Заработать на вложениях: Как заработать на инвестициях: заработок на инвестициях с минимальными вложениями

как заработать на инвестициях в стартапы

 

Считается, что инвестиции в IT-стартапы похожи на игру в рулетку: риск огромен, адреналин зашкаливает, а вероятность выигрыша минимальная. По этой причине венчурные инвестиции могут осуществлять только большие фонды с солидной финансовой подушкой безопасности и хорошей экспертизой проектов.

Сейчас мы видим, что понемногу эта модель меняется: в России постепенно формируется рынок частного венчурного финансирования, и все больше богатых людей готовы инвестировать в стартапы на ранней стадии относительно небольшие (до $100 000) суммы. Возможно ли самому разобраться в незнакомом рынке, найти перспективные компании и заработать на венчурных инвестициях?

Три икса

Чтобы ответить на поставленные вопросы, я расскажу свою историю. После 12 лет работы в компании Intel я принял решение сосредоточиться на развитии своих проектов. Я выбрал шесть компаний, которые казались мне перспективными, и инвестировал в каждую около $40 000–45 000.

Спустя три с половиной года я посчитал эффективность своих вложений. Из одного проекта я вышел, получив обратно ровно ту же сумму вложений. Это был Venture Club, с командой которого мы имели разные взгляды на дальнейшее развитие бизнеса.

 

Одну инвестицию я для себя «списал» — это компания «Панорикс», у которой изначально была отличная идея и технология по производству камер и съемки видео 360 градусов. К сожалению, команда стартапа не выдержала конкуренции. А конфликт между основателями привел фактически к закрытию бизнеса.

Капитализация на бумаге четырех других проектов на данный момент выросла примерно в три раза. И сейчас, если бы я задумал выйти из них при наличии покупателя, то получил бы «х3» на свои вложения. Специалисты знают, что это хороший результат для венчурных инвестиций, в том числе и на ранней стадии.

Моими «самородками» стали компании Lobster.media (маркетплейс по продаже и покупке контента из социальных сетей), Veeroute.com (оптимизация транспортной логистики «последней мили»), Wimark. com (универсальный контроллер Wi-Fi-точек и сетей доступа) и IQPlanner.com (смарт-платформа, которая связывает контент с лидирующими букинг-сервисами).

Каждый из этих проектов имеет серьезные шансы увеличить в разы свою капитализацию и стать крупной международной компанией. Чтобы найти их, я отсеял примерно 99% поступавших мне предложений. Итак, как же отыскать среди сотен писем с просьбой о финансировании те команды, которые способны реализовать свою идею? Вот несколько универсальных правил, которые помогут выбрать IT-стартапы.

Чек-лист для IT-проектов

Первое, что надо понять при выборе проекта, решает ли он какую-то суперпроблему клиента? Лучше, если это будет сервис, без которого жизнь сейчас сопряжена с преодолением трудностей. Именно поэтому я вложился в стартап Veeroute.com, ведь доставка и логистика на «последней миле» — это то, где сейчас больше всего проблем.

А проект позволяет, не увеличивая штат курьеров и офисных работников (диспетчеров, контролеров и так далее), поднять количество доставок на 30–40%.

Во вторую очередь надо посмотреть, насколько конкурентна предлагаемая технология. Если руководители стартапа говорят, что конкурентов у них нет, — это повод завершить разговор. Конкуренты, пусть даже из смежных областей, есть всегда. Например, у Lobster.media, который, по сути, является биржей контента из социальных сетей, есть множество конкурентов в виде фотобанков. 

В-третьих, необходимо хорошо изучить команду проекта. Для этого надо несколько раз поговорить с руководителями и ключевыми сотрудниками. Нелишним будет и навести справки об этих людях на рынке и среди партнеров.

Я лично доверяю только таким руководителям, в которых ощущается максимально позитивная уверенность в себе и выбранном направлении развития. Ведь лидер компании — это человек, который будет проходить через все муки ада.

Клиенты будут срывать подписание контрактов, сотрудники уходить, деньги заканчиваться, а мотивация падать. Основатель не должен сойти с дистанции. Это может пережить только человек с жизненной силой, которая, кстати, не имеет ничего общего со слепой юношеской верой и задором. Поэтому мне хочется видеть в руководстве компании уже зрелого человека, который несколько лет поработал в своей области и достиг определенных успехов.

Когда основатель стартапа рассказывает, почему у него все получится, я обязательно перечисляю причины, почему не получится вообще ничего. И смотрю на реакцию в этот момент — по тому, как ведет себя человек, как реагирует, какие аргументы приводит, уже многое будет понятно.

Кроме этого, большим плюсом будет, если руководитель привлек в команду несколько звезд. Это, например, было сделано в проекте iqplanner.com, где удалось привлечь к работе Дмитрия Коновалова, который раскручивал в свое время Skyscanner в России, OneTwoTrip — в Великобритании.

 

В-четвертых, размер рынка, на котором собирается работать компания, должен быть достаточно большим. К сожалению, многие стартапы пытаются решить частную проблему в относительно небольшом сегменте, тем самым устанавливая для себя потолок.

Нет смысла тратить массу усилий на решение мелких проблем. Венчурные инвестиции — это риск, сопряженный с большим потенциалом роста.

И этот потенциал должен выражаться в том, что капитализация компании может вырасти в десятки, а то и в сотни раз. Компания не должна ограничиваться работой на российском рынке (в силу его небольшой емкости). Проект с рождения должен иметь глобальные амбиции. Желание продавать свои услуги по всему миру — один из ключевых факторов для выбора перспективного проекта.

Затем надо обратить внимание на «заход» стартапа к вам, то есть первое письмо или первые слова людей, которые пришли просить деньги. Первое письмо инвестору — это как первое свидание, и поэтому стартап не должен выдавать всю информацию о проекте.

