Где и на каких условиях можно рефинансировать потребкредиты
Программы рефинансирования потребительских кредитов входят в моду. С их помощью банки пытаются помочь закредитованным гражданам, а заодно заполучить хороших заемщиков.
«Программы рефинансирования потребкредитов появились пару лет назад. Первыми их предложили «ВТБ 24», Россельхозбанк (РСХБ) и Росбанк. В этом году популярность продукта заметно выросла. В первой половине года рефинансирование потребкредитов клиентам «с улицы» предложили, в частности, Сбербанк, «Петрокоммерц», «МДМ банк». Тестируют эту услугу «Юникредит банк» и «Открытие». Еще ряд банков — «Траст», Банк Москвы и др. — пока предлагают ее лишь зарплатным клиентам и сотрудникам компаний — партнеров банка. В декабре начнет рефинансирование потребкредитов Бинбанк, обещает директор департамента разработки розничных продуктов Антон Маслий. Банк Москвы в I квартале предложит эту услугу и клиентам «с улицы», говорит начальник отдела потребительского кредитования Лилия Фомина.
Пять в одном
В большинстве случаев эти программы представляют собой кредит, который выдается для погашения одного или нескольких (обычно не более пяти) имеющихся у заемщика более дорогих займов, в том числе по кредиткам, в разных банках. Банк сам перечисляет средства прежним кредиторам клиента в счет погашения остатков долгов, далее заемщик обслуживает единственный заем своего нового кредитора.
«Такое объединение нескольких кредитов в один позволяет ежемесячно погашать все обязательства единым платежом в одном банке, что удобно. Кроме того, можно снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредита и снизив ставки, а также конвертировать валютные кредиты в рублевые», — перечисляет достоинства продукта замдиректора департамента розничных продуктов «Петрокоммерца» Анна Романенко.
Если позволит доход заемщика, новый кредит может быть даже больше его прежней совокупной задолженности. Как правило, банки предлагают необеспеченные займы, но тем, кто готов привести поручителей или предоставить залог, «МДМ банк» и Росбанк могут увеличить сумму кредита (см.
Правда, рефинансировать можно не любой кредит. Банки требуют, чтобы каждый из них успешно, без просрочек, обслуживался не менее полугода, а заемщик имел положительную кредитную историю. Помимо обычных документов на потребкредит придется представить справки о задолженности перед другими банками.
Банкиры утверждают, что готовы рефинансировать кредит любого работающего банка. «Но консультант колл-центра Сбербанка сообщил нашим сотрудникам о наличии перечня банков, кредиты которых могут не принять на рефинансирование, в их числе Банк Москвы, «Транскредит», «Лето банк», — рассказывает Наталья Абрамова из маркетингового агентства Marcs (мониторит розничные услуги крупнейших банков методом тайного покупателя).
Быть в тренде
Банкиры называют программы рефинансирования потребительских кредитов трендовым продуктом, объясняя их появление закредитованностью населения. По данным Национального бюро едитных историй (НБКИ), у 16,3% заемщиков более одного кредита.
«Рынок потребительского кредитования приближается к насыщению: среди клиентов, обращающихся в банк за кредитом, более 90% уже имеют кредит, долговая нагрузка населения растет, а темп роста рынка потребительского кредитования снижается», — перечисляет причины старший вице-президент «ВТБ 24» Вениамин Полянцев.
«В этом году рос спрос на потребкредиты преимущественно со стороны не самых надежных клиентов, при этом сформировался явный дефицит дисциплинированных заемщиков. Поэтому основная цель программ рефинансирования — переманить, перекупить надежных заемщиков», — полагает Абрамова.
Цена вопроса
Дисциплинированным заемщикам рефинансирование старых кредитов не только удобно, но и выгодно: за последние полгода-год ставки снизились, к тому же банки стараются предложить клиентам с хорошей кредитной историей более выгодные условия, чем другим.
Средние ставки по необеспеченным нецелевым кредитам для клиентов «с улицы», по данным Marcs, снизились с 24,1% в сентябре до 23,6% в ноябре.
