Бизнес план для получения кредита: Бизнес план для получения кредита в банке: образцы и как составить

Оформление бизнес-плана на получение кредита в банке

Содержание

• Основные особенности кредитного бизнес-плана
• Структура бизнес-плана
• Содержание разделов бизнес-плана

Далеко не каждый франчайзи имеет собственные свободные средства в достаточном объеме, поэтому многие обращаются за кредитами в банки. Для получения займа необходимо убедить финучреждение в перспективности и доходности вашего проекта. Поэтому обязательно потребуется предоставить бизнес-план для получения кредита в банке, который должен быть составлен грамотно и объективно. Пример такого документа можно скачать на нашем сайте.

Составление бизнес-плана может потребоваться для самых разных целей. Он может служить в качестве обоснования эффективности запускаемого проекта для самого предпринимателя, потенциальных инвесторов, партнеров, государственных органов. Отдельно в этом ряду стоят банковские учреждения, которые предъявляют особые требования к содержанию этого документа.

Для банка важно, чтобы разработанный вами план подтверждал не только состоятельность вашего проекта, возможность его реализации, но и достаточность ожидаемых доходов для своевременного погашения задолженности по кредиту в полном объеме. В связи с этим основными характерными особенностями бизнес-плана являются:

• аргументированное обоснование необходимости привлечения заемных средств для запуска проекта;
• подтверждение целевого назначения привлеченных заемных средств на открытие и развитие бизнеса по франшизе;
• подтверждение возможности заемщика своевременно и полностью исполнять обязательства по кредиту за счет получаемых доходов от нового бизнеса.

Фактически кредитный бизнес-план служит экономическим обоснованием целесообразности выделения банков заемных средств заемщику для реализации конкретного проекта. Приведенные в нем расчеты должны подтверждать, что этот проект действительно имеет перспективы, а экономический эффект от его реализации позволит заемщику своевременно погасить всю задолженность по кредитному договору с учетом начисляемых процентов, комиссий и дополнительных платежей.

Важно учитывать, что эксперты банка будут внимательно анализировать представленный бизнес-план. Поэтому составлять его нужно максимально объективно и грамотно. В этом поможет образец бизнес-плана для получения кредита, который может предоставить франчайзи. Также такой образец вы можете скачать на нашем сайте.

Образец может служить в качестве шаблона, но в целом составлять план лучше самостоятельно или с привлечением специалистов при наличии такой необходимости. Каждый показатель и все выводы, которые делаются в разделах бизнес-плана, должны быть четко обоснованы. В связи с этим большое значение имеет его квалифицированная разработка.

Не существует стандартной структуры бизнес-плана. Каждый из банков может предъявлять свои требования к его содержанию. В соответствии с этими требованиями и необходимо составлять документ. Однако, как правило, бизнес план должен состоять из следующих основных разделов:

• Резюме проекта.
• Юридический статус заемщика.
• Анализ рынка, на котором предполагается работать.
• Маркетинговый план.
• Экономические характеристики проекта.
• Производственный план.
• Финансовый план.
• Анализ существующих рисков.
• Приложения.

Аналитики банков очень внимательно подходят к изучению предоставленных потенциальными заемщиками бизнес-планов. Поэтому важно наполнить документ исчерпывающей информацией и корректными расчетами, выполненными в соответствии с общепринятыми методиками. Рассмотрим подробнее содержание основных разделов бизнес-плана для получения кредита на франшизу.

Резюме проекта

В этом разделе сконцентрировано краткое содержание бизнес-плана. Приводится описание основных целей реализуемого проекта, его актуальности, преимуществ. Дается краткая характеристика рентабельности и окупаемости, дается основная финансовая информация, в том числе необходимый объем инвестирования, доля заемных средств и т.д.

Несмотря на то, что раздел стоит первым по порядку, его лучше заполнять после завершения работы над всем документом, поскольку он фактически представляет собой краткую выжимку из всего бизнес-плана.

Юридический статус заемщика

Содержание раздела зависит от того, является франчайзи юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. В нем потенциальный заемщик должен привести всю основную информацию о себе.

В том числе приводятся сведения о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, основные реквизиты заемщика. Юридические лица обязательно указывают свою форму собственности и организационно-правовую форму, размер уставного капитала, описывают структуру управления. В обязательном порядке приводятся действующие контактные данные заемщика.

Анализ отрасли и рынка

В данном разделе подробно описываются все имеющиеся особенности ведения деятельности в конкретной отрасли. В том числе дается характеристика производственной, логистической составляющей, влиянию сезонных факторов, необходимому уровню квалификации персонала и т.д.

Анализ рынка предполагает изучение покупательского спроса, исследование конкурентной среды, в которой придется работать. Рекомендуется описать сильные и слабые стороны конкурентов, присутствующих на рынке. Дается характеристика текущему уровню цен и перспективам развития рынка.

Маркетинговый план

В маркетинговом плане проводится детальное изучение целевого потребителя, формируется рекламная стратегия и тактика, указываются основные принципы работы по привлечению клиентов. Также необходимо дать описание своих преимуществ перед конкурентами.

