Что такое электронный кошелек? — Образовательный веб-сайт по финансовой грамотности Центрального банка РУз
Последнее обновление: 6 янв 2022 14:59
Сегодня электронный кошелек представляет собой идеальный платежный инструмент для тех, кто тратит деньги в интернете, делая онлайн-покупки, и для тех, кто в нем зарабатывает, являясь фрилансером (копирайтером, переводчиком, дизайнером, программистом).
С помощью такого кошелька можно производить различного рода расчеты, используя виртуальные деньги, которые впоследствии легко и просто превратить в реальные осязаемые средства и вывести либо на банковский счет, либо на банковскую карту.
Электронный кошелек — это компьютерная программа, которая позволяет хранить электронные деньги, а также оплачивать покупки и услуги в сети Интернет и даже выводить деньги на банковский счет либо на банковскую карту или получать наличными. Переводы осуществляются мгновенно, многие системы позволяют рассчитываться и делать переводы в разных валютах.
Существует множество платежных систем, которые позволяют завести электронный кошелек. В большинстве стран СНГ широкое распространение получили такие платёжные сервисы как Яндекс.Деньги, WebMoney и QIWI.
Достоинства и недостатки электронных платежных систем:
| Преимущества: | Недостатки: | |
| надежность | сложная система настроек безопасности | |
| переводы в разных валютах | взимается процент с переводов внутри системы (0,8% от суммы перевода) | |
| дает возможность вести коммерческую деятельность | сложная процедура идентификации | |
| имеется возможность кредитования |
|
|
|
|
простая процедура регистрации | Отсутствие работы с национальной валютой Республики Узбекистан |
| авторизация без дополнительных подтверждений | запрет на ведение коммерческой деятельности (не обслуживает юридические лица) | |
| широкий выбор оплаты услуг, товаров и штрафов | низкий уровень безопасности (высокий риск взлома через почту) | |
|
|
широкая сеть терминалов для пополнения счета (более 100 000 более в 20 странах) | высокий процент комиссии при выводе средств (более 2 %) |
| отсутствие комиссии за оплату услуг и ввод средств | ограниченные возможности обналичивания денег (не более одного раза в день) | |
| возможность проведения платежей через SMS | отсутствие кредитования |
Зачем нужен электронный кошелек, если есть банковская карта?
По своему принципу электронный кошелек схож с банковской картой и его легко можно пополнять, а также можно расплачиваться в любой точке мира.
Ограничений по платежам практически нет. Следовательно, возникает вопрос: К чему электронный кошелек, когда есть банковская карта?
- В электронном кошельке есть возможность хранить денежные средства в разных валютах. Это очень удобно, например, если есть потребность для осуществления платежей в разных странах мира;
- Очень удобно во время поездок, так как всё привязано к смартфону и можно платить с помощью NFC (бесконтактная связь). Это очень облегчает процесс. Также можно пополнять электронный кошелек через мобильное приложение напрямую с любой сумовой банковской карты;
- Быстрый и удобный перевод денег через электронный кошелек в международной платежной системе. Например, находясь в одной стране, можно легко и быстро перевести деньги в удобной валюте на чей-то счёт в другой стране.
ВАЖНО!!! Вам (или отправителю) придется заплатить комиссию за перевод, так что заранее изучите условия международного перевода.
Пополнение электронных кошельков
Пополнение электронных кошельковКонтакты
- Частным лицам
- Электронные деньги
Пополнение электронных кошельков
Хотите пополнить свой электронный кошелек за считанные секунды?
Воспользуйтесь мгновенным зачислением денежных средств при помощи интернет-банка PSB-Retail или в отделениях ПСБ! Услуги мгновенного пополнения электронных кошельков разработаны специально для клиентов, заинтересованных в оплате покупок и услуг в сети Интернет, а также совершении других операций с использованием электронных кошельков круглосуточно и в режиме онлайн.
С помощью удобных шаблонов в интернет-банке PSB-Retail вы сможете осуществлять перевод средств со счетов, открытых в банке, на электронные кошельки следующих систем:
- Яндекс.Деньги
- Visa QIWI Wallet
- WebMoney
- Единый кошелек
- Монета.Ру
При этом вам не потребуется вводить банковские реквизиты платежной системы, ведь шаблоны уже содержат их. Вы также сможете настроить автоматическое выполнение шаблона операции регулярно или в определенную дату.
