Хранить деньги в золоте плюсы и минусы: Выгодно ли вкладывать деньги в золотые слитки

выгоды от таких вложений, во что лучше вкладывать

С давних времен вложение денежных средств в драгоценные металлы считается одним из самых надежных способов сохранения капитала. Инвестиции в золото сегодня доступны каждому. Однако есть масса тонкостей, о которых полезно знать начинающему инвестору. При всей надежности банковского хранения есть и риск потери денег, вложенных в драгоценный металл.

Содержание статьи

• Виды инвестирования
  •  Золотые монеты
  • Золотые слитки
  • Золотой вклад
  • Ювелирные изделия
• Как открыть золотой вклад?
• Как получить максимальный доход?
• Плюсы и минусы инвестирования в золото

 

Виды инвестирования

Чтобы вложить деньги в золото с выгодой, нужно сначала разобраться в имеющихся возможностях это сделать.

Различают четыре вида инвестирования в золото:

• золотые монеты;
• слитки из золота;
• золотой вклад;
• ювелирные изделия.

Слитки золота

 Золотые монеты

Существует два вида драгоценных монет:

1. Инвестиционные. Стоимость таковых определяется в первую очередь качеством материала. Как правило, банки приобретают эти монеты по гораздо более низкой цене, чем продают.
2. Памятные. Такие монеты оценивают в соответствии с коллекционной стоимостью. Есть специальные каталоги.

Если человек не разбирается в нумизматике, ему будет трудно определить истинную ценность монет. Лучше всего прибегнуть к помощи профессионала.

Нельзя покупать монеты без упаковки. Золотая монета обязательно должна находиться в запечатанной капсуле. Последнюю перед покупкой необходимо внимательно осмотреть: не вскрывалась ли она.

Золотые слитки

Считается, что этот вид вложения самый надежный. Важнейшее его преимущество заключается в том, что хранить можно любое количество слитков.

Приобретая слиток, необходимо внимательно посмотреть, нет ли каких-нибудь повреждений или загрязнений. А также нужно проверить документацию — сертификат и паспорт изготовителя. В чеке должны быть указаны следующие данные о покупке:

• стоимость;
• номер серии;
• проба;
• количество;
• вес;
• название металла;
• время совершения сделки.

Золотой вклад

Многие банки предлагают услугу по инвестированию в золото. Прежде всего, нужно понять, какой вид вклада предпочтительнее:

1. Обезличенный. Клиент передает банку сумму денежных средств, равную стоимости приобретаемого им золота. Прибыль его будет зависеть от изменений стоимости драгоценного металла.
2. Стандартная покупка слитков.

Если клиент передавал в банк слитки, он сможет забрать их по окончании срока договора. Однако вынужден будет при этом уплатить налог на добавленную стоимость.

Золотые монеты

Ювелирные изделия

Покупка украшений из золота — выгодное вложение денежных средств, но его можно рассматривать исключительно как долгосрочное. Отметим также, что обычно львиную долю стоимости драгоценности составляет труд мастера, а при перепродаже учитывается лишь вес изделия.

Еще один минус заключается в том, что золотое украшение содержит в себе не только чистое золото, но и примеси.

Выводы можно сделать следующие: инвестирование в золотые украшения имеет смысл только тогда, когда таковые являются раритетом или произведением искусства.

Как открыть золотой вклад?

Для открытия золотого вклада необходимы:

• паспорт;
• ИНН;
• заявление об открытии вклада, написанное по установленному образцу;
• договор с банковской организацией, в котором прописаны открытие и закрытие вклада, прием-передача и т. п.;
• письменное поручение о приеме драгоценных металлов в хранилище банка.

Некоторые документы из списка оформляются и подписываются при оформлении сделки непосредственно в банке.

Как получить максимальный доход?

Инвестирование в золото — популярное и надежное вложение финансов. Золото по-прежнему остается самой твердой и непоколебимой валютой. Однако для достижения максимальной выгоды не стоит вкладывать все денежные средства в драгметалл: не более 25 % от сбережений, выбрав для этого спокойный период, а не время кризиса.

Часть денежных средств стоит вложить в монеты, поскольку такое инвестирование не облагается НДС. Выбирать следует не самые маленькие по размеру, так как оценка производится по граммам. Хранить монеты нужно бережно, в противном случае банк не выкупит их.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

При инвестировании в золото в каждом из рассмотренных вариантов есть плюсы и минусы.

Плюсы хранения золота в банке:

• престижность;
• надежность.

К минусам относятся:

• долгий срок инвестирования;
• между ценой покупки и продажи — значительная разница;
• необходимость уплаты НДС.

У варианта с монетами также есть преимущества:

• доступность;
• возможность коллекционирования.

Но есть и недостатки:

• нужно быть экспертом и разбираться в ценности монет;
• за сохранность и безопасность отвечает только владелец.

Плюсы покупки золотых украшений:

• доступность: купить можно в любом ювелирном магазине;
• возможность использования в качестве украшения.

Минусы:

• если возникла необходимость продажи, не всегда удается вернуть полную сумму стоимости;
• золото в драгоценностях — не в чистом виде, а с примесями.

У золотого вклада также есть плюсы и минусы.

