервов. Именно тогда они стали искать любые способы спасти ситуацию и не довести бизнес до банкротства. Факторинг стал реальным шансом наладить нормальную работу, сохранив партнерские отношения и не накопив долгов.

Коротко об услуге

В отношения вступают три участника:

• клиент — продавец товаров;
• дебитор — любое предприятие, которое покупает и оплачивает сырье или продукцию;
• фактор — юридическое лицо, которое берет на себя финансирование сделки.

Сначала стороны заключают договор о поставке. Продавец соглашается на отсрочку платежа, но одновременно обращается к фактору и просит о факторинге, обеспечивая себе своевременное поступление средств за реализованную продукцию. Деньги приходят за минусом вознаграждения агенту. Позднее покупатель осуществляет положенный перевод, но уже не поставщику, а фактору.

Это упрощенное описание схемы сотрудничества. Напомним, факторинг — это не только деньги, но также услуги по оценке надежности сторон сделки, помощь в управлении задолженностью, отслеживание платежей и т. п. Клиент фактора получает полноценное содействие при ведении дел с партнером по договору и, соответственно, экономию времени, кадровых и финансовых ресурсов.

Варианты факторинга

Разделение ведется в зависимости от следующих моментов:

1. На кого ложатся риски?

• С регрессом. Ответственность за то, что должник в итоге не переведет оплату фактору, несет продавец. Посредник имеет право выставить требование о возврате средств (полностью или частично в зависимости от размера задолженности), которые ранее передал клиенту по договору факторинга. В данной ситуации поставщик может лишиться финансирования. Чтобы уменьшить вероятность этого, достаточно выбирать проверенных и надежных контрагентов с безупречной репутацией. Тем более в таком виде факторинга ниже комиссия.
• Без регресса. Здесь фактору не удастся переложить свои потери на продавца, это просто не предусмотрено договором. Он страхует свои риски путем увеличения вознаграждения, плюс передает поставщику не всю согласованную сумму: сначала — первую часть, а оставшееся — уже после погашения долга заказчиком.

2. Информируется ли должник, кому оплачивает стоимость приобретенной продукции?

• Открытый. Все стороны факторинга — в курсе дел. Сведения о передаче права требования дебиторской задолженности финансовой компании-посреднику и ее реквизиты прямо указываются в сопроводительных документах.
• Закрытый. Покупатель не знает о применении схемы факторинга и перечисляет средства за груз на известный ему номер банковского счета.

3. Где находятся участники?

• Внутренний. Все расчеты производятся внутри РФ.
• Международный. Факторинг финансирует внешнеэкономическую деятельность, при которой хозяйственные операции совершают партнеры из разных стран.

4. Какая часть сотрудничества осуществляется с привлечением указанных услуг?

• Частичный. В этом случае факторинговая схема применяется только к некоторым этапам сделки, требуется составление отдельных договоров.
• Полный. Контракт реализуется через факторинг целиком: от всех предусмотренных отгрузок и расчетов до сопутствующего сопровождения.

Когда стоит заказывать услугу?

Во-первых, если есть намерение расширять бизнес. С помощью факторинга удается эффективно пополнять оборотный капитал. Он пойдет на закупку сырья, увеличение объемов производства продукции и открытие новых подразделений. Факторинг позволяет сделать данный процесс непрерывным, не зависеть от непредвиденных внешних обстоятельств, как например во время пандемии коронавируса.

Во-вторых, если стоит задача удержаться и закрепиться в высококонкурентной нише рынка. По сравнению с крупными игроками небольшие предприятия имеют существенно меньше возможностей, в том числе финансовых. Предоставлять, к примеру отсрочку, им объективно сложнее. Обычно это вообще нереально без последствий для бизнеса. Но как тогда привлечь покупателей? Именно факторинг откроет для маленьких фирм возможность работать в равных условиях с более опытными конкурентами.

В-третьих, когда необходима услуга сопровождения сделки под ключ. В небольших фирмах функции управления задолженностью и мониторинг операций поручить просто некому — нет лишних сотрудников, а у имеющихся не хватает квалификации. При факторинге все действия выполняются сотрудниками фактора — опытными и компетентными.

Могут быть успешно решены и другие задачи деятельности, связанные с нехваткой финансов и кадров.

Главные плюсы факторинга для МСП

Как правило, данную услугу сравнивают с кредитами. И в таком сравнении она явно выигрывает:

• удается быстро получить выручку за товар. При этом покупатель тоже не обделен, ему дается длительная отсрочка. Чтобы оформить кредит для покрытия фактических кассовых разрывов, понадобится больше времени, документов и усилий;
• не требуется залог или иное обеспечение. У мелких фирм с этим всегда проблема. Поручители не готовы брать за них ответственность, а собственных ликвидных активов для передачи банку почти нет;
• не увеличиваются кредитные обязательства. Приход от фактора отражается в учете как расчеты с факторинговыми компаниями;
• снижаются риски неоплаты. Необходимые финансы выдаются после проверки поставщика и покупателя. Поэтому даже неопытному продавцу из числа мелких предприятий не придется беспокоиться о надежности контрагента при любых видах факторинга. Он не просто гарантированно получает оплату за свой товар, но и с высокой долей вероятности не будет привлечен к ответственности за недобросовестное поведение партнера;
• появляются средства в требуемом объеме. Получить кредит сложно, особенно начинающей или небольшой фирме. И почти наверняка это будет незначительная сумма, гораздо меньше ожидаемой. При факторинге лимит выделяемых денежных средств отсутствует. Если продажи будут со временем наращиваться, то соответствующе увеличится и финансирование;
• не нужно отчитываться о целевом использовании.

Есть и минусы, но для большинства компаний они не имеют значения. Достаточно заранее учитывать, что срок такого сотрудничества — не более 1 года, в среднем 6 месяцев. Факторинговые расчеты — только безналичные (это важно для МСП, которые привыкли получать деньги за продукцию в кассу). Ну и, наконец, вполне логичное прекращение финансирования при просроченной задолженности.

Этапы оказания услуги

1. Выбрать факторинговую организацию.

Это может быть банк или другая коммерческая фирма. Главное — она должна быть включена в перечень Росфинмониторинга.

2. Уточнить порядок обслуживания и предоставить документы.

Обычно запрашивают устав и регистрационные свидетельства, бухгалтерские отчеты и сам контракт.

3. Заключить договор факторинга.