Бизнес по франшизе предполагает работу под уже существующим брендом со сформированной маркетинговой политикой. Поэтому основные данные по этой части предоставляются франчайзером. Как правило, франчайзи нужно только адаптировать существующую маркетинговую политику под индивидуальные особенности собственного проекта.

Экономические характеристики

В экономической части необходимо привести расчеты основных показателей и охарактеризовать будущую деятельность франчайзингового предприятия. В том числе должны быть освещены следующие данные:

уровень прогнозируемой прибыли;
размер начисляемых налогов и сборов;
виды и объем расходов, пути их снижения;
прогноз развития бизнеса.

Производственный план

Эта часть бизнес-плана заполняется в том случае, если франшиза предполагает осуществление производственной деятельности. В данном разделе указываются следующие сведения:

• технологии и процессы, применяемые в производстве;
• уровень обеспеченности современным оборудованием;
• необходимость модернизации технологических линий;
• мероприятия, необходимые для организации или совершенствования производственного процесса;
• уровень затрат на производство и т. д.

Финансовый план

Финансовый план является одной из самых важных частей бизнес-плана. Он характеризует прогнозируемое движение денежных потоков, объем расходов и доходов от реализации проекта по франшизе.

Основные данные, которые должны быть отражены в составе финансового плана:

• объем расходов на запуск проекта по франшизе и текущих затрат на осуществление деятельности;
• расчет себестоимости продуктов или услуг;
• прогнозируемый объем чистого дохода и прибыли;
• расчет основных финансовых показателей: состояние активов и пассивов, состояние активов и пассивов, окупаемость проекта, уровень рентабельности и т.д.;
• план погашения задолженности по кредиту — платежи по кредиту должны быть согласованы с объемом поступления денежных средств от основной деятельности.

В финансовом плане в составе расходов обязательно должны быть учтены расходы на оплату паушального взноса и роялти по франшизе.

Анализ рисков

Любой бизнес подвержен воздействию целого комплекса рисков. Особенно это характерно для вновь открываемых предприятий. Поэтому в бизнес-плане обязательно должен быть раздел, который анализирует влияние рисков и описывает меры, предусмотренные для их компенсации.

В том числе, должны быть проанализированы следующие виды рисков:

• недостаток финансирования на стартовом этапе;
• ухудшение конъюнктуры в результате изменений, происходящих в отрасли;
• снижение цен в результате влияния конкурентов;
• невозможность достижения запланированных объемов продаж;
• сбои поставок сырья, продукции товаров и т.д.

Анализ рисков проводится по следующей схеме:

Приложения

К разработанному бизнес-плану в обязательном порядке прикладываются документы, обосновывающие сделанные расчеты и подтверждающие приведенные данные. В том числе, в приложения подшивается копия договора с франчайзером, другие договоры, связанные с реализацией проекта, документы на недвижимость. При необходимости должны быть приложены заключения пожарного, санитарно-эпидемиологического, экологического надзора и других надзорных органов. К приложениям также относятся отчеты о проведенных независимых экспертизах и исследованиях, сертификаты качества и другие документы.

Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF

• Скачать бесплатно бизнес-план кафе
• Скачать бесплатно бизнес-план бизнес центра
• Скачать бесплатно бизнес-план салона красоты
• Скачать бесплатно бизнес-план ресторана
• Скачать бесплатно бизнес-план интернет-магазина
• Скачать бесплатно бизнес-план автомойки
• Скачать бесплатно бизнес-план кофейни
• Скачать бесплатно бизнес-план парикмахерской
• Скачать бесплатно бизнес-план фермерского хозяйства
• Скачать бесплатно бизнес-план гостиницы
• Скачать бесплатно бизнес-план тренажерного зала
• Скачать бесплатно бизнес-план инвестиционного проекта
• Скачать бесплатно бизнес-план цветочного магазина
• Скачать бесплатно бизнес-план автосервиса
• Скачать бесплатно бизнес-план аптеки

Готовые бизнес планы для получения кредита в банке

Рубрики: Готовые бизнес планы, для получения кредита в банке, медицинские клиники

Бизнес план предусматривает открытие хирургического госпиталя в городе – миллионнике. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита в банке; Объем работы: 60 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. На сегодня частная медицина имеет преимущество более качественного и детального осмотра пациентов, что способствует своевременному и полноценному назначению диагностических и лечебных процедур. Открываемый хирургический госпиталь будет включать поликлинику и стационар. В медицинском центре будут оказываться следующие услуги: хирургия: геморроидэктомия, герниопластика, герниопластика, секторальная резекция молочных желез, лапароскопическая холецистэктомия; гинекология: раздельное диагностическое выскабливание полости матки и цервикального канала, лапароскопическое …

Подробнее…

Рубрики: Готовые бизнес планы, для получения кредита в банке, заготовка вторсырья, переработка отходов