Как пополнить электронный кошелек
В интернет-банке PSB-Retail
Шаг 1
Шаг 2
Выберите систему электронных денег, кошелек которой вы хотите пополнить
Шаг 3
Выберите счет в ПСБ, с которого будут списаны средства, введите номер счета в электронной платежной системе (или номер телефона) и сумму пополнения
Шаг 4
Подтвердите операцию
В банкоматах и терминалах банка
- В меню «Электронные кошельки» выберите систему электронных денег, кошелек которой вы хотите пополнить
- Введите запрашиваемые реквизиты электронного кошелька
- Выберите способ оплаты – наличными или по карте – и, следуя подсказкам, завершите операцию
В отделениях банка
В отделениях банка возможно пополнение электронных кошельков как безналичным переводом со счета, так и наличными без открытия счета.
Документы
-
Полезные ссылки:
Executive Profile Series с Анной Ковалевой из Яндекс.Деньги
Яндекс часто называют «Google в России» не только потому, что это ведущая поисковая система России с самой большой долей рынка, но и потому, что она строит целое ряд различных услуг вокруг своей первоначальной предпосылки.
К ним относятся электронная почта, карты, приложение для вызова такси, онлайн-хранилище, навигация, онлайн-база данных фильмов, онлайн-платежи и многое другое, помогающее людям решать их повседневные проблемы.
Яндекс.Деньги, изначально задуманные как единый электронный кошелек, превратились в крупнейший в России сервис онлайн-платежей с собственной экосистемой из миллионов пользователей и тысяч продавцов. PaymentsJournal встретился с Анной Ковалевой, руководителем отдела внешних коммуникаций Яндекс.Деньги , чтобы обсудить последние инновации и текущие тенденции в отрасли.
PJ: Анна, расскажите, что такое Яндекс.Деньги сегодня? Насколько велика ваша аудитория?
AK : Яндекс.Деньги, запущенные в 2002 году и изначально задуманные как один из сервисов Яндекса, превратились в крупную независимую компанию, предлагающую широкий спектр услуг. На сегодняшний день мы являемся крупнейшим в России сервисом онлайн-платежей.
Мы работаем с двумя типами клиентов – индивидуальными пользователями и продавцами – теми, кто платит, и теми, кто принимает оплату за свои товары и услуги. Согласно опросу MARC, проведенному в 2016 году, наш b2b-сервис Яндекс.Касса стал крупнейшим поставщиком платежных услуг в России. С помощью этого платежного решения продавцы со всего мира могут предлагать российским покупателям самые популярные среди россиян и граждан СНГ способы онлайн-платежей всего в одну кнопку «Оплатить через Яндекс». На данный момент более 76 000 интернет-магазинов по всему миру используют Яндекс.Кассу, и она обрабатывает до 600 платежей в секунду.
PJ: Не могли бы вы поделиться какими-нибудь примерами ваших последних инноваций?
AK: В ноябре этого года Apple Pay пришел в Россию. Мы были одними из первых, кто вывел на рынок Apple Pay. Мы в Яндекс.Деньгах всегда стараемся сделать инновационные платежные технологии доступными для всех пользователей, независимо от того, в каком банке они пользуются.
По сути, нашим пользователям вообще не обязательно быть клиентами банка — достаточно открыть электронный кошелек с Яндекс.Деньгами и добавить виртуальную карту MasterCard. Выпустить виртуальную карту очень просто и можно сделать онлайн с помощью мобильного приложения Яндекс.Деньги. Пользователи Яндекс.Деньги могут расплачиваться через Apple Pay, добавляя свои пластиковые или виртуальные предоплаченные карты Яндекс.Деньги в Apple Wallet. Это можно сделать как из приложения Apple Wallet, так и из мобильного приложения Яндекс.Деньги для iOS.
PJ: Легко ли было заставить людей освоить новую технологию?
AK: Бесконтактные платежи быстро набирают популярность среди российских пользователей. Сегодня люди могут платить бесконтактно везде — в обычных магазинах, ресторанах, общественном транспорте и даже на заправочных станциях. Россияне хорошо знают эту технологию.
Согласно последней статистике Яндекс.Деньги, 35% всей нашей мобильной аудитории платит бесконтактно.
Интересно, что 67% наших пользователей электронных кошельков, расплачивавшихся бесконтактно, выбрали виртуальную карту Яндекс.Деньги MasterCard. Если говорить о цифрах, то Яндекс.Деньги выпустили более 500 000 пластиковых карт и 11 млн виртуальных карт MasterCard.
PJ: Есть ли у вас что-нибудь для торговцев, желающих принять эту тенденцию?