Важно прописать все существенные условия, в том числе перечень оказываемых финансовых услуг, список и объем требований, которые переуступаются агенту.

4. Предъявить подтверждения доставки.

Это накладные, счета-фактуры и другие передаточные акты.

5. Получить выплаты на свой банковский счет.

Перечисляется до 90–95 % стоимости отгруженной продукции. Определенный процент от выручки взимается фактором в качестве вознаграждения.

Через согласованный период времени по сделке рассчитывается и покупатель. Но его средства поступают на счет агента.

Факторинг уверенно превращается в настоящего помощника для малого и среднего бизнеса, удобный и перспективный инструмент поддержания платежеспособности и стабильной деятельности. За последние 2–3 года факторинговые услуги стали доступнее всем участникам рынка. Если вы поставляете товары торговым сетям, интернет-магазинам, маркетплейсам или крупным заводам, то используйте уникальные возможности факторинга для своего развития и процветания.

Получить качественную услугу можно в компании TenderHelp. Предварительное решение по заявке принимается в день подачи. Гарантируется перечисление сразу после поставки, комиссия — минимальная и не обременит бюджет даже микропредприятий.

условия и как получить факторинговый займ в 2021 году?

Факторинг – это финансирование под уступку денежного требования. Использовать факторинговое финансирование может практически любой предприниматель, работающий в сегменте МСБ, имеющий контракты на условиях отсрочки платежа.

Когда использовать факторинг для бизнеса?

По отзывам наших клиентов, мы видим, что наиболее эффективно факторинговые услуги для бизнеса работают на стадии развития компаний. Когда нужно быстро получать денежные средства и снова вкладывать их в оборот – производить новые товары и исполнять новые заказы, расширять базу покупателей. Предприниматели, поставляющие товары или выполняющие работы для заказчиков на условиях отсрочки платежа, знают, что отсрочка замораживает денежные средства на балансе компании на период, указанный в контракте (а возможно, и больший, если покупатель не выполнит обязательства по оплате в срок). Используя факторинг, компании обменивают дебиторскую задолженность на деньги здесь и сейчас, не дожидаясь окончания периода отсрочки платежа. Закрывая или сокращая кассовые разрывы, предприниматели развивают бизнес, не останавливая его ни на минуту.

Почему факторинг лучше других инструментов финансовой поддержки для МСБ?

Преимущества факторинга для МСБ перед другими финансовыми инструментами стали хорошо видны в пандемию. Многие крупные компании, закупающие товары или использующие услуги, оказываемые МСБ-компаниями, изменили систему расчетов и перешли на отсрочку платежа, а те, кто уже работал так, увеличили срок оплаты. Реальный бизнес столкнулся с нехваткой оборотных средств и кассовыми разрывами, компании нуждались в денежных средствах. При этом банки усилили и без того жесткие требования к клиентам.

Наши клиенты из сегмента МСБ, в том числе региональные компании, работающие в сфере производства и торговли товарами народного потребления, продуктами, использовали факторинговые услуги и смогли без сбоев справиться с вызовами. Именно факторинг позволил компаниям не только получить денежные средства, но и поддержать и даже развить бизнес в сложное время.

Из ключевых преимуществ факторинга, стоит выделить следующие:

1. Залог – не требуется.
2. Лимит финансирования – не ограничен, может быть увеличен по мере роста продаж в адрес конкретного дебитора.
3. Выплата финансирования – в оперативные и прогнозируемые сроки. Факторинговая компания выплачивает денежные средства в оговоренный в договоре факторинга срок после получения подтверждения факта поставки или оказания услуг от дебитора.
4. Выплата денежных средств производится оперативно после передачи факторинговой компании первичных документов по выполненным работам/отгруженным поставкам (акцептованных дебитором).
5. Факторинговое финансирование не отражается на балансе как кредитное обязательство.
6. Возможно использовать вместе с кредитными средствами.

Что нужно для начала работы по факторингу?

1. Необходимо определить, поставки в адрес каких дебиторов вы будете передавать на факторинговое финансирование. В зависимости от типа дебитора факторинговая компания вам может предложить те или иные условия сотрудничества. Например, в случае работы с дебиторами из ритейла, прямое влияние на размер финансирования оказывает процент на возврат товара.
2. Проконсультируйтесь с менеджером факторинговой компании и уточните базовые условия работы.
3. Подготовьте минимальный пакет документов, подпишите договор присоединения к правилам цифрового факторингового обслуживания, а также 3-стороннее уведомление дебитора об изменении реквизитов платежей.
4. Начинайте передавать факторинговой компании информацию об отгруженных поставках или акты выполненных работ, и получаете оперативное финансирование.
5. Развивайте бизнес!

По опыту наших клиентов, если у компании интересный и востребованный ассортимент, поставщик с использованием факторинга может увеличить обороты в 2-3 раза за год.

Факторинг счетов для малого бизнеса

Получайте счета, оплачиваемые в течение нескольких дней, для удобного капитала.

Вернитесь к развитию и управлению своим малым бизнесом.

ЧТО В ЭТОМ РУКОВОДСТВЕ

1. Что такое факторинг малого бизнеса?

2. Что такое финансирование счетов для малого бизнеса?

3. Как факторинг и финансирование счетов помогают малому бизнесу?

4. Как работает факторинг для малого бизнеса?

5. Плюсы и минусы факторинга счетов для малого бизнеса

6. Плюсы и минусы финансирования счетов для малого бизнеса

7. Почему малые предприятия используют факторинг счетов или Fin танцы?

8. Финансирование счетов или факторинг счетов: что лучше для вашего бизнеса?

9. Что искать в факторинговой компании малого бизнеса

10. Подходит ли факторинг счетов для моего малого бизнеса?

11. Подхожу ли я для факторинга счетов?

12. Могут ли малые предприятия выставлять счета-фактуры с плохой кредитной историей?

13.