Из плюсов отметим:

• золото надежно хранится, таким образом, риск утери минимален;
• на золотые вклады начисляются проценты.

Из главных минусов отметим один: отсутствие гарантии возврата денежных средств. При форс-мажорных обстоятельствах банк не вернет деньги.

Вкладывать или не вкладывать деньги в золото, каждый решает для себя сам. Это надежно, но существенную прибыль вы получите при долгосрочном вложении. Соответственно, для ежемесячных поступлений денежных средств придется искать другие варианты.

Рекомендуем другие статьи

Вложение денег в золото – какой вариант выгоднее?

Автор Александр Капцов На чтение 6 мин Просмотров 10.5к. Обновлено 18.01.2023

Золото на протяжении веков являлось классическим вариантом накопления сбережений. Современный человек, размышляя над тем, куда вложить свои деньги, неизменно вспоминает про этот драгоценный металл.

Содержание статьи:

• Выгодно ли?
• Как инвестировать?
• Стоит ли хранить в других золотых активах?
• Отзывы

Вкладывать ли деньги в золото — плюсы и минусы

Банки предлагают несколько вариантов инвестиций  путем:

• Вложений в слитки.
• Приобретения монет.
• Открытия обезличенного металлического счета (ОМС).

Практически нет предпосылок к тому, что золото обесценится полностью. Даже при экономических катастрофах или значительных проблемах на мировом рынке этот металл остается конвертируемым и востребованным.

В отличие от ценных бумаг или валют, предельно зависящих от финансовых колебаний, золото отличается достаточной надежностью, поэтому инвесторы называют его самым стабильным активом в своем портфеле.

Относительно доходности золота ситуация неоднозначна. Дело в том, что стоимость металла может ощутимо варьировать, поэтому планировать краткосрочное хранение денег в золоте нужно с осторожностью. Слишком велик риск значительных убытков. Такая схема больше подойдет опытным биржевым игрокам.

Если говорить о длительных вкладах на целые десятилетия, то самым главным плюсом такого хранения станет его высокая надежность, а вот прибыль, скорее всего, будет невелика. Конвертировать средства «на перспективу» лучше всего в физическое золото (слитки и монеты).

Вложение денег в золото на срок от одного до трех лет считается оптимальным. Эта схема прекрасно подстрахует в случае, если обесценится евро или американский доллар. Здесь самой лучшей формой хранения является физическое золото, которому уступают обезличенные металлические счета.

Вкладывать ли деньги в золото? Когда основная задача инвестиции – надежное и длительное хранение, то однозначно вкладывать. В этом случае следует воспользоваться слитками и монетами. Если «законсервированные» в металле средства могут неожиданно понадобиться в ближайшее время, тогда логичнее всего, либо воздержаться от подобной идеи, либо открыть обезличенный металлический счет.

Читайте также: Как изменился курс золота за последние годы – графики и аналитика

Как инвестировать деньги в банковское золото?

В периоды экономической стабильности эксперты рекомендуют выделять на покупку драгоценного металла примерно 5% от общей суммы инвестиционного портфеля. Желательно осуществлять перевод денег в золото поступательно, в равные промежутки времени. Например, раз в месяц или ежеквартально. Такой подход усреднит цену одного грамма общих накоплений и выровняет возможные перекосы.

В каждой конкретной ситуации придется выбирать наиболее подходящий вариант хранения, поскольку идеальной и абсолютно беспроигрышной формы инвестиции не существует.

• Золотые слитки

+’Достоинства:

• Максимальная надежность вложений.
• Отсутствие привязки к банку.
• Отсутствие зависимости от изменений в законодательстве.)

Недостатки:

• При покупке дополнительно оплачивается 18% НДС.
• Сумма инвестиций должна быть немаленькая.
• Необходимость в безопасном хранении.
• Невысокая ликвидность.)

Вывод: за небольшие деньги золото в слитках купить невозможно. Подобные вложения должны быть крупными и долгосрочными, поскольку быстрая и выгодная продажа драгоценного металла в физической форме часто затруднена.

К тому же, потребуется постоянно нести дополнительные расходы, связанные с хранением золотых слитков. Средняя цена на услуги сейфовой ячейки составляет 0,1% от общей стоимости металла в месяц.

• Золотые монеты

+’Достоинства:

• Инвестиции отличаются максимальной надежностью.
• Отсутствует привязка к банку.
• Не нужно оплачивать НДС.)

Недостатки:

• Существенная разница в цене покупки и продажи.
• Необходимость в безопасном хранении.
• Невысокая ликвидность.
• Неоднозначное ценообразование.)

Вывод: покупать золото в банковских монетах с целью скорой обратной конвертации абсолютно невыгодно.

Если цена на золото осталась неизменной, то вкладчик понесет убытки, поскольку всегда существует значительная финансовая разница между покупкой и продажей банком одной и той же монеты.

Неприятным минусом можно считать дополнительные затраты на чеканку, которые вложены в цену изделия.

Хранить деньги в золоте, используя монеты, выгодно лишь в долгосрочной перспективе. Есть вероятность, что со временем стоимость некоторых коллекционных монет будет несоизмеримо расти по сравнению с обычными.