По кредитам на рефинансирование они примерно на 2,5 п. п. ниже, добавляет Абрамова. При рефинансировании кредита другого банка клиент получает в «ВТБ 24» скидку до 3% к ставке по обычному кредиту той же категории заемщиков, подтверждает Полянцев. «В Банке Москвы ставки по программе “Рефинансирование” фиксированные, они аналогичны ставкам потребкредитования для зарплатных (18,5%) и корпоративных (19,5%) клиентов. Обычно ставка кредита не зависит от того, застрахован клиент или нет.
Сторонним заемщикам услуга будет предложена в I квартале будущего года, для них будут действовать также фиксированные ставки», — обещает Фомина.
Ставки действующих кредитов на рефинансирование для лиц, не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами, приведены в таблице.
Комиссии за выдачу таких кредитов банки не взимают. Едва ли не единственный сбор, с которым может столкнуться заемщик, — плата за безналичный перевод в другой банк средств на погашение старого кредита (обычно 1-1,5%).
Поэтому рефинансирование может стать хорошим выходом для тех, у кого есть несколько действующих небольших кредитов, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «Анализ заемщиков с несколькими действующими кредитами показал, что вероятность просрочки у них прямо пропорциональна количеству действующих кредитов: например, у заемщиков с 7 действующими кредитами вероятность просрочки в 2 раза выше, чем у заемщиков с 2 кредитами», — добавляет Волков.
Некоторым заемщикам предложения банков приглянулись. Сейчас в «ВТБ 24» доля рефинансирования в общем объеме выдач потребительских кредитов не превышает 10%, но в прошлом она была существенно ниже, отмечает Полянцев. В «Петрокоммерце» на рефинансирование приходится около 5% всех беззалоговых кредитов. Программа наиболее популярна в самых закредитованных регионах, например в Новосибирске, уточняет Романенко.
Новости Банк Хоум Кредит | Банк Хоум Кредит анонсирует стратегическое обновление организационной структуры
Банк Хоум Кредит сообщает о ключевых изменениях в организации бизнеса.
Банк сфокусируется на трех основных направлениях: ежедневном банкинге, развитии цифровых партнерств и потребительском кредитовании. Для укрепления позиций в этих направлениях создаются три бизнес-блока.
Блок ежедневного банкинга будет развивать дебетовые карты, транзакционный бизнес, депозиты, инвестиционные розничные продукты и страхование, а также мобильное приложение и интернет-банк. Цель блока — выстроить долгосрочные отношения с клиентами и стать для них банком первого выбора.
Блок цифровых партнерств займется построением крупнейшей в России цифровой финансовой платформы, основанной на партнерстве с крупнейшими игроками цифровой экономики, производителями, ритейлом и финансовыми институтами.
Блок потребительского кредитования займется развитием кредитных продуктов: POS-кредитов, нецелевых кредитов наличными, обеспеченных потребительских кредитов, кредитных карт и карт рассрочки.
Также в банке создан объединенный блок маркетинга и PR, цель которого — создание сильного, узнаваемого и яркого бренда.
Развивать бизнес Банка Хоум Кредит будет сильная команда руководителей.
Блок ежедневного банкинга возглавит Артем Алешкин. Артем в банке с 2007 года. С 2015 года занимает должность Заместителя Председателя Правления.
Блок цифрового бизнеса будет работать под руководством Александра Антоненко. Александр в банке с 2005 года. С 2015 года занимает должность Заместителя Председателя Правления.
Блок потребительского кредитования в должности заместителя председателя правления, после согласования в Банке России, возглавит Александр Васильев. До прихода в Хоум Кредит Александр 10 лет работал в ОТП Банке, последние 6 лет в должности заместителя председателя правления. До этого занимал руководящие должности в ФГ «БКС» и банке «Возрождение».