Настоящий бизнес план разработан для открытия предприятия по сортировке мусора и переработке ТБО во вторсырьё. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита в банке; Объем работы: 62 страницы; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В период инвестиционной фазы проекта планируется получить в Администрации земельный участок и построить на нем производственную базу. Для этого будут сделаны следующие инвестиции: строительство ангара; приобретение линии сортировки и вертикального пресс-полуавтомата; бурение и оборудование скважины; покупка двух мусоровозов. По результатам сортировки и переработки мусора предприятие сможет получать следующие виды вторсырья: прессованный картон; …

Подробнее…

Рубрики: аттракционы для активного отдыха, Готовые бизнес планы, для получения кредита в банке, другие виды спорта

Бизнес план предусматривает открытие вейк парка для организации развлечений, проведения турниров, семейного отдыха и т.д. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита в банке; Объем работы: 30 страниц; Горизонт бизнес планирования: 3 года. Целевой аудиторией аттракционов являются, прежде всего, люди, желающие испытать новые ощущения, насладиться драйвом, адреналиновой атмосферой и просто хорошо провести время. Для всего этого будут созданы все условия и соблюдены все правила безопасности. Вейк парк – это сезонный бизнес, он будет открыт лишь в период с мая по сентябрь. По проекту планируется организация …

Подробнее…

Рубрики: Готовые бизнес планы, для получения кредита в банке, производство мясных продуктов

Бизнес план разработан на открытие предприятия по производству тушенки объемом до 20 000 банок в сутки. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита; Объем работы: 35 страниц; Горизонт бизнес планирования: 3 года. Открывать данное предприятие имеет смысл в крупном сельскохозяйственном регионе, где можно приобрести говядину, свинину и крупы в достаточном количестве и по приемлемой цене. Для организации производства тушенки будет приобретена простаивающая производственная база с площадью помещений в 1 100 кв. м. Эту производственную базу планируется оснастить следующим оборудованием: морозильник для хранения сырьевой продукции; камеры для …

Подробнее…

Рубрики: Готовые бизнес планы, для получения кредита в банке, холодильные склады

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство стационарного холодильного склада для оказания услуг по ответственному хранению и дальнейшей реализации продуктов питания. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита банка; Объем работы: 71 страница; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Для развития бизнеса планируется произвести строительство 2 новых холодильников и административного здания. Холодильная  установка оснащена системой регулирования производительности, всеми необходимыми средствами автоматики и защиты, позволяющими защитить компрессоры от недопустимых режимов работы и нарушений в системе электропитания. В состав установки входит конденсатор воздушного охлаждения, при этом холодильная …

Подробнее…

Рубрики: Готовые бизнес планы, для получения кредита в банке, пилорамы и лесопилки, производство древесного угля, производство пеллет и топливных брикетов, столярные цеха и мастерские

Настоящий бизнес план разработан для инвестирования в открытие деревообрабатывающего производства. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита; Объем работы: 90 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Бизнес план разработан под строительство деревообрабатывающего предприятия полного цикла с логистическим центром для глубокой переработки круглого леса, приема, хранения, сортировки и отправки готовой продукции из древесины. На строящемся предприятии планируется организовать производство доски обрезной, плиты ДВП, плиты ДСП, русского сруба; этилового спирта, древесного угля, европаллет (поддонов), наполнителя туалетов для животных и древесных топливных гранул. Строительство планируется развернуть на земельном …

Подробнее…

Рубрики: Готовые бизнес планы, для получения кредита в банке, кинотеатры и конференц залы

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в открытие кинотеатра на 280 зрительных мест. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 109 страниц; Горизонт бизнес планирования: 2 года. Бизнес планом предполагается осуществить выкуп двухэтажного нежилого помещения, провести его реконструкцию и установить оборудование современного кинотеатра на 280 зрительных мест. По итогам реализации проекта в городе появится современный однозальный кинотеатр на 280 зрительных мест, отвечающий современным требованиям по качеству отделочных материалов, классу звуко- и кинооборудования. Отличительными характеристиками кинотеатра будут являться: современный архитектурный проект, стильный дизайн, большая …

Подробнее…

Рубрики: Готовые бизнес планы, для получения кредита в банке, торговые центры

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в реконструкцию торгового центра общей площадью 30 000 кв.м. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 83 страницы; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. На сегодня торговый центр является стабильно работающим объектом, но для его усовершенствования планируется провести в нем реконструкцию, что позволит поднять его статус и повысить привлекательность для посетителей. В рамках бизнес плана согласно смете реконструкции торгового центра планируется произвести следующие строительные работы: Демонтажные работы; Реконструкция полов; Реконструкция электрощитовых; Ремонт санузлов; Реконструкция системы отопления; Замена входных …

Подробнее…

Рубрики: Готовые бизнес планы, для получения кредита в банке, торгово-развлекательные комплексы