• Обезличенный металлический счет

+’Достоинства:

• Небольшая разница между стоимостью покупки и продажи металла.
• Отсутствие необходимости оплачивать НДС.
• Высокая ликвидность.
• Отсутствие необходимости в хранении металла.
• Возможность инвестировать небольшую сумму денег.)

Недостатки:

• Зависимость от надежности банка.
• Зависимость от изменений в законодательстве.
• Дополнительные риски, связанные с подписанием договора.)

Вывод: при открытии ОМС вкладчик, по сути, покупает не золото, а обязательства банка, поэтому выбирать финансовое учреждение нужно с особой тщательностью.

Риски связаны с тем, что застраховать такой вклад невозможно, а в момент продажи золота курс может оказаться невыгодным.

Однако это самый удобный способ вложить деньги в золото.

Стоит ли хранить деньги в золотых украшениях и других золотых активах?

Золотые украшения – вещь красивая, но непрактичная и абсолютно неликвидная.

Если приобретать драгоценности у талантливых ювелиров с надеждой на признание их гениальности или вкладывать деньги в исторически значимые старинные вещи, можно надеяться на то, что со временем стоимость этих золотых украшений ощутимо возрастет. Однако это скорее удел ценителей и эстетов, нежели, бизнесменов.

В реальности, продать имеющиеся украшения по их реальной стоимости практически невозможно. Ломбарды и ювелирные магазины принимают такие изделия только в качестве лома. При этом оплачивается лишь текущая рыночная стоимость одного грамма золота, не учитывая ценность самой работы ювелира.

Существуют и другие виды перевода денег в золотые активы, например:

• ETF – покупка акций фондов, котирующихся на зарубежных биржах
• Частные электронные деньги, обеспеченные золотом
• Золото на рынке Forex

Все эти способы могут использовать лишь знающие люди, оценивающие реальные риски. Для удачного вложения необходимо понимать ситуацию на мировом рынке и учитывать постоянные экономические изменения.

Отзывы клиентов

Вкладчики в банковское золото выражают различное мнение по поводу данного способа хранения денежных средств.

• Большинство из них находят физическое золото самым надежным вариантом инвестирования, которому не страшны проблемы в экономике и финансовые кризисы.
• Часть людей используют слитки и монеты в качестве дорогостоящих подарков.

Можно однозначно сказать, что банковское золото – это хороший вариант для хранения небольшой доли денег. Те, кто открывал обезличенный металлический счет, в благоприятные периоды смогли заработать на скачке курса.

Неудовольствие вызывало отношение некоторых несолидных банков, которые отказывались принимать свои же слитки и монеты, мотивируя это повышенным клиентским спросом на услугу.

Что касается ОМС, отмечались проблемы с обналичиванием золота в периоды ажиотажа.

Не существует идеально подходящей всем схемы инвестирования. Выбор варианта вложения денег в золото должен обуславливаться потребностями и ожиданиями клиента.

Является ли золото хорошей инвестицией?

Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения принадлежат нам, но компенсация и
углубленных исследований могут определить, где и как появятся компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Money не является клиентом какого-либо инвестиционного консультанта, представленного на этой странице. Информация, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей и не предназначена в качестве инвестиционного совета. Деньги не предлагают консультационные услуги.

Золото пользуется спросом и ценится на протяжении тысячелетий, и оно по-прежнему является популярным вариантом инвестиций для людей, ищущих защиту от инфляции или большую диверсификацию портфеля.

Сегодня существует больше способов купить золото: вы можете купить физические монеты или слитки или купить ценные бумаги, обеспеченные золотом, такие как золотые акции, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF).

Но если вы задаетесь вопросом, является ли покупка золота хорошим инвестиционным решением, вам нужно знать больше, чем просто как покупать золото. Вам нужно подумать, где — и если — золото вписывается в вашу общую инвестиционную стратегию, и соответствует ли оно вашим целям диверсификации активов.

Преимущества инвестирования в золото

Люди вкладывают средства в золото по многим причинам: от защиты своего портфеля от волатильности рынка до защиты от инфляции. Вот некоторые из преимуществ инвестирования в золото:

Золото считается безопасным вложением

Исторически сложилось так, что золото считалось «безопасным убежищем» по сравнению с другими активами, такими как акции или недвижимость. Это потому, что даже во время экономических спадов золото сохраняет свою ценность и ликвидность.

На самом деле, золото часто движется обратно пропорционально большим колебаниям на фондовом рынке.

Золото может защитить от инфляции

Когда инфляция высока, инвесторы часто ищут золото, чтобы обеспечить защиту от роста стоимости товаров и услуг и более высоких процентных ставок.

Хотя золото имеет тенденцию сохранять свою стоимость в течение длительного периода времени, существуют и другие способы защитить ваши сбережения от инфляционных эффектов, такие как казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции (TIPS).

Золото повышает диверсификацию портфеля

Добавление золота и других драгоценных металлов, таких как серебро, платина и палладий, в ваш инвестиционный портфель может помочь увеличить разнообразие ваших инвестиций.