Наш подход к работе с различными отраслями

Часто задаваемые вопросы о факторинге счетов для малого бизнеса

Если вашему малому бизнесу приходится дольше ждать оплаты счетов, вы не одиноки. Большинство исследований, посвященных выставлению счетов, показали, что большинство компаний платят с опозданием. На самом деле, согласно «Пособию по оборотному капиталу», 93% предприятий¹ сталкиваются с задержками платежей! Данные клиентов FundThrough показывают, что среднее время, в течение которого малые предприятия, подобные вашему, должны ждать выплаты, составляет 40 дней. Но это может показаться намного дольше, когда вам нужен оборотный капитал для покрытия повседневных расходов, таких как начисление заработной платы, закупка расходных материалов и сезонные провалы в денежном потоке. Непредвиденная чрезвычайная ситуация может оставить ваш бизнес на жизнеобеспечении без адекватного источника наличных денег. Давайте не будем забывать о потерянном доходе, который упускает ваш бизнес, когда у него нет авансовых денежных средств для набора персонала и масштабирования для новых проектов.

Мы знаем, какое давление и неопределенность могут вызвать эти проблемы, потому что в FundThrough мы тоже предприниматели. Разочаровывает и напрягает застрять в ожидании столь необходимых денег за работу, которую вы уже сделали, пытаясь взыскать непогашенную дебиторскую задолженность. К сожалению, многие малые и средние предприятия обязаны расширенным условиям оплаты, которые устанавливают гораздо более крупные компании. Нередко эти компании устанавливают чистые сроки в 30, 60 или даже 90 дней, что приводит к целому ряду проблем для малого бизнеса:

• Начисление заработной платы. Ваши финансовые обязательства не прекращаются только потому, что вы ждете оплаты от клиентов. Независимо от того, что вы должны, вы все равно должны заплатить своим сотрудникам в день выплаты жалованья. Мы видели, как многие владельцы бизнеса и генеральные директора беспокоились о том, чтобы вовремя платить своим трудолюбивым сотрудникам.
• Упущение возможностей роста. Когда появляется большой проект, вам нужно финансирование, чтобы его реализовать. Подбор персонала, закупка расходных материалов и закупка оборудования являются ключом к развитию вашего бизнеса и невозможны без гибкого увеличения финансирования. Было бы обидно упустить шанс развить свой бизнес только потому, что у вас нет наличных денег.
• Банки часто не работают с малым бизнесом. Если вы новичок или у вас мало времени в бизнесе, у вас нет финансового послужного списка или кредитной истории. Традиционные банки рассматривают ваш бизнес как риск, независимо от того, какой годовой доход указан в ваших бухгалтерских книгах. Даже если у вас сложившийся бизнес, подача заявки на получение банковского кредита или кредитной линии может занять несколько месяцев. Простое получение кредитного лимита является длительным и трудоемким процессом подачи заявки. У вас может не быть такого времени, если вы имеете дело с одной из вышеперечисленных ситуаций.
• Закупка расходных материалов. Может быть сложно выполнять заказы или пользоваться скидками на оптовые закупки, когда у вас недостаточно средств. Проблема только усугубляется, когда вы застряли в ожидании просроченного или просроченного платежа.
• Увеличение административной нагрузки. Погоня за просроченными платежами не только вызывает головную боль, но и отнимает у вас драгоценное время. Вместо того, чтобы работать над своим бизнесом и развивать свою компанию, вы вынуждены совершать последующие звонки и рассылать уведомления с просьбой об оплате (конечно, профессионально).

 

Факторинг для малого бизнеса — инновационное решение всех этих проблем. Оплата ваших счетов в течение нескольких дней, а не ожидание длительных условий оплаты, обеспечивает быстрое и гибкое финансирование без долгов или разводнения. С FundThrough это также быстро и просто благодаря нашей онлайн-платформе и интеграции с популярными бухгалтерскими программами, такими как QuickBooks и OpenInvoice. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о факторинге для малого бизнеса и о том, подходят ли вам факторинговые счета.

Что такое факторинг для малого бизнеса?

Факторинг счетов для малого бизнеса — это тип финансирования дебиторской задолженности, при котором вы продаете свои неоплаченные счета факторинговой компании за определенную плату. Взамен факторинговая компания выдает вам денежный аванс в течение нескольких рабочих дней и ждет, пока ваш клиент оплатит неоплаченный счет в соответствии с первоначальными условиями оплаты. Вы получаете свое финансирование, чтобы работать и вернуться к бизнесу.

Что такое финансирование счетов для малого бизнеса?

Финансирование счетов — это тип финансирования бизнеса, при котором малый бизнес продает свои неоплаченные счета или дебиторскую задолженность сторонней финансовой компании, также известной как фактор, со скидкой. В свою очередь, фактор предоставляет вам аванс на всю сумму непогашенного счета. Вы платите факторинговой компании за аванс (плюс их комиссия) в течение определенного периода времени, обычно еженедельными или ежемесячными платежами. Вы продолжаете работать со своим клиентом по сбору оплаты. Это позволяет вам получать немедленные денежные потоки, а не ждать, пока медленно оплачивающие клиенты оплатят свои неоплаченные счета.

Как факторинг счетов и финансирование счетов помогают малому бизнесу?

Краткий ответ: Факторинг счетов и финансирование счетов помогают решить денежный кризис, с которым часто сталкиваются малые предприятия.

Более подробный ответ заключается в том, что эти методы финансирования сглаживают любые разрывы денежных потоков, которые могут возникнуть в вашем бизнесе из-за ряда проблем, самой большой из которых являются просроченные платежи или длительные сроки чистого платежа.

Факторинг и финансирование счетов-фактур также помогают вашему малому бизнесу расти, предоставляя гибкое увеличение финансирования, когда оно вам нужно. Это особенно важно, когда речь идет о торгах для нового бизнеса или возможности роста. Вы можете быть уверены, что сможете удовлетворить потребности более крупных проектов.

Кроме того, факторинг малого бизнеса, в частности, помогает вам развивать свой бизнес, не беря в долг и не отдавая долю в своем бизнесе. Вам просто платят за уже выполненную работу, связанную с дебиторской задолженностью. Факторинг для малого бизнеса — это не кредит, и это не еще один бизнес по покупке доли в вашей компании, это просто аванс по неоплаченным счетам.

Финансирование счетов малого бизнеса помогает во многом так же, как и факторинг счетов. Однако, по нашему опыту работы с нашими клиентами, факторинг счетов-фактур может обеспечить дополнительную ценность для бизнеса, высвобождая время администратора и расходы, поскольку ему не нужно управлять дебиторской задолженностью. Кроме того, поскольку факторинг счетов-фактур не является ссудой, в отличие от финансирования счетов-фактур, он не отображается в вашем балансе как обязательство.

Как работает факторинг для малого бизнеса?