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство торгово-развлекательного комплекса общей площадью 18000 кв. м. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 83 страницы; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В настоящее время завершен монтаж здания, выполнено водоотведение с кровли, остеклен фасад. Также выполнены внешние сети: выкуплены мощности электроснабжения, построена трансформаторная подстанция, проложены электрические кабели, выкуплены мощности водоснабжения, проложен водопровод, построена канализация. За счет средств банковского кредита планируется завершить строительство комплекса, сделать его полную отделку и благоустроить прилегающую территорию. Строящийся торгово-развлекательный комплекс имеет следующие конкурентные …

Подробнее…

Рубрики: Готовые бизнес планы, для получения кредита в банке, производство молочной продукции

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство завода по переработке молока производительностью 1 тн/сутки. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 86 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. При строительстве завода планируется сделать следующие инвестиции: строительство помещений завода; приобретение, доставка и монтаж технологического оборудования; приобретение молоковоза; приобретение рефрижератора для готовой продукции. Планируется производить следующие виды продукции: молоко 2,5%, 900 гр.; молоко 3,2%, 900 гр.; кефир 1%, 1 л.; сметана 20%, 200 гр.; сметана 30%, 200 гр. Для производства молочной продукции будут использоваться …

Подробнее…

Страница 1 из 2412345…1020…»Последняя »

Как написать бизнес-план для кредита

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Бизнес-план может помочь вам получить финансирование, выделяя характеристики, которые кредиторы используют для оценки заемщиков.

By

Лиза Энтони

Лиза Энтони
Ведущий писатель | Личные финансы, кредитование, личные налоги

Лиза А. Энтони — писатель в команде NerdWallet, посвященной малому бизнесу, в основном занимающейся программным обеспечением для расчета заработной платы и обработкой платежей. Она имеет более чем 20-летний опыт работы в сфере финансов, кредитования и личных налогов. Прежде чем стать писателем, Лиза работала кредитным специалистом, бизнес-аналитиком и внештатным консультантом по маркетингу. На протяжении многих лет у нее была возможность напрямую взаимодействовать с потребителями, чтобы проводить исследования продуктов, собирать информацию и оценивать пользовательский опыт. Она базируется в Сан-Диего.

Подробнее

 

Обновлено 3 апреля 2023 г.

Под редакцией Sally Lauckner

Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес

Салли Лаукнер — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Она имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet в 2020 году Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, ориентированную на контент для малого бизнеса. Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она базируется в Нью-Йорке.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

---

Содержание

• Что включает в себя кредитный бизнес-план?
• Что кредиторы ищут в бизнес-плане
• Бизнес-план для кредита примеры
• Ресурсы для составления бизнес-плана

Содержание

• Что включает в себя кредитный бизнес-план?
• Что кредиторы ищут в бизнес-плане
• Бизнес-план для примеров кредита
• Ресурсы для написания бизнес-плана

Подробный и хорошо написанный бизнес-план может быть использован для того, чтобы убедить кредиторов в том, что ваш бизнес стоит инвестировать и Надеюсь, это улучшит ваши шансы на одобрение кредита для малого бизнеса. Многие кредиторы попросят вас включить бизнес-план вместе с другими документами в заявку на получение кредита.

При написании бизнес-плана для получения кредита вам нужно подчеркнуть свои способности, обосновать потребность в капитале и доказать свою способность погасить долг.

Вот все, что вам нужно знать, чтобы начать.

Сколько вам нужно?

с Fundera by NerdWallet

Что включает в себя кредитный бизнес-план?

Успешный бизнес-план для кредита описывает ваши финансовые цели и способы их достижения. Хотя компоненты бизнес-плана могут варьироваться от компании к компании, есть несколько разделов, которые обычно включаются в большинство планов.

Эти разделы помогут кредиторам получить общее представление о вашем бизнесе и объяснить, почему они должны одобрить ваш кредит.

Резюме

Резюме используется, чтобы вызвать интерес к вашему бизнесу. Она может включать высокоуровневую информацию о вас, ваших продуктах и ​​услугах, вашей управленческой команде, сотрудниках, местонахождении бизнеса и финансовых подробностях. Здесь также можно добавить ваше заявление о миссии.

Чтобы повысить доверие кредитора к вашему бизнесу, вы также можете включить в этот раздел краткий обзор своих планов роста.

Обзор компании

Обзор компании — это область, в которой описываются сильные стороны вашего бизнеса. Если вы не объяснили, какие проблемы будет решать ваш бизнес в резюме, сделайте это здесь.

Расскажите об экспертах в вашей команде и о том, что дает вам конкурентное преимущество. Вы также можете указать конкретные сведения о своем бизнесе, например, когда он был основан, тип вашего предприятия и историю.

Товары и услуги

Используйте этот раздел, чтобы продемонстрировать потребность в том, что вы предлагаете. Опишите свои продукты и услуги и объясните, какую выгоду от них получат клиенты.

Подробно опишите любое оборудование или материалы, которые вам нужны для предоставления ваших товаров и услуг — это может быть особенно полезно, если вы ищете финансирование оборудования или товарно-материальных запасов. Вы также захотите раскрыть любые патенты или авторские права в этом разделе.