Золото также может выступать в качестве защиты от волатильности, поскольку обычно оно не движется в тандеме с фондовым рынком. Когда рынок потрясают такие потрясения, как война или пандемия, цена на золото может даже вырасти.

Золото может застраховать от ослабления доллара США

Некоторые люди инвестируют в золото из-за его ценности и веры в то, что оно сохранит свою покупательную способность, даже если доллар упадет в цене.

Конгресс отменил золотой стандарт — требование, чтобы каждый доллар США был обеспечен определенным количеством золота, находящегося в распоряжении Министерства финансов — в 1971. Сегодня большинство основных экономистов считают, что золотой стандарт не является необходимым для контроля над инфляцией и ограничивает способность центральных банков быть гибкими в ответ на изменение экономических условий.

Золото может застраховаться от волатильности фондового рынка

Когда экономика нестабильна, золото может вырасти в цене, если инвесторы паникуют и выводят деньги с фондового рынка, а спрос на золото резко возрастает. Цены на золото также могут быть волатильными, но если у вас есть достаточный инвестиционный горизонт, это может способствовать стабильности портфеля в долгосрочной перспективе.

Объявления за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Золотые пенсионные счета могут обеспечить страховку от инфляции в периоды волатильности рынка

Подготовьтесь к тому, что грядет, и защитите свое финансовое будущее с помощью Goldco. Нажмите ниже, чтобы начать инвестировать сегодня.

Инвестиции в золото

Недостатки инвестиций в золото

У золота, безусловно, есть и свои недостатки. Вот почему многие финансовые консультанты рекомендуют инвесторам держать не более 5-10% своего портфеля в драгоценных металлах (категория активов, которая также может включать серебро, платину и палладий). Некоторые из недостатков инвестирования в золото:

Золото не приносит дохода

По сравнению с акциями и облигациями, основным недостатком золота является то, что оно не приносит дохода. Вы не зарабатываете дивиденды, как со многими акциями, и вы также не получите доход, который получаете, если держите облигацию до погашения.

Нет никакой гарантии, что золото вырастет в цене

Хотя это может показаться нелогичным, еще одним недостатком инвестиций в золото является то, что его прошлые результаты не гарантируют его будущей стоимости. Это основная причина, по которой инвесторы в золото должны учитывать свой временной горизонт и убедиться, что они могут переждать падение цен.

Цена на золото колеблется.

Из-за нестабильности цен на золото лучше всего рассматривать золото как долгосрочную инвестицию.

Если у вас есть всего несколько лет до того, как вам нужно будет начать использовать свой инвестиционный портфель для покрытия расходов на проживание после выхода на пенсию, и вы не можете дождаться падения цен на золото, вы рискуете, что цены на золото упадут и не восстановятся. стоимость к тому времени, когда вам нужно продать.

Как инвестировать в золото

Если вы провели исследование или проконсультировались со своим финансовым консультантом и готовы сделать решительный шаг, есть несколько способов купить и сохранить золото. Каждый из них имеет разные расходы и степени сложности, поэтому обязательно учитывайте свой инвестиционный опыт и устойчивость к риску.

Физическое золото

Хранить чистое золото в слитках несложно, но вам необходимо учитывать расходы на хранение и дилерские наценки, если вы выбираете эту форму золота. Вы можете хранить золотые слитки, слитки, монеты или круглые монеты, которые похожи по форме на монеты, но не являются законной валютой и не имеют отличительного дизайна.

Вы можете купить золотые монеты, произведенные государственным монетным двором или уважаемым частным монетным двором. Международный стандарт для золотых слитков инвестиционного класса составляет 99,5% чистоты, а золотые монеты обычно имеют чистое золото от 22 до 24 карат.

Если вы хотите владеть физическим золотом, учтите стоимость его хранения. Вы должны убедиться, что он надежно защищен в банковской ячейке или сейфе. Просто имейте в виду, прежде чем покупать или продавать, что вы не получите розничную или «спотовую цену», потому что дилеры делают наценки, которые могут быть особенно высокими, если вы планируете торговать редкими монетами или монетами, выпущенными ограниченным тиражом.

Золотые ETF

Если вы хотите диверсифицировать свой портфель, золотые ETF, которые предоставляют инвесторам доступ к золоту, не требуя, чтобы они сами владели золотом, стали популярными.

Вы можете купить акции золотых ETF через брокерские счета. Существует множество удобных онлайн-брокерских платформ, но вы должны сначала убедиться, что понимаете, как работает инвестирование в ETF. В дополнение к фондам, владеющим физическим металлом, существуют золотые ETF, которые владеют акциями компаний золотодобывающей отрасли, таких как золотодобывающие компании или фирмы, предоставляющие финансирование для операций по добыче полезных ископаемых.

Несмотря на то, что это может быть более дешевым вариантом, чем собственное хранение золота, все же существуют расходы, связанные с инвестированием в золото ETF. По данным ETF.com, среднегодовая плата за золотые ETF составляет 0,59.% (это 59 долларов на каждые 10 000 долларов, которые вы вложили).