Команде необходимо только заинтересовать инвестора и внести интригу. Самый интригующий «питч», который я видел, сделала команда Lobster.media. Они рассказали, что собираются продавать любую фотку из сетей за $1, тем самым решив во всем мире проблему нелегального использования интеллектуальной собственности.

Где найти стартапы

Три моих проекта из четырех являются резидентами «Сколково», так что первый совет, который бы я дал инвестору, — обратить внимание на технопарки и бизнес-инкубаторы, подобные «Сколково», Фонду развития интернет-инициатив (ФРИИ) и другим.

Кроме этого, будет совсем не лишним получить дополнительные знания. Я очень рекомендую начинающим бизнес-ангелам присоединяться к клубам инвесторов, таким как Smarthub, VentureClub, StartTrack и т. д. Сейчас я помогаю вывести на новый уровень развития Сколковский клуб бизнес-ангелов.

Участники клуба смогут получить полезные советы — например, что нельзя отправлять на венчурные инвестиции более 10-20% своего портфеля и что первые вложения лучше всего делать в паре с опытными инвесторами и на небольшие суммы.

У венчурных инвестиций есть масса позитивных факторов: это получение знаний, расширение клуба общения, посещение различных мероприятий. Так что даже если вы потеряете все свои вложения, вы много и получите, как минимум, опыт и ощущений драйва.  

   

Источник: forbes.ru

Как заработать на фондовой бирже в Казахстане

О том, как начинать свои первые шаги на фондовом рынке, в интервью Inbusiness.kz рассказал финансовый консультант Арман Батаев.

– Арман, с чего бы Вы рекомендовали начинать казахстанцам делать свои первые шаги в инвестировании? С какой суммы стоит начинать?

– До того как начать инвестировать, необходимо решить свои базовые вопросы. Четко поставить финансовые цели. Деньги – это всего лишь инструмент. Поэтому надо понимать, для чего они нужны, когда и сколько? И от этого отталкиваться. Дальше надо вести бюджет, чтобы точно знать, куда уходят финансы. Мы рекомендуем тратить деньги в соотношении 50/30/20. В таком случае постоянные расходы не превышают 50%, переменные (развлечения, подарки) – 30% и 20% следует откладывать для инвестирования. Далее следует сформировать финансовую подушку безопасности – от трех до шести месячных расходов. Резерв из трех месячных расходов следует формировать тогда, когда есть два источника дохода – муж и жена работают, но в текущей пандемии мы увидели, что муж и жена могут одновременно остаться без работы.

Поэтому иметь финансовую подушку в шесть месячных трат семьи – это уже must have.

Следующий шаг. Те риски, на которые мы не можем повлиять и контролировать, необходимо застраховать. Здесь речь идет о страховании жизни, здоровья, недвижимости. И только потом, после того как вы сформировали свой личный финансовый план, можно начинать инвестировать. То есть после наличия финансовой подушки, когда у вас есть свободные деньги, которые вам ближайшие три года не нужны.

Обобщим шаги, которые необходимо сделать до инвестирования: поставить финансовые цели, вести бюджет, сформировать финансовую подушку, избавиться от долгов, застраховать свои риски и только после всего этого идти инвестировать. Если все эти вопросы решены, дальше можно открыть брокерский счет. На рынке имеется обилие финансовых инструментов, которые можно приобрести, но человек должен понимать, какие риски каждый инструмент в себе несет.

Как показывает практика, чем раньше ты начинаешь, тем быстрее эти вещи осознаешь и быстрее получаешь доходность.

– Если говорить о сумме старта?

– На зарубежных рынках, чтобы открыть брокерский счет, необходим минимальный капитал. В Европе это 5-10 тысяч евро, в IB – 2500 долларов. В Казахстане можно открыть брокерский счет на 1000 тенге. Но надо понимать, для чего мы открываем – чтобы это было экономически целесообразным или чтобы учиться инвестированию. Экономически целесообразно начинать хотя бы с 300 тысяч тенге, на которые можно купить паи в ПИФ (паевые инвестиционные фонды). У нас есть ПИФ, паи в которых можно приобретать на 50 тысяч тенге. Или купить акции ETF. Я называю это разведкой боем. Человек учится в процессе, и результаты такого обучения просто колоссальные. Когда человек рискует своими деньгами, он очень быстро учится и впитывает всю информацию как губка.

– Какие ценные бумаги Вы бы рекомендовали покупать казахстанцам?

– Мы никогда не даем конкретных рекомендаций. Необходимо, чтобы человек сам осознал свой риск-профиль, куда он может инвестировать, а куда нет. Потому что все активы делятся на несколько различных вселенных. Первое – это долговые бумаги, бонды, которые ежеквартально или раз в полгода дают купонные выплаты. Храня деньги на депозите, мы даем в долг банку, а бонды – это когда занимаешь государству или компаниям напрямую без посредников, т. е. без участия банков.

Второе – это долевые инструменты, к ним относятся акции и фонды недвижимости. Человек должен посмотреть, что по риску для него подходит, а что нет. После того как он примерно определился с долей, мы рекомендуем заходить в ETF, так называемые коллективные инструменты, которые не инвестируют в отдельно взятую компанию, а раскидывают деньги равными долями по всему рынку. Например, тот же самый S&P 500. Очень много американцев часть своих средств хранят в нем. Как это происходит? В США есть 500 крупных по капитализации публичных компаний на рынке. Берем 1000 долларов, за эти деньги акции 500 компаний не купишь, одна акция одной только Amazon стоит 3500 долларов, также дороги акции Google, Apple. Поэтому с 1000 долларов ты не можешь инвестировать в эти компании. Что делает фонд? Он собирает с каждого инвестора по 1000 долларов, в итоге получается, например, 300 млрд долларов, как в ETF SPY от SPDR или VOO от Vanguard. На эту сумму покупает акции различных компаний и разбивает их по долям инвесторов. Исторически компании из списка S&P 500 давали рост ежегодно 10-12% в долларах.