Также к команде банка в должности руководителя блока рисков присоединился Алексей Ашурков. Алексей до прихода в Банк Хоум Кредит возглавлял блок рисков международного бизнеса Сбербанка, где отвечал за управление рисками в дочерних банках Группы Сбербанк в Белоруссии, Казахстане, Украине, Европе и Турции.
До этого Алексей занимал руководящие должности в блоках управления рисками банка «Уралсиб» и Международного московского банка (сейчас – банк «Юникредит»).
Руководитель блока маркетинга и PR присоединится к команде банка в ближайшее время.
«Я рад приветствовать коллег, которые пополнили нашу команду. Все они – высококлассные профессионалы в своей области. И перед каждым из них, также как и перед всеми нами, стоят амбициозные задачи.
Блок потребительского кредитования — это наш основной бизнес. Несмотря на то, что мы лидируем в этом сегменте на протяжении последних 19 лет, у нас есть большой потенциал для роста, и управленческий талант Александра Васильева поможет его успешно реализовывать.
Исторический фокус на кредитование будет расширен за счет продуктов ежедневного банкинга, который привлекает новых клиентов и удлиняет срок их взаимодействия с банком. А цифровые партнерства – это наша инвестиция в будущее, мы ставим перед собой цель стать лидером в создании финансовых услуг для цифровой экономики.
Основа любого банка — профессиональное управление рисками. Сейчас банки активно конкурируют за клиента с интернет-гигантами. Умение точно и быстро оценивать риски, грамотно управлять рисками на балансе — исключительная компетенция банков, их неоспоримое конкурентное преимущество и основа для партнерства с крупными технологичными компаниями. Развитием эффективной системы управления рисками, в частности, за счет внедрения передовых технологий на основе искусственного интеллекта, займется Алексей Ашурков. Это позволит банку поддерживать оптимальное соотношение рисков и доходности.
Я желаю коллегам успехов и уверен, что, объединив усилия, мы сможем не только укрепить свои позиции в потребительском кредитовании, но и завоевать лидерство в других приоритетных для нас областях», — прокомментировал Дмитрий Пешнев-Подольский, председатель правления Банка Хоум Кредит.
22.04.2021 11:19:34
КредитыДебетовые картыКредитные картыСбереженияРассрочкаУслугиО банкеРеквизитыОфисы и банкоматыСотрудничествоПомощьКурсы валютТарифыАктивировать картуПогасить кредитПоиск по сайтуAbout Us
8 495 785-82-22
HCFBank@homecredit.
ru
Хоум-чат
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций № 316 от 31 октября 2022 г. Юридический адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1
ООО «ХКФ Банк» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом использует файлы «cookie». Продолжая просматривать сайт, вы соглашаетесь с данными условиями. В случае несогласия, вы можете отключить использование «cookie» в настройках браузера. Подробнее
Все чаще берем потребительские кредиты на рефинансирование старых кредитов или на доплату за жилую недвижимость
Компания потребительского кредитования UniCredit Consumer Financing в связи с 10-летием своего основания представляет 10 трендов на рынке потребительских кредитов с 2006 года по настоящее время.
Финансовые услуги изменились за последние 10 лет. Цифровизация банковских услуг уже требует гибкости в кредитовании и индивидуального подхода к каждому клиенту.
10 лет назад продажи потребительских кредитов через альтернативные каналы не существовало, а сейчас без них немыслим банковский бизнес.
Запланированные расходы в большем размере (ремонт, отдых, покупка автомобиля, жилья и т.д.) являются основными предпосылками обращения потребителей за финансированием в свой банк.
Клиенты не хотят откладывать свои проекты и ищут доступные способы их финансирования, однако существует ряд факторов, на основании которых принимается решение о кредитовании.
Этими ключевыми факторами являются как цена и уровень обслуживания , так и доступность продукта, простота применения процедура и время необходимое для заключения сделки.
Являясь самым известным и наиболее часто используемым продуктом на высококонкурентном рынке, предложения потребительского кредита имеют схожие условия.