Процесс подачи заявки на факторинг счетов обычно включает четыре элемента, в том числе:

• Ваша компания
• Ваши бизнес-клиенты или клиенты
• Неоплаченные счета, выставленные вашим клиентам или покупателям (также известные как дебиторская задолженность)
• Продажа этих счета-фактуры в факторинговую компанию (например, FundThrough)

Вот разбивка шагов, связанных с факторингом счета:

Шаг 1: Проверьте, соответствуете ли вы требованиям, и создайте учетную запись в факторинговой компании. Для целей проверки вам необходимо будет предоставить несколько деловых документов, которые могут включать:

• Организация бизнеса/юридическое подтверждение деловых документов
• Удостоверение личности с фотографией, выданное правительством
• Недействительный чек для вашего коммерческого банковского счета

Шаг 2: Отправьте счет на финансирование. Вы можете отправлять свои счета вручную или подключившись к интегрированному бухгалтерскому программному обеспечению, такому как QuickBooks. С FundThrough нет ежемесячного минимального обязательства по финансированию или максимальной суммы счетов, которые вы можете финансировать.

Шаг 3: Факторинговая компания проводит комплексную проверку. Именно тогда факторинговая компания подтвердит соответствие вашего бизнеса, вашего клиента и представленного счета-фактуры.

Шаг 4: Ваш клиент подписывает NOA. Когда ваш клиент подписывает Уведомление об уступке, он признает, что счет-фактура теперь принадлежит факторинговой компании, и он должен перенаправить платеж. Хотя вас может беспокоить участие вашего клиента, многие крупные компании привыкли к этому процессу.

Шаг 5: Средства зачислены на ваш счет. Если ваш счет будет одобрен для финансирования, вы получите денежный депозит на свой банковский счет за вычетом комиссии (также известной как стоимость факторинга счета). Вы можете быть спокойны, зная, что у вас есть деньги, необходимые для развития вашего бизнеса и покрытия любых расходов.

Шаг 6: Ваш клиент платит факторинговой компании. Когда счет подлежит оплате, ваш клиент оплачивает неоплаченный счет факторинговой компании, и процесс финансирования завершается.

Как работает финансирование счетов?

Вот как обычно работает процесс финансирования счета:

1. После получения одобрения от кредитора вам предоставляется кредитный лимит.

2. Вы отправляете неоплаченные счета для получения финансирования.

3. Финансовая компания отправляет вам полную сумму счета в долларах.

4. Вы погашаете аванс согласованными частями с дополнительной комиссией по согласованному графику до тех пор, пока аванс не будет погашен. Иногда выплаты могут начаться сразу после того, как вы получили капитал, поэтому спросите, когда начнутся выплаты, и убедитесь, что вы подготовлены соответствующим образом. Это как ссуда для малого бизнеса.

Плюсы и минусы факторинга для малого бизнеса

Плюсы факторинга для малого бизнеса

Факторинг для малого бизнеса дает много преимуществ, в том числе:

• Никаких проблем с банком. Банковские бизнес-кредиты, традиционные кредиты и кредитные линии — это традиционное решение для заполнения пробелов в денежных потоках, возникающих из-за непредсказуемости, связанной с платежами B2B. Однако банки обычно предъявляют обременительные требования к оформлению документов, не будут работать с новыми предприятиями, а период финансирования может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. FundThrough обычно рассматривает заявки и предоставляет финансирование в течение нескольких рабочих дней. Кредит вашего клиента важен; не ваш.
• Быстрое финансирование. FundThrough может финансировать счета всего за несколько рабочих дней, избавляя вас от месяцев ожидания оплаты или ожидания решения банка. Вы можете быстро получить финансирование, необходимое вашему бизнесу, а затем вернуться к работе.
• Удобная столица. FundThrough использует технологию, помогающую упростить и автоматизировать процесс финансирования. Это позволяет быстро и легко получать финансирование из любого места, где есть подключение к Интернету.
• Простой процесс. С факторинговой онлайн-компанией, такой как FundThrough, вам не нужно беспокоиться о заполнении трудоемких документов. Наша онлайн-система оснащена искусственным интеллектом и автоматизацией для упрощения работы. Кроме того, интеграция с QuickBooks позволяет легко получить финансирование в несколько кликов, чтобы вы могли вернуться к делу.
• Отсутствие задолженности или разводнения. Как владельцу малого бизнеса или генеральному директору, сведение к минимуму выплат по долгам позволит сохранить больше денег. А неразводняющее финансирование позволит вам сохранить контроль над вашей компанией. Инвойс-факторинг — это не ссуда и не долевое финансирование, поэтому вам не нужно беспокоиться о окупаемости или о том, как инвесторы повлияют на ваш бизнес с течением времени.
• Никаких долгосрочных обязательств после оплаты счета. С FundThrough не существует минимального количества счетов, которые необходимо оплатить, и нет максимального лимита финансирования. И нет никаких условий после того, как ваш клиент оплатит свой счет — просто удобное финансирование в любое время, когда вам это нужно.

 

Минусы факторинга для малого бизнеса

Как и у любого другого вида финансирования, факторинг для малого бизнеса имеет некоторые отрицательные стороны, в том числе:

• Обеспокоенность восприятием клиентов. Факторинг счетов и перенаправление платежей – обычное дело для многих клиентов. На самом деле его используют многие растущие и успешные компании, а не те, которые находятся в затруднительном финансовом положении. Если вас беспокоит участие вашего клиента, будьте уверены, мы относимся к вашему клиенту как к своему.
• Восприятие, которое сложно отразить в бухгалтерии. Если вы не знаете, как учитывать операции с факторами в своей бухгалтерской программе, не волнуйтесь! Мы проведем вас через это шаг за шагом. (Даже если вы не используете QuickBooks для своей бухгалтерской программы, применяются те же принципы.)

Плюсы и минусы финансирования счетов-фактур для малого бизнеса

Прежде чем подписывать соглашение о финансировании, важно четко определить плюсы и минусы финансирования неоплаченного счета-фактуры и получения кредита на счет-фактуру в качестве источника финансирования бизнеса. .