На нашем рынке есть аналогичные ETF на KASE, их трудно назвать голубыми фишками, но они таковыми являются на нашем рынке. Это акции Народного банка, Kazminerals, «Казатомпрома», «Казахтелекома», KazTransOil, КЕGOC, Kcell, BankCentreKredit. Кстати, у нас на рынке есть «проклятье восьмого эмитента», я это так называю. Как только их становится восемь, одна из компаний либо банкротится, либо уходит с рынка. Например, сейчас Kazminerals в процессе выкупа со стороны менеджмента, который хочет сделать компанию частной.

– Поговорим о рисках.

– Риск и доходность всегда идут вместе. Чем выше риск, тем выше доходность или, наоборот, чем выше доходность, тем выше риск. Депозиты считаются самыми низкорисковыми, потому что страхуются государством в лице Фонда гарантирования депозитов. После депозитов по уровню рисков идут суверенные облигации, корпоративные облигации с рейтингом «BBB» и выше. Рейтинги существуют, чтобы измерять надежность бумаг и эмитентов. Дальше идут долевые инструменты, так называемые акции, меньше риска у голубых фишек очень крупных в Америке компаний из уже приведенного примера списка S&P 500. На том же уровне в нашей стране будет недвижимость именно по уровню риска, но, к сожалению там и доходность меньше. В целом недвижимость считается нежелательной областью для инвестирования розничного инвестора. Дальше идут альтернативные инвестиции: предметы искусства, вина, коллекционные вещи, Bitcoin и криптовалюта. Чем выше риск, тем больше доходность. Свой капитал необходимо распределить по уровню риска.

Если затрудняетесь определить свой риск-профиль, то есть также общепринятое правило: ваш возраст равен консервативной доле портфеля.

Например, если вам 30 лет, то 30% следует держать в очень консервативных вещах на депозитах, в бондах, облигациях, а остальные 70% можно распределить по ETF на акции разных стран, доли в бизнесе, и очень небольшую часть – в альтернативные инвестиции, такие как криптовалюта. Долгосрочно средняя доходность такого портфеля получится 10-12% в долларах.

– Насколько Вы сами финансово состоятельны?

– У меня имеется три-четыре разных источника дохода, которые не зависят друг от друга, и плюс удается приумножать уже имеющийся капитал. Поэтому уже три-четыре года я считаю себя финансово независимым человеком, в настоящее время могу позволить себе пять-шесть лет не работать, и это не скажется на уровне жизни моей семьи.

– Недавно совместно с вашей командой Finmentor.kz наш телеграм-канал Atameken Business проводил марафон по финансовой грамотности. Исходя из ответов на домашние задания, какие цели у наших людей?

– Судя по ответам, для многих постановка финансовых целей была в первый раз. Самая распространенная цель – решение жилищного вопроса. На втором месте – финансовая независимость, т. е. формирование достаточного капитала, который позволит на пенсии не бедствовать. Третья цель – небольшой капитал для открытия собственного дела. Четвертым было обучение детей за рубежом. И на пятом месте избавление от долгов.

– Однажды Вы говорили, что не понимаете, как в Казахстане можно мало зарабатывать. Вопрос – как простым казахстанцам зарабатывать больше?

– Да, потом последовало много недовольства по этому моменту. Объясню. Если человек зарабатывает 150 тысяч тенге, то обязательно надо формировать свою финансовую подушку. Ведь финансовая подушка измеряется ежемесячными тратами, а не определенной суммой. Затем приобрести хорошие навыки, которые можно быстро монетизировать. Например, большим спросом в настоящее время пользуются SMM для развития социальных сетей, таргетирование, продвижение. Этим вещам можно научиться за очень короткое время. Другой пример – английский язык, при систематическом изучении его можно выучить за полгода. К примеру, сейчас ваша зарплата 150 тысяч тенге, но, как вы включаете в резюме знание английского языка, можете уже претендовать на зарплату от 250 тысяч тенге. Для повышения своего собственного заработка необходимо постоянно работать над повышением своей компетенции, если вас не устраивает действующий уровень жизни.

Также хочу сказать, что многие люди не довольствуются одной работой и заработком. Когда ты много лет работаешь в одной сфере, свою работу можешь выполнить за два-три часа. Сейчас многие люди работают дистанционно, у них освободилось время, затрачиваемое на дорогу, на чаепития в офисе, и это время можно монетизировать и направить на поиски дополнительного заработка. Особенно это легко для тех, кто хорошо знает свое дело. Просто наши люди в большинстве своем не смотрят по сторонам, не стремятся развить свои компетенции, поэтому и зарабатывают немного.

Майра Медеубаева

---

Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАС В TELEGRAM Узнавайте о новостях первыми

Подписаться

Как получить 10% или более рентабельности инвестиций

Цель инвестирования состоит в том, чтобы ваши активы оценивались в раз по более высокой ставке, чем ваши деньги, хранящиеся на сберегательном счете. Многие считают «хорошей» инвестицией около 7% в год, исходя из средней исторической доходности S&P 500 с поправкой на инфляцию.

Но что, если вашей целью является еще более высокая прибыль, например, 10% или более? Хотя ни одна инвестиция не гарантирует такого значительного дохода, многие инвестиции имеют и, вероятно, будут продолжать делать это в будущем.

Ниже приведены некоторые из лучших вариантов, которые следует рассмотреть, если вы хотите получить большую отдачу от своих инвестиций (10% или более).

Инвестиции, нацеленные на рентабельность инвестиций 10%+ — лучшие предложения

---

Инвестиционное приложение для начинающих

Получите 60 долларов США при регистрации аккаунта и чистый бонус на депозит.