Золотые взаимные фонды

Взаимные фонды, содержащие акции компаний, которые производят золото или финансируют производство, являются еще одним вариантом, если вы хотите иметь доступ к золоту в своем портфеле без хлопот, связанных с хранением физического золота. Золотые взаимные фонды работают так же, как и другие типы взаимных фондов, которые вы, возможно, уже имеете в своем портфеле.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды может осуществляться через брокерскую фирму или онлайн-приложение для торговли акциями. Одним из недостатков является то, что, несмотря на то, что большинство онлайн-брокеров сегодня предлагают сделки с взаимными фондами без комиссии, комиссии для взаимных фондов, как правило, выше, чем комиссии для ETF, поскольку взаимные фонды часто активно управляются.

Акции золотодобывающих компаний

Вы также можете купить акции компаний, занимающихся добычей и производством золота. Если вы планируете покупать акции, имейте в виду, что ваш риск выше, если вы держите акции только одной компании по сравнению с фондом, который содержит акции нескольких золотых компаний.

Объявления за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Возьмите под контроль свое финансовое будущее, инвестируя в золото

Добейтесь большей финансовой безопасности, предоставив эффективные решения, которые помогут защитить ваше богатство. Нажмите ниже, чтобы начать инвестировать сегодня!

Инвестиции в золото

Стоит ли покупать золото?

Как и при принятии любых инвестиционных решений, при принятии решения о добавлении класса активов драгоценных металлов в свой портфель вам необходимо учитывать свои цели, сроки и устойчивость к риску. Хотя преимущества инвестирования в золото включают его использование в качестве средства сбережения и его статус актива-убежища в условиях волатильности на фондовом рынке, это подходит не всем.

Имейте в виду, что цена на золото колеблется, а это означает, что оно может быстро обесцениться и является плохой краткосрочной инвестицией. Вы также не получаете дивиденды или проценты от золота. В целом, поскольку золото считается альтернативным активом, таким как криптовалюта, оно должно составлять лишь небольшой процент вашего портфеля, например, 5-10% или меньше.

Если инвестиции в драгоценные металлы соответствуют вашему временному горизонту и терпимости к риску, следующим шагом будет определение того, какие инвестиции в золото являются для вас лучшим выбором. Опять же, вы можете хранить физическое золото в виде слитков, монет, ювелирных изделий и предметов коллекционирования. Определенные виды физического золота могут храниться даже в золотых IRA. И более простой способ для многих людей добавить золото в свой инвестиционный портфель — это купить золотые взаимные фонды, золотые ETF или даже акции золотодобывающих компаний через брокерское приложение или пенсионный счет, такой как IRA.

Если вы не уверены, подходит ли вам покупка золота, возможно, лучше всего проконсультироваться с финансовым консультантом, который выступает в роли доверенного лица (это означает, что они обязаны уделять первоочередное внимание финансовой безопасности вас, клиента) для инвестиционного совета.

Часто задаваемые вопросы о покупке золота

Является ли золото хорошей инвестицией?

chevron-downchevron-up

Многие люди считают золото хорошей инвестицией, потому что оно может выступать в качестве диверсификатора в типичном портфеле. Он может действовать как хеджирование в периоды высокой инфляции и как безопасное убежище во время волатильности рынка. Но он также не приносит дохода и может подвергаться колебаниям стоимости.

Как инвестировать в золото?

chevron-downchevron-up

Есть много способов инвестировать в золото. Вы можете хранить физическое золото, такое как монеты или слитки, или вы можете инвестировать во взаимные фонды или ETF, которые владеют акциями компаний в золотодобывающей промышленности. Кроме того, вы можете напрямую покупать акции золотых компаний. Вы также можете инвестировать в золото внутри золотой IRA.

Сколько стоит золото?

chevron-downchevron-up

Розничные инвесторы могут легко найти «спотовую цену» — то есть наиболее часто котируемую цену, по которой сегодня торгуется золото, — на бирже COMEX в США. По состоянию на март 2023 г. золото стоит чуть меньше 2000 долларов за унцию.

Больше от денег:

8 лучших золотых IRA компаний 2023 года

Как купить золото

Как купить серебро

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

SHOWHIDE American Hartford Золото может помочь вам взять под контроль свое финансовое будущее

Является ли золото хорошей инвестицией?

Является ли покупка золота хорошей инвестицией? Это вопрос, который инвесторы задают в 2020 году, когда волатильность фондового рынка вернулась. Кроме того, правительства по всему миру вливают ликвидность в финансовую систему, что заставляет многих аналитиков предсказывать рост инфляции.

Источник изображения: allstars / Shutterstock.com

В результате инвестиции в золото стали одной из главных инвестиционных тем 2020 года. В этом посте мы обсудим историю и причины инвестирования в золото. Мы также рассмотрим плюсы и минусы инвестиций в золото, как инвестировать в золото и несколько стратегий инвестирования в золото.

• Зачем инвестировать в золото?
• История инвестирования в золото
• Золото против акций и инфляции
• Виды инвестиций в золото
• Запасы золота и прямое влияние цены на золото
• 5 причин инвестировать в золото
• 5 причин вместо инвестировать в золото
• Три подхода к инвестированию в золото
• Альтернативы инвестициям в золото

Зачем инвестировать в золото?

