Бизнес план банк: InfinBank — Бизнес-план банка

Резюме представляет собой введение в ваш бизнес-план, но, как правило, это последний раздел, который вы пишете, поскольку в нем содержится краткое изложение каждого ключевого раздела вашего плана.

Целью вашего резюме является быстрое вовлечение читателя. Объясните им, каким банком вы управляете, и его статус. Например, вы стартап, у вас есть банк, который вы хотели бы развивать, или вы управляете сетью банков?

Затем предоставьте обзор каждого из последующих разделов вашего плана.

• Дайте краткий обзор банковской отрасли.
• Обсудите тип банка, которым вы управляете.
• Подробно опишите своих прямых конкурентов. Дайте обзор ваших целевых клиентов.
• Предоставьте снимок своей маркетинговой стратегии. Определите ключевых членов вашей команды.
• Предложите обзор своего финансового плана.

В обзоре вашей компании укажите тип банка, которым вы управляете.

Например, вы можете специализироваться на одном из следующих типов банков:

1. Коммерческий банк : этот тип банка, как правило, концентрируется на поддержке бизнеса. Как крупные корпорации, так и малые предприятия могут обращаться в коммерческие банки, если им необходимо открыть расчетный или сберегательный счет, занять деньги, получить доступ к кредиту или перевести средства компаниям на зарубежных рынках.
2. Кредитный союз: этот тип банка работает так же, как традиционный банк (выдает кредиты, предоставляет текущие и сберегательные счета и т. д.), но банки являются коммерческими, а кредитные союзы — нет. Кредитные союзы подчиняются своим собственным членам. Они, как правило, обслуживают людей, принадлежащих к определенной группе, например, людей, живущих в том же районе, членов сообщества с низким доходом или военнослужащих. Они также, как правило, взимают более низкие комиссии и предлагают более низкие ставки по кредитам.
3. Розничный банк: розничных банка могут быть традиционными, обычными брендами, к которым клиенты могут обращаться лично, через Интернет или через свои мобильные телефоны. Они также предлагают общие финансовые продукты и услуги, такие как банковские счета, кредиты, кредитные карты и страхование.
4. Инвестиционный банк: этот тип банка управляет торговлей акциями, облигациями и другими ценными бумагами между компаниями и инвесторами. Они также консультируют частных лиц и корпорации, которым требуется финансовое руководство, реорганизация компаний посредством слияний и поглощений, управление инвестиционными портфелями или сбор средств для определенных предприятий и федерального правительства.

В дополнение к объяснению типа банка, которым вы будете управлять, в обзоре компании необходимо предоставить информацию о бизнесе.

Включите ответы на такие вопросы, как:

• Когда и почему вы начали свой бизнес?
• Каких достижений вы достигли на сегодняшний день? Вехи могут включать количество обслуженных клиентов, количество клиентов с положительными отзывами, достижение X числа обслуженных клиентов и т. д.
• Ваш юридический бизнес Вы зарегистрированы как S-Corp? ООО? Индивидуальное предприятие? Объясните здесь свою юридическую структуру.

При анализе отрасли или рынка вам необходимо предоставить обзор банковской отрасли.

Хотя это может показаться ненужным, оно служит нескольким целям.

Во-первых, изучение банковской индустрии учит вас. Это поможет вам понять рынок, на котором вы работаете.

Во-вторых, исследование рынка может улучшить вашу маркетинговую стратегию, особенно если ваш анализ определяет рыночные тенденции.

Третья причина — доказать читателям, что вы являетесь экспертом в своей отрасли. Проведя исследование и представив его в своем плане, вы достигнете именно этого.

В разделе анализа отрасли бизнес-плана вашего банка необходимо ответить на следующие вопросы:

• Насколько велика банковская отрасль (в долларах)?
• Рынок снижается или растет?
• Кто основные конкуренты на рынке?
• Кто основные поставщики на рынке?
• Какие тенденции влияют на отрасль?
• Каков прогноз роста отрасли на ближайшие 5-10 лет?
• Каков соответствующий размер рынка? То есть насколько велик потенциальный целевой рынок для вашего банка? Вы можете экстраполировать эту цифру, оценив размер рынка по всей стране, а затем применив эту цифру к местному населению.