Вступительный информационный бюллетень

89 долларов США за 1-й год; Продление на 199 долларов

Инвестируйте в произведение искусства «Голубая фишка»

Минимальные инвестиции: 1000 долларов США

Инвестиции в недвижимость

Минимальные инвестиции: $10

Как получить 10% доходность инвестиций?

---

Практически для всех типов инвестиций чем дольше вы можете удерживать инвестиции, тем более ценными они становятся. Долгосрочные инвестиции, как правило, работают лучше, потому что они учитывают краткосрочные колебания. Вы никогда не захотите продавать инвестиции, когда их стоимость падает, но для многих инвестиций, у которых есть падения, они восстанавливаются и затем становятся более ценными, чем до падения. На мой взгляд, всегда хочется купить подешевле, продать подороже .

Акции и недвижимость обычно первыми приходят на ум, когда люди думают об инвестициях, и это хорошие варианты, но другие альтернативные инвестиции иногда могут быть даже лучше.

1. Инвестируйте в акции на долгосрочную перспективу

---

Долгосрочные инвестиции, как правило, менее волатильны, чем краткосрочные. Даже акции, которые могут иметь волатильные ежедневные движения, могут приносить стабильную прибыль в долгосрочной перспективе. Кроме того, вы зарабатываете налоговое преимущество за владение акциями не менее одного полного года.

В настоящее время вы не платите налоги на долгосрочный прирост капитала , если ваш доход как плательщика единого налога падает ниже 41 675 долларов США. Если вы зарабатываете больше, но меньше 459 750 долларов, вы платите 15% от своей прибыли. Если вы получаете более высокий доход, эта прибыль облагается налогом по ставке 20%.

В то же время краткосрочный прирост капитала считается обычным доходом, который берет гораздо большую часть вашей прибыли. Долгосрочное инвестирование иногда также может сэкономить людям деньги от транзакционных издержек.

Еще одно преимущество возникает, когда вы покупаете акции, по которым выплачиваются дивиденды. В этом случае у вас есть возможность реинвестировать свои доходы. Это действует как отличный способ увеличить вашу прибыль с течением времени.

Обнаружение акций роста , которые из года в год превосходят рынок, может привести к чрезмерной прибыли в долгосрочной перспективе. Добавив небольшую часть своего портфеля к качественным акциям роста, вы можете получить дополнительные доходы, которые со временем увеличиваются. Имея достаточный дополнительный доход в течение многих лет, вы можете значительно повысить ценность своих чистая стоимость .

У вас есть множество приложений для инвестирования , таких как Robinhood и других, для покупки этих акций. Лично мы рекомендуем отличное инвестиционное приложение для начинающих под названием Plynk .

Вы можете использовать приложение, чтобы ответить на вопросы, касающиеся вашего финансового положения, терпимости к риску и интересов, чтобы найти подходящие инвестиции, соответствующие вашим предпочтениям.

Вы также можете приобрести подписку на службу рекомендаций по инвестированию, например Motley Fool’s Rule Breakers и инвестирование в некоторые акции роста. Эта услуга подбора акций и инвестиционный бюллетень повысили общую доходность моего портфеля.

Моя прибыль превзошла рынок, и я заработал больше, чем мог бы в противном случае, инвестируя только в индексные фонды, мои предпочтительные инвестиции. Инструмент для исследования инвестиций отбирает акции, которые, по их мнению, будут лидировать в соответствующих отраслях на долгие годы.

Вы можете прочитать их рекомендации и выбрать, хотите ли вы инвестировать, используя свои дисконтный онлайн-брокер  на выбор.

 

2. Краткосрочные инвестиции в акции

---

В то время как долгосрочные инвестиции в акции дают вам больше шансов на получение прибыли, некоторые люди могут получить значительную прибыль за счет краткосрочной торговли акциями .

Дневная торговля, когда люди покупают и продают акции в пределах дневной волатильности или в течение короткого периода времени, может быть чрезвычайно прибыльной. Когда акция быстро набирает обороты, цена может вырасти за короткий промежуток времени.

Например, акции Gamestop имеют 52-недельный минимум в 2,57 доллара и 52-недельный максимум в 483 доллара (на момент публикации). Даже за несколько дней цена взлетела. Для опытных внутридневных трейдеров и более начинающих трейдеров удачливых трейдеров получили существенную прибыль. Однако, хотя многие люди, которые зарабатывали деньги, покупая и продавая Gamestop ради краткосрочной выгоды, делали это, обращая внимание на финансовые новости , это не всегда разумная стратегия. На каждого человека, который добился крупной прибыли с акциями, другие остались в убытке.

Часто к тому времени, когда мы слышим о резком росте акций, рынки уже отреагировали. То же самое происходит и на криптовалютных рынках. Чтобы узнать больше об этом типе активов, взгляните на эту статистику криптовалюты . Если вы заинтересованы в дневной торговле, сначала убедитесь, что у вас есть полное представление о скользящих средних, фондовых циклах и рыночных тенденциях.

Вы можете развивать эти навыки с помощью приложения для анализа акций и обучения с бесплатные приложения для торговли акциями с функциями бумажной торговли, такие как Webull . Это приложение даже раздает бесплатные акции за регистрацию .

 

3. Недвижимость

---

Недвижимость является одним из самых популярных вариантов инвестиций, и есть много способов вложиться в нее. Недвижимость действует как защита от инфляции и может создать множественных источников дохода . Для тех, кто может себе это позволить, покупка и управление арендной недвижимостью может принести вам большую прибыль. Если вы хотите инвестировать в многоквартирные дома , вы можете объединиться с партнером или инвестировать в рамках соглашения о синдицировании недвижимости .

В качестве альтернативы вы можете приобрести второй дом для сдачи в аренду. Сдача в аренду надежному арендатору означает, что вы получаете возврат своих инвестиций каждый месяц, и часто вы все еще можете продать недвижимость для получения дополнительной прибыли позже. Вы можете сдать в аренду отдельную комнату в своем доме, будь то на длительный срок напрямую или на короткий срок через такую ​​службу, как Airbnb.