Плюсы финансирования счетов для малого бизнеса

Некоторые потенциальные преимущества финансирования счетов для малого бизнеса включают:

• Отсутствие участия клиента. При финансировании по счету участие клиента не требуется. Это позволяет управлять отношениями с клиентами без вмешательства третьих лиц.
• Может быть быстрее факторинга. Поскольку клиент не участвует, процесс утверждения финансирования счетов-фактур часто проходит быстрее по сравнению с факторингом счетов-фактур и традиционными формами финансирования малого бизнеса.
• Удобный оборотный капитал. Финансирование счетов-фактур дает вам деньги, необходимые для быстрого ведения бизнеса, решая распространенные проблемы с денежными потоками с меньшим стрессом.
• Простой процесс. Благодаря искусственному интеллекту, автоматизации и интеграции с программным обеспечением для бухгалтерского учета финансирование счетов-фактур может устранить трудоемкую бумажную работу, связанную с банковскими кредитами и другими вариантами финансирования, ускоряя ваш доступ к оборотному капиталу.

Минусы финансирования счетов для малого бизнеса

Некоторые потенциальные недостатки финансирования счетов для малого бизнеса включают:

• Тяжелая административная нагрузка. Самая большая разница между факторингом и финансированием заключается в том, что платеж зависит от вас, а не от ваших клиентов. Вам нужно будет не отставать от платежей, как если бы вы платили кредит в банке. В зависимости от ваших проблем с денежными потоками, финансирование может усугубить проблему, не говоря уже о том, что оно также требует времени и сосредоточено на управлении дебиторской задолженностью и платежами, которые лучше было бы потратить на ваш бизнес.
• Меньшие лимиты капитала. Компании, финансирующие счета-фактуры, как правило, предлагают только ограниченный доступ к финансированию, что может быть не идеальным, если вашему бизнесу требуется больший прирост капитала для покрытия разрывов в денежных потоках, таких как покрытие операционных расходов или найм персонала для крупных проектов.
• Добавляет долг к вашему балансу. Поскольку финансирование счета-фактуры в основном является ссудой, оно считается обязательством в ваших бухгалтерских книгах и добавляет долг к вашему балансу.

Почему малые предприятия используют факторинг или финансирование счетов?

Малые предприятия используют факторинг счетов-фактур или финансирование для преодоления разрывов денежных потоков, возникающих из-за медленной оплаты клиентов.

Медленные платежи влияют на ваш малый бизнес двумя существенными способами:

• Они затрудняют своевременную оплату счетов и кредиторов, что подвергает риску ваш кредитный рейтинг.
• Они не позволяют вам использовать возможности роста.

Благодаря почти мгновенному доступу к наличным деньгам, который предлагает факторинг счетов, вы можете поддерживать положительный кредитный рейтинг и здоровую скорость оборота наличности. Вот некоторые способы, которыми помогает факторинг:

• Начисление заработной платы. Одна из наиболее распространенных причин для факторинга счета — быстрое получение наличных авансом для выплаты заработной платы. Однако вы можете учесть в счете любые расходы; это, конечно, не ограничивается заработной платой.
• Рост финансирования. Многие наши клиенты финансируют счета, чтобы оплатить авансовые платежи, связанные с заключением крупного контракта или привлечением новых клиентов.
• Повышение душевного спокойствия. Если вы похожи на большинство владельцев бизнеса, вы, вероятно, беспокоитесь о своем денежном потоке. Наличие такого варианта финансирования бизнеса, как факторинг, который всегда доступен, гарантирует, что вам не придется беспокоиться о выполнении ваших финансовых обязательств. Вам также не нужно беспокоиться о сборе платежей, так как факторинговая компания работает с вашим клиентом для перенаправления платежа. Хорошая факторинговая компания свяжется с вами, прежде чем обращаться к вашим клиентам в случае просрочки платежа.
• Финансирование без долгов. Факторинг счетов-фактур не является кредитом, а это означает, что вы не берете на себя дорогостоящие долги, финансируя счет-фактуру. Вы также не занимаете средства, вы получаете аванс по счету за уже выполненную работу.
• Неразводняющее финансирование. Инвойс-факторинг — это не только бездолговое финансирование, но и неразводняющее финансирование — это означает, что вы не отказываетесь от доли в своем бизнесе!

Поставка питательных батончиков для продуктовых сетей по всей Канаде. Сделано местным владельцем и основателем Шиной Рассел, которая обратилась в FundThrough, потому что им нужно было быстрее получать оплату. Они сотрудничали с FundThrough, чтобы гарантировать, что их местные фермеры, выращивающие мед и фрукты, получат оплату как можно скорее, и уверенно расширились до более чем 450 магазинов по всей Канаде.

Финансирование счетов или факторинг счетов: что лучше для вашего бизнеса?

Мы не можем принять решение за вас, но мы можем предоставить вам информацию, необходимую для того, чтобы сделать лучший выбор для уникальной ситуации вашего бизнеса. Как финансирование счетов, так и факторинг предлагают быстрый и легкий доступ к капиталу.

Финансирование по счету часто является лучшим вариантом, если ваш клиент не принимает факторинговые соглашения и если вам нужно финансирование более срочно, чем на несколько дней.

Факторинг по счетам — лучший выбор, если вам нужны более высокие лимиты финансирования (FundThrough предлагает неограниченное финансирование!), вы не хотите брать какие-либо долги и не хотите беспокоиться о погашении. (Полное раскрытие: FundThrough предлагает только факторинг счетов.)

На что обращать внимание в факторинговой компании малого бизнеса

• Опыт работы с малым бизнесом. Определение малого бизнеса широкое. Администрация малого бизнеса США определяет, что в ней работает менее 1500 человек с максимальным доходом в 41,5 миллиона долларов. Вам нужен партнер, который может работать с предприятиями на разных этапах и размерах и понимает ваши потребности на каждом этапе роста.
• Гибкость. Лучшие компании по факторингу счетов-фактур предложат гибкость в том, как они будут вести ваш бизнес, прислушиваясь к вашим уникальным потребностям. Кроме того, вам нужен факторинговый бизнес, который позволит вам финансировать на ваших условиях — без обязательств по финансированию, без максимальных сумм и без долгосрочных обязательств после оплаты счета.

• Быстро и эффективно. Лучшие факторинговые компании для малого бизнеса используют технологии и автоматизацию, чтобы сделать процесс получения финансирования беспрепятственным. Платформа FundThrough для финансирования счетов для малого бизнеса может похвастаться интеграцией с QuickBooks, которая автоматически загружает подходящие счета, чтобы вы могли получить финансирование всего за несколько кликов.