Источник изображения: skeeze – Pixabay.com / Лицензия: CC0 Public Domain

Почему золото так важно? Для относительно небольшого класса активов золоту уделяется много внимания. Причина в том, что золото утвердилось как тип 9.0167 «анти-деньги» . Он рассматривается как противоположность фиатным валютам, таким как доллар США и евро. Основная причина этого заключается в том, что предложение ограничено, в то время как предложение фиатных денег теоретически не ограничено. Ежегодно количество «надземного» золота пробы увеличивается всего на 1,5%. Это число, вероятно, сократится в будущем, поскольку подземные запасы сокращаются на целых 5% в год.

Около 60% спроса на золото приходится на ювелирную, электротехническую и медицинскую промышленность, и этот спрос достаточно стабилен. Остальные 40% спроса исходят от инвесторов и спекулянтов. Именно этот спрос и определяет цену. Эта динамика между спросом и предложением означает, что стоимость золота стабильна. О чем на самом деле говорит нам цена золота, так это о 9.0167 «значение» доллара США и других валют. Он также считается реальным активом, в отличие от облигаций и валюты, которые являются финансовыми активами. Инвестиции в золото — это способ спекуляции или хеджирования стоимости финансовых активов.

История инвестиций в золото

Источник изображения: Everett Historical / Shutterstock.com

Краткая история роли золота в экономике даст некоторый контекст инвестициям в золото. И золото, и серебро занимали место в экономике почти столько же, сколько существовала коммерческая деятельность. Драгоценные металлы были очевидным выбором для примитивных форм денег. Они использовались для изготовления украшений, и тот факт, что предложение было ограничено, означал, что их стоимость оставалась в равновесии. Драгоценные металлы также было удобно использовать в качестве денег, поскольку их было легче транспортировать, чем любые другие ценные предметы.

Золото и серебро оставались основной формой денег вплоть до 19 ^го века. На самом деле доллар США изначально был серебряной монетой весом в одну унцию. Первыми формами бумажных денег в западной экономике были расписки за золото или серебро, которые хранились в хранилище. До 1870-х годов в США использовался биметаллический стандарт, означавший, что в качестве денег можно было использовать как золото, так и серебро. В 1873 году серебро было исключено из стандарта, так как считалось, что слишком много людей имели доступ к неотчеканенному серебру, что представляло риск для денежной системы. Это привело к эпохе золотого стандарта.

Источник изображения: istara – Pixabay.com / Лицензия: CC0 Public Domain

Хотя денежные системы продолжали развиваться в начале 20 90 192 го 90 193 века, большинство валют по-прежнему представляли собой унцию золота. В 1944 году было решено, что золотой стандарт больше не является устойчивым. Бреттон-Вудская система ввела фиксированные обменные курсы, при этом доллар США был зафиксирован на уровне 35 долларов за унцию золота. Это фактически зафиксировало стоимость золота, а не валюты. Первоначально Бреттон-Вудская система работала хорошо, но она тоже стала неустойчивой, особенно для Америки. В 1971 США вышли из системы, что фактически привело к ее краху. Это позволило доллару США ослабнуть, а цене на золото свободно плавать.

Золото по сравнению с акциями и инфляцией

До 1971 года не было смысла инвестировать в золото, поскольку цена была фиксированной. Однако в 1970-х годах золото стало законным классом активов. В этот период инфляция в США превысила 14%, и золото быстро зарекомендовало себя как средство защиты от инфляции. К 1980 году цена выросла до более чем 2200 долларов, хотя она существенно снизилась в течение следующих двух десятилетий, когда инфляция снизилась, а фондовый рынок работал хорошо.

Начиная с 1970-х доходность золота часто имела отрицательную корреляцию с доходностью фондового рынка. Поэтому владение золотом рассматривается как способ застраховаться от волатильности рынка. Инвестиции в золото, как правило, эффективны, когда есть предположения, что центральные банки увеличат денежную массу, или когда другие факторы могут привести к гиперинфляции.

Источник изображения: Егоров Артем / Shutterstock. com

Инвестиции в золото также часто приносят хорошие результаты во время финансового кризиса, когда возрастает геополитическая напряженность или когда начинается война. Цена на нефть сильно связана с инфляцией. Любая враждебность со стороны нефтедобывающих стран, особенно на Ближнем Востоке, может привести к перебоям в поставках нефти. Это может привести к росту цен на нефть, а затем и к инфляции. Вот почему цена на золото часто растет, когда возрастает геополитическая напряженность.

Если глобальная финансовая система полностью рухнет, единственными активами, которые сохранят ценность, будут реальные активы. На сегодняшний день ни один кризис не привел к полному краху финансовой системы. Но каждый финансовый кризис немного приближает нас к такого рода катастрофе. Вот почему золото часто положительно реагирует на любой глобальный кризис. По крайней мере, золото можно использовать как место для хранения богатства во времена неопределенности.