Другой вариант — работать с краудфандинговой компанией по недвижимости. Платформы для краудфандинга в сфере недвижимости позволяют вам инвестировать в недвижимость, которую вы не можете себе позволить самостоятельно, и позволяют пассивно инвестировать без необходимости дополнительного времени или опыта. В зависимости от возможности, вы можете получать дивиденды ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Вы также можете получить часть прибыли от продажи недвижимости. Часто вы получаете и то, и другое.

Следующие две платформы получили высокую оценку инвесторов за их доходность и доступность:

1. EquityMultiple — еще одна краудфандинговая инвестиционная компания, которую можно рассмотреть для аккредитованных инвесторов . Он может похвастаться общей исторической доходностью 14,5% в годовом исчислении. EquityMultiple специализируется в основном на коммерческой недвижимости.
2. Fundrise известна как первая компания, которая успешно осуществила онлайн-инвестиции в недвижимость. У них более 150 000 активных инвесторов с чистыми дивидендами более 100 миллионов долларов, полученными инвесторами. Это по-прежнему одна из самых доступных платформ.

Обратите внимание, что инвестиции в недвижимость, купленные самостоятельно или через краудфандинг, являются неликвидными инвестициями, из которых вы не можете быстро вывести свои средства.

Связано: 11 лучших альтернатив сбора средств [аккредитованные и неаккредитованные приложения]

4. Инвестиции в изобразительное искусство

---

выполнил S&P 500. Голубые фишки искусство таких художников, как Пикассо или Клод Мани, имеет исключительно высокую цену, и подавляющее большинство людей не может позволить себе эти произведения. Даже если средний человек найдет деньги, чтобы купить изобразительное искусство, ему все равно понадобятся соответствующие связи, чтобы продать его с прибылью. Тем не менее, инвестиции в изобразительное искусство теперь стали достижимыми с меньшими деньгами и связями.

Инвестиционная компания искусства Masterworks позволяет вам приобрести дробную долю изобразительного искусства минимум за 1000 долларов. Художественные эксперты Masterworks выбирают стратегические произведения искусства, чтобы купить их для последующей перепродажи. Взамен они получают от инвесторов 1,5% ежегодных комиссий за управление и 20% прибыли от проданных картин.

Учтите, что изобразительное искусство — неликвидное вложение. Не вкладывайте деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшем будущем.

 

5. Открытие собственного дела (или инвестирование в маленькое)

---

Говорят, что одна из лучших инвестиций, которые вы можете сделать, — это инвестиции в себя. Если у вас есть деловые качества и немного денег, чтобы начать, создание собственного бизнеса имеет бесконечный потенциал для высокой прибыли. Это не обязательно должен быть крупный бизнес.

Например, если вы в настоящее время работаете графическим дизайнером, вы можете создать компанию, занимающуюся графическим дизайном, в которой вы будете выполнять часть работы, а часть отдать на аутсорсинг другим дизайнерам. Вы будете получать часть прибыли за подключение клиента и дизайнера.

Или вместо того, чтобы начинать свой собственный бизнес, вы можете инвестировать через службу краудфандинга для малого бизнеса под названием Mainvest . Инвестирование на этой платформе дает вам возможность инвестировать в малый бизнес в вашем регионе или по всей стране. Вы можете иметь эффективный подход к инвестированию, чтобы вкладывать деньги в предприятия, которые обеспечивают большую часть рабочих мест в Америке.

Существуют определенные риски, как и в случае ведения любого бизнеса или инвестирования в него. Это малые предприятия, некоторые из которых находятся в зачаточном состоянии. Они также подвержены рискам, связанным с государственной политикой, таким как приказы о самоизоляции, принятые во многих штатах и ​​населенных пунктах в результате пандемии.

Если вы хотите инвестировать в малый бизнес,  Mainvest курирует проверенные возможности малого бизнеса в вашем местном сообществе или по всей стране, чтобы вы могли инвестировать, отслеживать и создавать портфель доходных инвестиций. Эти деловые предприятия предлагают доход от 10 до 25% в год через расписки о распределении доходов, которые действуют как финансовые соглашения о разделении доходов с инвесторами до достижения определенной прибыли. Вместо того, чтобы взимать процентные ставки по традиционному кредиту, эти альтернативные инвестиции предлагают платежи.

Компания Mainvest отвечает за защиту инвесторов от предприятий, у которых нет четкого направления или инвестиционного обоснования для розничных инвесторов. Сервис принимает только 5% компаний, которые регистрируются на платформе, чтобы привлечь капитал для развития своего бизнеса. Платформа проверяет эти предприятия, чтобы позволить вам принимать обоснованные инвестиционные решения на основе ваших собственных интересов и инвестиционной стратегии.

Вы можете инвестировать в зависимости от местоположения, отрасли и склонности к риску, сравнивая условия и качественные данные для более чем 300 инвестиционных возможностей, запущенных на платформе для инвестиций в малый бизнес с момента ее основания.

Подумайте о том, чтобы воспользоваться новым видом инвестиций  всего за 100 долл. США на счете Maininvest . Начните с малого и посмотрите, как работает альтернативный класс активов, прежде чем сделать его значительной частью своего портфеля.

Лучшее решение для малого бизнеса

Майинвест | Инвестиции в малый бизнес

4,4

Никаких прямых комиссий за инвестирование.

• Mainvest — это инвестиционная платформа для малого бизнеса, которая позволяет вам получать доход от 10% до 25% всего за 100 долларов США для начала.
• Эти инвестиции с пассивным доходом в проверенные малые предприятия могут предоставить вашему портфелю доступ к новому классу активов, поддерживая при этом местные сообщества.
• Инвестируйте в инновационные, основанные сообществом предприятия основателей в вашем дворе и по всей стране.