Анализ рынка

Здесь вы можете продемонстрировать, что вы сделали свою домашнюю работу и продемонстрировать свое понимание вашей отрасли, текущих перспектив, тенденций, целевого рынка и конкурентов.

Вы можете добавить информацию о своем целевом рынке, в том числе о том, где вы найдете клиентов, как вы планируете продвигать их и как ваши продукты и услуги будут доставляться им.

План маркетинга и продаж

Ваш план маркетинга и продаж содержит подробную информацию о том, как вы собираетесь привлекать клиентов и формировать клиентскую базу. Вы также можете объяснить шаги, связанные с продажей и доставкой вашего продукта или услуги.

На высоком уровне в этом разделе должны быть указаны ваши цели продаж и то, как вы планируете их достичь, показывая кредитору, как вы собираетесь зарабатывать деньги для погашения потенциального долга.

Оперативный план

Раздел оперативного плана охватывает физические требования для ежедневной работы вашего бизнеса. В зависимости от типа вашего бизнеса это может включать местоположение, требования к помещениям, оборудование, транспортные средства, потребности в инвентаре и расходных материалах. Также могут быть включены производственные цели, сроки, контроль качества и детали обслуживания клиентов.

Руководство

В этом разделе показано, как будет организован ваш бизнес. Вы можете перечислить управленческую команду, владельцев, совет директоров и консультантов с подробным описанием их опыта и роли, которую они будут играть в вашей компании. Это также хорошее место для включения организационной схемы.

Из этого раздела кредитор должен понять, почему вы и ваша команда квалифицированы для ведения бизнеса и почему они должны чувствовать себя уверенно, одалживая вам деньги, даже если вы стартап.

Запрос на финансирование

В этом разделе вы объясните сумму денег, которую вы запрашиваете у кредитора, и почему она вам нужна. Вы опишите, как будут использоваться средства и как вы собираетесь погасить кредит.

Вы также можете обсудить любые потребности в финансировании, которые вы ожидаете в течение следующих пяти лет, и ваши стратегические финансовые планы на будущее.

Финансовая отчетность

Когда вы пишете бизнес-план для кредита, это один из самых важных разделов. Цель состоит в том, чтобы использовать ваши финансовые отчеты, чтобы доказать кредитору, что ваш бизнес стабилен и сможет погасить любой потенциальный долг.

В этот раздел необходимо включить отчеты о прибылях и убытках за три-пять лет, отчеты о движении денежных средств и балансовые отчеты. Также может быть полезно включить анализ расходов, анализ безубыточности, бюджеты капитальных затрат, прогнозируемые отчеты о прибылях и убытках и прогнозируемые отчеты о движении денежных средств. Если у вас есть залог, который вы могли бы предоставить для обеспечения кредита, вы также должны указать его в этом разделе.

Если вы представляете стартап, у которого не так много исторических данных для предоставления, вы захотите включить предполагаемые затраты, доход и любые другие прогнозы на будущее, которые у вас могут быть. Графики и диаграммы могут быть здесь полезными наглядными пособиями.

В общем, чем больше данных вы можете использовать, чтобы показать кредитору свою финансовую безопасность, тем лучше.

Приложение

Наконец, при необходимости, в разделе приложений можно добавить подтверждающую информацию и документы. Это может включать кредитные истории, резюме, рекомендательные письма, изображения продуктов, лицензии, разрешения, контракты и другие юридические документы.

На что кредиторы обращают внимание в бизнес-плане

Кредиторы обычно оценивают вашу заявку на получение кредита на основе пяти «С» — или характеристик — кредита: характера, емкости, капитала, условий и залога. Хотя ваш бизнес-план не будет содержать всего, что необходимо кредитору для завершения оценки, документ может подчеркнуть ваши сильные стороны в каждой из этих областей.

Личность

Кредитор оценит вашу репутацию, изучив ваше образование, опыт работы и кредитную историю. Эта оценка также может быть распространена на членов совета директоров и вашу управленческую команду. Выделение ваших сильных сторон можно отразить в следующих разделах вашего бизнес-плана:

• Резюме.

• Обзор компании.

• Руководство.

Потенциал

Потенциал зависит от вашей способности погасить кредит. Кредиторы будут смотреть на доходы, которые вы планируете генерировать, ваши расходы, денежные потоки и ваш план платежей по кредиту. Эта информация может быть включена в следующие разделы:

Капитал

Капитал — это сумма денег, которую вы вложили в свой бизнес. Кредиторы могут использовать его, чтобы судить о вашей финансовой приверженности бизнесу. Вы можете использовать любой из следующих разделов, чтобы подчеркнуть свои финансовые обязательства:

Условия

Условия относятся к цели и рынку для ваших продуктов и услуг. Кредиторы будут искать такую ​​информацию, как спрос на продукцию, конкуренция и отраслевые тенденции. Информация для этого может быть включена в следующие разделы:

Залог

Залог – это актив, переданный в залог кредитору для гарантии погашения кредита. Это может быть оборудование, инвентарь, транспортные средства или что-то еще ценное. Используйте следующие разделы для включения информации об активах:

Примеры бизнес-плана для кредита

Написание бизнес-плана для заявки на кредит может быть пугающим, особенно когда вы только начинаете. Может быть полезно использовать шаблон бизнес-плана или ссылаться на существующий образец, когда вы проходите процесс черновика.