Виды инвестиций в золото

Существует несколько способов владеть золотом, как в его физической форме, так и косвенно. Ниже приведены три широкие категории:

• Физическое золото
• Золотая бумага
• Золотые запасы

Физическое золото

Источник изображения: Global_Intergold – Pixabay.com / Лицензия: CC0 Public Domain

Прямые инвестиции в золото означают, что вы владеете физическим золотом. Это могут быть золотые слитки или редкие и нумизматические монеты. Золотые слитки, которые могут быть в виде золотых слитков или официально отчеканенных монет, покупаются и продаются по цене, близкой к спотовой цене золота. В случае редких монет и нумизматических монет стоимость зависит от количества золота в каждой монете, а также других факторов. Редкость, возраст и состояние монеты влияют на ее стоимость. Инвестирование в золотые слитки и монеты создает ряд новых проблем, таких как хранение, транспортировка и страхование. С другой стороны, вы точно знаете, чем владеете, и нет риска контрагента.

Бумажное золото

Источник изображения: Rawpixel.com / Shutterstock. com

За последние 50 лет появилось большое количество финансовых продуктов, предлагающих зависимость от цены золота. Сначала появились биржевые фьючерсы и опционы, затем биржевые фонды (ETF) и совсем недавно контракты на разницу (CFD). Эти продукты позволяют продавать золото в электронном виде, что дешевле и эффективнее. Тем не менее, есть некоторые опасения, что эти продукты означают, что вы все еще в некоторой степени подвержены влиянию финансовой системы. В конечном счете, владеете ли вы бумажным золотом или физическим золотом, будет зависеть от причин, по которым вы им владеете.

Золотые запасы

Источник изображения: RuRu_SG – Pixabay.com / Лицензия: CC0 Public Domain

Непрямой способ купить золото – инвестировать в акции золотодобывающих компаний. В этом случае вы покупаете акции компании, которая фактически производит золото. Их затраты в основном фиксированы, а их доход колеблется в зависимости от цены на золото. Одним из преимуществ владения акциями золотодобытчиков является то, что вы можете получать дивиденды, в отличие от любого другого типа золотых акций. Как правило, золотодобытчики с низкими издержками производства в состоянии регулярно выплачивать дивиденды.

Маргинальные шахты — это шахты с высокими производственными затратами. Эти рудники сильно привязаны к цене золота, и цены на их акции могут быть весьма волатильными. Компании, занимающиеся потоковой передачей золота, представляют собой другой тип золотых запасов. Это компании, которые предоставляют капитал золотым рудникам в обмен на возможность купить золото у рудника по фиксированной цене. Золотые стримеры могут диверсифицировать свои риски по множеству шахт и приносить доход инвесторам.

Запасы золота и прямое влияние цены на золото

Итак, как лучше инвестировать в золото? На следующем графике отслеживается цена золота (выделена черным цветом) по сравнению с некоторыми из крупнейших золотодобытчиков и стримеров в мире за последние пять лет.

Золото против акций золотодобывающих компаний / График: Tradingview.com

На первый взгляд может показаться, что акции золотых компаний являются гораздо лучшим видом инвестиций в золото. Однако важно понимать, что это период, в течение которого цена на золото выросла на 40%. Золотодобытчики могут упасть в такой же или большей степени, когда цена на золото упадет. Во второй половине 2016 года цена на золото упала на 16%, а стоимость акций многих из этих горнодобывающих компаний упала более чем на 40%.

Также стоит отметить, что это крупнейшие майнеры в мире, и у них, как правило, самые низкие производственные затраты. Цены на акции мелких горнодобывающих компаний еще более волатильны. На золотых приисках возникают новые риски и проблемы, и они сталкиваются с растущими затратами по мере старения рудника. Инвестирование в золотые запасы требует понимания отрасли и всех факторов, влияющих на цены акций.

Если вы инвестируете в золото, чтобы застраховать свой портфель от волатильности и инфляции, воздействие самой цены на золото будет более надежным. Если, с другой стороны, вы уверены, что цена на золото будет расти, и хотите максимизировать прибыль, лучшим вариантом будут золотые акции. Прежде чем инвестировать в золото, стоит знать о плюсах, минусах и рисках.

5 причин инвестировать в золото

Источник изображения: PublicDomainPictures – Pixabay.com / Лицензия: CC0 Public Domain

• Поскольку это реальный актив с ограниченным предложением, золото является эффективным средством защиты от инфляции.
• Золото обычно показывает хорошие результаты во время рецессий, медвежьих рынков и при высокой волатильности фондового рынка.
• Золото имеет низкую корреляцию с большинством классов активов. Это полезная характеристика при построении диверсифицированного инвестиционного портфеля. Инвестиции в золото могут быть эффективным способом хеджирования портфельных рисков и волатильности.
• Хотя процентные ставки низкие, альтернативные издержки инвестирования в золото низки. Другими словами, владея золотом, вы не упускаете возможности получать высокие проценты или дивиденды.
• Золото — это материальный актив, и вы точно знаете, чем владеете. С другой стороны, стоимость финансовых активов основана на ожиданиях в отношении будущего, которые связаны с неопределенностью.