Плюсы:

• Инвестируйте в малый бизнес всего за $100
• Инвестируйте в местный бизнес, чтобы оказывать влияние
• Высокая целевая доходность (10-25%)
• Без комиссий

Минусы:

• Невозможно инвестировать в цифровой бизнес
• Неликвидно (нельзя покупать/продавать на вторичном рынке)
• Максимальный размер инвестиции зависит от вашего дохода или собственного капитала 901 60

Начало работы

См. также: Как инвестировать в малый бизнес [Действуйте локально для получения долгосрочной выгоды]

6. Инвестиции в вино

---

У марочных вин меньшая долгосрочная волатильность рынка по сравнению с большинством других инвестиций, в том числе недвижимость и золото. Предложение вина из разных регионов и годов ограничено, поэтому предложение может только уменьшиться, а спрос почти гарантированно вырастет. В период с 2005 по 2015 год марочные вина принесли прибыли 13,6% в годовом исчислении .

Однако хранить вино нужно в идеальных условиях, которые трудно воспроизвести в собственном доме. Поэтому полезно использовать винную инвестиционную компанию, например Виновест .

Минимальный баланс для инвестирования в управляемые портфели Vinovest составляет 1000 долларов США. В обмен на сборы в диапазоне от 1,90% и 2,50% (в зависимости от вашего инвестиционного уровня), Vinovest предоставляет гарантию подлинности, хранение, оплату труда, ребалансировку портфеля и страхование.

Узнайте больше об услуге из нашего обзора Vinovest .

 

7. Одноранговое кредитование

---

Одноранговое кредитование — это когда инвестор предоставляет ссуду физическому лицу, как это сделал бы банк. Иногда люди не могут получить кредиты в банках или предпочитают брать взаймы у другого человека. Инвестор получает проценты по кредиту, а также погашение. Однако эта система сопряжена с риском дефолта.

Чтобы уменьшить этот риск, вы можете рассмотреть что-то вроде защищенной инвестиционной платформы для однорангового кредитования. Эти инвестиции не застрахованы FDIC, как высокодоходный сберегательный счет или расчетный счет (и к ним не прилагается дебетовая карта ), поэтому более высокие нормы прибыли сопряжены с риском.

8. Инвестиции в REIT

---

Инвестиционный фонд недвижимости (REIT) — это бизнес, который владеет денежными потоками недвижимости и объединяет деньги инвесторов для приобретения и управления недвижимостью. Как правило, это элитная или коммерческая недвижимость. В отличие от большинства других типов инвестиций в недвижимость , REIT представляют собой ликвидные инвестиции, которые вы можете продать в любое время. Они выплачивают инвесторам дивиденды.

Вы можете приобрести REIT через крупные брокерские фирмы, такие как M1 Finance . M1 Finance — отличный вариант для покупки публично торгуемых REIT, поскольку они не взимают комиссий или сборов за управление.

Другой вариант, Streitwise , дает как аккредитованным, так и неаккредитованным инвесторам возможность инвестировать в частные REIT. Текущие минимальные инвестиции для неаккредитованных инвесторов составляют около 5000 долларов США, и все инвесторы получают дивиденды. Millionacres от The Motley Fool ставит Streitwise в качестве платформы для инвестиций в недвижимость с самым высоким рейтингом и входит в число лучших инвестиций в пассивный доход .

 

9.

Инвестиции в серебро, золото и другие драгоценные металлы

---

Хотя добыча золота может показаться делом прошлого, люди активно добывают его и сегодня. Существует даже шоу под названием « Золотая лихорадка », посвященное путешествиям нескольких горнодобывающих компаний. Хотя цены на золото колеблются, в долгосрочной перспективе это надежная инвестиция.

Хотя золоту уделяется больше внимания, серебро является фаворитом многих инвесторов. Это более волатильно, чем золото, но это означает, что при правильном выборе времени вы можете получить существенную прибыль. Кроме того, это более доступно, чем золото, если вы начинаете.

Для работы с большим количеством драгоценных металлов рассмотрите ETF на драгоценные металлы. Одним из примеров является ETF, который следует индексу S&P GSCI Precious Metals Index . Как способ увеличить свои деньги с течением времени, рассмотрите быстрый расчет, такой как правило 72, чтобы понять, сколько времени потребуется, чтобы удвоить ваш инвестированный капитал.

10. Мусорные облигации

---

Облигации подразделяются на инвестиционные и бросовые. Мусорные облигации — это облигации с высокой доходностью и более высоким риском. Они исходят от компаний с более низким кредитным рейтингом, чем у облигаций инвестиционного уровня. Чем выше профиль риска выбранной вами облигации, тем выше доход, оправдывающий ваши инвестиции.

Если вы боитесь индивидуального выбора бросовых облигаций, подумайте о фонде высокодоходных облигаций . Эти фонды облигаций снижают ваш риск, диверсифицируя портфели по нескольким облигациям.

Заключительные мысли

---

Когда дело доходит до инвестирования, очень важно найти разумный баланс между риском и вознаграждением. В общем, долгосрочные инвестиции принесут вам больше денег с меньшим риском.

Помните, что диверсифицированный портфель является ключевым фактором, поэтому выберите несколько разных инвестиций с различными факторами риска, чтобы оставаться сбалансированными.

Инвестиционный калькулятор: сколько вы заработаете?

Добро пожаловать в Инвестиционный калькулятор «Деньги до 30 лет», где вы можете подсчитывать цифры, чтобы увидеть, как различные виды инвестиций могут окупиться с годами. Используйте этот инструмент, чтобы найти ожидаемые годовые темпы роста для каждого из них, чтобы вы могли точно предсказать свою прибыль за определенный период времени.

