Asp viewby как начать успешный бизнес credit: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Как быстро построить бизнес-кредит: 5 простых шагов

Марко Карбахо

Опубликовано 5 декабря 2019 г.

Создание кредита для бизнеса играет решающую роль в способности финансирования вашей компании. Независимо от того, работаете ли вы как компания с ограниченной ответственностью или корпорация, у вашего бизнеса есть возможность создать кредитный файл отдельно от вас как физического лица.

При регистрации предприятия (ООО, ТОО или корпорации) оно признается как отдельное юридическое лицо с возможностью заключения договоров. Он рассматривается как отдельное существо от вас как личности.

Если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя, важно понимать, что между вами и вашим бизнесом нет юридического или финансового разделения. В этом случае, когда вы получаете кредит или подаете заявку на финансирование, вся деятельность будет привязана исключительно к вам как к физическому лицу и отражена в ваших личных кредитных отчетах.

Чтобы разделить бизнес и личные финансы, первым делом начните создавать кредит от имени вашей компании. Если вы хотите быстро построить бизнес-кредит, вот пять простых шагов.

Чтобы сделать ваш бизнес отдельным юридическим лицом, вам необходимо выбрать такую ​​бизнес-структуру, как LLC, LLP или корпорация. Помните, что индивидуальные предприниматели не создают отдельную хозяйственную единицу.

Следующим шагом после создания юридического лица является регистрация вашего бизнеса. Этот конкретный шаг зависит от вашей структуры и от того, где находится ваш бизнес.

Для получения дополнительной помощи по выбору правильной структуры для вашей компании и регистрации обязательно ознакомьтесь с бизнес-руководством SBA.

Вы можете подать заявку на получение идентификационного номера федерального налогоплательщика бесплатно, используя вспомогательный инструмент IRS. Это девятизначный номер, присвоенный вашей компании, который вы будете использовать для таких вещей, как подача налоговых деклараций компании, открытие коммерческого банковского счета, подача заявки на лицензии и разрешения, а также подача заявки на бизнес-кредит.

Получив свой идентификационный номер федерального налогоплательщика, вы захотите открыть счет в банке для бизнеса для своей компании. Это обязательный шаг для создания четкого разделения между вашими деловыми и личными расходами.

Ваши отношения с банками играют важную роль в потенциале финансирования вашей компании. Ваш корпоративный банковский счет не только служит банковским справочником по кредитным заявкам, но также позволяет предоставлять ключевые данные, которые кредиторы используют во время проверки финансирования.

Один из самых простых способов создать кредит для бизнеса – подать заявку на нетто-условия с продавцами и поставщиками. Когда вы покупаете расходные материалы, инвентарь или другие материалы в кредит, об этих покупках и платежах сообщается в кредитные агентства.

Это действие создает кредитный профиль вашей компании и бизнес-кредитный отчет. После того, как у вашей компании есть отчетность по нескольким торговым линиям, создается кредитный рейтинг (балл).

Помните, что важно выбирать продавцов и поставщиков, которые отчитываются перед кредитным агентством. Каждые отношения, которые у вас есть, также служат торговым ориентиром, который также можно использовать в будущих кредитных заявках.

Существует три основных кредитных агентства, поэтому важно отслеживать каждый кредитный файл вашей компании. Каждое агентство собирает данные из разных источников и может иметь разную информацию о вашей компании.

Хорошей новостью является то, что каждое из кредитных агентств предоставляет вам способ обновить базовую информацию о вашем бизнесе. Если вы обнаружите устаревшую или неправильную информацию, вам нужно будет связаться с агентством, чтобы внести соответствующие изменения.

Имея готовый отчет о кредитоспособности, вы можете получить одобрение на более высокий уровень кредита, лучшие процентные ставки и условия погашения по кредитам и кредитным линиям.

Не менее важно установить различные счета с другими видами кредита для бизнеса, такими как бизнес-кредитная карта или кредитная линия. Пусть эти пять простых шагов послужат отправной точкой для создания кредита для вашей компании.