AK: Вы правы — бесконтактные платежи на сайтах и в приложениях действительно могут стать дополнительным поводом для спонтанной покупки и многие продавцы это знают. Недавно мы внедрили новую функцию для мерчантов — оплата через Apple Pay для клиентов Яндекс.Кассы. Интернет-магазины и другие торговые точки, принимающие платежи через Яндекс.Кассу, теперь могут предложить покупателям быструю и удобную бесконтактную оплату через Apple Pay. Наши клиенты могут добавить новый способ оплаты в приложения и на сайты. Покупки в Интернете еще никогда не были такими простыми: оплата через Apple Pay — это просто прикосновение пальца.
Touch ID обеспечивает беспрепятственную оплату кредитной картой и избавляет от необходимости вручную вводить данные карты или данные о доставке.
PJ: Эта новая функция востребована? Есть примеры тех сервисов, которые решили пойти на это?
AK: Впервые Apple Pay был представлен в ноябре 2016 года. С декабря 2016 года Яндекс.Касса осуществляет оплату через Apple Pay в различных приложениях Яндекса — Яндекс.Такси, удобном приложении для заказа такси; Кинопоиск, онлайн-база данных фильмов, известная как «IMDb России», и Яндекс.Штрафы, который используется для отслеживания и оплаты штрафов ГИБДД. Более 2000 клиентов Яндекс.Кассы уже выразили заинтересованность в добавлении Apple Pay в качестве способа оплаты. Новый способ оплаты очень ценится теми компаниями, которые делают акцент на простой и быстрый процесс оплаты. Все очень просто: одно прикосновение пальца к смартфону — и все готово.
PJ: Яндекс.Деньги иногда называют «русским PayPal».
Вы ориентированы на местных продавцов или работаете в глобальном масштабе?
AK: Мы работаем в глобальном масштабе и рады сопровождать международных партнеров на протяжении всего их пути на российском рынке. У нас много международных партнеров в Китае, США и Европе, в том числе AliExpress, JD.Com, LeEco, Next, Blablacar, Renault и многие другие. В случае с BlaBlaCar мы объединились с этим глобальным райдшеринговым сервисом, чтобы позволить российским клиентам бронировать автомобиль онлайн. Наше партнерство с Renault является совершенно новым. Это первый случай на российском рынке, когда клиенты могут бронировать автомобили и вносить предоплату онлайн через сайт магазина.
PJ: Каким вы видите будущее автомобильной промышленности, выходящей в онлайн?
АК: Россияне уже привыкли к интернет-покупкам, они уже не боятся покупать дорогие вещи через интернет. Онлайн-покупка автомобиля пока еще считается новой услугой для российского рынка, однако имеет многообещающий потенциал.
Мы считаем, что случай такого успешного производителя автомобилей, как Renault, является отличным примером для всего рынка, который в конечном итоге ускорит процесс выхода других автомобильных компаний в онлайн.
PJ: Какие еще отрасли вы планируете развивать?
AK: Одним из самых интересных направлений развития нашего бизнеса является цифровая дистрибуция. Есть много компаний, производящих или продающих только цифровой контент: онлайн-игры, фильмы, музыку, книги, программное обеспечение. Они явно сталкиваются с ограничениями, когда дело доходит до поиска и охвата своей аудитории: клиенты могут заходить на их сайты, тратить деньги на подарочные карты или пополнять баланс. Есть дополнительные каналы продажи цифрового контента. Например, это можно сделать через сайт Яндекс.Деньги. Люди могут сначала зайти на наш сайт для оплаты счетов за коммунальные услуги, а в конечном итоге пополнить свой баланс онлайн-игр. Дополнительные каналы сбыта помогают компаниям значительно расширить свою целевую аудиторию и, в конечном итоге, увеличить продажи.
Мы можем предоставить продавцам эти каналы сбыта: через наш сайт, приложения, платежи со страницы поиска, сети наших партнеров и интерфейс онлайн-банкинга.
PJ: Какие тенденции в поведении клиентов вы видите?
AK: Люди в России очень привыкли к онлайн-платежам – 92% российских интернет-пользователей выбирают оплату онлайн. Онлайн-платежи быстро становятся еще более популярными, в частности, мы наблюдаем рост мобильных платежей. Смартфоны повсюду, они все для человека. Вы не можете никуда пойти без своего мобильного телефона. Поначалу с мобильного было легко искать исчерпывающие ответы на вопросы пользователей, а потом оказалось, что с мобильного можно покупать практически все в нужный момент. Согласно последней статистике Яндекс.Кассы, в этом году произошел значительный рост мобильных платежей — показатель увеличился в два раза, доля мобильных платежей теперь составляет 20% от общего оборота Яндекс.Деньги.