Что впереди:

Калькулятор инвестиций

Как использовать калькулятор инвестиций

Чтобы использовать калькулятор инвестиций, просто введите четыре цифры:

• Ваша первоначальная сумма инвестиций
• Сколько вы будете продолжать инвестировать каждый месяц, если будете
• Ожидаемый годовой темп роста инвестиций
• Количество лет, на которое вы рассчитываете инвестировать

Примечание:  Этот калькулятор работает для следующих типов инвестиций:

• Высокодоходные сберегательные счета (HYSA)
• Депозитные сертификаты (CD)
• Счета денежного рынка
• Пенсионные счета
• Акции
• ETF
• Индексные фонды
• Облигации
• REIT

Первоначальные инвестиции

Ваши первоначальные инвестиции — это сумма, которую вы вложили в первый день.

Допустим, вы открываете Roth IRA на 250 долларов из денег, полученных на выпускной. Вы, конечно, планируете продолжать добавлять к нему, но на данный момент ваши первоначальные инвестиции составляют 250 долларов.

Точно так же, если бы вы купили определенную акцию на 100 долларов, ваши первоначальные инвестиции составили бы 100 долларов.

Таким образом, ваши первоначальные инвестиции — это только первая часть денег, которую вы вкладываете.

Сколько вы будете инвестировать каждый месяц

Опять же, это так же просто, как и звучит. Сколько вы собираетесь вносить в эти конкретные инвестиции с течением времени?

Предположим, вы зарабатываете 4000 долларов в месяц до вычета налогов и хотите внести из них 500 долларов в свой IRA Roth. Тогда 500 долларов — это число, которое вы введете в это поле.

Также стоит отметить, что в этом поле также можно указать $0. ты не есть , чтобы делать ежемесячные взносы на каждую сделанную вами инвестицию. Чтобы проиллюстрировать это, инвесторы нередко покупают, скажем, 10 акций определенной акции и просто оставляют их в своем портфеле на некоторое время.

Особенно это касается рискованных инвестиций. Вы можете подождать и посмотреть, как ваши инвестиции работают, прежде чем вкладывать в них больше денег.

(Ожидаемый) Годовой темп роста

Ожидаемый годовой темп роста — это сумма, на которую прогнозируется рост ваших инвестиций, выраженная в процентах.

Иногда ожидаемые годовые темпы роста очень просты. Компакт-диски, например, имеют фиксированные процентные ставки, которые гарантированы заранее, поэтому вы будете точно знать, каковы будут ваши ожидаемые годовые темпы роста. Гарантированная ставка CD Chase Bank для девятимесячного CD составляет 0,02%, так что это то, что вы должны указать в этом поле.

Источник: Chase

 

В других случаях ожидаемый годовой темп роста инвестиций может потребовать небольшого дополнительного исследования.

Вот почему я посвятил целый раздел ниже тому, чтобы помочь вам определить ожидаемые годовые темпы роста различных типов инвестиций (например, сберегательных счетов, акций, криптовалюты и т. д.).

Но сначала давайте рассмотрим последние три поля инвестиционного калькулятора, включая последнее поле, которое вам нужно будет ввести:

Количество лет

Наконец, количество лет — это просто количество времени, которое вы будете ждать чтобы обналичить ваши инвестиции.

Например, если вам 25 лет и вы пытаетесь определить, сколько будет зарабатывать ваша IRA Roth до выхода на пенсию в возрасте 65 лет, вы должны указать 40 в этом поле.

Если вы инвестируете в индексные фонды, чтобы купить дом через 10 лет, вы должны поставить 10 в этом поле.

Количество лет, в течение которых вы готовы инвестировать свои деньги, также известно как ваш инвестиционный горизонт . Поскольку сложный процент строится сам по себе, чем длиннее ваш горизонт, тем больше денег вы заработаете.

Выводы калькулятора: окончательная стоимость и полученные проценты

Теперь поговорим о выводах.

Выход № 1: Окончательная стоимость

Окончательная стоимость — это общая стоимость ваших инвестиций в конце вашего инвестиционного горизонта. Надеюсь, это число выше, чем вы ожидали!

Это потому, что сложные проценты — секрет богатства. Если вы инвестируете достаточно денег на достаточно долгое время, они будут расти сами по себе и помогут вам достичь финансовой независимости гораздо быстрее.

Чтобы проиллюстрировать силу сложных процентов с течением времени, вот три человека, которые вложили одинаковую сумму денег, просто начав в разное время. Майкл начал в 25, Дженнифер в 35, а Сэм в 45.

Источник: Money Under 30

 

Сила сложных процентов, вы должны это увидеть.

Результат № 2: Заработанные проценты

Наконец, заработанные проценты просто показывают вам, какая часть вашей окончательной стоимости была получена только за счет процентов.

Окончательная стоимость = Первоначальные инвестиции + Ежемесячные взносы + Заработанные проценты

Таким образом, заработанные проценты могут быть полезным показателем для анализа того, сколько вы вложили, по сравнению с тем, сколько денег ваши инвестиции фактически принесли вам.

Теперь, когда вы знаете, как работает инвестиционный калькулятор, давайте поговорим о том, как определить ожидаемый годовой темп роста различных типов инвестиций (потому что это не всегда так просто).

Где я могу найти ожидаемый годовой темп роста для различных видов инвестиций?

Высокодоходные сберегательные счета (HYSA)

Высокодоходные сберегательные счета — это обычные сберегательные счета, по которым процентные ставки по сберегательным счетам выплачиваются в 10–20 раз больше, чем в среднем по стране — по сегодняшним ставкам это составляет от 1,50% до 2,00%. Не так много, но они не имеют риска, а некоторые даже имеют бонусы за регистрацию в размере 150 долларов США +.

Подробнее:  Сравнение лучших высокодоходных сберегательных счетов

Чтобы найти ожидаемый годовой темп роста сберегательного счета, просто найдите APY (годовой доход в процентах, также известный как число от 1,50% до 2,00%, о котором мы говорили выше).