Марко Карбахо

Автор блога SBA

Марко Карбахо — эксперт по бизнес-кредитам, автор, спикер и основатель Business Credit Insiders Circle. Он ведет блог о бизнес-кредитах для Dun and Bradstreet Credibility Corp, about.com и business.com.

Подробнее о Марко Карбахо

8 способов построить свой бизнес Кредитный рейтинг

• Новым предприятиям необходимо создать кредит, потому что хорошие кредитные рейтинги облегчают получение финансирования и могут претендовать на более выгодные условия от поставщиков.
• Независимо от юридической структуры вашего бизнеса, создание кредита начинается с правильной организации вашего бизнеса и открытия банковских счетов, кредитных карт и счетов поставщиков.
• Своевременная оплата счетов имеет решающее значение для построения и поддержания хорошей деловой репутации.
• Эта статья предназначена для новых владельцев бизнеса, которые еще не заработали кредит и нуждаются в советах, которые помогут им начать его создание.

Финансы малого бизнеса часто засоряют личные инвестиции и кредиты покупками и расширением бизнеса. Установив бизнес-кредитный рейтинг, вы можете сделать важный первый шаг к созданию разделительной линии между вашим бизнесом и личными финансами, даже если вы управляете индивидуальным предприятием или партнерством.

Что такое коммерческий кредит и почему он важен?

Бизнес-кредит — это важный финансовый инструмент для вашего бизнеса. Он используется, чтобы помочь вам претендовать на кредиты и другие формы финансирования. Это также важный инструмент для построения отношений с поставщиками и другими продавцами B2B. Деловой кредит может служить полезным инструментом для ведения переговоров или ведения переговоров, когда вы вступаете в переговоры о ценах и услугах с другими предприятиями. В целом, это важный показатель того, насколько здоров и надежен ваш бизнес в финансовом отношении. Без бизнес-кредита ваша компания будет изо всех сил пытаться найти кредиты, подать заявку на кредитные карты, установить отношения с поставщиками и преуспеть в малом бизнесе.

Целью всегда является хорошая кредитная история, но когда дело доходит до бизнес-кредита, также важно понимать, как плохая кредитная история может повлиять на ваш бизнес. Наиболее важным аспектом бизнес-кредита является ваша способность обеспечить финансирование. Если у вас плохой кредит, вы не сможете претендовать на кредиты, кредитные карты и другие виды финансирования. Это может иметь катастрофические последствия для нового бизнеса, находящегося на пике роста. Тем не менее, по данным Nav, 82% владельцев малого бизнеса не знают, как интерпретировать свой кредитный рейтинг. Когда вы понимаете свою оценку и поддерживаете ее на высоком уровне, вы на пути к успешному бизнесу.

Вот пять преимуществ хорошего кредита для бизнеса:

1. Финансирование дешевле.

Наличие хорошего кредитного рейтинга позволяет вам не только претендовать на кредиты и другое финансирование, но и получать более низкие процентные ставки по этим кредитам. Это означает, что цена кредита ниже, что, в свою очередь, экономит деньги вашего бизнеса. Особенно для кредитов в обычных банках наличие хорошего кредитного рейтинга может быть одним из наиболее важных аспектов получения кредита с выгодными ставками и условиями. [Читать статью по теме: Как получить банковский кредит для малого бизнеса ]

2. Продавцы могут не требовать предоплату.

Для некоторых продуктов и услуг B2B может потребоваться предоплата. Если у вас солидный кредитный рейтинг, эти поставщики и поставщики услуг могут не потребовать от вас вложения денег для начала работы. Это означает, что вы можете лучше управлять денежным потоком своего бизнеса при создании услуг. Хотя это может показаться небольшим преимуществом, такая привилегия может оказать серьезное финансовое влияние на деятельность вашего бизнеса.

3. Поставщики и кредиторы могут договориться о лучших условиях.

Ваша кредитная история может стать козырем при заключении сделок с продавцами и поставщиками. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете снизить цены, продлить срок действия контракта или, если вы ищете финансирование, снизить процентную ставку.

4. Это облегчает разделение личных и деловых финансов.