Вот несколько примеров, которые могут оказаться полезными:

Ресурсы для написания бизнес-плана

• Управление по делам малого бизнеса США. SBA предлагает бесплатный курс самостоятельного написания бизнес-плана. Курс включает в себя несколько видеороликов, цели, которые вы должны выполнить, а также рабочие листы, которые вы можете заполнить.

• ОЦЕНКА. SCORE, некоммерческая организация и ресурсный партнер SBA, предлагает бесплатную помощь, которая включает в себя пошаговый загружаемый шаблон, который поможет стартапам создать бизнес-план, и наставников, которые могут просмотреть и уточнить ваш план виртуально или лично.

• Центры развития малого бизнеса. Точно так же ваш местный SBDC может оказать помощь в бизнес-планировании и поиске доступа к капиталу. Эти организации также проводят виртуальные и очные курсы обучения, а также имеют возможность консультироваться с бизнес-экспертами.

• Программное обеспечение для составления бизнес-планов. Хотя для многих программных платформ для составления бизнес-планов требуется подписка, эти инструменты могут быть полезны, если вам нужен шаблонный подход, который может разбить процесс для вас шаг за шагом. Многие из этих сервисов включают в себя ряд примеров и шаблонов, видеоинструкции и руководства, а также финансовые информационные панели и другие функции. Вы также можете использовать бесплатную пробную версию, прежде чем переходить на один из этих вариантов программного обеспечения.

Об авторе

Лиза Энтони

Подписаться

Вы подписаны на

Лиза Энтони

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

новый

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Следите за своими любимыми финансовыми темами на NerdWallet.

Лиза пишет в NerdWallet о малом бизнесе и имеет более чем 20-летний опыт работы в банковской сфере и финансах. Подробнее

На аналогичной ноте…

Как составить успешный бизнес-план для получения кредита — Forbes Advisor

Опубликовано: 18 августа 2022 г., 12:46

Редакционное примечание: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor . Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Бизнес-план — это документ, в котором излагается стратегия компании и, в некоторых случаях, то, как владелец бизнеса планирует использовать кредитные средства, инвестиции и капитал. Это демонстрирует, что бизнес уже приносит доход и что у него есть план продолжать делать это в будущем.

Успешный бизнес-план должен быть хорошо написан, реалистичен, лаконичен и, что наиболее важно, убеждать финансовые учреждения в том, что одобрение кредита для вашего бизнеса — разумный выбор.

Вот что вам нужно знать о каждом разделе бизнес-плана и о том, как написать план, который получит одобрение кредитора.

Предложения избранных партнеров

1

OnDeck

1

OnDeck

Узнать больше

На веб-сайте Ondeck

2

BlueVine

2

BlueVine

Узнать больше

На веб-сайте BlueVine

3

Национальное финансирование

3

Национальное финансирование

Подробнее

На веб-сайте Национального фонда

Что включает в себя успешный бизнес-план?

Успешный бизнес-план описывает весь ваш бизнес и эффективно объясняет, как он приносит деньги и почему он может быть успешным. Это особенно важно, если вы пытаетесь получить кредит для малого бизнеса.

Содержание бизнес-плана может варьироваться от компании к компании, но есть несколько общих разделов, которые помогут кредиторам лучше понять ваш бизнес и помочь вам получить финансирование.

Резюме

Резюме кратко излагает ваш бизнес-план — обычно на одной странице. Цели этого раздела — проинформировать читателя о бизнесе в целом, обобщить то, что содержится в остальной части документа, и заинтересовать его. Тем не менее, наилучшее использование этого раздела может зависеть от возраста вашего бизнеса.

• Стартапы. Владельцы стартапов обычно используют резюме для обсуждения деловых возможностей, своего целевого рынка и запланированной стратегии построения бизнеса. В этом разделе также может быть затронута соответствующая рыночная конкуренция. В частности, начинающие компании должны использовать резюме, чтобы укрепить доверие кредитора к бизнесу.
• Устоявшиеся предприятия. Компании, которые работают в бизнесе уже несколько лет, обычно ориентируют свои резюме на прошлые достижения и планы роста. В этом случае раздел может начинаться с заявления о миссии компании и предоставлять информацию о бизнес-операциях и финансовых показателях, прежде чем излагать будущие цели.

Анализ отрасли

Раздел бизнес-плана, посвященный анализу отрасли, определяет отрасль бизнеса и упоминает текущие тенденции с акцентом на риски и возможности. Раздел также информирует читателя о том, как работает отрасль и какое место занимает бизнес в отрасли в целом.