Обратите внимание, однако, что нормы сбережений HYSA являются переменными, а не фиксированными. Таким образом, ваша окончательная ценность не гарантируется.

Источник: Chime

 

Депозитные сертификаты (CD)

В отличие от сберегательных счетов, процентные ставки по CD являются фиксированными — это означает, что вы будете заранее знать точный ожидаемый годовой темп роста.

Компромисс заключается в том, что с компакт-дисками ваши деньги заблокированы — вы не можете снять их, пока срок действия компакт-диска не достигнет срока погашения (т. е. истечения срока действия).

Ставки CD также очень низкие в эти дни, в среднем всего 0,46% за шесть месяцев, согласно ФРС. Так что вашим деньгам, вероятно, лучше сидеть в HYSA, если не в чем-то другом.

Тем не менее, хорошо иметь в виду компакт-диски как вариант на случай, если ставки снова поднимутся.

Подробнее:  Лучшие цены на компакт-диски, ежедневное обновление

Чтобы найти ожидаемый годовой темп роста компакт-диска, просто найдите процентные «ставки» на диаграмме:

Источник: Chase

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка подобны гибридным текущим и сберегательным счетам. Они приносят проценты, как сберегательный счет, но вы также можете выписывать с них чеки, как текущий счет, и настроить автоматическую оплату счетов.

Некоторые счета денежного рынка также имеют многоуровневую процентную ставку, например, 1,50% для баланса в размере 10 000 долларов США или выше, 2,00% для остатка в размере 50 000 долларов США и выше и т. д.

Подробнее:  Лучшие счета денежного рынка

Чтобы узнать ожидаемый годовой темп роста счета денежного рынка, найдите APY:

Источник: Discover

Пенсионные счета (401ks, Roth IRAs и т.

д.)

Если вы новичок в пенсионном планировании, вот небольшая хитрость: пенсионные счета — это специальные сберегательные счета, которые приносят более высокие проценты (например, 7% по сравнению с 2%) и имеют различные налоговые льготы, но к ним нельзя получить доступ без штрафа до 59 лети половина.

В любом случае, ожидаемый годовой темп роста пенсионного счета может варьироваться в зависимости от сочетания акций, облигаций и индексных фондов внутри него. Но средний ожидаемый годовой темп роста пенсионного счета обычно составляет около 7% .

Имейте в виду, что если вы установите количество лет до того, как вам исполнится 59 с половиной лет, вы будете наказаны за досрочное снятие.

Подробнее:  Руководство для начинающих по пенсионным накоплениям

Акции, ETF и индексные фонды

Акции — это крошечные акции компаний, стоимость которых растет и падает в зависимости от показателей компании, показателей сектора, состояния экономики в целом и бесчисленного множества более мелких факторов.

ETF — это корзины акций, в которые можно инвестировать сразу, объединенные общей темой. Например, вместо того, чтобы инвестировать в 50 различных акций солнечной энергетики, вы можете инвестировать в один солнечный ETF, содержащий 50 акций, и получить аналогичные результаты (и сэкономить время и сборы).

Наконец, индексные фонды — это ETF, которые представляют целый индекс, например S&P 500. Поэтому инвестирование в индексный фонд равносильно инвестированию в фондовый рынок в целом.

Я сгруппировал акции, ETF и индексные фонды вместе, потому что вы можете найти ожидаемый годовой темп роста для всех трех одним и тем же способом: погуглите CAGR или «сложный годовой темп роста».

CAGR усредняет прошлые показатели и часто используется для оценки возможной траектории будущих показателей. У Microsoft, например, CAGR составляет 15,5%, поэтому ее акции широко считаются «голубыми фишками», которые надежны и постоянны.

Подробнее:  Начало работы с акциями: руководство по рынкам для начинающих

Облигации

Облигация похожа на долговую расписку. Вы одалживаете деньги корпорации, местному муниципалитету или даже правительству США, и они возвращают вам деньги с процентами.

Что-то вроде усиления, не так ли?

В любом случае, облигации считаются безопасными инвестициями и могут даже обеспечить поток пассивного дохода в виде дивидендов.

Подробнее:  Как работает облигация? Простое (и информативное) руководство

Вы можете узнать ожидаемый годовой темп роста облигации, найдя «Доходность». Например, казначейские сберегательные облигации I или облигации I меняют свою доходность каждые шесть месяцев, чтобы соответствовать уровню инфляции. Таким образом, доходность I Bonds в сентябре 2022 года составляет 9,62%. Слишком много переменных, таких как непредвиденные расходы и проблемные арендаторы, которые могут поставить под сомнение любой ожидаемый рост.

Это не значит, что вы не должны инвестировать в недвижимость — просто доход от конкретного объекта недвижимости может быть трудно оценить с помощью простого инвестиционного калькулятора.

Подробнее: Можно ли заработать на недвижимости? Вот что говорят эксперты

С другой стороны, REIT — это компании, владеющие несколькими объектами недвижимости, от домов до офисных зданий и складов. Они обязаны выплачивать 90% своей прибыли в виде дивидендов, поэтому вы можете использовать 9Дивидендная доходность за 0009 г. равна в качестве грубой замены ожидаемого годового темпа роста.

Подробнее:  Инвестирование в REIT: все, что вам нужно знать

Крипто

Наконец, есть крипто.

Нравится вам это или нет, криптовалюта слишком нова и слишком непредсказуема, чтобы иметь ожидаемые ежегодные темпы роста. Даже LUNA, которая рекламировалась как процентная стабильная монета, ставшая шестой по популярности криптовалютой на Земле, за ночь потеряла 99,9999% своей стоимости.

Поэтому я бы настоятельно рекомендовал , а не , вводить любую криптовалюту в инвестиционный калькулятор, поскольку вы не можете рассчитывать ни на одно из чисел, которые он вам дает.