PJ: Как вы думаете, платежное поведение людей останется прежним или платежные привычки изменятся в будущем?
AK: Мы живем в век данных — не только из-за все более важной роли, которую технологии играют в нашей жизни, но и из-за огромного количества информации о наших привычках, собираемой с помощью гаджетов.
Смартфоны могут сыграть очень важную роль в определении платежного поведения людей в будущем. Помимо автоматических платежей на основе календаря или низкого баланса, смартфоны также могут сравнивать цены и предлагать лучшее предложение на основе цены, маршрута и географических данных. Эти интеллектуальные системы потребуют от пользователей меньше действий при совершении повседневных платежей — им нужно будет только нажать «да» на предложенный платеж. В результате смартфоны будут намного больше, чем просто гаджеты, в конечном итоге играя роль человека-консультанта.
TravelersBox сотрудничает с Яндекс.Деньги для конвертации иностранной валюты в электронный кошелек
новости
Производитель киосков TravelersBox, который предоставляет киоски, которые конвертируют излишки иностранной валюты в цифровую валюту, стал партнером российской службы электронных платежей Яндекс.Деньги. Теперь пользователи смогут конвертировать свою иностранную валюту в средства для своих электронных кошельков в Яндекс.
Деньгах.
Производитель киосков TravelersBox, который предлагает киоски, конвертирующие лишнюю иностранную валюту в цифровую валюту, стал партнером российского сервиса электронных платежей Яндекс.Деньги. Согласно пресс-релизу, теперь пользователи смогут конвертировать свою иностранную валюту в средства для своих электронных кошельков Яндекс.Деньги.
Киоски TravelersBox расположены в аэропортах по всему миру и предлагают пользователям несколько вариантов. Например, они могут конвертировать свою валюту в средства Paypal, подарочные карты или благотворительные пожертвования.
«Наша миссия — предоставить путешественникам простой способ восстановить утраченную стоимость их неиспользованной иностранной валюты», — сказал Томер Зуссман, основатель и генеральный директор TravelersBox. «Благодаря партнерству с Яндекс.Деньгами, самой популярной платежной службой в России, мы даем нашим клиентам еще больше гибкости благодаря возможности использовать одну из самых популярных услуг в мире».
Яндекс.Деньги имеют 20 миллионов учетных записей пользователей, по словам Анны Кузьминой, заместителя коммерческого директора Яндекс.Деньги. «Благодаря TravelersBox у владельцев счетов в Яндекс.Деньгах теперь есть возможность обменять остатки своей валюты на электронные кошельки при поездках за границу в Лондон, Стамбул, Тбилиси, Рим и другие города мира», — сказала Кузьмина.
Киоски TravelersBox доступны в аэропортах Италии, Великобритании, Турции и Грузии.
ПроизводителиТранспорт
СЛЕДИТЕ ЗА НОВОСТЯМИ В КИОСКАХ И САМООБСЛУЖИВАНИИ
Подпишитесь прямо сейчас на информационный бюллетень Kiosk Marketplace и получайте самые важные новости прямо на свой почтовый ящик.
Политика конфиденциальности
ГЛАВНЫЕ ИСТОРИИ
Зарядка электромобилей привлекает внимание посетителей
Безопасность банкоматов: лучшие практики для независимых операторов0003
Саммит Interactive Customer Experience (ICX)
11–13 сентября 2023 г.
| Шарлотта, Северная Каролина
Участники, спонсоры процесса обучения и взаимодействия на саммите ICX
ICXA награждает лауреатов премии Elevate Award 2022 на ежегодном саммите в продовольственных магазинах JacksonsNCR сотрудничает с Payfare для предоставления финансовых инструментов самообслуживанияSpokane для развертывания парковочных счетчиков, которые принимают оплату картойBludot Technologies представляет киоск самообслуживания в Северной ИрландииToshiba заключает договор о распространении чернил с BlueStarPartner Tech USA вводит POS-терминал со встроенным принтером, платежные периферийные устройстваCleveland для замены монет управляемые парковочные счетчики с умными киосками, мобильная оплата
Другие новости
Ресурсы
Eegee и Panasonic Connect повысили уровень обслуживания клиентов с помощью системы связи высокого разрешения Drive-ThruСолт-Лейк-Сити, Юта Housing Connect улучшает связь с InterpreStationЧетыре способа, которыми партнер по интеграции может помочь предприятиям извлечь выгоду из цифровых вывесокDigital Signage и Automated Visitor Навигация для здания государственных служб города Мюнхена площадью более 43 000 кв.