В 2016 году 86% рынка потребительских кредитов в Болгарии приходится на 7 банков. Кроме того, количество зарегистрированных финансовых учреждений продолжает увеличиваться, и в июне 2016 года их было 174, в то время как количество банков и филиалов международных банков остается стабильным на уровне 27 (источник БНБ).
Эти и ряд новых тенденций были отмечены компанией UniCredit Bulbank по потребительскому кредитованию UniCredit Consumer Financing в анализе рынка потребительского кредитования за последние 10 лет. Анализ содержит интересные данные и цифры и объясняет тенденции, сформировавшиеся на рынке кредитования.
Потребительские кредиты остаются самым популярным продуктом кредитования.
Потребительские кредиты являются наиболее распространенными и широко используемыми кредитными продуктами, предоставляемыми банковскими и небанковскими кредитно-финансовыми организациями и покрывающими широкий круг потребностей потребителей. С 2006 года основные причины получения потребительских кредитов остались прежними.
Болгарские потребители обычно используют снятые суммы для ремонта своего жилья и мебели, для покупки подержанного автомобиля или рефинансирования текущих обязательств.
Наблюдаемая тенденция: Рефинансирование текущих обязательств осуществляется чаще за счет нового потребительского кредита
Предложение большего количества продуктов для рефинансирования текущих обязательств является новой тенденцией на рынке потребительских кредитов.
Это не случайно и отвечает возросшему спросу со стороны потребителей. Клиенты ищут предложения по рефинансированию, чтобы объединить свои обязательства и платить один, а не несколько ежемесячных платежей (очень часто в разных банках или финансовых учреждениях), а также из-за лучших финансовых условий, которые они могут получить со специальными предложениями. если они рефинансируют или объединяют свои обязательства. В 2015 году более 50% всех кредитов направлено на частичное или полное погашение обязательств.
Наблюдаемая тенденция: Причина получения потребительского кредита – доплата за покупку недвижимости
Активность на рынке недвижимости в предыдущем году увеличила спрос на возможности финансирования. Очень часто клиенты используют собственные деньги, а потребительский кредит используют для доплаты за недвижимость или для покрытия текущих потребностей, связанных с ней.
После ипотечного бума в 2006 и 2007 годах и в результате закона об их продлении на десятый год после подписания договора, чтобы избежать нотариальных сборов и получить право собственности на недвижимость, некоторые клиенты предпочитают взять потребительский кредит, чтобы немедленно погасить ипотеку.
Цифровизация кредитования
Продажа финансовых продуктов через альтернативные каналы, такие как онлайн и мобильные приложения, становится все более популярной последние годы.
Ожидаемый или нет, но бум финансовых услуг, доступных через Интернет, смартфоны и мобильные приложения, является фактом. Через них потребители могут быстрее и проще брать кредиты или приобретать товары в лизинг, делать заказы, отслеживать активность на своем счету.
Наблюдаемая тенденция: Каждый десятый потребительский кредит проходит через альтернативные каналы
Если в 2006 году продажа потребительских кредитов через альтернативных каналов не существовала, то сегодня через них проходит каждый десятый потребительский кредит в частности .
Наблюдаемая тенденция: Он-лайн финансирование покупок товаров в лизинг
Развитие онлайн-бизнеса и увеличение количества торговцев, которые его предлагают, спровоцировали предложение он-лайн финансирования покупок товаров товары в лизинг.
В 2016 году они составляют более 90 003 90 074 7% кредитов в точках продаж, выданных UniCredit Consumer Financing.
Направление клиентов из отделения и магазина в альтернативные каналы соответствует естественной тенденции цифровизации рынка финансовых услуг.
Процентные ставки по потребительским кредитам в настоящее время находятся на докризисном уровне
После 2007 и 2008 годов с началом мирового экономического кризиса мы наблюдаем быстрый рост процентных ставок по потребительским кредитам (с 9,76% в 2007 г. до 13,48% в 2009 г.).
После этого всплеска наблюдается тенденция к постепенному снижению, и в 2016 году процентные ставки по выданным потребительским кредитам вернулись на уровень 2007-2008 годов . Стабилизация экономической ситуации стимулирует предложение лучших условий для клиентов и увеличение спроса на кредиты.