Одним из упущенных преимуществ понимания вашего кредитного рейтинга является возможность разделить личные и деловые финансы. Владельцы малого бизнеса часто вкладывают много своих личных активов и сбережений в свой бизнес. Во многих случаях такова природа построения малого бизнеса.

Однако частью построения вашего бизнеса является постепенное отделение ваших личных финансовых обязательств от финансовых обязательств вашего бизнеса. Установив кредитный рейтинг для бизнеса, вы делаете один из самых важных начальных шагов в этом. Особенно в деловом мире, где большинство кредиторов требуют, чтобы их заемщики подписывали личные гарантии, наличие бизнес-кредитного рейтинга может иметь важное значение для ограничения вашего личного воздействия на предприятия, связанные с бизнесом.

5. Ваш бизнес будет финансово стабильным.

Долгосрочный успех в бизнесе означает построение на консервативной финансовой основе и принятие рисков, когда необходимо новое расширение. Чтобы достичь и поддерживать хороший кредитный рейтинг, вам необходимо выработать определенные финансовые привычки. Это означает, что вы будете экономить деньги, планировать свое финансовое будущее и создавать стабильную и устойчивую компанию. Наличие и поддержание хорошего кредитного рейтинга означает построение успешной и долгосрочной компании.

Наличие хорошей деловой кредитной истории имеет ряд преимуществ, включая лучшие варианты финансирования и условия поставщика, которые облегчают движение денежных средств.

Как создать кредитный рейтинг

Важность хорошего кредитного рейтинга для бизнеса не имеет себе равных, но как вы можете создать хороший кредитный рейтинг с нуля? Первый шаг — юридически оформить свой бизнес и подать документы в различные кредитные агентства. Второй шаг — выработать хорошие финансовые привычки, чтобы поддерживать свой кредитный рейтинг. Наконец, вы захотите отслеживать свой результат в течение года, чтобы убедиться, что он точно отражает позитивные финансовые привычки, которые вы вырабатываете.

Вот подробное пошаговое руководство по созданию кредита для бизнеса:

1. Создайте свой бизнес.

Первый шаг к построению кредитоспособности бизнеса – это юридическое оформление вашего бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя, корпорации, товарищества или компании с ограниченной ответственностью. Создайте юридическое имя и настройте номер рабочего телефона, что повысит доверие к вашей компании со стороны поставщиков и правительства. Как только основные юридические аспекты вашей компании будут созданы, начните открывать счета у поставщиков, которые отчитываются перед кредитными бюро, чтобы создать ваш бизнес-кредитный файл и начать создавать кредит. Как и в случае легального создания вашего бизнеса, это делает вашу компанию известной агентствам по предоставлению кредитных историй.

2. Зарегистрируйте свой бизнес у государственного секретаря.

В зависимости от типа бизнеса, который вы учреждаете как юридическое лицо, вы, возможно, уже выполнили это на шаге 1. Однако важно подтвердить, что вы выполнили все шаги, требуемые государственным секретарем для обеспечения ваш бизнес зарегистрирован и создан должным образом.

3. Получите свой EIN.

Ваш EIN или идентификационный номер работодателя аналогичен номеру социального страхования вашей компании; это то, что правительство использует для идентификации вашего бизнеса. Ваш EIN также является важным источником информации для уплаты налогов на бизнес в течение года. Запрашивая этот номер после регистрации вашего бизнеса, вы получаете корпоративный идентификационный номер, который вы будете использовать для подачи налоговой декларации, открытия банковского счета и подачи заявок на бизнес-лицензии.

4. Откройте счет в банке.

Начните отделять свои деловые финансы от личных, открыв корпоративный банковский счет. Создание этого типа учетной записи также поможет вам получить бизнес-кредитную карту и начать строить отношения с банковским партнером, которые могут быть полезны в будущем, если вам понадобится кредит для малого бизнеса для расширения вашей деятельности.

5. Продолжайте строить отношения с поставщиками.