• Прозрачность комиссий: Различные факторинговые компании взимают разные ставки финансирования, что означает, что стоимость факторинга инвойсов различается. Но не все компании заранее сообщают о скрытых комиссиях, таких как сборы за первоначальную настройку учетной записи, сборы за обслуживание или сборы за транзакции, которые могут оставить вас с меньшим финансированием, чем вы планировали. См. цены FundThrough здесь.

• Отдел обслуживания клиентов. Тот, кого вы выберете для факторинга вашего малого бизнеса, должен быть вложен в ваш успех. В FundThrough мы предлагаем специальное управление счетами, гибкие решения для получения средств и относимся к вашим клиентам как к своим.

Подходит ли факторинг для моего малого бизнеса?

В целом, факторинг счетов подходит для вашего бизнеса, если вы страдаете от нехватки денежных средств из-за медленной оплаты счетов. Это равносильно своевременной оплате счетов в короткие сроки.

Тем не менее, как и в случае большинства бизнес-решений, есть соображения. Вот некоторые из них:

Вам нужен быстрый доступ к оборотному капиталу?

Самое приятное в факторинге счетов — это быстрый доступ. Если вы не можете позволить себе ждать типичных 30 до 90 дней ожидания, факторинг счетов предлагает краткосрочное решение финансирования.

У вас есть своевременная возможность, которая требует капитала?

Это может быть крупный проект или возможность купить оптом. Если вам нужны наличные деньги, чтобы воспользоваться этой возможностью, вам может подойти факторинг счетов-фактур для малого бизнеса.

Банк вам отказал или отказался увеличить лимит?

Если банк не будет работать с вами, потому что у вас недостаточно большой финансовый послужной список, потому что вам нужен больший капитал, чем им удобно, или если вы не можете ждать одобрения месяцами, выставьте счет Вам может подойти факторинг.

Кредитоспособны ли ваши клиенты?

Если вашими клиентами являются устоявшиеся предприятия с хорошей кредитной историей, факторинговые компании с большей вероятностью одобрят их, что повысит вероятность быстрой оплаты счетов.

Узнайте, подходите ли вы для участия в FundThrough, начав здесь.

Подхожу ли я для факторинга счетов?

Вот некоторые моменты, на которые обращают внимание компании, финансирующие бизнес-счета, прежде чем предложить вам аванс.

• Бизнес B2B: вы должны быть зарегистрированным бизнесом по продаже товаров или услуг другим предприятиям.
• Завершение услуги: факторинг доступен только для товаров или услуг, которые ваши клиенты отметили как выполненные.
• Счет-фактура без обременений: , поскольку счета-фактуры являются единственным обеспечением в факторинговом соглашении, обременения, такие как залоговые права и налоговые остатки, могут затруднить получение права на факторинг, но определенно не невозможно! FundThrough работает с предприятиями, у которых есть залоговые права и которые постоянно управляют налоговыми балансами.

Узнайте, подходите ли вы для FundThrough, начав здесь.

Могут ли малые предприятия делать факторинг счетов с плохой кредитной историей?

Да. Факторинг счетов-фактур обеспечивается счетами-фактурами, которые вы выставляете своим клиентам. В результате факторинговые компании часто предлагают аванс по вашим счетам, даже если у вас низкий или плохой кредит. Решение факторинговой компании о продлении авансового платежа в основном зависит от кредитного рейтинга вашего клиента.

Наш подход к работе с различными отраслями

FundThrough также оплачивает счета в днях для отраслей, не входящих в этот список.

Часто задаваемые вопросы о факторинге счетов для малого бизнеса

Ответы на ваши вопросы.

От чего зависят ставки факторинга счетов?

Ставки факторинга варьируются от 1% до 5% в зависимости от комбинации факторов, в том числе:

• Размер вашего счета. Некоторые факторы взимают более низкие сборы за более крупные счета.
• Как быстро платят ваши клиенты. Поскольку факторинговые компании взимают комиссию в месяц, быстро платящие клиенты могут снизить ваши расходы на факторинг.
• Ваш клиент. Кредитоспособность вашего клиента (и кредитный риск) может повлиять на ваши ставки факторинга счетов.
• Промышленность. Некоторые факторинговые компании малого бизнеса будут взимать более высокую плату за отрасли, которые считаются более рискованными.

Является ли инвойс-факторинг кредитом?

Нет, факторинг счетов не является кредитом. В соглашении о факторинге счетов вы продаете свои счета факторинговой компании со скидкой за авансовые платежи. Ваш клиент платит факторинговой компании, а не вы возвращаете заемный капитал.

Инвойс-финансирование для малого бизнеса: что это такое и чем оно отличается от факторинга?

Финансирование счетов и факторинг схожи в том, что они оба позволяют вам использовать неоплаченные счета в качестве залога для доступа к наличным деньгам, но как они работают При финансировании счетов факторинговая компания выдает вам деньги по вашим неоплаченным счетам, и вы несете ответственность за погашение неоплаченных счетов. факторинговая компания самостоятельно. Условия включают в себя согласованный график погашения с комиссией, распределенной между платежами. Ваш клиент платит вам в соответствии с установленными условиями оплаты.

 
При факторинге счетов-фактур вы продаете свои неоплаченные счета-фактуры факторинговой компании за денежный аванс в размере стоимости счета-фактуры. Вы получаете наличные в размере суммы счета за вычетом комиссий в течение нескольких рабочих дней. Вместо того, чтобы платить вам, ваш клиент оплачивает сумму счета факторинговой компании в соответствии с первоначальными условиями оплаты. Главное, о чем следует помнить, это то, что когда вы финансируете счета, вы должны убедиться, что наличные деньги доступны всякий раз, когда платеж должен быть произведен факторинговой компании. Когда вы учитываете счета-фактуры, вам не нужно так внимательно следить за своими счетами, потому что комиссия уже удержана из аванса.

Что такое факторинг с регрессом и без регресса?

Факторинг с регрессом представляет собой факторинговое соглашение, предусматривающее, что клиент обязан выкупить любую неоплаченную дебиторскую задолженность у фактора по истечении определенного периода времени. Риск остается за клиентом.

При факторинге без права регресса фактор берет на себя обязательство погасить любую неоплаченную дебиторскую задолженность, поэтому клиент не подвергается риску. Факторинг без права регресса часто дороже, чем регресс.