Уровни вновь выданных банковских кредитов
После пика кредитования в 2007 и 2008 годах произошло серьезное снижение на 66%.
В 2009 году рынок едва превысил 1,7 миллиарда левов. Для сравнения, в 2008 году вновь выданные потребительские кредиты составили более 5 миллиардов левов.
Наблюдаемая тенденция: В последующие годы рынок постепенно восстанавливался
Страхование, неотъемлемая часть предлагаемых финансовых услуг
В то время как в 2006 году предложение страхования наряду с финансовыми продуктами было довольно редким и предлагалось лишь несколькими финансовыми учреждениями, сегодня клиенты сами ищут безопасность, которую оно обеспечивает, и увеличивают его предложение на рынке.
Наблюдаемая тенденция: Страховые полисы кредита имеют различное покрытие, начиная от защиты заемщиков в случае потери трудоспособности, безработицы или смерти до защиты приобретенных товаров от кражи или повреждения.
POS-кредитование с каждым годом стабильно растет.
Потребители сами ищут возможности для покупки в лизинг, что обусловлено доступностью товара и удобством оплаты суммы доступной ежемесячной рассрочкой.
Таким образом, даже неожиданные необходимые покупки становятся более доступными и предоставляют клиенту возможность выбора и получения более высокого качества. Средняя продолжительность POS-кредитов не претерпела существенных изменений за последние десять лет. До 2011 года он составлял около 15 месяцев, а с 2012 года — 13 месяцев. Не произошло существенного изменения и среднего чека – за последние пять лет он не превышал 750 лв.
Наблюдаемая тенденция: За последние пять лет средний срок кредита в торговой точке составляет 13 месяцев, а средний чек составляет около 750 левов. предложено на рынке POS-кредитов. — 0% годовых. Это одна из самых популярных возможностей приобретения товаров в лизинг; в 2015 г. и текущем 2016 г. каждый десятый кредит выдается под 0% годовых.
Смартфон – самый популярный товар в лизинг за 2015 и текущий 2016 год
До сих пор, как и в 2015 году, самым популярным товаром в лизинг являются смартфоны. Услуги и приложения, которые можно использовать с помощью смарт-устройств, становятся все более доступными, что объясняет большой спрос и предложение этого продукта.
Наблюдаемая тенденция: Смартфоны вытеснили другие товары.
Благодаря цене (в среднем 600 лв.) потребители пользуются возможностью приобрести их в лизинг. В отличие от них, планшеты были в числе самых желанных продуктов покупателями только в 2013 и 2014 годах, достигнув шестой позиции, но в 2016 году они находятся на грани выпадения из первой десятки.
Подводя итог, можно сказать, что без существенных изменений в рейтинге за последние десять лет товарами, которые клиенты стремятся приобрести в лизинг, являются смартфоны, телевизоры, ноутбуки, мебель и бытовая техника. +359 2 9264 993 fejuhspvq/ch
Мара Барева, Тел.: +359 2 9264 963 , nbsb/cbsfwbAvojdsfejuhspvq/ch
Беатрис Николова, тел.: +359 2 9232 528, cfbusjt/ojlpmpwbAvojdsfejuhspvq/ch
- UniCr изменить группу
- Финансы
Италия: UniCredit — дополнительные кредиты на сумму 750 млн евро для МСП и компаний со средней капитализацией в Италии благодаря инвестициям Группы ЕИБ в новую операцию по секьюритизации потребительских кредитов
© Shutterstock За последние несколько дней UniCredit завершил новую операцию по секьюритизации портфеля потребительских кредитов, полученных от банка, на общую сумму около 850 миллионов евро.
Старший и мезонинный транши облигаций (получивших рейтинги от DBRS и Moody’s), выпущенных механизмом секьюритизации, были приобретены Европейским инвестиционным банком (ЕИБ) на общую сумму 700 миллионов евро и Европейским инвестиционным фондом (ЕИФ). ) на дополнительные 50 миллионов евро в связи с обязательством UniCredit предоставить итальянским предприятиям малого и среднего бизнеса равную сумму дополнительного кредита в течение следующих 36 месяцев.