В разделе анализа клиентов бизнес-плана вашего банка должны быть указаны клиенты, которых вы обслуживаете и/или ожидаете обслуживать.

Ниже приведены примеры сегментов клиентов: частные лица, малый бизнес, семьи и корпорации.

Как вы можете себе представить, выбор клиентского сегмента будет иметь большое влияние на тип банка, которым вы управляете. Очевидно, что корпорации будут реагировать на маркетинговые акции иначе, чем, например, отдельные лица.

Попробуйте выделить ваших целевых клиентов с точки зрения их демографических и психографических профилей. Что касается демографии, включая обсуждение возраста, пола, местонахождения и уровня дохода потенциальных клиентов, которых вы хотите обслуживать.

Психографические профили объясняют желания и потребности ваших целевых клиентов. Чем больше вы сможете распознать и определить эти потребности, тем лучше вы будете привлекать и удерживать своих клиентов.
 

Заверши

Вам не хотелось бы, чтобы был более быстрый и простой способ завершить свой бизнес-план?

С окончательным шаблоном бизнес-плана Growthink вы можете завершить свой план всего за 8 часов или меньше!

Нажмите здесь, чтобы закончить бизнес-план банка сегодня.

Ваш конкурентный анализ должен выявить прямых и косвенных конкурентов, с которыми сталкивается ваш бизнес, а затем сосредоточиться на последних.

Прямыми конкурентами являются другие банки.

Косвенные конкуренты — это другие варианты, у которых клиенты должны совершать покупки и которые не конкурируют напрямую с вашим продуктом или услугой. Сюда входят трастовые счета, инвестиционные компании или фондовый рынок. Нельзя не упомянуть и о такой конкуренции.

Для каждого такого конкурента предоставьте обзор их бизнеса и задокументируйте их сильные и слабые стороны. Если вы когда-то не работали на предприятиях ваших конкурентов, узнать о них все будет невозможно. Но вы должны быть в состоянии узнать о них ключевые вещи, такие как

• Каких клиентов они обслуживают?
• Какой это банк?
• Какова их цена (премиум, низкая и т. д.)?
• В чем они хороши?
• Каковы их слабые стороны?

Что касается последних двух вопросов, подумайте о своих ответах с точки зрения клиентов.

Заключительная часть вашего раздела конкурентного анализа — документирование областей вашего конкурентного преимущества. Например:

• Будете ли вы предоставлять кредиты и пенсионные сберегательные счета?
• Будете ли вы предлагать товары или услуги, которых нет у ваших конкурентов?
• Будете ли вы обеспечивать лучшее обслуживание клиентов?
• Предложите ли вы лучшую цену?

Подумайте, как вы превзойдете своих конкурентов, и задокументируйте их в этом разделе вашего плана.
 

Традиционно маркетинговый план включает четыре компонента: продукт, цена, место и продвижение. Для бизнес-плана банка ваша маркетинговая стратегия должна включать следующее:

Продукт : В разделе продукта вы должны повторить тип банковской компании, который вы задокументировали в обзоре своей компании. Затем подробно опишите конкретные продукты или услуги, которые вы будете предлагать. Например, предоставите ли вы сберегательные счета, автокредиты, ипотечные кредиты или финансовые консультации?

Цена : Задокументируйте цены, которые вы предлагаете, и их сравнение с ценами ваших конкурентов. По сути, в разделах продуктов и цен вашего плана вы представляете продукты и / или услуги, которые вы предлагаете, и их цены.

Место : Место относится к сайту вашего банка. Задокументируйте, где находится ваша компания, и упомяните, как сайт повлияет на ваш успех. Например, находится ли ваш банк в оживленном розничном районе, деловом районе, в отдельном офисе или работает исключительно в Интернете? Обсудите, как ваш сайт может стать идеальным местом для ваших клиентов.

Рекламные акции : В заключительной части маркетингового плана вашего банка вы задокументируете, как вы будете привлекать потенциальных клиентов к вам. Ниже приведены некоторые рекламные методы, которые вы можете рассмотреть:

• Реклама в местных газетах, радиостанциях и/или журналах
• Обратитесь к веб-сайтам
• Распространение листовок
• Занимайтесь маркетингом по электронной почте
• Реклама в социальных сетях
• Улучшите SEO (поисковую оптимизацию) вашего сайта по целевым ключевым словам

В то время как в предыдущих разделах вашего бизнес-плана объяснялись ваши цели, ваш план операций описывает, как вы будете их достигать. Ваш план операций должен состоять из двух отдельных разделов, как показано ниже.