Факторинг счетов: полное руководство для малого бизнеса

Каждый квартал в Соединенных Штатах создается около 225 000 новых малых предприятий. Хотя эти малые предприятия могут относиться к широкому спектру отраслей, от строительства до салонов красоты, все они имеют одну общую черту — все они требуют постоянного притока оборотного капитала. Распространенной проблемой, с которой сталкиваются многие малые предприятия, является задержка между оплатой счетов и необходимостью приобретения новых запасов. Факторинг счетов — это способ для владельцев малого бизнеса взять кредит под неоплаченные счета клиентов — обычно он лучше всего подходит для предприятий, клиенты которых не платят за товары сразу, но нуждаются в наличных деньгах для эффективного ведения своего бизнеса.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов — это способ для владельцев бизнеса быстро разблокировать средства из ожидающих счетов для операционных расходов, а также возможностей роста. Проще говоря, факторинг счетов — это когда бизнес продает свою дебиторскую задолженность факторинговой компании в обмен на авансовые денежные средства. При факторинге по счету вы получаете оплату от факторинговой компании, а затем факторинговая компания получает оплату непосредственно от вашего клиента.

Это позволяет вам превратить вашу дебиторскую задолженность в наличные деньги, а не ждать 90 дней, пока клиенты заплатят. Факторинговые компании обычно выплачивают вам следующие два платежа:

• Аванс, который представляет собой авансовый платеж в размере от 70 до 90 процентов от суммы счета
• Оставшаяся часть суммы кредита (за вычетом применимых комиссий) после того, неоплаченный счет

Как работает факторинговая дебиторская задолженность?

Давайте представим, что Тиффани управляет компанией по размещению жилых помещений, в которой агенты по недвижимости нанимают ее для меблировки и подготовки домов к продаже. Когда Тиффани получает постановочное задание, она покупает или арендует мебель, произведения искусства и другие украшения, чтобы придать собственности особый вид и ощущение, что сделает ее более привлекательной для потенциальных покупателей.

Несмотря на то, что Тиффани взимает первоначальную плату за консультацию, обычно она получает оплату ежемесячно. Однако каждый раз, когда новый клиент запрашивает постановку, Тиффани необходимо закупать дополнительные материалы, а для этого требуется значительная сумма аванса, которую она не увидит на своем банковском счете еще 30 дней.

Факторируя дебиторскую задолженность, Tiffany использует счет от предыдущей работы и получает аванс в размере от 70 до 90 процентов от общей суммы счета в течение 24 часов. С этими средствами она может избежать нехватки наличности и поддерживать стабильный поток капитала для покрытия расходов на подготовку и переезд.

Факторинг инвойсов: плюсы и минусы

Давайте рассмотрим некоторые важные плюсы и минусы факторинга инвойсов.

Профи

• Быстрый доступ к наличным: Отказаться от крупного заказа клиента и позволить конкурентам поймать этот бизнес никогда не бывает идеальным. Возможность выполнить необходимые финансовые обязательства, чтобы сразу приступить к работе, является основным плюсом факторинга счетов, при этом финансирование занимает всего от одного до трех рабочих дней.
• Упрощенное одобрение: Многие банки не решаются кредитовать малые предприятия в целом, а тем более те, у которых не очень хорошая кредитная история. кредитоспособность ваших клиентов (поскольку ваши клиенты технически несут ответственность за возврат того, что вы одолжили) и непогашенные счета. Таким образом, если ваш кредит или время в бизнесе не позволяет вам получить другие кредиты для малого бизнеса, факторинг счетов может быть правильным вариантом для обеспечения оборотного капитала.
• Потратьте время на развитие своего бизнеса (вместо того, чтобы гоняться за клиентами): Когда вы впервые приступили к стремлению стать своим собственным боссом и воплотить свои предпринимательские мечты в реальность, вы, конечно, не думали, что потратите хорошую часть вашего дня, отправляя электронные письма, такие как «Re:Re:Re:Re:Re:February Invoice» и отслеживая частичные платежи от клиентов. Возможность получить столь необходимый денежный поток позволяет вам сосредоточиться на своих реальных целях: развитии вашего бизнеса.

Минусы

• Факторинговые ставки и сборы, как правило, выше, чем у традиционных бизнес-кредитов: Быстрые наличные обходится дорого. По сравнению с другими кредитами для малого бизнеса, факторинг счетов-фактур часто стоит дороже и сопровождается дополнительными сборами. Стоимость заимствования денег определяется факторной ставкой (также называемой «учетной ставкой» или «коэффициентом факторинга»), которая колеблется от 0,5% до 5% (в месяц) от суммы авансового счета или общей суммы счета. Факторная ставка может взиматься единовременно, еженедельно или ежемесячно, в зависимости от кредитора и определенных условий. Ваша ставка будет в значительной степени определяться количеством счетов-фактур (и суммой в долларах), которые вы планируете учитывать, поэтому, как правило, чем больше вы продаете, тем ниже ваша ставка. В качестве примера предположим, что с вас взимается факторная ставка в размере 4% в месяц от общей суммы счета. Это означает, что из счета на 10 000 долларов вы увидите только 9 долларов.600 — и это при условии, что ваш клиент заплатит в течение одного месяца. Факторы также могут взимать первоначальную единовременную плату для начала работы, ежемесячную плату за обслуживание, обработку счетов или предоплату, плату за досрочное прекращение или даже ежемесячную минимальную плату.
• Факторинг с регрессом может поставить вас в затруднительное положение: Существует два типа факторинга счетов: регресс и без регресса. Факторинг с регрессом встречается гораздо чаще и заставляет вас, владельца бизнеса, нести ответственность за невыполненные счета. Итак, если вы продаете факторинговой компании счет на 25 000 долларов, а ваш клиент в конечном итоге не платит, вам необходимо собрать средства.
• У вас может не быть возможности выбирать, какие счета продавать: В то время как некоторые кредиторы предлагают спотовый факторинг (возможность выбирать, какие счета учитывать), некоторые факторинговые компании могут потребовать от вас продать все ваших непогашенных счетов. счета-фактуры. Если у вас медленно платящий клиент — или несколько — это может больше навредить вам, чем помочь.

Подходит ли вам факторинг инвойсов?

Все сводится к двум ключевым вопросам:

• Используя приведенный выше пример, готовы ли вы отказаться от 8% (вероятно, больше с комиссией) счета, чтобы получить доступ к остальным 92% гораздо быстрее?
• Если да, согласны ли вы с получением только 80% сейчас и 20% (за вычетом комиссии) после того, как ваш клиент заплатит?