Развивая свой бизнес, продолжайте устанавливать и строить отношения с поставщиками и заключать контракты на поставки и другие деловые материалы. Вы создаете кредит, своевременно или досрочно расплачиваясь с поставщиками, которые отчитываются перед кредитными агентствами. Не все это делают, и не все поставщики отчитываются перед одними и теми же кредитными агентствами. Подумайте, что нужно вашему бизнесу, а затем посмотрите, какие поставщики в этой вертикали отчитываются перед кредитными агентствами.

6. Используйте свою бизнес-кредитную карту.

Открытие, использование и погашение бизнес-кредитных карт — еще один способ создать бизнес-кредит. Как только ваш банковский счет открыт и ваш бизнес запущен, откройте бизнес-кредитную карту и используйте ее каждый месяц. Исследуйте, какая кредитная карта лучше всего подходит для вашего бизнеса. Некоторые карты могут предлагать вознаграждения, которые могут быть выгодны для определенных видов бизнеса. Имейте в виду, что, особенно если вы только начали свой бизнес, ваш кредитный лимит может быть довольно низким, когда вы начинаете. По мере того, как вы строите свой кредитный рейтинг, ваш кредитный лимит будет увеличиваться.

7. Платите рано и часто.

Одним из самых мощных инструментов для получения кредита является просто оплата счетов. Оплачивая свои счета полностью и вовремя, вы доказываете, что можете погасить свои долги. Однако, если вы оплатите счета раньше, вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг еще быстрее. Кредит — это, по сути, соглашение между вами и кредитором о том, что вы заплатите им позже за продукт или услугу (или доступ к деньгам, в случае кредитных карт), которые вам нужны сейчас. Поэтому, когда приходят счета, убедитесь, что вы их оплачиваете. Это самая основная концепция построения кредита.

8. Сосредоточьтесь на использовании кредита.

Важным аспектом построения кредитного рейтинга является использование кредита. Как и в случае с личными кредитными картами, корпоративные кредитные карты имеют рекомендуемое использование, чтобы вы могли максимизировать свой кредитный рейтинг. Владельцу бизнеса рекомендуется использовать не более 30% от общего кредитного лимита. Это доказывает кредиторам, что вы не только несете финансовую ответственность, но и более чем способны погашать свой минимальный баланс каждый месяц.

Новые компании могут получить кредит, легально учреждая бизнес, открывая кредитные счета в банке и у поставщиков, которые отчитываются перед кредитными агентствами, и своевременно оплачивая свои счета.

Как сохранить кредитоспособность

Одним из наиболее важных шагов в создании хорошей кредитной истории является поддержание ее после достижения желаемого уровня. Своевременная или досрочная оплата счетов и установление хороших отношений с компаниями, выпускающими кредитные карты, — это два самых простых способа сохранить свой кредитный рейтинг.

Однако важно иметь в виду, что частью создания хорошей кредитной истории является выработка прочных финансовых привычек: экономия денег, своевременная оплата счетов и налогов, принятие обоснованных финансовых решений о будущем вашего бизнеса и развитие хороших отношений с поставщиками и другие предприятия. Хотя эти аспекты могут не влиять напрямую на ваш кредитный рейтинг, они способствуют целостному финансовому опыту, который должен служить примером для вашего бизнеса.

Другим важным аспектом поддержания вашего кредитного рейтинга является контроль за его точностью. Иногда предприятия должны оспаривать ошибки и другие проблемы в своем кредитном отчете, которые неточно отражают то, что действительно произошло с определенной финансовой транзакцией. Отслеживать кредитный рейтинг вашего бизнеса несложно, но важно понимать, как лучше всего это сделать.

Где проверить свой кредитный рейтинг

Некоторые сторонние сайты предлагают компаниям уведомления об изменении их кредитного рейтинга в крупных агентствах. Это может быть хорошим вариантом для мониторинга вашего кредитного рейтинга в течение года. Другой вариант — самостоятельно проверить информацию в отдельных агентствах кредитной истории. Сделать это несложно, но вам, возможно, придется зарегистрироваться непосредственно в агентствах, среди которых Experian, Dun & Bradstreet и Equifax.

Чтобы сохранить свой кредитный рейтинг, вы должны продолжать формировать здоровые финансовые привычки, такие как своевременная оплата счетов и налогов.