Ежедневные краткосрочные процессы включают в себя все задачи, связанные с работой вашего банка, в том числе выверку счетов, обслуживание клиентов, бухгалтерский учет и т. д.

Долгосрочные цели — это вехи, которых вы надеетесь достичь. Это могут быть даты, когда вы планируете привлечь X-го клиента или когда вы надеетесь получить X долларов дохода. Это также может быть, когда вы планируете расширить свой банк до нового города.
 

Чтобы продемонстрировать потенциал успеха вашего банка, необходима сильная управленческая команда. Выделите опыт ваших ключевых игроков, подчеркнув те навыки и опыт, которые доказывают их способность развивать компанию.

В идеале вы и/или члены вашей команды должны иметь непосредственный опыт управления банками. Если да, подчеркните этот опыт и знания. Но также подчеркните любой опыт, который, по вашему мнению, поможет вашему бизнесу добиться успеха.

Если вашей команды не хватает, рассмотрите возможность создания консультативного совета. Консультативный совет будет включать от 2 до 8 человек, которые будут действовать как наставники для вашего бизнеса. Они помогут ответить на вопросы и предоставят стратегическое руководство. При необходимости ищите членов консультативного совета с опытом управления банком или успешного управления небольшой финансовой консультационной фирмой.
 

Ваш финансовый план должен включать финансовый отчет за 5 лет с разбивкой на месяц или квартал в первый год, а затем на год. Ваши финансовые отчеты включают в себя отчет о прибылях и убытках, балансовый отчет и отчет о движении денежных средств.

Отчет о прибылях и убытках чаще называют отчетом о прибылях и убытках или отчетом о прибылях и убытках. Он показывает ваш доход, а затем вычитает ваши расходы, чтобы показать, получили ли вы прибыль или нет.

При составлении отчета о прибылях и убытках вам необходимо разработать допущения. Например, будете ли вы видеть 5 клиентов в день и/или предлагать бонусы за регистрацию? И будут ли продажи расти на 2% или 10% в год? Как вы можете себе представить, ваш выбор допущений сильно повлияет на финансовые прогнозы для вашего бизнеса. Насколько это возможно, проведите исследование, чтобы попытаться обосновать свои предположения в реальности.

Балансовые отчеты показывают ваши активы и пассивы. Хотя балансовые отчеты могут содержать много информации, постарайтесь упростить их до ключевых элементов, о которых вам необходимо знать. Например, если вы потратите 50 000 долларов на создание своего банка, это не принесет вам немедленной прибыли. Скорее, это актив, который, как мы надеемся, поможет вам получать прибыль на долгие годы. Точно так же, если кредитор выписывает вам чек на 50 000 долларов, вам не нужно немедленно его возвращать. Скорее, это обязательство, которое вы со временем оплатите.

Ваш отчет о движении денежных средств поможет определить, сколько денег вам нужно, чтобы начать или развивать свой бизнес, и гарантирует, что у вас никогда не закончатся деньги. Большинство предпринимателей и владельцев бизнеса не понимают, что можно получить прибыль, но остаться без денег и обанкротиться.

При составлении отчета о прибылях и убытках и балансовых отчетов обязательно укажите несколько ключевых расходов, необходимых для открытия или расширения банка:

• Стоимость мебели и канцелярских принадлежностей
• Заработная плата или оклады, выплаченные персоналу
• Страхование бизнеса
• Налоги
• Другие начальные расходы (если вы начинаете новый бизнес), такие как судебные издержки, разрешения, компьютерное программное обеспечение и оборудование

Приложите свои полные финансовые прогнозы в приложении к вашему плану вместе со всеми подтверждающими документами, которые делают ваш план более убедительным. Например, вы можете включить аренду вашего банковского помещения или список счетов и кредитов, которые вы планируете предложить.
 

Написание бизнес-плана для вашего банка — дело стоящее. Если вы будете следовать приведенному выше шаблону, к тому времени, когда вы закончите, вы действительно станете экспертом. Вы поймете банковскую отрасль, своих конкурентов и своих клиентов. Вы разработаете маркетинговую стратегию и поймете, что нужно для запуска и развития успешного банка.
 