Как правило, вы можете учитывать счет-фактуру только в том случае, если получение оборотного капитала сразу перевешивает его высокую стоимость.

Какая квалификация требуется факторинговой компании?

В США насчитывается более 700 факторинговых компаний, и список требований часто варьируется в зависимости от компании. Вот наиболее распространенные требования, с которыми вы можете столкнуться:

• Модель дохода B2B: вы выставляете счета предприятиям или государственным учреждениям, а не физическим лицам
• Счета, подлежащие оплате в течение 90 дней и без залога 
• Отчет о сроках погашения дебиторской задолженности
• Отчет о сроках погашения кредиторской задолженности
• Личные налоговые декларации за последние три года
• Налоговые декларации за последние три года (если имеются)
• Финансовые отчеты (балансовый отчет, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств) за период от трех до пяти лет
• Доказательство владения бизнесом
• Заполненная форма заявки

В чем разница между финансированием по счету и факторингом?

Ключевое различие между финансированием счетов и факторингом счетов заключается в том, кто отвечает за сбор платежей от клиентов.

При финансировании счетов вы берете кредит под свою дебиторскую задолженность, а эти неоплаченные счета служат залогом. Компания, финансирующая счета-фактуры, ссужает вам наличные деньги авансом, и после получения платежа от вашего клиента вы возвращаете кредитору кредит плюс проценты и соответствующие сборы. Ваш бизнес по-прежнему несет ответственность за сбор и продолжает управлять отношениями с вашими клиентами.

При факторинге счетов-фактур вы продаете неоплаченные счета-фактуры, а это означает, что кредитор, по сути, покупает у вас дебиторскую задолженность и берет на себя взыскание с вашего клиента. Фактор авансирует вам часть и отправляет остаток (за вычетом комиссий) после сбора с вашего клиента.

Еще одна вещь, которую следует иметь в виду при сравнении факторинга счетов и финансирования счетов, — это структура платежа: еженедельно в течение установленного периода времени — обычно от 12 до 24 недель.

При факторинге счетов вы получаете аванс в размере от 70 до 90 процентов от суммы счета, а погашение зависит от того, сколько времени потребуется вашим клиентам для погашения неоплаченных счетов.

Сколько стоят счета за факторинг?

Давайте рассмотрим следующий сценарий:

• Счет-фактура на сумму 25 000 долларов США от клиента, оплата которого занимает две недели
• 80% аванса и 20% резерва (за вычетом комиссии) при оплате клиентом
• 3% комиссии за обработку

• 2 % факторная ставка в неделю
• Комиссия ACH в размере 5 долларов США каждый раз, когда фактор выдает вам платеж

В этом сценарии вы получите 19 995 долларов США [(25 000 долларов США x 80%) — комиссия ACH 5 долларов США] в течение нескольких дней.

Ваш клиент оплачивает счет через две недели.

После вычитания комиссии за обработку в размере 3% (750 долларов США), ставки факторинга 2% в неделю (1000 долларов США) и комиссии ACH в размере 5 долларов США фактор выплачивает вам оставшиеся 3245 долларов США.

В итоге вы получите только 23 240 долларов из этих первоначальных 25 000 долларов, что обойдется вам в 1 760 долларов с эффективной годовой процентной ставкой 183,04%.

Факторинг по счетам против срочных кредитов

Факторинг по счетам лучше всего использовать для покрытия очень краткосрочных потребностей в капитале. С еженедельными факторными сборами и целевыми периодами сбора до 90 дней факторинг счетов-фактур идеально подходит для покрытия операционных расходов.

С другой стороны, срочные кредиты часто используются для финансирования более крупных инвестиций в рост, что приведет к увеличению вашей прибыли. Общие варианты использования срочных кредитов включают открытие второго места, наем дополнительного персонала или рефинансирование долга с высокой процентной ставкой с кредитных карт.

Факторинг счетов от Funding Circle

Факторинг счетов позволяет вам продавать неоплаченные счета, чтобы разблокировать средства, необходимые для ведения и развития вашего бизнеса. Получите до 90% аванса по неоплаченным счетам клиентов, а затем получите остальную часть денег — за вычетом комиссий фактора — когда ваш клиент оплатит свой счет. В отличие от некоторых факторов, которые связывают вас с ограничительными контрактами, кредитный партнер Funding Circle предлагает «точечный факторинг», что означает, что вы можете выбирать, когда и какие счета учитывать.

Подайте заявку всего за 6 минут, и ваш специальный менеджер по работе с клиентами будет работать с вами, чтобы выяснить, подходит ли факторинг счетов для вашего бизнеса.

• Очереди до 5 миллионов долларов
• Низкие ставки 0,25% в неделю
• Получите 85-90% суммы счета авансом
• Решение в течение 24 часов и средства всего за 3 дня 

906 63 Факторинг счетов Часто задаваемые вопросы

Технически факторинг счетов-фактур не является коммерческим кредитом. Факторинг счетов — это способ для владельцев бизнеса быстро разблокировать средства из ожидающих счетов для операционных расходов, а также возможностей роста. Проще говоря, факторинг счетов — это когда компания продает свою дебиторскую задолженность факторинговой компании в обмен на авансовые денежные средства.

Некоторые из плюсов факторинга счетов включают в себя: быстрый доступ к наличным деньгам, более простой процесс утверждения по сравнению с другими формами финансирования малого бизнеса, а также возможность сэкономить драгоценное время за счет отсутствия необходимости гоняться за клиентами для оплаты. Недостатки факторинга счетов включают в себя: факторинговые ставки и сборы, как правило, выше, чем у традиционных бизнес-кредитов, некоторые виды факторинга счетов возлагают на владельца бизнеса ответственность за счета, которые остаются невыполненными, и что у вас может не быть возможности выбирать какие счета продавать

Ключевое различие между финансированием счетов и факторингом счетов заключается в том, кто отвечает за сбор платежей от клиентов. При финансировании счетов-фактур вы берете взаймы под свою дебиторскую задолженность, а эти непогашенные счета-фактуры служат залогом. При факторинге счетов-фактур вы продаете свои неоплаченные счета-фактуры, а это означает, что кредитор, по сути, покупает дебиторскую задолженность у вас и берет на себя взыскание с вашего клиента.