Субсидированные кредиты с минимальной продолжительностью 24 месяца могут использоваться компаниями для поддержки инвестиционных проектов или собственного оборотного капитала. Не менее 30% от общего объема будет выделено на инициативы, направленные на поддержку принятия компаниями более экологически устойчивых бизнес-моделей.
«Малый бизнес играет ключевую роль в продвижении «зеленых» и инновационных инвестиций. Благодаря отличным отношениям между Группой ЕИБ и UniCredit, которые еще больше укрепились благодаря этой операции, малые предприятия и компании со средней капитализацией в Италии смогут воспользоваться субсидируемыми кредитами для инвестиций в свое будущее », — сказала вице-президент ЕИБ и председатель ЕИФ Джельсомина Виглиотти .
«Малый бизнес — это двигатель нашей экономики, и мы обязаны помогать им расти и поддерживать их в процессе экологического перехода. Эти новые кредиты демонстрируют нашу неизменную приверженность этой цели, которая стала еще сильнее благодаря нашему давнему партнерству с Группой ЕИБ. Эти средства могут оказать конкретную поддержку компаниям, чтобы они продолжали эффективно обслуживать своих клиентов и сообщества, в которых они работают », — добавил заместитель главы UniCredit Italia Ремо Тарикани .
Эта новая операция является частью программы сотрудничества с Группой ЕИБ (ЕИБ и EIF), которая, в соответствии с целями эффективности капитала, определенными в «UniCredit Unlocked ” за последний год было проведено пять важных операций по секьюритизации, которые позволили UniCredit предоставить дополнительные кредиты компаниям в странах, где он работает. (EGF) три сделки по секьюритизации синтетического портфеля, которые позволили банкам Группы UniCredit предоставить компаниям в Италии, Германии и Болгарии дополнительный кредит9.
0005
В ноябре 2021 года была подписана первая сделка по синтетической секьюритизации портфеля кредитов, по которым Группа ЕИБ предложила защиту мезонинного транша, что позволило UniCredit предоставить итальянским малым предприятиям новые кредиты на общую сумму 720 млн евро.
Все упомянутые сделки, в которых ЮниКредит Банк АГ выступал в качестве единственного организатора, а в отношении секьюритизации потребительских кредитов только в качестве единственного ведущего управляющего — являются частью более широкой программы сотрудничества между ЮниКредит и Группой ЕИБ, которое в 2021 г. Только в 2022 году компаниям в странах присутствия UniCredit удалось мобилизовать финансовые ресурсы на сумму более 10 миллиардов евро.
Справочная информация
Европейский инвестиционный фонд (EIF)
EIF является частью группы Европейского инвестиционного банка. Он разрабатывает и развивает инструменты венчурного и растущего капитала, гарантии и микрофинансирование, специально ориентируясь на этот сегмент рынка.
Он также поддерживает инвестиции в климатические и инфраструктурные фонды, уделяя особое внимание борьбе с изменением климата и экологической устойчивостью. Благодаря своей деятельности EIF продвигает цели Европейского Союза в области борьбы с изменением климата, а также поддерживает инновации, исследования и разработки, предпринимательство, рост и занятость.
Панъевропейский гарантийный фонд (EGF)
EGF был создан Группой ЕИБ при содействии государств-членов ЕС для защиты компаний, пострадавших от кризиса COVID-19. Используя гарантии почти на 25 миллиардов евро, EGF позволяет ЕИБ и его дочерней компании EIF быстро предоставлять кредиты, гарантии, ценные бумаги, обеспеченные активами, акции и другие финансовые инструменты, в основном для малого бизнеса. EGF является частью пакета помощи ЕС для восстановления, направленного на предоставление в общей сложности 540 миллиардов евро для стимулирования компонентов экономики ЕС, наиболее пострадавших от кризиса.