5 причин

не инвестировать в золото Источник изображения: welcomia / Shutterstock.com

• В отличие от наличных денег, акций и облигаций, золото не приносит никакого дохода. На самом деле хранение и страхование золота может привести к отрицательной доходности.
• Сколько стоит золото? Из-за отсутствия доходности невозможно рассчитать внутреннюю стоимость золота. Цена на золото полностью определяется спросом и предложением, что означает, что его цена имеет спекулятивный характер.
• Ликвидность может быть проблемой при инвестициях в золото. Если у вас есть физическое золото, вам необходимо его хранить и транспортировать. Если вы косвенно владеете золотом, вы можете столкнуться с той же проблемой ликвидности, что и другие финансовые активы, в случае краха финансовой системы.
• Для физического золота транзакционные издержки выше, чем обычно для активов, которые торгуются в электронной форме. Особенно это касается золотых монет.
• Спекуляции и использование заемных средств создают растущие риски для всех, кто инвестирует в золото. Когда вы используете кредитное плечо для покупки актива, вы, вероятно, не сможете пережить значительное падение. Если слишком много спекулятивных длинных позиций и эти позиции используются с кредитным плечом, цена может существенно упасть за короткий период.

Три подхода к инвестированию в золото

Если вы думаете об инвестировании в золото, важно четко понимать свои цели и причины для этого. Один из способов сделать это — разделить свои инвестиции в золото на следующие три стратегии. Это позволит вам распределить риск, используя все потенциальные преимущества золота в качестве инвестиции.

• Стратегическое размещение активов
• Тактическое распределение активов
• Тренд после

Стратегическое распределение активов

Источник изображения: Profit_Image / Shutterstock. com

Стратегическое распределение активов предназначено для оптимизации вашего дохода при заданном уровне риска в долгосрочной перспективе. Выделение небольшой суммы вашего инвестиционного портфеля на золото должно снизить волатильность. Это также будет действовать как хеджирование в случае гиперинфляции или краха финансовой системы.

Эти инвестиции должны основываться не на цене золота, а на низкой корреляции золота с другими классами активов. Доходы от стратегического распределения золота будут зависеть от цены, которую вы заплатите. Если вы можете купить на слабости, более вероятно, что долгосрочная доходность будет положительной.

Тактическое распределение активов

Источник изображения: Nerthuz / Shutterstock.com

Более активной формой распределения активов является TAA, или тактическое распределение активов. Это влечет за собой перемещение от 10 до 20% вашего портфеля туда и обратно между более рискованными активами и активами-убежищами по мере улучшения или ухудшения фундаментальных показателей. Наиболее подходящими для этого активами-убежищами являются золото, облигации и наличные деньги. TAA обычно влечет за собой перемещение от 3 до 5% портфеля на каждый из этих активов.

Нет четкой границы между рыночным временем и тактическим распределением активов, и рыночное время непросто. Таким образом, эту стратегию также следует рассматривать как метод хеджирования портфеля, а не как способ получения прибыли. Когда начинается коррекция или медвежий рынок, никто не знает, как долго это продлится. TAA — это способ защитить портфель в случае продолжительного спада рынка, но он может снизить производительность, если коррекция будет недолгой.

Следование тренду

Источник изображения: REDPIXEL.PL / Shutterstock.com

Одной из характеристик золота является то, что тренды часто устойчивы. Это часто является результатом многих предубеждений, которые мы рассмотрели в нашем посте о поведенческих финансах. Если ваша цель состоит в том, чтобы получить прибыль от движения цены на золото, часто проще следовать тренду, чем пытаться предсказать цену с помощью фундаментального анализа.

Это означает, что у вас будет третье распределение по золоту, когда цена растет, но выход из этой позиции, когда она падает. Вы можете использовать линии тренда или скользящие средние, чтобы следовать тренду. Вы даже можете продавать золото без покрытия во время нисходящего тренда, хотя это создает новый набор рисков.

Альтернативы инвестициям в золото

Источник изображения: Geizkragen69 – Pixabay.com / Лицензия: CC0 Public Domain

Золото – не единственный драгоценный металл, который можно использовать для защиты от волатильности и инфляции. Некоторые инвесторы на самом деле считают, что серебро является лучшим вложением, потому что промышленный спрос на этот металл выше. Как правило, золото немного лучше хеджирует волатильность, в то время как серебро и золото являются эффективными хеджами инфляции.

Хедж-фонды, такие как LEHNER INVESTMENTS Data Intelligence Fund, которые используют длинные/короткие и нейтральные к рынку инвестиционные стратегии, также могут использоваться для хеджирования портфеля на случай краха рынка. Другие альтернативные классы активов, такие как недвижимость и частный капитал, также имеют низкую корреляцию с фондовым рынком и облигациями. Их также можно использовать для хеджирования портфеля в долгосрочной перспективе.

Вывод: Инвестиции в золото

Итак, является ли золото надежной инвестицией? В долгосрочной перспективе акции значительно превзошли золото. Что произойдет в будущем, будет зависеть от показателей компаний и экономики, а также от инфляции. Тем не менее, золото, скорее всего, сохранит свою стоимость, и трудно представить себе сценарий, при котором инвесторы в золото разорятся.

Золото также является важным инструментом для инвесторов. Поскольку у него очень низкая и даже отрицательная корреляция с другими классами активов, это один из самых эффективных способов хеджирования волатильности, которым вы можете владеть. Инвестиции в золото также должны окупиться инфляционными доходами, особенно если денежно-кредитная политика ведет к гиперинфляции.