Этот раздел следует начинать с определения отрасли, а также продуктов и услуг, которые она предоставляет, и потребительского спроса, который она удовлетворяет. Затем определите наиболее важные влияния в отрасли. В случае банка это может включать применимые правительственные постановления; для бутика одежды это могут быть потребительские тенденции и бюджет.

Анализ отрасли должен также определить предполагаемую нишу компании в отрасли.

Анализ рынка

Анализ рынка направлен на конкретную рыночную нишу, упомянутую в предыдущем разделе. Анализ рынка направлен на то, чтобы детализировать сегмент более широкого рынка, в который компания должна вписаться. Например, модный бренд или бутик может ориентироваться на потребителей с высоким доходом.

Используйте этот раздел, чтобы объяснить, чем данный сегмент отличается от отрасли в целом. В примере с модным бутиком анализ рынка может показать, что потребители с высоким доходом в индустрии моды платят значительно больше за бренды, которые считаются эксклюзивными.

Также опишите размер ниши вашего бизнеса и то, как она вписывается в более широкую отрасль. Это должно включать упоминание о том, сколько существующих предприятий работают в этой нише и как они ориентируются на потребителей.

Анализ конкурентов

Анализ конкурентов объясняет, что делают конкуренты в вашей нише, и информирует читателя о текущей рыночной среде. Начните с общей оценки ваших конкурентов. Затем обсудите наиболее подходящих конкурентов для вашей ниши. Проводя анализ конкурентов, задайте себе следующие вопросы:

• Где сейчас делают покупки ваши идеальные клиенты?
• Чем отличаются эти конкуренты?
• Как оцениваются продукты и услуги конкурентов?
• Почему клиенты выбирают эти продукты или поставщиков услуг?

Используя приведенный выше пример, многие бутики одежды конкурируют, предлагая товары более высокого качества или уникальные роскошные условия покупок. Если ваш магазин находится в одном месте, вашим конкурентом может быть другой магазин одежды с похожей ценой или фирменным стилем.

Сегментация целевого рынка

В ходе сегментации целевого рынка вы определите целевой рынок своего бизнеса и опишете, как вы будете удовлетворять его потребности. Этот раздел направлен на то, чтобы вселить уверенность в кредитора, предоставив четкую и объективную стратегию увеличения доходов.

Начните раздел с сообщения о том, как ваши товары или услуги удовлетворяют потребности ваших покупателей. Затем объясните, как потребители могут получить доступ к вашим продуктам или услугам, включая краткий обзор вашей маркетинговой стратегии и того, как она адаптирована к вашим целевым клиентам. Сравните это со стратегией ваших конкурентов, определенной в предыдущем разделе. Прочитав эту часть бизнес-плана, кредитор должен точно знать, как ваш бизнес собирается конкурировать.

Предлагаемые услуги или продукты

Используйте этот раздел плана, чтобы объяснить, что ваш бизнес предлагает своим идеальным клиентам, и сравнить ваши продукты и услуги с предложениями ваших конкурентов. Начните с определения ваших продуктов и услуг, включая цены. Кроме того, сообщите читателю, какое оборудование или материалы вам нужны для предоставления ваших продуктов и услуг. Например, бренду модной одежды нужен доступ к производителям текстиля.

Маркетинговый план и стратегия продаж

Теперь, когда кредитор понимает, что вы предлагаете, более подробно объясните, как вы планируете это продавать. В этом разделе описывается, как вы будете привлекать и убеждать потребителей покупать у вас. Цель состоит в том, чтобы предоставить гибкий и реалистичный план маркетинга и продаж, который убедит читателя в том, что вы знаете, как привлечь потребителей.

Раздел вашего бизнес-плана, посвященный стратегии продаж, также должен включать цели компании по доходам и объяснять, как ваш отдел маркетинга и продаж будет их достигать. Предоставьте подробную информацию о проблемах маркетинга и продаж, с которыми вы столкнетесь, и о том, как их преодолеть. Хотя эта информация всегда актуальна, она особенно важна для кредиторов, рассматривающих вашу заявку на получение кредита, поскольку они захотят узнать, как вы планируете зарабатывать деньги.

Операционный план

Операционный план детализирует ежедневные операции вашей компании. Этот подробный раздел должен всесторонне объяснить, как будет работать ваш бизнес, начиная со списка ежедневных действий вашей компании.

Ваши ежедневные операции в бутике элитной одежды могут включать:

• Менеджер, сверяющий товарные чеки и инвентарные номера
• Стилисты исследуют будущие тенденции и ищут новые товары
• Маркетинговая команда создает присутствие в Интернете и социальных сетях

Примечание: Этот раздел больше касается повседневных процессов вашего бизнеса, а не его организационной структуры, которая находится в следующем разделе.

Группа управления

Используйте раздел управления вашего бизнес-плана, чтобы сообщить кредитору, кто чем занимается в компании и как они получают компенсацию. Помогите кредитору лучше понять людей, стоящих за компанией, включив биографическую и справочную информацию о владельцах компании и ключевых руководителях.

Лучший способ представить эту информацию часто — это блок-схема организации. Вы также можете включить в этот раздел другую информацию о компании, например, миссию и ценности.