Готово

Вам не хотелось бы, чтобы был более быстрый и простой способ завершить бизнес-план банка?

С окончательным шаблоном бизнес-плана Growthink вы можете завершить свой план всего за 8 часов или меньше!

Нажмите здесь, чтобы закончить бизнес-план банка сегодня.

С 1999 года Growthink разработала бизнес-планы для тысяч компаний, добившихся огромного успеха.

Нажмите здесь, чтобы узнать, как консультант по бизнес-планам Growthink может составить для вас ваш бизнес-план.
 

Шаблон бизнес-плана для малого бизнеса и предпринимателей

Как составить отличный бизнес-план

Шаблон бизнес-плана кредитного специалиста

Как создать бизнес-план для банка | Малый бизнес

Виктория Дафф

Банки обычно запрашивают бизнес-план, когда вы спрашиваете о финансировании своего бизнеса. Независимо от того, подаете ли вы заявку на кредит SBA или просто на краткосрочное финансирование для выплаты заработной платы, банкам нужна обширная информация о вашей компании, чтобы принять обоснованное решение о предоставлении финансирования. Вам также нужно будет показать свой бизнес-план, если вы попытаетесь изменить условия своего кредита или просрочили платежи по бизнес-кредиту.

1. Соберите свои финансовые отчеты за последние три года и создайте финансовый отчет, который включает как минимум отчет о прибылях и убытках (отчет о прибылях и убытках, также известный как отчет о прибылях и убытках) за каждый год. Спроектируйте свои финансовые показатели на следующие три года без учета денег, которые вы ищете, и другого прогноза, включающего финансирование и платежи.

2. Напишите описание своей компании на одной-двух страницах — какой продукт или услугу она производит, как долго компания существует в бизнесе — и перечислите любые активы, такие как недвижимость или интеллектуальная собственность, такая как патенты, товарные знаки или авторские права.

3. Опишите свой целевой рынок. Перечислите своих основных клиентов и любые долгосрочные контракты на поставку или обслуживание, заключенные с вашими клиентами. Как вы работаете с этим целевым клиентом? Назовите своих основных конкурентов и обсудите, почему клиенты приходят именно к вам и чем ваша компания отличается от конкурентов.

4. Перечислите вашу управленческую команду с их биографией, а также ваш совет директоров и совет советников вместе с их биографией. Кратко расскажите, что каждый человек приносит пользу вашей компании.

5. Подробно опишите, сколько денег вам нужно, что вы будете делать с этими деньгами и как это повлияет на вашу компанию. Создавайте диаграммы и графики, чтобы продемонстрировать увеличение продаж или снижение затрат. Упростите для банкира, человека, который очень мало знает о вашей компании, понимание того, как разумно будут использованы деньги и как это напрямую поможет компании работать лучше.

Вещи, которые вам понадобятся

• Бухгалтерские записи за последние три года

• Налоговые декларации за последние три года

• Инвентаризационный отчет

• Контракты с клиентами

• Контракты с поставщиками

• Трудовые договоры

• Аренда помещений, оборудования и автомобилей

• Страховые полисы

Совет

Ваш бизнес-план должен быть разделен на следующие разделы: Описание компании, Потребности в финансировании, Продукты и услуги, Модель доходов, Целевой рынок, Маркетинговая модель, План окупаемости, Финансовые отчеты и примечания.

Если вы считаете, что не можете составить хороший бизнес-план, обратитесь в местное отделение SCORE или SBA за помощью или направлением к консультантам, которые могут вам помочь.

Предупреждение

Самое важное, что хотят знать банкиры, это сможете ли вы вернуть деньги, которые они вам одолжили. Многие предприниматели увлекаются рассказами о том, какая замечательная компания и как сильно им нужны деньги, но забывают четко продемонстрировать, как они смогут ежемесячно вносить свои платежи.

Справочная информация

• Управление малого бизнеса
• Служба поддержки пенсионеров
• Dun & Bradstreet, «Bank Loans for Small Businesss»

Ресурсы

Советы

• Ваш бизнес-план должен быть разделен на следующие разделы: Описание компании, Потребности в финансировании, Продукты и услуги, Модель доходов, Целевой рынок, Маркетинговая модель, План окупаемости, Финансовые отчеты и примечания.