Финансовый план

Ваш финансовый план сообщает потенциальному кредитору две вещи: сколько вы планируете тратить каждый год и сколько вы будете получать в виде дохода. Этот раздел является наиболее важным для большинства предприятий, поскольку он может повысить или подорвать доверие кредитора и его готовность предоставить кредит.

Всегда включайте в финансовый раздел бизнес-плана следующие документы:

• Отчет о движении денежных средств
• Отчет о прибылях и убытках
• Бюджеты капитальных затрат
• Бухгалтерские балансы

Большинство кредиторов запрашивают у существующих компаний финансовые данные как минимум за три года, а некоторые могут запросить пять лет. Желательно включать как можно больше финансовых данных. Если вы стартап, включите предполагаемые затраты и прогнозируемый доход, а также дополните свои данные средними показателями по отрасли или финансовыми данными конкурентов.

Стратегия выхода

Ваш бизнес-план всегда должен включать стратегию выхода на случай, если что-то пойдет не так или вы просто решите закрыть магазин. Это может включать в себя все, от поиска новых партнеров до продажи вашего бизнеса или даже объявления о банкротстве. Наличие стратегии выхода — еще один способ показать кредиторам, что вы подумали о рисках, связанных с вашим бизнесом, и готовы к ним.

Приложение

Приложение к бизнес-плану обычно содержит финансовую информацию и другие документы, которые могут понадобиться читателю для получения всестороннего понимания бизнеса. Устоявшиеся предприятия обычно включают как минимум финансовые отчеты и прогнозы. Напротив, стартап может включить исследование, которое они провели для составления бизнес-плана.

Также рассмотрите возможность включения соответствующих резюме, маркетинговых материалов, рекомендательных писем или отзывов. Для удобства ваше приложение должно иметь оглавление, указывающее кредиторам на наиболее важные документы.

На что кредиторы обращают внимание в бизнес-плане

При принятии решений о кредитовании кредиторы обычно обращают внимание на пять моментов: характер, мощность, капитал, условия и обеспечение. Поняв эти ключевые соображения, вы сможете составить бизнес-план, учитывающий интересы и опасения кредитора.

Характер

Характер бизнеса включает в себя субъективные, нематериальные качества, такие как то, воспринимаются ли его владельцы как честные, компетентные или целеустремленные. Другими словами, кредиторы хотят знать, что вы честны и порядочны. Эти качества могут иметь решающее значение для оценки кандидатов, потому что большинство кредиторов не хотят давать кредиты тому, кому, по их мнению, они не могут доверять.

Чтобы оценить характер вас и вашего бизнеса, кредиторы изучают вашу личную кредитную историю, а также финансовую историю вашего бизнеса. Используйте свой бизнес-план, чтобы укрепить свой характер, включив в него подробные финансовые отчеты, рекомендательные письма и другие соответствующие документы.

Емкость

Кредиторы хотят знать, что у вас есть возможность погасить кредит. Они оценивают это, просматривая финансовую историю вашего бизнеса, чтобы увидеть, какой доход вы получили в прошлом и сколько прибыли вы получили.

Кредиторы также могут судить о ваших возможностях на основании финансовых прогнозов вашего бизнеса, а также вашей личной кредитной истории и дохода домохозяйства. Там, где это уместно, кредиторы смотрят на вашу управленческую команду, чтобы узнать, есть ли у них опыт, необходимый для развития вашего бизнеса или поддержания его на пути к успеху.

Capital

При рассмотрении вашей заявки на получение кредита кредиторы читают ваш бизнес-план, чтобы узнать, сколько денег вам нужно занять и как вы будете возвращать кредит. Они также просматривают ваши финансовые отчеты, чтобы увидеть, сколько денег у вас есть в наличии и сколько у вас долгов.

Аналогичным образом, кредиторы часто предпочитают владельцев бизнеса, которые сделали более крупные личные финансовые вложения в свои предприятия. Личные финансовые инвестиции показывают вашу приверженность делу и демонстрируют, что у вас есть ресурсы, чтобы погасить большой кредит.

Условия

В конечном счете, кредитора больше всего беспокоит, сможет ли ваш бизнес добиться реального успеха. Таким образом, они оценивают шансы вашей компании на успех, используя ваш бизнес-план, а также текущие рыночные условия. Хороший бизнес-план может повысить доверие вашего кредитора, убедив кредитора в том, что рыночные условия и ваша бизнес-стратегия увеличивают ваши шансы на успех.

Обеспечение

В некоторых случаях кредиторы хотят знать, что у вас есть что-то ценное, что они могут использовать для обеспечения кредита. Это может быть имущество, оборудование, товарно-материальные запасы или даже дебиторская задолженность. Если у вас нет залога, кредиторы все равно могут одобрить кредит, если у вас хорошая кредитная история и надежный бизнес-план.

Найдите лучшие кредиты для малого бизнеса 2023 года

Узнать больше

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Киа Трис — лицензированный адвокат и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.